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Was kosten Bauzinsen aktuell?

Die aktuellen Bauzinsen für eine typische Standardfinanzierung starten bei rund 3,50 % effektiv. Standardfinanzierung bedeutet: die Kreditsumme entspricht 80 Prozent des Immobilienwerts und die Zinsbindung beträgt zehn Jahre. Grundlage für die Höhe der Bauzinsen ist der Leitzins der Europäischen Zentralbank.

• ab 3,50 % Effektivzins in Österreich
• bei 80 % Kreditsumme / Immobilienwert
• Grundlage ist der Leitzins der EZB (aktuell 3,15%)

Folgend finden Sie eine Liste mit beispielhaften Monatsraten:

Eine Wohnung, für deren Kauf Sie 100.000 € Kredit aufnehmen müssen, ist im Falle einer günstigen Verzinsung von 3,50 Prozent bereits nach zehn Jahren mit einer Monatsrate von rund 986 € abgezahlt.

FAQ Bauzinsen Österreich

Thema Bauzinsen Österreich – was ist grundsätzlich wichtig?

Bevor Sie sich zu Kreditverhandlungen verabreden, sollten einige Basisfakten in Sachen Immobilienfinanzierung geklärt sein: Welcher Kredit kommt infrage? Wie viel Darlehen kann ich mir leisten? Und wo bekomme die die besten Konditionen?

Viele Vergleichsmöglichkeiten: Wer sich ein Haus baut oder eine Eigentumswohnung kauft, hat genügend Möglichkeiten, um sich über die aktuellen Bauzinsen in Österreich zu informieren. In den letzten Jahren hat sich gezeigt, dass die Bauzinsen Entwicklung in Richtung der Konsumenten gewandert ist – egal, ob bei Hypothekardarlehen, Annuitätendarlehen oder Tilgungsdarlehen. Kein Wunder, dass immer mehr junge Familien mit dem Gedanken spielen, Eigentum zu erwerben.

Banken, Makler und Online-Vergleich: Damit das gelingt, braucht es Schritte, die nicht einfach zu durchblicken sind. Generell empfiehlt sich in Sachen Baufinanzierung der Gang zu den Banken oder Sparkassen. Ein besserer Weg sind Makler und Kreditvermittler, die unabhängige Beratung bieten und unterschiedliche Anbieter miteinander vergleichen. Hier geben Experten Tipps und übernehmen die komplette Abwicklungen der Finanzierung. Empfehlenswert ist aber vor allem ein Online-Vergleich: Dort lassen sich alle aktuellen Bauzins-Konditionen rasch vergleichen und Immobiliendarlehen direkt online abschließen.

Sollzins und Effektivzins: Die Zinsen für einen Baukredit können als Sollzins oder als Effektivzins ausgegeben werden. Im Bauzinsen Rechner werden Effektivzinsen angegeben, Banken aber offerieren den Zins zum Hausbau oft als Sollzins.

Für Sie wichtig zu wissen: Als Sollzins wird der reine Zins Ihrer Immobilienfinanzierung darstellt, dieser ist geringer als der Effektivzins. Beim Effektivzins werden neben den Zinsen der Finanzierung sämtliche andere Kosten, die mit einer Finanzierung zusammenlaufen können, berücksichtigt. Beispielsweise Grunderwerbssteuer, Restschuldversicherung, Notarkosten und andere direkte und indirekte Erwerbsnebenkosten.

Tipp: Wenn Sie eine Immobilie in Österreich erwerben möchten, sollten Sie Bauzinsen als Effektivzinsen im Vergleich erkunden. Zwar sind die Prozente beim Sollzins stets niedriger, doch nur der Effektivzins beim Baufinanzierungsrechner berücksichtigt online sämtliche Kosten. So wissen Sie, was Ihr Baukredit  Monat für Monat wirklich kostet.

Zinsentwicklung in Sachen Bauzinsen – warum sind Konsumenten bisher gut dran?

Die Banken- und Finanzkrise 2008 hatte in Österreich ein schwaches Wachstum der Wirtschaft, den deutlichen Rückgang beim privaten Konsum sowie sinkende Investitionen der Unternehmen zur Folge. Als Gegenmaßnahme wurden in den letzten Jahren die Leitzinsen historisch abgesenkt. Das führte zu mageren Sparzinsen für Konsumenten –  Kreditnehmer und Häuslebauer profitieren von günstigen Kreditzinsen. Dies hat sich mit der Rekordinflation und Leitzinsentwicklung seit 2022 allerdings geändert. Bauzinsen kennen seitdem nur eine Richtung: nach oben. Insbesondere die Entwicklung der Bauzinsen war im vergangenen Jahr für Österreichs Kreditnehmer keineswegs rosig. Entscheidend dabei ist der Leitzins der EZB sowie der sogenannte EURIBOR:

• Leitzins der EZB: Um in den krisengeplagten Ländern der Euro-Zone einen Wirtschaftsabsturz zu vermeiden, hat die Europäische Zentralbank (EZB) den Leitzins viele Jahre kontinuierlich auf null Prozent belassen. Diese Zeiten sind längst vorbei: Seit 2022 steht die Inflationbekämpfung im Fokus. Mit diesem Ziel hat die EZB in zahlreichen Zinsschritten den Leitzinssatz deutlich angehoben. Vorerst auf die Marke von 2,15 %. Das hat Folgen für Banken wie Konsumenten gleichermaßen: Banken können Ihr Geld bei der EZB nicht mehr für lau deponieren. Kreditnehmer spüren die Leitzinsanhebungen mit deutlich gestiegenen Zinsen bei Ratenkrediten und Baufinanzierungen. Zu kleinen Zinsen eine Immobilie zu erwerben, ein Haus zu bauen oder den Konsum zu finanzieren ist mittlerweile deutlich schwieriger geworden. Für 2026 könnte die EZB weitere Zinssenkungen anstreben – entsprechend der Weltlage an den Fiananzmärkten und der weiteren Entwicklung der Fed in den USA.
  
  
  
• EURIBOR: Neben dem EZB-Leitzins gibt es den EURIBOR (Euro InterBank Offered Rate) als Leitzins. Dieser ist in Österreich noch häufiger in Kreditverträgen zu finden. Hierbei wird in der Regel der 3-Monats-Euribor, seltener der 12-Monats-Euribor, herangezogen. Täglich melden 32 Kreditinstitute ihre Zinssätze zu denen Banken sich Geld leihen können. Seit 2015 kontinuierlich im Minus, drehte der EURIBOR Mitte 2022 erstmals wieder über die 0-%-Marke – und hat mittlerweile die drei Prozent deutlich überschritten. Das führt dazu, dass auch die Kreditzinsen diverser Verträge in Österreich seit mehr als einem Jahr deutlich anziehen. Dies müssen Banken im Übrigen automatisch tun und schafft in Sachen Bauzinsen für Immobilienkäufer schlechtere Konditionen.

Bauzinsen nicht mehr im Tiefflug: Sinkende Leitzinssätze bedeuten billiges Baugeld für Österreichs Konsumenten. Waren Anfang der 2000 Jahre im Schnitt noch Zinssätze von vier, fünf oder mehr Prozent beim Baugeld üblich, haben sich diese nach dem Debakel der Finanzmärkte 2008 deutlich verringert. Dieser Trend hielt über ein Jahrzehnt an – bis 2022 die Zinswende kam. Aktuell sind bei Österreichs Banken Immobilienfinanzierungen im Schnitt nur noch um 3,50 bis 5,50 % zu haben. Die spannende Frage ist: werden 2026 die Bausinsen stabil bleiben?

Tipp: Das derzeitige Motto in Sachen Finanzierungen lautet: Konditionen genau vergleichen und Top-Angebote nutzen – solange es diese am Markt noch gibt!

Aktuelle Bauzinsen – ist jetzt noch der richtige Zeitpunkt?

Mit stabilen Bauzinsen finden private Häuslebauer aktuell weiterhin gute Voraussetzungen für günstige Kreditfinanzierungen. Aktuell erhalten Sie Bauzinsen für Standardfinanzierungen noch ab gut 3,50 %. Wie kann die Bauzinsen Entwicklung in den nächsten Jahren aussehen? Sollten Konsumenten eine Baufinanzierung mit 30 Jahre Zinsbindung bevorzugen oder reicht es aus, wenn Sie 15 oder zehn Jahre in Sachen Zinsbindung bei der Immobilienfinanzierung nutzen? Diese Fragen sind schwer zu beantworten, dennoch bieten wir Ihnen folgend einige Erläuterungen.

Aktuelles Zinsniveau weiter wahrscheinlich: Aktuelle Prognosen bei Bauzinsen sehen danach aus, dass das deutlich gestiegene Zinsniveau in den kommenden Jahren weiter bleiben wird. Eine weitere Erhöhung des Leitzinses in der Eurozone für 2024 erscheint eher unwahrscheinlich – eine Konsolidierung der Immobilienkredite aber ebenso.

Entwicklung bei Bauzinsen ungewiss: So gehen viele Experten davon aus, dass sich an der aktuellen Zinslage bei Bauzinsen bis 2026 und darüber hinaus nur wenig ändert. Auf solche Trends sollten Sie sich als Häuslebauer und Immobilieninteressent aber keinesfalls verlassen. Vielmehr gilt es aktuell noch moderate Baufinanzierungszinsen zum Hausbau oder Wohnungskauf in Anspruch zu nehmen und sich vorderst ausführlich beraten zu lassen. Aktuell sieht es für 2024 nach leicht steigenden Zinsen aus!

Beispiel in Sachen Bauzinsen beim Immobilienkredit Mit Stand 2024 können folgende durchschnittliche Zinssätze für Konsumenten bei unterschiedlichen Szenarien der Finanzierung beispielhaft herangezogen werden: Fixzinsen bei sehr guter Bonität (35-jähriger Angestellter, Darlehenshöhe 100.000 Euro, Laufzeit 10 oder 15 Jahre)

• 10 Jahre fix: effektiv ab 3,5o bis 5,50 %
• 15 Jahre fix: effektiv ab 3,75 bis 5,85 %

Variable Zinsen mit sehr guter Bonität (35-jähriger Angestellter, Darlehenshöhe 100.000 Euro, Laufzeit 20 Jahre)

• ab rund effektiv 4,00 %

Die Statistik der OeNB meldet mit Stand Juni 2023 folgende durchschnittliche Zinssätze in Sachen privater  Immobilienkredite in Österreich:

• Immobilienkredit nominal im Schnitt: ca. 3,94 %
• Immobilienkredit effektiv im Schnitt: ca. 4,25 %

Bevor Sie Offerten bei Banken einholen, sollten Sie vorab folgende Schritte kalkulieren:

• Wie viel Geld brauche ich für meine Immobilie?
• Wie hoch darf die monatliche Rate dauerhaft maximal sein?
• Soll der Zinssatz über die gesamte Laufzeit fix veranlagt sein?
• Lege ich Wert auf eine flexible Tilgung samt Sondertilgungen?
• Stehen staatliche Fördermittel wie Wohnbauförderung für mich parat?

Bauzinsen Österreich im Vergleich – jetzt die Konditionen checken!

