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Für die folgenden Banken finden Sie auf unseren Seiten ausführliche Bank-Porträts:

• Ing Diba
• Number26
• Raiffeisenbank
• Santander Bank

Für die folgenden Banken finden Sie eine kurze Zusammenfassung

• Addiko
• Austrian Anadi Bank
• Bank Austria
• BAWAG P.S.K.
• DADAT
• DenizBank Austria
• Erste Bank
• Hello bank!
• Kommunalkredit Invest
• Raiffeisenbank Niederösterreich-Wien
• Santander Consumer Bank

Wie viele Kreditinstitute gibt es aktuell in Österreich?

In Österreich gibt es mehr als 800 ausgewiesene Kreditinstitute innerhalb des mehrstufigen Sektorenmodells eines durchaus vielschichtigen Bankenwesens. Vornehmlich moderne Direktbanken bestimmen dabei zunehmend den hiesigen Kreditmarkt – durchaus zum Vorteil privater Konsumenten. Weiters bieten zahlreiche Hypothekenbanken, Sparkassen und Bausparkassen sowie Volks- und Raiffeisenbanken ihren Kunden Kreditgeschäfte an.

Österreich besitzt eines der dichtesten Bankennetze Europas. Über 800 Kreditinstitute betreiben insgesamt mehr als 4.000 Zweigstellen von Wien bis Innsbruck. Die Zahl der Banken und Zweigstellen nimmt allerdings aufgrund von Fusionen und Einsparungen seit den 1990-er Jahren kontinuierlich ab.

Innerhalb der Bankenlandschaft Österreichs wird zwischen Banken mit einstufigen und mehrstufigen Sektoren sowie nach ihrer Rechtsform und Zugehörigkeit zum jeweiligen Fachverband unterschieden. Zu den einstufigen Sektor-Banken etwa zählen Aktienbanken, Landes- und Hypothekenbanken, Bausparkassen und Sonderbanken. Als zwei- und dreistufige Sektor-Banken gelten Sparkassen und Volksbanken sowie Raiffeisenbanken. Ein neuer Trend: In Sachen Kreditinstitute stehen seit Jahren vornehmlich moderne Direktbanken im Fokus der Konsumenten.

Kreditinstitute in Österreich – führende Direktbanken im Überblick

Von Addiko Bank über Erste Bank bis Santander Consumer Bank – wer sich auf die Suche nach günstigen Krediten und Baufinanzierungen begibt, der landet immer häufiger auf den Internetseiten heimischer Banken und Sparkassen mit flotten Onlineofferten. Wir haben für Sie die wichtigsten Online- und Direktbanken in Österreich in einem Kurzportrait zusammengestellt:

 

Addiko Bank

Die börsennotierte Addiko Bank AG aus Wien ist zusammen mit sechs Tochterbanken als Kreditinstitut in fünf CSEE-Ländern registriert, konzessioniert und tätig: Hierzu zählen Kroatien, Slowenien, Bosnien und Herzegowina Serbien sowie Montenegro. Zusammen betreut die Addiko Group mittlerweile rund 800.000 Millionen Kunden in einem breiten Netzwerk von 178 Filialen und verfügt hierbei über moderne digitale Bankkanäle.

Nicht nur in Österreich hat sich die Addiko Group mittlerweile als spezialisierter Bankkonzern für Konsumenten sowie Klein- und Mittelunternehmen (SME) mit dem Schwerpunkt auf den Ausbau des Konsumenten- und SME Kreditgeschäfts sowie des Zahlungsverkehrs erfolgreich positioniert. Addiko bietet sowohl unbesicherte Kreditprodukte für Konsumenten als auch Betriebsmittelkredite für SME Kunden an und finanziert sich dabei überwiegend über Privatkundeneinlagen. Das Hypothekengeschäft der Addiko Group als Kreditgeschäft im öffentlichen Sektor sowie Finanzierungen von Großkunden wurden dabei in der Vergangenheit zugunsten von Wachstum im Konsumenten und SME-Kreditgeschäft schrittweise reduziert.

Die Addiko Bank bietet aktuell Privatkonsumenten in Österreich und Deutschland nach erfolgreichem Rebranding der Gruppe vor allem Online Sparprodukte an.

Kontakt

Addiko Bank AG
Wipplingerstraße 34
1010 Wien
Telefon: +43 (0) 50232 – 0
E-Mail: holding@addiko.com
Internet: www.addiko.at

 

Austrian Anadi Bank

Die Wurzeln der erfolgreichen Austrian Anadi Bank liegen bereits in der Gründung der Kärntner Landeshypothekenanstalt in Klagenfurt aus dem Jahre 1896. Seither ist dieses Bankhaus mit dem Land Kärnten sowohl durch Finanzierungen von öffentlichen Institutionen sowie im Wohnbau und Pfandbriefgeschäft eng verbunden.

