Search Results for: minikredit

Was macht flexible Kleinkredite so begehrt?

Kleine Kreditsumme gefällig, zu vernünftigen Konditionen und für alles sofort verfügbar? Dank flexiblem Mikrokredit ist das mittlerweile auch in Österreich kein Problem mehr. Spontane Minikredite gibt es schon ab hundert oder wenigen hundert Euro – mit Sofortzusage und Sofortauszahlung gleich am Konto. Und das oft sogar ohne Prüfung durch KSV oder Schufa.

Mal eben 500 oder 1.000 Euro borgen – und das, ohne Aufhebens? Wer schnell kleines Geld am Konto braucht, muss nicht immer zwingend zum klassischen Ratenkredit oder starren Konsumentenkredit greifen. Flexible Mikrokredite für zwischendurch gibt es in Österreich von findigen Start-ups oder von privat zu privat. Auch so manche Direktbank hält die kleine Finanzspritze per Mikrokredit mit kleinen Summen parat. Heute digital beantragen, morgen bereits am Konto haben. Immer mehr Österreicherinnen und Österreicher schätzen das unkomplizierte Geld leihen für zwischendurch – und Sie vielleicht bald auch.

Inhaltsverzeichnis

Flexiblen Mikrokredit vergleichen und sofort sichern

Auch für den spontanen Mikrokredit lohnt sich ein rascher Online-Vergleich. Legen Sie einfach den nötigen Kreditbetrag bis zu 1.500 Euro sowie die gewünschte Rückzahlung fest, und beantragen Sie das Ihr Kleindarlehen mit oder ohne Verwendungszweck.

Mit einem kurzen Klick in unserem Vergleich (bis zu 1.500 Euro bzw. bis zu 65.000 Euro) können Sie die besten Zinsangebote unserer Partnerbanken mit passender Rückzahlung binnen Sekunden erkunden. Sagt Ihnen der Minikredit zu, führt Sie unser Vergleichsrechner direkt auf die Webseite des gewünschten Anbieters. Hier sind es nur noch wenige Schritte, bis das Minidarlehen beantragt ist und es steht in kürzester Zeit am Konto parat. Mikrokredite lassen sich entweder klassischen am PC und Laptop oder völlig digital per Smartphone abschließen.

Tipp: Wenn Sie größere Kreditsummen benötigen, so können Sie unseren Online-Vergleich für Kredite bis zu 65.000 Euro nutzen. Für Kredite bis zu 1.500 Euro wiederum raten wir Ihnen zum Besuch unserer Kleinkredit-Seite. Hier wird der Anbieter Cashper und im Detail vorgestellt.

Ihr Mikrokredit – simpel per Online Kreditantrag in wenigen Schritten

• geeigneten Mikrokredit per Vergleich auswählen
• Antrag samt Unterlegen digital oder per Post an die Bank übermitteln
• Identitätsprüfung per Video-Ident bzw. Post-Ident durchführen
• Minidarlehen nach Genehmigung sofort auszahlen lassen

Hintergrundwissen zum Thema Mikrokredit

Mikrokredit – was verbirgt sich dahinter?

Einen Kredit im Alltag für zwischendurch, zum Konten- oder Schuldenausgleich oder um die überraschende Ebbe in der Haushaltskasse zu überbrücken: Für vieles braucht es nicht immer stolze Summen und lange starre Laufzeiten. So werden heute in Österreich Kredite über viele Millionen Euro immer öfter spontan, ohne fixe Laufzeit und natürlich digital per Smartphone und Internet abgeschlossen. Und das längst nicht nur von gut funktionierenden Unternehmen oder den gewohnten Durchschnittskonsumenten. Auch Auszubildende, Arbeitslose, sozial bedrohte Personen in Armut oder kleine Unternehmen und Selbstständige mit Geschäftsideen, denen meist der Zugang zu höheren Kreditsummen verwehrt bleibt, nutzen solche Angebote. Dies haben Studien der Vereinten Nationen, des Austria Wirtschaftsservice sowie des Sozialministeriums mehrfach nachgewiesen.

Tipp: Wenn Sie größere Kreditsummen benötigen, so können Sie unseren Online-Vergleich für Kredite bis zu 65.000 Euro nutzen. Für Kredite bis zu 1.500 Euro wiederum raten wir Ihnen zum Besuch unserer Kleinkredit-Seite. Hier wird der Anbieter Cashper im Detail vorgestellt.

Mini liegt längst im Trend: Ein Trend, den findige Start-ups und Fintechs wie Cashper längst gekonnt bedienen. Aber auch einige traditionelle Geldhäuser oder Vermittler wie beispielsweise Erste Bank, Grameen Bank, Oikocredit Austria oder ÖSB Consulting haben diesen für sich entdeckt. Vor allem junge und online-affine Konsumenten werden hier täglich heiß umworben, gemäß dem Motto: „Heute noch schnell ein Darlehen abschließen, morgen schon unkompliziert und sicher mein Geldmittel am Konto haben.“

Kleinste Summen flexibel machbar: Mikrokredite oder Minikredite gibt es schon für kleinste Beträge ab wenigen hundert Euro, mit kürzesten Laufzeiten von Tagen, Wochen oder Monaten und ohne lästige KSV Prüfung. Spontan für alle Zwecke finanzieren, kleine Raten berappen, flexibel zurückzahlen – wie bei den Großen der Branche eben. Und dies meist auch völlig kostenfrei.

Wann kommt ein Minikredit zum Einsatz?

Wenn Sie einen Kleinkredit anfragen, stellen Sie in der Regel eine normale Kreditanfrage. Der Minikredit ist also trotz niedriger Darlehenssumme und kleiner Laufzeiten ein klassischer Ratenkredit. Allerdings fällt die Bonitätsprüfung meist weniger streng aus oder es geht auch völlig ohne KSV-Abfrage. Weiters müssen Sie Ihrer Bank keine Auskunft über den Verwendungszweck machen und können diesen flexibel zurückzahlen. Daher eignet sich der Mikrokredit für viele Investitionen, beispielsweise für

• Haushaltsgeräte wie Waschmaschine, Trockner, Kaffeemaschine, …
• Mobiliar wie Sitzgruppe, Schränke, Bett, Schreibtisch, …
• technisches Equipment wie Fernseher, Laptop, Smartphone, …
• Fahrräder, Roller und sonstige Fortbewegungsmittel …
• und natürlich zum kurzfristigen Zahlungsausgleich oder für die Umschuldung.

Tipp: Der flexible Minikredit ist für kleinere Anschaffungen gemacht. Die Vorteile dieses Mini-Kredits liegen im einfachen Abschluss, oft günstigen Konditionen, flexibler Tilgung und natürlich der schnellen Auszahlung.

Ist ein Mikrokredit auch für Sie zu bekommen?

Gibt es solch einfache Mikrokredite auch für mich, werden Sie jetzt vielleicht fragen. Hier lautet die klare Antwort meist – ja! Denn als Voraussetzung gilt: Jeder, der mindestens 18 Jahre alt ist, eine österreichische Staatsbürgerschaft und seinen Wohnsitz in Österreich hat, sowie über ein – nicht einmal üppiges – Einkommen verfügt, kann einen solchen Mikrokredit größtenteils problemlos beantragen. Auch ein Referenzkonto – meist das Giro- oder Gehaltskonto – samt KSV-Abfrage sind dabei nicht immer obligatorisch.

