Günstige Ratenkredite in Österreich | ab 3,49% bei hoher Annahmequote

Konditionen anfragen, passenden Kredit finden & aufnehmen | auch bonitätsunabhängig

In unserem Kreditrechner finden Sie diverse Kreditprodukte. Über eine hohe Annahmequote verfügt die Santander Bank. Diese bietet Jahreszinsen ab 3,60 % – der aktuell zweitgünstigste Kredit. Noch bessere Zinsen offeriert Ihnen aktuell die Anadi Bank mit 3,49%.

Welche Raten können Sie zahlen und worauf müssen Sie achten?

Ein Ratenkredit kann für beliebige Zwecke verwendet werden – beispielsweise Autos, Möbel und teure Elektronik. Ein Ratenkredit in Österreich wird oft als Autokredit genutzt. Gerade in Zeiten günstiger Konditionen ist dies eine lohnenswerte Alternative zu Leasing oder Barkauf, der das Konto schont. Auf unserer Seite finden Sie einen

• Online-Konditionsvergleich und
• Hintergrundwissen zu Ratenkrediten von 3.000-65.000 € – je nach Bankinstitut.

Wichtiger Hinweis:

Nach dem Online-Antrag (Klein- und Ratenkredite) oder der Finanzierungsanfrage (Baufinanzierung) können sämtliche Schritte bis zur Auszahlung online oder telefonisch geklärt werden. In wenigen Fällen ist der postalische Weg oder ein persönliches Erscheinen vor Ort notwendig.

FAQ:

Welche Bank gibt Kredite bei schlechter Bonität?

Welche Daten brauche ich für einen Kreditvergleich?

Auf unseren weiteren Seiten finden Sie Details zu

• Hypothekar-/Hauskrediten
• Kleinkrediten (bis 1.500€)
• Kreditkarten
• Girokonten

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Onlinevergleich Ratenkredit

Sie möchten wissen, wie hoch Ihre monatliche Kreditrate ist?

Geben Sie Ihren Wunschbetrag und die Laufzeit in unseren Kreditrechner ein und Sie erhalten die günstigste Rate inkl. Angabe der entsprechenden Bank. Das finale Ergebnis ist abhängig von Ihrer Bonität. Die Santander verfügt über den niedrigsten Zinssatz der verglichenen Banken.

Hintergrundwissen zu unseren Ratenkrediten

Unsere Themenübersicht:

• Laufzeit und Kredithöhe
• Kreditkonditionen
• Verwendungszwecken
• Konsum- und Immobilienkredit
• Kredit aufnehmen? (inkl. Video)
• Ihre Rechte als Kreditnehmer
• Wie einen Kredit beantragen?
• Erfolg beim Kreditantrag und -gespräch

Auf speziellen Ratgeber-Seiten finden Sie zudem Artikel zu folgenden Themen:

• Erhalte ich einen Kredit als Lehrling?
• Wie und wo kann ich einen Kredit ablösen?

Laufzeit und Kredithöhe:

Die Laufzeiten der Banken variieren zwischen zwölf und 120 Monaten. Kleinkredite können für lediglich 30 Tage vergeben werden. Kredithöhen werden zwischen 3.000 und 65.000 Euro ausgezahlt.

• Die Santander Bank bietet 3.000 bis 65.000 € Kredit mit einer Laufzeit zwischen 24 und 120 Monaten an.
• Bei der BAWAG sind es 4000 bis 50.000 € bei einer Laufzeit von 12 bis 120 Monaten.
• Die Erste Bank bietet 3.000 bis 50.000 €, wobei die Laufzeit bis zu 12 bis 120 Monate beträgt.

Kreditkonditionen

Die Konditionen und Zinsen hängen von Bonität, Laufzeit und Kreditsumme ab. Unsere Rechner helfen dir, das günstigste Angebot der betrachteten Banken zu finden. Einige Angebote bieten eine bonitätsunabhängige Verzinsung an. Vergleichen lohnt sich!

Zins hängt ab von:

• Bonität
• Laufzeit
• Kreditsumme

Verwendungszweck

Unterscheidung Konsum- und Immobilienkredit

Quelle: Verbraucherzentrale NRW (Youtube)

Ihre Rechte als Kreditnehmer

• standardisierte Informationen vor Vertragsabschluss
• vorzeitige Rückzahlung / Tilgung
• Rücktrittsrecht innerhalb von 2 Wochen nach Vertragsunterzeichnung
• eine Kopie des Vertragsentwurfs
• ob Kredite aufgrund von Einträgen in Bonitätsdatenbanken abgelehnt wurden
• Information über Zinsänderungen

Online Banking und Kleinkredit in einem

Wer regelmäßig auf kleinere Summen bis zu 2.000 Euro zugreifen will, dem können wir den Minikredit von Cashpresso empfehlen. Nach einmaliger Anlage und Prüfung eines Online-Kontos kann man hier jederzeit auf bis zu 2000 Euro zurückgreifen – ohne weitere Legitimation. Sie sparen sich den lästigen Antrag auf einen weiteren Kredit. Der Betrag kann auf eigene oder fremde Konten ausgezahlt werden. Der Service von Cashpresso finanziert sich über die Zinsen. Weitere Kosten fallen nicht an. Der Kredit kann anschließend monatlich getilgt werden. Noch während dieser Tilgungsphase kann der Betrag bis auf 2.000 Euro ausgeschöpft werden. Die monatliche Rate wird entsprechend nach oben hin angepasst. Details finden Sie auf unserer Kleinkredit-Seite.

