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Zinsentwicklung Österreich | Euribor, EZB-Leitzins & Prognose

Wann steigen die Zinsen in Österreich?

Nie zuvor konnten Österreichs Konsumenten Ihre Kredite günstiger finanzieren als heute. Das seit vielen Jahren niedrige Zinsniveau hält auch 2020/21 weitestgehend an –  unter anderem auch das Ergebnis einer weiter strikten Nullzinspolitik der Europäischen Zentralbank  (EZB) und der Zinsentwicklung beim EURIBOR vergangener Jahre. Per Vergleich können Kreditnehmer zusätzlich sparen.

Inhaltsverzeichnis:

  • Kreditzinsentwicklung (plus Chart)
  • EURIBOR und EZB
  • Zinsen Konsumkredite
  • Wohnbauzinsen
  • Kreditzinsvergleich
  • Prognose
  • Fazit

Kreditzinsentwicklung Österreich – Kreditzinsen aktuell und gestern

Wer heute in Österreich einen Kredit sucht, der hat deutliche bessere Karten besondere Zinsschnäppchen zu ergattern als früher. Die aktuelle Zinssituation ist seit Jahren durch niedrige Zinsen gekennzeichnet. In den letzten 20 Jahren sah man derartige Niedrigzinsen vor allem in Japan. Auch in Europa und somit bei uns in Österreich haben wir ein äußerst niedriges Zinsniveau. Seit dem Jahr 2015 gibt es sogar eine Zinsanomalie in Form von sogenannten Negativzinsen.

Historisch niedriges Zinsniveau nicht unbegrenzt: Allerdings ist es wohl nur eine Frage der Zeit, bis Zinsen wieder ansteigen werden. Krisen, wie jene aus dem Jahr 2008 und vor allem der aktuellen Corona- Pandemie, zwingen die Notenbanken in den meisten Fällen dazu, das Zinsniveau weiter zu senken, um Investitionen attraktiv zu machen und somit die Wirtschaft am Laufen zu halten. Durch das aktuell mehrjährige Niedrigzinsniveau sind Spielräume allerdings begrenzt und die zahlreichen Stabilisierungsprogramme der EZB sollten früher oder später zu einem Anstieg der Inflation führen und damit auch zu wieder steigenden Kreditzinsen.

Kurzfristige und langfristige Zinsen: In Sachen Immobilienfinanzierungen gilt es zwischen kurzfristigen und langfristigen Zinsen zu unterscheiden: Bei einem langfristigen Zinssatz handelt es sich um einen Zinssatz, der über einen längeren Zeitraum – meist fünf bis 30 Jahre – angewendet wird. Kurzfristige Zinssätze hingegen beziehen sich meist auf eine Laufzeit von bis zu 12 Monaten. Hiermit verbundene Finanzierungen gelten daher als variable Kredite und werden laufend angepasst.

Aktuelle Zinsen auf niedrigem Niveau: Ein Blick auf die aktuelle Zinslage in Österreich zeigt, dass die Zinsen auch 2020 noch unverändert niedrig bleiben dürften. Und das gilt sowohl für kurzfristige Konsumkredite als auch für längerfristige Immobiliendarlehen. In der Jahren 2018 und 2019 pendelten sich die Zinsen für Neukredite an private Haushalte weiter ein. In Sachen Konsumfinanzierungen verlangen Banken und Sparkassen hier durchschnittlich rund fünf Prozent, bei Krediten für den Wohnbau mittlerweile deutlich unter zwei Prozent.

Online Finanzierungen deutlich günstiger: Dennoch können Konsumenten hierzulande zu deutliche besseren Zinssätzen einen Kredit erwerben. Unser Online-Konditionenvergleich zeigt: Onlinedarlehen für Konsum- und Privatkredite gibt es bei Direktbanken bereits um rund drei Prozent effektiv, Hypothekarkredite zur Finanzierung von Haus oder Wohnung sind bereits unter einem Prozent Zinsen möglich. Deutlich günstiger also als die Durchschnitten Zinssätze der Banken am Markt.

