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Zinswende der EZB – Immobilienpreise, Sparzinsen, Inflation

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Welche Folgen hat die Zinswende der EZB?

Die Schweizerische Nationalbank (SNB) hat bereits vorgelegt, nun läutet die EZB ihre Zinswende ein und senkt den Leitzins im Juni sogar noch vor der Fed. Welche Folgen das für Immobilieninteressenten und Sparer in Österreich hat, und ob die Zinswende gar zu früh kommt – das erfahren Sie in unserem aktuellen Blog.

Inhaltsverzeichnis

Zinswende der EZB trotz leicht steigender Inflation – zu früh?
Sinkende Leitzinsen – wird Wohneigentum jetzt leistbarer?
EZB-Zinswende – steigen die Immobilienpreise in Österreich jetzt weiter?
Zinswende der EZB – werden die Sparzinsen jetzt weiter leiden?
Fazit Zinswende 2024 – droht ein kapitaler Fehler der EZB?
Video: Fallen jetzt die Bauzinsen? Analyse und Prognose Juni 2024
FAQ

 

Hintergrundwissen zum Thema Zinswende der EZB

Zinswende der EZB trotz leicht steigender Inflation – zu früh?

Wie angekündigt hat die europäische Notenbank EZB am Donnerstag im Skytower in Frankfurt die Zinswende eingeläutet. Genau 686 Tage, nachdem man dort am 21. Juli 2022 nach sechs Jahren Abschied von der Nullzinspolitik genommen hatte – viel zu spät, wie man längst weiß. Um 0,25 Prozentpunkte sank jetzt der Referenzzinssatz auf vorerst 4,25 Prozent – weitere Zinnsenkungen könnten im Laufe des Jahres folgen.

Und dass, obwohl die Inflation in der Eurozone aktuell sogar leicht steigt: Mit 2,6 Prozent war die Mai-Inflation im Euroraum um 0,2 Prozentpunkte über der im April und noch einen Tick höher als erwartet. Die Kernrate – ohne Energie und Lebensmittel – stieg sogar auf 2,9 Prozent. Das selbst gestellte Inflationsziel von zwei Prozent ist zwar in Sicht, aber längst nicht erreicht. Was bedeutet das nun für Konsumenten, Kreditnehmer, Häuslebauer und Sparer? Trotz symbolischer Zinssenkung dürfte die Geldpolitik der Europäischen Zentralbank weiter restriktiv bleiben.

Der Einlagenzins für geparkte Gelder von Geschäftsbanken wird um 0,25 Prozentpunkte auf 3,75 Prozent verringert.

Sinkende Leitzinsen – wird Wohneigentum jetzt leistbarer?

Derzeit ist die Leistbarkeitssituation bei Immobilien in Österreich so angespannt wie fast nie zuvor in den letzten Jahrzehnten. Hohe Zinsen haben Immobilieninteressenten von Wien bis Tirol schon länger zusätzliche Kompromisse hinsichtlich Größe, Lage und Ausstattung abverlangt – für viele Häuslebauer blieb der Wunsch nach den eigenen vier Wänden in den letzten Jahren sogar ein unerfüllbarer Traum.

Zwar wurde der Zins-Peak laut dem von Infina erstellten Kreditindex (IKI) mit 5,116 Prozent bereits im Oktober 2023 erreicht, seither ging die Nominalverzinsung variabel verzinster Kredite aber nur marginal zurück. Auch die Zinsdifferenz zwischen langfristigen Zinsbindungen und variabel verzinsten Krediten ist nach wie vor attraktiv.

Da kommt die jetzt eingeleitete Kehrtwende bei den Leitzinsen gerade recht. Sie dürfte – mit einer gewissen Verzögerung – Bewegung ins Zinskarussell bringen. Sowohl klassische Konsumkredite als auch Immobilienkredite oder sonstige Ratenzahlungen könnten sich 2024 in Österreich weiter verbilligen. Um wie viel genau, das wird jedes Kreditinstitut für sich ausarten. Allzu große Zinssprünge dürfen Konsumenten erfahrungsgemäß nicht erwarten – dies gilt insbesondere auch für die Dispozinsen am Giro- und Gehaltskonto.

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EZB-Zinswende – steigen die Immobilienpreise in Österreich jetzt weiter?

Nach jahrelangem Anstieg sind die Preise für Eigentumswohnungen und Häuser in Österreich in den vergangenen zwei Jahren stabil geblieben. Seit der Zinswende 2022 wurden die Kreditvergaberichtlinien verschärft, infolgedessen man kaum Bewegung bei den Immobilienpreisen gesehen hat – mitunter gab es sogar leichte Rückgänge.

Dies könnte sich rasch ändern: Durch die nun eingeläutete Zinswende rechnen die Experten des Wirtschaftsforschungsinstituts (WIFO) damit, dass die Preise am Immobilienmarkt mit Verzögerung wieder steigen werden. Dies bereits im Jahr 2024, verstärkt jedoch ab 2025.

Der Zins, zu dem sich Kreditinstitute frisches Geld bei der EZB besorgen können, sinkt von 4,5 Prozent auf 4,25 Prozent.

Zinswende der EZB – werden die Sparzinsen jetzt weiter leiden?

Mit Sicherheit. Nach kräftigem Anstieg der Zinsen bei Tagesgeld und Festgeld in den letzten beiden Jahren ist bereits im laufenden Jahr 2024 eine Stagnation bzw. ein erster leichter Rückgang bei den Sparzinsen zu beobachten.

Derzeit lukrieren Sparer als Neukunden bis zu 3,60 Prozent Zinsen beim Tagesgeld. Für Festgeld mit einer Laufzeit von ein bis drei Jahren erreichen die Zinsangebote ebenfalls bis zu 3,60 Prozent – wobei kürzere Laufzeiten aktuell sogar ertragreicher sind als längere. Die meisten Banken und Sparkassen bieten derzeit für längerfristige Geldanlagen niedrigere Zinsen an als für einjähriges Festgeld – wohl in Erwartung fallender Erträge durch die zukünftige Zinspolitik der EZB. An den Finanzmärkten wird ein sinkendes Zinsniveau in der Eurozone bereits seit längerem vorweggenommen.

Daher sollten Sparer derzeit die Zinsen besonders genau vergleichen und sich das aktuell noch höhere Zinsniveau für einen längeren Zeitraum sichern. Auch wenn man derzeit für kurzfristiges Festgeld noch mehr Zinsen bekommt als für längere Laufzeiten – es ist mitunter ratsam sein Erspartes länger zu binden.

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Fazit Zinswende 2024 – droht ein kapitaler Fehler der EZB?

Die EZB lockert die Zins-Zügel erstmals seit Jahren. Die Sparzinsen werden vermutlich als erstes darunter leiden. Zinsen zur Immobilienfinanzierung dürften sich hingegen weiter verbilligen. Positiv für alle Häuslebauer und Eigenheimkäufer – ob dies zusammen mit den weiterhin hohen Immobilien- und Baupreisen für eine Entspannung am österreichischen Immobilienmarkt insgesamt reicht, bleibt aber abzuwarten.

Obacht ist auch in Sachen Inflation angesagt: Bereits in den Jahren 2021 und 2022 sind die Währungshüter mit ihren Modellen arg danebengelegen. Die Inflation hielt sich nicht an wage Prognosen, was eine dramatische Kehrtwende in Sachen Nullzinspolitik erzwang. Dass sich die EZB nun vor der Fed auf Zinssenkungen einlässt, obwohl das selbst gesteckte Inflationsziel von 2,0 Prozent noch nicht erreicht ist, mag an der vermeintlich sicheren Datenlage in Frankfurt liegen. Ob der 6. Juni 2024 der Beginn eines kapitalen Fehlers der EZB gewesen sein wird oder ein kluges Signal an verunsicherte Konsumenten und Unternehmen in Österreich und anderswo in Europa , das werden wir erst in der Rückschau erfahren.

Video: Fallen jetzt die Bauzinsen? Analyse und Prognose Juni 2024


Quelle: Baufi Lab / YouTube


FAQ

Wie oft wird der Leitzins angepasst?

Nach mehreren Leitzinserhöhungen in Folge hat sich die EZB dazu entschlossen, den Leitzins erstmals zu senken. Das ist nach mehreren Nullrunden bei den letzten Leitzinsentscheidungen ein erster sichtbarer Schritt in Richtung Zinswende.

Wird der Leitzins 2024 wieder sinken?

Jetzt steht fest – ja! Das wird auch Auswirkungen auf die Bauzinsen haben – es ist sehr unwahrscheinlich, dass die Bauzinsen 2024 auf das Zinsniveau von 2021 sinken. Die Niedrigzinsphase ist wohl vorbei und eine neue ist in absehbarer Zeit nahezu ausgeschlossen.

Wann kommt die nächste Leitzinssenkung?

Die EU-Kerninflationsrate ist von 2,7 Prozent im Mai auf 2,9 Prozent im April gestiegen. Die EZB-Direktoriumsmitglieder haben eine Zinssenkung auf der nächsten Sitzung im Juni 2024 beschlossen und den Leitzins um 0,25 Prozentpunkte gesenkt.

Wie entwickeln sich die Zinsen bis 2025?

Konsumzinsen und Bauzinsen könnten bis zum Jahr 2025 voraussichtlich bei rund fünf Prozent stagnieren. Die Top-Zinsen für Immobilienkredite liegen aktuell bei rund 3,50 %. Eine Investitionsplanung abzusichern, gestaltet sich aktuell eher schwierig.

Wie entwickeln sich die Zinsen bis 2030?

Bis 2030 müssen sich Kreditnehmer auf eine etwa 30 Prozent höhere Monatsrate für Zinsen und Tilgung einstellen – so die eher wage Prognose einiger Experten. Bis dahin werden aber auch Löhne und Gehälter weiter steigen, was eine Mehrbelastung durchaus abfedert.

Zinsentwicklung Österreich | Euribor, EZB-Leitzins & Prognose

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Inhaltsverzeichnis

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Prognose
Fazit & FAQ

Steigen die Zinsen in Österreich 2024 weiter?

Lange Jahre konnten Österreichs Konsumenten Ihre Kredite günstiger finanzieren als je zuvor. Damit ist seit 2022 aber Schluss. Schuld daran sind unter anderem historisch hohe Inflationsraten und geopolitische Spannunf, was die Europäische Zentralbank (EZB) zu einer strickten Kehrtwende in ihrer Nullzinspolitik zwang. In mehreren Schritten wurde der Leitzins auf mittlerweile 4,50 % angehoben. Dies hat natürlich Auswirkunden auf das allgemeine Zinsniveau in Österreich: Konsumkredite und Baufinanzierungen wurden seit 2022 merklich teurer – ab Juni 2023 wird die EZB allerdings erstmals den Leitzins wieder absenken – um 0,25 Prozentpunkte auf 4,25 Prozent.

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Folgend finden Sie eine Liste mit beispielhaften Monatsraten:

Kreditsumme  Laufzeit  Zinssatz  Rate
100.000 €  10 Jahre  3,5%  986 €
100.000 €  20 Jahre  3,5%  577 €
100.000 €  10 Jahre  4,5%  1032 €
100.000 €  20 Jahre  4,5%  627 €
100.000 €  10 Jahre  5,5%  1078 €
100.000 €  20 Jahre 5,5%  680 €

Eine Wohnung, für deren Kauf Sie 100.000 € Kredit aufnehmen müssen, ist im Falle einer günstigen Verzinsung von 3,50 Prozent bereits nach zehn Jahren mit einer Monatsrate von rund 986 € abgezahlt.