Unser Rat an Sie in Sachen Bauzinsen lautet: Machen Sie den Bauzinsen-Vergleich JETZT und lassen Sie sich vom Profi beraten. Nachdem der Bauzins in Österreich über lange Jahre gefallen ist, sind die Konditionen seit Mitte 2022 von den Banken stark angehoben worden. Und: die Bauzinsen könnten sich auch 2024 noch durchaus verteuern.

Besser jetzt handeln: Sichern Sie sich also die derzeitigen Bauzinsen, bevor diese eventuell steigen! Egal, ob Sie neu bauen, Haus oder Wohnung kaufen oder eine Immobilie umschulden möchten. Unser Rechner bietet Ihnen einen guten Überblick – in Sachen verbindliche Offerte müssen Sie vorderst eine kostenlose und unverbindliche Anfrage stellen.

Einfach unverbindlich anfragen: Für Vergleich und Finanzierungsanfrage sind in unserem Anfrageformular nur wenige Angaben zu machen. Ihren Kreditwunsch können Sie samt Kontaktdaten inkl. Telefonnummer direkt an unsere Finanzierungsexperten senden und erhalten umgehend eine Antwort.

Ablauf der Anfrage: Auf der Seite unseres Partners Optifin finden Sie Ihr Anfrageformular, mit dem Sie Ihren Kreditwunsch an unsere Finanzierungsexperten senden. Im Detail wichtig sind:

• das Finanzierungsobjekt (Haus, Wohnung etc.)
• die nötige Finanzierungssumme
• die bestehenden Eigenmittel
• das Finanzierungsvorhaben (Kauf, Bau, Umbau)
• der Standort der Immobilie
• Ihre Kontaktdaten (Telefon & E-Mail)

Nach Angabe Ihrer Kontaktdaten können Sie Ihren Finanzierungswunsch versenden. Unsere Immobilienmakler melden sich umgehend mit geeigneten Offerten in Sachen Bauzinsen bei Ihnen.

Fazit – diese Punkte sind beim Thema Bauzinsen Vergleich wichtig

Ein Blick auf die Bauzinsen in Österreich zeigt, dass deren Entwicklung seit 2022 deutlich nach oben geht. Baufinanzierungen sind dennoch teils recht günstig und es lohnt sich für Konsumenten mit dem Wunsch nach der eigenen Immobilie jetzt einen Hauskredit oder einen Baukredit in Anspruch zu nehmen und sich gute Bauzinsen für die nächsten Jahre zu sichern.

Wenn Sie einen Bauzinsen-Vergleich machen, sollten Sie forderst einige Punkte beachten: Wichtig ist ein transparenter und unabhängiger Vergleich, mit dem Sie die Effektivzinsen und sonstigen Konditionen der Banken oder Vermittler rasch erkunden können.

Wer sich ein wenig mit der Materie beschäftigt und eine gewisse Kenntnis zu Bauzinsen hat, kann den Bauzinsen Rechner online sehr einfach nutzen und sich beste Konditionen sichern. Der Blick nur auf den Prozentsatz allein reicht aber nicht aus: Entscheidend sind neben dem Zinssatz die Sicherheit. Hier sind Zinsbindung und die Zeit nach der Bindungsfrist wichtig.

Eine Anschlussfinanzierung kann teuer kommen und sollte bereits frühzeitig vor Ablauf einer aktuellen Zinsbindung erkundet werden.

Video: Interhyp – wieviel Baufinanzierung kann ich mir leisten?

Quelle: Interhyp AG, YouTube

FAQ Bauzinsen Österreich

Wie lange werden die Zinsen in Österreich noch günstig bleiben?

Im Jahr 2021 sind die Bauzinsen sehr günstig geblieben. Wie lange die Bauzinsen insgesamt so günstig bleiben, ist hingegen schwer vorherzusagen. Im Jahr 2022 sind sie bereits angestiegen, 2023 hat die diese Entwicklung sogar beschleunigt. Abhängig von Inflation, Wirtschaftswachstum und den Reaktionen der EZB ergeben sich verschiedene Szenarien für die Zukunft.

Werden die Bauzinsen 2023 steigen?

Was sind Sollzins und Effektivzins?

Wie funktioniert eine Umschuldung?

Kredite umschulden, das lohnt sich in vielen Fällen und funktioniert auch einfacher sowie rascher als Sie denken: Aktuelle Kreditzinsen online vergleichen, bisherigen Kredit kündigen und neuen günstigen Kreditvertrag digital beantragen, Konsumkredit, Baufinanzierung oder den teuren Dispo am Konto ablösen lassen. Fertig ist Ihre Umschuldung mit Ersparnis!

Wichtiger Hinweis:

Nach dem Online-Antrag (Klein- und Ratenkredite) oder der Finanzierungsanfrage (Baufinanzierung) können sämtliche Schritte bis zur Auszahlung online oder telefonisch geklärt werden. In wenigen Fällen ist der postalische Weg oder ein persönliches Erscheinen vor Ort notwendig.

Baufinanzierungsvergleich zur Umschuldung

Auf unseren Seiten finden Sie ein kostenfreies Formular zur Baufinanzierungsanfrage.

• Kostenlose Anfrage
• Vergleich aller relevanten österreichischen Banken
• Telefonische Rückmeldung innerhalb weniger Werktage
• Bis zu 1.000.000 Euro

Konsumentenkreditrechner zur Umschuldung

Eine Möglichkeit, die Raten für Kredite abhängig von der Laufzeit zu berechnen, finden Sie hier.

• Listung der Kreditangebote mehrerer Banken
• Die passende können Sie direkt kontaktieren
• Zinsen abhängig von der Bonität
• Bis zu 65.000 Euro

Kredite umschulden – wie kann ich Geld sparen?

Regelmäßige Umfragen von Konsumentenschützern zeigen Jahr für Jahr: Ist ein Kreditvertrag erstmal unterschrieben, bleiben die meisten Kreditnehmer in Österreich den Finanzierungen ihrer Bank treu – egal, wie hoch Zinssatz und monatliche Raten am Ende auch sind. Ehrlich gesagt nicht gerade schlau: Mit einer einfachen Umschuldung durch aktuell günstige Kreditzinsen lassen sich rasch mehrere hundert Euro einsparen – nicht nur bei riesigen Summen und langen Laufzeiten.

Umschulden geht einfach: Kredite umschulden, das funktioniert heute einfach und lohnt sich in acht von zehn Fällen. Online-Kredite sind heute um ein Vielfaches günstiger als vor wenigen Jahren und in wenigen Minuten online bequem abgeschlossen. Nach zwei Werktagen wird das neue Darlehen am eigenen Konto bzw. Ihrer derzeitigen Bank gutgeschrieben und der alte Kredit kann damit sofort abgelöst werden.

Rasch neuen Kredit erkunden: Wenn Sie aktuell Schulden bei Banken oder Vermittlern haben und diese seit Jahren monatlich durch hohe Raten tilgen müssen, sollten Sie sich sofort nach Alternativen mit günstigen Zinsen und flexiblen Laufzeiten umsehen. Mit unserem Online-Kreditrechner lassen sich die aktuell besten Konditionen vergleichen. Bereits in wenigen Tagen kann das der Start in eine günstige Umfinanzierung für Sie sein.

Mögliche Kosten beachten: Um mit Ihrer Umschuldung tatsächlich Geld zu sparen, sollten Sie vorderst mögliche Kosten Ihrer laufenden Kredite checken und diese mit den aktuellen Bankofferten vergleichen. Weiters ist es wichtig, dass Sie etwaige Verzugszinsen, Vorfälligkeitszahlungen oder sonstige Zusatzspesen im Falle einer Kündigung bei Ihrer jetzigen Bank erfragen. Lassen Sie sich diese vorab genau aufrechnen und schriftlich bestätigen.

Tipp: Ein zinsgünstiger Umschuldungskredit lohnt sich vor allem bei Finanzierungen mit aktuell hohen Zinssätzen und längeren Restlaufzeiten. Bei regelmäßigen Kontoüberziehungen oder mehreren Kleinkrediten sparen Sie durch eine Umschuldung mit einem günstigen Online-Kredit ebenso viel Geld.

Besser finanzieren – was sollte das Hauptziel Ihrer Umschuldung sein?

Im Grunde einfach: Eine Umschuldung sollte Ihre monatliche Belastung für den derzeitigen Kredit deutlich verringern.

Geringere Rate: Vor allem in Form von günstigeren Effektivzinsen und unnötigen Kreditspesen – letztlich durch eine deutlich kleinere Rate für Ihren Kredit. Das ist aufgrund des aktuell günstigen Zinsniveaus in den allermeisten Fällen problemlos möglich.

Vorzeitige Tilgung: Weiters lassen sich bei modernen Umschuldungskrediten durch zusätzliche kostenlose Sondertilgungen oder mit einer kompletten Rückzahlung des Darlehens weitere Kosten einsparen. Umgekehrt können Sie mit einem Kredit zur Umschuldung gleichzeitig Ihr bestehender Kreditrahmen bei Bedarf erweitern. Für aktuell zusätzliche Anschaffungen oder Wünsche über die bestehende Finanzierung hinaus.

Wie läuft eine Online Umschuldung ab?

Egal, ob Sie mehrere bestehende Konsumkredite zusammenfassen, ein dauerhaftes Dispo-Darlehen ablösen oder den bisherigen Immobilienkredit samt Anschlussfinanzierung neu organisieren möchten: Der Ablauf einer Umschuldung ist bei Banken gleich:

Fristen klären: Erkunden Sie vorderst, ob bestimmte Fristen bei der Ablösung Ihres alten Darlehens einzuhalten sind. In Ihrem aktuellen Kreditvertrag finden Sie hier alle Informationen. Weiters sollten Sie Ihre derzeitige Bank hierzu kontaktieren.

Restsumme ermitteln: Errechnen Sie weiters, wie hoch die aktuelle Restschuld Ihres bestehenden Kredits ist. Daraus ergibt sich die Summe für den neuen Ratenkredit zur weiteren Finanzierung. Das lässt sich per aktuellem Tilgungsplan einfach erkunden, bei Bedarf hilft Ihnen Ihr Kreditberater sicher weiter.

Kreditvergleich durchführen: In unserem Kreditvergleich können Sie anschließend spesenfrei und unverbindlich Banken und deren Kreditangebote in Österreich miteinander vergleichen. Haben Sie einen günstigeren Kredit zur Umschuldung gefunden, können Sie Ihr persönliches Kreditangebot direkt online mit wenigen Schritten bei der jeweiligen Bank beantragen.

Kreditantrag online stellen: Was jetzt fehlt, ist die persönliche Legitimation, der Upload Ihrer Unterlagen sowie die Unterschrift am Kreditvertrag. All dies geht bei Direktbanken komplett digital: Online per Video-Ident-Verfahren am PC, Laptop oder Smartphone, bequemen Kontoblick und via Online-Signatur von Zuhause aus.

Kredit ablösen lassen: Nach Eingang und Prüfung von Unterlagen und Kreditvertrag regelt im Anschluss Ihr neuer Kreditgeber alles Weitere automatisch für Sie. Er nimmt Kontakt mit dem bisherigen Kreditinstitut auf, informiert diesen über Ihren Wunsch, den alten Kredit abzulösen und bucht die bisherigen Verbindlichkeiten aufs neue Kreditkonto. Einzige Voraussetzung hierzu ist eine Vollmacht an Ihre neue Bank.