Tipp: Haben Sie derzeit einen variablen Kredit, können Sie das das aktuell noch sehr niedrige Zinsniveau  nützen, um Ihren Kredit gegen zukünftige Zinssteigerungen abzusichern. Die beste Möglichkeit dafür ist  ein Wechsel auf einen Online Fixzinskredit.

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Zinsentwicklung EURIBOR und EZB Leitzins beim Kredit – so entstehen günstige Kredite

Wer aber ist für die positive Entwicklung in Sachen Kreditzinsen der vergangenen Jahre verantwortlich? Die Entwicklung der Zinsen in Österreich hängt maßgeblich von der Entwicklung der wichtigsten Leitzinsen ab, die von den Banken und Kreditinstituten als sogenannte Referenzzinssätze für ihre Produkte herangezogen werden. Sie bestimmen letztendlich also auch unser aller Kreditzinsen am österreichischen Markt.

EZB Leitzins: Der wichtigste Leitzins für die Entwicklung der Spar- und Kreditzinsen bei Banken in Europa ist der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB). Die EZB legt Ihren Leitzins in unregelmäßigen Abständen – meist sechs bis acht Wochen – fest. Er dient als ein Indikator für die Entwicklung der Kreditzinsen in Österreich. Der EZB-Leitzins ist aber auch ein beliebtes Instrument, um die allgemeine Preisentwicklung zu steuern, beispielsweise Inflation oder Deflation entgegenzuwirken, oder die Realwirtschaft – etwa durch billige Kredite – anzukurbeln.

So wird der EZB-Leitzins insbesondere gerne in Kreditverträgen für private Konsumkredite als Referenzzinssatz für den Kreditzins herangezogen. Bereits in den Jahren seit 2008 stürzte der EZB- Leitzins ins bodenlose und verharrt seit einiger Zeit bei 0,00 Prozent. Ein Grund, warum gerade die kurzfristigeren Kreditzinsen für Privatkonsumenten seit Jahren historisch niedrig sind.

Für Einlagen von Banken und Kreditinstitute selbst hat die EZB ihren Referenzzinssatz mittlerweile sogar auf historischen minus 0,4 Prozent gesenkt. Dies bedeutet nichts anderes, dass Banken für geparktes Geld bei der EZB mittlerweile sogar selbst Zinsen bezahlen müssen.

EURIBOR als Leitzins: Für viele Konsumenten in Sachen Finanzierung meist noch bedeutender als Leitzins in Österreich ist der sogenannte EURIBOR. Er ist die häufigste verwendete Basis der Banken für die Vergabe von kurzfristigen variabel verzinsten Krediten, ist aber auch vor allem auch als Referenzzinssatz der Banken bei längerfristigen Kreditverträgen zu finden ist, beispielsweise bei Wohnkrediten oder Immobilienfinanzierungen.

Der Begriff EURIBOR steht für „Euro Interbank Offered Rate“, was übersetzt bedeutet: Zu diesem Zinssatz leihen sich europäische Banken untereinander ihr Geld – in der Praxis meist für mehrere Monate festgeschrieben, beispielsweise als 3-Monats-Euribor, 6-Monats Euribor und eher seltener als 12-Monats-Euribor. Allerdings melden bis zu 43 Kreditinstitute als Panel-Banken werktäglich ihre Zinssätze und definieren damit den aktuellen Wert des Euribor neu. Bei Krediten erheben Banken zum EURIBOR- Zinssatz einen Aufschlag von meist 0,5 bis 2 Prozentpunkte.

Bereits im Jahr 2015 drehte der EURIBOR erstmals ins Minus, was dazu führte, dass die Kreditzinsen mancher Verträge seither Richtung 0 Prozent angepasst werden und theoretisch negative Kreditzinsen möglich sind. Banken bestreiten diese Informationen zwar gegenüber betroffenen Konsumenten und diese Frage ist zwischen Banken, Arbeiterkammer und dem VKI seid längerem strittig.

