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Wie hoch sind die Kreditzinsen 2022 in Österreich im Vergleich?
Bei der Zinsentwicklung ist zwischen dem Hypothekarkredit und dem Konsumkredit zu differenzieren.
Die Zinsen für Konsumkredite in Österreich starten 2022 bei 2,87 Prozent Effektivzins p.a. mit dem Angebot der Anadi Bank. Unsere Top-Empfehlung Santander Bank verlangt mit 3,07 Prozent kaum mehr. Nach oben hin ist die Grenze offen. Die großen Anbieter wie beispielsweise BAWAG P.S.K. und Raiffeisenbank berechnen Zinssätze bis zu 11 Prozent und mehr – je nach Bonität. Auch bei Minikrediten können höhere Zinsen für eine Finanzierung fällig werden.
Hypothekarkredite werden aufgrund der Beleihung der Immobilie deutlich günstiger vergeben. Hier sind – je nach Bank – immer noch Zinsen unter einem Prozent möglich. Durch den Grundbucheintrag erhält die Bank größere Sicherheit und kann günstigere Zinsen bieten.
- ab 2,87 % Effektivzins für Konsumkredite
- ab 0,50 % Effektivzins für Baufinanzierungen
Zinsübersicht im Jahresvergleich
Quelle: Statista
Zinsübersicht (Wohnbau) abhängig von der Zinsbindung im Jahresvergleich
Quelle: Statista
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Auf dieser Seite finden Sie neben unserem Onlinevergleich auch häufige Kreditfragen und weiteres Hintergrundwissen zu Kreditzinsen in Österreich. Auf unseren weiteren Seiten finden Sie Details zu:
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Kreditfragen und Hintergrundwissen
Mit einem Ratenkredit können Sie alles finanzieren. Ob Geld für Auto-Kauf, Eigenheimkredit, das Studium an der Universität, die Zahn-OP oder um das überzogene Konto auszugleichen – die Gründe für einen Kredit sind verschieden, der Kreditrechner der gleiche. Mit unserem Kreditrechner für Österreich können Sie zu jedem dieser Verwendungszwecke die monatliche Ratenhöhe, die Laufzeit und die Zinsen berechnen. Durch den Vergleich sparen Sie als Kreditnehmer und haben am Monatsende mehr auf Ihrem Konto.
- Auto
- Motorrad
- Eigenheim
- Studium
- Zahn-Op
- Ausgleich des Kontos
- u.v.m.
Leasing oder Kredit, was ist günstiger?
Während Sie bei einem Kredit das gekaufte Objekt über gewisse Zeit in Raten abzahlen, handelt es sich beim Leasing um eine spezielle Form der Miete. Beim Kredit sind nach der ersten Rate Eigentümer, bei Leasing selbst nach Ablauf des Vertrages nicht. Der Leasing-Anbieter bleibt in diesem Falle der Eigentümer.
Die Raten sind beim Leasing meist geringer als beim Kredit und können mit einer Anzahlung zum Start weiter gesenkt werden. Sie müssen sich – wie beim Kredit – einer Bonitätsprüfung unterziehen. Wird bei Rückgabe des Leasing-Objektes ein zuvor festgelegter Restwert unterschritten, drohen Nachzahlungen. In vielen Fällen besteht die Option, das Objekt nach Vertragsablauf zu erwerben. Meist wäre im Nachhinein ein Erwerb über einen Kredit günstiger gewesen. Dies gilt insbesondere für Privatkosumenten.
Für Geschäftsleute bzw. Unternehmen kann sich Leasing in vielen Fällen lohnen. Die Raten sind steuerlich absetzbar und nach Vertragslaufzeit können die Modelle gegen neuere ausgetauscht werden. Dabei lohnt es sich, verschiedene Anbieter zu vergleichen. Weiters sind Services, beispielsweise kostenlose oder rabattierte Werkstatt-Kontrollen, relevant.
Wenn Sie als Privatkonsument einen Kredit wählen, was meist sinnvoller ist als eine Leasing-Finanzierung, sollten Sie auf kurze Laufzeiten achten. So senken Sie die Zinszahlungen.