Tipp: Wenn Sie größere Kreditsummen benötigen, so können Sie unseren Online-Vergleich für Kredite bis zu 65.000 Euro nutzen. Für Kredite bis zu 1.500 Euro wiederum raten wir Ihnen zum Besuch unserer Kleinkredit-Seite. Hier wird der Anbieter Cashper im Detail vorgestellt.

Zwar checken seriöse Anbieter auch bei solchen Darlehen in der Regel Ihre Zahlungsfähigkeit als Kunde. Minikredite sind allerdings meistens ohne lästige Bonitätsprüfung und ohne umfangreiche Abfrage oder Meldung beim KSV bzw. der Schufa zu bekommen. Geraten Sie also bei einem kleinen Schnellkredit mit Sofortauszahlung in Zahlungsschwierigkeiten, muss dies nicht automatisch zulasten Ihrer eigenen Bonität gehen. Gleichsam also, wie beispielsweise beim Dispo am Girokonto.

Tipp: Auch ein mieser KSV-Eintrag wird nicht automatisch zum Ablehnungsgrund für kurzfristige Kleinstkredite. Dank kurzer Laufzeit und kleiner Kreditsumme beim Mikrokredit sind Vermittler und Banken in Sachen Bonität meist weniger streng als bei einem klassischen Konsumentenkredit.

Minikredit jetzt und heute – online ganz einfach?

Sofort und einfach Geld am Konto – auch in Sachen Kleinstkredit geht das am besten online. Ihren Minikredit können Sie so immer und überall beantragen – zu Hause am Laptop, am Flughafen per Tablet, oder in der Bar mit dem Smartphone.

Einfach und rasch parat: Darlehen ist so mit wenigen Klicks schnell parat, wann und wie Sie es gerade brauchen: Kreditbetrag und flexible Laufzeit eingeben, direkt online legitimieren, sämtliche Unterlagen digital übermitteln – fertig. Dafür braucht es nur wenige Minuten, per Sofortzusage ist die Finanzierung rasch geklärt, und spätestens nach einem – oder zwei Tag(en) landet die Summe am Konto. Einige Anbieter vergeben mittlerweile sogenannte SMS-Kredite sogar sekundenschnell direkt aufs angegebene Konto – meist werden für solche Services allerdings extra Spesen fällig.

Bequem und fein bezahlt: Ihren Mikrokredit können Sie per normale Monatsrate zurückzahlen. Oder Sie zahlen lediglich die Zinsen in der vereinbarten Laufzeit und den Kreditbetrag erst am Ende. Oder Sie halten sich einen dauerhaft vereinbarten Kreditrahmen parat, ohne fixe Tilgung. Nur wenige Anbieter in Österreich verlangen eine Mindesttilgung pro Monat oder stellen solche Darlehen mit zusätzlichen Voraussetzungen parat.

Tipp: Achten Sie beim Anbieter-Vergleich auf Symbole wie „VideoID“ oder „24h“. So sind Online-Legitimation sowie 24h Expressauszahlung meist problemlos möglich. Trotz aller Euphorie gilt aber auch hier: Achten Sie auf die effektiven Zinssätze und etwaige Sonderspesen – diese fallen beim Mikrokredit höchst unterschiedlich aus.

Mikrokredit zurückzahlen – was gibt es in Sachen Fristen und Kosten zu beachten?

So flexibel ein Mikrokredit im Schaufenster steht, auch hier gilt es auf Fristen und Kosten genau zu achten. Denn, selbst wenn es meist nur um geringe Summen geht: Viele Geldinstitute und Online-Vermittler wollen ihren Kredit samt Zinsen zu vereinbarten Fälligkeiten ganz oder teilweise zurückhaben. Geraten Sie mit ihrem Minikredit im Verzug, fallen auch hier rasch gesetzlich vorgeschriebene Verzugszinsen und Mahnspesen an. Werden Mikrokredite gar dauerhaft nicht getilgt, sind zusätzlichen Inkassokosten ebenfalls obligatorisch. Weiters ist wichtig: Trotz häufig angebotener Zahlpausen zu Beginn der Laufzeit verlängert sich auch ein Mikrokredit in der Regel nicht automatisch und es können auf Dauer gehörige Zinssummen auflaufen.

„Schon gewusst? Kleine schnelle Kredite mit kurzfristiger Rückzahlung sind keine neuartige Erfindung aus Österreich. Seit vielen Jahren schon werden Mikrokredite in den USA, in Kanada, in Großbritannien oder Australien angeboten – als sogenannte PayDay Loans. PayDay Loan bedeutet dabei so viel wie Zahltagkredit.“

Cashper – was bieten die Pioniere in Sachen Minikredit?

Minikredit bis zu 1500 €, schnelles Geld in 24 Stunden‎ – das bietet Cashper. Es ist das einzige deutsche Kreditinstitut mit Banklizenz, welches auch Minikredite ohne KSV in Österreich vergibt. Ein monatliches Nettoeinkommen von mindestens 700 Euro ist obligatorisch, um Summen von 100 bis 1.500 Euro ausgezahlt zu bekommen – aktuell bis zu 61 Monate sogar ohne Zinsen bei kompletter Tilgung. Antrag und Zusage des Online-Minikredits stehen in nur fünf Minuten parat, bereits nach 24 Stunden ist das Darlehen ohne Vorleistung am Konto.
Während des Antrags zum Basiskredit können kostenpflichtige Extras wie Direktentscheidung, bevorzugte Bearbeitung und Blitzüberweisung kostenpflichtig per App zu gebucht werden – Ihr Mikrokredit beschleunigen sich dadurch nochmals. Ratenoptionen werden bei Cashper ebenfalls angeboten. Neukunden können für den erstmaligen Antrag allerdings ausschließlich die Internetseite von Cashper nutzen.

Tipp: Der Cashper Minikredit eignet sich perfekt für Studenten und Arbeitnehmer mit geringem Einkommen, die rasch geringe Beträge für kurze Zeit zwischenfinanzieren möchten. Ein KSV-Eintrag ist bei Cashper kein Hindernis für Ihren Minikredit. Ohne pünktliche Rückzahlung werden allerdings sofort Verzugsspesen und weiters Mahngebühren fällig.

Wenig Euro von Direktbanken – clevere Alternative mit Minizinsen?

Digitale Minikredite halten natürlich auch einige klassische Banken Konsumenten in Österreich parat. Hierbei handelt es sich meist um erfahrene Direktbanken, die Kreditsuchenden schon über viele Jahre zinsgünstige, flexible Privatkredite via Internet anbieten. Zwei Beispiele sind hier die Santander Consumer Bank oder die Erste Sparkasse.

Tipp: Wenn Sie größere Kreditsummen benötigen, so können Sie unseren Online-Vergleich für Kredite bis zu 65.000 Euro nutzen. Für Kredite bis zu 1.500 Euro wiederum raten wie Ihnen zum Besuch unserer Kleinkredit-Seite. Hier wird der Anbieter Cashper im Detail vorgestellt.