Kreditzinsentwicklung Österreich – Kreditzinsen aktuell und gestern

Wer heute in Österreich einen Kredit sucht, der hat es in Sachen Zinsschnäppchen deutlich schwerer als noch vor einem Jahr. In Europa und somit bei uns in Österreich hatten wir über ein Jahrzehnt ein äußerst niedriges Zinsniveau. Seit 2015 gab es sogar eine Zinsanomalie in Form sogenannter Negativzinsen. Diese Zeiten sind vorbei: Aktuell liegt der variable Zinssatz für Kredite bei rund 3,50 %, die fixen Zinssätze beginnen bei ca. 4,00 %. Es ist zu erwarten, dass die Zinsen im Verlauf 2023 noch etwas ansteigen werden.Entwicklung Zinssätze Österreich Historisch niedriges Zinsniveau passe: Es war nur eine Frage der Zeit, bis die Zinsen wieder ansteigen. Die zurückliegende Corona- Pandemie, unsichere Energiepreise und nicht zuletzt eine Rekordinflation seit 2022 zwangen die Notenbanken dazu, in Sachen Zinsniveau kräftig gegenzusteuern. Durch das  mehrjährige Niedrigzinsniveau waren die Spielräume begrenzt und die zahlreichen Stabilisierungsprogramme der EZB haben mit zu einem Anstieg der Inflation beigetragen – neuerdings fällt diese wieder deutlich. Damit dürften auch die Kreditzinsen – wie durch die EZB bereits angekündigt – 2023 nicht wieder steigen – ab Juni sind sogar erste Zinssenkungen in Sicht.

Kurzfristige und langfristige Zinsen: In Sachen Immobilienfinanzierungen gilt es zwischen kurzfristigen und langfristigen Zinsen zu unterscheiden: Bei einem langfristigen Zinssatz handelt es sich um einen Zinssatz, der über fünf bis 30 Jahre angewendet wird. Kurzfristige Zinssätze beziehen sich auf eine Laufzeit von bis zu 24 Monaten. Hiermit verbundene Finanzierungen gelten daher als variable Kredite und werden laufend angepasst.

Aktuelle Zinsen auf deutlich höherem Niveau: Ein Blick auf die aktuelle Zinslage in Österreich zeigt, dass die Zinsen auch 2023 noch weiter ansteigen. Nach kräftigem Anstieg sowohl für kurzfristige Konsumentenkredite als für längerfristige Immobiliendarlehen pendeln sich die Zinsen für Neukredite an private Haushalte aktuell auf hohem Niveau ein – in Sachen Konsumfinanzierungen verlangen Banken und Sparkassen hier durchschnittlich um die 5,50 Prozent, bei Krediten für den Wohnbau um 4,00 Prozent.

Online Finanzierungen teils deutlich günstiger: Konsumenten können ihren Kredit aber zu besseren Zinssätzen erwerben – nämlich direkt aus dem Internet. Unser Online-Konditionenvergleich zeigt: Onlinedarlehen für Konsum- und Privatkredite gibt es bei Direktbanken ab rund 4,50 Prozent effektiv, Hypothekarkredite zur Finanzierung von Haus oder Wohnung sind ab 3,50 % Prozent Zinsen möglich. Deutlich günstiger also als die Durchschnitten Zinssätze der Banken am Markt

Tipp: Haben Sie derzeit einen variablen Kredit, können Sie das aktuell niedrige Zinsniveau  nutzen, um Ihren Kredit gegen zukünftige Zinssteigerungen abzusichern. Die beste Möglichkeit dafür ist ein Wechsel auf einen Online Fixzinskredit.
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Zinsentwicklung EURIBOR und EZB Leitzins beim Kredit – so entstehen günstige Kredite

Wer war für die positive Entwicklung in Sachen Kreditzinsen der vergangenen Jahre verantwortlich? Die Entwicklung der Zinsen in Österreich hängt maßgeblich von der Entwicklung der wichtigsten Leitzinsen ab, die von den Banken und Kreditinstituten als Referenzzinssätze für ihre Produkte herangezogen werden. Sie bestimmen letztendlich auch unser aller Zinsen am österreichischen Kreditmarkt.

Der EZB Leitzins

Der wichtigste Leitzins für die Entwicklung der Spar- und Kreditzinsen bei Banken in Europa ist der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB). Die EZB legt Ihren Leitzins in unregelmäßigen Abständen – sechs bis acht Wochen – fest. Er dient als ein Indikator für die Entwicklung der Kreditzinsen in Österreich. Der EZB-Leitzins ist ebenso ein beliebtes Instrument, um die allgemeine Preisentwicklung zu steuern. Beispielsweise Inflation und Deflation entgegenzuwirken oder die Realwirtschaft – durch billige Kredite – anzukurbeln. Der EZB-Leitzins wird insbesondere in Kreditverträgen für private Konsumkredite als Referenzzinssatz für den Kreditzins herangezogen. In den Jahren ab 2008 stürzte der EZB- Leitzins ins bodenlose und verharrte lange Zeit bei 0,00 Prozent. Ein Grund, warum gerade die kurzfristigeren Kreditzinsen für Privatkonsumenten seit Jahren historisch niedrig waren. Seit 2022 kam die Kertwende in Sachen Leitzins – die EZB erhöhte den Referenzzinssatz 2023 in zahlreichen Schritten auf 4,50 %. Künftig dürften aber keine weiteren Zinssteigerungen ins Haus stehen – ab Juni werden sogar erste Zinssenkugen in Aussticht gestellt. Für Einlagen von Banken und Kreditinstitute hatte die EZB ihren Referenzzinssatz auf historische minus 0,4 Prozent gesenkt. Dies bedeutete, dass Banken für geparktes Geld bei der EZB mittlerweile sogar selbst Zinsen bezahlen müssen. Auch das ist vorbei: bis zu 4,50 Prozent müssen Banken mittlerweile fürs Geldparken wieder berappen.

EURIBOR als Leitzins

Für viele Konsumenten in Sachen Finanzierung noch bedeutender als Leitzins ist der sogenannte EURIBOR. Er ist die häufigste verwendete Basis der Banken für die Vergabe von kurzfristigen variabel verzinsten Krediten, wird aber vor allem als Referenzzinssatz der Banken bei längerfristigen Kreditverträgen verwendet – beispielsweise bei Wohnkrediten oder Immobilienfinanzierungen. Der Begriff EURIBOR steht für „Euro Interbank Offered Rate“, was übersetzt bedeutet: Zu diesem Zinssatz leihen sich europäische Banken untereinander ihr Geld – in der Praxis für mehrere Monate festgeschrieben, beispielsweise als 3-Monats-Euribor, 6-Monats Euribor und als 12-Monats-Euribor. Bis zu 43 Kreditinstitute melden werktäglich ihre Zinssätze und definieren damit den aktuellen Wert des Euribor neu. Bei Krediten erheben Banken zum EURIBOR- Zinssatz einen Aufschlag von meist 0,5 bis zwei Prozentpunkte. Im Jahr 2015 fiel der EURIBOR erstmals ins Minus, Mitte 2022 allerdings drehte der Leitindex wieder ins Positive und hat mittlerweile die drei Prozent deutlich überschritten. Das führt dazu, dass auch die Kreditzinsen diverser Verträge in Österreich seit mehr als einem Jahr deutlich anziehen. Dies müssen Banken im Übrigen automatisch tun und schafft in Sachen Bauzinsen für Immobilienkäufer schlechtere Konditionen.

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Aktuelle Zinsen Konsumkredite – online gibt’s die besten Offerten

Privatkredite für den Alltagskonsum zählen nach wie vor zu den gefragtesten Finanzierungen in Österreichs Haushalten. Hier ist die Auswahl bei Banken groß, die Zinsunterschiede aber ebenso. Dies gilt umso mehr in Zeiten stetig steigender Zinsen!

Flotter Konsumkredit: In Sachen Konsumkredit oder Privatkredit sollten Sie keinesfalls die nächstbeste Offerte der Hausbank nutzen. Beste Zinsen gibt es in der Regel online per Internet. Onlinekredite sogenannter Direktbanken wie Santander, Raiffeisen, ING und Co. warten ab rund 4,5 Prozent Effektivzins auf – egal, welche Kreditsumme Sie für welchen Zweck brauchen. Weiters schonen spesenfreie Sondertilgungen oder eine vorzeitige kostenlose Rückzahlung der kompletten Kreditsumme die Kreditkassa. Verglichen mit so mancher Kredit-Offerte aus der Filiale lassen sich bereits bei kleineren Summen bis 10.000 Euro über kurze Laufzeiten mehrere hundert Euro an Kosten einsparen. Ganz zu schweigen vom flotten Online Service dank digitaler Antragsprozesse und sofortiger Auszahlung der Kreditsumme.

Beliebter Kleinkredit: Immer beliebter werden auch sogenannte Klein- oder Minikredite. Konsumenten in Österreich wünschen sich heute passgenaue und kurzfristige Finanzierungen, die ihren Bedürfnissen im Alltag gerecht werden. Hierbei sind nicht große Summen oder lange Laufzeiten gefragt. Soll beispielsweise der teure Dispokredit am Konto ausgeglichen werden, oder braucht man sofort Geld am Konto, um spontan entscheiden zu können, ist der klassische Ratenkredit nicht die erste Wahl. Hier kommt ein flexibler Kleinkredit gerade recht. Der größte Vorteil eines solchen Kleinkredits mit Sofortzusage und Sofortauszahlung: Es dauert nicht mehrere Tage wie in der Filiale, um an sein Geld zu kommen. Und oftmals funktioniert das Ganze ohne lästige KSV-Abfrage und Bonitätsprüfung.

Günstige Umschulung: Überhaupt lassen sich die aktuellen Zinsen flexibler Ratenkredite prima nutzen, um per Umschuldung alte Kredite abzulösen und Zinskosten zu sparen. Kaum zu glauben: Noch immer sitzen viele Kreditnehmer in Österreich trotzt gestiegener Zinsen auf teuren und starren Kreditverträgen vergangener Jahre. Doch Monat für Monat hohe Raten zu berappen ist ein klarer Fehler. Wenn Sie auf einen modernen flexiblen Onlinekredit umschulden, sparen Sie sofort viel Geld. Das können, je nach Restlaufzeit und ausstehender Kreditsumme oft mehrere hundert Euro pro Jahr sein. Gerade alte Kredite ohne flexible Rückzahlungsmöglichkeiten sollten Konsumenten dringen umschulden. 0,5 Prozent Zinsvorteil – aktuell mehr als realistisch – bringen Ihnen bei 20.000 Euro Restsumme und 48 Monaten Restlaufzeit gut 100 Euro Zins-Ersparnis pro Jahr. Dabei funktioniert eine Umschuldung genauso schnell, wie die Aufnahme eines neuen Konsumkredits oder Autokredits. Nahezu alle Banken in Österreich halten spezielle Umschuldungskredite für verschiedenste Zwecke samt kostenlosen Wechselservice für private Konsumenten parat. Allerdings gilt: Konditionen der Anbieter zu vergleichen und auf Kündigungsfristen sowie Ablösespesen älterer Kredite zu achten ist Pflicht. Entwicklung Zinssätze Österreich

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Kreditzinsen Österreich Wohnbau – jetzt online noch günstig ins Eigenheim

Sparen lässt sich dank guter Online-Zinsen vor allem in Sachen Baufinanzierung. Denn hier sind große Summen mit langen Laufzeiten im Spiel. Selbst wenn sich der klassische Bausparvertrag in Österreich weiter großer Beliebtheit erfreut: Ohne einen Hypothekarkredit oder einen kleineren Wohnkredit, lässt sich der Traum vom eigenen Haus oder der eigenen Wohnung in den allermeisten Fällen nicht verwirklichen. Online Baufinanzierung: Immer mehr Konsumenten nutzen daher moderne Baufinanzierungen online. Hier lassen sich Wohnträume zu besseren Konditionen um rund 3,50 Prozent Zinsen verwirklichen. Obwohl die Immobilienpreise seit Jahren in extreme Höhen schnellen, können günstige Kreditzinsen beim Wohnbau einen Teil der Mehrkosten auffangen – mit besten Fixzinsen über viele Jahre im Voraus.

