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Hypothekarkredit Vergleich Österreich | ab gut 3,50 % Zinsen

Baufinanzierung ab 3,50%

Inhaltsverzeichnis

Was ist ein Hypothekarkredit?
Funktionsweise
Vorteile & Nachteile
Unterschied zum Bauspardarlehen
Fazit & FAQ
Baufinanzierung anfragen

Was ist ein Hypothekarkredit?

Der Hypothekarkredit ist eine Sonderform der Immobilienfinanzierung. Kann der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen, wird das Objekt verkauft, um die Kreditforderung zu decken. Der Begriff “Hypothek” beschreibt den Eintrag der Bank ins Grundbuch. Durch diese Besicherung ist auch eine Finanzierung mit wenig Eigenkapital möglich.

  • Sonderform der Immobilienfinanzierung
  • Immobilie fungiert als Pfand
  • Eintrag der Bank ins Grundbuch
  • Bei Nichtrückzahlung Immobilienverkauf

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Mit Ihrer Anfrage erhalten Sie innerhalb weniger Werktage Angebote verschiedener Banken und werden telefonisch kontaktiert. Die exakte Rate werden Ihnen unsere Berater nach einer ausführlichen Auswertung nennen können. Entwicklung Zinssätze Österreich

Wichtiger Hinweis:

Nach dem Online-Antrag (Klein- und Ratenkredite) oder der Finanzierungsanfrage (Baufinanzierung) können sämtliche Schritte bis zur Auszahlung in der Regel online oder telefonisch geklärt werden. In wenigen Fällen ist der postalische Weg oder ein persönliches Erscheinen vor Ort notwendig.

 

Folgend finden Sie eine Liste mit beispielhaften Monatsraten:

Kreditsumme  Laufzeit  Zinssatz  Rate
100.000 €  10 Jahre  3,5%  986 €
100.000 €  20 Jahre  3,5%  577 €
100.000 €  10 Jahre  4,5%  1032 €
100.000 €  20 Jahre  4,5%  627 €
100.000 €  10 Jahre  5,5%  1078 €
100.000 €  20 Jahre  5,5%  680 €

Eine Wohnung, für deren Kauf Sie 100.000 € Kredit aufnehmen müssen, ist im Falle einer günstigen Verzinsung von 3,50 Prozent bereits nach zehn Jahren mit einer Monatsrate von rund 986 € abgezahlt.

Bei Ihrer Anfrage werden alle relevanten Österreichischen Banken berücksichtigt sowie diverse Finanzierungsformen. Auch eine Anfrage ohne Eigenkapital ist möglich. In diesem Falle steigt in der Regel der Zinssatz. Auf unseren weiteren Seiten finden Sie zudem Details zu

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Anfrageformular Hypothekarkredite

Wie ist der Ablauf der Finanzierungsanfrage?

Auf der Seite unserer Partners Optifin finden Sie ein Anfrageformular, mit dem Sie Ihren Kreditwunsch an unsere Finanzierungsexperten senden können. Im Detail nennen Sie bitte:

  • das Finanzierungsobjekt (Haus, Wohnung etc.)
  • die Finanzierungssumme
  • die bestehenden Eigenmittel
  • das Vorhaben (Kauf, Bau, Umbau)
  • den Standort
  • Ihre Kontaktdaten (Telefon & E-Mail)

Nach Angabe Ihrer Kontaktdaten können Sie Ihren Finanzierungswunsch versenden. Unsere Immobilienmakler melden sich umgehend mit den Ergebnissen bei Ihnen. Beste Konditionen durch österreichweiten Vergleich mithilfe unserer erfahrenen Bauberater.

Was ist ein Hypothekarkredit?

Dauerhaft eine hohe Miete zahlen, das kommt für immer weniger Konsumenten in Österreich infrage. Das Eigenheim liegt voll im Trend, will aber finanziert sein – über viele Jahre. Der Hypothekarkredit – auch Hypothekendarlehen genannt – wird klassischerweise zur abgesicherten Finanzierung von Immobilien oder Grundstücken verwendet. Hypothekarkredite sind eine rechtlich besondere Form der Immobilienfinanzierung. Hierbei trägt sich der Kreditgeber – in der Regel eine Bank – zur Sicherstellung mit einem Pfandrecht ins Grundbuch der Liegenschaft ein. Die Immobilie verbleibt im Eigentum des Kreditnehmers und nur im Falle einer Zahlungsunfähigkeit kann die Liegenschaft von der Bank zwangsversteigert werden. Der erzielte Erlös wird zur Tilgung des noch offenen Saldo verwendet. Durch die hypothekarische Besicherung mit Grundbucheintrag bei Kreditvergabe sinkt das Verlustrisiko der Bank. Dies hat zur Folge, dass Hypothekendarlehen zu besonders günstigen Konditionen angeboten werden. Hierdurch verringert sich für Sie als Kreditnehmer Ihre Zinslast deutlich. Hypothekarkredite sind grundsätzlich bei allen Banken in Österreich erhältlich und werden mit Laufzeiten bis zu 40 Jahre angeboten. Ihr Höchstalter als Kreditnehmer zum Laufzeitende darf maximal 80 Jahre betragen. Hypothekarkredite können mit fixen oder variablen Zinsen abgeschlossen werden. Sie bieten dank Sondertilgungen, Zinssatzobergrenzen und Tilgungsfreistellung höchste Flexibilität für Kreditnehmer. Wichtige Merkmale eines Hypothekarkredits als Form der Immobilienfinanzierung
  • Hypothekarische Besicherung durch Eintrag der Bank ins Grundbuch
  • Abschluss mit variablem oder fixem Zinssatz
  • Laufzeiten bis zu 40 Jahre
  • hohe Flexibilität durch Sondertilgungen, Zinssatzobergrenzen, Tilgungsfreistellung
  • Hypothekarkredit-Zinsen werden bei Wahl einer variablen Verzinsung alle 3, 6 oder 12 Monate an den Marktzins angepasst
Tipp: Da Zinssätze und Konditionen der einzelnen Anbieter bei Hypothekendarlehen stark variieren, lohnt sich ein Hypothekarkredit Vergleich für Sie. Wichtig dabei: Ein hoher Anteil von Eigenkapital wird von Banken besonders honoriert und bringt einen extra Zinsbonus für Ihren Finanzierungswunsch.

Wie funktioniert ein Hypothekarkredit?

Hypothekarkredite werden grundsätzlich zur Finanzierung von Liegenschaften, Eigenheimen und Eigentumswohnungen herangezogen. Das Kreditinstitut erhält eine Eintragung im Grundbuch der Immobilie und somit das sogenannte Grundpfandrecht. Das Gebäude oder Grundstück kann dann im Fall der Zahlungsunfähigkeit von der Bank verwertet werden. Die Immobilie fungiert somit als Pfand für das jeweils finanzierende Kreditinstitut. Können Sie als Kreditnehmer Ihr Hypothekendarlehen nicht zurückzahlen, wird das Objekt notfalls versteigert, um die Kreditforderung der jeweiligen Bank zu decken. Hypothek: Der Begriff Hypothek ist der wesentliche Bestandteil dieser Kreditform. Er beschreibt die Besicherung des Bankkredits durch das Grundpfandrecht des Kreditgebers auf die Immobilie. Dieses Pfandrecht ist durch eine Eintragung im C-Blatt des Grundbuchs festgeschrieben. Die häufigsten Arten von Hypotheken sind die Höchstbetragshypothek und die Darlehenshypothek: Die Höchstbetragshypothek (HBH)
  • Die Höhe der Eintragung in Euro beträgt üblicherweise bis zu 130 Prozent des Kreditbetrags. Sie wird mit dem Namen des Gläubigers im C-Blatt eingetragen.
  • Der Wert der Eintragung bleibt bis zur Löschung im Grundbuch gleich hoch. Sie kann für künftige Verbindlichkeiten, z. B. zur Absicherung weiterer Kredite, genutzt werden.
  • Die HBH kann nach Abdeckung der Verbindlichkeiten mit einem entsprechenden Schreiben – der sogenannten Löschungsquittung – wieder gelöscht werden.
Die Darlehenshypothek (DH)
  • Diese Form der Hypothek besichert nur das Darlehen. Sie kann ausschließlich für dieses eine Darlehen verwendet werden (Festbetragshypothek).
  • Die Höhe der Eintragung in Euro beträgt hier 100 Prozent des Darlehensbetrages, zusätzlich werden 20 Prozent Nebengebührensicherstellung einverleibt.
  • Der Wert der Eintragung fällt mit dem auslaufenden Saldo am Darlehenskonto – im Gegensatz zur Höchstbetragshypothek, die wieder als Pfand herangezogen werden kann.
Monatlichen Rate des Hypothekarkredits: Die Kreditrate besteht beim Hypothekendarlehen aus den Zinsen sowie der Tilgung der aufgenommenen Kreditsumme. Zu Beginn der Laufzeit besteht die Rate zu einem Großteil aus Zinsen. Erst mit der Zeit sinkt der Anteil der Zinsen und der Anteil der Tilgung des Kreditbetrages steigt. In Österreich ist die Ratengestaltung in Form einer Annuität üblich. Hierbei bleibt die monatliche Rate über die vereinbarte Laufzeit konstant, solange sich der Zinssatz nicht verändert. Ablauf der Pfändung beim Hypothekarkredit: Durch die Eintragung der Grundschuld ändert sich für Sie als Kreditnehmer zunächst nichts, wenn die Rückzahlung des Kredits regelmäßig in voller Höhe erfolgt. Kommt es zu Schwierigkeiten bei der Rückzahlung, greift die Sicherheitsleistung. Dann hat Ihre Bank – nachdem alle weiteren Rechtsmittel ausgeschöpft wurden – das Recht, das finanzierte Objekt bzw. dessen Grundschuld zu veräußern. In der Regel handelt es sich bei der Grundschuld um die finanzierte Immobilie – beispielsweise Haus, Wohnung oder Grundstück. Diese wird in das Eigentum der Bank überführt, woraufhin eine gerichtliche Zwangsversteigerung erfolgt. Mit der erzielten Summe deckt die Bank die Restschuld des laufenden Hypothekendarlehens.
Tipp: Überschüsse aus einer Zwangsversteigerung muss die Bank Ihnen als Schuldner auszahlen. Alternativ zum finanzierten Objekt können andere Immobilien oder Grundstücke, die sich im Besitz des Kreditnehmers befinden, über die Grundschuld als Sicherheitsleistung hinterlegt werden.
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Vorteile eines Hypothekarkredits

Wer sich für einen Hypothekarkredit zur Immobilienfinanzierung entscheidet, profitiert von einer Reihe von Vorteilen: Niedrige Zinssätze: Diese langfristigen Darlehen werden von Banken im Vergleich zu vielen anderen Kreditarten mit äußerst günstigen Zinssätzen an Konsumenten vergeben. Aktuell liegen die Zinsen – je nach Bonität, Eigenkapitalanteil und sonstigen Faktoren – um die 1,5 Prozent. Hypothek als Sicherheit: Dieser Zinsvorteil basiert auf der Absicherung großer Teile der Finanzierungssumme per Hypothek. Durch diese dingliche Sicherheit ist das Ausfallrisiko für die jeweilige Bank gering. Es steht im Schadensfall ein Sachwert parat, den das Kreditinstitut jederzeit zur endgültigen Tilgung verwerten kann. Möglichkeit von Fix-Zinsen: Weiters besteht der Vorteil eines Hypothekarkredits darin, dass sich der Kreditnehmer vordringlich für eine Fixzins-Bindung entscheiden kann. Hierbei dürfen die Zinsen über einen Zeitraum von zehn, 15 und mehr Jahren nicht verändert werden. Ein klarer Vorteil in Sachen Finanzplanung bei der Immobilienfinanzierung. Regelmäßige Tilgungsverrechnung: Beim Hypothekarkredit wird in regelmäßigen Abständen – monatlich oder vierteljährlich – eine Tilgungsverrechnung vorgenommen. Dies führt dazu, dass Sie als Kreditnehmer nicht dauerhaft Zinsen für die ursprünglich aufgenommene Darlehenssumme bezahlen müssen. Stattdessen wird der Zinsanteil an der Rate Ihres Darlehens im Laufe der Zeit geringer. Hohe Flexibilität bei der Tilgung: Nicht nur Tilgungsleistungen werden im Laufe der Vertragsdauer verrechnet. Bei modernen Hypothekarkredit-Offerten bieten Banken in der Regel kostenlose Sondertilgungsoptionen an. Das verringert die noch ausstehende Restschuld deutlich und bringt zusätzliche Zins- und Kostenersparnis bei der Immobilienfinanzierung. Vorteile des Hypothekarkredits im Überblick:
  • Niedrige Zinsen im Vergleich zu anderen Darlehensformen.
  • Finanzierungssumme wird durch eine Hypothek abgesichert.
  • Fix-Zinsen sind für viele Jahre möglich.
  • Es erfolgt eine regelmäßige Tilgungsverrechnung.
  • Sondertilgungen sind häufig kostenfrei.
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Mögliche Nachteile eines Hypothekarkredits

