Aktuelle Bauzinsen Österreich: Entwicklung & Vergleich | ab 3,50 %

Was kosten Bauzinsen aktuell?

Die aktuellen Bauzinsen für eine typische Standardfinanzierung starten bei rund 3,50 % effektiv. Standardfinanzierung bedeutet: die Kreditsumme entspricht 80 Prozent des Immobilienwerts und die Zinsbindung beträgt zehn Jahre. Grundlage für die Höhe der Bauzinsen ist der Leitzins der Europäischen Zentralbank.

• ab 3,50 % Effektivzins in Österreich
• bei 80 % Kreditsumme / Immobilienwert
• Grundlage ist der Leitzins der EZB (aktuell 4,25%)

Folgend finden Sie eine Liste mit beispielhaften Monatsraten:

Eine Wohnung, für deren Kauf Sie 100.000 € Kredit aufnehmen müssen, ist im Falle einer günstigen Verzinsung von 3,50 Prozent bereits nach zehn Jahren mit einer Monatsrate von rund 986 € abgezahlt.

FAQ:

Thema Bauzinsen – was ist grundsätzlich wichtig?

Bevor Sie sich zu Kreditverhandlungen verabreden, sollten einige Basisfakten in Sachen Immobilienfinanzierung geklärt sein: Welcher Kredit kommt infrage? Wie viel Darlehen kann ich mir leisten? Und wo bekomme die die besten Konditionen? Viele Vergleichsmöglichkeiten: Wer sich ein Haus baut oder eine Eigentumswohnung kauft, hat genügend Möglichkeiten, um sich über die aktuellen Bauzinsen in Österreich zu informieren. In den letzten Jahren hat sich gezeigt, dass die Bauzinsen Entwicklung in Richtung der Konsumenten gewandert ist – egal, ob bei Hypothekardarlehen, Annuitätendarlehen oder Tilgungsdarlehen. Kein Wunder, dass immer mehr junge Familien mit dem Gedanken spielen, Eigentum zu erwerben. Banken, Makler und Online-Vergleich: Damit das gelingt, braucht es Schritte, die nicht einfach zu durchblicken sind. Generell empfiehlt sich in Sachen Baufinanzierung der Gang zu den Banken oder Sparkassen. Ein besserer Weg sind Makler und Kreditvermittler, die unabhängige Beratung bieten und unterschiedliche Anbieter miteinander vergleichen. Hier geben Experten Tipps und übernehmen die komplette Abwicklungen der Finanzierung. Empfehlenswert ist aber vor allem ein Online-Vergleich: Dort lassen sich alle aktuellen Bauzins-Konditionen rasch vergleichen und Immobiliendarlehen direkt online abschließen. Sollzins und Effektivzins: Die Zinsen für einen Baukredit können als Sollzins oder als Effektivzins ausgegeben werden. Im Bauzinsen Rechner werden Effektivzinsen angegeben, Banken aber offerieren den Zins zum Hausbau oft als Sollzins. Für Sie wichtig zu wissen: Als Sollzins wird der reine Zins Ihrer Immobilienfinanzierung darstellt, dieser ist geringer als der Effektivzins. Beim Effektivzins werden neben den Zinsen der Finanzierung sämtliche andere Kosten, die mit einer Finanzierung zusammenlaufen können, berücksichtigt. Beispielsweise Grunderwerbssteuer, Restschuldversicherung, Notarkosten und andere direkte und indirekte Erwerbsnebenkosten.

Tipp: Wenn Sie eine Immobilie in Österreich erwerben möchten, sollten Sie Bauzinsen als Effektivzinsen im Vergleich erkunden. Zwar sind die Prozente beim Sollzins stets niedriger, doch nur der Effektivzins beim Baufinanzierungsrechner berücksichtigt online sämtliche Kosten. So wissen Sie, was Ihr Baukredit  Monat für Monat wirklich kostet.