2023 weiter Zinsen sparen: Immobilienkredite bleiben auch 2023 günstig – wenn diese online abgeschlossen werden. Je nach Summe, Laufzeit und Standort der Wunschimmobilie sind bei guter Bonität und ausreichend Eigenmitteln (mindestens 20 Prozent) gute Konditionen möglich. In Sachen Wohnbau lohnt es sich nach wie vor, ältere Immobiliendarlehen durch günstigere flexible Offerten abzulösen.

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Kreditzinsenvergleich Österreich – ohne geht es nicht!

Kredite in Österreich gibt es noch immer günstig – egal für welchen Anlass Sie Ihr Darlehen benötigen. Und Sie ahnen es bereits: In der Praxis gelingt das Ganze nur, wenn Sie alle Konditionen genau vergleichen! Bei Sofortfinanzierungen auch kleinster Summen kann mitunter ein saftiger Zinsaufschlag fällig werden, gefragte Konsumkredite werden mancherorts noch immer zum doppelten Zinssatz angeboten und längst nicht jede Baufinanzierung im Schaufenster entpuppt sich als wahres Schnäppchen. Kreditzinsen Vergleich Österreich: Wie finde ich das beste Angebot am Markt für meine Finanzierung? Die Antwort lautet: Mit unserem Kreditzinsen Vergleich Österreich! Wer aktuell ein Zinsschnäppchen bei Banken ergattern möchte, sollte keinesfalls zum nächstbesten Kreditangebot greifen. Selbst wenn allerorts vollmundig beste Kreditzinsen versprochen werden, kann kaum eine Offerte dieses Versprechen erfüllen. Viele Faktoren spielen eine Rolle zum günstigsten Kredit: Vorderst der Zinssatz selbst. Aber auch Laufzeit und Kreditsumme selbst sind wichtige Parameter. Weiters muss die Bonität stimmen, will man Banken und Kreditvermittlern den besten Zins abluchsen. Mangelnde Kreditwürdigkeit führt erfahrungsgemäß zu höheren Zinsen oder zur Ablehnung des Darlehens. Zudem gilt es auf die Flexibilität in Sachen Kredit zu achten. Kostenlose Sondertilgungen in beliebiger Höhe sowie eine spesenfreie Rückzahlung vor dem Laufzeitende können Kredite aller Art zusätzlich verbilligen.

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Zinsentwicklung Europa und Österreich – eine Prognose

Gerade in turbulenten Zeiten interessiert Konsumenten eine Frage besonders: Wie könnte eine künftige Entwicklung bei den Kreditzinsen in Österreich aussehen? Von ansteigenden Zinsen muss aktuell weiter ausgegangen werden, dies zeigen die Zinsschritte der EZB und die Prognosen einiger Experten. Die Zinserhöhungen bei Baufinanzierungen wie Konsumentenkrediten waren im vergangenen Jahr durchaus beachtlich. 2023 dürfte dies deutlich abgeschwächt so weitergehen.

Währungsmarkt entscheidend: Die Marktzinsen in Sachen Kredite hängen stark mit der Entwicklung der Währungen zusammen. Die europäischen Währungshüter achten penibel darauf , trotz Krisengefahren im Euroraum den Euro stabil zu halten. Im Vergleich zu Amerika bestand lange ein deutlicher Zinsabstand zwischen dem EZB-Leitzinssatz und dem amerikanischen Fed-Fund-Rate. Hier musste die EZB  in Sachen Leitzins früher oder später an der Zinsschraube drehen.

Langfristige Prognosen schwierig: Längerfristige Prognosen über Zinsentwicklungen beispielsweise der nächsten zehn bis 20 Jahre sind natürlich spekulativ und im Grunde unseriös. Hierfür sind die Kapitalmärkte viel zu volatil und Krisen wie die Corona-Pandemie oder der Ukraine-Krieg haben Prognosen über Nacht komplett widerlegt.

Sicherheit in Sachen Baufinanzierung: Die Zinserhöhungen seit Mitte 2022 hatten vorderst Auswirkungen auf Baufinanzierungen und Wohnkredite: Die monatlichen Kreditraten stiegen seit dem vergangenen Jahr deutlich an. Ein Nachteil war das vor allem für bestehende variable Kredite ohne Zinsabsicherungen. Konsumenten, die eine Baufinanzierung erst in den nächsten Monaten beantragen möchten, gibt es indes eine gute Nachricht: Baufinanzierungen können mit einer Fixzinsbindung von bis zu 25 oder 30 Jahren abgeschlossen werden – bei mittlerweile stabilerem Zinsumfeld. Bei sehr geringen Aufschlägen lassen sich so Wohnung und Haus noch zu vergleichsweise moderaten Konditionen über die gesamte Finanzierungsperiode abschließen und bieten eine optimale Absicherung für die eigenen vier Wände.

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Unser Fazit zur Entwicklung bei den Kreditzinsen in Österreich

Da die Referenzzinssätze seit 2022 deutlich gestiegen sind, zogen infolge auch die Kreditzinsen für Privatkonsumenten merklich an. Während die Zinsen für Sparguthaben eher verhalten stiegen, werden Immobiliendarlehen und Konsumkredite seit vielen Monaten deutlich teurer – allen voran die Dispo- und Überziehungszinsen am Giro- und Gehaltskonto. Hier könnte sich 2024 aber  einiges für Konsumenten ändern – ab Juni sind erste Zinssenkungen der EZB geplant.

Weiterhin gilt: In Österreich sind Kredite im historischen Vergleich noch relativ preiswert. Egal ob klassischer Konsumentenkredit, neue Autofinanzierung, Baudarlehen oder Umschuldung. Und: Es gibt, trotz steigender Zinsentwicklung des vergangenen Jahres, weiterhin große Unterschiede bei Banken und Kreditvermittlern. Selbst aktiv werden ist daher die Devise: alle Offerten vergleichen, bevor man sich für einen Kredit oder eine Baufinanzierung entscheidet. Auch 2024 zahlt sich ein Zinsvergleich für Sie aus!

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Video: Wie geht’s mit den Zinsen weiter?

Quelle: Investentpunkt / YouTube

FAQ Zinsentwicklung

Wie sieht die Zinsentwicklung für 2023 aus?

Im Jahr 2023 erwarten Experten ein weiter niedriges Zinsniveau mit leicht steigender Tendent. Für diese Annahme spricht, dass die EZB den Markt weiterhin mit Geld fluten und damit die Anleihekurse oben halten wird. Allerdings sind für Ende 2023 kaum weitere Zinsschritte der EZB angekündigt. Insbesondere leichte Anstiege bei längeren Zinsbindungen wie Baufinanzierungen sind aber realistisch.

Wann könnten die Zinsen wieder steigen?

Die Bauzinsen sind vom Januar 2022 bis Juni 2023 im Durchschnitt um fast drei Prozentpunkte gestiegen. Für eine Baufinanzierung, bei der Ihnen die Bank also im Januar 2022 einen Zins von 1,0 Prozent angeboten hat, verlangt sie mittlerweile einen Zins von rund vier Prozent und mehr Die besten Anbieter in Österreich liegen bei guter Bonität allerdings weiter darunter.

Wie hoch sind momentan die Kreditzinsen?

Bauzinsen starten in Österreich derzeit bei 3,50 % Effektivzins. Die Kreditzinsen für Konsumkredite beginnen aktuell bei gut 4,50 Prozent. Die aktuellen Top 3-Offerten beim Ratenkredit für 8.000 € und 48 Monate finden Sie anbei:

Anbieter

Effektiver Jahreszins

Monatliche Rate

Anadi Bank

ab 4,54 %

182,24 €

Santander

ab 5,43 %

185,32 €
     

Raiffeisen NÖ-Wien

ab 6,35 %

188,51 €
     
 
Dezember 2021 schloss die EZB eine Erhöhung des Leitzinses noch aus. Wegen der stark gestiegenen Inflationsrate und der noch nicht absehbaren wirtschaftlichen Folgen der Ukraine-Krise änderte sich im März 2022 jedoch der Tonfall – die rasante Anhebung der Kreditzinsen im Verlauf 2022 und 2023 war die Folge
 

Was passiert, wenn die Zinsen steigen?

Durch höhere Zinsen dämpft die Notenbank die Nachfrage. Sie verteuert die Kredite. Folglich nehmen weniger Privatpersonen Kredite für Anschaffungen auf. Auch Unternehmen investieren weniger.

Schnellkredit Österreich – auch ohne Bonitätsprüfung | ab 4,50 %

Ist immer Geld in der Kassa, wenn Sie es wirklich brauchen?

Rasch an Geld zu kommen, das ist das Ziel beim Schnellkredit. Per Online-Kreditantrag ist dies heute in wenigen Tagen möglich. Die vorläufige Online-Sofortzusage samt Antragsunterlagen erfolgt in Minuten. Nach Eingang Ihrer Unterlagen und Legitimierung per Video-Ident steht einer schnellen Kreditprüfung und Auszahlung nichts im Wege. Moderne Direktbanken bieten diesen Service sogar spesenfrei.

Tipp: Ein wirklicher Schnellkredit mit sofortiger Überweisung liegt lediglich bei dem Anbieter Cashper vor. Details dazu finden Sie auf unserer Kleinkredit-Seite. Wenn Sie mehr als 1500 Euro benötigen, können Sie gerne unseren Kreditrechner nutzen. Die dort dargestellten Banken benötigen für den Antrag meist mehr Unterlagen und eine längere Bearbeitungsdauer. Dafür zahlen sie höhere Summen aus.

Cashper: Bis zu 1500 Euro ohne Bonitätsprüfung

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So einfach muss ein Schnellkredit heute in Österreich funktionieren

Schnell berechnen: Ihren persönlichen Schnellkredit beantragen Sie bequem online. Dazu geben Sie im Kreditrechner einfach Ihren gewünschten Kreditbetrag, die gewünschte Laufzeit und den Verwendungszweck ein.

Rasches Feedback erhalten: Die Online-Sofortentscheidung dauert in der Regel nur wenige Minuten. Mit Ihrer Online-Anfrage erhalten Sie dann den fertigen Kreditvertrag per Mail, samt allen Informationen zur Finanzierung: monatliche Rate, Zinssatz, Gesamtbelastung sowie weiters einen detaillierten Ratenzahlungsplan.

Digital beantragen: Schnellkredit völlig digital – das ist heute bei gefragten Direktbanken üblich. Sie profitieren dabei vom komfortablem online Kontoblick, raschem Video-Ident-Verfahren und komplettem Upload aller Dokumente zum Kreditantrag.

Sofort auszahlen: Nach vollständiger Prüfung aller Unterlagen zum raschen Online-Darlehen zahlt die Bank den gewünschten Betrag umgehend am Konto aus. In der Regel dauert dies nur zwei Arbeitstage.

Inhaltsverzeichnis:

Was ist ein Schnellkredit?
Wann ist er die richtige Wahl?
Sicherheitaspekte
Schnellkredit berechnen
Schnellkredit beantragen 
Schnellkredit zurückzahlen
Kosten Schnellkredit
Voraussetzungen Schnellkredit
Vorsicht ohne Bonitätsprüfung
Fazit Online Schnellkredit
Video

Hintergrundwissen zum Thema Schnellkredit

Für was steht der Begriff Schnellkredit eigentlich?

Ein Schnellkredit ist vergleichbar mit dem Sofortkredit, beide sind von Banken ohne langwieriges Antragsprocedere und per schneller Kreditprüfung zu haben. Konsumenten schließen solche Darlehen heute in der Regel nicht mehr vor Ort am Bankschalter ab, sondern beantragen diese meist online, um so dank moderner Online-Kreditverfahren, rascher an ihr Geld zu kommen.