Neben den Vorteilen beim Hypothekarkredit, gibt es den ein oder anderen Nachteil. Zwei Merkmale stechen hier besonders hervor: Zeitraum der Fixzinsen: Ein Nachteil besteht darin, dass die Fixzinsen in der Praxis kaum über den gesamten Zeitraum der Finanzierung vereinbart werden können. In der Regel läuft ein Darlehen für die meisten Kreditnehmer deutlich länger. Kann der gesamte Kredit erst nach 25 Jahren komplett getilgt werden und die Fixzinsen gelten nur für zehn oder 15 Jahre, gehen Sie als Kreditnehmers ein Zinsänderungsrisiko ein. Dieses lässt sich nur vermeiden, indem Sie eine Fixzins-Vereinbarung mit Ihrer Bank treffen, welche die benötigte Laufzeit Ihres Kredites umfasst. Verpfändung der Immobilie: Der größte Nachteil besteht aber darin, dass Sie im Zuge der obligatorischen Hypothek die gestellte Immobilie als Sicherheit verpfänden und demzufolge nicht  – oder zumindest nur als zweit- oder drittrangige Sicherheit – für andere Eventualitäten nutzen können.
Fazit: Stellt man die Vor- und Nachteile eines Hypothekendarlehens gegenüber, dann wird rasch deutlich: Die meisten Kreditnehmer haben mit einem Hypothekarkredit sehr gute Karten in der Hand und können davon profitieren können. Die Vorteile einer solchen Finanzierung überwiegen klar der Option, dauerhaft hohe Mieten für eine Wohnimmobilie zu bezahlen.
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Hypothekarkredit berechnen und abschließen – darauf müssen Sie achten

Ob Wohnung, Haus oder Grundstück – Konsumenten können ihren Wohntraum selten aus eigenen Ersparnissen finanzieren. Zusätzlich gilt es aus der Fülle undurchsichtiger Bankkonditionen und Produktbezeichnungen das passende Produkt für die Immobilienfinanzierung zu finden. Hierbei gibt es diverse Punkte, die Sie als Kreditnehmer beachten sollten, bevor Sie sich für den besten Hypothekarkredit entscheiden. Vorderst ist es sinnvoll und notwendig, die am Markt vorhandenen Angebote per Zinsvergleich zu erkunden. Zu diesem Zweck ist es optimal, einen Online-Vergleich mit einem Kreditrechner durchzuführen. Online Zinsvergleich: Unser Hypothekarkredit Vergleich Österreich hilft Ihnen, die teuren von den günstigsten Offerten zu trennen und stellt Ihnen darüber hinaus diverse Informationen zum jeweiligen Kreditprodukt und Kreditgeber zur Verfügung. Möglichkeiten der Zinsgestaltung: Inhaltlich sollten Sie bei einem Hypothekarkredit ebenso einige Punkte beachten. Beispielsweise müssen Sie sich als Kreditsuchende für die passende Form der Zinsgestaltung entscheiden. Viele österreichische Banken bieten diverse Auswahlmöglichkeiten an, in der Regel obligatorisch sind:
  • Kredite mit variablem Zins
  • Fixzinskredite über fünf Jahre
  • Fixzinskredite über zehn Jahre
  • Fixzinskredite über 15 Jahre oder länger
Hierbei stellt sich, natürlich die Frage: Welche Fixzinsvereinbarung ist für mich als Kreditnehmer am besten geeignet? Natürlich bieten die Banken in der aktuellen Niedrigzinsphase vor allem variabel verzinsliche Darlehen zu extrem günstigen Zinssätzen an. Eine derartige Zinsgestaltung ist für Sie zur Immobilienfinanzierung aber in den seltensten Fällen empfehlenswert. Steigt der Referenzzinssatz, sind Sie in Sachen Zinsbelastung rasch im Nachsehen – außer Sie vereinbaren mit der Bank eine Zinssatzobergrenze. Deutlich besser: Sie entscheiden sich als Darlehensnehmer Fixzinsen für einen langen Zeitraum zu nutzen – auch wenn ein geringer Zinsaufschlag droht. Fixzinsvereinbarungen von zehn Jahren oder länger sind empfehlenswert. Einflussfaktoren auf den Zinssatz: Weiters ist beim Hypothekarkredit zu beachten, dass der Zinssatz selbst von zahlreichen weiteren Faktoren abhängt:
  • Laufzeit und Darlehenssumme des Hypothekendarlehens
  • Bonität als Kreditnehmers (monatliches Einkommen und laufende Verpflichtungen)
  • Höhe des Eigenkapitalanteils (Ersparnisse und bestehende Bauspardarlehen)
  • Lage und Wert der Immobilie sowie Art sonstiger Sicherheiten (Versicherungen, Eigentum etc.)
Mögliche Sondertilgungen: Ebenfalls von Bedeutung bei einem Hypothekarkredit: Ob und in welchem Umfang sind Sondertilgungen für Sie möglich. Bei einer Fixzins-Vereinbarung in Sachen Hypothekendarlehen beschränken einige österreichische Banken die Sondertilgung entweder auf eine bestimmte Summe pro Jahr oder erlauben diese gar nicht. Wichtig: Vor Vertragsabschluss sollten Sie Ihren Kreditgeber darauf ansprechen und eine Vereinbarung über die Sondertilgungsmöglichkeit klar im Vertrag regeln. Viele Banken ermöglichen mittlerweile eine Tilgungsfreistellung für einen gewissen Zeitraum – entweder mit oder ohne Sonderspesen. Wichtige Eckdaten zum Hypothekarkredit nochmals im Überblick:
  • Hypothekarische Besicherung im Grundbuch.
  • Kreditzinsen mit variabler oder fixer Verzinsung.
  • Mögliche Laufzeiten bis zu 40 Jahren.
  • Aktuell sehr günstiges Zinsniveau.
  • Hohe Flexibilität per Sondertilgungen, Zinssatzobergrenzen oder Tilgungsfreistellung.
  • Hypothekarkredit-Zinsen werden je nach Zinsindikator (im Regelfall EURIBOR) alle 3, 6 oder 12 Monate dem Marktzins angepasst.

Hypothekarkredit und Bauspardarlehen – das sind die Unterschiede

Immer mehr Österreicherinnen und Österreicher entscheiden sie sich für den Kauf von Haus oder Wohnung – trotz langer Rückzahlung. Eigenheime können aus Eigenmitteln, durch Förderungen der Länder oder durch Kredite finanziert werden. Die beliebtesten Varianten zur Verwirklichung eines Wohntraums sind der Hypothekarkredit sowie das Bauspardarlehen. Wie und wo unterscheiden sich Hypothekarkredit und Bauspardarlehen konkret?
  • Während es sich beim Hypothekarkredit (Hypothekendarlehen) um ein Bankprodukt handelt, ist das Bauspardarlehen ein Produkt der Bausparkassen.
  • Hypothekarkredite haben keine Mindestverzinsung mit fix vereinbarter Rückzahlung, während Bauspardarlehen eine Mindestverzinsung von aktuell 1,5 Prozent aufweisen.
  • Weiters gibt es beim Hypothekarkredit keine Zinsobergrenze. Möchten Sie eine Bankkreditfinanzierung mit Zinsabsicherung nach oben hin, ist dies nur mittels eines Zusatzproduktes möglich. Beim Bauspardarlehen ist eine solche Absicherung hingegen mit derzeit sechs Prozent automatisch vorgesehen.
  • Banken bieten in Sachen Hypothekendarlehen längere Laufzeiten als Bausparkassen. Aktuell sind Laufzeiten bis zu 40 Jahren möglich, die maximale Laufzeit bei den Bausparkassen beträgt 35 Jahre.
Die Unterschiede von Hypothekarkredit und Bauspardarlehen nochmals im Überblick:
Hypothekarkredit  Bauspardarlehen
Bankprodukt aller gängigen Kreditinstitute in Österreich Produkt der vier österreichischen Bausparkassen
Keine Mindestverzinsung vorgesehen Mindestverzinsung bei 1,5 Prozent
Keine Zinsobergrenze zugesichert Automatische Zinsabsicherung bei 6 Prozent
Laufzeiten bis zu 40 Jahre Laufzeiten bis zu 35 Jahre

Fazit zum Thema Hypothekarkredit

Österreichische Banken vergeben dann einen Hypothekarkredit, wenn Sie als Kunde eine Immobilie kaufen oder bauen möchten. Ebenfalls eignet sich ein derartiger Kredit natürlich, für Personen, die sich eine Eigentumswohnung zulegen möchten. Grundsätzlich eignet sich der Hypothekarkredit für alle Personen, die in naher Zukunft eine Immobilie bauen lassen oder erwerben möchten. Hypothekendarlehen können mit fixer oder variabler Verzinsung abgeschlossen werden. Da bei einer variablen Verzinsung die Gefahr besteht, dass sich Ihre Ratenzahlungen als Kreditnehmer im Falle allgemein steigender Marktzinsen erhöhen, bieten sich Fixzinskredite als Alternative an. Teilweise offerieren Banken hier Laufzeiten bis zu 15 Jahren, wodurch sich Ihre Planungssicherheit als Schuldner deutlich erhöht. Der erhobene Zinsaufschlag fällt in der Regel minimal aus. Darüber hinaus sollten weitere Punkte in Sachen Hypothekarkredit beachtet werden. Beispielsweise, welche Faktoren Einfluss auf den zu zahlenden Effektivzins haben. Insgesamt betrachtet ist der Hypothekarkredit auf jeden Fall eine ideale Alternative, wenn es um eine sichere und günstige Baufinanzierung geht.
Tipp: Mit unserem Kreditrechner können Sie die voraussichtliche Rate Ihrer Finanzierung errechnen. Im Rahmen einer persönlichen Beratung erläutern unsere Partner vor Ort Ihnen gerne telefonisch oder persönlich, welche Variante für Sie passendste und günstigste ist.

FAQ

Was ist ein Hypothekenkredit?

Ein Hypothekendarlehen ist ein langfristiger Kredit, der vornehmlich zur Finanzierung von Immobilien Verwendung findet und durch die Eintragung einer Hypothek, Grund- oder Rentenschuld ins Grundbuch besichert wird.

Ist ein Hypothekarkredit zweckgebunden?

Was viele nicht wissen – ein Hypothekendarlehen ist nicht zweckgebunden. Sie müssen ein solches Darlehen nicht für den Kauf oder den Bau einer Immobilie verwenden. Somit lässt sich mit einem Hypothekarkredit jedes beliebige Anliegen finanzieren. Die Immobilie dient beim Hypothekarkredit als Sicherheit für die Bank.

Sicherheiten für Hypotheken: Grundschuld – Rentenschuld – andere Besitztümer

Beim Hypothekarkredit wird eine Immobilie oder ein Grundstück beliehen – also eine Grundschuld auf Objekte eingetragen. Es gibt aber andere Arten der Besicherung für hohe Kreditsummen.

Grundschuld  Rentenschuld  Beleihung von Besitztümern
Objekt (meist Immobilie oder Grundstück) wird während der gesamten Kreditlaufzeit beliehen. Schuldner muss dauerhaft zu festgelegten Terminen Geldbetrag aus Grundstück zahlen. Langlebige und hochwertige Besitztümer (Boote, Flugzeuge, Kunstsammlungen) beleihen – keine Grundschuld.

Wie sieht die Verzinsung beim Hypothekarkredit aus?

Die Zinsen beim Hypothekarkredit können sowohl fix als auch variabel sein. Bei einem variablen Kreditzins wird im Kreditvertrag festgelegt, an welchem Richtwert (z.B. EURIBOUR) sich der variable Zinssatz orientiert. Auch Mischformen von variablem und fixem Zinssatz sind möglich. Während ein fixer Zinssatz für mehr Planungssicherheit sorgt, kann der variable Zinssatz vor allem bei tiefen Zinsniveaus für attraktivere Konditionen sorgen.