Zinsentwicklung in Sachen Bauzinsen – warum sind Konsumenten bisher gut dran?

Die Banken- und Finanzkrise 2008 hatte in Österreich ein schwaches Wachstum der Wirtschaft, den deutlichen Rückgang beim privaten Konsum sowie sinkende Investitionen der Unternehmen zur Folge. Als Gegenmaßnahme wurden in den letzten Jahren die Leitzinsen historisch abgesenkt. Das führte zu mageren Sparzinsen für Konsumenten –  Kreditnehmer und Häuslebauer profitieren von günstigen Kreditzinsen. Dies hat sich mit der Rekordinflation und Leitzinsentwicklung seit 2022 allerdings geändert. Bauzinsen kennen seitdem nur eine Richtung: nach oben. Insbesondere die Entwicklung der Bauzinsen war im vergangenen Jahr für Österreichs Kreditnehmer keineswegs rosig. Entscheidend dabei ist der Leitzins der EZB sowie der sogenannte EURIBOR: Leitzins der EZB: Um in den krisengeplagten Ländern der Euro-Zone einen Wirtschaftsabsturz zu vermeiden, hat die Europäische Zentralbank (EZB) den Leitzins viele Jahre kontinuierlich auf null Prozent belassen. Diese Zeiten sind längst vorbei: Seit 2022 steht die Inflationbekämpfung im Fokus. Mit diesem Ziel hat die EZB in zahlreichen Zinsschritten den Leitzinssatz deutlich angehoben. Vorerst auf die Marke von 4,25 %. Das hat Folgen für Banken wie Konsumenten gleichermaßen: Banken können Ihr Geld bei der EZB nicht mehr für lau deponieren. Kreditnehmer spüren die Leitzinsanhebungen mit deutlich gestiegenen Zinsen bei Ratenkrediten und Baufinanzierungen. Zu kleinen Zinsen eine Immobilie zu erwerben, ein Haus zu bauen oder den Konsum zu finanzieren ist mittlerweile deutlich schwieriger geworden.  Für 2023 hat die EZB allerdings ein Ende der Zinsspirale in Aussicht gestellt – ganz nach dem Vorbild der Fed in den USA. EURIBOR: Neben dem EZB-Leitzins gibt es den EURIBOR (Euro InterBank Offered Rate) als Leitzins. Dieser ist in Österreich noch häufiger in Kreditverträgen zu finden. Hierbei wird in der Regel der 3-Monats-Euribor, seltener der 12-Monats-Euribor, herangezogen. Täglich melden 32 Kreditinstitute ihre Zinssätze zu denen Banken sich Geld leihen können. Seit 2015 kontinuierlich im Minus, drehte der EURIBOR Mitte 2022 erstmals wieder über die 0-%-Marke – und hat mittlerweile die drei Prozent deutlich überschritten. Das führt dazu, dass auch die Kreditzinsen diverser Verträge in Österreich seit mehr als einem Jahr deutlich anziehen. Dies müssen Banken im Übrigen automatisch tun und schafft in Sachen Bauzinsen für Immobilienkäufer schlechtere Konditionen. Bauzinsen nicht mehr im Tiefflug: Sinkende Leitzinssätze bedeuten billiges Baugeld für Österreichs Konsumenten. Waren Anfang der 2000 Jahre im Schnitt noch Zinssätze von vier, fünf oder mehr Prozent beim Baugeld üblich, haben sich diese nach dem Debakel der Finanzmärkte 2008 deutlich verringert. Dieser Trend hielt über ein Jahrzehnt an – bis 2022 die Zinswende kam. Aktuell sind bei Österreichs Banken Immobilienfinanzierungen im Schnitt nur noch um 3,50 bis 5,50 % zu haben. Die spannende Frage ist: wird 2023 den Höhepunkt bei den Bausinsen bringen, oder geht der Anstieg im 2024 weiter?

