Wie viel Zinsen gibt es aktuell für Tagesgelder in Österreich?
Viele täglich fällige Sparkonten in Österreich bieten mittlerweile wieder Zinsen von 3,00 % und mehr. Als clevere Alternative zum klassischen Sparbuch und fix verzinsten Festgeldern eignet sich ein Tagesgeldkonto besten zum Ansparen und zur flexiblen Geldreserve im Alltag. Wichtig ist ein Vergleich der Angebote – denn die Konditionen sind höchst unterschiedlich.
| Tagesgeld-Vergleich |
Inhaltsverzeichnis
Hintergrundwissen zum Thema beste Tagesgeldzinsen in Österreich
Sparen ist zwar nach wie vor in bei Österreicherinnen und Österreicher, doch das Zinsniveau war in den vergangenen Jahren mehr als bescheiden. Inflation und KESt fressen vielfach nicht nur die Zinsen, sondern auch gleich ganze Teile der Spareinlage. Zum Glück ist Sparen aber nicht gleich Sparen – flexible Tagesgeldkonten sind eine lohnende Alternative.
Tagesgeld – was ist das und wie funktioniert es?
Tagesgeld ist ein verzinstes, täglich fälliges Sparkonto. Kurz gesagt handelt es sich um die moderne clevere Variante des Sparbuchs, denn wie bei dieser traditionellen Geldanlage können Sie Geld auf sichere Weise aufbewahren und vermehren – allerdings mit höheren Zinsen und deutlich flexibler.
Auf Tagesgeldkonten können Sie jederzeit Ein- und Auszahlungen tätigen oder unterschiedliche Beträge überweisen. Beispielsweise einen monatlichen Fixbetrag automatische ansparen oder einfach, was Ihnen am Ende eines Monats übrigbleibt. Anders als beim Sparbuch gibt es keine Bindung und somit auch keine Kündigungsfristen. Geld, das Sie eingezahlt haben, können Sie auch jederzeit wieder zurückholen.
Im Gegensatz zu einem Girokonto eignet sich ein Tagesgeldkonto aber nicht zum bargeldlosen Zahlungsverkehr. Es kann also nicht für Überweisungen oder Lastschriften verwendet werden. Dazu müssen Einlagen erst auf das Referenzkonto – in der Regel Ihr Gehaltskonto – transferiert werden.
Tagesgeldkonto – Vorteile und Nachteile im Überblick
Vorteile beim Tagesgeld
- Eine flexible Möglichkeit, Ihr Geld zu guten Zinsen anzulegen.
- Höhere Zinsen als beim Sparbuch oder beim Girokonto.
- Einfache Handhabung – Spareinlagen können jederzeit durch Einzahlung erhöht werden.
- Keine Bindung, keine Kündigungsfrist – Behebungen sind jederzeit möglich.
- Günstige Konditionen, keine Nebenkosten – Kontoführung in der Regel kostenlos.
- Auch für kleinere Beträge oder zum vorübergehenden Geld parken bestens geeignet.
Nachteile beim Tagesgeld
- Zinsen sind variabel – Zinssatz kann jederzeit steigen, aber auch fallen.
- In der Regel niedrigere Zinsen als beim Festgeld mit fixen Laufzeiten und fixen Zinsen.
- Wenig geeignet für eine langfristig kalkulierte Geldanlage, da die Zinsen variieren.
Tagesgeld vergleichen – kurzer Check, bester Zins
Zinsen und Konditionen beim Tagesgeld variieren stark. Unser Tagesgeld Vergleich bietet Ihnen die Möglichkeit, sich rasch einen Überblick über Anlagezeiträume, Anlagesumme, angebotene Zinsen und die jeweiligen Kontodetails zu verschaffen. In wenigen Schritten können Sie so die besten Tagesgeldzinsen in Österreich finden und das für Sie passende Tagesgeldkonto auswählen:
Kurz-Check durchführen: Machen Sie Ihren Tagesgeld-Check, indem Sie den gewünschten Anlagebetrag und den gewünschten Anlagezeitraum angeben. In der Übersicht bekommen Sie anschließend eine Liste der Anbieter – täglich aktualisiert nach dem besten Zinssatz und den höchsten Zinserträgen pro Jahr.