JetztSofort Kredit der Santander: Bereits ab 3.000 Euro und mindestens 12 Monaten Laufzeit wartet der schnelle Onlinekredit der Santander Consumer mit besten Konditionen für jeden Verwendungszweck auf. Der Mikrokredit-Ersatz zu variablen Zinssätzen ist völlig spesenfrei, bietet kostenlose Sondertilgungen, Ratenpausen und selbst die komplette vorzeitige Rückzahlung ohne Spesen. Online Antrag, Kreditzusage und Legitimationsprüfung sind dank Santander GO völlig digital in wenigen Minuten von zu Hause aus erledigt. Die Auszahlung aufs Konto erfolgt von innerhalb ein bis zwei Werktagen. Weiters gibt es eine 14-tägige Widerrufsfrist. Eine Bonitätsprüfung samt KSV ist obligatorisch.

Klick-Kredit der Erste Sparkasse: Auch hier gibt es flexible Kreditsummen ohne Zweckbindung bereits ab 3.000 Euro und 12 Monaten Laufzeit. Diese Alternative zum Minikredit zu variablen Zinssätzen bietet kostenlose Sondertilgungen sowie die komplette vorzeitige Rückzahlung ohne Zusatzspesen. Online Antrag, Kreditzusage und Legitimationsprüfung sind völlig digital in wenigen Minuten per PC oder Smartphone erledigt. Auszahlung erfolgt binnen 24 Stunden nach positiver Prüfung aufs Konto. Weiters gibt es eine 14-tägige Widerrufsfrist. Eine Bonitätsprüfung samt KSV wird auch hier gefordert.

Tipp: Beide Bank-Offerten sind schnelle, unkomplizierte Sofortkredite, mit denen Konsumenten ohne Zweckbindung vielerlei kleinere Finanzierungswünsche verwirklichen können: von Dispo-Ablösung und klassischer Umschuldung bis zu Möbel, Freizeit oder Beauty.

Peer-to-Peer – kleine Summen lieber von privat leihen?

Als Alternative zu Kreditbanken und Fintechs gibt es schließlich in Sachen flexibler Mikrokredite einen ebenfalls nicht ganz neuen Trend: die Vermittlung kleiner Kreditsummen von privat an privat. Hierbei bringen als weitere digitale Alternative Online-Kreditmarktplätze private Kreditgeber und Kreditnehmer zusammen – direkt online, ohne teure Filiale und Bankschalter, für Finanzierungen fast jeder Summe, Laufzeit und Verwendung. Die Rückzahlung erfolgt in der Regel in fix vereinbarten Monatsraten. Für die Sicherheit der Finanzierung sorgen auch hier eine obligatorische Bonitätsprüfung, KSV Abfrage sowie sichere digitale Kreditabwicklung.

Tipp: Bei überschaubaren Gebühren können beide Parteien die Konditionen zum Minikredit weitestgehend selbst bestimmen. So locken neben attraktiver Anlagerenditen auch günstige Zinssätze bei kleinstem Finanzierungsbedarf.

Fazit: Ihr Mikrokredit in Österreich

Mikrokredite haben heute viele Gesichter. Und Konsumenten in Österreich eine größere Auswahl denn je – ob spezialisierter Start-up, Online-Marktplatz via Vermittler oder erfahrene Direktbank. Auch auf der Suche nach dem besten und günstigsten Mikrokredit für zwischendurch gilt allerdings: Konditionen vergleichen und genau rechnen ist Trumpf. Bei den Zinsen und Kreditspesen, in Sachen Tilgung und Rückzahlung und auch beim Service gibt es Unterschiede.

Weiters sollten Konsumenten bedenken: Sicherlich sind eine geringe Darlehenssumme und eine kurze Laufzeit verlockend, allerdings gilt es auch hier die Realisierbarkeit vor einer Vertragsunterschrift zwingend im Vorfeld zu prüfen. Wenn monatlich nur wenig Budget in der Kassa zur Verfügung steht, ist es ratsam die Investition zu überdenken oder eine längere Laufzeit zu wählen. Das ist zwar insgesamt etwas teurer, belastet das monatliche Haushaltsbudget aber deutlich weniger stark.

Tipp: Wenn Sie größere Kreditsummen benötigen, so können Sie unseren Online-Vergleich für Kredite bis zu 65.000 Euro nutzen. Für Kredite bis zu 1.500 Euro wiederum raten wir Ihnen zum Besuch unserer Kleinkredit-Seite. Hier wird der Anbieter Cashper im Detail vorgestellt.

Video: Cashper 0 % Zinsen Minikredit beantragen – so funktioniert es

https://www.youtube.com/watch?v=zXoRb5yQn40

Quelle: Cashper / YouTube

FAQ

Wo kann man sich kurzfristig Geld leihen?

Schnelles Geld leihen, dafür gibt es viele Möglichkeiten in Österreich. Doch ist das immer sinnvoll, günstig und vor allem auch sicher? Nicht alle Kredit-Offerten eignen sich wirklich, um seine Geldsorgen rasch zu lösen. Konsumenten sollten genau hinsehen und vergleichen, bevor sie sich den schnellen Euro aufs Konto holen.

Inhaltsverzeichnis

Geld leihen bei Geldsorgen – was gilt es hier zu beachten?

Wer kennt das nicht: Schon vor dem Monatsende fehlen die Euro, dringende Reparaturen stehen ins Haus, die Kits brauchen wieder mal spontan Geld für einen Ausflug und – ach ja – Urlaub sollte es heuer auch noch geben. Manchmal muss man sich spontan Geld leihen – wenn dann das Girokonto noch leer ist und der Dispo seit längerem auf rot steht, ist guter Rat sprichwörtlich teuer. Vor allem wer spontan und dringend Geld braucht, der macht oft Fehler, schließt zu hohe oder überteuerte Kredite ab und gerät rasch in falsche Hände. Eine traurige Folge: Die eigene finanzielle Situation verbessert sich dadurch kaum – im Gegenteil. Am Ende stehen zusätzliche hohe Raten die nicht bezahlt werden können, Mahnungen und teure Inkasso stehen ins Haus, oft drohen sogar finanzielles Chaos und Überschuldung.

So ist es nicht verwunderlich, dass Österreichs Privathaushalte seit Jahren mehr und mehr verschuldet sind. Zusätzliche Geldsorgen als Nachwirkungen der Corona-Pandemie und rasant steigenden Lebenshaltungskosten infolger der anhaltend hohen Inflation treffen viele Arbeitnehmer und Selbstständige in Österreich weiters hart. Das Gute: Wer in Sachen Geld leihen clever handelt, und sich die zusätzlichen Euro vor allem seriös und online borgt, der kann sich vieles ersparen.

Geld sicher leihen – aber bitte nicht von Kredithaien

 Ein erster entscheidender Schritt: Nicht auf sogenannte Kredithaie hereinfallen! Wer dringend Geld braucht, ist leicht empfänglich für die vielen geschickten Anzeigen in der Tagespresse oder im Internet. Dahinter verbergen sich leider viele – nicht immer seriöse – Kreditgeber mit vollmundigen Versprechungen wie dem schnellen Kredit ohne KSV, dem einfachen Darlehen Kredit ohne Selbstauskunft oder dem flotten Kleinkredit ohne Bonität zum Mini-Zins, ohne fixer Monatsrate. Hinter solchen Offerten für schnelles einfaches Geld leihen, verbergen sich bedauerlicherweise oft knallharte Vertragsdetails, hohe Nebenkosten und viele Risiken. So gibt es vielfach Infomaterial zum Kredit nur über kostenpflichtige Telefonnummern oder gegen Gebühr. Die Kreditvergabe an Konsumenten erfolgt ohne Limit und mit hohen Risiken – beispielsweise bei sehr schlechter Bonität und negativer KSV. Weiters werden – trotzt anderslautender Werbung – vielfach teil sittenwidrige Zinsen und Gebühren erhoben und eine erfolgreiche Kreditvergabe erfolgt nur mit Abschluss von unnötigen teuren Versicherungen.