Wurde Ihr Kredit nach dem Onlineantrag per Mail genehmigt, erfolgt die Anweisung des Kreditbetrags am Konto innerhalb 48 Stunden. So steht Ihnen ein Schnellkredit bereits nach zwei Arbeitstagen am Referenzkonto zur freien Verfügung.

Weiters gehört ein entscheidender Nachteil dieser Kreditart längst der Vergangenheit an. Moderne Online Schnellkredit Offerten sind keinesfalls mehr auf kleinere Summen bis 5.000 oder 10.000 Euro begrenzt. Wie beim klassischen Ratenkredit via Internet können Sie hiermit jede Finanzierung bis zu 50.000 Euro – und teils darüber hinaus – samt günstiger Konditionen erledigen.

Wann ist ein Schnellkredit im Alltag die richtige Wahl?

Ein Schnellkredit ist immer dann hilfreich, wenn kurzfristige und unerwartete Finanzierungen in der Haushaltskassa anstehen. Übersteigt beispielsweise eine dringend erforderliche Reparatur oder sofort nötige Anschaffungen das aktuelle Monatsbudget, sind solche Kredite praktisch über Nacht zur Stelle. So umgehen Sie nicht nur kurzfristige Finanzierungsprobleme, Sie vermeiden dadurch auch teure Dispokredite am Giro- und Gehaltskonto bei Ihrer Hausbank.

Weiters bietet ein Schnellkredit ideale Möglichkeiten, bereits teure Dispo- und Überziehungskredite am Girokonto komplett abzulösen oder kleinere Kredite zu einem günstigen und flexiblen Komplettkredit zusammenzufassen. So sparen Sie Monat für Monat eine Menge Geld, das Ihnen an anderer Stelle frei zur Verfügung steht.

Beides ein klarer Vorteil: Denn überziehen Sie Ihr Girokonto längerfristig oder werden spontane Wünsche und Anschaffungen unbedacht per Kreditkarte und Kleinkredit finanziert, wird dies langfristig für Sie unübersichtlich und vor allem teuer. Per modernem Schnellkredit ist beides zu besseren Konditionen und Zinsen möglich sowie flexibler abzuzahlen.

Tipp Minikredit: Sie brauchen nicht gleich mehrere Tausend Euro? Falls Ihnen eine kleinere Kreditsumme ausreicht, bieten schnelle und flexible Minikredite eine optimale Lösung: Ab 500 oder 1.000 € Kreditsumme, 100 % digital beantragt und dank einfacher Kreditprüfung binnen eines Werktages am Konto – auch so kann ein moderner Schnellkredit heute aussehen.

Wie komme ich zum passenden Schnellkredit mit hoher Sicherheit?

Sichere Finanzierung, günstige Zinsen, faire Konditionen: Dies sollte auch ein schnelles Darlehen bieten und hierauf müssen Sie bei auch bei Ihrer Kreditwahl achten. Fairness beginnt schon bei der Kredithöhe und der Kreditlaufzeit: Beide sollten Sie individuell an Ihre Kreditbedürfnisse und die aktuelle Kassalage anpassen können – und das möglichst zu jeweils gleich günstigen Konditionen. Weiters sind günstige Effektivzinsen und flexible Tilgungsoptionen gerade beim Schnellkredit leiwand – schließlich möchte man das Darlehen nicht nur rasch parat haben, sondern mit kleinen monatlichen Raten finanzieren und bei Bedarf auch schneller zurückzahlen können.

Schnellkredit einfach berechnen mit dem Online Finanzierungsrechner

Wissen Sie bereits, welche Kreditsumme Sie zur spontanen Finanzierung oder für Ihre Umschuldung benötigen? Dann vergleichen Sie vorab die aktuellen Zinsen und Spesen – am besten online bei führenden Direktbanken. Unser moderner Finanzierungsrechner macht Ihnen den Zins-Vergleich besonders leicht: Nach Eingabe von Kreditsumme, Wunschlaufzeit und Kreditzweck werden in Sekundenschnelle Zinssatz und monatliche Kreditrate ermittelt. Mit der anschließenden Finanzierungsanfrage beim gewünschten Anbieter erhalten Sie weiters einen konkreten Tilgungsplan mit Zins- und Gesamtbelastung. Besonders schnell funktioniert das bei Direktbanken mit der vorläufigen Online-Sofortzusage. Innerhalb weniger Minuten haben Sie rasch Klarheit, ob und zu welchen Konditionen eine Finanzierung per Schnellkredit prinzipiell möglich ist.

Tipp: Neben günstigen Zinsen und guten Konditionen können weiters berufliche Situation sowie Verwendungszweck zusätzlich beim Schnellkredit sparen helfen. Daher gilt: Geben Sie bei Ihrer Anfrage im Finanzierungsrechner stets alle relevanten Daten hierzu ein.

Schnellkredit sicher online beantragen und rasch nutzen

Möglichst rasch und günstig ans Geld zu kommen, das ist das Ziel eines Schnellkredits. Per Online-Kreditantrag bei Direktbanken ist dies heute binnen 48 Stunden möglich. Nach Kreditberechnung und vorläufiger Online-Sofortzusage samt Antragsunterlagen sind dank standardisierter digitaler Prozesse auch Vertragsabwicklung, Legitimierung und Kreditprüfung in kürzester Zeit erledigt. So gelangt Ihr Kredit schnellstmöglich und sicher auf Ihr Konto.

Weiters stehen in Sachen Onlinekredit auch Beratung und Sicherheit der Konsumenten im Vordergrund. Neben dem persönlichen Login-Bereich zum Kreditgeschäft beantworten Ihnen Kreditexperten Fragen zum Schnellkredit jederzeit per Telefon und Mail oder via Call-Back-Service und Live-Chat. Zertifizierte Online-Services sorgen für maximale Sicherheit der persönlichen Daten aller Kreditnehmer.


Schnellkredit rascher und flexibel zurückzahlen – wie geht das?

Herzstück einer jeden Finanzierung ist die Tilgung und Rückzahlung. Ein guter Online-Schnellkredit ist genauso rasch und flexibel abbezahlt wie aufgenommen.

Zusätzliche Sondertilgungen: Bei allen führenden Onlinebanken in Österreich haben Sie daher die Möglichkeit, jederzeit kostenlose Sondertilgungen zu leisten sowie das Restdarlehen vorzeitig spesenfrei abzulösen. So lässt sich Ihr Schnellkredit auch außerhalb der vereinbarten Raten zurückzahlen und damit die Laufzeit deutlich verkürzen. Das spart Ihnen zusätzlich Zinsen bei der Finanzierung und bringt bares Geld in die Kassa.

Vorübergehende Ratenpausen: Sollten indes unverhofft Zahlungsengpässe während der Tilgungsphase auftreten, bietet Ihnen moderne Direktbanken mit vorübergehenden Ratenpausen ebenfalls flexible Lösungen an. Mögliche Ratenpausen können Sie in Absprache mit den jeweiligen Kreditexperten meist individuell vereinbaren.

Tipp zum Schnellkredit: Auch beim Kredit mit Sofortzusage zählen neben rascher Auszahlung auch die Kosten und Ihre Sicherheit. Direktbanken haben hier die klar besseren Angebote in Sachen Zinsen und Spesen parat. Per Online-Kreditrechner liegt in Sekundenschnelle das aktuelle Kreditangebot der Internet-Bank samt Kreditantrag und Tilgungsplan auf dem Tisch. Weiters unterliegen alle Banken im Netz der Bankenaufsicht. Kredite gehen auch hier nicht ohne Bonitäts-Check des Konsumenten sowie beim KSV über den Online-Tresen.

Checkliste Schnellkredit Österreich– Ihre Vorteile im Überblick

  • Rasche Hilfe bei spontanen Finanzierungen und Kreditablösung
  • Sehr günstige Zinsen und Online-Konditionen
  • Flexible Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten
  • Nettodarlehenssummen meist bis zu 50.000 €
  • Kostenlose Sondertilgung, Ratenpause oder Restschuldzahlung
  • Rasche Vertragsabwicklung und schnelle Auszahlung
  • Persönliche Beratung und Service bei Fragen rund um die Finanzierung


Wie viel kostet Sie ein Schnellkredit in Österreich?

Auch schnelle Direktkredite sind heute sehr günstig zu haben. Wichtig hierbei sind die jeweiligen effektiven Jahreszinsen der Angebote. Diese liegen bei den Top-Anbietern in Österreich aktuell sogar nur bei knapp über 3 Prozent.

Die Banken machen jedoch solch günstige Angebote beim Schnellkredit fast immer abhängig von der Bonität der Kreditnehmer – also Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit. Eine unverbindliche Finanzierungsanfrage bei Direktbanken schafft hier rasch Klarheit. Und das ohne negative Auswirkung auf Ihren derzeitigen Kredit-Score.

Beim Online-Kredit von Direktbanken kommen noch zwei weitere Vorteile hinzu: Monatliche Kreditgebühren oder laufende Bearbeitungsspesen gibt es in aller Regel nicht. Und Ihren schnellen Ratenkredit können Sie für jeden Zweck frei verwendet – übrigens egal wie hoch dieser ausfällt.

Tipp: Es lohnt sich, Angebote und Konditionen beim Sofortkredit genau zu vergleichen und sich unverbindliche Kreditangebote einzuholen. Mit einem Fixzinskredit können Sie bereits bei Kredit-Aufnahme konkret kalkulieren und Ihr Haushaltsbudget im Voraus einplanen.

Welche Voraussetzungen gelten für ein schnelles Sofortdarlehen?

Eine persönliche Bonitätsprüfung samt Vorab-Check Ihrer Unterlagen und Einträge beim KSV sind bei allen seriösen Kreditanbietern in Österreich obligatorisch. Dies sorgt für eine solide Finanzierung und bringt Sicherheit sowohl für Sie als Kreditnehmer als auch für die Bank selbst. Weiters können Sie Ihren Schnellkredit per Restschuldversicherung gegen Zahlungsausfälle besichern – dies wird aber nicht bei allen Kreditangeboten automatisch gefordert.

Für einen reibungslosen Online-Kreditvertrag müssen Sie meist folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • Sie sind volljährig und haben Ihren Hauptwohnsitz ist Österreich.
  • Sie verfügen über ein Referenzkonto bei einer österreichischen Bank.
  • Sie arbeiten aktuell in einem festen unbefristeten Arbeitsverhältnis ohne Probezeit.
  • Über Sie liegen keine negativen Einträge oder Vormerkungen beim KSV vor.
  • Aktuell sind keine offenen Betreibungen oder Inkassoverfahren gegen Sie anhängig.
  • Als Privatkunde handeln Sie auf eigene Rechnung und eigenen Namen.
  • Unter Umständen erfordert die Finanzierung einen zweiten Kreditnehmer oder Bürgen.

Tipp: Nicht alle Direktbanken in Österreich vergeben auch Darlehen an Selbstständige und Freiberufler. Oft ist dies nur mittels zusätzlichen Bürgen möglich. Jedenfalls gelten für solche Direktfinanzierungen meist strengere Bonitäts-Kriterien.


Augen auf beim günstigen Schnellkredit ohne Bonitätsprüfung

Auf der Suche nach einem unkomplizierten, schnellen Kredit stoßen Konsumenten im Netz immer wieder auf sogenannte 24 Stunden-Kredite mit Vorabzusage und ohne KSV-Auskunft. Natürlich kommen solche Finanzierungen sehr gelegen, allerdings hierbei geht es nicht immer seriös zu.

Gerade bei schnell finanzierten Kleinkrediten und Finanzierungen per Fremdwährung, ist die Abfrage der Bonität zur eigenen Sicherheit des Kreditkunden nicht immer üblich. Eine unsichere, schnelle Finanzierung zu überzogenen Konditionen ist hier rasch die Folge.