Kann ich eine Hypothek auf mein Haus aufnehmen?

Möchten Sie eine Hypothek auf ein Haus aufnehmen, müssen Sie gewisse Voraussetzungen erfüllen. Dazu, gehört in der Regel eine Festanstellung, ein geregeltes monatliches Einkommen sowie ein ausreichendes Eigenkapital. Weiters fordern Banken eine gute Bonität – auch Kreditwürdigkeit genannt – sowie keine negativen KSV-Einträge.

Aktuelle Bauzinsen Österreich: Entwicklung & Vergleich | ab rund 3,50 %

Baufinanzierung ab 3,50%

Inhaltsverzeichnis

Einführung
Zinsentwicklung
Aktuelle Bauzinsen (inkl. Grafik)
Baufinanzierung anfragen
Fazit
Video & FAQ

Was kosten Bauzinsen aktuell?

Die aktuellen Bauzinsen für eine typische Standardfinanzierung starten bei rund 3,50 % effektiv. Standardfinanzierung bedeutet: die Kreditsumme entspricht 80 Prozent des Immobilienwerts und die Zinsbindung beträgt zehn Jahre. Grundlage für die Höhe der Bauzinsen ist der Leitzins der Europäischen Zentralbank.

  • ab 3,50 % Effektivzins in Österreich
  • bei 80 % Kreditsumme / Immobilienwert
  • Grundlage ist der Leitzins der EZB (aktuell 3,15%)

Folgend finden Sie eine Liste mit beispielhaften Monatsraten:

Kreditsumme  Laufzeit  Zinssatz  Rate
100.000 €  10 Jahre  3,5%  986 €
100.000 €  20 Jahre  3,5%  577 €
100.000 €  10 Jahre  4,5%  1032 €
100.000 €  20 Jahre  4,5%  627 €
100.000 €  10 Jahre  5,5%  1078 €
100.000 €  20 Jahre  5,5%  680 €

Eine Wohnung, für deren Kauf Sie 100.000 € Kredit aufnehmen müssen, ist im Falle einer günstigen Verzinsung von 3,50 Prozent bereits nach zehn Jahren mit einer Monatsrate von rund 986 € abgezahlt.

FAQ Bauzinsen Österreich

Wie lange werden Bauzinsen in Österreich noch günstig bleiben?
Was sind Sollzins und Effektivzins?

Thema Bauzinsen Österreich – was ist grundsätzlich wichtig?

Bevor Sie sich zu Kreditverhandlungen verabreden, sollten einige Basisfakten in Sachen Immobilienfinanzierung geklärt sein: Welcher Kredit kommt infrage? Wie viel Darlehen kann ich mir leisten? Und wo bekomme die die besten Konditionen?

Viele Vergleichsmöglichkeiten: Wer sich ein Haus baut oder eine Eigentumswohnung kauft, hat genügend Möglichkeiten, um sich über die aktuellen Bauzinsen in Österreich zu informieren. In den letzten Jahren hat sich gezeigt, dass die Bauzinsen Entwicklung in Richtung der Konsumenten gewandert ist – egal, ob bei Hypothekardarlehen, Annuitätendarlehen oder Tilgungsdarlehen. Kein Wunder, dass immer mehr junge Familien mit dem Gedanken spielen, Eigentum zu erwerben.

Banken, Makler und Online-Vergleich: Damit das gelingt, braucht es Schritte, die nicht einfach zu durchblicken sind. Generell empfiehlt sich in Sachen Baufinanzierung der Gang zu den Banken oder Sparkassen. Ein besserer Weg sind Makler und Kreditvermittler, die unabhängige Beratung bieten und unterschiedliche Anbieter miteinander vergleichen. Hier geben Experten Tipps und übernehmen die komplette Abwicklungen der Finanzierung. Empfehlenswert ist aber vor allem ein Online-Vergleich: Dort lassen sich alle aktuellen Bauzins-Konditionen rasch vergleichen und Immobiliendarlehen direkt online abschließen.

Sollzins und Effektivzins: Die Zinsen für einen Baukredit können als Sollzins oder als Effektivzins ausgegeben werden. Im Bauzinsen Rechner werden Effektivzinsen angegeben, Banken aber offerieren den Zins zum Hausbau oft als Sollzins.

Für Sie wichtig zu wissen: Als Sollzins wird der reine Zins Ihrer Immobilienfinanzierung darstellt, dieser ist geringer als der Effektivzins. Beim Effektivzins werden neben den Zinsen der Finanzierung sämtliche andere Kosten, die mit einer Finanzierung zusammenlaufen können, berücksichtigt. Beispielsweise Grunderwerbssteuer, Restschuldversicherung, Notarkosten und andere direkte und indirekte Erwerbsnebenkosten.

Tipp: Wenn Sie eine Immobilie in Österreich erwerben möchten, sollten Sie Bauzinsen als Effektivzinsen im Vergleich erkunden. Zwar sind die Prozente beim Sollzins stets niedriger, doch nur der Effektivzins beim Baufinanzierungsrechner berücksichtigt online sämtliche Kosten. So wissen Sie, was Ihr Baukredit  Monat für Monat wirklich kostet.

Zinsentwicklung in Sachen Bauzinsen – warum sind Konsumenten bisher gut dran?

Die Banken- und Finanzkrise 2008 hatte in Österreich ein schwaches Wachstum der Wirtschaft, den deutlichen Rückgang beim privaten Konsum sowie sinkende Investitionen der Unternehmen zur Folge. Als Gegenmaßnahme wurden in den letzten Jahren die Leitzinsen historisch abgesenkt. Das führte zu mageren Sparzinsen für Konsumenten –  Kreditnehmer und Häuslebauer profitieren von günstigen Kreditzinsen. Dies hat sich mit der Rekordinflation und Leitzinsentwicklung seit 2022 allerdings geändert. Bauzinsen kennen seitdem nur eine Richtung: nach oben. Insbesondere die Entwicklung der Bauzinsen war im vergangenen Jahr für Österreichs Kreditnehmer keineswegs rosig. Entscheidend dabei ist der Leitzins der EZB sowie der sogenannte EURIBOR:

  • Leitzins der EZB: Um in den krisengeplagten Ländern der Euro-Zone einen Wirtschaftsabsturz zu vermeiden, hat die Europäische Zentralbank (EZB) den Leitzins viele Jahre kontinuierlich auf null Prozent belassen. Diese Zeiten sind längst vorbei: Seit 2022 steht die Inflationbekämpfung im Fokus. Mit diesem Ziel hat die EZB in zahlreichen Zinsschritten den Leitzinssatz deutlich angehoben. Vorerst auf die Marke von 2,15 %. Das hat Folgen für Banken wie Konsumenten gleichermaßen: Banken können Ihr Geld bei der EZB nicht mehr für lau deponieren. Kreditnehmer spüren die Leitzinsanhebungen mit deutlich gestiegenen Zinsen bei Ratenkrediten und Baufinanzierungen. Zu kleinen Zinsen eine Immobilie zu erwerben, ein Haus zu bauen oder den Konsum zu finanzieren ist mittlerweile deutlich schwieriger geworden. Für 2026 könnte die EZB weitere Zinssenkungen anstreben – entsprechend der Weltlage an den Fiananzmärkten und der weiteren Entwicklung der Fed in den USA.


  • EURIBOR: Neben dem EZB-Leitzins gibt es den EURIBOR (Euro InterBank Offered Rate) als Leitzins. Dieser ist in Österreich noch häufiger in Kreditverträgen zu finden. Hierbei wird in der Regel der 3-Monats-Euribor, seltener der 12-Monats-Euribor, herangezogen. Täglich melden 32 Kreditinstitute ihre Zinssätze zu denen Banken sich Geld leihen können. Seit 2015 kontinuierlich im Minus, drehte der EURIBOR Mitte 2022 erstmals wieder über die 0-%-Marke – und hat mittlerweile die drei Prozent deutlich überschritten. Das führt dazu, dass auch die Kreditzinsen diverser Verträge in Österreich seit mehr als einem Jahr deutlich anziehen. Dies müssen Banken im Übrigen automatisch tun und schafft in Sachen Bauzinsen für Immobilienkäufer schlechtere Konditionen.

Bauzinsen nicht mehr im Tiefflug: Sinkende Leitzinssätze bedeuten billiges Baugeld für Österreichs Konsumenten. Waren Anfang der 2000 Jahre im Schnitt noch Zinssätze von vier, fünf oder mehr Prozent beim Baugeld üblich, haben sich diese nach dem Debakel der Finanzmärkte 2008 deutlich verringert. Dieser Trend hielt über ein Jahrzehnt an – bis 2022 die Zinswende kam. Aktuell sind bei Österreichs Banken Immobilienfinanzierungen im Schnitt nur noch um 3,50 bis 5,50 % zu haben. Die spannende Frage ist: werden 2026 die Bausinsen stabil bleiben?

Tipp: Das derzeitige Motto in Sachen Finanzierungen lautet: Konditionen genau vergleichen und Top-Angebote nutzen – solange es diese am Markt noch gibt!

Aktuelle Bauzinsen – ist jetzt noch der richtige Zeitpunkt?

Mit stabilen Bauzinsen finden private Häuslebauer aktuell weiterhin gute Voraussetzungen für günstige Kreditfinanzierungen. Aktuell erhalten Sie Bauzinsen für Standardfinanzierungen noch ab gut 3,50 %. Entwicklung Zinssätze Österreich Wie kann die Bauzinsen Entwicklung in den nächsten Jahren aussehen? Sollten Konsumenten eine Baufinanzierung mit 30 Jahre Zinsbindung bevorzugen oder reicht es aus, wenn Sie 15 oder zehn Jahre in Sachen Zinsbindung bei der Immobilienfinanzierung nutzen? Diese Fragen sind schwer zu beantworten, dennoch bieten wir Ihnen folgend einige Erläuterungen.

Aktuelles Zinsniveau weiter wahrscheinlich: Aktuelle Prognosen bei Bauzinsen sehen danach aus, dass das deutlich gestiegene Zinsniveau in den kommenden Jahren weiter bleiben wird. Eine weitere Erhöhung des Leitzinses in der Eurozone für 2024 erscheint eher unwahrscheinlich – eine Konsolidierung der Immobilienkredite aber ebenso.

Entwicklung bei Bauzinsen ungewiss: So gehen viele Experten davon aus, dass sich an der aktuellen Zinslage bei Bauzinsen bis 2026 und darüber hinaus nur wenig ändert. Auf solche Trends sollten Sie sich als Häuslebauer und Immobilieninteressent aber keinesfalls verlassen. Vielmehr gilt es aktuell noch moderate Baufinanzierungszinsen zum Hausbau oder Wohnungskauf in Anspruch zu nehmen und sich vorderst ausführlich beraten zu lassen. Aktuell sieht es für 2024 nach leicht steigenden Zinsen aus!

Beispiel in Sachen Bauzinsen beim Immobilienkredit Mit Stand 2024 können folgende durchschnittliche Zinssätze für Konsumenten bei unterschiedlichen Szenarien der Finanzierung beispielhaft herangezogen werden: Fixzinsen bei sehr guter Bonität (35-jähriger Angestellter, Darlehenshöhe 100.000 Euro, Laufzeit 10 oder 15 Jahre)

  • 10 Jahre fix: effektiv ab 3,5o bis 5,50 %
  • 15 Jahre fix: effektiv ab 3,75 bis 5,85 %

Variable Zinsen mit sehr guter Bonität (35-jähriger Angestellter, Darlehenshöhe 100.000 Euro, Laufzeit 20 Jahre)

  • ab rund effektiv 4,00 %

Die Statistik der OeNB meldet mit Stand Juni 2023 folgende durchschnittliche Zinssätze in Sachen privater  Immobilienkredite in Österreich:

  • Immobilienkredit nominal im Schnitt: ca. 3,94 %
  • Immobilienkredit effektiv im Schnitt: ca. 4,25 %

Bevor Sie Offerten bei Banken einholen, sollten Sie vorab folgende Schritte kalkulieren:

  • Wie viel Geld brauche ich für meine Immobilie?
  • Wie hoch darf die monatliche Rate dauerhaft maximal sein?
  • Soll der Zinssatz über die gesamte Laufzeit fix veranlagt sein?
  • Lege ich Wert auf eine flexible Tilgung samt Sondertilgungen?
  • Stehen staatliche Fördermittel wie Wohnbauförderung für mich parat?