Als privat geführte Universalbank hält die Austrian Anadi Bank zahlreiche Angebote für Privat- und Firmenkunden parat: Eine Vielzahl lukrativer Sparkonten zum Beispiel, Bankomat- und Kreditkarten, günstige Finanzierungen und Leasing sowie langfristige Veranlagungen für Vermögensaufbau und Vorsorge in Anleihen, Pfandbriefen oder Investmentfonds.

Seit 2013 befindet sich die Onlinebank im Eigentum des britisch-indischen Geschäftsmannes Dr. Sanjeev Kanoria. Als einstige Regionalbank wurde Anadi mehr und mehr zum internationalen Player. So gibt es heute 14 Filialen der Austrian Anadi Bank in Kärnten sowie drei Zweigniederlassungen in Wien, Salzburg und Graz mit zusammen rund 450 Mitarbeitern.

Vor allem Wien bietet Anadi eine Plattform für vielfältige Handels- und Geschäftsbeziehungen zu zahlreichen Unternehmen in Europa und Indien. Die Austrian Anadi Bank AG ist Gesellschafter der Hypo Haftungs-Gesellschaft m.b.H., der die Einlagensicherung des Fachverbandes der Landes- und Hypothekenbanken obliegt. Privatkonsumenten sind der Anadi Online Kredit sowie das Anadi Online-Sparen mit Tagesgeld und Festgeld seit längerem bestens bekannt.

Kontakt

Austrian Anadi Bank AG
Domgasse 5
9020 Klagenfurt am Wörthersee
Telefon: + 43 (0)50202 – 0
E-Mail: austrian@anadibank.com
Internet: www.anadibank,com

 

Bank Austria

Die Bank Austria (UniCredit Bank Austria AG) zählt als kapitalstärkstes und folgend größtes Bankinstitut bei Konsumenten in Österreich bereits seit Jahrzehnten zu einer der führenden Marken im Bankenwesen. Auch sie hat traditionsgemäß ihren Sitz in Wien. Bereits seit 2005 war die Bank Austria mehrheitlich im Besitz der UniCredit S.p.A., einer der größten europäischen Bankengruppen aus Mailand. 2008 wurde die italienische UniCredit Group knapp hundertprozentige Eigentümerin der österreichischen Traditionsbank. Für jährlich Milliarden Euro Umsatz zeichnen sich Vorstandsvorsitzender Robert Zadrazil und Aufsichtsratschef Erich Hampel verantwortlich. Zu den Tochterunternehmen zählen unter anderem die Unicredit Bank sowie Card Complete.

Als Universalbank bietet die Bank Austria Konsumenten nicht nur Zugang zu den globalen Finanzmärkten in Zentral- und Osteuropa mit einem internationalen Banknetzwerk von rund 2.300 Geschäftsfilialen. Weiters besitzt die UniCredit Bank Austria neben ihrem Austria Campus in Wien auch in Österreich landesweit noch rund 170 Filialen und beschäftigt aktuell rund 7.000 Mitarbeiter.

Die Bank Austria bietet heute nahezu alle Finanzdienstleistungen sowohl für Privatkunden, Firmenkunden und Freie Berufe, als auch für die öffentliche Hand. Im klassischen Privatsegment reichen die Angebote vom kostenlosen Girokonto und Kreditkarte, über moderne Spar- und Anlageprodukte, Finanzierungen und Kredite, Leasing und Immobilienfinanzierungen, bis hin zu Wertpapieren, Vorsorgeprodukten und Versicherungen. Als moderne Onlinebank haben die Wiener weiters zahlreiche Apps und Internet Services für jedes Produkt im Portfolio.

Kontakt

UniCredit Bank Austria AG
Rothschildplatz 1
1020 Wien,
Tel.: 050505 – 25
E-Mail: info@unicreditgroup.at
Internet: www.unicreditgroup.at

 

BAWAG P.S.K.

Mit aktuell mehr als 2,5 Millionen Privat- und Firmenkunden ist auch die BAWAG P.S.K. eine der größten und ertragsstärksten Banken Österreichs – landesweit bekannt als Marke mit historischen Wurzeln. Dabei verfolgt die BAWAG seit jeher ein einfaches und transparentes Geschäftsmodell für ihre Kunden: geringes Risiko, hohe Effizienz sowie regionale wie europäische Performance.

Die BAWAG P.S.K. betreut Privat-, KMU- und Firmenkunden in ganz Österreich und bieten Konsumenten ein breites Sortiment an Spar-, Zahlungsverkehrs-, Kredit-, Leasing- und Veranlagungsprodukten sowie Bausparen und Versicherungen über ihre verschiedene Online- und Offline-Vertriebswege. Ergänzt werden die inländischen Aktivitäten durch das internationale Geschäft mit Fokus auf Privat-, Unternehmens-, gewerbliche Immobilien und Portfoliofinanzierungen in westlichen Industrieländern. Diese Strategie sorgt für Diversifizierung und Wachstumschancen gleichermaßen – bei konservativem Risikoprofil und einer risikoadäquaten Kreditvergabe.