Ihre fünf Schritte zum Kredit umschulden

1: Prüfen Sie Zinskosten, Laufzeiten und Restbetrag des aktuellen Darlehens.
2: Erkunden Sie Zusatzkosten oder Vertragsspesen für die Ablösung.
3: Vergleichen Sie aktuelle Zinsofferten und stellen Sie Ihre Kreditanfrage online.
4: Berechnen Sie die monatliche Ersparnis durch die Umschuldung.
5: Schließen Sie den neuen Onlinekredit ab, samt automatischer Umschuldung.

Umschuldung – wann ist Kredit ablösen empfehlenswert?

Das aktuell günstige Zinsniveau in Österreich macht jede Umschuldung zu einem Gewinn für Konsumenten. Besonders lohnend ist ein Umschuldungskredit, wenn Sie in früheren Jahren Konsumkredite spontan abgeschlossen haben, ohne die Konditionen genauer zu erkunden. Auch der rasche Kredit im Warenhaus, die einfache Finanzierung beim Online-Einkauf oder ein verlockender Schaufensterkredit bei der Immobilienfinanzierung wurden oft zu hohen Zinskonditionen abgeschlossen. Weiters sind unkomplizierte Dispokredite eine Kostenfalle, die viele von uns im Alltag trifft. Monate und Jahre am Giro- und Gehaltskonto oder bei der Kreditkarte im Minus stehen, das sorgt für unnötige monatliche Zinsbelastungen.

Dispokredit: Der Dispositionskredit – kurz Dispo – ist die teuerste Art, sich kurzfristig Geld zu leihen. Daher lohnt es sich hier eine Umschuldung. Mit günstigeren Zinsen und besseren Konditionen beim Onlinedarlehen sparen Sie direkt ab dem ersten Tag. Insbesondere dann, wenn ein Dispo dauerhaft mit höheren Summen in Anspruch genommen wird. Das Sparpotenzial ist riesig: Für einen Dispokredit werden rasch zehn Prozent und mehr an Zinsen fällig – günstige Onlinedarlehen lassen sich für einen Bruchteil an Zinsen finanzieren.

Konsumkredit: Einen laufenden Kredit umschulden, das ist auch bei gängigen Ratenkrediten früherer Jahre lukrativ. Die Konditionen aktueller Onlinekredite von Direktbanken liegen weit unterhalb der Zinssätze, welche einst am Kreditmarkt für klassische Ratenkredite in Österreich fällig wurden. Wichtig hierbei sind mögliche Verzugsspesen.

Baufinanzierung: Beim Hypothekarkredit und Baukrediten zur Immobilienfinanzierung sind die Zinsen über Jahre festgeschrieben. In der Regel gelten Vertragslaufzeiten zwischen zehn und 20 Jahren in Österreich. Eine vorzeitige Ablösung ist in der Regel mit Kosten verbunden. Vorfälligkeitsentschädigungen sind zwar ein Hindernis. Wer clever mit einem neuen günstigen Immobiliendarlehen finanziert, kann bei hohen Summen und längeren Tilgungsfristen mehrere Tausend Euro bei der Baufinanzierung einsparen.

Tipp: Eine Umschuldung für Konsumenten lohnt sich, wenn die Bank einen Kredit zu besseren Konditionen anbietet als beim laufenden Darlehen. Ob und wann das bei einem Konsumentenkredit oder einer Immobilienfinanzierung der Fall ist, können Sie als Kreditnehmer mit unseren Online-Vergleichen herausfinden.

Welche Kosten sind bei einer Umschuldung zu beachten?

Zusätzliche Kosten für die Ablösung von Darlehen lauern bei älteren Krediten. Klauseln sehen hier Strafspesen oder eine Vorfälligkeitsentschädigung für entgangene Zinsgewinne von Banken und Vermittlern vor.

Möchten Sie Ihr aktuelles Darlehen ablösen, können – je nach Restkreditbetrag und Restlaufzeit des bestehenden Kredits – die Kosten eine Ersparnis Ihrer Umschuldung völlig aufbrauchen. Unser Rat: Vergleichen Sie vorab die Zinsangebote der Banken und stellen Sie in einer konkreten Kassa-Rechnung Zinsersparnis und mögliche Kosten gegenüber.

Konsumkredit: Ältere Konsumentenkredite sind eine der ungünstigsten Darlehensarten im Alltag. Teuer bei den Zinsen und sehr starr in der Tilgung, haben es Kreditnehmer hier schwer, ihr Darlehen günstig und effektiv zurückzuzahlen. Gerade bei Darlehen von Filialbanken aus früheren Jahren werden Entschädigungsleistungen und Sonderspesen bei der sofortigen Kündigung des Kredits fällig. Diese gilt es vorderst bei der finanzierenden Bank zu erkunden und zu berechnen.

Immobilienkredit: Wer seine Wohnung oder sein Haus per Hypothek finanziert, erlebt beim Gesuch einer vorzeitigen Kreditablösung ebenfalls sein Wunder. Soll der Hypothekarkredit oder das Immobiliendarlehen vor der endgültigen Laufzeit abgelöst werden, stehen Banken mit hohen Verzugsforderungen im Nacken. Diese Vorfälligkeitsentschädigung kann – je nach Länge und Höhe der Immobiliendarlehens – einige Tausend Euro ausmachen. Hier sollte das neue Baudarlehen erhebliche Zinsvorteile bringen, was angesichts der aktuell noch niedrigen Bauzinsen in Österreich kein Problem darstellt. Weiters gilt es zu beachten: Für die Abwicklung des Vertrags sowie die Löschung der bestehenden Grundschuld fallen vielfach Spesen an.

Tipp: Eine Möglichkeit, sehr hohe Vorfälligkeitsentschädigungen zu umgehen, bietet das sogenannte Forward-Darlehen. Ist die Zinsbindung Ihres Baukredits nicht komplett abgelaufen, können Sie sich schon heute günstige Zinsen für die Zukunft sichern. Forward-Darlehen konservieren die aktuellen Zinsen für eine spätere Umschuldung oder eine Anschlussfinanzierung. Und das zu geringen monatlichen Reservierungszinsen.

INFO: Kostenfallen beim Umschulden vermeiden – so geht’s:

• Erkunden Sie die laufenden Kosten aktueller Kredite, die für eine Umschuldung infrage kommen.
• Erfragen Sie mögliche Ablösungsspesen oder eine Vorfälligkeitsentschädigung beim bisherigen Kreditgeber.
• Ermitteln Sie anschließend die besten Zins-Offerten auf dem Markt per unverbindlichen Online-Kreditvergleich.
• Ergibt sich eine Ersparnis, beantragen Sie den Umschuldungskredit zu besten Konditionen online.
• Lassen Sie Ihr bestehendes Darlehen kostenfrei direkt vom neuen Anbieter umschulden.

Kredit zur Umschuldung – warum sind Direktbanken schneller und günstiger?

Umschuldungskredite werden heute von allen Banken und Kreditvermittlern in Österreich angeboten. Allerdings ist hierbei die nächste Haus- oder Filialbank nicht als günstigste Alternative. Das gilt sowohl für die Höhe der Zinsen als für die anfallenden Spesen und Gebühren.

Deutlich preiswerter kommt Ihnen die Ablösung bestehender Darlehen erfahrungsgemäß mit einem Onlinekredit zur Umschuldung. Denn Direktbanken können dank schlanker Strukturen, modernster Technik und effektivem Kostenmanagement zahlreiche Vorteile an Konsumenten weitergeben. Ein Vergleich lohnt sich, für Sie gleich mehrfach:

Zinsgünstig und flexibel: Direktbanken in Österreich bieten flexible und zinsgünstige Kredite für Ihre Umschuldung – mit beliebigen Summen und Laufzeiten. So lassen sich mit dem richtigen Anbieter gut und gerne 30 Prozent an Zinskosten einsparen. Kostenfreie Sondertilgungen sowie null Euro Spesen für Abschluss und Führung des Kreditkontos bringen weiters gehörige Kostenvorteile während der Umschuldung.

Flott und einfach: Onlinekredite zur Umschuldung sind für Sie als Kreditnehmer nicht nur billiger, sondern einfach und rasch zu bekommen. Dank schneller Online-Sofortzusage, modernem Video-Ident-Verfahren zur persönlichen Autorisierung, digitalem Kontoblick und digitaler Vertragssignatur, kann ein Umschuldungskredit in ein bis zwei Tagen am Konto sein.

Sicherer Service: Die spesenfreie Online-Umschuldung im Handumdrehen läuft sicher ab. Sämtliche Daten zum Kredit, zur Person sowie alle nötigen Unterlagen werden verschlüsselt übermittelt und verarbeitet. Hierfür gelten strengste Zertifizierungsanforderungen, die alle Direktbanken in Österreich erfüllen müssen.

Online-Kreditvergleich bei Umschuldung – das zählt!

Bevor Sie Ihren Online-Kreditvergleich starten, sollten Sie ein paar Dinge beachten. So kommen Sie schnell und sicher an Ihren Umschuldungskredit mit kleinen Raten:

• Führen Sie eine genaue Budgetrechnung durch, die verfügbares Einkommen, monatliche Ausgaben und Belastungen durch den aktuellen Kredit gegenüberstellt.
• Nutzen Sie alle Möglichkeiten zum gründlichen Vergleich aktueller Kreditzinsen mit einem modernen Kreditvergleichs-Rechner.
• Stellen Sie eine unverbindliche und KSV-neutrale Kreditanfrage, möglichst bei mehreren Banken oder Anbietern.
• Achten Sie auf Möglichkeiten kostenloser Sondertilgungen oder Rückzahlung, vorübergehender Ratenpausen sowie Mahn- oder Verzugsspesen.
• Erkunden Sie vorab selbst Ihre aktuelle Bonität per kostenloser Selbstauskunft beim KSV und lassen Sie fehlerhafte oder veraltete Einträge löschen.
• Und nehmen Sie kostenlose und unverbindliche Beratungsangebote der jeweiligen Kreditgeber an – vor, während und nach Kreditabschluss bzw. Umschuldung.

Günstig umschulden ohne KSV – ist das möglich?

Ein Thema in Sachen Umschuldung sind sogenannte Kredite ohne KSV. Gerade im Internet werden schnelle und problemlose Umschuldungskredite gerne trotz geringer Bonität oder positivem KSV-Eintrag angeboten.

Sie sollten wissen: Zwar ist ein oder andere Kleinkredit oder Minikredit auch ohne lästige KSV-Abfrage zu bekommen. Wirkliche Umschuldungskredite vergeben Banken und Kreditinstitute in Österreich aber nur mit persönlicher Bonitätsprüfung samt Vorab-Check aller Kreditunterlagen und KSV-Einträgen.

Diese gesetzlich obligatorische Bonitätsprüfung bei Neukunden soll Kreditnehmern wie Banken Sicherheit bei Finanzierungen geben und Privatkonsumenten vor Verschuldung schützen.

