Was ist ein Hypothekarkredit?
Ein Hypothekarkredit ist eine Sonderform der Immobilienfinanzierung. Die Immobilie fungiert dabei als Pfand. Kann den Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen, wird das Objekt verkauft, um die Kreditforderung zu decken. Der Begriff “Hypothek” beschreibt den Eintrag der Back ins Grundbuch. Durch diese Sicherheit ist auch eine Finanzierung mit wenig Eigenkapital möglich.
Zinsen zur Baufinanzierung kostenlos anfragen und vorab informieren
Auf dieser Seite bieten wir Ihnen einen Link zum kostenfreien
- Anfrageformular (Baufinanzierung) unseres Partners Optifin und
- Hintergrundwissen zu Hypothekarkrediten.
Im Falle einer Anfrage erhalten Sie innerhalb weniger Werktage Angebote verschiedener Banken und werden telefonisch kontaktiert. Die exakte Rate werden Ihnen die unsere Berater nach einer ausführlichen Auswertung nennen können.
Wichtiger Hinweis:
Nach dem Online-Antrag (Klein- und Ratenkredite) oder der Finanzierungsanfrage (Baufinanzierung) können sämtliche Schritte bis zur Auszahlung in der Regel online oder telefonisch geklärt werden. In wenigen Fällen ist der postalische Weg oder ein persönliches Erscheinen vor Ort notwendig.
Folgend finden Sie eine Liste mit beispielhaften Monatsraten:
| Kreditsumme | Laufzeit | Zinssatz | Rate |
| 100.000 € | 10 Jahre | 1% | 876 € |
| 300.000 € | 20 Jahre | 1% | 1379 € |
| 100.000 € | 10 Jahre | 1,5% | 897 € |
| 300.000 € | 20 Jahre | 1,5% | 1447 € |
| 100.000 € | 10 Jahre | 2% | 920 € |
| 300.000 € | 20 Jahre | 2% | 1517 € |
Eine Wohnung im Wert von 100.000 € ist also im Falle einer extrem günstigen Verzinsung von 1% bereits nach 10 Jahren mit einer Monatsrate von 876 € abgezahlt.
Bei Ihrer Anfrage werden alle relevanten Österreichischen Banken berücksichtigt und selbstverständlich auch diverse Finanzierungsformen. Auch eine Anfrage ohne Eigenkapital ist möglich. In diesem Falle steigt in der Regel im Gegenzug der Zinssatz.
Auf unseren weiteren Seiten finden Sie zudem Details zu
- Ratenkrediten (bis 65.000€)
- Kleinkrediten (bis 1.500€)
- Kreditkarten
- Girokonten
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Anfrageformular Hypothekarkredite
Wie ist der Ablauf der Finanzierungsanfrage?
Auf der Seite unserer Partners Optifin finden Sie ein Anfrageformular, mit dem Sie Ihren Kreditwunsch an unsere Finanzierungsexperten senden können. Im Detail nennen Sie…
- das Finanzierungsobjekt (Haus, Wohnung etc.)
- die Finanzierungssumme
- die bestehenden Eigenmitteln
- das Vorhaben (Kauf, Bau, Umbau)
- den Standort
- Ihre Kontaktdaten (Telefon & Email)
Nach Angabe Ihrer Kontaktdaten können Sie Ihren Finanzierungswunsch versenden. Unsere Immobilienmakler melden sich anschließend mit den Ergebnissen bei Ihnen.
Beste Konditionen durch österreichweiten Vergleich mit Hilfe unserer erfahrenen Bauberater.
Hintergrundwissen zum Hypothekarkredit
Unsere Themenübersicht:
- Was ist ein Hypothekarkredit?
- Vorteile
- Was ist eine Hypothek?
- Varianten Hypothekarkredit
- Warum wir?
- Bonität errechnen
- Fixzins- und variable Kredite
- Übersicht Hypothekarkredit
- Vergleich von 60 Banken
- Ablauf der Finanzierungsanfrage
- Unser Ziel
Was ist beim Hypothekarkredit zu beachten und was ist überhaupt ein Hypothekarkredit?
