Kredite für Lehrlinge / Auszubildende in Österreich | ab 4,50 % und sofort

 

Die Schule ist beendet und die Lehrstelle gefunden. Prima! Gerade in den Anfangsjahren bleibt aber nicht viel vom Gehalt übrig. Es ist einerseits gering, zum anderen sind teure Anschaffungen wie Auto oder neue Wohnungseinrichtung zu tätigen. Mit einem Kredit lässt sich Abhilfe schaffen und angestrebte Ziele schneller umsetzen. In diesem Artikel erfahren Sie, worauf dabei zu achten ist.

Im Detail gehen wir auf die Voraussetzungen ein, die ein Auszubildender erfüllen muss. Und wir erläutern, wie ein Bürge bei der Kreditaufnahme unterstützen kann.

Wichtiger Hinweis:

Nach dem Online-Antrag (Klein- und Ratenkredite) oder der Finanzierungsanfrage (Baufinanzierung) können sämtliche Schritte bis zur Auszahlung in der Regel online oder telefonisch geklärt werden. In wenigen Fällen ist der postalische Weg oder ein persönliches Erscheinen vor Ort notwendig.

FAQ:

Wie viel Kredit bekomme ich in der Ausbildung?

Wo bekomme ich als Azubi einen Kredit?

Voraussetzungen für eine Kreditvergabe an Lehrlinge

„Ohne Sicherheit kein Kredit“. Wer einen Kredit beantragt, der muss eine hohe Bonität nachweisen. Daher ist es wichtig, dass keine negativen Einträge über Sie beim Kreditschutzverband (KSV) vorliegen. Ist dies der Fall, so wird der Kredit entweder verwehrt oder teurer.

Folgende Voraussetzungen gelten grundsätzlich:

• Die Probezeit im derzeitigen Beruf ist beendet
• Es liegen keine negativen KSV-Einträge vor (siehe oben)
• Der Antragsteller ist volljährig
• Er verfügt über einen Wohnsitz in Österreich
• Er verfügt über ein regelmäßiges Einkommen
• Die Kreditsumme ist dem Gehalt angemessen

Zusammengefasst muss der Lehrling die Probezeit vollendet haben, regelmäßig Einkommen erhalten, volljährig sein und in Österreich leben sowie über keine KSV-Einträge verfügen. Als regelmäßiges Einkommen wird lediglich das Gehalt angerechnet. Staatliche Zuschüsse werden nicht einkalkuliert.

Weiters ist es hilfreich, bei den Eltern oder günstig zur Miete zu leben. So fällt die „Haushaltsrechnung“ besser aus, die das dem Lehrling nach Fix-Ausgaben bereit stehende Gehalt errechnet. Dieses beeinflusst die maximale Kreditsumme. Wer hier nach Abzug der Kosten über reichlich Puffer verfügt, der erhält eher einen Kredit und höhere Kreditsummen.

Welche Kreditsumme ist angemessen? Dies ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Prinzipiell beeinflussen Einkommen und Ausgaben die Haushaltsrechnung. Diese wiederum bestimmt die  maximale Kreditsumme.

Unser Tipp: Verlängern Sie die Laufzeit, um die monatliche Rate zu senken und verschulden Sie sich nicht zu sehr!

Bürge und Mitantragssteller

Teilweise werden Kreditanträge abgelehnt, obwohl der Lehrling alle Voraussetzungen erfüllt. Hier kann ein Bürge Abhilfe verschaffen. Dies sind meist die Eltern oder Verwandte. Ihre Bonität ist ebenfalls Grundlage für die Berechnung der Zinsen und die Gewährung des Kredits. Es wird zwischen zwei Arten der Bürgschaft differenziert:

1. Ausfallbürgschaft: Der Bürge zahlt, sobald eine erfolglose Pfändung beim Kreditnehmer durchgeführt wurde.
2. Selbstschuldnerische Bürgschaft: Nach Nicht-Zahlung der ersten Rate kann sich die Bank an den Bürgen werden.

Weiters besteht die Option, dass Eltern oder weitere Personen als Mitantragssteller im Kreditvertrag genannt werden. Dieser Vorgang ist ähnlich einer Bürgschaft, jedoch kann sich der 2. Kreditnehmer ebenfalls einen Teil der Kreditsumme auszahlen.

Eine besondere Lösung für Lehrlinge ist die „Kreditübernahme nach der Ausbildung„. Wenn der Arbeitgeber die Übernahme des Azubis garantiert, wirkt sich diese Sicherheit positiv auf den Kreditantrag aus. Die Aussage muss natürlich schriftlich erfolgen.

Alternativen zu einem Kredit

Die Kreditaufnahme kann jedoch vermieden werden, indem man bspw. den Dispo-Kredit des Girokontos ausreizt oder aber von Bekannten Geld leiht. Dabei ist der Dispo-Kredit meist teurer als der Ratenkredit, dafür schneller gewährt.

Auf unseren Seiten finden Sie ebenfalls Informationen zu Girokonten und den entsprechenden Dispo-Zinsen. Im Bereich Girokonto gibt es für Lehrlinge einiges zu beachten. Zudem locken  Sonderangebote der Banken für diese Zielgruppe mit besten Konditionen.

Tipp: Weitere Details über die Vor- und Nachteile eines Ratenkredits im Vergleich zu Dispokrediten finden Sie in unserem Blog zum Thema Schuldenfalle Dispokredit.

Verwendungszwecke von Krediten

Kredite für Lehrlinge sind nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden. Das geliehene Kapital sollte aber sinnvoll genutzt werden. Ein Kredit eignet sich beispielsweise für folgende Anschaffungen:

• Einrichtung der ersten eigenen Wohnung
• Finanzierung eines Umzugs
• Erwerb eines PKWs
• Fortbildungsmaßnahmen

Wichtig: Gerade Auszubildende sollten bei der Finanzierung vorsichtig sein. Die oben aufgelisteten Verwendungszwecke sind unvermeidlich bzw. sinnvoll. Kreditanträge für

• Urlaub
• Feiern
• Luxusgüter

sind zwar möglich. Wir raten aber davon ab. Eine frühzeitige Verschuldung in jungen Jahren ist kein finanziell solider Start ins Berufsleben. Zuerst die Arbeit, dann das Vergnügen!

Fazit: Kredite sind möglich, sollten aber überdacht werden

Eine Kreditaufnahme für Lehrlinge ist möglich, sie sollte aber mit Bedacht erfolgen. Zum einen können Bürgen oder Mitantragssteller die Annahmewahrscheinlichkeit des Kreditantrags erhöhen. Zum anderen lassen sich so Zinsen und monatliche Raten senken.

Alternativen zum üblichen Ratenkredit sind die private Geldleihe beispielsweise bei Bekannten und Verwandten, oder eine Überziehung des Girokontos. Bei Alternativen verfügen über Vor- und Nachteile. Wer schnell Geld benötigt, der kann einfach sein Girokonto überziehen. Wer bei den Zinsen sparen und höhere Summen erhalten will, der sollte auf einen günstigeren Ratenkredit zurückgreifen.