Gerade für Interessenten solcher Kredite, die keine KSV-freie Weste haben und die strengen Vorausetzungen österreichischer Banken nicht erfüllen können, kann beides aber ins Auge gehen. Denn wer die monatlichen Kreditraten samt Zinsen nicht verlässlich leisten kann, für den wird der unkomplizierte Sofort- und Schnellkredit rasch zur Finanzfalle. Nicht selten droht hier sogar die Gefahr einer dauerhaften Überschuldung mit hohen zusätzlichen Kosten.

Tipp: Lassen Sie sich nicht von scheinbar günstigen Sofort- und Schnellkrediten ohne nötige Sicherheiten locken. Erkunden Sie solche Angebote genau, und nehmen Sie neben den Kreditzinsen auch alle restlichen Anforderungen und Konditionen des Kreditanbieters unter die Lupe.

Fazit Online Schnellkredit: Konsumenten in Österreich haben viele Möglichkeiten

Schnell für alle Zwecke finanzieren und dabei auch die besten Zinsen und Konditionen sicheren, das ist heute beileibe kein Widerspruch mehr. Insbesondere Onlinekredite von Direktbanken bieten hier alle Möglichkeiten: rasche Finanzierungszusage, unkomplizierte digitale Vertragsabwicklung und schnelle Auszahlung des Darlehens am Konto.

Wichtig für Kreditsuchende ist eine gute Bonität samt einwandfreier KSV und natürlich der Vergleich aller möglichen aktuellen Offerten von Schnellkrediten. Nutzen Sie hierzu am besten unseren einfachen Onlinevergleich zum Schnellkredit – hier finden Sie Ihren besten Kredit in wenigen Minuten.

Video: BestCredit bei Santander: seriös und schnell an Geld kommen

Quelle: Santander Deutschland

FAQ Schnellkredit Österreich

Wie schnell kann man einen Kredit bekommen?

Bis es zur Auszahlung eines Kredits kommt, können wenige Tage bis Wochen vergehen. In der Regel dauert die Auszahlung beim Kredit nur wenige Werktage. Voraussetzung ist allerdings, dass alle geforderten Unterlagen vollständig bei der Bank vorliegen und die Bonitätswerte des Kunden der Bank genügen.

Was braucht man für einen Schnellkredit in Österreich?

  • Persönliche Daten: Lichtbildausweis, Meldezettel.
  • Einkommen: Gehaltsabrechnungen, Jahreslohnzettel, ggf. …
  • Vermögen: Kontoauszüge, Sparbücher, Bausparverträge, Immobilienbesitz, Wertpapiere.
  • Haushaltsrechnung.
  • Andere Verbindlichkeiten: Leasingverträge, Kreditverträge.

Wie viel Kredit bekomme ich bei 3.000 Euro netto monatlich?

Ein grober Richtwert könnte sein, dass Sie mit einem Nettoeinkommen von 3000 € in der Regel einen Kreditbetrag von etwa 10-15-fachen Ihres Monatseinkommens erhalten könnten, also zwischen 30.000 € und 45.000 €.

Wie kann ich meine Bonität in Österreich prüfen?

Diese Prüfung der Bonität kann bei einem Aktienhandel an der Börse (Rating) durchgeführt werden. An der Börse gibt es hierbei zwei Arten der Bonitätsprüfung: das Emittentenrating und das Emissionsrating. Mit diesem Online-Rechner können Sie abfragen, wie viel Kredit für Sie leistbar ist.

Wie lange dauert die Prüfung bei Santander?

Eine Umschuldung bestehender Kredite ist mit dem Santander BestCredit ebenfalls möglich. Die Dauer der Bearbeitung liegt laut Santander Consumer Bank bei maximal drei Tagen, wenn alle Unterlagen vollständig vorliegen.

Kleinkredite in Österreich | Cashper als Alternative zu Cashpresso

Unsere Erfahrungen: Bis zu 1.500 Euro bei schneller Auszahlung | mit und ohne KSV

Hier finden Sie einen Onlinevergleich und Hintergrundwissen zu Kleinkrediten. Zudem beleuchten wir die beiden am Markt vertretenen Anbieter Cashper und Cashpresso.

Onlinevergleich Cashper und Cashpresso
Hintergrundwissen
Cashper (bis zu 1.500 Euro trotz KSV-Eintrag, Barauszahlung)
Cashpresso (bis zu 1.500 Euro, 60 Tage zinsfrei für Online-Shopping)

Kleinkredite eignen sich dabei insbesondere für Studenten und Auszubildende, die schnell Geld für kleinere Anschaffungen benötigen, jedoch noch keinen größeren Kredit aufnehmen wollen oder dürfen. Auch Arbeitslose erhalten hier unter Umständen – im Gegensatz zu anderen Bankanbietern – einen Kredit. Das hat seinen Preis: hohe Zinsen und eine hohe Ablehnungsrate bei Cashpresso und hohe Gebühren zusätzlich zu den Zinsen bei Cashper. Die Details finden Sie in den Abschnitten der einzelnen Anbieter.

Auf unseren weiteren Seiten finden Sie zudem Details zu

Hypothekar-/Hauskrediten
Ratenkrediten (bis 65.000€)
Kreditkarten
Girokonten

Onlinevergleich Kleinkredite

Welcher Anbieter ist für welchen Zweck geeignet?

Im Bereich der Kleinkredite ist ein Vergleich durch einen Kreditrechner 1:1 nicht möglich. Es gibt 2 Anbieter am Markt, wobei sich einer an Online-Shopper und einer an Barauszahler richtet. Je nach Anbieter wird der Kleinkredit auch als Minikredit bezeichnet.

  • Barauszahlung: Cashper bietet hier bis zu 1.500 Euro Sofortüberweisung.
  • Online-Shopping: Cashpresso bietet hier bis zu 1.500 Euro zur Finanzierung von Einkäufen in Online-Shops (60 Tage zinsfrei)

Kleinkredit von Cashpresso und Cashper im Detail:

Cashpresso ist dabei ein Kreditanbieter, der bis zu 1.500 Euro Online-Käufe vorfinanziert. Damit sind die Auszahlungen in der Regel an einen bestimmten Zweck gebunden, dafür jedoch bis zu 60 Tage zinsfrei.

  • 1.500 Euro Finanzierung bei Einkäufen über Online-Partnershops – bis zu 60 Tage zinsfrei
  • Auszahlung sofort
  • Tilgung jederzeit und variabel

Cashper wiederum zahlt seine Kredite ausnahmslos ohne bestimmten Verwendungszweck aus.

  • 1.500 Euro Kreditrahmen auf Ihr Konto
  • Auszahlung sofort
  • Tilgung nach 30 oder 60 Tagen
  • Barauszahlung

Auf den Seiten der Anbieter Cashpresso und Cashper finden Sie weitere Informationen zum jeweiligen Kleinkredit und erfahren, wie Sie am einfachsten an Ihr Geld gelangen und wie Sie Ihren Kredit beantragen. Wir empfehlen Ihnen dabei Cashper, da hier eine extrem hohe Annahmequote vorliegt und eine Barauszahlung möglich ist.

 

Hintergrundwissen zum Kleinkredit

Was sind Minikredite bzw. Kleinkredite?

Es sind meist nicht große Summen, die wir im Alltag benötigen, um beispielsweise um Konten auszugleichen oder uns einen kleinen Wunsch zu realisieren. Zudem wollen wir uns nicht über Jahre an einen Kredit binden und zudem flexibel in der Rückzahlung sein.

Daher haben viele Banken und insbesondere Online-Finanzierer in Europa mittlerweile Kredite entwickelt, die diese Zielgruppe abdecken.

  • geringe Kreditsumme
  • flexible Rückzahlung
  • kurze Bindungsphase

Dabei ist es egal, ob diese Produkte Minikredit, Kleinkredit, Kurzzeitkredit oder Mikrokredit genannt werden: Es handelt sich in Österreich generell um Kredite zwischen 100 und 1.500 Euro. Die einzigen Anbieter am Markt sind dabei in Österreich Cashper und Cashpresso. Da Cashpresso auf Online-Shopping spezialisiert ist und sehr restriktiv Kredite vergibt, ist ein Vergleich jedoch kaum möglich.

Wann lohnt sich ein Kleinkredit?

Ein Kleinkredit kann hilfreich sein, um vorübergehende finanzielle Engpässe zu überstehen. Diese können bspw. entstehen, wenn man umzieht und dafür spontan Geld benötigt oder aber den Traum eines neuen Fernsehers oder eines anderen (kleineren) Konsumgutes spontan finanzieren will und nicht über Rücklagen verfügt. Gerade für die Finanzierung von Konsumgütern lohnt sich Cashpresso. Wer hingegen bei anderen Anbietern keinen Kredit erhält und frei darüber verfügen will, der wird eher bei Cashper fündig.

Was sind die Voraussetzungen für einen Minikredit?

Jeder, der mindestens 18 Jahre alt ist, seinen Wohnsitz in Österreich hat und über ein regelmäßiges Nettoeinkommen verfügt, kann in der Regel problemlos einen Minikredit erhalten.

Dabei kommt es auf den Anbieter an, wie restriktiv KSV-Einträge gehandhabt werden. Cashper vergibt dabei eher Kredite trotz negativer KSV-Einträge als Cashpresso.

Kleinkredite: Laufzeit und Kredithöhe:

  • Cashper: Zwischen 100 und 1.500 Euro Kredit mit einer Laufzeit von 15, 30 oder 60 Tagen (trotz KSV-Eintrag).
  • Cashpresso: Zwischen 1 und 1.500 Euro Kredit zur Konsumfinanzierung in Online-Shops mit einer Laufzeit von bis zu 48 Monaten (ohne negativen KSV-Eintrag).

Was ist der KSV?

Der Kreditschutzverband von 1870 (KSV) ist ein privatwirtschaftlicher, führender Gläubigerschutz-Verband Österreichs, mit dem Ziel, Wirtschaftstreibende vor finanziellem Schaden zu bewahren und damit ihre Liquidität zu fördern.

Der KSV bietet dabei internationale Wirtschaftsauskünfte, Inkasso-Dienstleistungen oder Vertretung in Insolvenzverfahren. 70 Prozent der Wirtschaftsinformationen werden bereits online abgerufen.

(Quelle: Wikipedia, 2017)

Wer über negative KSV-Einträge verfügt, erhält daher in der Regel schwerer einen Kredit. Eine Ausnahme macht hierbei Cashper. Wer über einen KSV-Eintrag verfügt, erhält hier unter Umständen trotzdem einen Minikredit. Testen Sie selbst, ob Sie einen Kleinkredit erhalten.

Zinssatz & Kosten beim Anbieter Cashper:

  • Der Sollzinssatz liegt bei maximal 7,95 %.
  • Wird anstatt einer Laufzeit von 15 oder 30 Tagen eine Laufzeit von 60 Tagen gewünscht, so fallen 99,00 Euro extra an.
  • Die erste Mahnung erhalten Sie dabei ab dem Tag der Fälligkeit mit einer Zahlungsfrist von 7 Tagen.
  • Für die ersten 3 Mahnungen fallen je 10,00 Euro Gebühren an.
  • Nach 3 Mahnungen können zusätzliche Inkassokosten entstehen.

Zinssatz & Kosten beim Anbieter Cashpresso:

  • Der Sollzinssatz liegt bei 14,99 %.
  • Beim Online-Shopping sind bis zu 60 Tage zinsfrei
  • Die Rückzahlung kann flexibel erfolgen, beträgt jedoch je Monat minimal fünf Prozent der offenen Summe und minimal 20 Euro.
  • Es fallen keine weiteren Kosten für den Kredit an (Ausnahme Mahngebühren).
  • Vor einer Mahnung erfolgt eine kostenfreie Zahlungserinnerung.
  • Je Mahnung und Rücklastschrift werden 2,50 Euro verlangt.