Für Privatkonsumenten hält die BAWAG mit ihren Online Finanzierungen, Girokonten und Karten sowie Sparanlagen und Versicherungen ein breites Portfolio parat. Dank modernem eBanking haben Kunden der BAWAG P.S.K. Ihre finanzielle Lage jederzeit und an jedem Ort klar im Blick.

Kontakt

BAWAG P.S.K.
Georg-Coch-Platz 2
1018 Wien
Telefon: 05 99 05
E-Mail: kundenservice@bawagpsk.com
Internet: www.bawagpsk.com

 

DADAT Bank

Als eigenständige Marke der Bankhaus Schelhammer & Schattera AG ist die relativ neue DADAT Bank Teil der GRAWE Bankengruppe in Österreich. Die Direktbank mit flottem Online-Auftritt hat ihren Hauptsitz in Salzburg und beschäftigt aktuell bereits 15 Mitarbeiter. Alle Produkte und Dienstleistungen – ob Kredite, Konten- und Kartenservice, Sparanlagen oder Börsengeschäfte – werden ausschließlich online angeboten. Hinter der neuen Onlinebank in Österreich steht der Mitbegründer und langjähriger Chef Ernst Huber der ehemaligen direktanlage.at (heute Hello Bank!) aus Salzburg.

Die DADAT Bank beschreibt ihre Online Services im Bereich Banking, Geldanlage und Trading für online-affine Kunden in Österreich selbst als günstig, innovativ, flexibel und überzeugend. Mit ihrer Offerte am Markt haben es sich die Salzburger Banker zum Ziel gesetzt, als innovative und flexible Onlinebank mit den besten Applikationen und einem optimalen Preis-Leistungsverhältnis neue Maßstäbe zu setzten. Klares Ziel dabei ist die Marktführerschaft im österreichischen Direktbankengeschäft – einem rasant wachsenden Segment insbesondere für Privatkonsumenten.

Kontakt

DADAT Bank
Franz-Josef-Straße 22
AT – 5020 Salzburg
Telefon: +43 (0) 50 – 33 66 99
E-Mail: office@dad.at‘
Internet: www.dad.at

 

DenizBank Austria

Die DenizBank aus Wien – 1996 gegründet – ist eine österreichische Universalbank mit türkischen Wurzeln. Das Geldhaus ist Teil der DenizBank-Gruppe (DenizBank AS), welche mit über 700 Filialen und weltweit rund 17.000 Mitarbeitern zu den größten Privatbanken der Türkei zählt und von 2012 bis 2018 dem Bankenkonzern Sberbank – dem größten Finanzinstitut in Russland und der GUS mit Sitz in Moskau – angehörte.

Hierzulande ist die DenizBank neben ihrer Zentrale in Wien mit über 25 Filialen in Niederösterreich, der Steiermark, Salzburg, Oberösterreich, Tirol, Vorarlberg und Kärnten flächendeckend vertreten. Auch im Nachbarland Deutschland betreibt die Bank mittlerweile fast 15 Filialen – darunter beispielsweise in Berlin, Hamburg, Düsseldorf und Augsburg.

Die DenizBank hat sich auf Handelsfinanzierungen für Importeure und Exporteure in Österreich, den Ländern der EU und der Türkei spezialisiert. Für Sparer in Österreich hält die Bank neben Spar-, Festgeld- und Tagesgeld-Konten via Internet auch eine VISA Prepaid-Card parat. Weiters offeriert die DenizBank in allen Filialen in Österreich neben den üblichen Bankdienstleistungen auch die Vermittlung von Versicherungs- und Bausparprodukten. Mit innovativem Kunden-Service bis hin zur Video-Identifizierung setzen die Wiener seit Jahren zudem vermehrt auf das bei Konsumenten sehr gefragte Online- und Digital-Banking.

Kontakt

DenizBank
Thomas-Klestil-Platz 1
AT – 1030 Wien
Telefon: +43 (0) 505-105/2000
E-Mail: service@denizbank.at
Internet: www.denizbank.at

 

Erste Bank

Die Erste Bank Österreich (Erste Bank der österreichischen Sparkassen AG) aus Wien stellt das Leitinstitut der österreichischen Sparkassengruppe dar. Zusammen mit den rund 50 regionalen Sparkassen gehört sie zu einer der größten Bankengruppen des Landes.

