Inhaltsverzeichnis
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| Hintergrundwissen |
| Kreditzinsen 2021 |
| Zinsberechnung (Video) |
Wie hoch sind momentan die Kreditzinsen?
Sie finden in unserem Kreditzinsrechner Kredite von 3.000 bis 65.000 Euro ab 3,07 %. Den günstigsten Kredit bietet die Santander. Wer über 65.000 Euro erhalten will, der kann auf Hypothekarkredite zurückgreifen. Diese sind bei guter Bonität ab 0,50 % Zinsen p.a. möglich. Der finanzierte Kreditbetrag liegt in der Regel zwischen 65.000 und 1.000.000 Euro.| Jetzt Ratenkredit vergleichen oder Baufinanzierung anfragen |
Auf dieser Seite finden Sie neben unserem Onlinevergleich auch häufige Kreditfragen und weiteres Hintergrundwissen zu Kreditzinsen in Österreich. Auf unseren weiteren Seiten finden Sie Details zu:
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Unser Tipp mit hoher Annahmequote und niedrigen Zinsen für Baukredite bis zu 1.000.000 Euro ist unser Partner Optifin. Klicken Sie hier für eine Anfrage bei Optifin und erhalten Sie innerhalb weniger Tage Angebote mehrerer Banken.
Kreditfragen finden Sie zu folgenden Themen:
Onlinevergleich Kreditzinsen
In unserem Kreditzinsrechner finden Sie aktuelle Kreditzinsen und Konditonen für Banken in Österreich nach ihrem Zinssatz in einer Tabelle aufgelistet. Alle Angaben sind ohne Gewähr. Bei einigen der Angebote sind die Zinsen bonitätsabhängig. Nach Eingabe des benötigen Betrages und der Laufzeit ermittelt der Kreditrechner die in Frage kommenden Angebote und listet Ihnen diese auf. Mit diesem Kreditrechner können Sie die Zinsen für Ratenkredite für bspw. Umschuldung, Wohnungseinrichtung oder Autofinanzierung vergleichen. Möchten Sie mit dem Geld ein Haus oder eine Wohnung finanzieren, können Sie zu unserem Hypothekarkredit-Anfrageformular wechseln.
Tipp: Tilgen Sie Ihren Kredit innerhalb weniger Jahre, um Zinsen zu sparen.
Hintergrundwissen zu unseren Kreditzinsen in Österreich
Wie hoch sind die Kreditzinsen in Österreich im Vergleich?
Es ist zwischen dem Hypothekarkredit und dem Konsumkredit zu differenzieren.
Die Zinsen in Österreich starten 2021 für Konsumkredite bei 3,07 Prozent Effektivzins p.a. mit dem Angebot der Santander Bank. Nach oben hin ist die Grenze offen. Von den großen Anbietern bietet die BAWAG bspw. 4,05 bis 12 Prozent Zinsen an – je nach Bonität. Bei Minikreditenkönnen höhere Zinsen für eine Finanzierung verlangt werden. Im Falle von Hypothekarkrediten sind Zinsen unter einem Prozent bei der Bank möglich.
- ab 3,07 % Effektivzins für Konsumkredite
- ab 0,50 % Effektivzins für Baufinanzierungen
Hypothekarkredite sind aufgrund der Beleihung der Immobilie ab 0,50 % Zinsen p.a. erhältlich. Durch den Grundbucheintrag erhält die Bank größere Sicherheit und kann günstigere Zinsen bieten.
Zinsentwicklung für neu vergebene Kredite an private Haushalte in Österreich seit Juni 2018
Was ist beim Kreditrechner-Vergleich zu beachten?
Der Kreditzins ist ein wichtiger aber nicht der einzige Faktor, der die Kreditkosten für Kreditnehmer beeinflusst. Es ist auch auf
- Nebenkosten, wie Gebühren der Bank
- die Konditionen bei Tilgungen / Sondertilgungen
- benötigte Sicherheiten wie eine Restschuldversicherung
zu achten. Diese beeinflussen die Höhe der Rate, die während der gesamten Laufzeit zu zahlen ist. In unserem Kreditrechner können Sie berechnen, welche Raten Sie bei bester Bonität zu zahlen haben. Ebenfalls wird der im Schnitt gewährte Zinssatz angezeigt – im sogenannten Repräsentativen Beispiel. Mit Hilfe unserer Rechner finden Sie den günstigsten Zins und sparen an der monatlich an die Bank zu zahlenden Rate. Die Laufzeit beträgt maximal 120 Monate. Achten Sie auf den angebotenen Service der Banken. Hierzu zählen beispielsweise der optionale Abschluss einer Restschuldversicherung oder die gebührenfreie Sondertilgung.
Wie werden Zinsen berechnet?
