Kredite Privat zu Privat (P2P) & Geldanlage mit Iuvo Kreditinvest

Was ist ein Privatkredit?

Hier ist es wichtig zu unterscheiden. Ein Privatkredit kann zum einen ein Kredit „von“ Privatleuten sein, zum anderen wird oft ein Kredit „an“ Privatleute als Privatkredit bezeichnet. Der Kredit „an“ Privatleute bildet das Gegenstück zum „Firmenkredit“ und es handelt sich um einen üblichen Verbraucher- oder Konsumentenkredit. Kredite „von“ Privatleiten werden als „P2P“-Kredite bezeichnet.

Privatkredite sind…

• Kredite von oder
• Kredit an Privatleute

Auf dieser Seite geht es um Kredite „von“ Privatleuten, also um P2P-Kredite. Kredite „für“ Privatleute finden Sie auf unserer Ratenkredit-Seite.

FAQ:

Wie funktioniert ein Peer-to-Peer-Netzwerk?

Warum P2P-Kredite?

Wie viel Geld in P2P investieren?

Wie seriös sind Bondora und Mintos?

Kreditaufnahme oder Geldanlage – beides ist möglich

Bei P2P-Kredite kann wiederum unterschieden werden. Denn neben der 

• Kreditaufnahme kann natürlich auch 
• in P2P-Kredite investiert werden

Peer to peer-Kredite bieten sowohl Geldanlegern als Kreditnehmern eine Chance. Für Anleger bieten sich hier etliche Chancen mit internationalen Plattformen. Bondora und Mintos zählen bspw. dazu. Wir empfehlen aufgrund der stabilen Rendite die Anlage mit „Iuvo“. Daher werden wir auf diesen Anbieter im Bereich Geldanlage näher eingehen.

Im Bereich Kreditaufnahme gibt es in Österreich lediglich einen Anbieter: Lendico. Diesen werden wir ebenfalls näher beleuchten. Oft sind „P2P“-Kredite eine Chance für Kreditnehmer, die bei Banken abgelehnt werden. Banken entscheiden über die Annahme oder Ablehnung eines Kredits basierend auf einer exakt definiertem Bonität. Dadurch werden solvente Kreditnehmer oft abgelehnt. Seit den letzten Finanzkrisen wurden die Annahme-Richtlinien nochmals verschärft. P2P-Plattformen sind hier flexibler und eher geeignet für solche Kunden.

Für wen sind P2P-Kredite geeignet?

• Studenten
• Arbeitslose
• Selbstständige
• Freiberufler
• Alleinerziehende
• Personen mit geringem Einkommen

Geldanlage mit Iuvo

Direkt zu den Fakten:

• Maximaler Zins: 15% pro Jahr
• Durchschnitt: 9% pro Jahr
• Alle Kredite auf der Plattform sind mit einer 100%-igen Rückkaufgarantie versichert.

 

Doch wie wird diese Rückkaufgarantie erreicht?

Benutzer investieren in Kredite, die von Originatoren gewährt wurden (Nichtbanken-Finanzinstitute: Bspw. Easy Credit, Viva Credit, iCredit, BBG , Fast Finance). Die Anleger erzielen attraktive Renditen und die Originatoren erhalten zusätzliche Mittel, um ihre Geschäftstätigkeit zu erweitern.
Wenn der Kreditnehmer aufhören sollte, den Kredit zu bedienen, wird die sogenannte Rückkaufgarantie aktiviert; durch diese erstattet der Originator den ganzen nicht getilgten Teil des Hauptbetrags zurück.

Wie werden Erträge auf Iuvo besteuert?

Die mit Iuvo erzielten Erträge sind gemäß den steuerlichen Regelungen des Landes, in dem der Anleger seinen ständigen Wohnsitz hat, zu besteuern. Jeder Anleger ist verpflichtet, die erzielten Erträge offen zu legen und entsprechende Steuern zu zahlen. Die Plattform erstellt keine Steuererklärungen für ihre Anleger, wird jedoch die notwendigen Informationen über die erzielten Erträge zur Verfügung stellen. Diese Informationen geben Sie an Ihren Steuerberater oder direkt das Finanzamt weiter. Ihr Steuerberater wird Sie über Freibeträge und Besteuerung informieren.

 

Kreditaufnahme mit Lendico

Lendico bietet flexible Finanzierungen für kleine und mittelständische Unternehmen. In Österreich vermittelt Lendico derzeit keine neuen Kredite mehr. Für Anleger gilt: Sie können wie bisher die Entwicklung Ihres Portfolios online verfolgen, indem Sie sich in Ihr Lendico-Konto einloggen. 

Wichtige Hinweise:

1. Lendico ist derzeit nicht mehr in Österreich aktiv, wurde jedoch von der ING übernommen. Ggf. wird in den kommenden Monaten daher ein Neustart erfolgen.
2. Wer von den großen Banken wie Santander, Erste Bank oder BAWAG abgelehnt wurde, der hat ggf. eine Chance auf einen Kredit bei Cashper. Hier können bis zu 1500 Euro aufgenommen werden.
3. Wer über gute KSV-Einträge verfügt, der kann sich über Kredite auf unserer Ratenkredit-Seite informieren. Hier sind bis zu 65.000 Euro Kreditsumme möglich.

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FAQ

Wie funktioniert ein Peer-to-Peer Netzwerk?

P2P Kredite sind eine recht junge Anlageklasse. P2P, also Peer-to-Peer, bedeutet hier, dass Kredite von Privatperson zu Privatperson vergeben werden. Kreditnehmer, die über den klassischen Bankenweg keinen Kredit erhalten, können sich hier ein Darlehen vermitteln lassen. Die ist vor allem für Freiberufler und Selbstständige eine Chance.

Warum P2P-Kredite?

P2P-Kredite bieten auch für Anleger hohe Renditechancen. Sie können beim Crowdlending Kleinstbeträge investieren. Damit ist diese Form der Geldanlage nicht nur für eine breite Masse an Anlegern zugänglich, sondern ermöglicht auch eine unkomplizierte Risikostreuung. P2P ist kann somit ein lohnendes Geschäft für beide Seiten sein – Kreditnehmer und Anleger.

Wie viel Geld in P2P investieren?

Bei rund einem Viertel der Investoren machen P2P-Investments aktuell zwischen fünf und zehn Prozent ihres Gesamtportfolios aus. Gut die Hälfte investiert sogar bis zu 15 Prozent in P2P-Kredite Wie viel Geld man in P2P investiert hängt von der persönlichen Renditeerwartung und Risikoneigung ab. P2P ist kein Sparbuch!

Wie seriös sind Bondora und Mintos?

Bei Bondora Go & Grow erhält man eine konstante Rendite mit einer täglichen Gutschrift. Egal, ob die Rendite höher ist, die 6,75 % sind für Anleger sicher. Pro Tag kann man so mit 0,0185 % rechnen. Bei einer Anlage von 10.000 € erhält man eine tägliche Gutschrift von 1,85 Euro.

Mintos bietet eine durchschnittliche Rendite von 12 %. Aktuell erhalten Investoren einen zusätzlichen Bonus auf die Rendite in Höhe von einem Prozent. Einen verlässlichen Beweis für die Rendite gibt es nicht. Mintos selbst ist nicht der Kreditgeber – m schlimmsten Fall kann man auch seine gesamte Investition verlieren.