Als „Erste österreichische Spar-Casse“ 1819 gegründet ist die Erste zudem das älteste Kreditinstitut in Österreich. Ab 1993 wurde die Bank als Aktiengesellschaft geführt und notierte seit 1997 an der Börse in Wien. Seit 2001 ist sie in einem Haftungsverbund mit den anderen Sparkassen des Landes, und firmiert seit 2008 als Mitglied der von ihr gegründeten Erste Group Bank AG. Zusammen mit den Sparkassen und mehr als 14.000 Mitarbeitern betreut die Erste Bank als Leitinstitut der österreichischen Sparkassengruppe heute über 3,5 Millionen Kunden. In Sachen Private Banking gehört die Erste Bank mittlerweile sogar zu den Marktführern in Österreich.

Hauptgeschäftsfeld der Erste Bank sind Kredit-, Einlagen- und Anlageprodukte sowie Kontoführung und Kreditkarten von Privatkunden. Neben dem Privatkundengeschäft gehören aber auch Beratung und Servicierung von Firmenkunden bei Finanzierungs-, Veranlagungs- und Absicherungsfragen sowie die Finanzierung des öffentlichen Sektors und der Interbankenmarkt zum Kernportfolio der Erste Group.

Kontakt

Erste Bank Österreich
Am Belvedere 1
1100 Wien
Telefon: +43(0)5 0100 – 20111
E-Mail: service@s-servicecenter.at
Internet: www.sparkasse.at

 

Hello bank!

Die Hello bank! (ehemals direktanlage.at) fungiert als Teil der BNP Paribas Gruppe bereits mehr als 25 Jahre als Pionier und Marktführer im Bereich Online Brokerage in Österreich. Partner der Salzburger sind führende Finanzhäuser aus aller Welt, mit denen zusammen eines der größten Produktangebote im Anlage- und Trading-Segment österreichweit entstanden ist.

Innovative Trading-Plattformen und digitale Tools, verbunden mit ansehnlichen Konditionen ermöglichen Konsumenten eine kostengünstige Abwicklung ihrer Finanzgeschäfte – online zu jeder Zeit und an jedem Ort. Rund 80.000 Kunden gestalten mittlerweile ihre finanzielle Zukunft bei der Hello bank! und profitieren dabei von gutem Kundenservice und hoher Kundenzufriedenheit des Online-Brokers.

Neben Depot und Wertpapierhandel zählen heute aber auch Spar- und Anlageprodukte sowie Konto und Finanzierungen zu den Offerten im Online-Business der Hello bank!. Als besonders Schmankerl bietet die Hello bank! Akademie Usern weiters ein breites und kostenloses Online-Bildungsangebot für die richtigen persönlich Anlageentscheidungen.

Kontakt

Hello bank!
Elisabethstraße 22
5020 Salzburg
Telefon: +43 (0)662/2070-0
E-Mail: info@hellobank.at
Internet: www.hellobank.at

 

Kommunalkredit Invest

Die Kommunalkredit Invest Austria AG ist Österreichs führende Bank für Infrastruktur. Die Wiener finanzieren mit Kundengeldern zertifizierte Projekte vornehmlich aus den Bereichen Energie & Umwelt, soziale Infrastruktur und Verkehr. Einlagen aus den Tages- und Festgeldern werden hier in nachhaltige Infrastrukturprojekte investiert.

Zusammen mit der Tochtergesellschaft Kommunal Public Consulting steht die Kommunalkredit Invest für zukunftsweisendes Denken und Handeln – und das mittlerweile weit über Österreich hinaus. Für Konsumenten locken gute Zinsen und Konditionen. Die innovativen Online-Sparprodukte überzeugen weiters in punkto Konto-Handling, Service, Sicherheit und Kosten.

Als reine Direktbank unterhält die Kommunalkredit Austria AG in Österreich keine eigenen Standorte. Eigentümer der Kommunalkredit Invest ist zum überwiegenden Teil die Gesona Beteiligungsverwaltung GmbH, eine geringe Beteiligung liegt weiters beim Österreichischen Gemeindebund.

Kontakt

Kommunalkredit Invest Austria AG
Türkenstraße 9
1092 Wien
Telefon: +43 (0) 1 253030400
E-Mail: kundenservice@kommunalkreditinvest.at
Internet: www.kommunalkreditinvest.at

 

Raiffeisenbank Niederösterreich-Wien

1886 als erste Raiffeisenkassa im beschaulichen Mühldorf in Niederösterreich gegründet, betreut die Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien AG heute rund 250.000 Privat-, Geschäfts- und Kommerzkunden in Wien und Niederösterreich. Zusätzlich ist die RLB NÖ-Wien als Synergie- und Dienstleistungspartner für die selbstständigen, genossenschaftlich strukturierten niederösterreichischen Raiffeisenbanken zuständig. Diese zählen mit einem Marktanteil von rund 42 Prozent zur führenden Bankengruppe in Niederösterreich. Gemeinsam betreuen sie mehr als 1,2 Millionen Kunden in allen Finanzfragen.