Die Folge sind neben hohen Monatsraten mit enormer Zinsbelastung rasch Überschuldung mit unangenehmen Repressionen. Unterstützung bei der Schuldenregulierung dürfen Sie sich dann nicht erhoffen – im Gegenteil: Wer als Kunde erst einmal in der Zahlungsklemme steckt, wird mit Mahnbriefen, Anrufe und SMS bis hin zu persönlichen Besuchen samt Androhung von Taschenpfändungen überhäuft – hier handeln Kredithaie nicht selten jenseits der gesetzlichen Vorschriften bei der Kreditvergabe.

Tipp: Illegale Methoden bei der Betreibung überfälliger Raten und dubiosen Kreditpraktiken sind bei Kredithaien keine Seltenheit und dennoch fallen jährlich viele Konsumentinnen und Konsumenten in Österreich auf sie herein. Hier gilt es genau hinzusehen, um nicht den Weg in die Überschuldung samt unangenehmen Folgen zu vermeiden.

Ratenkredite vergleichen

Geld online leihen – so finanzieren Sie sicher und deutlich günstiger 

Auch wer dringend Geld benötigt oder bereits Schulden hat, der sollte sich an seriöse Geldgeber wenden – und zwar zuvorderst online. Moderne Direktbanken haben sich in den vergangenen Jahren auch in Österreich etabliert und bieten ihren Kunden sehr günstige Konditionen und unschlagbare Zinsen. Der Grund: Sie unterhalten keine teuren Filialnetze und haben zudem kaum Personalkosten. Daher ist es in den allermeisten Fällen äußerst clever, einen Onlinekredit nach einem ausführlichen Kreditvergleich aufzunehmen. Bei  Onlinekrediten haben Sie heute zudem eine breite Auswahl an Möglichkeiten für alle Finanzierungsvorhaben. Einige Beispiele:

Online Ratenkredit: Am meisten genutzt wird noch immer der klassische Konsumentenkredit. Ohne konkreten Verwendungszwang eignet sich ein Online Ratenkredit für fast alles. Und er bietet viele Vorteile: Ein Kreditvergleich online ist deutlich einfacher als der Gang zum Berater in der Filialbank. Voll digitale Abschlussprozesse verkürzen die Bearbeitungszeit, viele Banken geben bereits Sekunden nach Eingabe Ihrer Daten eine erste Rückmeldung und die Auszahlung des Geldes dauert maximal ein bis zwei Tage. Zudem lockt ein deutlicher Kostenvorteil gegenüber herkömmlichen Krediten von bis zu 30 Prozent.

Online Autokredit: Fast alle Banken in Österreich bieten auch spezielle Online Autokredite – dank Sicherheit durchs jeweilige Kfz zu besonders günstigen Zinsen. Hinzu kommen Rabatte von bis zu 15 Prozent und mehr als Barzahler gegenüber den viel beworbenen Händlerfinanzierungen. Wer hier clever verhandelt und vergleicht, spart bei der Neu- oder Gebrauchtwagen-Finanzierung gleich doppelt.v

Online Wohnkredit: Gilt es Haus oder Wohnung zu renovieren oder zu sanieren, kann ein Online-Wohnkredit rasch weiterhelfen. Auch diesen gibt es zu besten Konditionen. Zwar ist eine klassische Baufinanzierung in der Regel noch günstiger, sie setzt aber eine kostenpflichtige Grundschuldbestellung voraus – und die kostet. Beim Wohnkredit fallen diese Gebühren weg und das Geld steht weiters deutlich schneller parat.

Online Umschuldungskredit: Schließlich werden viele Finanzierungen in Österreich auch zur Umschuldung genutzt – und das lohnt sich: Denn für einen Online Umschuldungskredit zahlen Sie deutlich geringere Zinsen als beispielsweise für teure Dispoüberziehungen am Giro- und Gehaltskonto, laufende alte Ratenkredite oder dem Saldo am Kreditkartenkonto. Wenn Sie einen neuen Kredit zur Ablösung bestehender Verbindlichkeiten beantragen, sollten Sie dies unbedingt als Verwendungszweck angeben.

Tipp: Online Kredite bieten nicht nur beste Effektivzinsen und damit günstige monatliche Raten – sie sind auch deutlich flexibler. Per geltendem Kreditvertrag können Sie beispielsweise spesenfreie Sondertilgungen leisten, mit Ihren Ratenzahlungen pausieren oder den Kredit sogar komplett kostenfrei zurückzahlen.

Ratenkredite vergleichen

Kleine Kreditsummen sicher online leihen – der Minikredit machts möglich

 Braucht es im Alltag gleich immer 10.000 Euro und mehr als Kreditsumme? Die klare Antwort lautet: nein! Im Gegenteil, die meisten Konsumenten in Österreich benötigen lediglich Darlehen von ein paar tausend Euro, um finanzielle Engpässe zu überbrücken oder bestehende Verbindlichkeiten rasch abzulösen. Genau hier kommt der Online Kleinkredit ins Spiel.

 Kleinkredite – oft auch als Minikredite bezeichnet – sind Darlehen mit geringer Kreditsumme. In der Regel wird hier ein Kredit bis 5.000 Euro und deutlich darunter vergeben. Da die Summe gering ist, sind solche Kleindarlehen, vergleichsweise rasch am Konto. Auch die Beantragung ist deutlich unkomplizierter als beim klassischen Ratenkredit mit meist höherer Summe. Zwar findet auch hier meist eine Abfrage beim KSV beim statt, allerdings längst nicht immer und Banken in aller Regel weniger zusätzliche Kreditsicherheiten.

Im Bereich der Kleinkredite ist ein Vergleich nur schwer möglich. In Österreich gibt es zwei Anbieter am Markt – Cashper (zur Barauszahlung) und Cashpresso (fürs Online-Shopping). Je nach Anbieter wird der Kleinkredit auch als Minikredit bezeichnet.

Beispiel Cashper im Detail:

• Kreditsummen zwischen 100 und 1.500 Euro mit Laufzeiten von 15, 30 oder 60 Tagen (trotz KSV-Eintrag).
• Der Sollzinssatz liegt bei maximal 7,95 %.
• Bei einer Laufzeit von 60 Tagen fallen 99,00 Euro extra an.
• Die erste Mahnung ab dem Tag der Fälligkeit mit einer Zahlungsfrist von 7 Tagen.
• Für die ersten 3 Mahnungen fallen je 10,00 Euro Gebühren an.
• Nach 3 Mahnungen können zusätzliche Inkassokosten entstehen.