• bis zu 2000 Euro sofort für Ihre Online-Käufe
• jederzeit abrufbar für weitere Finanzierungen
• keine zusätzlichen Kosten neben den Zinsen

Sparen statt Ratenkredit?

Wer einen Kredit umgehen will, kann stattdessen die benötigte Summe ansparen. Hier stellt sich die Frage, ob man die Finanzierung bzw. den Kauf einer Ware auf die Zukunft verschieben will oder nicht. Gerade in Zeiten niedriger Zinsen entscheiden sich viele Menschen für den sofortigen Konsum und die Aufnahme eines günstigen Kredits.

Alternative zum Ratenkredit: Wenn Sie eine kurzfristige und kleine Finanzspritze benötigen, können Sie Ihren Dispo nutzen. Mit Hilfe unserer Girokonten-Rechners können Sie die günstigsten Dispo-Zinsen berechnen. Weiters können Sie mittels Kreditkarten kurzfristig für Liquidität sorgen. Hierbei ist auf die Höhe der Kreditkarten-Zinsen zu achten. Ein Ratenkredit überzeugt hingegen durch niedrigere Kreditzinsen.

Wie und wo kann ich einen Kredit beantragen?

Es gibt viele Möglichkeiten einen Kredit zu beantragen, sowohl online als offline. In diesem Artikel stellen wir Ihnen die Möglichkeiten inklusive der Vor- und Nachteile vor.

• • Kreditaufnahme bei der Hausbank
  • Kreditaufnahme über einen Kreditvermittler
  • Kreditaufnahme online über ein Vergleichsportal
  • Fazit

Kreditaufnahme bei der Hausbank

Am einfachsten fällt die Kreditaufnahme bei der Hausbank. Sie kennen in der Regel Ihren Berater und der Berater kennt Sie als Kunde. Die Bank ist über Ihre Bonität bestens informiert. Daher gewährt Ihnen die Hausbank unter Umständen auch dann einen Kredit, wenn andere Banken ablehnen würden. Im Gegenzug ist die Hausbank in der Regel teurer als das günstigste Angebot am Markt. Fragen Sie bei einem einzigen Geldinstitut nach einem einzigen Kreditprodukt, bekommen Sie keinen transparenten Marktüberblick.

• persönlicher Bezug zu Bank und Berater mit lang anhaltender Kundenbeziehung
• dadurch ggf. Vorteile bei der Kreditvergabe, wenn andere Banken ablehnen würden
• keine Übersicht über den gesamten Markt
• dadurch meist höhere Kreditzinsen und damit höhere Kosten

Kreditaufnahme über einen Kreditvermittler

Kreditvermittler bieten einen Überblick über den gesamten Markt, sind jedoch im Gegenzug oft teuer. Der Höchstsatz für Kreditvermittlerprovisionen liegt bei fünf Prozent der vermittelten Kreditsumme. Der Vermittler kann jedoch Rabatte gewähren.

Wichtig: Der Provisionsanspruch kommt erst zustande, sobald eine Kreditzusage vorliegt. Sollten Sie diese Zusage ausschlagen, obwohl das Darlehen Ihre Anforderungen erfüllt, müssen Sie dennoch zahlen. Weichen die Kreditbedingungen von Ihren Vorgaben ab und Sie unterzeichnen den Vertrag deshalb nicht, so entfällt die Vermittlerprovision.

Woran erkenne ich einen seriösen Kreditvermittler? Laut österreichischer Gesetzgebung vermittelt ein Personalkreditvermittler gewerbsmäßig Kreditgeschäfte ohne Hypothek für Kreditinstitute, und das im Sinne des Bankwesensgesetzes (BWG)  § 1 Abs. 1 Z 3. Ein Kreditvermittler muss über einen Gewerbeschein verfügen. Ein fairer Vermittler klärt sie vorab über seine Provision auf und sollte erwähnen, dass die Obergrenze der Provision fünf Prozent der vermittelten Kreditsumme ausmacht. Weiters sollte diese natürlich nicht überschritten werden und kein Abschluss im ersten Gespräch stattfinden!