Verwendungszweck:

Mit einem Kleinkredit können Sie bspw. kurzfristig Ihr

  • Konto ausgleichen,
  • einen Urlaub finanzieren oder einem Freund
  • Geld zurückzahlen.

 

Cashper Minikredit | 1.500 € sofort

Wichtig: Ein monatliches, stabiles Einkommen von 700 Euro netto ist notwendig und die Rückzahlung muss nach 30 oder 60 Tagen erfolgen!

  • 1.500 € Kreditsumme in 10 Minuten
  • per Online-Antrag
  • ohne Fixkosten
  • Kredit trotz KSV-Eintrag

Video: Cashper Minikredit Test: Wie gut ist der Kleinkredit?

Quelle: Enqome DE / YouTube

Der Kreditantrag

Bei Cashper kannst du innerhalb von 10 Minuten einen Kredit beantragen und der Geldbetrag ist danach innerhalb von 7 Tagen auf deinem Konto. Voraussetzung ist, dass du 21 Jahre oder älter bist und einen dauerhaften, gemeldeten Wohnsitz in Österreich hast. Zudem muss dein monatliches, regelmäßiges Nettoeinkommen über 700 Euro liegen. Der gesamte Antragsprozess läuft online ab. Zudem besteht die Möglichkeit, den Kreditbetrag innerhalb von 24h auszahlen zu lassen.

Die Kosten für eine 24h-Auszahlung liegen bei:

  • 99 Euro für eine schnellstmögliche Auszahlung

Die Kreditkonditionen

Die Konditionen für diesen Kleinkredit sind sehr einfach gestaltet. Es fallen 7,95% Zinsen an, jedoch keine weiteren Fixkosten wie Kontoführungsgebühren an. Wer nach 30 Tagen 600 Euro zurückzahlen will, der zahlt also lediglich 3,78 Euro Zinsen für sein Geld.

  • 7,95 % Zinsen p.a.
  • Ohne Fixkosten

Die Kreditrate und Kreditlaufzeit

In der Regel fällt eine einzige Rate nach 30 Tagen an. Wer jedoch in 2 Raten zurückzahlen will, der kann die eine Hälfte des Kleinkredites nach 30 und die andere nach 60 Tagen zahlen.

Die Aufpreise für eine Verlängerung der Ratenzahlung beträgt:

  • 149,- für 2 Raten anstatt einer

Online Kredit Erfahrungen

Unsere Redaktion selbst hat den gesamten Ablauf von der Kreditnahme bis zur Rückzahlung getestet. Wir empfehlen den Cashper-Kredit denen, die über andere Wege keinen Kredit erhalten und diesen dringend benötigen. Am günstigsten ist die Rückzahlung des Geldes nach 30 Tagen ohne vorangegangene Auszahlung innerhalb von 24h. Wer jedoch das Geld dringend benötigt und erst nach 60 Tagen zurückzahlen kann, der muss mit den zuvor beschriebenen Aufpreisen beim Beantragen des Kredits rechnen. Nach 60 Tagen sollte der Betrag jedoch beglichen sein. Sonst droht ein Mahnverfahren.

  • 1.500 Euro sofort auf Ihr Konto
  • Rückzahlung im Optimalfall günstig nach 30 Tagen
  • Achtung: Nach 60 Tagen sollte der Kredit gezahlt sein, sonst drohen Mahngebühren!

Bei Interesse an einer persönlichen Beratung oder allgemein offenen Fragen können Sie uns gerne kontaktieren. Auf Wunsch melden wir uns auch telefonisch bei Ihnen.

Hinweis: Seit einigen Monaten können Kunden beim Anbieter Cashper bis zu 1.500 Euro Kredit aufnehmen!

Über das Unternehmen Cashper:

Cashper ist ein Label der Novum Bank Ltd, Geschäftssitz in Malta. Das Unternehmen hat sich zu einem erfahrenen Mitspieler auf dem europäischen Markt entwickelt. Es ist die erste und einzige Bank mit einer europaweiten Banklizenz, die kurzfristige, kleine Darlehen zur Verfügung stellt. Derzeit werden die Länder Österreich, Deutschland, Frankreich und Spanien abgedeckt.

Cashpresso Minikredit | Jetzt kaufen, später zahlen

Wichtig: Nur ohne KSV-Eintrag möglich!

  • 1.500 € Kreditsumme zum Online-Shopping in 10 Minuten
  • per Online-Antrag
  • ohne Fixkosten
  • kurzfristige Anschaffungen in Online-Shops bis zu 60 Tage zinsfrei

Keine versteckten Kreditkosten und bis zu 60 Tage zinsfrei!

Tipp: Bezahlen Sie Ihre Einkäufe bei einem der vielen Partnershops, fallen die ersten 60 Tage keine Zinsen an. Sie können Ihre Einkäufe also in 2 Teilen bezahlen – und das komplett kostenlos. Wickeln Sie in Ruhe Ihre Retouren ab und bezahlen Sie nur, was Sie auch wirklich behalten. Natürlich können Sie Ihre Einkäufe auch über einen längeren Zeitraum bezahlen, dafür fallen ab dem 3. Monat Zinsen an.

Über das Unternehmen Cashpresso:

cashpresso ist eine Marke der Credi2 GmbH mit Sitz in Wien. Credi2 ist ein 2015 gegründetes Start-up aus dem Bereich Fintech und vergibt Rahmenkredite der Deutschen Handelsbank, eine Marke der Deutschen Kontor Privatbank AG, mit Sitz in München.

Der Kreditantrag

Bei Cashpresso kannst du innerhalb von 10 Minuten im Internet ein Konto eröffnen und deinen Kleinkredit auszahlen lassen. Die Kreditzusage erfolgt direkt nach Eingabe deiner Anfrage. Nach Eröffnung ist es dann möglich bis zu 1.500 Euro sofort zum Erwerb von Produkten in Online-Shops. Der Antragsprozess läuft vollständig online ab und auf Postident-Verfahren oder andere aufwendige Anträge kann vollständig verzichtet werden. Man benötigt lediglich ein Smartphone, einen Internetzugang, eine Webcam und seinen Personalausweis oder Reisepass – auch zur Vertragsunterzeichnung. Die Identität wird per Video-Identifizierung festgestellt, der Vertrag per elektronischer Signatur unterschrieben. Dafür vergibst du ein Passwort und bestätigst die Unterschrift mittels SMS-TAN. Danach kannst du jederzeit per App auf dein Konto zugreifen.

  • 1.500 € (Shopping) in 10 Minuten
  • Online-Antrag

Video: cashpresso Anmeldung schnell erklärt

Quelle: cashpresso / YouTube

Die Kreditkonditionen

Die Konditionen sind sehr einfach gestaltet. Es sind 14,99 % Zinsen p.a. zu zahlen. Dabei fallen keine Fixkosten wie Kontoführungsgebühren an. Damit bietet Cashpresso insgesamt günstige und vor allen Dinge transparente Konditionen an. Daher eignet sich ein Cashpresso-Kredit sowohl für kurzfristige Anschaffungen, als auch allgemein eine Ergänzung zum Dispo.

  • 14,99 % p.a.
  • ohne Fixkosten

Die Kreditrate und Kreditlaufzeit

Nach dem Gratismonat müssen dann monatlich Raten in Höhe von fünf Prozent des ausgezahlten Betrages (mindestens jedoch 20 Euro)  zurückgezahlt werden. Es ist jedoch auch möglich, einen höheren Betrag zu tilgen, bspw. den gesamten Betrag. Dafür kannst du mithilfe der Cashpresso-App einfach die Tilgungsraten ändern. Damit kann die Laufzeit variabel gestaltet werden.

  • Rate 5,00 % bzw. 20 Euro mtl. zahlbar
  • vollständige Tilgung jederzeit

Der Folgekredit

Wenn ein neuer Minikredit benötigt wird oder der Kreditrahmen erhöht werden muss, dann kann man auch jederzeit wieder Geld (sofort-)auszahlen. Wer bspw. noch 1.000 Euro an Cashpresso zahlen muss, der kann jederzeit einen Kredit über weitere 500 Euro aufnehmen. Die Konditionen bleiben die gleichen und die Monatsrate steigt entsprechend an.

  • wiederholte Auszahlung möglich
  • maximal 1.500 Euro (Online-Shopping bis zu 60 Tage zinsfrei)

Der Unterschied zum normalen Bankkredit

Nicht benötigt werden – wie sonst üblich – ein Einkommensnachweis oder Kontoauszug. Dadurch ist ein Online-Kredit mit Cashpresso ohne große Umstände möglich. Der Gang zur Bank, eine Ablehnung nach all dem Aufwand oder das Scannen der Unterlagen fallen hierbei weg. Während der Anmeldung wird – nach deiner Einverständniserklärung – die Bonität automatisch angefragt.

Die Sicherheit wiederum wird durch Video-Ident, SMS-TAN-Verfahren und Passwort-Wahl gewährleistet. Nach fünf Minuten Inaktivität muss man sich zudem neu in der App anmelden. Eine Änderung deiner Daten – mit Ausnahme von Name und Geburtsdatum – ist ebenfalls jederzeit mit Hilfe der Cashpresso-App möglich. Die Nutzung der App ist dabei wie die gesamte Kontoführung kostenlos.

Online Kredit Erfahrungen

Unsere Redaktion selbst hat den gesamten Ablauf – vom Antrag im Internet über die Auszahlung der Kreditsumme bis zur Rückzahlung getestet. Alle zuvor beschriebenen Abläufe, die Konditionen, Laufzeiten, Sonderzahlungen, Kosten etc.  entsprechen zu 100% dem, was Cashpresso verspricht. Optimal geeignet ist der Kredit von Cashpresso, wenn für einen kurzen Zeitraum ein Kredit benötigt wird, bspw. bis zum Erhalt des Weihnachtsgeldes. Natürlich kann der Kredit auch genutzt werden, um bequem von zu Hause aus das Geld für den neuen Fernseher oder die neue Playstation aufzutreiben oder aber das Giro-Konto auszugleichen, um den hohen Dispo-Zinsen zu entgehen.

  • 1.500 Euro sofort für Online-Käufe
  • Rückzahlung variabel

 

FAQ Kleinkredite in Österreich

Welche Kredite gibt es in Österreich?

Kreditart geeignet für
Hausbaukredit Privatkunden
Kleinkredit Privatkunden
Privatkredit Privatkunden
Ratenkredit Privat- oder Geschäftskunden

Wie hoch kann ein Kleinkredit sein?

In der Regel geht ein Kleinkredit bis zu einer Obergrenze von 3.000 € oder 5.000 €, in einigen wenigen Fällen wird auch noch ein Darlehen bis zu 10.000 € als Kleinkredit bezeichnet. Viele Anbieter setzen als Untergrenze einen 1.000 € Kredit an.

Wo kann ich Kredite über 1.500 Euro vergleichen?

Auf unseren Seiten finden Sie auch einen Online-Vergleich mit Krediten bis zu 65.000 Euro. Die Auszahlung des Geldes erfolgt auch hier meist innerhalb weniger Tage.

Wann zahlt Cashper Kredit aus?

In der Regel wird ein Darlehen innerhalb von 7 bis 10 Arbeitstagen auf das angegebene Konto ausgezahlt. Wir bemühen uns, so schnell wie möglich zu überweisen, in der Regel am nächsten Arbeitstag.

Was passiert wenn man bei Cashper nicht bezahlt?

Sie sind verpflichtet, den gesamten Betrag des Kleinkredites zurückzuzahlen. Cashper ist befugt, ein Kredit-Informationsbüro darüber zu informieren, dass Sie mit Ihren Zahlungen in Rückstand sind. Bei einer ausbleibenden Zahlung werden zusätzlich Inkassokosten folgen.