Vorteile Kredit
- beim Leasing drohen Nachzahlungen
- direkter Kauf mittels Kredit meist günstiger als nachträglicher Erwerb beim Leasing
Vorteile Leasing
- Leasing-Raten sind steuerlich absetzbar und meist geringer als die Kreditrate
- alte Modelle können nach Laufzeitende gegen neue getauscht werden
- Services wie Werkstatt-Kontrollen oft inkludiert
Fazit
- für Privatleute lohnen sich eher Kredite
- für Unternehmen oft auch Leasing-Finanzierungen, da sie die Leasing-Raten steuerlich absetzen können
Wie sinnvoll ist eine Nullprozent-Finanzierung?
„Nullprozent-Finanzierungen“ werden Kunden häufig angeboten. Möbelhäuser und Elektronik Märkte waren die ersten, die damit auf Kundenfang gingen. Mittlerweile ist diese Finanzierung in der Automobilbranche angekommen. Durch die hohen Anschaffungskosten eines Wagens ist sie hier oft ein Lockmittel.
Eine wirkliche „Gratis-Finanzierung“ gibt es jedoch nicht. Die Finanzierung wird durch den Produkthersteller möglich gemacht. Er muss einen Teil des Gewinns an die Bank abgeben. Diese ermöglicht daraufhin die Nullprozent-Finanzierung. Damit entfallen die Prozente nicht, sie werden von jemand anderem übernommen. Die Hersteller kompensieren diese Verluste in Form eines höheren Produktpreises. Anstatt Zinsen zahlt man als Kunde einen höheren Preis. Es ist eher ein Marketing-Trick als eine Finanzierungshilfe.
Exkurs: Crowd-Investment – Alternative zu klassischen Sparanlagen
Mit wenig Geld – in der Regel minimal 500 Euro – können sich Anleger beispielsweise an der Finanzierung einer Wohnimmobilie beteiligen. Es winken Zinsen, die weitaus höher sind, als auf dem Tagesgeldkonto. In der Regel sind es runf sechs Prozent Zinsen p.a. für Projekte, die nicht länger als drei Jahre laufen. Die hohen Zinsen locken viele Anleger. Allerdings geht ein höherer Zinssatz mit höherem Risiko einher. Theoretisch kann dem Anleger ein Totalverlust drohen. In der Gläubiger-Schlange müssen sich die Klein-Investoren nach den Banken einreihen. Wichtig ist ein möglichst transparenter Einblick in das Crowdfunding-Unternehmen bzw. das investierte Projekt. Dann kann Crowdfunding Sinn machen. Details zum Thema Crowdfunding finden Sie in einem Artikel der FAZ.
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Wann werden die Kreditzinsen wieder steigen?
Bis zum Januar 2020 war es eine Frage der Zeit, bis die Kreditzinsen ansteigen würden. Die Wirtschaft hatte sich nach der Krise 2008 erholt und die Inflation stieg, was in der Regel zu steigenden Kreditzinsen führt. Durch die Corona-Krise kam es dann zu einer weiteren Phase, in der die Zinsen niedrig blieben, um damit Anreige für Investitionen zu geben. Mittlerweile jedoch gerät die EZB aufgrund der steigenden Inflation immer mehr unter Druck, ihre Geldpolitik zu straffen, z. B. durch die Anhebung der Leitzinsen, was dann zu höheren Kreditzinsen führen sollte. Einige Experten erwarten daher, dass die EZB Ende 2022 beziehungsweise Anfang 2023 die Leitzinsen anheben wird.
Welche Bank ist die Beste für einen Kredit?
Hier gibt es keine eindeutige Antwort. Es kommt darauf an, welche Kreditsumme für welche Laufzeit benötigt wird. Weiters hängt es davon ab, wie die Bank die Bonität des Kunden bewertet. Der Minikredit-Anbieter Cashper vergibt bspw. auch Kredite mit KSV-Eintrag. Details über die Kreditvoraussetzungen & Produktdetails erfahren Sie in unseren Kreditrechner.
Was sind Kreditzinsen?
Leihen Sie sich Geld bei einer Bank, müssen Sie neben dem Kreditbetrag obendrauf eine Leihgebühr – die Zinsen für den Kredit – zurückbezahlen. Banken geben Kreditzinsen grundsätzlich als prozentualen Anteil von der Darlehenssumme an. Geläufig bei Banken sind dafür die Begriffe nominaler Zinssatz (reine Leihgebühr) und effektiver Zinssatz (inklusive Spesen).