Für den problemlosen Umschuldungskredit müssen in der Regel folgende Voraussetzungen gegeben sein:

• Volljährigkeit und Hauptwohnsitz ist Österreich.
• Österreichisches Referenzkonto bei einer Bank.
• Festes und unbefristetes Arbeitsverhältnis, oft aktuell ohne Probezeit.
• Aktuelle Nachweise zu Einkommen, Verbindlichkeiten oder Unterhaltsleistungen.
• Bestehender Kreditvertrag im Original bzw. Online-Kontoblick der Bank.
• Keine negativen Einträge oder Vormerkungen beim KSV oder Schufa.
• Keine offenen Betreibungen bzw. Mahn- oder Inkassoverfahren.
• Handeln auf eigene Rechnung, in eigenen Namen oder ggf. mit Bürgen.

Tipp: Für Umschuldungskredite an Selbstständige oder Freiberufler sind zusätzliche Nachweise wie Einkommenssteuererklärung, aktuelle Steuerbescheide oder Einnahmen-Überschuss-Rechnungen nötig. Darlehen werden nicht von allen Banken automatisch vergeben. Unter Umständen erfordert die Finanzierung einen zweiten Kreditnehmer oder Bürgen.

Fazit zum Thema Umschuldung

Kredite umschulden lohnt sich in der Regel. Gerade dann, wenn für den aktuellen Konsumkredit, die Baufinanzierung oder den Dispokredit am Konto noch hohe Zinsen und monatliche Raten anfallen. Empfehlenswert ist eine Umschuldung mit Onlinekrediten von Direktbanken. Diese bringen Ihnen beste Zinsen und hohe Flexibilität. Sie landen rasch und sicher auf Ihrem Konto – ohne groß aufheben zu machen. Beste Voraussetzung, um mit einer Umschuldung maximal zu sparen und in kürzester Zeit die Kassa zu entlasten. Voraussetzung in Sachen Umschuldungskredit: Eigene Zahlungsfähigkeit und Bonität müssen stimmen oder zumindest vorab aufgebessert werden.

Video: Kredit umschulden – das sind die Vorteile

Quelle: Finanzheld, YouTube

FAQ

Welche Bank vergibt Kredite bei schlechter Bonität?

Eine Umschuldung ist im Allgemeinen jederzeit möglich. Bei schlechter Bonität können Sie diese am besten mit Kreditanbietern von Kurzeitkrediten oder speziellen Online-Kreditmarktplätzen beantragen. Vor allem, wenn Sie Selbstständig sind oder sich beim aktuellen Arbeitgeber in Probezeit befinden. Online-Kreditinstitute bieten oftmals spezielle Kredite für Risikogruppen an.

Welche Vorteile bietet eine Umschuldung?

Die Umschuldung bei Ratenkredit und Baufinanzierung hat viele Vorteile. Die drei wichtigsten:

• Sparpotenzial: Mit einer Umschuldung können Sie die Zinskosten erheblich senken.
• Entlastung: Bei einer Umschuldung können Sie die Monatsrate verringern und sich so jeden Monat entlasten.
• Flexibilität: Sondertilgungen, Tilgungssatzwechsel und der Zahlungsrhythmus lassen sich bei einer Umschuldung neu festlegen. Sie können sogar mehrere Raten- und Baukredite zu einem einzigen zusammenfassen.

Wann macht ein flexibler Abrufkredit wirklich Sinn?

Sie suchen eine dauerhafte Geldreserve und planen nicht eine einmalige Anschaffung? Sie möchten sich in Zukunft ohne Prüfung oder Nachfrage bei der Bank flexible Wunschbeträge auszahlen lassen? Ihr spontanes Darlehen soll flexibel rückzahlbar sein, so wie es gerade ins Haushaltsbudget passt? Dann ist ein günstiger Rahmenkredit die richtige Alternative für Sie!

Hinweis: Eine Übersicht über die in diesem Artikel behandelten Themen finden Sie im Inhaltsverzeichnis.

FAQ:

Einführung zum Abrufkredit

Wer wünscht sich das nicht: mehr finanzielle Freiheit zu günstigen Konditionen und ohne fixe Laufzeit. Samt festgelegtem Verfügungsrahmen und variablen Zinsen. Mit einem modernen Rahmenkredit bleiben Sie ohne starres Darlehen und fixe zu zahlende Monatsraten in Sachen Finanzen mobil.

Zusammen mit Ihrer Bank legen Sie eine Obergrenze fest, die Ihnen nach Prüfung permanent zur Verfügung steht. Sie bestimmen den Betrag des Kredits, den Ihnen das Kreditinstitut ohne Nachfrage jederzeit parat hält und welcher Ihnen ab sofort zur Verfügung steht. Mit einem Rahmenkredit können Sie finanziell im Alltag planen und diesen nach Bedarf einsetzen.

Inhaltsverzeichnis:

Auf unseren weiteren Seiten finden Sie Details zu

Online beantragen: Rahmenkredit vergleichen und sofort sichern

Ihren Online Rahmenkredit können Sie einfach online vergleichen und sofort beantragen. Legen Sie zunächst den nötigen Kreditrahmen, Laufzeit und den gewünschten Verwendungszweck fest und suchen Sie anschließend nach den besten Zinsangeboten mit passender Rückzahlung in unserem Vergleich. Hierzu genügt ein kurzer Klick und Sie erhalten die besten Angebote unserer Partnerbanken.

Haben Sie ein passendes Angebot erkundet, führt Sie unser Vergleichsrechner direkt auf die Webseite der gewünschten Bank. Dort können Sie Ihr Rahmendarlehen in wenigen Schritten beantragen und es steht Ihnen nach kurzer Prüfung durch die Bank direkt am Konto zur Verfügung.

Online Kreditantrag – Ihr Rahmenkredit in wenigen Schritten

• geeigneten Rahmenkredit per Vergleich erkunden
• Antrag samt Unterlegen online oder per Post an die Bank übermitteln
• Identitätsprüfung per Video-Ident bzw. Post-Ident durchführen
• Rahmendarlehen nach Prüfung und Genehmigung sofort nutzen

Hintergrundwissen zum Thema Rahmenkredit

Rahmenkredit und Abrufkredit – was ist das und wo liegen die Unterschiede?

Der Rahmenkredit gilt als moderne, flexible Alternative zum klassischen Dispokredit. Auch hier steht Ihnen ein fixer Verfügungsrahmen – meist zwischen 1.000 und 50.000 Euro – am bestehenden Konto zur Verfügung. Diesen können Sie bei Bedarf flexibel in Anspruch nehmen, wobei jeweils für den tatsächlich abgerufenen Betrag Zinsen anfallen.

Vielfach wird der sogenannte Rahmenkredit bei Banken in Österreich als Abrufkredit oder Abrufdarlehen geführt. Bei dieser speziellen Liquiditätsalternative zahlen Sie als Kunde den beanspruchten Kreditrahmen mit monatlichen Kreditraten zurück – bei variabler Verzinsung und flexibler Laufzeit. So gesehen sind Abrufdarlehen ein Mix aus Ratenkredit und flexiblem Rahmenkredit. Diese werden über ein separates Kreditkonto abgewickelt– beispielsweise durch ein Minikreditkonto neben einem bestehenden Giro- und Gehaltskonto oder eine Kreditkarte. Rahmenkredite sind in der Regel günstiger als ein Dispokredit, jedoch teurer als Online Ratenkredite.

Rahmenkredit vs. Dispokredit: Generell ähnelt ein Abrufkredit dem Dispo am Girokonto oder auf einer Kreditkarte. Es gibt jedoch zwei wesentliche Unterschiede: Der Effektivzins des Rahmenkredits ist deutlich niedriger als beim Dispokredit. Zudem muss der Rahmenkredit nicht zwingend über Ihre aktuelle Hausbank oder Direktbank abgeschlossen werden. Ihre Kreditlinie beim Abrufdarlehen können Sie bei jedem beliebigen Institut in Österreich beantragen.

Tipp: Kunden, die regelmäßig ihren Dispokredit am Gehaltskonto in Anspruch nehmen, fahren mit einem Rahmenkredit besser. Dieser ist ebenso flexibel und verursacht deutlich geringere Zinskosten.

Rahmenkredit vs. Ratenkredit: Als Bankkunde müssen Sie Ihren Rahmenkredit spätestens bei Kündigung des Kontos endgültig zurückzahlen. Hier ist ein solches Darlehen mit dem klassischen Konsumentenkredit vergleichbar. Allerdings fallen die Zinsen eines Onlinekredits günstiger aus als jene des Rahmendarlehens. Weiters gilt: Bei einem Rahmenkredit können Sie – im Gegensatz zum fixen Tilgungsplan des klassischen Ratenkredits – frei entscheiden, wann Sie welchen Betrag der abgerufenen Summe tilgen. Ein Rahmendarlehen ist somit deutlich flexibler.

Tipp: Wer größere Anschaffungen finanzieren möchte, ist mit einem fixen Ratenkredit kostenmäßig bessergestellt. Für spontane Wünsche und Ausgaben über das monatliche Budget hinaus erweist sich der Abrufkredit durch seine permanente Verfügbarkeit als cleverere Variante.

Welche Vorteile und Nachteile bietet Ihnen ein Rahmenkredit?

Als Alternative zum klassischen Dispokredit sind Rahmenkredite per se eine feine Sache. Gerade spontane Konsumenten, die finanziell flexibel reagieren möchten, schätzen die Vorzüge dieser Finanzierung zwischendurch. Es gibt auch Nachteile:

Diese Vorteile bietet Ihnen ein Rahmenkredit:

• Beträge dürfen flexibel abgerufen werden und bieten so Liquidität für Notfälle.
• Rahmendarlehen können unabhängig von der Hausbank beantragt werden.
• Kosten für Zinsen fallen günstiger aus als beim klassischen Dispokredit.
• Ratenhöhe und Zeitpunkt der Rückzahlungen können bestimmt werden.
• Der Kreditrahmen wird einmalig eingerichtet und steht permanent zur Verfügung.
• Es werden keine Abschlusskosten oder Kosten bei Nicht-Nutzung erhoben.
• Zinsen werden jeweils anteilig auf die abgerufenen Beträge fällig.

Diese Nachteile beim Rahmenkredit sollten Sie beachten:

• Der flexible Kredit verleitet zu voreiligen und unbedachten Ausgaben.
• Auch über einen Rahmenkredit wird der KSV automatisch benachrichtigt.
• Rahmendarlehen sind teurer als ein klassischer Konsumentenkredit.
• Dauerhaft beansprucht, verursacht der Rahmenkredit laufende Zinskosten.

Welche Voraussetzungen müssen Sie für einen Rahmenkredit erfüllen?

Für einen Antrag zum Rahmenkredit müssen Sie volljährig sein, Ihren Wohnsitz und Arbeitsplatz in Österreich haben und über ein Gehalts-Girokonto verfügen. Als Rahmendarlehen darf der Kredit privat und nicht gewerblich genutzt werden. Weiters sind eine gute Bonität ohne negativen KSV-Eintrag sowie ein stabiles monatliches Einkommen als Arbeiter, Angestellter, Beamter oder Rentner/Pensionär nötig. Selbstständige dürfen Ihre Einkünfte in der Regel aus freiberuflicher Tätigkeit und nicht aus Gewerbebetrieben, Land-/Forstwirtschaft oder Existenzgründungen erzielen.