Tipp: Das derzeitige Motto in Sachen Finanzierungen lautet: Konditionen genau vergleichen und Top-Angebote nutzen – solange es diese am Markt noch gibt!

Aktuelle Bauzinsen – ist jetzt noch der richtige Zeitpunkt?

Trotz wieder steigender Bauzinsen in 2023 finden private Häuslebauer aktuell mitunter gute Voraussetzungen für niedrige Kreditzinsen. Aktuell erhalten Sie Bauzinsen für Standardfinanzierungen noch ab gut 3,50 %. Wie kann die Bauzinsen Entwicklung in den nächsten Jahren aussehen? Sollten Konsumenten eine Baufinanzierung mit 30 Jahre Zinsbindung bevorzugen oder reicht es aus, wenn Sie 15 oder zehn Jahre in Sachen Zinsbindung bei der Immobilienfinanzierung nutzen? Diese Fragen sind schwer zu beantworten, dennoch bieten wir Ihnen folgend einige Erläuterungen. Aktuelles Zinsniveau weiter wahrscheinlich: Aktuelle Prognosen bei Bauzinsen sehen danach aus, dass das deutlich gestiegene Zinsniveau in den kommenden Jahren weiter bleiben wird. Eine weitere Erhöhung des Leitzinses in der Eurozone für 2024 erscheint eher unwahrscheinlich – eine Konsolidierung der Immobilienkredite aber ebenso. Entwicklung bei Bauzinsen ungewiss: So gehen viele Experten davon aus, dass sich an der aktuellen Zinslage bei Bauzinsen bis 2025 und darüber hinaus nur wenig ändert. Auf solche Trends sollten Sie sich als Häuslebauer und Immobilieninteressent aber keinesfalls verlassen. Vielmehr gilt es aktuell noch moderate Baufinanzierungszinsen zum Hausbau oder Wohnungskauf in Anspruch zu nehmen und sich vorderst ausführlich beraten zu lassen. Aktuell sieht es für 2023 und 2024 nach weiter steigenden Zinsen aus! Beispiel in Sachen Bauzinsen beim Immobilienkredit Mit Stand 2023 können folgende durchschnittliche Zinssätze für Konsumenten bei unterschiedlichen Szenarien der Finanzierung beispielhaft herangezogen werden: Fixzinsen bei sehr guter Bonität (35-jähriger Angestellter, Darlehenshöhe 100.000 Euro, Laufzeit 10 oder 15 Jahre)

• 10 Jahre fix: effektiv ab 3,5o bis 5,50 %
• 15 Jahre fix: effektiv ab 3,75 bis 5,85 %

Variable Zinsen mit sehr guter Bonität (35-jähriger Angestellter, Darlehenshöhe 100.000 Euro, Laufzeit 20 Jahre)

• ab rund effektiv 4,00 %

Die Statistik der OeNB meldet mit Stand Juni 2023 folgende durchschnittliche Zinssätze in Sachen privater  Immobilienkredite in Österreich:

• Immobilienkredit nominal im Schnitt: ca. 3,94 %
• Immobilienkredit effektiv im Schnitt: ca. 4,25 %

Bevor Sie Offerten bei Banken einholen, sollten Sie vorab folgende Schritte kalkulieren:

• Wie viel Geld brauche ich für meine Immobilie?
• Wie hoch darf die monatliche Rate dauerhaft maximal sein?
• Soll der Zinssatz über die gesamte Laufzeit fix veranlagt sein?
• Lege ich Wert auf eine flexible Tilgung samt Sondertilgungen?
• Stehen staatliche Fördermittel wie Wohnbauförderung für mich parat?

Bauzinsen Vergleich 2023 – warum gerade jetzt die Konditionen checken?