Bauzinsen Österreich im Vergleich – jetzt die Konditionen checken!

Unser Rat an Sie in Sachen Bauzinsen lautet: Machen Sie den Bauzinsen-Vergleich JETZT und lassen Sie sich vom Profi beraten. Nachdem der Bauzins in Österreich über lange Jahre gefallen ist, sind die Konditionen seit Mitte 2022 von den Banken stark angehoben worden. Und: die Bauzinsen könnten sich auch 2024 noch durchaus verteuern.

Besser jetzt handeln: Sichern Sie sich also die derzeitigen Bauzinsen, bevor diese eventuell steigen! Egal, ob Sie neu bauen, Haus oder Wohnung kaufen oder eine Immobilie umschulden möchten. Unser Rechner bietet Ihnen einen guten Überblick – in Sachen verbindliche Offerte müssen Sie vorderst eine kostenlose und unverbindliche Anfrage stellen.

Einfach unverbindlich anfragen: Für Vergleich und Finanzierungsanfrage sind in unserem Anfrageformular nur wenige Angaben zu machen. Ihren Kreditwunsch können Sie samt Kontaktdaten inkl. Telefonnummer direkt an unsere Finanzierungsexperten senden und erhalten umgehend eine Antwort.

Ablauf der Anfrage: Auf der Seite unseres Partners Optifin finden Sie Ihr Anfrageformular, mit dem Sie Ihren Kreditwunsch an unsere Finanzierungsexperten senden. Im Detail wichtig sind:

  • das Finanzierungsobjekt (Haus, Wohnung etc.)
  • die nötige Finanzierungssumme
  • die bestehenden Eigenmittel
  • das Finanzierungsvorhaben (Kauf, Bau, Umbau)
  • der Standort der Immobilie
  • Ihre Kontaktdaten (Telefon & E-Mail)

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Fazit – diese Punkte sind beim Thema Bauzinsen Vergleich wichtig

Ein Blick auf die Bauzinsen in Österreich zeigt, dass deren Entwicklung seit 2022 deutlich nach oben geht. Baufinanzierungen sind dennoch teils recht günstig und es lohnt sich für Konsumenten mit dem Wunsch nach der eigenen Immobilie jetzt einen Hauskredit oder einen Baukredit in Anspruch zu nehmen und sich gute Bauzinsen für die nächsten Jahre zu sichern.

Wenn Sie einen Bauzinsen-Vergleich machen, sollten Sie forderst einige Punkte beachten: Wichtig ist ein transparenter und unabhängiger Vergleich, mit dem Sie die Effektivzinsen und sonstigen Konditionen der Banken oder Vermittler rasch erkunden können.

Wer sich ein wenig mit der Materie beschäftigt und eine gewisse Kenntnis zu Bauzinsen hat, kann den Bauzinsen Rechner online sehr einfach nutzen und sich beste Konditionen sichern. Der Blick nur auf den Prozentsatz allein reicht aber nicht aus: Entscheidend sind neben dem Zinssatz die Sicherheit. Hier sind Zinsbindung und die Zeit nach der Bindungsfrist wichtig.

Eine Anschlussfinanzierung kann teuer kommen und sollte bereits frühzeitig vor Ablauf einer aktuellen Zinsbindung erkundet werden.

Video: Interhyp – wieviel Baufinanzierung kann ich mir leisten?

Quelle: Interhyp AG, YouTube

FAQ Bauzinsen Österreich

Derzeit liegen die Bauzinsen für eine Standardfinanzierung zwischen 4,00 und 5,50 Prozent effektiv, vereinzelt können sie aber auch darunter liegen, etwa bei 3,50 Prozent. Die Bauzinsen orientieren sich unter anderem am Leitzins der EZB bzw. am EURIBOR.

Wie lange werden die Zinsen in Österreich noch günstig bleiben?

Im Jahr 2021 sind die Bauzinsen sehr günstig geblieben. Wie lange die Bauzinsen insgesamt so günstig bleiben, ist hingegen schwer vorherzusagen. Im Jahr 2022 sind sie bereits angestiegen, 2023 hat die diese Entwicklung sogar beschleunigt. Abhängig von Inflation, Wirtschaftswachstum und den Reaktionen der EZB ergeben sich verschiedene Szenarien für die Zukunft.

Werden die Bauzinsen 2023 steigen?

Die Zinsen für Immobiliendarlehen, auch Bauzinsen oder Hypothekenzinsen genannt, steigen wieder spürbar an. Zahlten Bauherren im September 2021 für ein Darlehen mit zehnjähriger Zinsbindung noch 0,85 Prozent Zinsen, waren es im Sommer 2023 schon schon 3,50 bis 5,50 %.
 

Werden Immobilienpreise sinken wenn Zinsen steigen?

Werden Immobilien durch höhere Zinsen und höhere Kreditraten unerschwinglich, dann könnte das zusätzliche Angebot auf eine fallende Nachfrage treffen. Gibt es deutlich mehr angebotene Immobilien als Käufer:innen, dann sinken die Preise.

Was sind Sollzins und Effektivzins?

Sollzins (Nominalzinssatz)

 Effektivzinssatz
Die meisten Bauherren und Wohnungskäufer möchten eine Baufinanzierung, die mit verlässlichen Monatsraten verbunden ist. Für solche Kredite wird der Sollzins für eine bestimmte Laufzeit festgeschrieben. Man spricht vom gebundenen Sollzins. Die tatsächliche Verzinsung liegt über dem Sollzins. Einfluss haben hier Zinszahlungstermine und Laufzeit, aber Tilgung, Dauer der Zinsfestschreibung und der Auszahlungskurs – im Falle eines Disagios. Der Effektivzins enthält die Gesamtkosten des Kredits und ist für das Bau Darlehen entscheidend.

Günstige Ratenkredite in Österreich | ab 4,85 %

Konsumkredit ab 4,50%

Inhaltsverzeichnis

Laufzeit und Kredithöhe
Kreditkonditionen
Video
Ihre Rechte als Kreditnehmer
Kreditrechner
Erfolgreicher Kreditantrag

Konditionen anfragen, passenden Kredit finden & aufnehmen | auch bonitätsunabhängig

In unserem Kreditrechner finden Sie diverse Kreditprodukte. Über eine hohe Annahmequote verfügt die Santander Bank. Diese bietet Jahreszinsen ab 5,70 % – aktuell mit der günstigste Kredit am Markt. 

Welche Raten können Sie zahlen und worauf müssen Sie achten?

Ein Ratenkredit kann für beliebige Zwecke verwendet werden – beispielsweise Autos, Möbel und teure Elektronik. Ein Ratenkredit in Österreich wird oft als Autokredit genutzt. Gerade in Zeiten günstiger Kreditkonditionen ist dies eine lohnenswerte Alternative zu Leasing oder Barkauf, der das Konto schont. Auf unserer Seite finden Sie einen

Wichtiger Hinweis:

Nach dem Online-Antrag (Klein- und Ratenkredite) oder der Finanzierungsanfrage (Baufinanzierung) können sämtliche Schritte bis zur Auszahlung online oder telefonisch geklärt werden. In wenigen Fällen ist der postalische Weg oder ein persönliches Erscheinen vor Ort notwendig.

FAQ:

Welche Bank gibt Kredite bei schlechter Bonität?
Welche Daten brauche ich für einen Kreditvergleich?

Auf unseren weiteren Seiten finden Sie Details zu

Onlinevergleich Ratenkredit

Sie möchten wissen, wie hoch Ihre monatliche Kreditrate ist?

Geben Sie Ihren Wunschbetrag und die Laufzeit in unseren Kreditrechner ein und Sie erhalten die günstigste Rate inkl. Angabe der entsprechenden Bank. Das finale Ergebnis ist abhängig von Ihrer Bonität. Die Santander verfügt über einen günstigen Zinssatz im Bankenvergleich.

Jetzt Ratenkredit vergleichen oder Baufinanzierung anfragen

Hintergrundwissen zu unseren Ratenkrediten

Unsere Themenübersicht:

Auf speziellen Ratgeber-Seiten finden Sie zudem Artikel zu folgenden Themen:

Laufzeit und Kredithöhe:

Die Laufzeiten der Banken variieren zwischen zwölf und 120 Monaten. Kleinkredite können für lediglich 30 Tage vergeben werden. Kredithöhen werden zwischen 3.000 und 65.000 Euro ausgezahlt.

  • Die Santander Bank bietet 3.000 bis 65.000 € Kredit mit einer Laufzeit zwischen 24 und 120 Monaten an.
  • Bei der Anadi Bank sind es 3.000 bis 50.000 € bei einer Laufzeit von 24 bis 121 Monaten.
  • Bei der Raiffeisen Wien sind es 4.000 bis 50.000 € bei einer Laufzeit von 6 bis 118 Monaten.
  • Die Erste Bank bietet 3.000 bis 50.000 €, wobei die Laufzeit bis zu 12 bis 120 Monate beträgt.

Kreditkonditionen

Die Konditionen und Zinsen hängen von Bonität, Laufzeit und Kreditsumme ab. Unsere Rechner helfen dir, das günstigste Angebot der betrachteten Banken zu finden. Einige Angebote bieten eine bonitätsunabhängige Verzinsung an. Vergleichen lohnt sich!

Zins hängt ab von:

  • Bonität
  • Laufzeit
  • Kreditsumme

Verwendungszweck

Prinzipiell kann mit einem Ratenkredit alles finanziert werden, vom Auto bis zum TV-System oder dem Ausgleich des eigenen Kontos. Begrenzt werden die Finanzierungsmöglichkeiten lediglich durch die Obergrenze von – im Falle der Santander – 65.000 Euro Kreditrahmen. Die anderen im Vergleich angebotenen Kredite bieten niedrigere Kredithöhen.

Der Großteil der Österreicher (ca. 37 %) nutzt Ratenkredite zur Finanzierung von Haus– oder Wohnungsumbau. Rund 27 % verwenden Konsumkredite für den Autokauf und auf Rang 3 folgt mit 18% die Umschuldung. Auf den weiteren Rängen folgen Kücheneinrichtung und Möbel. Anbei finden Sie einen Überblick über die häufigsten Finanzierungsgründe:

  • Haus- und Wohnungsbau
  • Autokauf
  • Umschuldung
  • Neue Küche
  • Neue Möbel

(Quelle: ING-DiBa: Dafür würden Österreicher Geld aufnehmen.)

Unterscheidung Konsum- und Immobilienkredit

Es gibt eine wichtige Unterscheidung zwischen einem Konsumkredit und einem Immobilienkredit: Wenn wir vom üblichen Ratenkredit sprechen, ist damit ein Konsumkredit gemeint. Ein Konsument kann jederzeit einen Konsumkredit aufnehmen. Ein Immobilienkredit ist hingegen an den Zweck der Immobilienfinanzierung gebunden. In diesem Fall finden Sie ausführliche Informationen auf unserer Hypothekarkredit-Seite. Weitere Unterscheidungsmerkmale zwischen Konsum- und Immobilienkrediten finden Sie folgend aufgelistet.

Immobilienkredit

  • Hypothekarische Besicherung
  • Laufzeit bis zu 40 Jahre
  • je nach Anbieter Ablebensversicherung obligatorisch
  • günstigere Zinsen als im Ratenkredit aufgrund der Besicherung

Konsumkredit (Ratenkredit)

  • ebenfalls Verbraucherkredit genannt
  • kurze Laufzeiten von wenigen Monaten bis zu 10 Jahre
  • niedrigere Kreditbeträge als beim Immobilienkredit
  • keine hypothekarische Besicherung
  • meist höhere Zinsen als beim Immobilienkredit

Kredit aufnehmen? Das sollte jeder dazu wissen!

 

Quelle: Verbraucherzentrale NRW (Youtube)

Günstige Ratenkredite: Ihre Rechte als Kreditnehmer

Finanzprodukte sind komplex und für Verbraucher nicht leicht verständlich. Mit dem Verbraucherkreditgesetz, welches 2010 in Kraft getreten ist, wurde zumindest der Kreditvergleich für sie vereinfacht. Dadurch sind Banken in Österreich verpflichtet, eine klare und standardisierte Darstellung der relevantesten Informationen zum Kreditvertrag bereitzustellen. Das gilt ebenso beim Abschluss im Internet. In unseren Kreditrechnern finden Sie all diese Informationen zusammengefasst.