Ein Exkurs für die Mathematiker unter uns…
Quelle: Rechnungswesen1 (Youtube)
Mehr Kredite und weniger Zinsen
Obwohl sich das Kreditvolumen in Österreich seit 2007 von 121 auf 153 Mrd. Euro erhöht hat, konnte die Zinsbelastung der privaten Haushalte seitdem von 1,7 auf 0,9 Mrd. Euro halbiert werden. Für jeden der circa 1,3 Millionen verschuldeten Haushalte bedeutet das eine von 5.200 um 2.400 auf 2.800 Euro gesunkene jährliche Belastung durch Zinszahlungen. Bemerkenswert ist, dass die Kredite zur Immobilienfinanzierung angestiegen sind, während das Volumen der Konsumkredite zurückgegangen ist. Grundlage der starken Kreditvergabe sind die weiterhin niedrigen Euribor-Zinsen der EZB, die den Zinsmarkt beeinflussen.
- höhere Kreditsummen bei weniger Zinsbelastung aufgrund niedrigerer Zinsen
- vermehrte Kreditvergabe im Bereich Immobilienfinanzierung
Interessant: Trotz des niedrigen Zinsniveau sparen die Österreicher fleißig. Täglich fällige Einlagen (Tagesgeld) sind bei Österreichern derzeit begehrt. Ebenfalls auf Wachstumskurs befinden sich Investmentfonds, während gebundene Einlagen (Festgeld) weniger stark nachgefragt werden.
Mit einem Ratenkredit können Sie alles finanzieren. Ob Geld für Auto-Kauf, Eigenheimkredit, das Studium an der Universität, die Zahn-OP oder um das überzogene Konto auszugleichen – die Gründe für einen Kredit sind verschieden, der Kreditrechner der gleiche. Mit unserem Kreditrechner für Österreich können Sie zu jedem dieser Verwendungszwecke die monatliche Ratenhöhe, die Laufzeit und die Zinsen berechnen. Durch den Vergleich sparen Sie als Kreditnehmer und haben am Monatsende mehr auf Ihrem Konto.
- Auto
- Motorrad
- Eigenheim
- Studium
- Zahn-Op
- Ausgleich des Kontos
- u.v.m.
Leasing oder Kredit, was ist günstiger?
Während Sie bei einem Kredit das gekaufte Objekt über gewisse Zeit in Raten abzahlen, handelt es sich beim Leasing um eine spezielle Form der Miete. Beim Kredit sind nach der ersten Rate Eigentümer, bei Leasing selbst nach Ablauf des Vertrages nicht. Der Leasing-Anbieter bleibt in diesem Falle der Eigentümer.
Die Raten sind beim Leasing meist geringer als beim Kredit und können mit einer Anzahlung zum Start weiter gesenkt werden. Sie müssen sich – wie beim Kredit – einer Bonitätsprüfung unterziehen. Wird bei Rückgabe des Leasing-Objektes ein zuvor festgelegter Restwert unterschritten, drohen Nachzahlungen. In vielen Fällen besteht die Option, das Objekt nach Vertragsablauf zu erwerben. Meist wäre im Nachhinein ein Erwerb über einen Kredit günstiger gewesen. Dies gilt insbesondere für Privatkosumenten.
Für Geschäftsleute bzw. Unternehmen kann sich Leasing in vielen Fällen lohnen. Die Raten sind steuerlich absetzbar und nach Vertragslaufzeit können die Modelle gegen neuere ausgetauscht werden. Dabei lohnt es sich, verschiedene Anbieter zu vergleichen. Weiters sind Services, beispielsweise kostenlose oder rabattierte Werkstatt-Kontrollen, relevant.
Wenn Sie als Privatkonsument einen Kredit wählen, was meist sinnvoller ist als eine Leasing-Finanzierung, sollten Sie auf kurze Laufzeiten achten. So senken Sie die Zinszahlungen.
Vorteile Kredit
- beim Leasing drohen Nachzahlungen
- direkter Kauf mittels Kredit meist günstiger als nachträglicher Erwerb beim Leasing
Vorteile Leasing
- Leasing-Raten sind steuerlich absetzbar und meist geringer als die Kreditrate
- alte Modelle können nach Laufzeitende gegen neue getauscht werden
- Services wie Werkstatt-Kontrollen oft inkludiert
Fazit
- für Privatleute lohnen sich eher Kredite
- für Unternehmen oft auch Leasing-Finanzierungen, da sie die Leasing-Raten steuerlich absetzen können
Wer darf einen Kredit aufnehmen?
Eine gewichtige Rolle spielt hier die Bonität. Details erfahren Sie im folgenden Video:
Quelle: TheSimpleEconomics (Youtube)
Wie sinnvoll ist eine Nullprozent-Finanzierung?
„Nullprozent-Finanzierungen“ werden Kunden häufig angeboten. Möbelhäuser und Elektronik Märkte waren die ersten, die damit auf Kundenfang gingen. Mittlerweile ist diese Finanzierung in der Automobilbranche angekommen. Durch die hohen Anschaffungskosten eines Wagens ist sie hier oft ein Lockmittel.