Beispiel Cashpresso im Detail:

• Kreditsummen bis 500 Euro Kredit und Laufzeiten bis zu 48 Monaten (ohne negativen KSV-Eintrag).
• Der Sollzinssatz liegt bei 14,99 %.
• Beim Online-Shopping sind bis zu 60 Tage zinsfrei.
• Die Rückzahlung ist flexibel, beträgt jedoch je Monat minimal fünf Prozent der Summe und minimal 20 Euro.
• Es fallen keine weiteren Kosten für den Kredit an (Ausnahme Mahngebühren).
• Vor einer Mahnung erfolgt eine kostenfreie Zahlungserinnerung.
• Je Mahnung und Rücklastschrift werden 2,50 Euro verlangt.

Peer-to-Peer Kredit – Geld leihen von privat via Internet

 Geld sicher leihen, das kann auch mit einem Privatkredit prima funktionieren. Diese Möglichkeit gibt es seit einiger Zeit beispielsweise über spezielle Plattformen im Internet. Hier werden Darlehen von privat zu privat vergeben: sogenannte Peer-to-Peer Kredite. Allerdings spielt auch hier der KSV eine Rolle, denn die Anbieter solcher Vermittlungsplattformen nutzen neben eigenen Modellen zur Prüfung der Bonität oftmals auch die Abfrage beim KSV. Die Plattformen arbeiten sowohl mit privaten Kreditgebern als auch mit Banken zusammen.

Auch Peer-to-Peer bedeutet Sicherheit bei der Kreditvergabe: Sie haben aber den Vorteil, dass Sie als Vertragspartner alle Bedingungen wie Summe, Laufzeit, Tilgung für den Kredit selbst festlegen und aushandeln können. Weiter sind Vertrag und Kreditvergabe ebenso rasch erledigt wie beim klassischen Online-Kredit der Bank. Für Vermittlung und sichere Vergabe der Privatdarlehen werden auch hier Spesen erhoben – für beide Seiten.

Ratenkredite vergleichen

Größere Kreditsummen sicher online leihen – Konsumdarlehen und Baufinanzierung

 Auch längerfristige Konsumentenkredite mit größeren Summen bis zu 50.000 Euro können der individuellen Finanzierung von Gebrauchs- und Verbrauchsgütern dienen – beispielsweise in Form von Ratenkrediten für Einrichtungen, Autos, langlebige Elektronikgeräte oder zur freien Verwendung. Ebenso sind Baufinanzierungen in Form eines Hypothekarkredits fast immer über viele Jahre hinweg geplant, mit meist entsprechend hohen Summen für die zu finanzierende Immobilie.

In beiden Fällen gilt: Wer die Konditionen gezielt im Internet erkundet und den entsprechenden Kredit auch online abschließt, der spart sich bares Geld. Dies können gerade in Sachen Baufinanzierung über die Jahre hinweg rasch mehrere Tausend Euro sein. Gleiches gilt aber auch für höhere Ratenkredite, die bei klassischen Filialbanken größtenteils deutlich höhere Zinskosten abverlangen.

Unterliegen Baudarlehen der hypothekarischen Besicherung durch den Eintrag im Grundbuch, reicht den Banken in Sachen Konsum- und Ratenkredit meist die einfache Bonitätsprüfung des jeweiligen Kreditnehmers via KSV-Abfrage und Einkommensnachweis. Beides bietet Ihnen hohe Sicherheit, was gerade bei höheren Kreditsummen mit längeren Laufzeiten entscheidend ist.

Ratenkredite vergleichen

Fazit zum Thema Geld sicher und online leihen in Österreich

Unser kleiner Ratgeber hat Ihnen gezeigt: Fürs sichere Geld leihen gibt es viele Möglichkeiten. Ob klassischer Ratenkredit, schneller Kleinkredit, günstige Autofinanzierung oder langfristiger Konsumkredit und Baufinanzierung – mit einem gezielten Online Vergleich kommen Sie in den allermeisten Fällen nicht nur deutlich günstiger, sondern vor allem auch seriös und sicher ans Ziel. Dies gilt, übrigens auch für alle Privatfinanzierungen via Peer-to-Peer Kredit – auch hier unterscheiden sich die verschiedenen Online-Plattformen durchaus.

Eines sollten Sie als Kreditnehmerin und Kreditnehmer weiters stets im Blick haben: Egal wie dringend Sie Ihren Kredit benötigen und welche Summe und Laufzeit es sein soll bzw. muss – vollmundige Versprechungen mit kleinen Zinsen ohne jegliche Sicherheit gilt es besonders zu hinterfragen und im Idealfall zu meiden. Nicht umsonst hat der Begriff des Kredithais am Kreditmarkt Österreichs in den letzten Jahren eine traurige Bedeutung gewonnen.

Ratenkredite vergleichen

Video: Minikredit bei Cashper beantragen: schnell und unkompliziert

Quelle: Cashper.de / YouTube

FAQ

Wo kann man sich kurzfristig Geld leihen?

Zu den bekanntesten Minikredit-Anbietern gehören cashper, Cashpresso, Younited Cedit  und Vexcash. Bei einem Minikredit geht es meist um Kreditsummen ab 100 bis 3.000 Euro bei typischen Laufzeiten von 30 bis 60 Tagen. Alternativ ist die Rückzahlung nach 7 und bis maximal 180 Tagen möglich.

Welche Bank gibt Kredit bei schlechter Bonität?

Ob Ihr Kredit bewilligt wird, hängt von Ihrer Bonität ab. So bekommen Sie bei guter Bonität bei allen Banken einen Kredit. Bei schlechter Bonität können Kleinkredite wie Cashpresso, Cashper, auxmoney ein Weg sein, einfach an einen Autokreditkredit zu kommen.

Wie bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa oder KSV?

Wenn Sie einen negativen SCHUFA oder  KSV Eintrag haben, bekommen Sie bei einer österreichischen Bank keinen Ratenkredit. Dasselbe gilt für einen Sofort- oder Blitzkredit ohne KSV und SCHUFA, der noch heute ausgezahlt werden soll, oder für einen Autokredit ohne SAV und SCHUFA, wenn Sie diesen Kredit bei einer deutschen Bank beantragt haben.

Wer vergibt von privat einen Kredit?

Bei einem Kredit von privat können Personen, die ein Darlehen benötigen, dieses unabhängig von der Bonität über P2P-Plattformen bekommen. Im Gegensatz zu einem Darlehen von einer Bank, wird das Geld hierbei von Privatpersonen vergeben. Die Online-Kreditplattformen fungieren bei einem Kredit von privat nur als Vermittler.

Wie komme ich an Geld ohne einen Kredit aufnehmen?

Das Pfandhaus ist die richtige Anlaufstelle, um einfach Geld zu erhalten – ganz ohne Vorlauf oder lange Bearbeitungszeiten. Einige Online Pfandhäuser ermöglichen Ihnen, den Prozess zu beschleunigen und schneller an Geld zu kommen – ohne Kredit und ohne lästige Bürokratie.

Wann kommt ein Studentenkredit infrage?

Wer sein Studium mit Studienbeihilfe, Nebenjob oder familiärer Unterstützung nicht gänzlich finanzieren kann, dem bleibt die Optionen Studentenkredit. Dieser kann die zukünftige berufliche Entwicklung zu günstigen Zinsen sichern. Allerdings gilt es zu beachten, dass solche Kredite während oder nach Ende der Laufzeit des Studiums zurückgezahlt werden müssen.