Eine Hypothekarkredit ist eine besondere Form der Immobilienfinanzierung. Die Zinslast wird dabei für den Kreditnehmer dadurch gesenkt, dass sich die Bank bei Kreditvergabe in das Grundbuch einträgt und damit das Verlustrisiko für sich selbst senken kann.
- Es erfolgt durch die Bank eine hypothekarische Besicherung durch Eintrag ins Grundbuch
- Kreditzinsen: variabler oder fixer Zinssatz zur Auswahl
- Laufzeit: bis zu 40 Jahre
- flexible Gestaltungsmöglichkeiten: Sondertilgungen, Zinssatzobergrenzen, Tilgungsfreistellung
- Hypothekarkredit-Zinsen werden in der Regel bei Wahl einer variablen Verzinsung alle 3, 6 oder 12 Monate an den Marktzins angepasst
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Tipp: Ein hoher Anteil Eigenkapital am Gesamtkapital sorgt dafür, dass Ihr Finanzierungswunsch eher akzeptiert wird und die Zinsen sinken.
Vorteile beim Hypothekarkredit
Mit einem Hypothekarkredit können Sie Ihre Immobilie mit geringem Eigenkapitalanteil finanzieren. In der Regel verlangen Banken 20 Prozent der Kapitalwertes der Immobilie – teilweise sind aber auch Vollfinanzierungen möglich, bei denen Sie kein Eigenkapital benötigen. Durch die hypothekarische Besicherung (Grundbucheintrag) ergeben sich weitere Sicherheiten für die Bank, wodurch beim Hypothekarkredit meist ein größerer finanzieller Spielraum für Sie entsteht. Die Zinsen sind durch diese zusätzliche Sicherheit dem entsprechend geringer als bei einem üblichen Kredit.
Nachteil: Die Konditionen sind bei geringerem Eigenkapitalanteil meist teurer.
Vorteil: Die Finanzierung einer Immobilie ist sofort, auch ohne das Ansparen von Eigenkapital möglich. Zudem können Sie durch die hypothekarische Besicherung die Zinsen senken und auch trotz geringem Eigenkapitalanteil eine günstige Finanzierung erreichen.
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Tipp: Tilgen Sie schnell Ihren Kredit, um Zinsen zu sparen!
Was ist eine Hypothek?
Quelle: „Aktien mit Kopf“ (Youtube)
Hypothekarkredit – der Kredit für Hausbau, Wohnung und Grundstück
Der Hypothekarkredit ist in Österreich eine bekannte Finanzierungsform, um auch größere Projekte – wie einen Hausbau – zu finanzieren. Dabei fallen zur zeit sehr niedrige Zinsen an.
Wichtig: Bei der Wahl einer variablen Verzinsung können diese in Zukunft ansteigen und zu einer erheblichen Verteuerung der Monatsrate für den Kreditnehmer führen. Eine längere Laufzeit birgt hierbei also ein höheres Risiko für Ihre Finanzierung.
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Der Name Hypothekarkredit ergibt sich daraus, dass sich die Bank bei Kreditvergabe in das Grundbuch der jeweiligen Immobilie einträgt und somit eine Sicherheit erhält, die die niedrigen Zinsen rechtfertigt.
Warum sollten Sie ein Kreditangebot bei uns einholen?
Über uns bzw. die an uns angeschlossenen Finanzierungsberater erhalten Sie kompetente und seriöse Beratung durch einen der bekanntesten Baufinanzierer Deutschlands, der nun auch in Österreich tätig ist. Die Optifin AG kann dabei auf
- unterschiedliche Finanzierungsmöglichkeiten und
- die Angebote etlicher Banken (Kreditvergleich)
zurückgreifen und dadurch jedem Bauinteressierten ein individuelles, optimiertes Angebot zur Finanzierung seiner Immobilie bieten. Wir empfehlen dabei, sich möglichst wenig Geld über möglichst wenige Jahre zu leihen, um schnell den Kredit tilgen und die Kosten niedrig halten zu können. Unsere Berater stehen Ihnen dabei gerne mit weiteren Tipps als Ratgeber für Ihre Immobilienfinanzierung zur Verfügung.
