Welche Bank hat derzeit die niedrigsten Darlehenszinsen für Immobilien- & Konsumkredite?
Einen Kreditvergleich nach Zinsen und weiteren Konditionen findet man online auf kreditvergleichsportal.at. Generell gilt: Es kommt auf Ihre Bonität und die Bewertung Ihrer Bonität durch die verschiedenen Banken an.
Auf dieser Seite finden Sie unseren Onlinevergleich und Hintergrundwissen zu Kreditzinsen in Österreich.
- Unser Kreditzinsrechner bietet dabei Kredite von von 3.000 bis 65.000 Euro ab 3,07% Zinsen p.a. an.
- Hypothekarkredite sind bei guter Bonität ab 0,90% Zinsen p.a. möglich und müssen explizit angefragt werden. Der finanzierte Kreditbetrag liegt dabei in der Regel zwischen 65.000 und 1.000.000 Euro.
Auf unseren weiteren Seiten finden Sie zudem Details zu
- Minikrediten (bis 2.000€)
- Kreditkarten
- Girokonten
Sie möchten wissen, wie hoch Ihre monatliche Kreditrate ist? Hier finden Sie unseren Kreditrechner!
Unser persönlicher Tipp mit hoher Annahmequote und relativ niedrigen Zinsen:
Onlinevergleich Kreditzinsen
Sie möchten wissen, wie hoch Ihre Kreditzinsen monatlich sind? Nutzen Sie unseren Kreditzinsrechner!
In unserem Kreditzinsrechner finden Sie aktuelle Kreditzinsen und weitere Konditonen für Banken in Österreich entsprechend ihrem Zinssatz in einer Tabelle aufgelistet. Alle Angaben sind ohne Gewähr. Bei einigen der Angebote sind die Zinsen bonitätsabhängig. Nach Eingabe des benötigen Betrages und der Laufzeit ermittelt der Kreditrechner die in Frage kommenden Angebote und listet Ihnen diese übersichtlich auf. Mit diesem Kreditrechner können Sie die Zinsen für Ratenkredite für bspw. Umschuldung, Wohnungseinrichtung oder zur Autofinanzierung vergleichen. Möchten Sie mit dem Geld ein Haus oder eine Wohnung finanzieren, können Sie hier zu unserem Hypothekarkredit Rechner wechseln.
Tipp: Tilgen Sie Ihren Kredit wenn möglich innerhalb weniger Jahre, um Zinsen zu sparen.
Hintergrundwissen zu unseren Kreditzinsen in Österreich
Unsere Themenübersicht:
- Wie hoch sind die Kreditzinsen in Österreich im Vergleich?
- Was ist beim Kreditrechner-Vergleich zu beachten?
- Wie werden Zinsen berechnet?
- Mehr Kredite und weniger Zinsen
- Was alles mit einem Ratenkredit finanziert werden kann
- Leasing oder Kredit, was ist günstiger?
- Wer darf einen Kredit aufnehmen?
- Wie sinnvoll ist eine Nullprozent-Finanzierung?
Wie hoch sind die Kreditzinsen in Österreich im Vergleich?
Es ist zwischen dem Hypothekarkredit und dem Konsumkredit zu differenzieren.
Die Zinsen in Österreich starten für Konsumkredite bei 3,07 Prozent Effektivzins p.a. mit dem Angebot der Santander Bank. Nach oben hin ist die Grenze weit offen. Von den großen Anbietern bietet die BAWAG bspw. 4,05 bis 12 Prozent Zinsen an – je nach Bonität. Bei Minikrediten können durchaus auch höhere Zinsen für eine Finanzierung verlangt werden. Im Falle von Hypothekarkrediten sind oft auch Zinsen um 1 Prozent bei der Bank möglich.
- ab 3,07% Effektivzins für Konsumkreite
- ca 0,90% Effektivzins für Baufinanzierungen
Hypothekarkredite sind aufgrund der Beleihung der Immobilie bereits ab 0,90% Zinsen p.a. erhältlich. Durch den Grundbucheintrag erhält die Bank größere Sicherheit und kann günstigere Zinsen bieten.