Folgende Alternativen bieten sich:

… der Cashper-Minikredit

… oder ein Vergleich für Kredite zwischen 3.000 und 65.000 Euro

FAQ:

Was ist ein Studentenkredit und gibt es das überhaupt?

Wer studieren möchte, muss sich die Frage stellen: Wie finanziere ich mein Studium? Können die Eltern laufende Kosten nicht übernehmen und reicht die staatliche Beihilfe nicht aus, müssen andere Geldquellen gefunden werden. Entweder entscheidet man sich für eine Nebenbeschäftigung oder Sie bemühen sich um ein Stipendium. Eine weitere Finanzierungsmöglichkeit sind Kredite für Studenten.

Kredit fürs Studium: Als Student können Sie in Österreich einen Ratenkredit aufnehmen, um täglichen Unterhalt oder wichtige Anschaffungen ohne Verwendungszweck zu finanzieren. Er steht zur freien Verwendung und kann online beantragt werden. Da Studenten in der Regel nicht über ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe verfügen, verlangen die Banken zusätzliche Sicherheiten: in Form eines zusätzlichen Bürgen. Meist springen die eigenen Eltern, Verwandte oder Freunde als Bürge ein. Diese haften dann mit ihrem eigenen Vermögen für den Studentenkredit.

Besondere Konditionen: Banken räumen Studenten zuweilen besondere Konditionen für einen Ratenkredit ein. Schließlich wollen sie die zukünftigen Akademiker frühzeitig an ihre Bank binden. Die Konditionen sind aufgrund mäßiger Bonität von Studenten höher als beim klassischen Ratenkredit, den beispielsweise Angestellte aufnehmen.

Mögliche Unterschiede: Der Studentenkredit unterscheidet sich in einigen Punkten von anderen Kreditarten. Das Besondere an dem Darlehen: der Kreditbetrag landet nicht per Sofortauszahlung in einer Summe am Konto, sondern in monatlichen Teilbeträgen. Auch in Sachen Rückzahlung gibt es Unterschiede zu anderen Kreditmodellen. So werden die ersten Ratenzahlungen erst nach einer gewissen Karenzphase eingezogen – ein Aufschub ist bei vielen Banken üblich. In der Regel gibt es einen Mindestbetrag, den Studierende monatlich zahlen. Höhere Rückzahlungsraten können mit dem Kreditinstitut jederzeit ausgehandelt werden.

Klassisches Studentendarlehen: Hier beträgt die monatliche Höhe maximal 700 Euro. Der Kreditbetrag wird über einen Zeitraum von bis zu zwei Jahren in gleichbleibenden monatlichen Raten ausgezahlt. Das Besondere dieser Studentenkredite: es gibt konkret festgelegte Konditionen für die Rückzahlung. In jedem Quartal sind Sondertilgungen möglich, ohne dass eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung droht. Weiters gibt es für Studentenkredite ein Höchstalter, bis zu dem man diese in Anspruch nehmen kann.

Tipp: Ein ganzes Studium mit einem verzinsten Kredit zu finanzieren, ist wegen der Kosten nicht empfehlenswert. Ein Studentenkredit ist bestens zur Überbrückung von Finanzierungsengpässen während des Studiums geeignet – diese Kredite können auch in späteren Semestern aufgenommen werden.

Welche Finanzierungsoptionen zum Studentenkredit gibt es?

Österreichische Studienbeihilfe: Von der Studienbeihilfe sollten Studierende gehört haben, bevor sie sich auf die Suche nach einem Studienkredit machen. Einen Antrag auf Studienbeihilfe in Österreich zu stellen, ist in den meisten Fällen äußerst bequem und rasch erledigt. Muss man irgendetwas nachbringen, wird man rechtzeitig per Mail informiert. Beiträge bis zu 679 Euro können für einen Studierenden pro Monat drin sein – wenn dieser nicht am selben Wohnsitz der Eltern gemeldet ist. Weiters dürfen bis zu 8.000 Euro (abzüglich Sozialversicherung) pro Jahr hinzuverdient werden. Allerdings sind in Sachen Studienleistungen 16 ECTS nach einem Jahr vorzuweisen, anschließend haben Studenten noch zwei Toleranzsemester für das Studium Zeit.

Stipendium: Die staatlichen Förderprogramme stehen grundsätzlich allen Studenten offen und es gibt zahlreiche Stipendiengeber in Österreich mit unterschiedlichsten Ausrichtungen. Unter www.studieren.at sind diese beispielsweise rasch zu erkunden. Stipendien können unterschiedlich angelegt sein und bestehen nicht immer aus direkten finanziellen Zuwendungen. Studiengebühren können erlassen, Ausbildungs- oder Praktikumsplätze vermittelt oder die Anrechnung von im Ausland abgelegten Prüfungen vorgenommen werden. Viele Studienstiftungen honorieren ehrenamtliches Engagement und fokussieren sich auf eine bestimmte Zielgruppe.

Nebenjob: Rund zwei Drittel aller Studenten in Österreich arbeiten neben dem Studium. Das bringt Geld in die Kassa, ein Nebenjob kann aber wichtige Erfahrungen bringen und ein für das Studium vorgeschriebenes Praktikum ersetzen. Anlaufstationen für Nebenjobs sind die Jobbörsen der Universitäten und Studentenwerke. Weiters Stellenportale im Internet und der Arbeitsmarktservice AMS.

Familiäre Unterstützung: Eltern sind gesetzlich verpflichtet, ihre Kinder während der ersten Ausbildung oder im Erststudium finanziell zu unterstützen: solange sie sich das leisten können. Weiters kann das Kindergeld Verwendung finden, um das Studium zu finanzieren. Womöglich sind womöglich Bekannte oder Verwandte bereit, in Sachen Studienfinanzierung mit einem Privatkredit auszuhelfen.

Welche Vorteile bietet ein Studentenkredit?

Reichen Studienbeihilfe, Stipendium oder das Geld der Familie nicht aus, kann ein Studienkredit zur finanziellen Unterstützung parat stehen. Dieser hat Vorteile:

Zeitersparnis: Vorteile beim Studentenkredit sind Zeitersparnis (da keine Zeit fürs Lernen durch eine zusätzliche Arbeit wegfällt) und damit früherer Arbeitseintritt. Da gilt der Grundsatz: in vielen Berufen kann ein rasches Studium positive Bewertung beim Jobgespräch ausmachen.

Sofort parat: Einer der größten Vorteile eines Studentendarlehens mit Sofortzusage und Sofortauszahlung zur freien Verwendung – es steht sofort parat: Mann kommt schnell und unkompliziert an Geld, wenn man es braucht und das ohne KSV-Auskunft.

Flexibilität: Die Rückzahlung der Kreditraten und die Laufzeit sind beim Studentenkredit individuell abstimmbar. Entweder man zahlt kleine Raten während des Studiums, oder beginnt mit der Rückzahlung erst zum Start ins Berufsleben. Weiters zeigen sich Banken in Sachen Sicherheiten beim Studentenkredit kulant – man setzt man auf das gute Gehalt mit einem flotten Abschluss.