Unser Rat an Sie in Sachen Bauzinsen lautet: Machen Sie den Bauzinsen-Vergleich JETZT und lassen Sie sich vom Profi beraten. Nachdem der Bauzins in Österreich über lange Jahre gefallen ist, sind die Konditionen seit Mitte 2022 von den Banken stark angehoben worden. Und: die Bauzinsen könnten sich auch 2023 noch durchaus verteuern. Besser jetzt handeln: Sichern Sie sich also die derzeitigen Bauzinsen, bevor diese eventuell steigen! Egal, ob Sie neu bauen, Haus oder Wohnung kaufen oder eine Immobilie umschulden möchten. Unser Rechner bietet Ihnen einen guten Überblick – in Sachen verbindliche Offerte müssen Sie vorderst eine kostenlose und unverbindliche Anfrage stellen. Einfach unverbindlich anfragen: Für Vergleich und Finanzierungsanfrage sind in unserem Anfrageformular nur wenige Angaben zu machen. Ihren Kreditwunsch können Sie samt Kontaktdaten inkl. Telefonnummer direkt an unsere Finanzierungsexperten senden und erhalten umgehend eine Antwort. Ablauf der Anfrage: Auf der Seite unseres Partners Optifin finden Sie Ihr Anfrageformular, mit dem Sie Ihren Kreditwunsch an unsere Finanzierungsexperten senden. Im Detail wichtig sind:

• das Finanzierungsobjekt (Haus, Wohnung etc.)
• die nötige Finanzierungssumme
• die bestehenden Eigenmittel
• das Finanzierungsvorhaben (Kauf, Bau, Umbau)
• der Standort der Immobilie
• Ihre Kontaktdaten (Telefon & E-Mail)

Nach Angabe Ihrer Kontaktdaten können Sie Ihren Finanzierungswunsch versenden. Unsere Immobilienmakler melden sich umgehend mit geeigneten Offerten in Sachen Bauzinsen bei Ihnen.

Fazit – diese Punkte sind beim Thema Bauzinsen Vergleich wichtig

Ein Blick auf die Bauzinsen in Österreich zeigt, dass deren Entwicklung seit 2022 deutlich nach oben geht. Baufinanzierungen sind dennoch teils recht günstig und es lohnt sich für Konsumenten mit dem Wunsch nach der eigenen Immobilie jetzt einen Hauskredit oder einen Baukredit in Anspruch zu nehmen und sich gute Bauzinsen für die nächsten Jahre zu sichern. Wenn Sie einen Bauzinsen-Vergleich machen, sollten Sie forderst einige Punkte beachten: Wichtig ist ein transparenter und unabhängiger Vergleich, mit dem Sie die Effektivzinsen und sonstigen Konditionen der Banken oder Vermittler rasch erkunden können. Wer sich ein wenig mit der Materie beschäftigt und eine gewisse Kenntnis zu Bauzinsen hat, kann den Bauzinsen Rechner online sehr einfach nutzen und sich beste Konditionen sichern. Der Blick nur auf den Prozentsatz allein reicht aber nicht aus: Entscheidend sind neben dem Zinssatz die Sicherheit. Hier sind Zinsbindung und die Zeit nach der Bindungsfrist wichtig. Eine Anschlussfinanzierung kann teuer kommen und sollte bereits frühzeitig vor Ablauf einer aktuellen Zinsbindung erkundet werden.

Video: Interhyp – wieviel Baufinanzierung kann ich mir leisten?

https://youtu.be/uq7WIv71RXA Quelle: Interhyp AG, YouTube

FAQ

Wie lange werden die Zinsen in Österreich noch günstig bleiben?

Im Jahr 2021 sind die Bauzinsen sehr günstig geblieben. Wie lange die Bauzinsen insgesamt so günstig bleiben, ist hingegen schwer vorherzusagen. Im Jahr 2022 sind sie bereits angestiegen, 2023 hat die diese Entwicklung sogar beschleunigt. Abhängig von Inflation, Wirtschaftswachstum und den Reaktionen der EZB ergeben sich verschiedene Szenarien für die Zukunft.

Werden die Bauzinsen 2023 steigen?

Was sind Sollzins und Effektivzins?