  • standardisierte Informationen vor Vertragsabschluss
  • vorzeitige Rückzahlung / Tilgung
  • Rücktrittsrecht innerhalb von zwei Wochen nach Vertragsunterzeichnung
  • eine Kopie des Vertragsentwurfs
  • ob Kredite aufgrund von Einträgen in Bonitätsdatenbanken abgelehnt wurden
  • Information über Zinsänderungen

Online-Banking und Kleinkredit in einem

Wer regelmäßig auf kleinere Summen bis zu 2.000 Euro zugreifen will, dem können wir den Minikredit von Cashpresso empfehlen. Nach einmaliger Anlage und Prüfung eines Online-Kontos kann man hier jederzeit auf bis zu 2.000 Euro zurückgreifen – ohne weitere Legitimation. Sie sparen sich den lästigen Antrag auf einen weiteren Kredit. Der Betrag kann auf eigene oder fremde Konten ausgezahlt werden. Der Service von Cashpresso finanziert sich über die Zinsen. Weitere Kosten fallen nicht an. Der Kredit kann anschließend monatlich getilgt werden. Noch während dieser Tilgungsphase kann der Betrag bis auf 2.000 Euro ausgeschöpft werden. Die monatliche Rate wird entsprechend nach oben hin angepasst. Details finden Sie auf unserer Kleinkredit-Seite.

  • bis zu 2.000 Euro sofort für Ihre Online-Käufe
  • jederzeit abrufbar für weitere Finanzierungen
  • keine zusätzlichen Kosten neben den Zinsen

Sparen statt Ratenkredit?

Wer einen Kredit umgehen will, kann stattdessen die benötigte Summe ansparen. Hier stellt sich die Frage, ob man die Finanzierung bzw. den Kauf einer Ware auf die Zukunft verschieben will oder nicht. Gerade in Zeiten niedriger Zinsen entscheiden sich viele Menschen für den sofortigen Konsum und die Aufnahme eines günstigen Kredits.

Alternative zum Ratenkredit: Wenn Sie eine kurzfristige und kleine Finanzspritze benötigen, können Sie Ihren Dispo nutzen. Mithilfe unseres Girokonten-Rechners können Sie die günstigsten Dispo-Zinsen berechnen. Weiters können Sie mittels Kreditkarten kurzfristig für Liquidität sorgen. Hierbei ist auf die Höhe der Kreditkarten-Zinsen zu achten. Ein Ratenkredit überzeugt hingegen durch niedrigere Kreditzinsen.

Wie und wo kann ich einen Kredit beantragen?

Es gibt viele Möglichkeiten einen Kredit zu beantragen, sowohl online als offline. In diesem Artikel stellen wir Ihnen die Möglichkeiten inklusive der Vor- und Nachteile vor.

Kreditaufnahme bei der Hausbank

Am einfachsten fällt die Kreditaufnahme bei der Hausbank. Sie kennen in der Regel Ihren Berater und der Berater kennt Sie als Kunde. Die Bank ist über Ihre Bonität bestens informiert. Daher gewährt Ihnen die Hausbank unter Umständen auch dann einen Kredit, wenn andere Banken ablehnen würden. Im Gegenzug ist die Hausbank in der Regel teurer als das günstigste Angebot am Markt. Fragen Sie bei einem einzigen Geldinstitut nach einem einzigen Kreditprodukt, bekommen Sie keinen transparenten Marktüberblick.

  • persönlicher Bezug zu Bank und Berater mit lang anhaltender Kundenbeziehung
  • dadurch ggf. Vorteile bei der Kreditvergabe, wenn andere Banken ablehnen würden
  • keine Übersicht über den gesamten Markt
  • dadurch meist höhere Kreditzinsen und damit höhere Kosten

Kreditaufnahme über einen Kreditvermittler

Kreditvermittler bieten einen Überblick über den gesamten Markt, sind jedoch im Gegenzug oft teuer. Der Höchstsatz für Kreditvermittlerprovisionen liegt bei fünf Prozent der vermittelten Kreditsumme. Der Vermittler kann jedoch Rabatte gewähren.

Wichtig: Der Provisionsanspruch kommt erst zustande, sobald eine Kreditzusage vorliegt. Sollten Sie diese Zusage ausschlagen, obwohl das Darlehen Ihre Anforderungen erfüllt, müssen Sie dennoch zahlen. Weichen die Kreditbedingungen von Ihren Vorgaben ab und Sie unterzeichnen den Vertrag deshalb nicht, so entfällt die Vermittlerprovision.

Woran erkenne ich einen seriösen Kreditvermittler? Laut österreichischer Gesetzgebung vermittelt ein Personalkreditvermittler gewerbsmäßig Kreditgeschäfte ohne Hypothek für Kreditinstitute, und das im Sinne des Bankwesensgesetzes (BWG)  § 1 Abs. 1 Z 3. Ein Kreditvermittler muss über einen Gewerbeschein verfügen. Ein fairer Vermittler klärt Sie vorab über seine Provision auf und sollte erwähnen, dass die Obergrenze der Provision fünf Prozent der vermittelten Kreditsumme ausmacht. Weiters sollte diese natürlich nicht überschritten werden und kein Abschluss im ersten Gespräch stattfinden!

Auffällig ist: Kreditvermittler können insbesondere bei Premium-Kunden mit hoher Bonität gute Angebote unterbreiten. Ebenso finden sie eher als eine einzelne Bank eine Lösung für Kunden mit schlechter Bonität – für einen entsprechend hohen Zinssatz. Vereinfacht gesagt, lohnt sich die Provision für einen Kreditvermittler in Fällen, die beratungsintensiv sind.

  • Übersicht über den gesamten Markt,
  • dadurch oft günstige Zinsen möglich.
  • Bis zu 5 % Kosten für die Vermittlung.
  • Wägen Sie ab, ob die Mehrkosten den Zinsvorteil übersteigen!

Kreditaufnahme online über ein Vergleichsportal

Auf Vergleichsportalen finden Sie eine Vielzahl an Banken abgebildet. Nach Eingabe von Laufzeit und Kreditsumme bekommen Sie die Bank mit dem günstigsten Minimal-Zinssatz angezeigt.

Wichtig: Da Ihr Zinssatz von Ihrer Bonität abhängt, weicht der Zinssatz für Ihren Kredit mit Sicherheit vom angezeigten Minimalzins ab. Achten Sie daher auf den maximal möglichen Zins und das repräsentative Beispiel.

Einen solchen Kreditrechner inklusive der Beispiele finden Sie auf unserer Kreditrechner-Seite.

  • Vielzahl an Banken im Angebot,
  • dadurch kann ein niedrigerer Zins erreicht werden.
  • Achtung bezüglich der angezeigten Minimalzinsen,
  • Ihr persönlicher Zinssatz fällt oft höher aus.

Dabei müssen Sie bei einer Online-Anfrage in der Regel folgende Angaben machen:

  • Vor- und Zuname
  • Anschrift
  • Aktuell ausgeübter Beruf und Arbeitgeber
  • Geburtsdatum
  • Staatsangehörigkeit
  • Familienstand
  • Kontaktdaten (Telefonnummer, E-Mail-Adresse)
  • Darlehenssumme
  • Laufzeit
  • Verwendungszweck des Kredites
  • Einnahmen und Ausgaben
  • Bestehende Kredite inklusiv monatlicher Rate
  • Einverständnis zum Einholen einer Schufa-Auskunft

Fazit zum Thema Ratenkredit

Jeder der drei vorgeschlagenen Wege verfügt über Vor- und Nachteile. Wir empfehlen Ihnen zwei mögliche Vorgehensweisen:

  • Sie sind ein Kunde mittlerer Bonität: Fragen Sie nach einem Kredit bei Ihrer Hausbank und vergleichen Sie danach online, um das beste Kreditangebot zu erhalten.
  • Sie sind ein Kunde mit sehr guter oder sehr schlechter Bonität: Fragen Sie nach einem Kredit bei Ihrer Hausbank und vergleichen Sie anschließend mithilfe eines Kreditvermittlers, um das beste Angebot zu erhalten.

Begründung: Vereinfacht gesagt lohnt sich die Provision für einen Kreditvermittler eher in Fällen, die beratungsintensiv sind. Für Normalkunden lohnt sich eher der einfach und kostengünstige Vergleich über einen Kreditrechner.

Ebenfalls möglich, sind in allen Fällen Kleinkredite, sowohl für Kunden mit schlechter als auch guter Bonität.

Mehr Erfolg bei Kreditantrag und Kreditgespräch

Ein Kredit ist schnell beantragt. Nach wenigen Klicks kann man sich einen Überblick über die wichtigsten Anbieter machen. Die Chancen auf einen Kredit können Sie selbst beeinflussen. Darüber und über Tipps zum Kreditgespräch direkt bei Ihrer Bank geben wir auf dieser Seite Auskunft.

Kreditchancen selbst beeinflussen

Prüfen Sie die Notwendigkeit Ihres Kredits

  • Der Großteil der Konsumentenkredite wird regelgerecht zurückgezahlt, einige Menschen führen Kredite aber in die Schuldenfalle. Prüfen Sie daher, ob Sie einen Kredit benötigen.

Grundvoraussetzungen erfüllen

  • Dieser Punkt ist schnell erläutert. Sie benötigen in der Regel einen festen Wohnsitz in Österreich, müssen volljährig sein und über ein regelmäßiges Einkommen verfügen.

Ermitteln Sie den passenden Kreditbedarf

  • Kalkulieren Sie, wie viel Geld Sie benötigen. Bauen Sie sicherheitshalber einen Puffer ein, um nicht später einen weiteren Kredit aufnehmen zu müssen. Bei Immobilien müssen sämtliche Nebenkosten einkalkuliert werden.

Kalkulieren Sie Ratenhöhe und Laufzeit

  • Kreditsumme und Laufzeit bestimmen die Ratenhöhe. Wählen Sie daher eine Laufzeit, die eine für Sie finanzierbare monatliche Rate ergibt. Stellen Sie sich die Frage, ob die Monatsraten auch noch in einigen Jahren finanzierbar sind.

Die optimale Kreditform

  • Es bieten sich diverse Kreditformen an. Hierzu zählen neben dem häufigen Sofortkredit auch Kleinkredite bis 2.000 Euro und Baufinanzierungen. Meist ist die Kredithöhe der entscheidende Faktor, der den infrage kommenden Kredit festlegt. Ratenkredite sind in der Regel nur bis 65.000 Euro möglich.

Angebote vergleichen

  • Wählen Sie nicht das erste Angebot, dass Ihnen unterbreitet wird. Wenn Ihre Hausbank Ihnen einen Kredit bietet, erkundigen Sie sich online, um Vergleichsangebote zu erhalten.

Tipps für Kreditgespräch und Kreditantrag

Hier gelten dieselben Fragen, die Ihre Kreditchancen beeinflussen. Benötige ich überhaupt einen Kredit? Habe ich genügend verglichen? Im direkten Bankgespräch und teilweise beim Online-Antrag sind auch weitere Punkte relevant:

Weisen Sie auf jeden Fall auf alle vorhandenen Einkommen Ihrerseits, Ihres Partners und ggf. der Eltern hin. Die eigene Bonität beeinflusst das Zinsniveau immens.

Seien Sie gut vorbereitet: Je mehr Unterlagen dem Bankberater vorliegen, desto schneller kann ein Kredit gewährt werden. Hier ist es sinnvoll, folgende Unterlagen mitzuführen:

  • Ausweisdokument
  • Kreditvertrag (sofern vorhanden)
  • KSV-Auskunft
  • Einkommensnachweise
  • Vermögensaufstellung
  • Sicherheiten (Bürgen, Immobilien, Vermögen)

Die äußere Erscheinung ist – wie so oft – wichtig. Das Auftreten, die Körperpflege und die Kleidung machen in Sachen Kreditverhandlung viel aus.

Beantragen Sie einen Kredit rechtzeitig: Der gesamte Prozess dauert minimal einige Tage. Zudem verfügt man über eine schlechtere Verhandlungsposition, wenn „sofort“ Geld benötigt wird.

Trauen Sie sich zu verhandeln: Fragen kostet nichts und die Bank verdient an Ihnen. Achten Sie hierbei darauf, dass Sie handfeste Argumente vorbringen, bspw. Sicherheiten wie Immobilien.

Achten Sie auf Sondertilgungen bzw. eine vorzeitige Rückzahlung: Dadurch ergibt sich die Möglichkeit einer späteren Umschuldung auf einen günstigeren Kredit.