Seit 1. Jänner 2018 sind Banken beim Rahmenkredit gesetzlich verpflichtet, Ihre Steuer-ID zu erfragen. Das sogenannte Steuerumgehungsbekämpfungsgesetz soll Steuerhinterziehungen durch Briefkastenfirmen erschweren und für mehr Transparenz sorgen.
Wenn Sie Ihre Steuer-ID nicht angeben, können Sie trotzdem ein Konto eröffnen. Die Banken erfragen Ihre Steuer-ID dann direkt beim Bundeszentralamt für Steuern.

Wichtig: Beim Rahmen- und Abrufkredit entscheidet die persönliche Bonität über Konditionen und Kredithöhe. Parat gestellter Verfügungsrahmen und Zinssatz richten sich zum einen nach Ihren Einkommens- und Vermögensverhältnissen als Kreditnehmer. Weiters spielt natürlich Ihre allgemeine Kreditwürdigkeit als Antragssteller und mögliche Einträge beim KSV eine wichtige Rolle. So gilt bei allen seriösen Anbietern in Österreich: Je besser Ihre Bonität, desto höher ist Ihr verfügbares Kreditlimit.

Wie entscheidend ist der effektive Jahreszins beim Abruf- und Rahmenkredit?

Ob effektiver Jahreszins oder Soll Zinssatz: Die Konditionen für Rahmenkredite pendeln zwischen dem Zinssatz klassischer Konsumentenkredite und Dispokredite. Meist sind dies fünf bis acht Prozent pro Jahr, egal ob Sie einen Nettodarlehensbetrag von 500 Euro oder 5.000 Euro als Rahmen vereinbaren möchten.

Zudem können Banken ihre Zinsen für Rahmenkredite jederzeit flexibel anpassen. Wie beim Dispokredit am Giro- und Gehaltskonto orientiert sich die Höhe des Zinssatzes am Referenzzinssatz der Europäischen Zentralbank (EZB). Es ist ratsam, vor Abschluss eines Abrufdarlehens einen Vergleich der jeweiligen Konditionen im Zinsrechner durchzuführen.

Tipp: Haben Sie einen Rahmenkredit vereinbart, sollte Ihr Kreditinstitut jede Zinsänderung sofort mit Ihnen als Kreditnehmer besprechen. Zinsen für Rahmendarlehen werden monatlich erhoben. Schon ein Prozent Erhöhung beim effektiven Jahreszins belastet die Kassa pro Jahr schnell um 100 Euro und mehr zusätzlich. Dann lohnen sich Vergleich und Wechsel zu einem günstigeren Anbieter.

Rahmenkredit – worauf müssen Sie bei Auszahlung und Rückzahlung achten?

Ist der Kreditrahmen zur freien Verfügung fix vereinbart, steht die Summe ab sofort zum Abruf für Sie parat. Wenn Sie jetzt Geld benötigen, rufen Sie einfach die nötige Summe auf dem Rahmenkreditkonto ab.

Auszahlung nach Bedarf: Sie müssen nicht gleich den gesamten Kreditrahmen ausschöpfen. Selten fordern Banken Mindestbeträge für den Abruf, um die vereinbarten Konditionen tatsächlich zu gewähren. Als Kunde bezahlen Sie Zinsen für Beträge, die Sie aktuell tatsächlich in Anspruch nehmen. Der Abrufkredit ist  ideal als günstige Geldreserve, ohne fixe Beträge und Laufzeit der Kreditlinie.

Unterschiede bei Rückzahlung: Unterschiede gibt es in Sachen Rückzahlung von Abrufkrediten. Viele Banken stellen Konsumenten die Rückzahlung des Kreditrahmens frei, andere wiederum vereinbaren mit ihren Kunden eine monatliche Mindestrate, die zu einem festgelegten Zeitpunkt fällig wird. Diese orientiert sich nach der Höhe des abgerufenen Kreditrahmens und wird nach Prozenten erhoben. Mindestrate bedeutet für Sie als Kunde: Sie dürfen größere Summen abzahlen und je nach Budget bestimmen, wie lange Sie welchen Betrag auf Ihrem Abrufkonto stehen haben. Es gilt zu beachten: Je früher die Rückzahlung erfolgt, desto weniger Zinsen fallen an – das spart bares Geld.

Rahmenkredit im Vergleich – wie lukrieren Sie die besten Zinsen?

Wenn Sie sich einen finanziellen Puffer für Notfälle benötigen, sind Sie mit dem Rahmendarlehen gut beraten. Für größere Wünsche und Anschaffungen hingegen sind klassische Konsumentenkredite in aller Regel besser geeignet. Der Dispokredit wiederum ist recht bequem, aber teuer. Wie und wo können Sie die günstigsten Konditionen lukrieren?

Genau vergleichen: Einen flexiblen Kreditrahmen zu beantragen, das funktioniert prinzipiell so wie beim gewöhnlichen Ratenkredit oder Girokonto: Erkunden Sie zuvorderst Angebote verschiedener Banken und Vermittler mit bevorzugter Kreditsumme, möglicher Laufzeit und dem gewünschten Verwendungszweck. Vergleichen Sie sodann deren Zinsen bzw. Zinssätze, mögliche Kreditrahmen und Rückzahlung sowie sonstige Spesen und Tarifdetails miteinander.

Direkt abschließen: Sagt Ihnen eine Offerte zu, können Sie Ihren Antrag direkt online ausfüllen und bei der jeweiligen Bank einreichen. Neben dem klassischen Post-Ident-Verfahren bieten Ihnen viele Institute mittlerweile das moderne sichere Ident-Verfahren per Video für die obligatorische Legitimationsprüfung an. Das braucht wenige Minuten und Sie können Ihren Antrag per Web-Formular samt aller nötigen Unterlagen via E-Mail oder Upload komplett digital durchlaufen.

Genehmigen lassen: Im nächsten Schritt prüft die Bank Ihren Antrag, alle nötigen Unterlagen sowie Ihre Bonität, um für Sie den möglichen finanziellen Rahmen zu erkunden. Als Arbeitnehmer müssen Sie die letzten drei Gehaltsabrechnungen und Ihre Bankdaten einreichen, Beamte im öffentlichen Dienst legen Ihre Bezügemitteilungen vor. Als Selbstständiger oder Freiberufler müssen Sie hingegen die aktuellen Steuerbescheide sowie Bilanzen des Vorjahres einreichen.

Ist ein Rahmenkredit ohne KSV unseriös?

Im Internet findet sich vielfach Werbung für den raschen Kredit mit flexibler Wunschrate, ganz ohne Vorkosten, zusätzlichen Sicherheiten und natürlich ohne KSV-Prüfung. Gerade Offerten für Rahmenkredite oder Abrufdarlehen machen keine Ausnahme.

Sollten Sie solcherlei Anzeigen lesen, ist Vorsicht geboten: Denn in Kooperation mit verschiedenen Partnern wird die Möglichkeit suggeriert, Finanzierungen unkompliziert und sofort online zu erhalten. Und das in schwierigen Fällen, wenn andere Kreditinstitute diese abgelehnt haben.

Bonität wird geprüft: Banken und seriöse Vermittler führen im Rahmen der Bearbeitung eines jeden Kreditantrags eine Kreditprüfung durch. Eine positive Prüfung ist Voraussetzung für Rahmenkredite oder die Kontoeröffnung eines Abrufdarlehens. Maßgeblich sind unter anderem die bekannten Daten zu Ihrer Bonität, zu Ihrer monatlichen Haushaltsbelastung und Ihrem bisherigen Zahlungsverhalten bei Verbindlichkeiten. Dies alles wird per Abfrage beim KSV erkundet. In der Regel sind Rahmenkredite für Gehaltsempfänger oder Freischaffende möglich, die ihrer Bank bei der Prüfung Lohnabrechnung sowie andere Einkommensnachweise vorlegen können und keine negativen KSV-Einträge haben.

Welche günstige Alternative zum Rahmenkredit gibt es?

Die Antwort lautet: Moderne Onlinedarlehen von Direktbanken. Diese bieten Ihnen viele gute Alternativen zum Abrufkredit – in Form zinsgünstiger Sofortkredite, Klein- und Minikredite oder Umschuldungskredite.

Schnell liquide: Kostenfrei und schnell einen Kredit anfragen, beantragen und sofort auszahlen lassen – das ist bei Onlinebanken in Österreich seit Jahren üblich.

Bequem aufstocken: Kredite lassen sich – wenn Sie das laufende Darlehen wenige Monate lang zuverlässig getilgt haben – einfach und ohne Mehrkosten aufstocken. Der neue Kredit löst Ihr altes Darlehen automatisch ab und Sie bleiben weiterhin liquide. Unerwartete Mehrausgaben in der Haushaltskassa oder spontane Wünsche lassen sich damit einfach und günstig verwirklichen.

Positives Scoring nutzen: Sie haben sich in der Vergangenheit als vertrauenswürdiger Kreditpartner bewährt? Dann können Sie Ihre neue Finanzierung mit dem vorhandenen Bonitäts-Scoring noch schneller abschließen. Für die flexible Kreditreserve erhalten Sie bei Direktbanken einen Zinsbonus dazu.

Maximale Flexibilität genießen: Weiters können moderne Onlinedarlehen jederzeit vorzeitig getilgt werden, ganz unabhängig des in Anspruch genommenen Kreditbetrags und der Laufzeit. In der Regel werden keine Zusatzspesen erhoben.

Fazit: Viele Vorzüge beim Rahmenkredit

Als Konsument erhalten Sie Ihr Abrufdarlehen mit festen Kreditrahmen zu günstigen Konditionen. Der Kreditrahmen wird einmalig eingerichtet und kann permanent beansprucht werden.

Laufzeit und Rahmenhöhe: Beide sind – entsprechend Ihren finanziellen Verhältnissen als Kunde – flexibel wählbar und sollten von Ihnen zuvorderst mit der Bank vereinbart werden.

Zinsen und Kosten: Da die Kreditzinsen variabel sind, können Sie per Vergleich deutlich an Zinskosten einsparen – entscheidend für die tatsächlichen Kosten sind neben der Höhe des effektiven Jahreszinses die tatsächlich in Anspruch genommene Summe am Rahmenkonto.

Rückzahlung: Die Art der Rückzahlung ist nicht bei jedem Rahmenkredit gleich. Oft erfolgt sie in vorher vereinbarten monatlichen Mindestraten, wobei  Sondertilgungen oder eine Gesamttilgung ohne Vorfälligkeitsentschädigung problemlos möglich sind.
Gebühren: Da Rahmenkredit-Angebote häufig von Direktbanken stammen ist die Kontoführung spesenfrei und Abschlussgebühren fallen in der Regel nicht an.

Video: Rahmenkredit als Notfall-Kreditlinie

Quelle: optimal-banking

Wichtige Fragen und Antworten zum Thema Rahmenkredit

Wo liegt der Unterschied zwischen einem Rahmen – und Ratenkredit? Raten- und Rahmenkredite werden von vielen Konsumenten häufig verwechselt. Beim Ratenkredit vereinbaren Sie als Kreditnehmer mit der Bank, das gewährte Darlehen zu einem festen Zinssatz in einer vorab vereinbarten Laufzeit und gleichbleibenden monatlichen Raten zurückzuzahlen. Der Rahmenkredit hingegen ist flexibler: Sie entscheiden von Monat zu Monat, wie viel Sie zurückzahlen wollen. Gesamttilgungen sind ohne Vorfälligkeitsspesen möglich.