Weitere Vor- und Nachteile des Studentenkredits:

• Der Studentenkredit hilft, die laufenden Kosten eines Studenten zu decken.
• Der Zinssatz ist gering – gerade im Vergleich mit anderen Krediten.
• Die Tilgung beginnt in der Regel erst nach Beendigung des Studiums.
• Die Zahlung der Zinsen ist erst nach Studienende zu leisten.
• Die Auszahlungssumme ist individuell nach den Bedürfnissen anpassbar.
• Es gibt weiters die Möglichkeit auf Sonderzahlungen.
• Nimmt man einen Studentenkredit auf, stehen weitere Finanzierungsoptionen offen.
• Der Studentenkredit ist nicht abhängig vom Gehalt der Eltern oder deren Vermögen.
• Mit einem Studentenkredit kann man bis zu 700 Euro monatlich bekommen.

Tipp: Bei der Kreditaufnahme per Studentendarlehen gilt es zu beachten, dass man in jungen Jahren eine Schuld eingeht. Man startet bereits mit einer Schuldenlast ins spätere Berufsleben. Bei den Kreditzinsen zählt ein genauer Vergleich der Offerten für die Studienfinanzierung.

Für welche Studenten ist der Studentenkredit geeignet?

Studentendarlehen in Österreich sind für Studenten unabhängig von Studienfach und angestrebten Abschluss möglich. Er ist für Bachelor und Master Studenten sowie für Doktoranden oder sogenannte Post Docs nutzbar. Angeboten werden spezielle Studentenkredite nicht nur von Start-ups wie Cashpresso und Cashper, sondern von zahlreichen Banken und anderen Kreditgebern.

Möglich sind Studentendarlehen als

• Studentenkredit für Bachelorstudenten
• Kredit für Masterstudenten
• Kredit für Doktoranden
• Kredit für Post Docs

Online flotter und günstiger: In den allermeisten Fällen lohnt es sich, den Studentenkredit direkt online per Internet zu beantragen. Die Konditionen können problemlos über den Kreditrechner erkundet und rasch verglichen werden. Dank Sofortauszahlung steht ein solches Online-Darlehen zur freien Verwendung für Studenten gleich parat.

Tipp: Im direkten Vergleich sollte beim Studentendarlehen darauf geachtet werden, dass Faktoren wie Zinsen, Spesen und Konditionen oder Tilgungsmöglichkeiten der Offerten zusammenpassen. Nur so lässt sich der günstige Kredit fürs Studium finden.

Kredit für Studenten – was ist grundsätzlich wichtig?

Analog dem klassischen Konsumentendarlehen bzw. Ratenkredit sind in Sachen Kredit für Studenten einige Faktoren besonders wichtig. Vorderst sollten Sie folgende Punkte beachten:

Günstige Zinsen: Beim Studentenkredit entscheidet die Höhe des effektiven Jahreszinses über die Kosten. Durch eine überschaubare Kreditsumme und eine kürzere Laufzeit verringern sich weiters die gesamten Kreditkosten. Beste Zinsen bieten in der Regel die vielen Direktbanken.

Niedrige Raten: Die monatliche Rate fällt bei geringen Kreditbeträgen und günstigen Zinsen deutlich niedriger aus – selbst bei kurzen Laufzeiten.

Flexible Konditionen: In der Regel bieten Banken für Studentendarlehen Laufzeiten mit einem oder zwei Jahren und Kreditbeträge bis 10.000 Euro an. Längere Laufzeiten oder höhere Kreditsummen sind machbar. Ebenso flexibel ist die Rückzahlung – ab dem Kreditstart oder im Anschluss des Studiums mit Karenzzeit. Weiters gibt es kostenlose Sondertilgungen oder Resttilgung, Ratenpausen sowie tilgungsfreie Anfangsmonate.

Digitaler Antrag und Abschluss: Direktbanken bieten Antrag und Abschluss eines Studentenkredits online in wenigen Schritten. Per Dokumentenupload, Video Call beim Ident-Verfahren und digitaler Vertragsunterschrift landet das Geld rasch und ohne Papierkram am Konto.

Freie Verwendung: Studentenkredite sind, anders als beispielsweise Auto- oder Wohnungsfinanzierungen, an keinen Zweck gebunden. Sie können Ihr Geld nach Belieben verwendet – für Lebenskosten, Studienmaterial oder den Urlaubstripp.

Wie finde ich einen Studentenkredit Anbieter in Österreich?

Auf der Suche nach guten Offerten für einen Studentenkredit ist es wichtig, sich vorderst im Internet zu informieren. Zahlreiche Kredite werden online angeboten, nicht alle können aber ohne Probleme von Studenten wahrgenommen werden. In der Regel müssen die Bedingungen für den Kredit mühselig erkundet werden.

Einkommensnachweis: Schwierig wird es für Studenten in Österreich, wenn für den Kredit beispielsweise ein Einkommensnachweis verlangt wird. Viele haben keinen Nebenjob und müssten den Kredit über Unterstützung der Eltern, Studienbeihilfe oder das Kindergeld abbezahlen. Das ist nicht leicht und für Banken eher unsicher.

Klassische Banken: Wer einen Studentenkredit in Österreich sucht, wird über das Internet rasch fündig. Zahlreiche Suchmaschinen sind darauf spezialisiert und listen Kreditanbieter auf, die online wahrgenommen werden können. Spezielle Studentenkredite in Österreich bieten heute zahlreiche Banken. Beispiele sind der

• Studentenkredit Santander
• Studentenkredit DADAT
• Studentenkredit Raiffeisen
• Studentenkredit Sparkasse
• Studentenkredit BAWAG
• Studentenkredit Bank Austria
• Studentenkredit Erste Bank
• Studentenkredit Wien

Kredite von Start-ups für Studenten – wo gibt es die?

Spezielle Startup-Firmen bieten Studierenden in Österreich seit einiger Zeit vielfältige Finanzierungsmöglichkeiten an. Zwei Beispiele für solche Studiendarlehen:

Cashpresso Studentenkredit bis 1.500 Euro – ohne Einkommensnachweis

Cashpresso hat aktuell einen unkomplizierten Dispokredit (Rahmenkredit) im Angebot, der als Studentendarlehen maximal bis zu 1.500 Euro ausgereizt werden kann. Das bedeutet nicht, dass Studenten in Österreich die 1.500 Euro komplett nutzen müssen. Beispielsweise lassen sich nur 100 oder 600 Euro vom Konto abrufen. Zinsen müssen nur für die Summe bezahlt werden, die aufgenommen wird.

• Cashpresso Rahmenkredit für Studenten in Österreich
• Kostenlose Kontoführung
• Sofort Dispokredit bis 1.500 Euro
• Ohne Einkommensnachweis
• Keine versteckten Gebühren
• Schnelle Verfügbarkeit bis zu 24 Monate
• Monatliche Ratenhöhe mind. fünf Prozent (mind. zehn Euro im Monat)

Den Dispokredit von Cashpresso gibt es ohne Probleme für alle Studenten. Er lässt sich sehr leicht bedienen und kann rasch über das Internet abgerufen werden. Der Cashpresso Kredit ist frei zu verwenden – beispielsweise zur Zahlung der Studiengebühren oder für Miete und täglichen Konsum.

