Wie hoch sind die Bauzinsen aktuell?
Die aktuellen Bauzinsen für eine typische Standardfinanzierung liegen bei etwa 0,9% effektiv. Standardfinanzierung bedeutet dabei, dass die Kreditsumme 80 Prozent des Immobilienwerts entspricht und die Zinsbindung zehn Jahre beträgt. Die Grundlage für diese niedrigen Bauzinsen bilden der weiterhin bei 0% liegende Leitzins der Europäischen Zentralbank.
Inhalt:
Thema Bauzinsen – was ist grundsätzlich wichtig?
Bevor Sie sich zu den ersten Kreditverhandlungen verabreden, sollten ein paar Basisfakten in Sachen Immobilienfinanzierung geklärt sein: Welcher Kredit kommt eigentlich infrage? Wie viel Darlehen kann ich mir überhaupt leisten? Und natürlich: Wo bekomme ich die besten Konditionen?
Viele Vergleichsmöglichkeiten: Wer sich ein Haus oder eine neue Eigentumswohnung kaufen möchte, der hat genügend Möglichkeiten, um sich über die aktuellen Bauzinsen in Österreich zu informieren. Gerade in den letzten Jahren hat sich gezeigt, dass die Bauzinsen Entwicklung stark in Richtung der Konsumenten gewandert ist – und zwar egal, ob bei Hypothekardarlehen, Annuitätendarlehen oder Tilgungsdarlehen. Kein Wunder also, dass immer mehr junge Familien mit dem Gedanken spielen, Eigentum zu erwerben.
Banken, Makler und Online-Vergleich: Damit das gelingen kann, braucht es einige Schritte, die mitunter nicht immer einfach zu durchblicken sind. Generell empfiehlt sich der Gang zu den Banken oder Sparkassen in Sachen Baufinanzierung. Ein weiterer Weg sind Makler und Vermittler, die unabhängige Beratung bieten und bei denen auch unterschiedliche Anbieter miteinander verglichen werden können. Hier geben Experten nicht nur Tipps, sondern übernehmen auch komplette Abwicklungen der Finanzierung. Besonders empfehlenswert ist allerdings der Online-Vergleich: Hier lassen sich aktuelle Bauzins-Konditionen verschiedenster Unternehmen rasch vergleichen und Immobiliendarlehen direkt online abschließen.
Sollzins und Effektivzins: Die Zinsen für einen Baukredit können als Sollzins oder als Effektivzins ausgegeben werden. Im Bauzinsen Rechner werden meist Effektivzinsen angegeben, doch bieten Banken den Zins für den Hausbau oft auch als Sollzins an. Für Sie wichtig zu wissen:
Als Sollzins wird der reine Zins Ihrer Immobilienfinanzierung darstellt und ist dabei stets geringer als der Effektivzins.
Beim Effektivzins hingegen werden nicht nur die Zinsen von der Finanzierung berücksichtigt werden, sondern auch sämtliche andere Kosten, die mit einer Finanzierung zusammenlaufen können – beispielsweise Grunderwerbssteuer, Restschuldversicherung, Notarkosten und viele andere direkte und indirekte Erwerbsnebenkosten.
Tipp: Wenn Sie also eine Immobilie in Österreich erwerben möchten, sollten Sie Bauzinsen vor allem als Effektivzinsen beim Vergleich genau erkunden. Zwar sind die Prozente beim Sollzins stets niedriger, doch nur der Effektivzins beim Baufinanzierungsrechner berücksichtigt online sämtliche Kosten – hier wissen Sie, was Ihr Baukredit tatsächlich Monat für Monat kostet.
Zinsentwicklung in Sachen Bauzinsen – warum sind Konsumenten heute besser dran?
Kreditzinsen sind in den letzten Jahren stark gesunken. Die Banken- und Finanzkrise 2008 hatte in Österreich ein schwaches Wachstum der Wirtschaft, den deutlichen Rückgang beim privaten Konsum sowie sinkende Investitionen der Unternehmen zur Folge. Als Gegenmaßnahme wurden die Leitzinsen historisch abgesenkt. Das führte nicht nur zu mageren Sparzinsen für Konsumenten – auch Kreditnehmer und Häuslebauer von günstigen Kreditzinsen.
Insbesondere die Entwicklung der Bauzinsen war in den letzten Jahren für Österreichs Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer sehr positiv. Entscheidend dabei ist der Leitzins der EZB sowie der sogenannte EURIBOR:
Leitzins der EZB: Um in den krisengeplagten Ländern der Euro-Zone einen Wirtschaftsabsturz zu vermeiden, hat die Europäische Zentralbank (EZB) den Leitzins bereits im Mai 2013 auf 0,5 Prozent, im November 2013 auf 0,25 Prozent und im September 2014 auf 0,05 Prozent gesenkt. Anfang März 2016 schließlich kam die ultimative Senkung auf das historische Tief von 0,00 Prozent. Der Einlagesatz für Banken –also jener Zinssatz zu welchem Banken Ihr Geld bei der EZB deponieren können – wurde sogar auf -0,40 % abgesenkt. Konkret zahlen also Banken bis heute dafür, wenn sie überschüssiges Geld parken möchten. Ideale Voraussetzungen für Sie, um mit kleinen Zinsen eine Immobilie zu erwerben oder ein Haus zu bauen – schließlich können Banken mit Krediten noch immer etwas mehr verdienen.