Auffällig ist: Kreditvermittler können insbesondere bei Premium-Kunden mit hoher Bonität gute Angebote unterbreiten. Ebenso finden sie eher als eine einzelne Bank eine Lösung für Kunden mit schlechter Bonität – für einen entsprechend hohen Zinssatz. Vereinfacht gesagt lohnt sich die Provision für einen Kreditvermittler in Fällen, die beratungsintensiv sind.

• Übersicht über den gesamten Markt,
• dadurch oft günstige Zinsen mögliche.
• Bis zu 5% Kosten für die Vermittlung.
• Wägen Sie ab, ob die Mehrkosten den Zinsvorteil übersteigen!

Kreditaufnahme online über ein Vergleichsportal

Auf Vergleichsportalen finden Sie eine Vielzahl an Banken abgebildet. Nach Eingabe von Laufzeit und Kreditsumme bekommen Sie die Bank mit dem günstigsten Minimal-Zinssatz angezeigt.

Wichtig: Da Ihr Zinssatz von Ihrer Bonität abhängt, weicht der Zinssatz für Ihren Kredit mit Sicherheit vom angezeigten Minimalzins ab. Achten Sie daher auf den maximal möglichen Zins und das repräsentative Beispiel.

Einen solchen Kreditrechner inklusive der Beispiele finden Sie auf unserer Kreditrechner-Seite.

• Vielzahl an Banken im Angebot,
• dadurch kann ein niedrigerer Zins erreicht werden.
• Achtung bezüglich der angezeigten Minimalzinsen,
• Ihr persönlicher Zinssatz fällt oft höher aus.

Dabei müssen Sie bei einer Online-Anfrage in der Regel folgende Angaben machen:

• Vor- und Zuname
• Anschrift
• Aktuell ausgeübter Beruf und Arbeitgeber
• Geburtsdatum
• Staatsangehörigkeit
• Familienstand
• Kontaktdaten (Telefonnummer, E-Mail-Adresse)
• Darlehenssumme
• Laufzeit
• Verwendungszweck des Kredites
• Einnahmen und Ausgaben
• Bestehende Kredite inklusiv monatlicher Rate
• Einverständnis zum Einholen einer Schufa-Auskunft

Fazit

Jeder der drei vorgeschlagenen Wege verfügt über Vor- und Nachteile. Wir empfehlen Ihnen zwei mögliche Vorgehensweisen:

• Sie sind ein Kunde mittlerer Bonität: Fragen Sie nach einem Kredit bei Ihrer Hausbank und vergleichen Sie danach online, um das beste Kreditangebot zu erhalten.
• Sie sind ein Kunde mit sehr guter oder sehr schlechter Bonität: Fragen Sie nach einem Kredit bei Ihrer Hausbank und vergleichen Sie anschließend mit Hilfe eines Kreditvermittlers, um das beste Angebot zu erhalten.

Begründung: Vereinfacht gesagt lohnt sich die Provision für einen Kreditvermittler eher in Fällen, die beratungsintensiv sind. Für Normalkunden lohnt sich eher der einfach und kostengünstige Vergleich über einen Kreditrechner.

Ebenfalls möglich, sind in allen Fällen Kleinkredite, sowohl für Kunden mit schlechter als auch guter Bonität.

Mehr Erfolg bei Kreditantrag und Kreditgespräch

Ein Kredit ist schnell beantragt. Nach wenigen Klicks kann man sich einen Überblick über die wichtigsten Anbieter machen. Die Chancen auf einen Kredit können Sie selbst beeinflussen. Darüber und über Tipps zum Kreditgespräch direkt bei Ihrer Bank geben wir auf dieser Seite Auskunft.

• Kreditchancen beeinflussen
• Tipps für Kreditgespräch und Kreditantrag
• Fazit

Kreditchancen beeinflussen

Prüfen Sie die Notwendigkeit Ihres Kredits

• Der Großteil der Konsumentenkredite wird regelgerecht zurückgezahlt, einige Menschen führen Kredite aber in die Schuldenfalle. Prüfen Sie daher, ob Sie einen Kredit benötigen.

Grundvoraussetzungen erfüllen

• Dieser Punkt ist schnell erläutert. Sie benötigen in der Regel einen festen Wohnsitz in Österreich, müssen volljährig sein und über ein regelmäßiges Einkommen verfügen.

Ermitteln Sie den passenden Kreditbedarf

• Kalkulieren Sie, wie viel Geld Sie benötigen. Bauen Sie sicherheitshalber einen Puffer ein, um nicht später  einen weiteren Kredit aufnehmen zu müssen. Bei Immobilien müssen sämtliche Nebenkosten einkalkuliert werden.

Kalkulieren Sie Ratenhöhe und Laufzeit

• Kreditsumme und Laufzeit bestimmen die Ratenhöhe. Wählen Sie daher eine Laufzeit, die eine für Sie finanzierbare monatliche Rate ergibt. Stellen Sie sich die Frage, ob die Monatsraten auch noch in einigen Jahren finanzierbar sind.