Eine wirkliche „Gratis-Finanzierung“ gibt es jedoch nicht. Die Finanzierung wird durch den Produkthersteller möglich gemacht. Er muss einen Teil des Gewinns an die Bank abgeben. Diese ermöglicht daraufhin die Nullprozent-Finanzierung. Damit entfallen die Prozente nicht, sie werden von jemand anderem übernommen. Die Hersteller kompensieren diese Verluste in Form eines höheren Produktpreises. Anstatt Zinsen zahlt man als Kunde einen höheren Preis. Es ist eher ein Marketing-Trick als eine Finanzierungshilfe.
Exkurs: Crowd-Investment – Alternative zu klassischen Sparanlagen
Mit wenig Geld – in der Regel minimal 500 Euro – können sich Anleger beispielsweise an der Finanzierung einer Wohnimmobilie beteiligen. Es winken Zinsen, die weitaus höher sind, als auf dem Tagesgeldkonto. In der Regel sind es runf sechs Prozent Zinsen p.a. für Projekte, die nicht länger als drei Jahre laufen. Die hohen Zinsen locken viele Anleger. Allerdings geht ein höherer Zinssatz mit höherem Risiko einher. Theoretisch kann dem Anleger ein Totalverlust drohen. In der Gläubiger-Schlange müssen sich die Klein-Investoren nach den Banken einreihen. Wichtig ist ein möglichst transparenter Einblick in das Crowdfunding-Unternehmen bzw. das investierte Projekt. Dann kann Crowdfunding Sinn machen. Details zum Thema Crowdfunding finden Sie in einem Artikel der FAZ.
Investieren können Sie in Österreich bspw. bei „Exporo„
Wie hoch sind Kreditzinsen aktuell?
Wie hoch sind die Zinsen bei der Sparkasse?
Wie hoch sind die Zinsen in Österreich?
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Bank |
Laufzeit |
Zins |
|
Bank Austria (Darlehen) |
Bis zu 30 Jahre |
Ab 1% |
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Bank Austria (Wohnkredit) |
Bis zu 20 Jahre |
Ab 2,25% |
|
Bausparkasse Wüstenrot (fix) |
20 bis 35 Jahre |
Ab 2,4% auf 20 Jahre |
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Bausparkasse Wüstenrot (flexibel) |
5 bis 35 Jahre |
Ab 1,1% |
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BAWAG P.S.K. (variabel) |
Bis zu 40 Jahre |
Ab 1,125% |
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BAWAG P.S.K. (fix) |
Bis zu 40 Jahre |
Ab 2,0% auf 10 Jahre |
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Erste Bank (Wohnkredit) |
Bis zu 30 Jahre |
2,4% variabel |
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s-Bauspar-Darlehen |
Bis zu 30 Jahre |
2,16% fix |
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Raiffeisen (Hypothekarkredit) |
Bis zu 36,5 Jahre |
Ab 1,125% variabel |
|
Raiffeisen (Wohnkredit) |
Bis zu 10 Jahre |
1,875% fix |
Wie hoch sind die Zinsen für Immobilien?
| Jetzt Ratenkredit vergleichen oder Baufinanzierung anfragen |
Wann werden die Kreditzinsen wieder steigen?
Bis zum Januar 2020 war es eine Frage der Zeit, bis die Kreditzinsen ansteigen würden. Die Wirtschaft hatte sich nach der Krise 2008 erholt und die Inflation stieg, was in der Regel zu steigenden Kreditzinsen führt. Durch die Corona-Krise wird es wohl längere Zeit niedrige Zinsen und damit Anreize für Investitionen geben.
Welche Bank ist die Beste für einen Kredit?
Hier gibt es keine eindeutige Antwort. Es kommt darauf an, welche Kreditsumme für welche Laufzeit benötigt wird. Weiters hängt es davon ab, wie die Bank die Bonität des Kunden bewertet. Der Minikredit-Anbieter Cashper vergibt bspw. auch Kredite mit KSV-Eintrag. Details über die Kreditvoraussetzungen & Produktdetails erfahren Sie in unseren Kreditrechner.
Was sind Kreditzinsen?
Leihen Sie sich Geld bei einer Bank, müssen Sie neben dem Kreditbetrag obendrauf eine Leihgebühr – die Zinsen für den Kredit – zurückbezahlen. Banken geben Kreditzinsen grundsätzlich als prozentualen Anteil von der Darlehenssumme an. Geläufig bei Banken sind dafür die Begriffe nominaler Zinssatz (reine Leihgebühr) und effektiver Zinssatz (inklusive Spesen).
Wie hoch sind momentan die Kreditzinsen?
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Kreditsumme |
5.000 € |
10.000 € |
15.000 € |
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Laufzeit |
24 Monate |
48 Monate |
84 Monate |
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Niedriger Effektivzins |
3,07 % |
3,07 % |
3,07 % |
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Mittlerer Effektivzins |
4,70 % |
4,32 % |
3,35 % |
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Hoher Effektivzins |
7,90 % |
7,90 % |
3,60 % |