EURIBOR: Neben dem EZB-Leitzins gibt es aber auch den EURIBOR (Euro InterBank Offered Rate) als Leitzins, welcher in Österreich vermutlich noch häufiger in Kreditverträgen zu finden ist, um die Kreditzinsen Ihres Vertrags zu bestimmen. Hierbei wird in der Regel der 3-Monats-Euribor, seltener der 12-Monats-Euribor verwendet. Täglich melden hierzu 32 Kreditinstitute ihre Zinssätze zu denen Banken sich Geld leihen können. Im 2. Halbjahr 2015 dreht der EURIBOR erstmals ins Minus und seitdem ist und bleibt er auch dort. Das führt dazu, dass die Kreditzinsen der diversen Verträge in Österreich immer mehr Richtung 0 % angepasst werden. Dies müssen Banken im Übrigen automatisch tun und schafft in Sachen Bauzinsen für Immobilienkäufer beste Voraussetzungen.
Bauzinsen im Tiefflug: Sinkende Leitzinssätze bedeuten billiges Baugeld für Österreichs Konsumenten. Waren Anfang der 2000 Jahre im Schnitt noch Zinssätze von vier, fünf oder gar mehr Prozent beim Baugeld üblich, haben sich diese insbesondere nach dem Debakel der Finanzmärkte 2008 deutlich verringert. Dieser Trend hält sogar bis heute an. So sind aktuell bei Österreichs Banken Immobilienfinanzierungen vielfach bereits sogar unter einem Prozent zu haben – je nach Laufzeit der Bauzinsen und Bonität des Kunden.
Tipp: Ob Leitzins der EZB oder EURIBOR – bei beiden Referenzzinssätzen gibt es aktuell keinen Grund, warum dies in nächster Zeit merklich steigen sollten – im Gegenteil. Für Bauherren und solche, die es werden möchten bedeutet dies weiterhin historisch günstige Bauzinsen.
Aktuelle Bauzinsen – ist jetzt der richtige Zeitpunkt?
Das derzeitige Motto in Sachen Finanzierungen lautet also: so niedrige Kreditzinsen wie noch nie! Hierbei ist interessant, dass die Kreditzinsen bei Immobiliendarlehen in den letzten Jahren noch deutlich gesunken sind, während die Zinsen für Konsumentenkredite vielfach kaum noch nennenswert nach unten gehen. Unterm Strich finden private Häuslebauer im Moment also ideale Voraussetzungen dank sehr niedriger Kreditzinsen.
„Die Bauzinsen aktuell sind besonders niedrig und ein Vergleich zahlt sich mehr als aus!“
Wie aber kann die Bauzinsen Entwicklung in den nächsten Jahren aussehen? Sollten Konsumenten einen Baufinanzierungsvergleich mit 30 Jahre Zinsbindung bevorzugen oder reicht es aus, wenn Sie 15 oder zehn Jahre in Sachen Zinsbindung bei der Immobilienfinanzierung nutzen?
Niedriges Zinsniveau wahrscheinlich: Aktuelle Prognosen bei Bauzinsen 2017 sehen danach aus, dass die Zinsen vermutlich auch in den kommenden Jahren auf einem sehr niedrigen Niveau bleiben werden – schließlich wäre eine Erhöhung des Leitzinses für viele Länder in der Eurozone schlicht unbezahlbar.
Entwicklung bei Bauzinsen ungewiss: Einige Experten gehen sogar davon aus, dass sich an der derzeitigen Lage bei Bauzinsen bis 2030 kaum etwas ändert. Werden also Bauzinsen in den kommenden Jahren nicht mehr steigen – auf solch einen Trend sollten sich Häuslebauer und Immobilieninteressenten keinesfalls verlassen. Vielmehr gilt es die aktuell günstigen Baufinanzierungen zum Hausbau oder Wohnungskauf in Anspruch zu nehmen und sich vorderst ausführlich beraten zu lassen.
Beispiel in Sachen Bauzinsen beim Immobilienkredit
Mit Stand Jänner 2020 können folgende durchschnittliche Zinssätze für Konsumenten bei unterschiedlichen Szenarien der Finanzierung in Sachen Vergleich beispielhaft herangezogen werden:
Fixzinsen bei sehr guter Bonität (35-jähriger Angestellter, Darlehenshöhe 100.000 Euro, Laufzeit 10 oder 15 Jahre)
- 10 Jahre fix: effektiv ab 1,20 bis 2,04 %
- 15 Jahre fix: effektiv ab 1,40 bis 2,30 %
Variable Zinsen mit sehr guter Bonität (35-jähriger Angestellter, Darlehenshöhe 100.000 Euro, Laufzeit 20 Jahre)
- ab effektiv 0,90 bis 1,95 %
Die Statistik der OeNB meldet mit Stand Jänner 2020 folgende durchschnittliche Zinssätze in Sachen aller Immobilienkredite in Österreich:
- Immobilienkredit nominal im Schnitt: ca. 1,41 %
- Immobilienkredit effektiv im Schnitt: ca. 1,83 %
Tipp individuelle Bauzinsen: Wie viel ein Immobilienkredit letztendlich tatsächlich kostet und welche Bank beim Vergleich des Bauzinses am günstigsten ist, hängt von Ihrem Finanzierungswunsch ab. Bevor Sie also Offerten bei Banken einholen, sollten Sie vorab folgende Punkte festlegen:
- Wie viel Geld brauchen Sie genau für die Immobilie?