Lassen Sie sich Zeit: So sind Sie in einer besseren Verhandlungsposition, können die Kreditaufnahme nochmals überdenken und ggf. Anpassungen vornehmen.

Ein unterschätzter Punkt sind Versicherungen: Oft werden – online wie offline – Versicherungen angeboten, die Sie als Kunde nicht zwingend benötigt. Erst abwägen, dann abschließen.

Fazit

Prüfen Sie, ob Sie einen Kredit benötigen und wenn ja, ob Sie einen Kredit erhalten werden. Ist dies der Fall, gilt es, die Bonität zu maximieren – beispielsweise durch einen Bürgen oder Vermögen, das im Hintergrund steht. Im anschließenden Vergleich wählen Sie das beste Angebot, überdenken dieses und schließen ab – oder auch nicht. Wichtig: Bei Kreditanträgen besteht keine. Zudem gilt in Österreich das gesetzlich festgelegte Rücktrittsrecht von 14 Tagen.

FAQ

Welche Bank gibt Kredite bei schlechter Bonität?

Ob ein Ratenkredit bewilligt wird, hängt von der Bonität des Kunden ab. Bei guter Bonität bekommen Sie bei allen Banken einen Kredit. Bei schlechter Bonität können Kleinkredite oder P2P-Kredite über Online-Plattformen ein Weg sein, einfach einen Ratenkredit zu bekommen – vor allem für Personen mit geringem Einkommen oder Selbstständige und Freiberufler.

Welche Daten brauche ich für einen Kreditvergleich?

Auf Ihren Kreditvergleich sollten Sie sich vorbereiten. Vergleichsportale fragen nach mehr als Name, Adresse und Geburtsdatum. Sie benötigen weitere Informationen, beispielsweise:

  • Name und Adresse des Arbeitgebers
  • Beginn des aktuellen Arbeitsverhältnisses
  • aktuelle Befristungen oder Probezeiten
  • monatliches Netto-Einkommen
  • weitere Einnahmen wie Kindergeld, Vermietungen etc.
  • Angaben zu unterschiedlichen Ausgaben (Miete, Versicherungen, Unterhaltsverpflichtungen, bereits abgeschlossene Kredite)

Wie finde ich einen günstigen Ratenkredit online?

Die Kreditangebote in Österreich sind vielfältig – jede Bank berechnet Ihre Kreditkonditionen unterschiedlich, daher werden Sie vermutlich auch je nach Bank unterschiedliche Zinssätze erhalten. Um schnell und einfach einen vergleichsweise günstigen Ratenkredit zu erhalten, sollten Sie einen unabhängigen Kreditvergleich nutzen. Mit unserem Online-Kreditvergleich können Sie innerhalb weniger Minuten Kreditangebote online anfordern – kostenlos & unverbindlich.

Wie hoch sind die Kreditzinsen aktuell in Österreich?

Die günstigsten Online-Zinsen in Österreich bietet derzeit die Anadi Bank mit 4,54 %. Den aktuell zweitgünstigsten Kredit hat die Santander Bank im Programm. Sie bietet Jahreszinsen ab 5,43 % und glänzt mit einer hohen Annahmequote. Bei einigen Banken entscheidet auch die persönliche Bonität des Kreditnehmers über die Höhe der tatsächlichen Kreditzinsen.

Wohnkredit Österreich: Vergleich und schnelle Online-Anfrage

Baufinanzierung ab 3,50%

Inhaltsverzeichnis

Allgemeine Infos
Relevante Faktoren
Kosten für den Wohnkredit
Alternativen zum Wohnkredit
Fazit
FAQ & Video

Was ist beim Wohnkredit in Österreich zu beachten?

Neben dem Hauskauf oder einer Wohnungsfinanzierung bringen Renovierung und Einrichtung größere Investitionen mit sich. Hier sind Wohnkredite eine ideale Lösung. Es gibt allerdings in Sachen Wohnkredit zwischen den Kreditangeboten der einzelnen Banken beträchtliche Unterschiede. Hier gilt es die Kreditzinsen per Wohnkredit-Rechner (bis zu 65.000 Euro) bzw. Online-Anfrage (ab 65.000 Euro) vorderst zu erkunden.

Jetzt Ratenkredit oder Baufinanzierung vergleichen

Folgend finden Sie eine Liste mit beispielhaften Monatsraten:

Kreditsumme  Laufzeit  Zinssatz  Rate
100.000 €  10 Jahre  3,5%  986 €
100.000 €  20 Jahre  3,5%  577 €
100.000 €  10 Jahre  4,5%  1032 €
100.000 €  20 Jahre  4,5%  627 €
100.000 €  10 Jahre  5,5%  1078 €
100.000 €  20 Jahre  5,5%  680 €

Eine Wohnung, für deren Kauf Sie 100.000 € Kredit aufnehmen müssen, ist im Falle einer günstigen Verzinsung von 3,50 Prozent bereits nach zehn Jahren mit einer Monatsrate von rund 986 € abgezahlt.

Häufige Fragen:

Wozu dient ein Wohnkredit?
Wo bekommen Sie einen Wohnkredit?
Worauf sollten Sie bei einem Wohnkredit achten?
Welche Voraussetzungen gelten beim Wohnkredit?
Was gilt in Sachen Kontoführung beim Wohnkredit?
Wie bekomme ich einen Kredit für Haus oder Wohnung?
Worauf sollte ich beim Wohnbaukredit achten? (Checkliste)

Wohnkredit in Österreich – allgemeine Infos

Die Finanzierung von Immobilien gehört zu den wichtigsten Anliegen der Österreicherinnen und Österreichern in Sachen Kredit. Auch Modernisierung und Sanierung oder die Anschaffung neuer Möbel sind  kostspielig und können oft nicht aus der Portokassa bezahlt werden. Die Praxis zeigt sogar: Wenige Konsumenten sind dazu in der Lage, die Finanzierung komplett durch Eigenkapital zu stemmen. Große Unterschiede bei Offerten: So ist ein Wohnkredit in vielen Fällen das notwendige Mittel, um Bau oder Veränderungen an einer Immobilie zu ermöglichen. Die angebotenen Kredite unterscheiden sich erheblich voneinander. Die Konditionen sind teilweise so unterschiedlich, dass Sie als Kreditnehmer rasch tausend Euro mehr oder weniger zahlen. Ein Vergleich der Kreditkonditionen sollte immer erfolgen. Dafür müssen Sie nicht zahlreiche Angebote bei Banken oder Sparkassen per Hand vergleichen. Wohnkredit Vergleich online: Ein Online Wohnkredit Rechnern verkürzt die Prozedur enorm. Per Konditionen-Vergleich finden Sie rasch die beste Bank für Ihren Kredit und können diesen noch heute online abschließen. Wichtige Kriterien der Finanzierung: Natürlich schadet es nicht, die wichtigsten Kriterien für eine solche Finanzierung zu kennen. Umfangreiches Wissen schützt am besten vor einer falschen und kostspieligen Wahl in Sachen Wohnkredit zu treffen.

Tipp: Wohnkredit, Wohnbaukredit, Hypothekarkredit, Kredit zum Hauskauf oder Immobilienkredit – wer in Sachen Finanzierung für Haus oder Wohnung in Österreich ein Darlehen sucht, der stößt auf viele Offerten bei Banken und Sparkassen. Oft sind Summen auf beispielsweise 65.000 Euro begrenzt – aber nicht überall.

Wohnkredit Österreich – welche Faktoren spielen eine Rolle?

Es gibt viele Faktoren und Fragen, die in Bezug auf einen Immobilienkredit oder Wohnkredit von Bank zu Bank unterschiedlich sind. Auf diese Konditionsmerkmale sollten Konsumenten beim Immobilienkredit Vergleich achten:

  • Zinssatz Kredit – wie hoch sind Sollzinssatz oder Effektivzins?
  • Welcher Referenzzinssatz liegt zugrunde – EURIBOR oder andere?
  • Handelt es sich um eine variable oder fixe Verzinsung?
  • Sind Zinsabsicherungen in der Offerte enthalten?
  • Was bestimmt die Höhe der Nebenkosten – Gebühren und Kleingedrucktes?
  • Werden Möglichkeiten zur Sondertilgung geboten?
  • Ist neben dem Immobilienkredit auch eine Lebensversicherung (Kreditrestschuldversicherung) nötig?
  • Gibt es eine Obergrenze beim Alter zum Finanzierungsende?
  • Gelten Beschränkungen bezüglich der Laufzeit oder Kreditsumme?

Entwicklung Zinssätze Österreich

Den besten Wohnkredit finden – was zählt?

Wie erwähnt, können die Kreditkonditionen in Österreich unterschiedlich ausfallen. Daher hat ein Vergleich des Zinssatzes oberste Priorität. Mögliche Zinsspannen sind vorderst von der eigenen Bonität, der gewünschten Laufzeit und von der Kredithöhe abhängig. Bonität: Je mehr Sicherheit Sie der Bank mit  guter Kreditwürdigkeit (regelmäßiges Einkommen ohne Vorschulden) oder zusätzlichen Sicherheiten (Eigenmittel, Versicherungen oder Bürgen) bieten, desto besser werden Zinssatz und Konditionen ausfallen. Summe und Laufzeit: Weiters wichtig sind der Umfang Ihres jeweiligen Finanzierungsvorhabens und der zeitliche Rahmen der Finanzierung – also Kreditsumme und Laufzeit. Geringe Beträge und kurze Laufzeiten bringen Zinsvorteile. Lange Tilgungszeiten und hohe Summen verursachen erfahrungsgemäß deutlich höhere Zinskosten und verteuern damit die Kreditaufnahme. Wichtig in Sachen Wohnkredit: Achten Sie auf die Möglichkeit spesenfreier Sondertilgungen und kostenloser vorzeitiger Rückzahlung des Darlehens.

Tipp: In Sachen Wohnbaukredit können Sie in der Regel mit einem effektiven Zinssatz von zwei bis drei Prozent rechnen. Es gibt in Österreich auch Wohnkredite mit einem effektiven Zinssatz von einem Prozent oder weniger. Vor allem klassische Wohnkredite bis zu 65.000 Euro ermöglichen Banken zu solch günstigen Konditionen.

Kosten für den Wohnkredit – auf was müssen Sie weiters achten?

Wer Kauf, Umbau und Modernisierung oder die neue Kompletteinrichtung für Haus und Wohnung plant, bemerkt rasch: Die benötigte Summe für einen Wohnkredit zu ermitteln ist schwerer als gedacht. Wie beim herkömmlichen Hypothekarkredit ist dies für die Finanzierung aber enorm wichtig. Zu niedrige Summe: Wählen Sie eine zu geringe Kreditsumme, dann droht später eine teure Nachfinanzierung. Unter Umständen gewähren Ihnen Banken sogar keine weiteren Darlehen in Sachen Wohnbaufinanzierung. Zu hohe Summe: Setzen Sie die Summe zu hoch an, fallen auf Dauer höhere Kosten an. Als Kreditnehmer haben Sie sich dann Geld geliehen, das nicht benötigt wird und dennoch finanziert werden muss. Nebenkosten einkalkulieren: Das korrekte Abschätzen der Kosten im Vorfeld ist sehr wichtig. Es geht aber nicht nur um den Preis für Immobilie oder Umbaumaßnahme. Es gilt auch Nebenkosten und Versicherungen mit einzubeziehen. Diese machen in Österreich nach Bundesland gut und gerne zehn Prozent und mehr aus.

Tipp: Für das Abschätzen von Kosten könnten Sie beispielsweise vergleichbare Immobilien oder Baumaßnahmen nutzen. Erkunden Sie bei anderen Eigentümern Kosten und jährliche Aufwendungen. Erfahrene Makler und Finanzierungsexperten stehen beim Kosten sparen in Sachen Wohnkredit zudem hilfreich zur Seite.

Umschuldung in Sachen Wohnkredit – ist das sinnvoll?