Ist der Zins beim Abrufkredit fix? Nein, der Zinssatz beim Abrufkredit richtet sich nach einem Referenzzins, dem Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB). Je nachdem, wie sich dieser Zinssatz ändert, ändern sich zeitnah Ihre Kreditzinsen.

Wann ist ein Rahmenkredit für mich sinnvoll? Rahmendarlehen eignen sich vor allem dann für Sie, wenn Sie sich einen Sicherheitspuffer für spontane Wünsche oder unvorhergesehene Ausgaben einrichten wollen. Weiters ist ein Abrufkredit hilfreich, falls Sie kurzfristig Liquiditätsbedarf am Girokonto haben und das geliehene Geld schnell wieder zurückbezahlen können.

Wo kann ich mir flexibel Geld per Abrufkredit leihen? Generell können sich Konsumenten in Österreich bei jedem Finanzinstitut Geld mittels eines Abrufkredits leihen. Um einen solchen Kredit zu erhalten, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein, einen Wohnsitz in Österreich vorweisen und in der Regel über eine nationale Bankverbindung verfügen. Weiters sollte ein regelmäßiges sicheres Monatseinkommen vorliegen, damit die Rückzahlung des Kredites – je nach Vereinbarung – gewährleistet ist. Kreditsuchende, die von ihrer Hausbank einen negativen Bescheid erhalten haben, können sich einen solchen flexiblen Kredit sichern. Erkunden Sie einfach die jeweiligen Produktdetails der Anbieter.

Wie viel Geld kann ich mir dauerhaft borgen? Den verfügbaren Geldbetrag können Sie mit Ihrer Bank – bei ausreichender Bonität und einwandfreier KSV-Auskunft – frei vereinbaren. Ob ein Nettodarlehensbetrag 1.000 oder 25.000 Euro – entscheidend ist Ihre Kreditwürdigkeit und das monatliche verfügbare Einkommen. Schließlich brauchen Banken Gewissheit, dass Sie Ihren Verfügungsrahmen ohne weitere zusätzliche Kreditaufnahme zuverlässig tilgen können.

Welche Unterlagen von mir sind nötig? Für Ihre Kreditanfrage benötigen wir in der Regel außer Ihren persönlichen Angaben weitere Unterlagen wie Gehaltsabrechnungen und sonstige Einkommensnachweise. Bei ausreichender Bonität und erfolgreicher Finanzierung genügt weiters der unterschriebene Kreditvertrag sowie die Authentisierung per Video- oder Post-Ident.

Wofür kann ich einen Abrufkredit nutzen? Es gibt viele Anlässe im Alltag, bei denen Sie als Konsument einen Abrufkredit verwenden können: der spontane Kurzurlaub, neue Möbel oder die unvorhergesehene Autoreparatur. Ihr Vorteil: Rahmenfinanzierungen fordern keinen festen Verwendungszweck. Sie können Ihr Geld für jeden beliebigen Zweck einsetzen und es steht am Konto parat.

Wie muss ich den Abrufkredit zurückzahlen? Beim Abrufkredit oder Rahmenkredit gibt es keine festen Raten wie bei einem Ratenkredit. Sie zahlen entweder Monat für Monat so viel zurück, wie Sie wollen, oder die Bank erwartet eine Mindesttilgung pro Monat – meist ein oder zwei Prozent der aktuellen Kreditsumme im Monat. Sie sind in der Rückzahlung somit äußerst flexibel.

Was kostet mich ein dauerhafter Abrufkredit? Der flexible Verfügungsrahmen beim Abrufkredit ist natürlich nicht umsonst. Wie hoch die Zinsen ausfallen und zu welchen angezeigten Konditionen Sie Ihr schnelles Darlehen abstottern können, das ist von Bank zu Bank recht unterschiedlich. Vergleichen Sie zuvorderst die Zinsen und Spesen bei verschiedenen Anbietern und beantragen Sie erst dann den gewünschten Abrufkredit.

Gibt es Risiken bei der Aufnahme eines Rahmenkredits? Wie bei jedem anderen Kredit besteht bei einem Rahmenkredit die Gefahr einer Überschuldung auf verschiedenen Wegen. Dies gilt vor allem dann, wenn Sie eine Kredithöhe wählen, die Sie sich eigentlich nicht leisten können. Weiters ist die Überschuldungsgefahr recht hoch, wenn Sie sich einen zusätzlichen Abrufkredit aufnehmen, ohne den Dispo bei Ihrer jetzigen Bank abzulösen.

FAQ

Wie funktioniert ein Rahmenkredit?

Der Rahmenkredit ist eine Mischung aus Dispokredit und Ratenkredit. Wie beim Dispokredit wird dem Kreditnehmer von der Bank eine Kreditlinie eingeräumt – in der Regel zwischen 2.500 und 25.000 Euro. Bei den meisten Banken muss keine Mindestsumme beansprucht werden. Zinsen zahlen Sie auf die abgerufene Geldsumme.

Wer bekommt einen Rahmenkredit?

Einen Abruf- oder Rahmenkredit können Sie als Kunde in Anspruch nehmen, wenn Sie Geld benötigt. Bankkunden bekommen ihn, wenn deren KSV- und Schufa-Auskunft einwandfrei ist und sie über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. In Österreich bieten nicht alle Banken einen Rahmenkredit an. Vorderst sogenannte Fin-Tech-Unternehmen.

Kann man einen Santander Kredit ablösen?

Einen Kredit bei der Santander Consumer Bank können Sie jederzeit ablösen. Bei Ratenkrediten werden Vorfälligkeitsentschädigungen von 1,00 % des offenen Kredits fällig. Die Entschädigung sinkt auf 0,5 Prozent, wenn die Restlaufzeit weniger als ein Jahr beträgt. Dank aktuellem EuGH-Urteil können alle Kreditnehmer mittlerweile die Vorfälligkeitsentschädigung umgehen.

Was ist ein Rahmenkredit bei der ING-DiBa?

Nach Einrichtung steht Ihnen der ING Rahmenkredit frei zur Verfügung. Sie können entscheiden, wann und wie Sie ihn in Anspruch nehmen. Gleiches gilt in Sachen Rückzahlung: Sie können den ganzen Betrag überweisen oder regelmäßig Beträge vom Girokonto auf das Rahmenkredit-Konto einzahlen. Zinsen fallen lediglich für den Rahmenbetrag an.

Was macht den Online Sofortkredit besonders?

Das Beste in Sachen Online Sofortkredite ist die rasche Kreditentscheidung. Mit einem Sofortkredit können Sie rasch via Internet finanzieren. Ihr Darlehen beantragen Sie online per PC, Laptop oder Smartphone. Je nach Anbieter erfolgt die Auszahlung innerhalb weniger Tage oder Stunden. Ideal in Sachen akuter Geldmangel. Einen Kredit trotz Schufa bzw. KSV-Eintrag erhalte Sie auf unserer Kleinkreditseite. Eine Übersicht über unsere Themen finden Sie im Inhaltsverzeichnis.

Vorteile beim Online Sofortkredit:

• Kreditantrag via PC, Laptop oder Smartphone
• rasche Kreditentscheidung durch Online-Banken
• Auszahlung innerhalb weniger Tage oder gar Stunden

Wichtiger Hinweis:

Nach dem Online-Antrag (Klein- und Ratenkredite) oder der Finanzierungsanfrage (Baufinanzierung) können sämtliche Schritte bis zur Auszahlung in der Regel online oder telefonisch geklärt werden. In wenigen Fällen ist der postalische Weg oder ein persönliches Erscheinen vor Ort notwendig.

FAQ:

Was ist ein Sofortkredit und wie unterscheidet er sich von anderen Krediten?

Ein Sofortkredit ist ein üblicher Ratenkredit. Fälschlicherweise wird davon ausgegangen, dass es sich hierbei um unterschiedliche Kreditformen gehandelt. Einen Sofortkredit mit sofortiger Zusage und einer sofortigen Auszahlung (innerhalb weniger Stunden) finden Sie auf unserer Kleinkreditseite. Hier ist zu beachten, dass in der Regel maximal 1.500 Euro ausgezahlt werden können. Die Auszahlung erfolgt umso schneller im Vergleich zu üblichen Krediten und es sind weniger Unterlagen vorzuzeigen. Eine weitere Ausnahme stellt der Kredit der Erste Bank dar. Hier sind maximal 50.000 Euro Auszahlung innerhalb von 24h nach positiver Prüfung machbar.

Welche Kredite und Informationen finden Sie auf unserer Seite?

Auf unserer finden Sie einen Vergleich und entsprechendes Hintergrundwissen zu Krediten von 2.500 € bis 65.000 €. Diese können Sie innerhalb weniger Minuten beantragen. Die Auszahlung erfolgt schnell, innerhalb weniger Tage. Aufgrund der umfangreichen Prüfung können Ihnen die Banken dementsprechend individuelle Zinsen anbieten. Bei guter Bonität ist das ein Vorteil für Sie im Vergleich zum teureren Kleinkredit. Fordern Sie jetzt Ihr Angebot an! In unserem Kreditrechner sehen Sie, welche Voraussetzungen Sie erfüllen müssen und wie viele Monate Laufzeit Banken anbieten.

Auf unseren weiteren Seiten finden Sie zudem Details zu

• Hypothekar-/Hauskrediten
• Kleinkrediten (bis 1.500€)
• Kreditkarten
• Girokonten

Hintergrundwissen

Online Sofortkredite: Zinsen vergleichen und direkt online beantragen

Sie haben in unseren Kredit-Vergleichsrechner den  passenden Kredit gefunden? Nun können Sie diesen direkt auf der jeweiligen Bankseite beantragen. In vielen Fällen sorgt eine Online-Identifikation dafür, dass Sie den Kredit per PC, Laptop oder Smartphone direkt von Ihrer Couch aus beantragen können. Wenige Banken bieten diesen Service noch nicht an: Hier müssen Sie den Kreditantrag ausdrucken und samt Post-Ident-Verfahren zum Finanzinstitut schicken.

Ihre wenigen Schritte zum schnellen Online Sofortkredit

• passenden Kredit im Rechner erkunden
• Online Identifikation per Video durchführen
• Kreditantrag direkt online an die Bank übermitteln
• Geld rasch in kurzer Zeit auszahlen lassen

Einen Kreditvergleich für Österreich inklusive Erfahrungsberichten zu den diversen Anbietern finden Sie auf unserer Partnerseite finanzer.at

Welche Vorteile können Sie bei einem Online Sofortkredit erwarten?

Klassische Ratenkredite benötigen nach einem Kreditantrag oft Tage oder Wochen, bis Kreditantrag und Auszahlung am Konto erledigt sind. Anders beim Online Sofortkredit: Hier wissen Sie per Sofortzusage gleich, ob das Wunschdarlehen genehmigt wird, und profitieren weiters von günstigen Zinsen der Direktbanken. Ebenso beim Verwendungszweck: Kreditnehmer können ihren Online Sofortkredit nach Belieben gebrauchen. Bei größeren Summen lohnt es sich, auf flexible Rahmenbedingungen zu achten. Bei kleinen Summen ist ein Minikredit als Online Sofortdarlehen deutlich cleverer als teure Dispokredite am Giro- oder Gehaltskonto.