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Aktuelle Zinsen Konsumkredite – online gibt’s die besten Offerten

Privatkredite für den Konsum im Alltag zählen nach wie vor zu den gefragtesten Finanzierungen in Österreichs Haushalten. Gerade hier ist die Auswahl bei Banken besonders groß, die Zinsunterschiede aber ebenso.

Flotter Konsumkredit: So sollten Sie in Sachen Konsumkredit oder Privatkredit keinesfalls blind die nächstbeste Offerte der Hausbank nutzen. Beste Zinsen gibt es heute in der Regel online per Internet. Onlinekredite sogenannter Direktbanken wie Santander, Raiffeisen, ING und Co. warten bereits ab rund drei Prozent Effektivzins auf – egal, welche Kreditsumme Sie für welchen Zweck brauchen. Weiters schonen spesenfreie Sondertilgungen oder eine vorzeitige kostenlose Rückzahlung der kompletten Kreditsumme die Kreditkassa. Vergleichen mit so mancher Kredit-Offerte aus der Filiale lassen sich so bereits bei kleineren Summen bis 10.000 Euro über kurze Laufzeiten bereits mehrere hundert Euro an Kosten einsparen – ganz zu schweigen vom flotten Online Service dank digitaler Antragsprozesse und sofortiger Auszahlung der Kreditsumme.

Beliebter Kleinkredit: Immer beliebter werden auch sogenannte Klein- oder Minikredite. Konsumenten in Österreich wünschen sich heute oft passgenaue und kurzfristige Finanzierungen, die ihren jeweiligen Bedürfnissen im Alltag auch gerecht werden. Hierbei sind nicht immer große Summen oder lange fixe Laufzeiten gefragt. Soll beispielsweise der teure Dispokredit am Konto ausgeglichen werden, oder braucht man sofort Geld am Konto, um spontan bei Reisen oder sonstigen Anschaffungen entscheiden zu können, ist der klassische Ratenkredit nicht immer die erste Wahl. Hier kommt ein flexibler Kleinkredit gerade recht. Der größte Vorteil eines solchen Kleinkredits mit Sofortzusage und Sofortauszahlung: Es dauert nicht mehrere Tage wie in der Filiale, um an sein Geld zu kommen. Und oftmals funktioniert das Ganze sogar ohne lästige KSV-Abfrage und Bonitätsprüfung.

Günstige Umschulung: Überhaupt lassen sich die aktuell günstigen Zinsen flexibler Ratenkredite prima nutzen, um per Umschuldung alte Kredite abzulösen und hohe Zinskosten zu sparen. Kaum zu glauben, aber Österreichs Kreditnehmer sitzen trotzt historisch niedriger Zinsen vielfach nach wie vor auf teuren und starren Kreditverträgen vergangener Jahre. Monat für Monat hohe Raten zu berappen ist aber ein klarer Fehler.

Wenn Sie auf einen modernen flexiblen Onlinekredit umschulden, sparen Sie sofort viel Geld. Das können, je nach Restlaufzeit und ausstehender Kreditsumme oft mehrere hundert Euro pro Jahr sein. Gerade alte Kredite aus den Hochzinsphasen vergangener Jahre ohne flexible Rückzahlungsmöglichkeiten sollten Konsumenten daher dringen umschulden. Bereits zwei Prozent Zinsvorteil – und das ist aktuell mehr als realistisch – bringen Ihnen bei 20.000 Euro Restsumme und 48 Monaten Restlaufzeit bereits gut 200 Euro Zins-Ersparnis pro Jahr.

Dabei funktioniert eine Umschuldung genauso einfach und schnell, wie die Aufnahme eines neuen Konsumkredits oder Autokredits. Nahezu alle Banken in Österreich halten mittlerweile spezielle Umschuldungskredite für verschiedenste Zwecke samt kostenlosen Wechselservice für private Konsumenten parat. Allerdings gilt es auch hier die Konditionen der Anbieter genau zu vergleichen und auf Kündigungsfristen sowie Ablösespesen älterer Kredite zu achten.