Einen günstigen Kredit für Haus oder Wohnung aufzunehmen ist ebenso möglich, wenn Sie derzeit an einen älteren Wohnkredit gebunden sind. Eine Umschuldung ist immer dann sinnvoll, wenn die neuen Konditionen deutlich besser ausfallen als beim aktuellen Wohnkredit. Altkredite meist überteuert: Alte Kredite zur Wohnraumgestaltung sind in Österreich oft überteuert und fordern Monat für Monat exorbitante Zinsen. Ganz anders bei modernen Wohnkrediten, die Sie via Internet zu günstigen Zinsen abschließen können. Eine solche Zinssenkung macht sich nach einigen Monaten am Konto bemerkbar. Nutzen Sie deshalb Ersparnisse durch Umschuldung bestehender Wohnbaukredite unbedingt – diese ist online rasch erledigt. Nicht überstürzt umschulden: Handeln Sie in Sachen Umschuldung keinesfalls übereilt. Vor Abschluss eines neuen Wohndarlehens sollten Sie forderst alle Konditionen, Ersparnisse und  ggf. auch entstehenden Kosten erkunden. Weiters wichtig: Nur Finanzprodukte abschließen, die für Sie transparent sind. Immerhin geht es bei einem Wohnkredit um höhere Summen und beträchtliche Laufzeit – auch bei einer Umschuldung.

Tipp: Eine Fix-Verzinsung beim Wohnkredit bringt Ihnen in Sachen Umschuldung besondere Sicherheit, da die Rückzahlung planbarer wird. So verhindern Sie, dass die Rückzahlung in einem ungünstigen Zeitpunkt nicht mehr getilgt werden kann. Variable Zinsen klingen zwar verlockend, werden jedoch laufend angepasst und können Ihnen als Kreditnehmer Nachteile bringen. Im ungünstigsten Fall ist die gesamte Ersparnis dahin.

Alternativen zum Wohnbaukredit – welche Möglichkeiten gibt es?

Sanierungskredit: Bau oder Kauf einer Immobilie und deren Sanierung sind enorm kostspielig. Allerdings beteiligen sich Bund und Länder in Österreich hier tatkräftig und fördern hier Finanzierung in vielfältigster Weise. Die Wohnbau-Förderung soll gerade jungen und finanzschwachen Konsumenten Unterstützung bieten. Mit einem günstigen Sanierungskredit kann sich das für Sie finanziell rasch bemerkbar machen. Wichtig: Nutzen Sie den Handwerkerbonus oder die Förderung der thermisch-energetischen Sanierung in Sachen Wohnbaukredit. Hypothekarkredit: In Österreich ist der Hypothekarkredit seit jeher eine beliebte Sicherung der Immobilienfinanzierung. Dieser stellt ein Pfandrecht für den Kreditgeber dar und bietet hiermit günstige Konditionen. Allerdings: Falls Ihre Finanzierung nicht wie gewünscht verläuft, kann die Bank – im Gegensatz zum Sanierungskredit oder Wohnkredit,– notfalls die Immobilie pfänden. Dies wird dann nötig, wenn Sie als Kreditnehmer Ihre Raten für den Kredit dauerhaft nicht tilgen können oder eine Umschuldung wirkungslos wäre. Konsumentenkredit: Für kleinere Finanzierungsvorhaben in Sachen Wohnbau eignen sich auch klassische Ratenkredite. Diese sind bei Direktbanken aktuell zu äußerst günstigen und flexiblen Konditionen zu haben. Weiterer Vorteil: Moderne Ratenkredite sind an keinerlei Verwendungszweck gebunden.

Tipp: In Sachen Sanierungskredit, Hypothekarkredit oder Konsumentenkredit sollten Sie vorderst einen Vergleich der Zinsen und Konditionen durchführen. Die Kreditkonditionen in Österreich weichen bei der Vielzahl an Offerten am Markt deutlich voneinander ab.

Wohnkredit Rechner – Rate berechnen und Beratung anfordern

Gute Konditionen nutzen: Die Zinssituation in Österreich hat sich in den letzten Jahren weiter verbessert. Davon profitiert nicht zuletzt Häuslebauer und Sanierer bei der Finanzierung von Immobilien. Ein Vergleich mit dem EU-Durchschnitt zeigt, wie gut es den Österreicherinnen und Österreichern in Sachen Wohnfinanzierung geht. Die durchschnittliche monatliche Rate für den Wohnkredit ist hierzulande deutlich kleiner als in den meisten europäischen Ländern. Wer sich den Traum von einem eigenen Haus und Wohnung erfüllen möchte, oder Sanierung und Umbau im Auge hat, sollte also rasch mit der konkreten Planung und Umsetzung beginnen. Es ist nicht sicher, wie lange die aktuell noch moderaten Konditionen Bestand haben. Per Kreditrechner Überblick verschaffen: Bei allen Offerten rund um den Wohnkredit ist es entscheidend, dass Sie sich vor Abschluss Ihrer Finanzierung einen Überblick per Kreditrechner verschaffen. Ob Kreditrechner Bank Austria, Kreditrechner Hypo, Wohnkredit Rechner der Sparkasse oder Immobilien Kredit Vergleiche vieler anderer Anbieter in Österreich: Mit einem Konditionen-Vergleich finden Sie in wenigen Schritten die beste Bank für Ihren Kredit und können diesen online abschließen. Wohnkredit bei Kreditvergleiche Österreich: Leicht sind Wohnkredit-Vergleich und Finanzierungsanfrage Ihres Wohndarlehens in unserem Anfrageformular zu handeln. Sie brauchen nur einige wenige Angaben zum gewünschten Kredit zu machen. Ihren Kreditwunsch können Sie samt Kontaktdaten inkl. Telefonnummer direkt an unsere Finanzierungsexperten senden und erhalten rasch Antwort mit der passenden Offerte. Zum unverbindlichen Angebot in Sachen Wohnkredit benötigen wir Informationen zu

  • Finanzierungsgrund (Kauf, Bau oder Renovierung einer Immobilie)
  • Art der Immobilie (Einfamilienhaus, Reihenhaus, Eckhaus, Wohnung)
  • Höhe der voraussichtlichen Bau- oder Renovierungskosten
  • bestehenden Eigenmitteln oder Sicherheiten
  • Standort des bestehenden oder geplanten Objektes
  • gewünschter Laufzeit und Tilgungsrate
  • Ihrem Beschäftigungsverhältnis und Haushaltsnettoeinkommen
Tipp: Alle Offerten in unserem Vergleich sind unverbindlich und KSV-neutral. Unsere Partnerbanken melden Ihre Finanzierungsanfrage in Sachen Wohnkredit den Auskunfteien als „Anfrage Immobilienkreditkonditionen“ und nicht als „Anfrage Immobilienkredit“. Ihre Bonität wird keinesfalls negativ beeinflusst – unabhängig von der Zahl Ihrer Anfragen.

Fazit Wohnkredit in Österreich – wer vergleicht finanziert besser

Wer Kredit-Konditionen vergleicht, ist klar im Vorteil: Dies gilt insbesondere in Sachen Wohnbaudarlehen, Wohnkredit, Hypothekarkredit oder Immobilienkredit allgemein. Per Kreditrechner rasch ausfindig gemacht, werden Kreditanfrage und Abschluss beim Wohnkredit in den allermeisten Fällen online angeboten. Hierzu lassen sich alle nötigen Unterlagen samt Kreditvertrag digital erledigen oder werden von Finanzierungsexperten ohne zusätzliche Kosten online erledigt. Gleiches gilt für die persönliche Legitimation per Video-Call. Weiterer Vorteil im Vergleich zum klassischen Hypothekardarlehen – beim Wohnkredit ist kein Grundbucheintrag und somit keine hypothekarische Besicherung nötig. Österreichs Konsumenten haben es im Vergleich zum übrigen EU-Ausland in Sachen Zinsen aktuell noch besser. In der Regel sind viele Online-Offerten um einige Prozentpunkte günstiger – und das nicht nur gegenüber der eigenen Hausbank vor Ort, sondern zu so manchem Anbieter jenseits der Grenze. Entscheiden neben Summe und Laufzeit ist die eigene Kreditwürdigkeit. Wer eine gute Bonität vorweisen kann und weiters zusätzliche Sicherheiten durch Eigenkapital, Sparkonten oder zusammen mit einem Bürgen mitbringt, ist bei Banken und Sparkassen ein gern gesehener Kunde. Schließlich gilt es in Sachen Wohnkredit oder Sanierungskredit alle Förderungsmöglichkeiten mittels der Wohnbauförderung der Bundesländer zu nutzen. Hier werden unterstützende Zuschüsse und Darlehen gewährt, um insbesondere junge Familien und Bezieher geringerer Einkommen bei der Wohnraumfinanzierung zu unterstützen. Allerdings fallen diese bei Kauf oder Sanierung von Wohnraum in Art und Höhe unterschiedlich aus. Je nach Bundesland und Gemeinde sind verschiedenste Unterlagen beizubringen.

FAQ: Wichtige Fragen rund um das Thema Wohnkredit

Wozu dient ein Wohnkredit?

Ein Wohnkredit kann verwendet werden, um einen Wohnraum, eine Wohnung oder ein Haus zu sanieren und zu renovieren. Sie können einen solchen Kredit ebenso zum Kauf oder Bau einer Immobilie verwenden.

Wo bekommen Sie einen Wohnkredit?

Im Grundsatz handelt es sich bei einem Wohnkredit um eine Kreditfinanzierung, die für eine Immobilie – sei es zum Kauf, Bau, Umbau oder Sanierung – verwendet wird. Sie erhalten einen solchen Kredit bei jeder Bank, Sparkasse oder Direktbank in Österreich, die Kredite als Finanzierung anbieten.

Worauf sollten Sie bei einem Wohnkredit achten?

Im Allgemeinen gelten in Sachen Wohnkredit dieselben Kriterien, wie für alle anderen Kredite oder Darlehen. Ihre ausreichende Kreditwürdigkeit (Bonität) und Leistbarkeit der monatlichen Raten muss gegeben sein. Banken und Sparkassen prüfen die Bonität auch hier penibel. Bei hohen Kreditsummen werden oftmals zusätzliche Sicherheiten oder eine gewisse Höhe an Eigenkapital verlangt.

Welche Voraussetzungen gelten beim Wohnkredit?

Wer einen Wohnkredit beantragen möchte, sollte volljährig sein, eine gute Bonität haben und diesen Kredit privat und nicht gewerblich nutzen. Weiters wichtig sind ein stabiles monatliches Einkommen als Arbeiter, Angestellter, Beamter oder Rentner/Pensionär, Wohnsitz und Arbeitsplatz in Österreich sowie ein Gehalts- oder Girokonto bei einem österreichischen Institut. Für Selbstständige gilt: Sie sollten Ihre Einkünfte aus freiberuflicher Tätigkeit erzielen und nicht aus Gewerbebetrieb, Land- und Forstwirtschaft oder Existenzgründungen.

Was gilt in Sachen Kontoführung beim Wohnkredit?

Moderne Wohnkredite werden heute online abgeschlossen, ausbezahlt und geführt. Über ein solches Online-Konto können alle Tilgungen, Sondertilgungen, vorzeitige Rückzahlungen oder ggf. Ratenpausen erledigt und verwaltet werden. Weiters sind sämtliche Kontobewegungen stets spesenfrei.

Wie bekomme ich einen Kredit für Haus oder Wohnung?

Voraussetzung zum Wohnbaukredit: Für eine Kreditvergabe müssen Sie volljährig sein und sollten ein gewisses Höchstalter nicht überschritten haben. Weiter müssen Sie mit einem Wohnsitz in Österreich gemeldet sein, über ein ungekündigtes Arbeitsverhältnis verfügen sowie eine Bankverbindung in Österreich besitzen.

Worauf sollte ich beim Wohnbaukredit achten?

Die Bedingungen beim Wohnbaukredit sind von Bank zu Bank unterschiedlich. Auf diese Konditionen sollten Sie beim Vergleich achten:

  • Zinssatzangabe – Sollzinssatz oder Effektivzins
  • Referenzzinssatz – EURIBOR oder alternative
  • Variable oder fixe Verzinsung
  • Inkludierte Zinsabsicherungen
  • Höhe der Nebenkosten
  • Möglichkeit zur Sondertilgung
  • Lebensversicherung oder Kreditrestschuldversicherung
  • Obergrenze beim Alter zum Finanzierungsende
  • Beschränkungen bei der Kreditlaufzeit

Video: Wohnkredit – worauf muss man achten, wenn man eine Eigentumswohnung finanziert?

Quelle: OPTIFIN, YouTube

Immobilien im Ausland finanzieren – so geht´s

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Welche Möglichkeiten haben Sie zur Finanzierung einer Auslandsimmobilie?

Eine Immobilie im Ausland ist für viele Österreicherinnen und Österreicher ein erklärter Traum. Doch wie finanziert man diese und was sollte man dabei beachten? Wichtige Tipps für Ihre Auslandsfinanzierung zur Traumimmobilie bekommen Sie in unserem kompakten Ratgeber.