Die RLB NÖ-Wien serviciert in Wien als Regionalbank mit insgesamt gut 1.100 Mitarbeitern Privat- und Gewerbekunden an 35 Standorten. Als Kommerzkundenbank liegt der Schwerpunkt ihrer Geschäftstätigkeit im Osten Österreichs. Die RLB NÖ-Wien hält zudem gut 22 Prozent der Anteile an der Raiffeisen Bank International AG (RBI). Diese verfügt wiederum mit rund 2.500 Geschäftsstellen über eines der größten Filialnetzwerke in Zentral- und Osteuropa.

Während sich die RLB NÖ-Wien traditionell vor allem als Raiffeisenkassa Kunden in Wien betreut, kümmern sich die rund 60 lokal tätigen selbstständigen Raiffeisenbanken in Niederösterreich zusammen um fast eine Million Kunden an knapp 500 Bankstellen. Als aktive Verbundbank unterstützt die RLB NÖ-Wien die niederösterreichischen Raiffeisenbanken dabei mit ihren Services und Dienstleistungen. Mit einem Kundenanteil von rund 40 Prozent gilt die Raiffeisen als führende Bankengruppe in Niederösterreich. Privatkonsumenten steht ein breites Produktportfolio zur Verfügung – von klassischen Sparanlagen und Konsumentenfinanzierung bis zum kompletten Immobiliensetting. Mit „mein ELBA“ hat die RLB NÖ-Wien weiters ein sicheres wie konsumentenfreundliches Online-Banking-Angebot im Portfolio ihrer Dienstleistungen.

Kontakt

Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien AG
Friedrich-Wilhelm-Raiffeisen-Platz 1
1020 Wien
Telefon: 05 1700 1700
E-Mail: info@raiffeisenbank.at
Internet: www.raiffeisenbank.at

 

Santander Consumer Bank

Bereits seit 2009 ist die Santander Consumer Bank GmbH als Spezialbank mit Schwerpunkt Konsumfinanzierung in Österreich erfolgreich aktiv. Sitz der Santander in Wien, mit landesweit über 500.000 Kundenverträgen und rund 2.500 Partnern zeichnet sie sich dabei führend in Sachen Warenfinanzierungen und gilt als größter markenunabhängiger Kfz-Finanzierer in Österreich. Zum umfangreichen Produktportfolio der Bank gehören Barkredite, Teilzahlungen, Autokredite und Leasing sowie CashCards und Versicherungen. Darüber hinaus ist Santander mit Tages- und Festgeldofferten auch im Einlagengeschäft tätig.

Neben der bekanntestenn Offerte „JetztSofortKredit“ bietet die Santander Consumer Bank für Privatkonsumenten auch in den Bereichen Karten, Sparen, Kfz und Versicherungen günstige und herausragende Produkte.

Die Santander Consumer Bank beschäftigt aktuell gut 400 MitarbeiterInnen und betreibt rund 30 Filialen österreichweit. Mit dem Kundenservice-Center in Eisenstadt ist das 2019 in Österreich als Top Employer ausgezeichnete Finanzinstitut zudem ein bedeutender regionaler Arbeitgeber.

Als Teil der weltweit agierenden Bankengruppe Banco Santander, S.A. gilt die internationale Santander Gruppe indes die größte Bank der Eurozone, gemessen an ihrer Marktkapitalisierung. Deren Fokus liegt auf dem Privat- und Firmenkundengeschäft in zehn Kernmärkten in Europa und Amerika. Mit über 200.000 Mitarbeitern und 144 Millionen Kunden nimmt die Santander Gruppe global eine führende Rolle unter den Finanzinstituten ein.

Kontakt

Santander Consumer Bank
Wagramer Straße 19
1220 Wien
Telefon: +43 (0) 5 0203 1800
E-Mail: infoservice@santanderconsumer.at
Internet: www.santanderconsumer.at

 

Banken-Tipp 2024 – weitere Kreditinstitute in Österreich

Weitere Banken und Kreditinstitute, die in Österreich seitens der FMA (Finanzmarktaufsicht) zugelassen sind, finden Sie im Verzeichnis für Kreditinstitute der Österreichischen Nationalbank (ÖNB).

Steigen die Zinsen in Österreich 2024 weiter?

Lange Jahre konnten Österreichs Konsumenten Ihre Kredite günstiger finanzieren als je zuvor. Damit ist seit 2022 aber Schluss. Schuld daran sind unter anderem historisch hohe Inflationsraten und geopolitische Spannunf, was die Europäische Zentralbank (EZB) zu einer strickten Kehrtwende in ihrer Nullzinspolitik zwang. In mehreren Schritten wurde der Leitzins auf mittlerweile 4,50 % angehoben. Dies hat natürlich Auswirkunden auf das allgemeine Zinsniveau in Österreich: Konsumkredite und Baufinanzierungen wurden seit 2022 merklich teurer – ab Juni 2023 wird die EZB allerdings erstmals den Leitzins wieder absenken – um 0,25 Prozentpunkte auf 4,25 Prozent.