Die optimale Kreditform

• Es bieten sich diverse Kreditformen an. Hierzu zählen neben dem häufigen Sofortkredit auch Kleinkredite bis 2.000 Euro und Baufinanzierungen. Meist ist die Kredithöhe der entscheidende Faktor, der den in Frage kommenden Kredit festlegt. Ratenkredite sind in der Regel nur bis 65.000 Euro möglich.

Angebote vergleichen

• Wählen Sie nicht das erste Angebot, dass Ihnen unterbreitet wird. Wenn Ihre Hausbank Ihnen einen Kredit bietet, erkundigen Sie sich online, um Vergleichsangebote zu erhalten.

Tipps für Kreditgespräch und Kreditantrag

Hier gelten dieselben Fragen, die Ihre Kreditchancen beeinflussen. Benötige ich überhaupt einen Kredit? Habe ich genügend verglichen? Im direkten Bankgespräch und teilweise beim Online-Antrag sind auch weitere Punkte relevant:

Weisen Sie auf jedem Fall auf alle vorhandenen Einkommen Ihrerseits, Ihres Partners und ggf. der Eltern hin. Die eigene Bonität beeinflusst das Zinsniveau immens.

Seien Sie gut vorbereitet: Je mehr Unterlagen dem Bankberater vorliegen, desto schneller kann ein Kredit gewährt werden. Hier ist es sinnvoll, folgende Unterlagen mitzuführen:

• Ausweisdokument
• Kreditvertrag (sofern vorhanden)
• KSV-Auskunft
• Einkommensnachweise
• Vermögensaufstellung
• Sicherheiten (Bürgen, Immobilien, Vermögen)

Die äußere Erscheinung ist – wie so oft – wichtig. Das Auftreten, die Körperpflege und die Kleidung machen in Sachen Kreditverhandlung viel aus.

Beantragen Sie einen Kredit rechtzeitig: Der gesamte Prozess dauert minimal einige Tage. Zudem verfügt man über eine schlechtere Verhandlungsposition, wenn „sofort“ Geld benötigt wird.

Trauen Sie sich zu verhandeln: Fragen kostet nichts und die Bank verdient an Ihnen. Achten Sie hierbei darauf, dass Sie handfeste Argumente vorbringen, bspw. Sicherheiten wie Immobilien.

Achten Sie auf  Sondertilgungen bzw. eine vorzeitige Rückzahlung: Dadurch ergibt sich die Möglichkeit einer späteren Umschuldung auf einen günstigeren Kredit.

Lassen Sie sich Zeit: So sind Sie in einer besseren Verhandlungsposition, können die Kreditaufnahme nochmals überdenken und ggf. Anpassungen vornehmen.

Ein unterschätzter Punkt sind Versicherungen: Oft werden – online wie offline – Versicherungen angeboten, die Sie als Kunde nicht zwingend benötigt. Erst abwägen, dann abschließen.

Fazit

Prüfen Sie, ob Sie einen Kredit benötigen und wenn ja, ob Sie einen Kredit erhalten werden. Ist dies der Fall, gilt es, die Bonität zu maximieren – beispielsweise durch einen Bürgen oder Vermögen, das im Hintergrund steht. Im anschließenden Vergleich wählen Sie das beste Angebot, überdenken dieses und schließen ab – oder auch nicht. Wichtig: Bei Kreditanträgen besteht keine. Zudem gilt in Österreich das gesetzlich festgelegte Rücktrittsrecht von 14 Tagen.

FAQ

Welche Bank gibt Kredite bei schlechter Bonität?

Ob ein Ratenkredit bewilligt wird, hängt von der Bonität des Kunden ab. Bei guter Bonität bekommen Sie bei allen Banken einen Kredit. Bei schlechter Bonität können Kleinkredite oder P2P-Kredite über Online-Plattformen ein Weg sein einfach einen Ratenkredit zu bekommen – vor allem für Personen mit geringem Einkommen oder Selbstständige und Freiberufler.

Welche Daten brauche ich für einen Kreditvergleich?

Auf Ihren Kreditvergleich sollten Sie sich vorbereiten. Vergleichsportale fragen nach mehr als Name, Adresse und Geburtsdatum. Sie benötigen weitere Informationen, beispielsweise:

• Name und Adresse des Arbeitgebers
• Beginn des aktuellen Arbeitsverhältnisses
• aktuelle Befristungen oder Probezeiten
• monatliches Netto-Einkommen
• weitere Einnahmen wie Kindergeld, Vermietungen etc.
• Angaben zu unterschiedlichen Ausgaben (Miete, Versicherungen, Unterhaltsverpflichtungen, bereits abgeschlossene Kredite)