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Kreditzinsen Österreich Wohnbau – jetzt online günstiger ins Eigenheim

Sparen lässt sich dank historisch niedriger Zinsen aber vor allem in Sachen Baufinanzierung. Denn hier sind meist große Summen mit sehr langen Laufzeiten im Spiel. Selbst wenn sich der klassische Bausparvertrag in Österreich weiter großer Beliebtheit erfreut: Ohne einen Hypothekarkredit oder einen kleineren Wohnkredit lässt sich der Traum vom eigenen Haus oder der eigenen Wohnung in den allermeisten Fällen nicht verwirklichen.

Online Baufinanzierung: Immer mehr Konsumenten nutzen dazu moderne Baufinanzierungen online. Hier lassen sich Wohnträume bereits zu besten Konditionen um ein Prozent Zinsen verwirklichen. Selbst wenn die Immobilienpreise seit Jahren teils in extreme Höhen schnellen, können günstige Kreditzinsen beim Wohnbau zumindest einen Teil der Mehrkosten auffangen –und das mit besten Fixzinsen über viele Jahre im Voraus.

2020 Zinsen sparen: Immobilienkredite bleiben auch 2020 im historischen Vergleich erfreulich günstig – vor allem dann, wenn diese online abgeschlossen werden. Je nach Summe, Laufzeit und Standort der Wunschimmobilie sind weiterhin bei guter Bonität und ausreichend Eigenmitteln (mindestens 20 Prozent) beste Zinsen möglich. Und: Auch in Sachen Wohnbau lohnt es sich ältere Immobiliendarlehen durch günstigere flexible Offerten bei den Kreditzinsen abzulösen.

 

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Kreditzinsenvergleich Österreich – ohne geht es nicht

Kredite in Österreich gibt es also aktuell immer noch günstiger denn je – egal für welchen Anlass Sie Ihr Darlehen letztlich benötigen. Und Sie ahnen es bereits: In der Praxis gelingt das Ganze nur, wenn Sie alle Konditionen genau vergleichen! Bei Sofortfinanzierungen auch kleinster Summen kann mitunter ein saftiger Zinsaufschlag fällig werden, gefragte Konsumkredite werden mancherorts noch immer zum doppelten Zinssatz angeboten und längst nicht jede Baufinanzierung entpuppt sich als wahres Schnäppchen.

Kreditzinsen Vergleich Österreich: Wie finde ich also das beste Angebot am Markt für meine persönliche Finanzierung? Die einfache Antwort lautet: Mit unserem Kreditzinsen Vergleich Österreich! Wer aktuell ein Zinsschnäppchen bei Banken ergattern möchte, sollte keinesfalls zum nächstbesten Kreditangebot greifen. Auch wenn allerorts vollmundig beste Kreditzinsen versprochen werden, kann längst nicht jede Offerte dieses Versprechen am Ende erfüllen.

Viele Faktoren zum besten Zins: Denn viele Faktoren spielen eine Rolle auf dem Weg zum günstigsten Kredit. Vorderst natürlich der Zinssatz selbst. Aber auch Laufzeit und Kreditsumme selbst sind wichtige Parameter. Weiters sollte die eigene Bonität natürlich stimmen, will man Banken und Kreditvermittlern den besten Zins abluchsen. Mangelnde Kreditwürdigkeit führt erfahrungsgemäß zu höheren Zinsen oder gar zur Ablehnung des Darlehens. Zudem gilt es auf die Flexibilität in Sachen Kredit genau zu achten. Kostenlose Sondertilgungen in beliebiger Höhe sowie eine komplette spesenfreie Rückzahlung vor dem Laufzeitende können Kredite aller Art zusätzlich erheblich verbilligen.

Am Ende gilt: Nur wer genau vergleicht, kann in Sachen Kreditzinsen 2020 am Ende wirklich sparen!

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Zinsentwicklung Europa und Österreich – eine Prognose

Gerade in schwierigen Zeiten wie diesen interessiert viele Konsumenten eine Frage besonders: Wie könnte eine künftige Entwicklung bei den Kreditzinsen in Österreich aussehen? Von ansteigenden Zinsen ist aktuell nicht auszugehen, dies zeigen zumindest die Prognosen einiger Experten. Allenfalls lassen sich Zinserhöhungen bei Baufinanzierung in sehr geringem Umfang vermuten.