Wie finanziert man eine Immobilie im Ausland?

Wenn Sie eine Immobilie im Ausland finanzieren möchten, haben Sie grundsätzlich drei Möglichkeiten: die Finanzierung über eine hiesige Bank in Österreich, über eine Bank im Land, in der sich Ihre Immobilie befindet, oder eine Kombination aus beidem. Alle drei Finanzierungsvarianten haben dabei Ihre Vor- und Nachteile:

Die Finanzierung über eine österreichische Bank

In Österreich gibt es einige Banken, welche Auslandsimmobilien finanzieren. Allerdings können sich hier die Konditionen und Anforderungen von Bank zu Bank durchaus unterscheiden. Daher empfehlen wir einen genauen Kreditvergleich im Voraus. Nutzen Sie den kostenlosen Service unserer Experten von Optifin – diese kümmern sich um die Angebotseinholung und vergleichen die besten Angebote anschließend mit Ihnen gemeinsam. Hier können Sie Ihre Baufinanzierung online anfragen.

Vorteile Nachteile
  • Einfachere Abwicklung und vertraute Kreditformen
  • Ansprechpartner im Heimatland
  • Sehr gute Bonität oder hohe Sicherheiten notwendig
  • Keine hypothekarische Besicherung der Auslandsimmobilie möglich

Die Finanzierung über eine Bank im Ausland

Natürlich ist auch eine Finanzierung über eine Bank vor Ort im Ausland möglich. Mit den dort geltenden Richtlinien, Anforderungen und Gesetzen sollten Sie sich aber zuvor vertraut machen. Auch Informationen zu gängigen Kreditformen und aktueller Marktlage sind wichtig.

Vorteile Nachteile
  • Hypothekarische Besicherung der Immobilie möglich
  • Ansprechpartner vor Ort
  • Von den Marktkonditionen profitieren
  • Schwere Abwicklung
  • Andere Kreditformen und Richtlinien als in Österreich
  • Möglicherweise Sprachbarrieren

Die Finanzierung mit inländischer und ausländischer Bank

Die Kombination aus beiden genannten Optionen ist ebenfalls denkbar. Falls Sie Ihre Wohnung oder Ihr Haus noch nicht abgezahlt haben, können Sie auch nur einen Teil mit freien Grundschuldanteilen für die neue Immobilienfinanzierung in Österreich in Anspruch nehmen. Den Restbetrag finanzieren Sie dann durch den Kredit bei einer Bank im jeweiligen Zielland. Bei solchen Konstellationen ist es aber wichtig, sich vorab intensiv beraten zu lassen.

Immobilien im Ausland finanzieren: wichtige Anforderungen

Die Finanzierung einer Immobilie im Ausland ist vielfach schwieriger und birgt für Banken in Österreich ein hohes Risiko. Daher ist es besonders wichtig, dass Sie als Kreditnehmer einige Anforderungen für eine Finanzierung in Österreich erfüllen. Hierzu zählen:

Eine sehr gute Bonität

Ihre Bonität – auch Kreditwürdigkeit genannt – gibt Auskunft darüber, inwiefern Sie Zahlungsverpflichtungen nachzukommen können. Für Banken ist dies wichtig, um das Risiko der Finanzierung einzuschätzen und dementsprechend Konditionen bereitstellen zu können. Konkret bedeutet das: Je besser Ihre Bonität ausfällt, desto wahrscheinlicher ist eine Kreditzusage und desto besser sind Zinskonditionen für Ihre Auslandsimmobilie. Bei schlechter oder unzureichender Bonität werden Banken mehr Sicherheiten verlangen und die Konditionen entsprechend anpassen – also verteuern. Ihre Bonität kann die Bank entweder selbst beurteilen oder auf Nachfrage beim Kreditschutzverband (KSV) um dessen Einschätzung ersuchen. Bei der Bonitätsprüfung sind unter anderem folgende Aspekte entscheidend:

  • Monatliches Nettoeinkommen
  • Sämtliche Einnahmen und Ausgaben
  • Vermögen, Rücklagen und weitere Sicherheiten
  • Bestehenden Kreditverpflichtungen und Informationen aus Bonitätsdatenbanken
  • Ihr Beschäftigungsverhältnis, Familienstand und Wohnsituation

Ausreichend hohes Eigenkapital

Wichtig beim Kauf von Auslandsimmobilien sind auch die Eigenmittel – also Ihre Ersparnisse und Ihr Vermögen, das Sie für eine Finanzierung nutzen können oder möchten. Als Eigenmittel parat stehen können beispielsweise:

  • Bargeld und Einlagen auf Sparkonten
  • Bausparguthaben, Lebensversicherungen und private Darlehen
  • Aktien, Wertpapiere und Investmentfonds
  • Oder bezahlte Immobilien und Baugrundstücke

Was und wie viel Sie als Eigenmittel für Ihren Kredit nutzen möchten, bleibt Ihnen überlassen. Allerdings müssen Sie die von der Bank geforderte Eigenmittelquote – also den Anteil des Eigenkapitals – erfüllen. Diese beträgt bei Auslandsfinanzierungen in der Regel mindestens 30 Prozent der Finanzierungssumme.

Zusätzliche Sicherheiten

Unter anderem beurteilen Banken grundsätzlich anhand Ihrer Bonität und der nötigen Kreditsumme, ob und in welcher Höhe Sie zusätzliche Sicherheiten in die Finanzierung einbringen müssen. Da Auslandsfinanzierungen für Banken in Österreich risikoreicher sind als Finanzierungen von Inlandsimmobilien, werden in der Regel mehr Sicherheiten als üblich gefordert.

Der einfache Grund: Bei klassischen Immobilienfinanzierungen in Österreich kann die Bank Ihre Immobilie selbst als Sicherheit nutzen, indem diese mit einem Pfandrecht in das Grundbuch der Immobilie eingetragen wird. Im Falle Ihrer Zahlungsunfähigkeit lässt sich die Immobilie notfalls versteigern und aus dem Erlös die offene Kreditsumme begleichen. Bei einer Immobilie im Ausland ist ein solcher Grundbucheintrag nicht möglich. Als Kaufinteressenten sollten Sie daher entweder eine Immobilie in Österreich besitzen, die hypothekarisch besichert werden kann, oder Sie müssen andere Sicherheiten einbringen, beispielsweise

  • Spezielle Risikoversicherungen für Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit
  • Kreditrestschuldversicherung für neue oder laufende Kredite
  • Gehalts- oder Lohnpfändungen
  • Bürgschaften

Sicheres, aktuell verfügbares Einkommen

Per Gesetz darf in Österreich die monatliche Kreditrate 40 Prozent Ihres monatlichen Haushaltseinkommens nicht überschreiten. Für viele Haushalte ist dies eine Herausforderung. Beispielsweise kann eine vierköpfige Familie mit einem monatlichen Nettoeinkommen von 4.000 Euro maximal 1.600 Euro für Ihren Wohnkredit verwenden. Bei einer Immobilienfinanzierung im Ausland ist ein solcher Kreditrahmen rasch ausgeschöpft.

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Immobilien im Ausland finanzieren: mögliche Kosten und Risiken

Gebühren, die beim Kauf einer Auslandsimmobilie anfallen können

  • Notarkosten für Beglaubigungen und Eigentümereintragung im Grundbuch: ca. 0,2 bis 5 Prozent betragen.
  • Erwerbs- oder Übertragungskosten: Die variieren je nach Land sehr stark.
  • Ferien- bzw. Zweitwohnsitzsteuern: In einigen Ländern rund 10 Prozent des Kaufpreises.

Zusätzliche Kosten nach dem Immobilienkauf im Ausland

  • Laufende Taxen sowie Ferien- oder Zweitwohnsitzsteuern im Ausland.
  • Reparaturen und Instandhaltungskosten nach dem Kauf einer Immobilie.
  • Oft sinkender Immobilienwert bei ausschließlich weitervermieteten Immobilien.

Fremdwährungsrisiken beim Kauf einer Immobilie außerhalb der EU

  • Bei Finanzierungen in anderen Währungen tragen Sie immer das Risiko von Währungsschwankungen. Dies kann sowohl ein Vorteil als auch Nachteil sein: Steigt die Fremdwährung, können die Kreditraten ansteigen. Sinkt die Fremdwährung, wird oft Ihr Immobilienwert vermindert.

TIPP: Immobilien im Ausland kaufen – das ist möglich

Von klassischen Ferienwohnungen und Ferienhäusern über Bungalows und Ferienvillen bis hin zu repräsentativen Chalets. Prinzipiell lassen sich alle Arten von Immobilien durch eine Auslandsfinanzierung verwirklichen – in den beliebten Ferienregionen im europäischen Ausland und darüber hinaus.

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5 Tipps zum Schluss: Darauf sollten Sie beim Kauf einer Immobilie im Ausland achten

Über die Rechtslage informieren: In jedem Land gelten andere Rahmenbedingungen für den Erwerb von Immobilien. Machen Sie sich daher unbedingt mit dem jeweiligen Immobilienrecht vertraut, bevor Sie eine Finanzierung starten.

Seriösen Makler finden: Es ist wichtig, einen zuverlässigen Makler vor Ort zu finden, der die lokalen Gegebenheiten kennt und bei der Suche und dem Kaufprozess unterstützt.

Grundbuch, Bebauungsplan und Baugenehmigung prüfen: Vor dem Kauf einer Immobilie sollte unbedingt das Grundbuch eingesehen und der Bebauungsplan geprüft werden, um sicherzustellen, dass keine weiteren Eigentümer oder baurechtliche Einschränkungen vorliegen.

Vertragsbedingungen genau erkunden: Bei Vertragsabschlüssen im Ausland ist es oft ratsam, einen Dolmetscher hinzuzuziehen und alle Bedingungen sorgfältig zu prüfen, um Missverständnisse zu vermeiden.

Nebenkosten berücksichtigen: Die Nebenkosten können im Ausland höher sein und mitunter das Budget sprengen – beispielsweise für Übersetzungen, Versicherungen, Entsorgung, Strom, Wasser, Anwalt, Makler und Notar.

Video: Ferienimmobilie kaufen im Ausland – das solltest du vorher genau prüfen


Quelle: YouTube / Baufinanzierung einfach erklärt

FAQ – Immobilien im Ausland finanzieren

Kann man als Österreicher eine Immobilie im Ausland finanzieren?

Meist ist es kein Problem, eine Auslandsimmobilie zu finanzieren. Es gibt jedoch spezifische rechtliche Bedingungen, über die man sich vorab genau informieren sollte.

Ist der Kauf von Immobilien im Ausland ohne Makler möglich?

Grundsätzlich schon, aber gerade, wenn Sie die Sprache nicht beherrschen und die Rechtslage, Kultur und Gepflogenheiten nicht kennen, kann es aber zu bösen Überraschungen kommen.

Muss ich die Immobilie vor dem Kauf zwingend besichtigen?

Ja, unbedingt! Es kommt leider immer wieder vor, dass Immobilien auf Bildern nicht den eigentlichen Zustand widerspiegeln. Vielleicht sind die Bilder veraltet oder es werden bestimmte Bereiche nicht fotografiert. Vor Ort können Sie sich ein detailliertes Bild machen und möglichen Betrug ausschließen.

Soll ich mich zuerst um die Finanzierung oder um die Immobilie kümmern?

Es ist meistens besser, mit der Finanzierung zu beginnen. Sie können einem Makler auf diese Weise direkt sagen, wie viel die Immobilie maximal kosten darf. Außerdem können Sie dadurch dem Verkäufer ohne Verzögerung nachweisen, dass Sie sich die Immobilie leisten können.

In welcher Sprache sollte der Kaufvertrag verfasst sein?

Im Idealfall ist eine zweifache Ausführung zu empfehlen, sowohl in der Landessprache als auch in Deutsch. So können Sie sicher sein, auch das Kleingedruckte genau zu verstehen.

Wie hoch ist die Maklerprovision bei einer Immobilienfinanzierung im Ausland?

Das kommt auf das jeweilige Land an und kann sehr unterschiedlich ausfallen. In Deutschland, Frankreich und Italien beträgt die Maklerprovision etwa drei bis zehn Prozent, in Spanien vier bis sechs Prozent, in Schweden 1,5 bis 4,5 Prozent und in den Niederlanden ein bis zwei Prozent des Kaufpreises. In der Schweiz kann diese mitunter höher sein.

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