Kontodetails und Konditionen vergleichen: Um den Tagesgeld-Vergleich Ihren individuellen Wünschen anzupassen, können Sie anschließend alle Kontodetails sowie die Vorteile der jeweiligen Anbieter erkunden. Hier erhalten Sie beispielsweise wichtige Informationen zur Einlagensicherung, Zinsgutschrift, möglicher Einlagenhöhe, Aktionszinsen, Zinszahlungen, Verfügbarkeit sowie Kontoeröffnung und Kontoführung.
Anbieter auswählen: Haben Sie das persönlich passende Tagesgeldangebot in unserem Tagesgeld-Vergleich gefunden, gelangen Sie über den Button „Zur Bank“ direkt auf die jeweilige Website und können dort sofort Ihr neues Tagesgeldkonto eröffnen.
Tagesgeld anlegen – so einfach geht’s
Tagesgelder sind ein einfaches Anlageprodukt. Je nach Anbieter kann sich die Handhabung zur Eröffnung Ihres Tagesgeldkontos zwar etwas unterscheiden. Das Grundprinzip ist jedoch immer das gleiche:
Verrechnungskonto: Voraussetzung für ein Tagesgeldkonto ist in der Regel ein bestehendes Gehalts- bzw. Girokonto, welches Sie künftig für alle Einzahlungen und Auszahlungen als Verrechnungskonto nutzen.
Tagesgeldantrag: Sowohl als Neu- als auch als Bestandskunde müssen Sie einen Tagesgeldantrag ausfüllen. Hier übermitteln Sie persönliche Informationen wie Name, Anschrift, Kontaktmöglichkeiten und Geburtsdatum, wenn diese noch nicht vorliegen. Anschließend geben Sie den Anlagebetrag, den Anlagezeitraum und das Verrechnungskonto an.
Antragsbestätigung: Sind Sie bereits Bestandskunde einer Bank, können Ihren Antrag zum neuen Tagesgeldkonto per TAN oder anderen Verifikationsvarianten bestätigen. Neukunden sind hingegen in der Regel auf den Postweg angewiesen.
Bestätigung der Identität: Abschließend drucken Sie den Antrag für Ihr Tagesgeldkonto aus, unterschreiben diesen und bestätigen anschließend per Video-Ident-Verfahren oder Post-Ident Ihre Identität anhand Ihres Personalausweises. Nach Versand Ihres Antrags können Sie Ihr Tagesgeldkonto innerhalb weniger Tage nutzen.
Tipp: Vielfach ist heute das Antragsverfahren für ein Tagesgeldkonto komplett online möglich. Per Video-Ident-Verfahren, digitaler Unterschrift und Online-Versand gelangen Sie so ganz ohne Papierkram zum gewünschten Sparkonto und können dies im Idealfall sofort nutzen.
Tagesgeld ist nicht gleich Tagesgeld – auf das sollten Sie besonders achten
Zinsgarantie: Die höchsten Tagesgeld-Zinsen gibt es aktuell fast ausschließlich für Neukunden – meist für begrenzte Zeit und Summen. Achten Sie daher beim Vergleich der Tagesgeld-Zinsen auf die „echten“ Zinssätze, die regulär nach den Aktionsmonaten gezahlt werden. Meist werden Tagesgelder dann deutlich niedrigeren Zinsen veranlagt.
Anlagesumme: Auch die Anlagesummen bei täglich fälligen Sparkonten sind mitunter begrenzt. Gibt es also eine Mindestanlagesumme bzw. einen Maximalbetrag für eine Veranlagung? Ein gutes Tagesgeld-Angebot sollte den vollen Zinssatz bereits ab dem ersten Euro und bis zur Höchstsumme der gesetzlichen Einlagensicherung bieten – also bis 100.000 Euro.