Zinssätze für neu vergebene Kredite an private Haushalte in Österreich von Januar 2018 bis Januar 2019
Was ist beim Kreditrechner-Vergleich zu beachten?
Der Kreditzins ist ein wichtiger, jedoch nicht der einzige Faktor, der die Kosten der Kredite für den Kreditnehmer beeinflusst. Es ist insbesondere auch auf
- Nebenkosten wie Gebühren der Bank
- die Konditionen bei Tilgungen / Sondertilgungen
- benötigte Sicherheiten wie eine Restschuldversicherung
zu achten. Diese beeinflussen am Ende die Höhe der Rate, die während der gesamten Laufzeit zu zahlen ist. In unserem Kreditrechner können Sie berechnen, welche Raten Sie bei bester Bonität zu zahlen haben. Ebenfalls angezeigt wird der im Schnitt gewährte Zinssatz. Mit Hilfe unserer Rechner finden Sie den günstigsten Zins und sparen an der monatlich an die Bank zu zahlenden Rate. Die Laufzeit beträgt zudem maximal 120 Monate. Achten Sie auch bitte auf den angebotenen Service der Banken. Dazu zählt bspw. der optionale Abschluss einer Restschuldversicherung oder die gebührenfreie Sondertilgung.
Wie werden Zinsen berechnet?
Ein Exkurs für die Mathematiker unter uns…
Quelle: Rechnungswesen1 (Youtube)
Mehr Kredite und weniger Zinsen
Obwohl sich das Kreditvolumen in Österreich seit 2007 von 121 auf 153 Mrd. Euro erhöht hat, konnte die Zinsbelastung der privaten Haushalte seitdem von 1,7 auf 0,9 Mrd. Euro halbiert werden. Für jeden der circa 1,3 Millionen verschuldeten Haushalte bedeutet das eine von 5.200 um 2.400 auf 2.800 Euro gesunkene jährliche Belastung durch Zinszahlungen. Bemerkenswert ist, dass insbesondere die Kredite zur Immobilienfinanzierung angestiegen sind, während das Volumen der Konsumkredite zurückgegangen ist. Grundlage der starken Kreditvergabe sind die weiterhin niedrigen Euribor-Zinsen der EZB, die den gesamten Zinsmarkt beeinflussen.
- höhere Kreditsummen bei weniger Zinsbelastung aufgrund niedrigerer Zinsen
- insbesondere vermehrte Kreditvergabe im Bereich Immobilienfinanzierung
Interessant: Trotz des niedrigen Zinsniveau sparen die Österreicher fleißig. Insbesondere täglich fällige Einlagen (Tagesgeld) bei Banken sind bei Österreichern derzeit begehrt. Ebenfalls auch Wachstumskurs befinden sich Investmentfonds, während gebundene Einlagen (Festgeld) weniger stark nachgefragt werden.
Mit einem regulären Ratenkredit können Sie fast alles finanzieren. Ob Geld für Auto-Kauf, Motorrad, Eigenheim, das Studium an der Universität, die Zahn-OP, um das überzogene Konto auszugleichen oder die lang ersehnte Weltreise – die Gründe für einen Kredit sind verschieden, der Kreditrechner immer der gleiche. Mit unserem Kreditrechner für Österreich können Sie für jeden dieser Verwendungszwecke die monatliche Ratenhöhe, die Laufzeit und die Zinsen berechnen. Durch den Vergleich der mit Hilfe unserer Rechner sparen Sie als Kreditnehmer bares Geld und haben am Monatsende mehr auf Ihrem Konto.
- Auto
- Motorrad
- Eigenheim
- Studium
- Zahn-Op
- Ausgleich des Kontos
- u.v.m.
Leasing oder Kredit, was ist günstiger?
Doch wie unterscheiden sich Leasing und eine Kreditaufnahme überhaupt? Während Sie bei einem Kredit das gekaufte Objekt über einen gewissen Zeitraum in zuvor festgelegten Raten zzgl. Zinsen abzahlen und bereits nach der ersten Rate Ihr Eigentum nennen dürfen, handelt es sich beim Leasing um eine spezielle Form der Miete. Sie sind hierbei nach Ablauf des Leasing-Vertrages nicht der Eigentümer des geleasten Objektes. Der Leasing-Anbieter bleibt in diesem Falle der Eigentümer.