Wie funktioniert cashpresso?

Mit cashpresso kannst du deine Einkäufe in unseren Partnershops in bequemen Raten bezahlen. Dabei fallen die ersten 60 Tage keine Zinsen an. Natürlich kannst du deine Einkäufe auch über einen längeren Zeitraum bezahlen, dafür fallen ab dem 3. Monat Zinsen an.

Wie lange dauert es bis cashpresso bezahlt?

Die Auszahlungen sind kostenlos und können beliebig oft genutzt werden. cashpresso Auszahlungen sind in der Regel innerhalb eines Bankarbeitstages auf Ihrem Konto.

Was braucht man für Kleinkredit?

Welche Voraussetzungen für den Kleinkredit muss ich erfüllen? Zugeschnitten sind Kleinkredite auf Kreditnehmer mit festem Einkommen. Sie müssen als potenzieller Kreditnehmer außerdem mindestens 18 Jahre alt sein, Ihren Hauptwohnsitz in Österreich haben und über eine gute Bonität bei KSV oder SCHUFA verfügen.

Günstige Ratenkredite in Österreich | ab 4,50 %

Konsumkredit ab 4,50%

Inhaltsverzeichnis

Laufzeit und Kredithöhe
Kreditkonditionen
Video
Ihre Rechte als Kreditnehmer
Kreditrechner
Erfolgreicher Kreditantrag

Konditionen anfragen, passenden Kredit finden & aufnehmen | auch bonitätsunabhängig

In unserem Kreditrechner finden Sie diverse Kreditprodukte. Über eine hohe Annahmequote verfügt die Santander Bank. Diese bietet Jahreszinsen ab 5,43 % – der aktuell zweitgünstigste Kredit. Noch bessere Zinsen offeriert Ihnen derzeit die Anadi Bank ab 4,54%.

Welche Raten können Sie zahlen und worauf müssen Sie achten?

Ein Ratenkredit kann für beliebige Zwecke verwendet werden – beispielsweise Autos, Möbel und teure Elektronik. Ein Ratenkredit in Österreich wird oft als Autokredit genutzt. Gerade in Zeiten günstiger Kreditkonditionen ist dies eine lohnenswerte Alternative zu Leasing oder Barkauf, der das Konto schont. Auf unserer Seite finden Sie einen

Wichtiger Hinweis:

Nach dem Online-Antrag (Klein- und Ratenkredite) oder der Finanzierungsanfrage (Baufinanzierung) können sämtliche Schritte bis zur Auszahlung online oder telefonisch geklärt werden. In wenigen Fällen ist der postalische Weg oder ein persönliches Erscheinen vor Ort notwendig.

FAQ:

Welche Bank gibt Kredite bei schlechter Bonität?
Welche Daten brauche ich für einen Kreditvergleich?

Auf unseren weiteren Seiten finden Sie Details zu

Onlinevergleich Ratenkredit

Sie möchten wissen, wie hoch Ihre monatliche Kreditrate ist?

Geben Sie Ihren Wunschbetrag und die Laufzeit in unseren Kreditrechner ein und Sie erhalten die günstigste Rate inkl. Angabe der entsprechenden Bank. Das finale Ergebnis ist abhängig von Ihrer Bonität. Die Santander verfügt über einen günstigen Zinssatz im Bankenvergleich.

Jetzt Ratenkredit vergleichen oder Baufinanzierung anfragen

Hintergrundwissen zu unseren Ratenkrediten

Unsere Themenübersicht:

Auf speziellen Ratgeber-Seiten finden Sie zudem Artikel zu folgenden Themen:

Laufzeit und Kredithöhe:

Die Laufzeiten der Banken variieren zwischen zwölf und 120 Monaten. Kleinkredite können für lediglich 30 Tage vergeben werden. Kredithöhen werden zwischen 3.000 und 65.000 Euro ausgezahlt.

  • Die Santander Bank bietet 3.000 bis 65.000 € Kredit mit einer Laufzeit zwischen 24 und 120 Monaten an.
  • Bei der Anadi Bank sind es 3.000 bis 50.000 € bei einer Laufzeit von 24 bis 121 Monaten.
  • Bei der Raiffeisen Wien sind es 4.000 bis 50.000 € bei einer Laufzeit von 6 bis 118 Monaten.
  • Die Erste Bank bietet 3.000 bis 50.000 €, wobei die Laufzeit bis zu 12 bis 120 Monate beträgt.

Kreditkonditionen

Die Konditionen und Zinsen hängen von Bonität, Laufzeit und Kreditsumme ab. Unsere Rechner helfen dir, das günstigste Angebot der betrachteten Banken zu finden. Einige Angebote bieten eine bonitätsunabhängige Verzinsung an. Vergleichen lohnt sich!

Zins hängt ab von:

  • Bonität
  • Laufzeit
  • Kreditsumme

Verwendungszweck

Prinzipiell kann mit einem Ratenkredit alles finanziert werden, vom Auto bis zum TV-System oder dem Ausgleich des eigenen Kontos. Begrenzt werden die Finanzierungsmöglichkeiten lediglich durch die Obergrenze von – im Falle der Santander – 65.000 Euro Kreditrahmen. Die anderen im Vergleich angebotenen Kredite bieten niedrigere Kredithöhen.

Der Großteil der Österreicher (ca. 37 %) nutzt Ratenkredite zur Finanzierung von Haus– oder Wohnungsumbau. Rund 27 % verwenden Konsumkredite für den Autokauf und auf Rang 3 folgt mit 18% die Umschuldung. Auf den weiteren Rängen folgen Kücheneinrichtung und Möbel. Anbei finden Sie einen Überblick über die häufigsten Finanzierungsgründe:

  • Haus- und Wohnungsbau
  • Autokauf
  • Umschuldung
  • Neue Küche
  • Neue Möbel

(Quelle: ING-DiBa: Dafür würden Österreicher Geld aufnehmen.)

Unterscheidung Konsum- und Immobilienkredit

Es gibt eine wichtige Unterscheidung zwischen einem Konsumkredit und einem Immobilienkredit: Wenn wir vom üblichen Ratenkredit sprechen, ist damit ein Konsumkredit gemeint. Ein Konsument kann jederzeit einen Konsumkredit aufnehmen. Ein Immobilienkredit ist hingegen an den Zweck der Immobilienfinanzierung gebunden. In diesem Fall finden Sie ausführliche Informationen auf unserer Hypothekarkredit-Seite. Weitere Unterscheidungsmerkmale zwischen Konsum- und Immobilienkrediten finden Sie folgend aufgelistet.

Immobilienkredit

  • Hypothekarische Besicherung
  • Laufzeit bis zu 40 Jahre
  • je nach Anbieter Ablebensversicherung obligatorisch
  • günstigere Zinsen als im Ratenkredit aufgrund der Besicherung

Konsumkredit (Ratenkredit)

  • ebenfalls Verbraucherkredit genannt
  • kurze Laufzeiten von wenigen Monaten bis zu 10 Jahre
  • niedrigere Kreditbeträge als beim Immobilienkredit
  • keine hypothekarische Besicherung
  • meist höhere Zinsen als beim Immobilienkredit

Kredit aufnehmen? Das sollte jeder dazu wissen!

 

Quelle: Verbraucherzentrale NRW (Youtube)

Günstige Ratenkredite: Ihre Rechte als Kreditnehmer

Finanzprodukte sind komplex und für Verbraucher nicht leicht verständlich. Mit dem Verbraucherkreditgesetz, welches 2010 in Kraft getreten ist, wurde zumindest der Kreditvergleich für sie vereinfacht. Dadurch sind Banken in Österreich verpflichtet, eine klare und standardisierte Darstellung der relevantesten Informationen zum Kreditvertrag bereitzustellen. Das gilt ebenso beim Abschluss im Internet. In unseren Kreditrechnern finden Sie all diese Informationen zusammengefasst.

  • standardisierte Informationen vor Vertragsabschluss
  • vorzeitige Rückzahlung / Tilgung
  • Rücktrittsrecht innerhalb von zwei Wochen nach Vertragsunterzeichnung
  • eine Kopie des Vertragsentwurfs
  • ob Kredite aufgrund von Einträgen in Bonitätsdatenbanken abgelehnt wurden
  • Information über Zinsänderungen

Online-Banking und Kleinkredit in einem

Wer regelmäßig auf kleinere Summen bis zu 2.000 Euro zugreifen will, dem können wir den Minikredit von Cashpresso empfehlen. Nach einmaliger Anlage und Prüfung eines Online-Kontos kann man hier jederzeit auf bis zu 2.000 Euro zurückgreifen – ohne weitere Legitimation. Sie sparen sich den lästigen Antrag auf einen weiteren Kredit. Der Betrag kann auf eigene oder fremde Konten ausgezahlt werden. Der Service von Cashpresso finanziert sich über die Zinsen. Weitere Kosten fallen nicht an. Der Kredit kann anschließend monatlich getilgt werden. Noch während dieser Tilgungsphase kann der Betrag bis auf 2.000 Euro ausgeschöpft werden. Die monatliche Rate wird entsprechend nach oben hin angepasst. Details finden Sie auf unserer Kleinkredit-Seite.

  • bis zu 2.000 Euro sofort für Ihre Online-Käufe
  • jederzeit abrufbar für weitere Finanzierungen
  • keine zusätzlichen Kosten neben den Zinsen

Sparen statt Ratenkredit?

Wer einen Kredit umgehen will, kann stattdessen die benötigte Summe ansparen. Hier stellt sich die Frage, ob man die Finanzierung bzw. den Kauf einer Ware auf die Zukunft verschieben will oder nicht. Gerade in Zeiten niedriger Zinsen entscheiden sich viele Menschen für den sofortigen Konsum und die Aufnahme eines günstigen Kredits.

Alternative zum Ratenkredit: Wenn Sie eine kurzfristige und kleine Finanzspritze benötigen, können Sie Ihren Dispo nutzen. Mithilfe unseres Girokonten-Rechners können Sie die günstigsten Dispo-Zinsen berechnen. Weiters können Sie mittels Kreditkarten kurzfristig für Liquidität sorgen. Hierbei ist auf die Höhe der Kreditkarten-Zinsen zu achten. Ein Ratenkredit überzeugt hingegen durch niedrigere Kreditzinsen.

Wie und wo kann ich einen Kredit beantragen?

Es gibt viele Möglichkeiten einen Kredit zu beantragen, sowohl online als offline. In diesem Artikel stellen wir Ihnen die Möglichkeiten inklusive der Vor- und Nachteile vor.

Kreditaufnahme bei der Hausbank

Am einfachsten fällt die Kreditaufnahme bei der Hausbank. Sie kennen in der Regel Ihren Berater und der Berater kennt Sie als Kunde. Die Bank ist über Ihre Bonität bestens informiert. Daher gewährt Ihnen die Hausbank unter Umständen auch dann einen Kredit, wenn andere Banken ablehnen würden. Im Gegenzug ist die Hausbank in der Regel teurer als das günstigste Angebot am Markt. Fragen Sie bei einem einzigen Geldinstitut nach einem einzigen Kreditprodukt, bekommen Sie keinen transparenten Marktüberblick.

  • persönlicher Bezug zu Bank und Berater mit lang anhaltender Kundenbeziehung
  • dadurch ggf. Vorteile bei der Kreditvergabe, wenn andere Banken ablehnen würden
  • keine Übersicht über den gesamten Markt
  • dadurch meist höhere Kreditzinsen und damit höhere Kosten

Kreditaufnahme über einen Kreditvermittler

Kreditvermittler bieten einen Überblick über den gesamten Markt, sind jedoch im Gegenzug oft teuer. Der Höchstsatz für Kreditvermittlerprovisionen liegt bei fünf Prozent der vermittelten Kreditsumme. Der Vermittler kann jedoch Rabatte gewähren.