- Wie hoch darf die monatliche Rate dauerhaft maximal sein?
- Soll der Zinssatz über die gesamte Laufzeit fix veranlagt sein?
- Legen Sie Wert auf eine flexible Tilgung samt Sondertilgung?
- Stehen staatliche Fördermittel wie Wohnbauförderung parat?
Bauzinsen Vergleich 2020 – warum gerade jetzt die Konditionen checken?
Unser Rat an Sie in Sachen Bauzinsen lautet: Machen Sie jetzt den Bauzinsen-Vergleich und lassen Sie sich von Profis beraten. Nachdem der Bauzins in Österreich über lange Jahre immer weiter gefallen ist, scheint ein weiteres Absinken der Konditionen als eher unwahrscheinlich.
Jetzt handeln: Sichern Sie sich möglichst bald die sehr niedrigen Bauzinsen, bevor sie weiter steigen! Egal, ob Sie neu bauen, Haus oder Wohnung kaufen oder eine Immobilie umschulden möchten. Unser Rechner bietet Ihnen einen guten Überblick – in Sachen verbindliche Offerte müssen Sie vorderst eine kostenlose und unverbindliche Anfrage stellen.
Unverbindlich anfragen: Für Vergleich und rasche Finanzierungsanfrage sind in unserem Anfrageformular nur wenige Angaben zu machen. Ihren Kreditwunsch können Sie samt Kontaktdaten inkl. Telefonnummer direkt an unsere Finanzierungsexperten senden und erhalten rasch Antwort.
Ablauf der Anfrage: Auf der Seite unseres Partners Optifin finden Sie Ihr Anfrageformular, mit dem Sie Ihren Kreditwunsch an unsere Finanzierungsexperten senden können. Im Detail wichtig sind:
- das Finanzierungsobjekt (Haus, Wohnung etc.)
- die nötige Finanzierungssumme
- die bestehenden Eigenmittel
- das Finanzierungsvorhaben (Kauf, Bau, Umbau)
- der Standort der Immobilie
- Ihre Kontaktdaten (Telefon & E-Mail)
Nach Angabe Ihrer Kontaktdaten können Sie Ihren Finanzierungswunsch versenden. Unsere Immobilienmakler melden sich umgehend mit geeigneten Offerten in Sachen Bauzinsen bei Ihnen.
Fazit – welche Punkte sind beim Thema Bauzinsen Vergleich wichtig?
Ein Blick auf die Bauzinsen in Österreich zeigt rasch, dass deren Entwicklung seit Jahren stabil auf einem sehr niedrigen Niveau verharren. Baufinanzierungen sind somit aktuell günstig wie nie zuvor. Es lohnt sich also für Konsumenten mit dem Wunsch nach der eigenen Immobilie jetzt einen Hauskredit oder einen Baukredit in Anspruch zu nehmen und sich gute Bauzinsen möglichst lange und dauerhaft zu sichern.
Wenn Sie einen Bauzinsen-Vergleich machen, sollten Sie zahlreiche Punkte beachten, bevor Sie die Finanzierung durchführen. Wichtig ist hier ein guter und unabhängiger Vergleich, mit dem Sie die Effektivzinsen und sonstigen Konditionen der Banken oder Vermittler rasch und bequem erkunden können.
Per Online Vergleich ist der Bauzinsen Vergleich naturgemäß mit mehr Eigenarbeit versehen. Wer sich aber ein wenig mit der Materie beschäftigt und eine gewisse Kenntnis zu Bauzinsen hat, kann auch Bauzinsen Rechner online bequem nutzen und sich beste Konditionen sichern. Der Bauzinsen Vergleich sollte also immer mit sämtlichen Zinskonditionen verglichen werden. Der einfache Blick nur auf den Prozentsatz ist dabei nicht ausreichend. Es muss immer auf die Höhe vom Zinssatz und die nötige Sicherheit geachtet werden. Hier sind gerade die Zinsbindung und die Zeit nach dem Zins (Bindungsfrist) wichtig. Eine – in der Regel nötige – Anschlussfinanzierung kann oft teuer werden und sollte daher bereits frühzeitig vor Ablauf einer aktuellen Zinsbindung erkundet werden.
Video: Interhyp-Zinsbericht Januar 2020
Quelle: Interhyp AG, YouTube