Wie wird die Bonität errechnet?
Diese hängt von folgenden Einflußfaktoren ab:
- Einkommen,
- Vermögen (insbesondere einzubringendes Eigenkapital, auch bestehende Bauspardarlehen)
- Lage,
- Bauweise der Immobilie,
- Baujahr und
- weitere Ausstattung der Immobilie
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Fixzinskredite und variable Kredite
Da bei einer variablen Verzinsung die Gefahr besteht, dass die Ratenzahlungen für den Kreditnehmer sich immens erhöhen, bieten sich Fixzinskredite als Alternative an. Teilweise bieten Banken hier Laufzeiten von bis zu 15 Jahren an, wodurch sich die Planungssicherheit für den Schuldner erhöht. Dafür sind die Zinsen im Gegenzug etwas höher als die zur Zeit sehr niedrigen variablen Zinsen. Mit unserem Kreditrechner können Sie die voraussichtliche Rate Ihrer Finanzierung errechnen. Im Rahmen einer persönlichen Beratung können unsere Partner vor Ort Ihnen dann gerne telefonisch oder persönlich erläutern, welche Variante die für Sie passendste ist.
- variable Verzinsung: Gefahr steigender Zinsen und damit Raten
- Fixzinskredite als (teurere) Alternative, um Planungssicherheit zu gewährleisten
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Im Rahmen eines Hypothekarkredites können zudem konstante Kreditraten angeboten werden, auch wenn das Zinsniveau mit den Jahren steigt. In diesem Falle sinkt die Tilgungsrate.
Übersicht Hypothekarkredit
- Klassischer Wohnbaukredit
- Per Hypothek besichert (Grundbucheintrag der Bank)
- Variabler Zinssatz oder Fixzins
- Sondertilgungen möglich
- Lange Laufzeiten
- Geringe Eigenkapitalquote erforderlich (dank Grundbucheintrag der Bank)
Vergleich von über 60 Banken
Unsere Finanzierungspartner errechnen für Sie mit ihren Kreditmaklern die Angebote von über 60 Banken. Sie tragen einfach den Finanzierungsbedarf Ihrer Immobilie / Ihrer Immobilien in unser Formular ein, berechnen die voraussichtlichen Zinsen und unsere Experten kontaktieren Sie.
Ablauf der Finanzierungsanfrage
- Berechnung der Kreditrate abhängig von Laufzeit und Kreditsumme
- Eintrag Ihrer Kontaktdaten
- Telefonischer Erstkontakt
- Auf Wunsch persönliches Treffen
Auf den Seiten unseres Partners Optifin können Sie jetzt Ihre Anfrage starten und innerhalb weniger Werktage Angebote verschiedener Banken erhalten.
Unser Ziel
Unser Ziel ist es, Ihnen die besten Zinsen bzw. Konditionen im Bankbereich anzubieten, diese zu vergleichen und Ihnen das beste Angebot zur Finanzierung Ihrer Immobilien zu präsentieren. Für Sie entstehen dadurch keine Kosten! Finanziert werden wir durch die Banken, bei denen Sie am Ende Ihre Finanzierung tätigen. Die dabei fälligen Provisionen sind in den Gesamtkosten der Kredite bereits inkludiert. Bei einem Abschluss über uns erhält diese Provision nicht der Bankberater, sondern wir. Zudem werden wir von allen Banken mit vergleichbaren Provisionen entlohnt, wodurch es sich für uns nicht lohnt, immer dieselbe Bank trotz schlechterer Konditionen zu empfehlen. Sie wiederum können uns jedoch gerne weiterempfehlen 🙂
- beste Zinsen und Konditionen
- keine zusätzlichen Kosten
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Auf unseren Seiten finden Sie zudem weitere Kreditrechner, bspw. für Raten- und Kleinkredite. Bei Kosten bis zu 65.000 Euro können Sie auch mittels Konsumkredit Ihre Immobilien-Vorhaben finanzieren.