Wichtig: Der Provisionsanspruch kommt erst zustande, sobald eine Kreditzusage vorliegt. Sollten Sie diese Zusage ausschlagen, obwohl das Darlehen Ihre Anforderungen erfüllt, müssen Sie dennoch zahlen. Weichen die Kreditbedingungen von Ihren Vorgaben ab und Sie unterzeichnen den Vertrag deshalb nicht, so entfällt die Vermittlerprovision.

Woran erkenne ich einen seriösen Kreditvermittler? Laut österreichischer Gesetzgebung vermittelt ein Personalkreditvermittler gewerbsmäßig Kreditgeschäfte ohne Hypothek für Kreditinstitute, und das im Sinne des Bankwesensgesetzes (BWG)  § 1 Abs. 1 Z 3. Ein Kreditvermittler muss über einen Gewerbeschein verfügen. Ein fairer Vermittler klärt Sie vorab über seine Provision auf und sollte erwähnen, dass die Obergrenze der Provision fünf Prozent der vermittelten Kreditsumme ausmacht. Weiters sollte diese natürlich nicht überschritten werden und kein Abschluss im ersten Gespräch stattfinden!

Auffällig ist: Kreditvermittler können insbesondere bei Premium-Kunden mit hoher Bonität gute Angebote unterbreiten. Ebenso finden sie eher als eine einzelne Bank eine Lösung für Kunden mit schlechter Bonität – für einen entsprechend hohen Zinssatz. Vereinfacht gesagt, lohnt sich die Provision für einen Kreditvermittler in Fällen, die beratungsintensiv sind.

  • Übersicht über den gesamten Markt,
  • dadurch oft günstige Zinsen möglich.
  • Bis zu 5 % Kosten für die Vermittlung.
  • Wägen Sie ab, ob die Mehrkosten den Zinsvorteil übersteigen!

Kreditaufnahme online über ein Vergleichsportal

Auf Vergleichsportalen finden Sie eine Vielzahl an Banken abgebildet. Nach Eingabe von Laufzeit und Kreditsumme bekommen Sie die Bank mit dem günstigsten Minimal-Zinssatz angezeigt.

Wichtig: Da Ihr Zinssatz von Ihrer Bonität abhängt, weicht der Zinssatz für Ihren Kredit mit Sicherheit vom angezeigten Minimalzins ab. Achten Sie daher auf den maximal möglichen Zins und das repräsentative Beispiel.

Einen solchen Kreditrechner inklusive der Beispiele finden Sie auf unserer Kreditrechner-Seite.

  • Vielzahl an Banken im Angebot,
  • dadurch kann ein niedrigerer Zins erreicht werden.
  • Achtung bezüglich der angezeigten Minimalzinsen,
  • Ihr persönlicher Zinssatz fällt oft höher aus.

Dabei müssen Sie bei einer Online-Anfrage in der Regel folgende Angaben machen:

  • Vor- und Zuname
  • Anschrift
  • Aktuell ausgeübter Beruf und Arbeitgeber
  • Geburtsdatum
  • Staatsangehörigkeit
  • Familienstand
  • Kontaktdaten (Telefonnummer, E-Mail-Adresse)
  • Darlehenssumme
  • Laufzeit
  • Verwendungszweck des Kredites
  • Einnahmen und Ausgaben
  • Bestehende Kredite inklusiv monatlicher Rate
  • Einverständnis zum Einholen einer Schufa-Auskunft

Fazit zum Thema Ratenkredit

Jeder der drei vorgeschlagenen Wege verfügt über Vor- und Nachteile. Wir empfehlen Ihnen zwei mögliche Vorgehensweisen:

  • Sie sind ein Kunde mittlerer Bonität: Fragen Sie nach einem Kredit bei Ihrer Hausbank und vergleichen Sie danach online, um das beste Kreditangebot zu erhalten.
  • Sie sind ein Kunde mit sehr guter oder sehr schlechter Bonität: Fragen Sie nach einem Kredit bei Ihrer Hausbank und vergleichen Sie anschließend mithilfe eines Kreditvermittlers, um das beste Angebot zu erhalten.

Begründung: Vereinfacht gesagt lohnt sich die Provision für einen Kreditvermittler eher in Fällen, die beratungsintensiv sind. Für Normalkunden lohnt sich eher der einfach und kostengünstige Vergleich über einen Kreditrechner.

Ebenfalls möglich, sind in allen Fällen Kleinkredite, sowohl für Kunden mit schlechter als auch guter Bonität.

Mehr Erfolg bei Kreditantrag und Kreditgespräch

Ein Kredit ist schnell beantragt. Nach wenigen Klicks kann man sich einen Überblick über die wichtigsten Anbieter machen. Die Chancen auf einen Kredit können Sie selbst beeinflussen. Darüber und über Tipps zum Kreditgespräch direkt bei Ihrer Bank geben wir auf dieser Seite Auskunft.

Kreditchancen selbst beeinflussen

Prüfen Sie die Notwendigkeit Ihres Kredits

  • Der Großteil der Konsumentenkredite wird regelgerecht zurückgezahlt, einige Menschen führen Kredite aber in die Schuldenfalle. Prüfen Sie daher, ob Sie einen Kredit benötigen.

Grundvoraussetzungen erfüllen

  • Dieser Punkt ist schnell erläutert. Sie benötigen in der Regel einen festen Wohnsitz in Österreich, müssen volljährig sein und über ein regelmäßiges Einkommen verfügen.

Ermitteln Sie den passenden Kreditbedarf

  • Kalkulieren Sie, wie viel Geld Sie benötigen. Bauen Sie sicherheitshalber einen Puffer ein, um nicht später einen weiteren Kredit aufnehmen zu müssen. Bei Immobilien müssen sämtliche Nebenkosten einkalkuliert werden.

Kalkulieren Sie Ratenhöhe und Laufzeit

  • Kreditsumme und Laufzeit bestimmen die Ratenhöhe. Wählen Sie daher eine Laufzeit, die eine für Sie finanzierbare monatliche Rate ergibt. Stellen Sie sich die Frage, ob die Monatsraten auch noch in einigen Jahren finanzierbar sind.

Die optimale Kreditform

  • Es bieten sich diverse Kreditformen an. Hierzu zählen neben dem häufigen Sofortkredit auch Kleinkredite bis 2.000 Euro und Baufinanzierungen. Meist ist die Kredithöhe der entscheidende Faktor, der den infrage kommenden Kredit festlegt. Ratenkredite sind in der Regel nur bis 65.000 Euro möglich.

Angebote vergleichen

  • Wählen Sie nicht das erste Angebot, dass Ihnen unterbreitet wird. Wenn Ihre Hausbank Ihnen einen Kredit bietet, erkundigen Sie sich online, um Vergleichsangebote zu erhalten.

Tipps für Kreditgespräch und Kreditantrag

Hier gelten dieselben Fragen, die Ihre Kreditchancen beeinflussen. Benötige ich überhaupt einen Kredit? Habe ich genügend verglichen? Im direkten Bankgespräch und teilweise beim Online-Antrag sind auch weitere Punkte relevant:

Weisen Sie auf jeden Fall auf alle vorhandenen Einkommen Ihrerseits, Ihres Partners und ggf. der Eltern hin. Die eigene Bonität beeinflusst das Zinsniveau immens.

Seien Sie gut vorbereitet: Je mehr Unterlagen dem Bankberater vorliegen, desto schneller kann ein Kredit gewährt werden. Hier ist es sinnvoll, folgende Unterlagen mitzuführen:

  • Ausweisdokument
  • Kreditvertrag (sofern vorhanden)
  • KSV-Auskunft
  • Einkommensnachweise
  • Vermögensaufstellung
  • Sicherheiten (Bürgen, Immobilien, Vermögen)

Die äußere Erscheinung ist – wie so oft – wichtig. Das Auftreten, die Körperpflege und die Kleidung machen in Sachen Kreditverhandlung viel aus.

Beantragen Sie einen Kredit rechtzeitig: Der gesamte Prozess dauert minimal einige Tage. Zudem verfügt man über eine schlechtere Verhandlungsposition, wenn „sofort“ Geld benötigt wird.

Trauen Sie sich zu verhandeln: Fragen kostet nichts und die Bank verdient an Ihnen. Achten Sie hierbei darauf, dass Sie handfeste Argumente vorbringen, bspw. Sicherheiten wie Immobilien.

Achten Sie auf Sondertilgungen bzw. eine vorzeitige Rückzahlung: Dadurch ergibt sich die Möglichkeit einer späteren Umschuldung auf einen günstigeren Kredit.

Lassen Sie sich Zeit: So sind Sie in einer besseren Verhandlungsposition, können die Kreditaufnahme nochmals überdenken und ggf. Anpassungen vornehmen.

Ein unterschätzter Punkt sind Versicherungen: Oft werden – online wie offline – Versicherungen angeboten, die Sie als Kunde nicht zwingend benötigt. Erst abwägen, dann abschließen.

Fazit

Prüfen Sie, ob Sie einen Kredit benötigen und wenn ja, ob Sie einen Kredit erhalten werden. Ist dies der Fall, gilt es, die Bonität zu maximieren – beispielsweise durch einen Bürgen oder Vermögen, das im Hintergrund steht. Im anschließenden Vergleich wählen Sie das beste Angebot, überdenken dieses und schließen ab – oder auch nicht. Wichtig: Bei Kreditanträgen besteht keine. Zudem gilt in Österreich das gesetzlich festgelegte Rücktrittsrecht von 14 Tagen.

FAQ

Welche Bank gibt Kredite bei schlechter Bonität?

Ob ein Ratenkredit bewilligt wird, hängt von der Bonität des Kunden ab. Bei guter Bonität bekommen Sie bei allen Banken einen Kredit. Bei schlechter Bonität können Kleinkredite oder P2P-Kredite über Online-Plattformen ein Weg sein, einfach einen Ratenkredit zu bekommen – vor allem für Personen mit geringem Einkommen oder Selbstständige und Freiberufler.

Welche Daten brauche ich für einen Kreditvergleich?

Auf Ihren Kreditvergleich sollten Sie sich vorbereiten. Vergleichsportale fragen nach mehr als Name, Adresse und Geburtsdatum. Sie benötigen weitere Informationen, beispielsweise:

  • Name und Adresse des Arbeitgebers
  • Beginn des aktuellen Arbeitsverhältnisses
  • aktuelle Befristungen oder Probezeiten
  • monatliches Netto-Einkommen
  • weitere Einnahmen wie Kindergeld, Vermietungen etc.
  • Angaben zu unterschiedlichen Ausgaben (Miete, Versicherungen, Unterhaltsverpflichtungen, bereits abgeschlossene Kredite)

Wie finde ich einen günstigen Ratenkredit online?

Die Kreditangebote in Österreich sind vielfältig – jede Bank berechnet Ihre Kreditkonditionen unterschiedlich, daher werden Sie vermutlich auch je nach Bank unterschiedliche Zinssätze erhalten. Um schnell und einfach einen vergleichsweise günstigen Ratenkredit zu erhalten, sollten Sie einen unabhängigen Kreditvergleich nutzen. Mit unserem Online-Kreditvergleich können Sie innerhalb weniger Minuten Kreditangebote online anfordern – kostenlos & unverbindlich.

Wie hoch sind die Kreditzinsen aktuell in Österreich?

Die günstigsten Online-Zinsen in Österreich bietet derzeit die Anadi Bank mit 4,54 %. Den aktuell zweitgünstigsten Kredit hat die Santander Bank im Programm. Sie bietet Jahreszinsen ab 5,43 % und glänzt mit einer hohen Annahmequote. Bei einigen Banken entscheidet auch die persönliche Bonität des Kreditnehmers über die Höhe der tatsächlichen Kreditzinsen.

Kontakt

Zögern Sie bei Fragen nicht, uns zu kontaktieren:

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