Kreditportal Österreich

Kann man einen Kredit verlängern?

Ja, man kann einen Kredit in der Regel verlängern. Wenn die Monatsrate nicht mehr gezahlt werden kann oder der Kunde sie nicht mehr in der bisherigen Höhe zahlen will, so kann die Laufzeit verlängert werden bei zugleich sinkender Monatsrate.

Welcher Kredit passt zu mir?

Kredite sind so individuell wie die aktuellen Wünsche und Verwendungszwecke der Kunden. Banken in Österreich haben für fast jedes Anliegen ein passendes Angebot parat – oft kaum überschaubar und natürlich zu höchst unterschiedlichen Konditionen.

Oft brauchen wir den kleinen Sofortkredit mit kurzer Laufzeit zu günstigen Zinsen. Andere suchen eine langfristige solide Konsumfinanzierung oder einen Immobilienkredit mit überschaubarer Monatsrate und möglichst flexibler Rückzahlung. Mitunter möchte man als Kunde aber auch ein bestehendes Ratendarlehen per Umschuldungskredit ablösen oder das überzogene Girokonto mit einem günstigen Onlinekredit auffüllen und gleich die Haushaltskassa um ein paar Euro aufstocken. Oder man ist auf der Suche nach einer günstigen Alternative zu Leasing und Händlerkredit beim Neu- und Gebrauchtwagenkauf – hier hilft, ein günstiger Autokredit rasch Geld zu sparen.

Bevor Sie sich also in Ihr Finanzierungsabenteuer stürzen, ist es wichtig zu wissen, welche Kreditangebote es am Markt gibt und welches zu Ihnen passt. Hier heißt es: Offerten im Kreditrechner vergleichen und die beste und günstigste auswählen.

Was kostet mich mein Kredit?

Natürlich stehen in Sachen Kredit die Kosten, sprich Zinsen, an erster Stelle. Schließlich möchten Sie wissen, was Sie Ihr Darlehen wirklich kostet. Und auch hier gilt es einiges zu beachten:

Sollzins: Die Grundlage der Zinsberechnung ist der Sollzins, oft auch Nominalzins genannt. Bei diesem handelt es sich um den Zins, den der Kreditgeber für das Verleihen des Geldbetrags von Ihnen verlangt. Bleibt dieser Zinssatz über die gesamte Laufzeit des Kredits konstant, spricht man auch von einem gebundenen Sollzinssatz gesprochen. Gerade dieser gibt Ihnen als Kreditnehmer hohe Sicherheit während der Rückzahlungsphase.

Effektiver Zinssatz: Der effektive Zinssatz ist die Maßgröße, die Sie bei einem Vergleich stets beachten müssen. Denn hier sind – im Unterschied zum Sollzins – bereits alle Gebühren, Spesen oder Sonderposten des jeweiligen Darlehens inkludiert. Moderne Direktbanken fordern in der Regel keine zusätzlichen Gebühren und Spesen für die Vergabe ihrer Online-Kredit. Ein Grund, warum die effektiven Jahreszinsen im Vergleich zu Filialkrediten meist deutlich günstiger sind.

Fixer und variabler Zinssatz: Beim Kredit aufnehmen gilt es weiters zu beachten, ob die jeweilige Bank Ihnen ein Kreditangebot zu einem fixen oder variablen Zinssatz offeriert. Fixe Zinsen bleiben über die gesamte Laufzeit hinweg gleich, variable Zinsen können sich entsprechend der Entwicklung der allgemeinen Geldmarktzinsen – also dem EZB-Leitzins bzw. dem EURIBOR – verändern. Steigt der Referenzzinssatz, sind Sie auch als Kreditnehmer deutlich im Nachteil.

Tipp: Beim aktuell sehr günstigen Zinsniveaus ist langfristig eher von einem steigenden Zinssatz auszugehen. Mit einem Kredit zum fixen Zinssatz – welchen die meisten Direktbanken im Angebot haben – können Sie sich beste Zinsen langfristig sichern.

Wie berechne ich die monatlich Rate für meinen Online-Kredit?

Mittels unserer Online-Kreditrechner ist die Berechnung ein Leichtes. Mit nur wenigen Schritten erfahren Sie hier, wie hoch die monatlichen Raten sein werden. Der jeweilige Rechner zeigt Ihnen weiters sofort, welche Kredite und Darlehen für Sie am günstigsten sind. Grundlage zur Berechnung sind die von Ihnen eingegeben Daten – wie etwa die Kreditsumme, die Laufzeit, der Verwendungszweck oder die gewählte Tilgungsrate. Ist die Eingabe erfolgt, erhalten Sie mit einem Klick das günstigste Kreditangebot mit den besten Zinsen.

