Aktuelle Kreditzinsen Österreich | ab 0,90% Effektivzinssatz

Welche Bank bietet derzeit die niedrigsten Darlehenszinsen für Immobilien- & Konsumkredite?

Auf dieser Seite finden Sie neben unserem Onlinevergleich auch häufige Kreditfragen und Hintergrundwissen zu Kreditzinsen in Österreich.

Auf unseren weiteren Seiten finden Sie zudem Details zu

• Kleinkrediten (bis 1.500€)
• Kreditkarten
• Girokonten

Wichtiger Hinweis:

Nach dem Online-Antrag (Klein- und Ratenkredite) oder der Finanzierungsanfrage (Baufinanzierung) können sämtliche Schritte bis zur Auszahlung in der Regel online oder telefonisch geklärt werden. In wenigen Fällen ist der postalische Weg oder ein persönliches Erscheinen vor Ort notwendig.

Unser Tipp im Bereich Baufinanzierung

Es ist zwischen dem Hypothekarkredit und dem Konsumkredit zu differenzieren.

Die Zinsen in Österreich starten für Konsumkredite bei 3,07 Prozent Effektivzins p.a. mit dem Angebot der Santander Bank. Nach oben hin ist die Grenze weit offen. Von den großen Anbietern bietet die BAWAG bspw. 4,05 bis 12 Prozent Zinsen an – je nach Bonität. Bei Minikrediten können durchaus auch höhere Zinsen für eine Finanzierung verlangt werden. Im Falle von Hypothekarkrediten sind oft auch Zinsen um 1 Prozent bei der Bank möglich.

• ab 3,07% Effektivzins für Konsumkredite
• ca 0,90% Effektivzins für Baufinanzierungen

Hypothekarkredite sind aufgrund der Beleihung der Immobilie bereits ab 0,90% Zinsen p.a. erhältlich. Durch den Grundbucheintrag erhält die Bank größere Sicherheit und kann günstigere Zinsen bieten.

Zinsentwicklung für neu vergebene Kredite an private Haushalte in Österreich von Juni 2018 bis Juni 2019

Was ist beim Kreditrechner-Vergleich zu beachten?

Wie werden Zinsen berechnet?

Ein Exkurs für die Mathematiker unter uns…

Quelle: Rechnungswesen1 (Youtube)

Mehr Kredite und weniger Zinsen

Obwohl sich das Kreditvolumen in Österreich seit 2007 von 121 auf 153 Mrd. Euro erhöht hat, konnte die Zinsbelastung der privaten Haushalte seitdem von 1,7 auf 0,9 Mrd. Euro halbiert werden. Für jeden der circa 1,3 Millionen verschuldeten Haushalte bedeutet das eine von 5.200 um 2.400 auf 2.800 Euro gesunkene jährliche Belastung durch Zinszahlungen. Bemerkenswert ist, dass insbesondere die Kredite zur Immobilienfinanzierung angestiegen sind, während das Volumen der Konsumkredite zurückgegangen ist. Grundlage der starken Kreditvergabe sind die weiterhin niedrigen Euribor-Zinsen der EZB, die den gesamten Zinsmarkt beeinflussen.

• höhere Kreditsummen bei weniger Zinsbelastung aufgrund niedrigerer Zinsen
• insbesondere vermehrte Kreditvergabe im Bereich Immobilienfinanzierung

Interessant: Trotz des niedrigen Zinsniveau sparen die Österreicher fleißig. Insbesondere täglich fällige Einlagen (Tagesgeld) bei Banken sind bei Österreichern derzeit begehrt. Ebenfalls auch Wachstumskurs befinden sich Investmentfonds, während gebundene Einlagen (Festgeld) weniger stark nachgefragt werden.

Mit einem regulären Ratenkredit können Sie fast alles finanzieren. Ob Geld für Auto-Kauf, Motorrad, Eigenheim, das Studium an der Universität, die Zahn-OP, um das überzogene Konto auszugleichen oder die lang ersehnte Weltreise – die Gründe für einen Kredit sind verschieden, der Kreditrechner immer der gleiche. Mit unserem Kreditrechner für Österreich können Sie für jeden dieser Verwendungszwecke die monatliche Ratenhöhe, die Laufzeit und die Zinsen berechnen. Durch den Vergleich der mit Hilfe unserer Rechner sparen Sie als Kreditnehmer bares Geld und haben am Monatsende mehr auf Ihrem Konto.

• Auto
• Motorrad
• Eigenheim
• Studium
• Zahn-Op
• Ausgleich des Kontos
• u.v.m.

Leasing oder Kredit, was ist günstiger?

Wer darf einen Kredit aufnehmen?

Eine gewichtige Rolle spielt hier die Bonität. Details erfahren Sie im folgenden Video:

Quelle: TheSimpleEconomics (Youtube)

Wie sinnvoll ist eine Nullprozent-Finanzierung

„Nullprozent-Finanzierungen“ werden derzeit häufig den Kunden angeboten. Möbelhäuser und Elektronik Märkte waren die ersten, die damit auf Kundenfang gingen. Mittlerweile ist diese Finanzierung auch in der Automobilbranche angekommen. Aufgrund, der hohen Kosten, die mit der Anschaffung eines Wagens anfallen, lohnt sie sich hier besonders.

Eine wirtliche gratis Finanzierung gibt es allerdings nicht. Die Finanzierung wird durch den Produkthersteller möglich gemacht. Der Hersteller muss einen Teil des Gewinns an die Bank abgeben. Diese ermöglicht daraufhin die Nullprozent-Finanzierung. Damit entfallen die Prozente nicht einfach, sie werden nur von jemand anderem übernommen. Die Hersteller kompensieren meist diese Verluste in Form eines höheren Produktpreises. Anstatt Zinsen zahlt man also als Kunde einfach einen höheren Preis. Es ist eher ein Marketing-Trick als eine Finanzierungshilfe.

Exkurs: Crowd-Investment – Alternative zu klassischen Sparanlagen

Schon mit relativ wenig Geld – in der Regel minimal 500 Euro – können sich Anleger bspw. an der Finanzierung einer Wohnimmobilie beteiligen. Es winken Zinsen, die weitaus höher sind, als auf dem Tagesgeldkonto einer Bank. In der Regel sind es ca. 6% Zinsen p.a. für Projekte, die nicht länger als 3 Jahre laufen. Die hohen Zinsen locken viele Anleger. Allerdings geht ein höherer Zinssatz auch immer mit höherem Risiko einher. Theoretisch droht dem Anleger ein Totalverlust. In der Gläubiger-Schlage müssen sich die Klein-Investoren nach den Banken einreihen. Wichtig ist dabei, einen möglichst transparenten Einblick in das Crowdfunding-Unternehmen bzw. das investierte Projekt zu erhalten. Dann kann Crowdfunding durchaus Sinn machen. Details zum Thema Crowdfunding finden Sie in einem Artikel der FAZ.

Investieren können Sie in Österreich bspw. bei „Exporo“.