Zinstermine: Weiters wichtig: Wie oft werden die Zinsen am Tagesgeldkonto ausgeschüttet – halbjährlich, vierteljährlich oder sogar monatlich? Häufige Zinstermine bieten einen sogenannten Zinseszinseffekt, der die Zinszahlungen am Konto gleich weiter mit verzinst. Gerade bei höheren Anlagesummen kann dies Ihre Rendite deutlich erhöhen.
Kontoeröffnung und Kontoführung: Tagesgeldkonten lassen sich online oft schon in wenigen Minuten eröffnen. Obligatorisch ist ein Referenzkonto, über welches alle Zahlungen abgewickelt werden. In der Regel dient hierzu ein bereits bestehendes Girokonto – mitunter muss dieses allerdings parallel zum Tagesgeldkonto eröffnet bzw. geführt werden. Fallen für Kontoeröffnung und Kontoführung Gebühren an? Ein modernes Tagesgeldkonto sollte heute komplett kostenlos sein.
Sicherheit: Tagesgelder unterliegen in Österreich und in anderen EU-Ländern der gesetzlichen Einlagensicherung. Hierüber sind Guthaben bis zu einem Betrag von 100.000 Euro abgesichert. Vereinzelt kann die Sicherungsgrenze bei ausländischen Banken etwas darunter liegen. In Österreich erfolgt die Auszahlung nach einem Entschädigungsfall nach maximal sieben Werktagen. Grundsätzlich sind Tagesgelder per se eine sichere Anlage, da Einlagen jederzeit ohne Kündigungsfrist behoben werden können.
Top-3 Tagesgeldkonten 2024
Hier finden Sie die besten Tagesgeldofferten im Jänner 2024 mit allen wichtigen Informationen und Kontodetails.
| Anbieter | Zinssatz und Zinstermine | Anlagesumme | Sicherheit | Direktkontakt |
| Santander Österreich |
3,60 % für 5 Monate, monatliche Zinsgutschrift | Ab 1 €, bis 1.000.000 € | Österreichische Einlagensicherung | Tagesgeld eröffnen |
| DADAT Bank | 3,30 % für 6 Monate, jährliche Zinsgutschrift | Ab 1 €, bis 300.000 € | Österreichische Einlagensicherung | Tagesgeld eröffnen |
| Renault Bank direkt |
3,30 % für 3 Monate, monatliche Zinsgutschrift | Ab 1 €, bis 1.000.000 € | Französische Einlagensicherung | Tagesgeld eröffnen |
Fazit zum Thema Tagesgeldzinsen in Österreich
Einfach zu handhaben, flexibel beim täglichen Sparen und besser verzinst als Sparbuch und Girokonto. Täglich fällige Sparkonten erfreuen sich seit Jahren hoher Beliebtheit bei Österreichs Sparerinnen und Sparer. Das Problem: In den letzten Jahren gab es hier selbst bei den viel gelobten Direktbanken kaum nennenswerte Zinsen Renditen. Im Gegenteil. Inflation und KESt machten nicht nur die mickrigen Zinsen, sondern auch gleich ganze Teile der Spareinlagen zunichte.
Dies hat sich zum Glück geändert. Im Zuge zahlreicher Leitzinserhöhungen der Europäischen Zentralbank (EZB) haben sich flexible Tagesgeldkonten wieder zu einer lohnenden Alternative in Sachen Sparen entwickelt – abseits von Festgeld und riskanter Geldanlagen an den Börsen.