Währungsmarkt entscheidend: Die Marktzinsen in Sachen Kredite hängen aber sehr stark mit der Entwicklung der Währungen zusammen. Deshalb werden die europäischen Währungshüter penibel darauf achten, trotz eventueller Krisengefahren im Euroraum den Euro stabil zu halten. Im Vergleich beispielsweise zu Amerika besteht bereits jetzt ein deutlicher Zinsabstand zwischen dem EZB-Leitzinssatz und dem amerikanischen Leitzinssatz (Fed-Fund-Rate), so könnte auch die EZB in Sachen Leitzins früher oder später an der Zinsschraube drehen (müssen).

Langfristige Prognosen schwierig: Längerfristige Prognosen über Zinsentwicklungen beispielsweise der nächsten zehn bis 20 Jahre sind äußerst spekulativ und im Grunde unseriös. Hierfür sind die Kapitalmärkte viel zu volatil und Krisen wie beispielsweise die aktuelle Corona-Pandemie können Prognosen über Nacht komplett widerlegen.

Sicherheit in Sachen Baufinanzierung: Kommen tatsächlich Zinserhöhungen, hat dies vorderst Auswirkungen auf Baufinanzierungen und Wohnkredite: Die monatlichen Kreditraten können so in den nächsten Jahren moderat ansteigen. Ein Nachteil wäre das vor allem bei bestehenden variablen Krediten ohne Zinsabsicherungen. Für Österreichs Konsumenten, die eine Baufinanzierung erst in den nächsten Monaten beantragen möchten, gibt es indes eine gute Nachricht: Baufinanzierungen können auch mit einer Fixzinsbindung von bis zu 25 Jahren oder gar 30 Jahre abgeschlossen werden. Bei meist nur sehr geringen Aufschlägen lassen sich so Wohnung und Haus zu sehr günstigen Konditionen praktisch über die gesamte benötigte Finanzierungsperiode abschließen und bieten eine optimale Absicherung für die eigenen vier Wände der Zukunft.

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Unser Fazit zur Entwicklung bei den Kreditzinsen in Österreich

Da Referenzzinssätze seit Jahren zurückgehen, sind auch die Kreditzinsen für Privatkonsumenten aktuell so niedrig wie noch nie. Während allerdings die Zinsen für Sparguthaben und Immobiliendarlehen rapide gesunken sind, wurden Konsumkredite in den letzten fünf Jahre oft weit weniger billig – allen voran die Dispo- und Überziehungszinsen am Giro- und Gehaltskonto.

Dennoch gilt: In Österreich sind Kredite aktuell weiterhin sehr preiswert zu haben – im historischen Vergleich ist Finanzieren heute sogar günstiger denn je. Allerdings gilt: Egal ob klassischer Konsumentenkredit, neue Autofinanzierung, Baudarlehen oder Umschuldung. Es gibt, trotz günstiger Zinsentwicklung vergangener Jahre, durchaus große Unterschiede bei Banken und Kreditvermittlern.

Selbst aktiv werden lautet daher die Devise in und alle Offerten genau vergleichen, bevor man sich für einen neuen Kredit oder eine neue Baufinanzierung entscheidet. Ein Zinsvergleich 2020 zahlt sich für Sie mehr aus als je zuvor!

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Tipps für Kunden

Einen günstigen Ratenkredit erhalten Sie derzeit bei der Santander. Auf ergänzende Versicherungen sollten Sie aus Kostengründen jedoch in der Regel verzichten. Eine separate Versicherung lohnt sich hier eher.

Baufinanzierung: Über unseren Partner Optifin können Sie gleichzeitig mehrere Banken parallel um Angebote bitten. Das erspart Ihnen Zeit und Mühe.

Achten Sie bei Kreditkarten auf die Kosten und lassen Sie sich nicht von eventuellen Zusatzleistungen blenden.

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