Kreditwürdigkeit: Bedeutung und Lösungen bei der Kreditvergabe
Die Bonität ist der wichtigste Punkt bei der Berechnung der Zinsen bei der Kreditvergabe. Doch wie kann man diese beeinflussen und welche Kriterien gelten überhaupt bei einer Bonitätsprüfung? Auf beide Fragen erhalten Sie hier eine Antwort. Im Zuge dessen bieten wir Ihnen im zweiten Abschnitt 5 Tipps, mit Hilfe derer Sie Ihre Bonität verbessern können.
Wenn Sie sich über Ihre Bonität bereits im Klaren sind und einen günstigen Kredit suchen, dann finden Sie auf unseren Seiten weitere Details zu Ratenkrediten inklusive eines Vergleichsrechners.
Wenn Sie wissen, dass Sie über negative KSV-Einträge verfügen und dennoch dringend Geld benötigen, dann empfehlen wir Ihnen den Cashper-Kleinkredit. Details finden Sie auf unserer Kleinkredit-Seite.
Kriterien der Bonitätsprüfung
- Höhe des Einkommens
- Anstellungsverhältnis (Kreditnehmer Beamter, Vertragsbediensteter, leitender Angestellte usw.)
- Arbeitgeber
- Wohnsitz
- Einträge bei Bonitätsunternehmen wie KSV 1870
- Haushaltsbuch (private Eingaben-Ausgabenrechnung)
- Vermögen
- Familienstand
- bestehende Kredite und Bürgschaften
5 Tipps zur Optimierung Ihrer Bonität
- Bonitätsdaten prüfen & falsche Einträge korrigieren lassen
- Bei Kreditaufnahme eine Konditionsanfrage verlangen
- Negative Merkmale löschen lassen, danach einen Kreditantrag stellen
- Unnötige Girokonten und Kreditkarten kündigen
- Rechnungen und Kreditraten pünktlich zahlen
Bonitätsdaten prüfen und falsche Einträge korrigieren lassen
Ihre Bonität basiert auf Ihren bisherigen Zahlungsaktivitäten und auch Negativmerkmalen wie Inkasso-Zahlungen oder Insolvenzverfahren, wenn diese vorhanden sind. Doch ein großer Teil der Bonitätsinformationen in Österreich und Deutschland ist veraltet oder fehlerhaft. Daher gilt: Prüfen Sie Ihre Bonitätsinformationen regelmäßig!
Falls fehlerhafte, negative Einträge vorhanden sind, lassen Sie diese umgehend beim KSV löschen. So entgehen Sie einem zu Unrecht zu hohem Zinssatz bei der Kreditvergabe oder gar einer Ablehnung.
Bei Kreditaufnahme eine Konditionsanfrage verlangen
Bei Antrag eines Kredites prüfen die Banken vorab Ihre Kreditwürdigkeit. Dafür richten Sie sich insbesondere an Institutionen wie den KSV.
Verlangen Sie von Ihrer Bank, dass anstatt einer Kreditanfrage lediglich eine Konditionsanfrage gestellt wird, wenn dies möglich ist.
Grund: Bei einer Konditionsanfrage wird die Bonität nicht beeinflusst. Bei einer Kreditanfrage kann hingegen der Eindruck entstehen, dass man sich für etliche Kredite beworben, jedoch keinen erhalten hat.
Negative Merkmale löschen lassen, danach einen Kreditantrag stellen
Wenn einer negativer Eintrag bzgl. Ihrer Bonität vorliegt, so können Sie warten, bis die „Löschfrist“ des Eintrags verstrichen ist. Danach muss der KSV den Eintrag oder die Einträge streichen. Wichtig: Diese Fristen starten in der Regel erst, nachdem die offenen Geldbeträge bereits gezahlt sind. Offene Mahnverfahren sind daher zu vermeiden.
Unnötige Girokonten und Kreditkarten kündigen
Folgend der wohl leichteste Punkt: Mehrere Konten und Kreditkarten werden oft als Zeichen von Unzuverlässigkeit angesehen. Daher gilt: Wir empfehlen Ihnen, unnötige Konten und Kreditkarten zu kündigen.
Rechnungen und Kreditraten pünktlich zahlen
Unbezahlte Rechnung landen schnell beim Inkassobüro, Briefe gehen verloren, werden für Werbung erachtet und schnell entsorgt und schon liegt ein KSV-Eintrag vor. Doch das muss nicht sein! Behalten Sie Überblick über Ihre Rechnungen und Kreditkarten. Zahlen Sie offene Rechnung pünktlich und sorgen Sie für ein dauerhaft gedecktes Konto, damit Abbuchungen nicht fehlschlagen.