Rasche Zusage, spesenfreier Service: Kreditantrag und Entscheidung der Filialbanken in Sachen Kredit sind umständlich: Dokumente wie Einkommensnachweise, Zulassungsbescheinigung, Grundbuchauszüge oder Sparverträge müssen einzeln geprüft werden. Das Schicken der Unterlagen per Post ist zeitraubend. Bis der unterzeichnete Kreditvertrag der Bank vorliegt und die Auszahlung veranlasst wird, vergehen ein bis zwei Wochen. Beim Onlinekredit per Sofortzusage läuft dies alles digital und spesenfrei.

Beste Zinsen bei Direktbanken: Direktbanken ohne Filialen wickeln ihr Kreditgeschäft für Privatkonsumenten komplett per Internet ab. Dadurch sparen Sie als Kreditnehmer Geld – durch günstige Zinsen, fehlende Spesen für die Kreditabwicklung und eine geringere Monatsrate. Zudem profitieren Sie von einer persönlichen Beratung via E-Mail, Live-Chat oder Telefon zu allen Kreditfragen.

Flexibilität durch spesenfreie Sondertilgung: In Sachen Rückzahlung des Online Sofortdarlehens genießen Sie als Bankkunde ebenfalls Vorteile. Jede Finanzspritze kann als zusätzliche kostenlose Sondertilgungen des Sofortkredits genützt werden. Dieser lässt sich sogar komplett spesenfrei zurückzahlen. Das bedeutet für Sie: weniger Restsumme, kürzere Laufzeit, geringere Zinszahlung – einfach früher schuldenfrei. Umgekehrt sind bei Direktbanken Ratenpausen möglich, falls die Kassa die monatliche Kreditrate nicht hergibt.

Freiheit beim Verwendungszweck: Bei Ihrer Kreditanfrage müssen Sie angeben, wozu die Kreditsumme verwendet wird. Zweckgebundene Kredite wie Baufinanzierungen oder Autokredite werden durch die Immobilie bzw. das Kfz bis zur vollständigen Tilgung besichert. Umschuldungskredite dürfen ebenso nur zum Zweck einer Kreditablösung verwendet werden. Das Geld landet nicht am eigenen Konto, sondern wird von Banken direkt an den Schuldner überwiesen. Ein Online Sofortkredit hingegen ist an keinen Verwendungszweck gebunden. Sie können mit dem geliehenen Geld finanzieren, was Sie möchten.

Was gilt es in Sachen Online Sofortkredite zu beachten?

Die wenigsten Konsumenten suchen täglich nach einem Sofortkredit. Wir bieten Ihnen das Know-how, um die besten Offerten in Österreich zu erkunden und Kostenfallen aus dem Weg zu gehen.

Sofortkredite oder klassische Ratenkredite – im Prinzip handelt es sich um identische Produkte. Ein Sofortkredit suggeriert, dass er umgehend am Konto landet. Das ist nicht immer der Fall. Beispiele, bei denen dies wirklich der Fall ist, finden Sie auf unserer Seite zu Minikrediten für eine Kreditsumme von maximal 2.000 Euro. Hier kann das Geld auf Wunsch innerhalb eines Werktages auf Ihr Konto ausgezahlt werden. Bei höheren Kreditsummen empfehlen wir die BAWAG – dort erfolgt die Auszahlung ebenfalls schnell. Zudem verfügt die BAWAG über eine hohe Annahmequote, gute Zinsen und einen guten Service.

Weitere Punkte, auf die Sie beim Sofortdarlehen schauen sollten:

Nominalzins & effektiver Jahreszins: Der Nominalzinssatz gibt an, wie hoch die Gebühr prozentual auf ein Jahr ausfällt, gegen die Banken Geld verleihen. Vorderst orientiert sich dieser an den Leitzinsen der Europäischen Zentralbank (EZB). Weiters gibt es Referenzzinssätze wie den LIBOR, die ebenfalls Einfluss auf die Preisgestaltung der Banken haben. Wichtig für Sie ist der effektive Jahreszins, der neben den Zinskosten alle weiteren Kosten pro Jahr enthält. Hier scheinen die Gesamtkosten Ihres Darlehens auf, die beispielsweise durch Kreditsumme, Laufzeit, Verrechnungstermine oder Vertragsspesen beeinflusst werden.

Tipp: Der Effektivzinssatz ist maßgebend für Ihren Kreditvergleich. Banken müssen diesen per Gesetz zum Schutz des Konsumenten in jedem Kreditprodukt angeben. Die endfälligen Kreditkosten und Gebühren hängen von Ihrer Kreditwürdigkeit als Kunde und den Vertragsdetails ab. Kosten für Restschuldversicherungen oder Ratenschutzpolicen sind vielfach nicht im Effektivzins enthalten.

Auszahlungsdauer: Banken mit Offerten an Sofortkrediten oder Schnellkrediten halten in der Regel ihre Werbeversprechen. Es gilt zu erkunden, wie lange die durchschnittliche Auszahlungsdauer beim jeweiligen Anbieter ausfällt. Die meisten Banken geben dies auf ihrer Homepage an. Wichtig sind die genauen Werk- bzw. Arbeitstage oder die obligatorische Identitätsprüfung bei Neukunden. Für sogenannte Minikredite gibt es die Möglichkeit sogenannter Expressauszahlungen innert Stunden.

Tipp: Bei Anbietern, die ihre Kreditabwicklung digital anbieten und Identitätsprüfungen per Video-Ident vornehmen, erfolgt die Auszahlung erfahrungsgemäß rascher.

Bearbeitungsspesen & Vorfälligkeitsentschädigung: Banken erheben Spesen für unterschiedliche Leistungen rund um das Kreditgeschäft: für die Auswertung des Kreditantrags, die Bonitätsprüfung oder die Einrichtung und Verwaltung des Kreditkontos. Die Höhe der Gebühren orientiert sich am Gesamtwert des Darlehens und kann mehrere Prozent der Kreditsumme betragen.

Wer als Kunde seinen Kredit früher als geplant ablöst, muss unter Umständen mit Spesen, der sogenannten Vorfälligkeitsentschädigung, rechnen. Besonders teuer wird eine solche Ausgleichsgebühr für entgangene Zinsen bei hohen Darlehenssummen – etwa Immobilienkrediten.

Tipp: Direktbanken verzichten auf Bearbeitungsspesen und Ausgleichszahlungen bei Zusatztilgungen oder einer vorzeitigen Ablösung von Online Sofortkrediten.

Restschuldversicherung & Ablebensversicherung: Bei so manchem Kreditvertrag sind zusätzliche Restschuld- oder Ratenschutzversicherungen obligatorisch. Wird der Kreditkunde arbeitslos, krank oder berufsunfähig, übernehmen solche Versicherungen ausstehende Raten und Schulden. Angehörige sind im Falle des Ablebens des Kreditnehmers ebenso besichert. Die Raten werden auch dann von der Versicherung weiterbezahlt. Die Praxis zeigt: Beim Kredit mit Sofortzusage ist eine solche Ratenschutzpolizze recht teuer und überflüssig.

Tipp: Zusatzversicherungen treiben die Gesamtkosten eines Darlehens deutlich in die Höhe. Kreditexperten raten lediglich bei Finanzierungen mit hohen Kreditsummen und langen Laufzeiten zum Abschluss einer Restschuldversicherung.

Selbstauskunft beim KSV: Wenn Sie als Kreditnehmer ein unbefristetes Arbeitsverhältnis mit gutem Einkommen vorweisen können, bekommen Sie bei Banken nicht automatisch den schnellen Onlinekredit. Negative Merkmale beim KSV oder anderen Auskunfteien beeinflussen den aktuellen Bonitäts-Score und führen zur Ablehnung des Antrags.

Tipp: Verschaffen Sie sich vor Ihrem Kreditantrag einen Überblick der aktuell gespeicherten Daten beim KSV. Lassen Sie fehlerhafte bzw. veraltete Einträge korrigieren und löschen. Für private Konsumenten ist eine kostenlose Selbstauskunft einmal im Jahr möglich.

Online Vergleich: Wie finde ich die besten Konditionen für meinen Sofortkredit?

Die meisten Konsumenten in Österreich haben keine genauen Vorstellungen vom künftigen Kreditgeber und suchen schlicht nach dem besten und günstigsten Angebot. Genau hierfür ist ein Kreditvergleichsrechner mit angeschlossenem Online Antragsformular ideal.

Wenig Aufwand: Das Suchformular ist mit wenigen Klicks ausgefüllt: Nötig sind lediglich Angaben zur gewünschten Kreditsumme, der bevorzugten Kreditlaufzeit sowie zum Verwendungszweck. Anschließend ermittelt der Rechner geeignete Angebote und listet diese aufsteigend nach effektivem Jahreszins auf.

Rascher Überblick: Innerhalb von Sekunden wissen Sie, welche Bank die aktuell günstigsten Zinsen für Ihren Sofortkredit parat hält. Dabei handelt es sich um Idealzinsen handelt, die für Kreditinteressenten mit hoher Bonität und guter Einkommenssituation gelten.

Alle Angaben: Unser Vergleichsrechner listet nicht nur Zinssatz, Laufzeit und Summe auf. Er  fasst auch alle wichtigen Vertragsdetails übersichtlich zusammen:  monatliche Rate, kostenlose Sondertilgungen oder Ratenpausen, Umschuldungen, Schnellkredit für Selbstständige und Freiberufler, Bonitätsabhängigkeit etc.

Repräsentatives Beispiel: Weiters wird immer sogenannte repräsentative Beispiel angeführt. Jeder Anbieter muss Angaben zum Kreditangebot machen, die für zwei Drittel seiner Kunden gelten: Höhe des gebundenen Sollzinses p.a., effektiver Jahreszins p.a., anfallende Bearbeitungsspesen, Laufzeit, Nettodarlehensbetrag, tatsächlicher Gesamtkreditbetrag sowie Höhe der monatlichen Rate.

Kredit bequem online errechnen: Wenn Sie Kreditsumme und Laufzeit eingetragen haben, zeigt Ihnen unser Rechner die Zinsen der verschiedenen Banken und den monatlichen Zahlbetrag inkl. weiterer Konditionen. Ist dieser Betrag zu hoch, können Sie die Laufzeit so verlängern, dass die monatliche Zahlung zur Kassa passt. Die Konditionen ändern sich aufgrund der Laufzeit teilweise. Weiters bieten nicht alle Banken alle Laufzeiten und Kredithöhen an. Details zum Service der jeweiligen Bank finden Sie in unserem Online Kredit-Rechner unter „i“ für weitere Informationen.

Mit unserem Online-Kreditrechner passenden Kredit erkunden und sofort Geld sparen:

• Kreditsumme und Laufzeit eintragen
• Verwendungszweck auswählen
• monatliche Rate samt Zinsen anzeigen lassen
• Finanzierung prüfen und online beantragen

Tipp zum Online Kreditvergleich: Entscheidend beim Kreditvergleich ist der effektive Jahreszins. Er enthält alle Kosten, die Ihnen das Kreditinstitut als Kunde in Rechnung stellt. Wichtig sind versteckte Bearbeitungsspesen, beispielsweise für die Bonitätsprüfung, die Kontoführung oder den Abschluss einer Restschuld-Polizze. Haben Sie es eilig und brauchen Ihr Geld sofort, ist die Auszahlungsdauer des Anbieters interessant. Haben Sie mehr Zeit, sollten Sie vorderst eine Selbstauskunft beim KSV beantragen, um Ihre aktuelle Bonitätsbewertung zu erkunden und den persönlichen Kredit-Score zu verbessern.