Tipp: Das Angebot mit dem besten effektiven Jahreszins steht regulär ganz oben in der Vergleichsübersicht. Sie entscheiden dann selbst, ob Ihnen der Anbieter zusagt und ob Sie mit Ihrem Einkommen die angezeigte Monatsrate an den Kreditgeber zurückzahlen können. Die gesamte Kreditberechnung sowie auch die Kreditanfrage finden komplett online statt, wodurch sich für Sie eine große Zeitersparnis gegenüber einer klassischen Kreditanfrage im Bankhaus ergibt.

Welche Voraussetzungen muss ich für einen Bank-Kredit erfüllen?

Grundsätzlich kann jeder Konsument, der das 18. Lebensjahr bereits vollendet hat, in Österreich einen Kredit beantragen. Als Kreditnehmer müssen Sie aber eine Reihe weiterer Angaben und Unterlagen der jeweiligen Bank zur Verfügung stellen:

Persönliche Angaben: Nach den Daten zur Rate, Laufzeit, Zinsen usw. heißt es zunächst, die persönlichen Angaben auszufüllen: in der Regel Name, Geburtsdatum sowie alle Kontaktinformationen ein.

Einkommenssituation: Entscheidend in Sachen Kredit ist natürlich Ihre aktuelle Einkommenssituation. Daher werden im Rechner Ihr aktuelles Einkommen, alle Ausgaben und Einnahmen sowie die aktuelle Wohnsituation und natürlich das Arbeitsverhältnis erfasst.

Bankverbindung: Schließlich tragen Sie Ihre Bankverbindung ein, damit für Sie im Anschluss passende Kreditangebote erstellt werden können

Weitere Voraussetzungen zur Beantragung: Eine wesentliche Voraussetzung zur Kreditbeantragung ist, dass Sie auch kreditwürdig sind, also den monatlichen Zahlungsverpflichtungen tatsächlich dauerhaft nachkommen können. Fällt Ihre Bonität positiv aus, ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie einen Kredit von der Bank erhalten, hoch. Banken achten insbesondere auf folgende Punkte:

• Es besteht Kreditwürdigkeit bzw. Zahlungsfähigkeit.
• Probezeit des neuen Arbeitsverhältnisses ist beendet.
• Einkommensnachweise können eingereicht werden.
• Bankverbindung und Arbeitsplatz befinden sich Österreich.

Wie verbindlich ist meine Kreditanfrage?

Gerade online sind heute Kreditanfragen ohne viel Aufhebens möglich. Dabei gilt jede Kreditanfrage zunächst als unverbindlich und vorläufig – auch bei einer Online-Sofortzusage durch die Bank. Erst nach Prüfung und Zusage durch die jeweilige Bank wird der unterschriebene Kreditvertrag für Sie rechtsverbindlich.

Wichtig: Kreditanfragen sollen grundsätzlich keinen Eintrag beim KSV nach sich ziehen. Bei Kreditanfragen auf unserem Portal ist dies immer der Fall.

Wie schnell wird mein Kreditbetrag ausgezahlt?

Dies hängt zum einen davon ab, wie rasch Ihre vollständigen Unterlagen bei der Bank eingegangen sind und ob diese auch positiv bewertet wurden. Auf dem klassischen Postweg sowie per Postident-Verfahren dauert dies erfahrungsgemäß einige Tage bis sogar Wochen. Deutlich flotter funktionieren Kreditantrag, Bearbeitung und Auszahlung bei einem modernen Onlinekredit. Hier sparen Sie sich dank Online-Kreditantrag, Videoident-Verfahren, Kontoblick und Dokumenten-Upload sowie digitaler Unterschrift wertvolle Zeit. In der Regel sind solche Kredite vornehmlich von Direktbanken innerhalb von 24 bis 48 bereits am Konto. Hier finden Sie mehr zu sogenannten Schnellkrediten.

Kann ich meinen Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Neu aufgenommene Kredite können Sie auch vorzeitig zurückzahlen. Wenn Sie als Kreditnehmer den Kredit nach Ablauf von sechs Monaten nach vollständiger Auszahlung unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von drei Monaten zurückzahlen, fallen hierfür keinerlei Spesen an. Etwaige Bearbeitungsgebühren werden dabei allerdings in aller Regel nicht zurückvergütet.