Vorteile und Nachteile Leasing im Vergleich zum Kredit
Die Raten sind meist geringer als beim Kredit und können mit einer Anzahlung zum Start noch weiter gesenkt werden. Sie müssen sich trotzdem – wie beim Kredit – einer Bonitätsprüfung unterziehen. Wenn bei Rückgabe des Leasing-Objektes ein zuvor festgelegter Restwert unterschritten wird, drohen meist Nachzahlungen. In vielen Fällen besteht auch die Option, das Objekt nach Vertragsablauf zu erwerben. Meist wäre dann jedoch im Nachhinein ein Erwerb über einen Kredit günstiger gewesen – insbesondere für Privatleute.
Für Geschäftsleute bzw. Unternehmen kann sich Leasing jedoch in vielen Fällen lohnen. Die Raten sind steuerlich absetzbar und nach Vertragslaufzeit können die zurückgegebenen Modelle gegen neuere ausgetauscht werden. Auch dabei lohnt es sich, verschiedene Anbieter zu vergleichen. Auch hier sollte auf besondere Services, bspw. kostenlose oder rabattierte Werkstatt-Kontrollen geachtet werden.
Wenn Sie als Privatmann einen Kredit wählen – was oft sinnvoller ist als eine Leasing-Finanzierung – dann sollte Sie auf kurze Laufzeiten achten, um die Zinszahlungen möglichst gering zu halten und Geld zu sparen.
Fazit: Für Privatleute lohnen sich meist eher Kredite, für Unternehmen jedoch oft auch Leasing-Finanzierungen.
Anteil der Leasing-Fahrzeuge an den Kfz-Neuzulassungen in Österreich
Wer darf einen Kredit aufnehmen?
Eine gewichtige Rolle spielt hier die Bonität. Details erfahren Sie im folgenden Video:
Quelle: TheSimpleEconomics (Youtube)
Wie sinnvoll ist eine Nullprozent-Finanzierung
„Nullprozent-Finanzierungen“ werden derzeit häufig den Kunden angeboten. Möbelhäuser und Elektronik Märkte waren die ersten, die damit auf Kundenfang gingen. Mittlerweile ist diese Finanzierung auch in der Automobilbranche angekommen. Aufgrund, der hohen Kosten, die mit der Anschaffung eines Wagens anfallen, lohnt sie sich hier besonders.
Eine wirtliche gratis Finanzierung gibt es allerdings nicht. Die Finanzierung wird durch den Produkthersteller möglich gemacht. Der Hersteller muss einen Teil des Gewinns an die Bank abgeben. Diese ermöglicht daraufhin die Nullprozent-Finanzierung. Damit entfallen die Prozente nicht einfach, sie werden nur von jemand anderem übernommen. Die Hersteller kompensieren meist diese Verluste in Form eines höheren Produktpreises. Anstatt Zinsen zahlt man also als Kunde einfach einen höheren Preis. Es ist eher ein Marketing-Trick als eine Finanzierungshilfe.
Exkurs: Crowd-Investment – Alternative zu klassischen Sparanlagen
Schon mit relativ wenig Geld – in der Regel minimal 500 Euro – können sich Anleger bspw. an der Finanzierung einer Wohnimmobilie beteiligen. Es winken Zinsen, die weitaus höher sind, als auf dem Tagesgeldkonto einer Bank. In der Regel sind es ca. 6% Zinsen p.a. für Projekte, die nicht länger als 3 Jahre laufen. Die hohen Zinsen locken viele Anleger. Allerdings geht ein höherer Zinssatz auch immer mit höherem Risiko einher. Theoretisch droht dem Anleger ein Totalverlust. In der Gläubiger-Schlage müssen sich die Klein-Investoren nach den Banken einreihen. Wichtig ist dabei, einen möglichst transparenten Einblick in das Crowdfunding-Unternehmen bzw. das investierte Projekt zu erhalten. Dann kann Crowdfunding durchaus Sinn machen. Details zum Thema Crowdfunding finden Sie in einem Artikel der FAZ.
Investieren können Sie in Österreich bspw. bei „Exporo“.