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Folgend finden Sie eine Liste mit beispielhaften Monatsraten:

Kreditsumme	Laufzeit	Zinssatz	Rate
100.000 €	10 Jahre	3,5%	986 €
100.000 €	20 Jahre	3,5%	577 €
100.000 €	10 Jahre	4,5%	1032 €
100.000 €	20 Jahre	4,5%	627 €
100.000 €	10 Jahre	5,5%	1078 €
100.000 €	20 Jahre	5,5%	680 €

Eine Wohnung, für deren Kauf Sie 100.000 € Kredit aufnehmen müssen, ist im Falle einer günstigen Verzinsung von 3,50 Prozent bereits nach zehn Jahren mit einer Monatsrate von rund 986 € abgezahlt.

Kreditzinsentwicklung Österreich – Kreditzinsen aktuell und gestern

Wer heute in Österreich einen Kredit sucht, der hat es in Sachen Zinsschnäppchen deutlich schwerer als noch vor einem Jahr. In Europa und somit bei uns in Österreich hatten wir über ein Jahrzehnt ein äußerst niedriges Zinsniveau. Seit 2015 gab es sogar eine Zinsanomalie in Form sogenannter Negativzinsen. Diese Zeiten sind vorbei: Aktuell liegt der variable Zinssatz für Kredite bei rund 3,50 %, die fixen Zinssätze beginnen bei ca. 4,00 %. Es ist zu erwarten, dass die Zinsen im Verlauf 2023 noch etwas ansteigen werden. Historisch niedriges Zinsniveau passe: Es war nur eine Frage der Zeit, bis die Zinsen wieder ansteigen. Die zurückliegende Corona- Pandemie, unsichere Energiepreise und nicht zuletzt eine Rekordinflation seit 2022 zwangen die Notenbanken dazu, in Sachen Zinsniveau kräftig gegenzusteuern. Durch das  mehrjährige Niedrigzinsniveau waren die Spielräume begrenzt und die zahlreichen Stabilisierungsprogramme der EZB haben mit zu einem Anstieg der Inflation beigetragen – neuerdings fällt diese wieder deutlich. Damit dürften auch die Kreditzinsen – wie durch die EZB bereits angekündigt – 2023 nicht wieder steigen – ab Juni sind sogar erste Zinssenkungen in Sicht.

Kurzfristige und langfristige Zinsen: In Sachen Immobilienfinanzierungen gilt es zwischen kurzfristigen und langfristigen Zinsen zu unterscheiden: Bei einem langfristigen Zinssatz handelt es sich um einen Zinssatz, der über fünf bis 30 Jahre angewendet wird. Kurzfristige Zinssätze beziehen sich auf eine Laufzeit von bis zu 24 Monaten. Hiermit verbundene Finanzierungen gelten daher als variable Kredite und werden laufend angepasst.

Aktuelle Zinsen auf deutlich höherem Niveau: Ein Blick auf die aktuelle Zinslage in Österreich zeigt, dass die Zinsen auch 2023 noch weiter ansteigen. Nach kräftigem Anstieg sowohl für kurzfristige Konsumentenkredite als für längerfristige Immobiliendarlehen pendeln sich die Zinsen für Neukredite an private Haushalte aktuell auf hohem Niveau ein – in Sachen Konsumfinanzierungen verlangen Banken und Sparkassen hier durchschnittlich um die 5,50 Prozent, bei Krediten für den Wohnbau um 4,00 Prozent.

Online Finanzierungen teils deutlich günstiger: Konsumenten können ihren Kredit aber zu besseren Zinssätzen erwerben – nämlich direkt aus dem Internet. Unser Online-Konditionenvergleich zeigt: Onlinedarlehen für Konsum- und Privatkredite gibt es bei Direktbanken ab rund 4,50 Prozent effektiv, Hypothekarkredite zur Finanzierung von Haus oder Wohnung sind ab 3,50 % Prozent Zinsen möglich. Deutlich günstiger also als die Durchschnitten Zinssätze der Banken am Markt

Tipp: Haben Sie derzeit einen variablen Kredit, können Sie das aktuell niedrige Zinsniveau  nutzen, um Ihren Kredit gegen zukünftige Zinssteigerungen abzusichern. Die beste Möglichkeit dafür ist ein Wechsel auf einen Online Fixzinskredit.