Studentenkredit von ‎Cashper – bis zu 1.500 Euro in 24 Stunden ohne KSV

Cashper vergibt ohne KSV – rasch und unkompliziert per SMS. Wer als Student über ein monatliches Nettoeinkommen von mindestens 700 Euro verfügt, kann bei Casper Summen bis 1.500 Euro und 60 Monate zwischenfinanzieren.

Der Minikredit für Studenten ist in nur fünf Minuten online beantragt und kann nach 24 Stunden am Konto sein. Zum Basiskredit können kostenpflichtige Service-Extras für Direktentscheidung, bevorzugte Bearbeitung und Blitzüberweisung zugebucht werden.  Eine Ratenoption wird ebenso angeboten. Für Neukunden läuft der erstmalige Antrag ausschließlich über die Internetseite von Cashper – bis zu 600 Euro.

• Cashper Minikredit für Studenten in Österreich
• Kostenlose Kontoführung
• Sofort Dispokredit bis 1.500 Euro
• Ohne Einkommensnachweis
• Keine versteckten Gebühren
• Schnelle Verfügbarkeit bis zu 60 Tage
• Rückzahlung am Ende der Laufzeit oder per Rate

Der Cashper Minikredit eignet sich für Studenten, die kleine Beträge rasch für kurze Zeit zwischenfinanzieren möchten oder müssen. Selbst ein KSV-Eintrag ist bei Cashper kein Hindernis zum Minikredit. Der Studentenkredit sollte samt Zinsen pünktlich zurückgezahlt werden – sonst drohen Verzugszinsen und Mahngebühren.

Wie vergleiche ich verschiedene Studentendarlehen?

Wer einen Kredit aufnehmen möchte, braucht Angaben, um das Darlehen genehmigt und ausgezahlt zu bekommen.

Summe und Laufzeit: Nötige Summe des Studentendarlehens und passenden Zeitraum der Finanzierung gilt es zu wählen. Hieraus ergibt sich die Höhe der Raten.

Effektiver Jahreszins: Die Zinsen stellen gleichzeitig die Kosten bei den meisten Krediten für Studenten dar. Hierbei lohnt es sich, alle Konditionen online genau zu vergleichen. Der effektive Jahreszinssatz ist ideal geeignet, um Kredite zu vergleichen. Dabei muss berücksichtigt werden, dass die Kredite über die gleiche Summe und über gleiche Laufzeit laufen – nur dann sind diese vergleichbar.

Flexibilität: Weiters entscheidend in Sachen Kredit für Studenten sind flexible Tilgungen: in Form kostenloser Sondertilgungen, spesenfreier Soforttilgung oder möglicher Ratenpausen und Stundungen.

Typischen Faktoren, die Studenten in Österreich bei einem Kreditvergleich berücksichtigen sollten:

• Welche Summe brauche ich für mein Studium per Kredit überhaupt?
• Wie viel Geld kann ich jeden Monat zurückzahlen?
• Wie hoch darf mein Kredit maximal sein?
• Wie lange muss die Laufzeit des Kredites gewählt werden?
• Gibt es Möglichkeiten zur Sondertilgung, vorzeitigen Rückzahlung oder Ratenaussetzung?

Tipp: Wer sich im Online-Vergleich umschaut wird feststellen: es gibt zahlreiche Kredite über unterschiedlichste Summen und Laufzeiten, die effektiven Jahreszinssätze fallen aber verschieden ausfallen. Per Online-Kreditvergleich können Sie rasch viel Geld sparen.

Was bedeutet Sondertilgung und vorzeitige Rückzahlung beim Studentenkredit?

Wer sich als Student für ein Darlehen entscheidet, braucht in der Regel rasch Geld und Sicherheit. Moderne Online-Kredite bieten beste Zinsen und fixe, planbare Monatsraten. Zusätzliche Sondertilgungen sind bereits spesenfrei inkludiert.

Per Sondertilgung können Sie noch etwas mehr an die Bank zurückzahlen. Im Kreditvertrag wird festgelegt, welche Summe maximal als Sondertilgung möglich ist und wie oft diese stattfinden kann. Als prozentuale Angaben in % des ursprünglichen Kredites pro Jahr. Eine Sondertilgung kann einmal im Jahr oder pro Quartal geleistet werden. Direktbanken bieten bei Studentendarlehen beliebige Sondertilgungen in Höhe und Anzahl.  Oder die komplette spesenfreie Tilgung.

Welche Voraussetzungen sind für ein Studentendarlehen zu erfüllen?

Wer aktuell einen Studentenkredit aufnehmen möchte, muss verschiedene Voraussetzungen erfüllen. Online Kreditvergleiche für Studenten stellen diese anschaulich dar.

Neben Volljährigkeit muss ein Einkommen nachgewiesen werden, bei manchen Banken ist dies nicht der Fall. Anbieter fordern weiters einen Bonitäts-Check. Nur selten  finden sich Offerten für Studentenkredit, die Studierende ohne KSV aufnehmen können. Obligatorisch ist ein Referenzkonto bei einem österreichischen Kreditinstitut.

Weiters müssen folgende Voraussetzungen gegeben sein:

• Wohnsitz in Österreich
• Nachweis des Studiums
• Maximales Alter von 25 bis 30 Jahre (je nach Bank)
• Studium nicht länger als x Jahre (je nach Bank)
• Kein negativer Eintrag im Schuldnerverzeichnis

Fazit zum Studentenkredit in Österreich

Studenten haben nicht nur die Qual der Wahl bei Studienrichtungen und Universitäten sowie Fachhochschulen. Aber nicht das Finden der Richtung, in die man sich ausbildungsmäßig bewegen will, sondern die Finanzierung des Studiums bereitet vielen angehenden Studenten und Eltern in Österreich Kopfzerbrechen.

Studenten haben oftmals Geldprobleme. Bücher, Verpflegung, eventuelle Studiengebühren müssen bezahlt werden. Die Unterstützung der Eltern oder der Verdienst am Nebenjob reichen nicht aus, um Kosten für Studium, Miete der eigenen Wohnung oder Lebenshaltung zu decken. Weiters kommen viele Studenten für die Studienbeihilfe nicht infrage kommt. Hier hilft ein Studentenkredit mit attraktiven Konditionen.

Er bringt viele Vorteile mit sich, lässt sich bequem online per Sofortauszahlung abschließen und erleichtert die Finanzierung des Studiums. Wer vorderst Offerten und Konditionen im Internet vergleicht, kommt schneller und günstiger zum ersehnten Studentendarlehen.

Video: Lohnt sich ein Studienkredit?

Quelle: Geldbildung, YouTube

FAQ

Wie kann ich einen Kredit aufnehmen, ohne Einkommen?

Ohne Verdienstbescheinigung gibt es bei klassischen Banken meist keinen Kredit. Um als Student einen Kredit ohne Einkommen zu erhalten, können Sie diesen auf einem Online-Kreditmarktplatz von privat anfragen. Alternativ eignen sich sogenannte Minikredite – beispielsweise von Cashper oder Cashpresso. Hier werden keine monatlichen Einkommensnachweise vorausgesetzt.

Wie hoch sind die Zinsen bei Santander?

Bei der Santander Consumer Bank können Studenten ihren Online-Raten-Kredit ab 3.000 € bereit zu 5,43 % effektiven Jahreszins abschließen. Im Vergleich zu anderen Banken in Österreich mit die beste Offerte.