Warum ist ein Bonitäts-Check auch beim Online Sofortkredit wichtig?

Jeder Kreditbewerber in Österreich wird einer standardisierten Bonitätsprüfung unterzogen – unabhängig davon, ob man den Antrag online bei einer Direktbank stellen oder in der Filiale. Abgefragt werden unter anderem Einkommen und Ausgaben sowie die aktuelle berufliche Situation. Ohne regelmäßige Einkünfte ist ein Darlehen schwer zu bekommen. Befristete Arbeitsverhältnisse bzw. ein Job in Probezeit gelten bei vielen Banken als Ablehnungsgrund.

KSV-Abfrage: Herzstück jeder Bonitätsprüfung ist die Abfrage Ihrer Daten beim KSV. Einkommen, berufliche Stabilität oder Sicherheiten sind wichtige Voraussetzungen für die Kreditaufnahme. Sie sagen allerdings nichts darüber aus, ob Sie als Antragsteller nicht schon anderen Kreditgebern verpflichtet sind oder Ihre Zahlungsverpflichtungen zufriedenstellend erfüllt haben. Diese Informationen gewinnen Banken mithilfe einer Abfrage Ihrer Daten beim KSV.

Tipp: KSV-Abfragen erfolgen automatisiert und in wenigen Minuten. Die Bonitätsbewertung erfolgt durch einen Bonitäts-Score, der in Prozent angibt, mit welcher Wahrscheinlichkeit Sie als künftiger Kunde Ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommen werden. Je höher dieser Wert, desto eher wird Ihr Kreditantrag bewilligt.

Einkommen und Zahlungsverpflichtungen: Bank verlangen Einkommensnachweise in Form von Lohnzetteln oder Einkommenssteuerbescheiden. Beim Sofortkredit müssen Sie Einkünfte über einen Zeitraum von drei Monaten belegen. Als Selbstständiger werden die Einkommenssteuerbescheide der vergangenen ein bis drei Jahre verlangt. Für die Einkommenshöhe gelten Mindestvoraussetzungen oberhalb der sogenannten Pfändungsfreigrenze. Weiters interessieren sich Banken für Verbindlichkeiten wie Unterhaltszahlungen oder Zahlungsverpflichtungen aus älteren Kreditverträgen.

Tipp: Bei einem Minikredit mit Sofortauszahlung sind die Anforderungen an Kreditnehmer weniger umfangreich. Als Beleg reicht für gewöhnlich ein einfacher Gehaltsnachweis.

Beschäftigungsverhältnis: Je stabiler Ihr Arbeitsverhältnis, desto größer ist die Chance auf einen schnellen Kreditvertrag mit guten Konditionen. Als Beamter und langjähriger Angestellter stehen die Karten besonders gut. Arbeitnehmer mit Zeitverträgen, in Probezeit und Auszubildende müssen oft länger nach dem geeigneten  Geldgeber suchen.

Tipp: Für Freiberufler und Selbstständige gelten strengere Regeln – ohne Bürgschaft gibt es meist Schwierigkeiten, ein zinsgünstiges Darlehen zu bekommen.

Weitere Sicherheiten: Beim Kredit mit Sofortzusage werden mitunter Sicherheiten in Form einer Bürgschaft verlangt. Diese ist nötig, falls Bonität und Höhe der Kreditsumme nicht zusammengehen. Ein Bürge kommt per Bürgschaftsvertrag für Zahlungsausfälle beim Sofortkredit auf. Manche Banken bieten dann Sofortdarlehen zu besseren Konditionen.

Tipp: Für umfangreiche Finanzierungen wie Immobilienkredit oder KFZ-Darlehen verlangen Banken eigene Sicherheiten. Baufinanzierungen werden beispielsweise über einen Grundbucheintrag besichert, beim Autokredit ist eine Sicherungsübereignung des Kfz per Fahrzeugschein üblich.

Sofortkredit ohne KSV: Ein Sonderfall ist der beworbene Sofortkredit ohne KSV mit problematischer Bonität: Solche Offerten sind nicht per se unseriös, in den meisten Fällen aber erheblich teurer. Möchten Sie ein Darlehen ohne KSV beantragen, sollten Sie darauf achten, dass ein solcher Schnellkredit nicht die Kassa sprengt.

Welche Fragen sollten Sie sich vor der Auswahl eines Sofortkredits stellen?

Banken gewähren nicht allen Konsumenten automatisch einen Sofortkredit. Und nicht jeder kann sich einen Ratenkredit leisten. Es ist wichtig, dass Sie sich selbst die Frage stellen, ob Sie die anfallenden Raten ohne Probleme zurückzahlen können. Besonders wichtig: dies muss auch in einigen Jahren noch der Fall sein.

Gerade Kreditnehmer, die kurz vor der Rente stehen, sollten dies in Betracht ziehen. Gleichfalls aufpassen müssen Sie, wenn Ihr Konto regelmäßig ins Minus rutscht. Neben der Frage der Finanzierbarkeit bleiben weiters die Kosten des Kredits. Und die Tatsache, wann ein Kredit in welcher Höhe getilgt werden kann.

Diese Fragen sollten Sie vor Abschluss eines Kreditvertrags beantworten:

• Kann ich die monatlich zahlbaren Raten und Zinsen im gewählten Zeitraum zurückzahlen?
• Welche zusätzlichen Nebenkosten entstehen mir durch den Kredit?
• Wann kann ich den Ratenkredit umschulden bzw. den Kredit tilgen?
• Welche weiteren Konditionen und Spesen gelten beim Anbieter?

Weitere Details zu Sofortkrediten in Österreich finden Sie auf unserer Partnerseite www.sofortkredit-oesterreich.at oder nutzen Sie einfach unseren Kreditrechner.

Welche weiteren Voraussetzungen gelten in Sachen zinsgünstigem Online Sofortkredit?

Beim Online Sofortkredit ist die Prüfung Ihres Kreditgesuchs standardisiert. Hierbei müssen Sie als Kreditnehmerin oder als Kreditnehmer Grundbedingungen erfüllen:

Mindest- und Höchstalter: In Österreich gilt ein Mindestalter von 18 Jahren, erst dann sind Konsumenten voll geschäftsfähig. Da auch Sofortkredite über eine Restschuldenversicherung besichert werden und diese von Versicherungen ab dem 65. Lebensjahr kaum gewährt wird, ist ein Kreditantrag schwieriger.

Wohnsitz des Antragstellers: Eine der wichtigsten Voraussetzungen für einen Kreditantrag ist zudem der Nachweis eines festen Wohnsitzes in Österreich.

Österreichische Kontoverbindung: Viele Banken verlangen weiters ein Referenzkonto bei einem Kreditinstitut in Österreich.

Zusätzliche Sicherheiten: Finanzdienstleister und Banken raten in der Regel zu zusätzlichen Sicherheiten. Bei höheren Kreditsummen mit langen Laufzeiten wird eine Restschuldenversicherung empfohlen. Sie ist allerdings nicht obligatorisch und treibt Ihre Kreditkosten.

Identitätsprüfung: Banken in Österreich müssen die Identität ihrer Kunden überprüfen, bevor sie ein Konto eröffnen oder einen Kredit auszahlen. Erfolgt Ihr Identitäts-Check als Neukunde klassisch per Post-Ident-Verfahren, verzögert dies den Sofortkredit unnötig. Daher empfiehlt sich eine Offerte mit Online-Identifizierung via Webcam und Skype oder per SMS und PIN-Nummer. Dies dauert wenige Minuten und Ihr Wunschkredit flotter ausbezahlt.

Fazit zum Thema Online Sofortkredite in Österreich

Als Sofortkredit, Eilkredit oder Schnellkredit sind Darlehen mit Sofortzusage online rasch beantragt und von Banken bevorzugt bearbeitet. Im Idealfall lassen sich Ihre Wünsche sofort erfüllen, ein akutes Vorhaben zinsgünstig finanzieren, alte teure Kredite bequem umschulden – oder Sie müssen nicht auf teure Disporahmen am Girokonto zugreifen.

Der rasche Online Sofortkredit klappt nur, wenn Sie Anforderungen hinsichtlich Kreditwürdigkeit und KSV erfüllen und alle Nachweise dem Kreditgeber vorliegen. Eine Garantie auf einen günstigen schnellen Sofortkredit gibt es online nicht. Selbst, wenn Sie als Kunde der Auffassung sind, alle Bedingungen für die Kreditaufnahme zu erfüllen: die Bank kann Ihren Antrag ablehnen.

In diesem Fall gibt es Alternativen: den problemlosen Mikro– oder Minikredit, ein Privatdarlehen bzw. Peer-to-Peer-Kredit oder seriöse Sofortkredite ohne KSV.

Hier geht es zum Kreditrechner.

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Quelle: Bernhard Rieder

FAQ

Bei welcher Bank bekommt man am einfachsten einen Sofortkredit?

Günstige Online-Sofortkredite gibt es ab 4,54 % pro Jahr! Mit einem Klick haben Sie die aktuell besten Sofortkredite in Österreich parat – samt Monatsrate, effektivem Jahreszins und allen Anbieterdetails. Ein Vergleich lohnt sich, Filialbanken berechnen oft das Doppelte an Zinsen. Top-Anbieter sind aktuell die Anadi Bank sowie die Santander Consumer Bank.

Was ist mit Sofortkredit gemeint?

Was ist ein Sofortkredit? Ein Sofortkredit ist ein klassischer Ratenkredit, der von Direktbanken angeboten wird. Beim Sofortkredit erhalten Sie innerhalb von Sekunden eine Prognose über die Kreditzusage. Die Auszahlung des Geldes erfolgt ebenfalls sehr schnell, je nach Bank innerhalb von 24 Stunden. Ideal, wenn es schnell gehen muss!

Wird ein Sofortkredit sofort ausgezahlt?

Wenn Sie einen Sofortkredit beantragen, bedeutet das nicht, dass der Kredit sofort nach Antragstellung am Konto ist. Schließlich handelt es sich nicht um Guthaben, welches man am Bankomaten von Girokonto abhebt. Schnelle Zu- oder Absage und digitaler Kreditabschluss verkürzen die Bearbeitungszeit deutlich im Vergleich zum Ratenkredit in der Bankfiliale. Am schnellsten ausgezahlt wird in der Regel der Kredit von Cashper.

Ist ein Sofortkredit auch für Selbstständige möglich?

Selbstständige und Freiberufler können einen Sofortkredit ebenso beantragen. Allerdings bieten nicht alle Banken in Österreich Ratenkredite für diese Personengruppe an. Weiters kann sich die Bearbeitungszeit des Kreditantrags – und somit die Sofortauszahlung – verlängern. Wenn zum Beispiel zusätzliche Dokumente oder Bilanzen angefordert werden. Auch sind die Zinsen mitunter höher.