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Zinsentwicklung EURIBOR und EZB Leitzins beim Kredit – so entstehen günstige Kredite

Wer war für die positive Entwicklung in Sachen Kreditzinsen der vergangenen Jahre verantwortlich? Die Entwicklung der Zinsen in Österreich hängt maßgeblich von der Entwicklung der wichtigsten Leitzinsen ab, die von den Banken und Kreditinstituten als Referenzzinssätze für ihre Produkte herangezogen werden. Sie bestimmen letztendlich auch unser aller Zinsen am österreichischen Kreditmarkt.

Der EZB Leitzins

Der wichtigste Leitzins für die Entwicklung der Spar- und Kreditzinsen bei Banken in Europa ist der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB). Die EZB legt Ihren Leitzins in unregelmäßigen Abständen – sechs bis acht Wochen – fest. Er dient als ein Indikator für die Entwicklung der Kreditzinsen in Österreich. Der EZB-Leitzins ist ebenso ein beliebtes Instrument, um die allgemeine Preisentwicklung zu steuern. Beispielsweise Inflation und Deflation entgegenzuwirken oder die Realwirtschaft – durch billige Kredite – anzukurbeln. Der EZB-Leitzins wird insbesondere in Kreditverträgen für private Konsumkredite als Referenzzinssatz für den Kreditzins herangezogen. In den Jahren ab 2008 stürzte der EZB- Leitzins ins bodenlose und verharrte lange Zeit bei 0,00 Prozent. Ein Grund, warum gerade die kurzfristigeren Kreditzinsen für Privatkonsumenten seit Jahren historisch niedrig waren. Seit 2022 kam die Kertwende in Sachen Leitzins – die EZB erhöhte den Referenzzinssatz 2023 in zahlreichen Schritten auf 4,50 %. Künftig dürften aber keine weiteren Zinssteigerungen ins Haus stehen – ab Juni werden sogar erste Zinssenkugen in Aussticht gestellt. Für Einlagen von Banken und Kreditinstitute hatte die EZB ihren Referenzzinssatz auf historische minus 0,4 Prozent gesenkt. Dies bedeutete, dass Banken für geparktes Geld bei der EZB mittlerweile sogar selbst Zinsen bezahlen müssen. Auch das ist vorbei: bis zu 4,50 Prozent müssen Banken mittlerweile fürs Geldparken wieder berappen.

EURIBOR als Leitzins

Für viele Konsumenten in Sachen Finanzierung noch bedeutender als Leitzins ist der sogenannte EURIBOR. Er ist die häufigste verwendete Basis der Banken für die Vergabe von kurzfristigen variabel verzinsten Krediten, wird aber vor allem als Referenzzinssatz der Banken bei längerfristigen Kreditverträgen verwendet – beispielsweise bei Wohnkrediten oder Immobilienfinanzierungen. Der Begriff EURIBOR steht für „Euro Interbank Offered Rate“, was übersetzt bedeutet: Zu diesem Zinssatz leihen sich europäische Banken untereinander ihr Geld – in der Praxis für mehrere Monate festgeschrieben, beispielsweise als 3-Monats-Euribor, 6-Monats Euribor und als 12-Monats-Euribor. Bis zu 43 Kreditinstitute melden werktäglich ihre Zinssätze und definieren damit den aktuellen Wert des Euribor neu. Bei Krediten erheben Banken zum EURIBOR- Zinssatz einen Aufschlag von meist 0,5 bis zwei Prozentpunkte. Im Jahr 2015 fiel der EURIBOR erstmals ins Minus, Mitte 2022 allerdings drehte der Leitindex wieder ins Positive und hat mittlerweile die drei Prozent deutlich überschritten. Das führt dazu, dass auch die Kreditzinsen diverser Verträge in Österreich seit mehr als einem Jahr deutlich anziehen. Dies müssen Banken im Übrigen automatisch tun und schafft in Sachen Bauzinsen für Immobilienkäufer schlechtere Konditionen.

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Aktuelle Zinsen Konsumkredite – online gibt’s die besten Offerten

Privatkredite für den Alltagskonsum zählen nach wie vor zu den gefragtesten Finanzierungen in Österreichs Haushalten. Hier ist die Auswahl bei Banken groß, die Zinsunterschiede aber ebenso. Dies gilt umso mehr in Zeiten stetig steigender Zinsen!

Flotter Konsumkredit: In Sachen Konsumkredit oder Privatkredit sollten Sie keinesfalls die nächstbeste Offerte der Hausbank nutzen. Beste Zinsen gibt es in der Regel online per Internet. Onlinekredite sogenannter Direktbanken wie Santander, Raiffeisen, ING und Co. warten ab rund 4,5 Prozent Effektivzins auf – egal, welche Kreditsumme Sie für welchen Zweck brauchen. Weiters schonen spesenfreie Sondertilgungen oder eine vorzeitige kostenlose Rückzahlung der kompletten Kreditsumme die Kreditkassa. Verglichen mit so mancher Kredit-Offerte aus der Filiale lassen sich bereits bei kleineren Summen bis 10.000 Euro über kurze Laufzeiten mehrere hundert Euro an Kosten einsparen. Ganz zu schweigen vom flotten Online Service dank digitaler Antragsprozesse und sofortiger Auszahlung der Kreditsumme.