Für Jubelschreie ist es freilich noch etwas zu früh. Trotz aller Vorzüge dieser Sparform sollten Sie die Offerten der Banken genau vergleichen. Die höchsten Tagesgeld-Zinsen gibt es oft nur für Neukunden und für einen begrenzten Zeitraum. Noch immer kann ein Tagesgeldkonto die aktuelle Inflation ausgleichen und eine langfristig kalkulierte Geldanlage ist mit täglich fälligen Spareinlagen aufgrund variabler Verzinsung schwer möglich.
Wer Geld ohne Risiko ansparen oder zwischen parken möchte, um jederzeit darauf zuzugreifen, für den ist ein Online-Tagesgeldkonto dennoch eine Überlegung wert. Drei Prozent und mehr – die Zentralbanken haben die Hoffnung auf weiter steigende Zinsen längst nicht begraben.
Video: Tagesgeld – das sollte man bei der Auswahl beachten!
Quelle: EVERGREEN / YouTube
FAQ Tagesgeld
Was ist Tagesgeld?
Unter Tagesgeld versteht man Spareinlagen auf einem Tagesgeldkonto. Das Geld kann täglich eingezahlt und behoben werden – allerdings nur über ein Referenzkonto. Dafür gibt es meist mehr Zinsen als auf einem Girokonto.
Was ist der Unterschied zwischen Tagesgeld und Festgeld in Österreich?
Während es bei Festgeld eine feste Laufzeit und eine reguläre Kündigungsfrist gibt, können Sie als Anleger beim Tagesgeld jederzeit auf Ihr Geld zugreifen. Allerdings kann sich der Zinssatz beim Tagesgeld je nach Marktentwicklung und Anbieter täglich ändern. Festgeld ist also eine feste Geldanlage mit vorgegebenen Bedingungen in Sachen Zins und Laufzeit, Tagesgeld hingegen bietet Ihnen deutlich mehr Freiheiten.
Wo gibt es die besten Zinsen für Tagesgeld?
Online-Banken bieten größtenteils bessere Tagesgeld-Zinsen als traditionelle Banken mit Filialnetz. Es gibt auch Tagesgeldkonten mit befristeten Lockangeboten – hier sollten Sie immer die regulären Zinsen nach Ablauf des Aktionszeitraumes beachten. Unser Tagesgeld-Vergleich bietet Ihnen dazu alle nötigen Informationen.
Wie sicher ist Tagesgeld?
Tagesgelder in Österreich und in anderen EU-Ländern unterliegt der sogenannten gesetzlichen Einlagensicherung. Das bedeutet, dass Guthaben werden bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde und Bank abgesichert. In Österreich erfolgt die Auszahlung im Entschädigungsfall nach maximal sieben Tagen. Weiters ist Tagesgeld per se eine sichere Anlageform, da Sie Geld jederzeit beheben können.
Was kostet ein Tagesgeldkonto?
Ein Tagesgeldkonto ist in der Regel kostenlos. Es sollten keine Kontoführungsgebühren anfallen und auch Überweisungen vom und zum Referenzkonto sind in der Regel spesenfrei.
Welche Voraussetzung gibt es für Tagesgeld in Österreich?
Für die Eröffnung eines Tagesgeldkontos bei einer Bank muss man volljährig sein oder das Einverständnis des Erziehungsberechtigten haben. Weiters müssen Sie Ihren ständigen Wohnsitz in Österreich haben und ein Referenzkonto zur Verrechnung besitzen – in der Regel ist dies ein Gehalts- bzw. Girokonto.
Lohnt sich das sogenannte Zins-Hopping beim Tagesgeld?
Viele Sparer veranlagen ihr Tagesgeld neu, sobald eine Bank mit besseren Zinsen aufwartet. Solche Kontowechsel werden auch als Zins-Hopping bezeichnet. Das kann sich bei höheren Einlagesummen durchaus lohnen, allerdings sollten Sie aufpassen, ob es sich nur um kurzfristige Lockangebote handelt. Wer die besten Tagesgeldzinsen lukrieren will, muss regelmäßig die aktuellen Zinsangebote vergleichen.
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