Deutlich kulanter in Sachen Kreditrückzahlung zeigen sich erfahrungsgemäß die zahlreichen Direktbanken in Österreich. Hier sind vorzeitige Rückzahlung, Sondertilgungen und auch Ratenpausen meist problemlos möglich – und das sogar ohne zusätzliche Kosten und Bearbeitungsspesen.

Tipp: Mit Sondertilgungen während der Tilgungsphase Ihres Kredits können Sie zusätzlich sparen. Jede Sondertilgung verringert nicht nur automatisch die zu zahlende Restsumme, sondern automatisch auch Ihre Zinslast. Wichtig: immer auf kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten im Kreditvertrag achten.

Kann ich von meinem Kreditvertrag auch zurücktreten?

Ja, auch das ist möglich. Grundsätzlich steht allen Kreditnehmern in Österreich ein Widerrufsrecht innerhalb einer Frist von zwei Wochen nach Aushändigung der Widerrufsbelehrung durch die finanzierende Bank zu. Ihren Widerruf müssen Sie dabei nicht begründen.

Ist zusätzlich eine Kreditabsicherung Bestandteil des Kreditvertrages, können Sie als Kreditnehmer innerhalb einer 14-tägigen Frist auch von diesem Vertrag zurücktreten. Mit dem Tag des Vertragsabschlusses beginnt diese Frist.

Tipp: Einige Direktbanken in Österreich bieten ihren Kunden sogar eine verlängerte Rücktrittsfrist vom Kreditvertrag an. Diese läuft – je nach Anbieter – bis zu 30 Tagen.

Wann brauche ich eine Kreditversicherung?

Die Bewilligung eines Kredits in Österreich ist grundsätzlich völlig unabhängig vom Abschluss einer Kredit-Versicherung möglich – per Kreditgesetz sind diese nicht obligatorisch. Kreditversicherungen stellen für Konsumenten nur ein optionales Angebot dar, welches Ihnen und Ihren Angehörigen im Todesfall, bei Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit oder im Falle längerer Krankheit zusätzlichen Schutz bieten.

Tritt einer dieser Fälle ein, übernimmt die Kredit-Lebensversicherung bzw. Restschuldversicherung die Rückzahlung Ihres Kredits. Dies kann insbesondere bei höheren Kreditsummen mit langer Laufzeit – beispielsweise bei einer Baufinanzierung – sinnvoll sein. Bei geringer Bonität oder unregelmäßigen Einkünften aus selbstständiger Tätigkeit fordern Banken dennoch oft den zusätzlichen Abschluss einer Kreditversicherung. Diese verteuert Ihren Kredit allerdings in aller Regel deutlich.

Mögliche Alternativen: In solch einem Fall empfiehlt es sich, bei der Kreditaufnahme einen zweiten Kreditnehmer oder Bürgen zur Absicherung zu benennen. Zwar sind ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge zur Absicherung eines Kredits per se nicht nötig. Dies kann aber Zinsen und Kreditkonditionen deutlich verringern oder die Aufnahme eines Darlehens unter Umständen sogar erst ermöglichen.

Was passiert, wenn ich in Zahlungsschwierigkeiten komme?

In der Regel haben Sie nach der Benachrichtigung über einen Lastschriftrückzug von Ihrem Kreditkonto 14 Tage Zeit, den zurückgezogenen Betrag zu begleichen. Wenn das nicht der Fall ist, erhalten Sie von der Bank die erste Mahnung.

Sind Sie nach wiederholten Zahlungsaufforderungen nicht in der Lage, Ihre Raten zu begleichen bzw. Sie liegen bereits mit zwei Monatsraten im Rückstand und Sie haben von der Bank die dritte Mahnung erhalten, wird die Bank die fällige Restschuld dem Drittschuldner – beispielsweise Ihrem Arbeitgeber, einem Bürgen oder dem zweiten Kreditnehmer im Vertrag – offenlegen.

Viele Banken zeigen sich in der Praxis allerdings kulant und gewähren Ihnen als Kreditnehmer einen Zahlungsaufschub oder eine befristete Ratenpause. Bei modernen Onlinekrediten können Sie diese sogar im Vertrag fix vereinbaren lassen.

Wichtig in Sachen Zahlungsschwierigkeiten ist allerdings: Können Sie eine Kreditrate aus welchen Gründen auch immer nicht pünktlich bezahlen, sollten Sie umgehend Kontakt mit Ihrem Bankberater aufnehmen, um mögliche Lösungen gemeinsam zu erkunden.

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