Beliebter Kleinkredit: Immer beliebter werden auch sogenannte Klein- oder Minikredite. Konsumenten in Österreich wünschen sich heute passgenaue und kurzfristige Finanzierungen, die ihren Bedürfnissen im Alltag gerecht werden. Hierbei sind nicht große Summen oder lange Laufzeiten gefragt. Soll beispielsweise der teure Dispokredit am Konto ausgeglichen werden, oder braucht man sofort Geld am Konto, um spontan entscheiden zu können, ist der klassische Ratenkredit nicht die erste Wahl. Hier kommt ein flexibler Kleinkredit gerade recht. Der größte Vorteil eines solchen Kleinkredits mit Sofortzusage und Sofortauszahlung: Es dauert nicht mehrere Tage wie in der Filiale, um an sein Geld zu kommen. Und oftmals funktioniert das Ganze ohne lästige KSV-Abfrage und Bonitätsprüfung.

Günstige Umschulung: Überhaupt lassen sich die aktuellen Zinsen flexibler Ratenkredite prima nutzen, um per Umschuldung alte Kredite abzulösen und Zinskosten zu sparen. Kaum zu glauben: Noch immer sitzen viele Kreditnehmer in Österreich trotzt gestiegener Zinsen auf teuren und starren Kreditverträgen vergangener Jahre. Doch Monat für Monat hohe Raten zu berappen ist ein klarer Fehler. Wenn Sie auf einen modernen flexiblen Onlinekredit umschulden, sparen Sie sofort viel Geld. Das können, je nach Restlaufzeit und ausstehender Kreditsumme oft mehrere hundert Euro pro Jahr sein. Gerade alte Kredite ohne flexible Rückzahlungsmöglichkeiten sollten Konsumenten dringen umschulden. 0,5 Prozent Zinsvorteil – aktuell mehr als realistisch – bringen Ihnen bei 20.000 Euro Restsumme und 48 Monaten Restlaufzeit gut 100 Euro Zins-Ersparnis pro Jahr. Dabei funktioniert eine Umschuldung genauso schnell, wie die Aufnahme eines neuen Konsumkredits oder Autokredits. Nahezu alle Banken in Österreich halten spezielle Umschuldungskredite für verschiedenste Zwecke samt kostenlosen Wechselservice für private Konsumenten parat. Allerdings gilt: Konditionen der Anbieter zu vergleichen und auf Kündigungsfristen sowie Ablösespesen älterer Kredite zu achten ist Pflicht.

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Kreditzinsen Österreich Wohnbau – jetzt online noch günstig ins Eigenheim

Sparen lässt sich dank guter Online-Zinsen vor allem in Sachen Baufinanzierung. Denn hier sind große Summen mit langen Laufzeiten im Spiel. Selbst wenn sich der klassische Bausparvertrag in Österreich weiter großer Beliebtheit erfreut: Ohne einen Hypothekarkredit oder einen kleineren Wohnkredit, lässt sich der Traum vom eigenen Haus oder der eigenen Wohnung in den allermeisten Fällen nicht verwirklichen. Online Baufinanzierung: Immer mehr Konsumenten nutzen daher moderne Baufinanzierungen online. Hier lassen sich Wohnträume zu besseren Konditionen um rund 3,50 Prozent Zinsen verwirklichen. Obwohl die Immobilienpreise seit Jahren in extreme Höhen schnellen, können günstige Kreditzinsen beim Wohnbau einen Teil der Mehrkosten auffangen – mit besten Fixzinsen über viele Jahre im Voraus.

2023 weiter Zinsen sparen: Immobilienkredite bleiben auch 2023 günstig – wenn diese online abgeschlossen werden. Je nach Summe, Laufzeit und Standort der Wunschimmobilie sind bei guter Bonität und ausreichend Eigenmitteln (mindestens 20 Prozent) gute Konditionen möglich. In Sachen Wohnbau lohnt es sich nach wie vor, ältere Immobiliendarlehen durch günstigere flexible Offerten abzulösen.

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Kreditzinsenvergleich Österreich – ohne geht es nicht!

Kredite in Österreich gibt es noch immer günstig – egal für welchen Anlass Sie Ihr Darlehen benötigen. Und Sie ahnen es bereits: In der Praxis gelingt das Ganze nur, wenn Sie alle Konditionen genau vergleichen! Bei Sofortfinanzierungen auch kleinster Summen kann mitunter ein saftiger Zinsaufschlag fällig werden, gefragte Konsumkredite werden mancherorts noch immer zum doppelten Zinssatz angeboten und längst nicht jede Baufinanzierung im Schaufenster entpuppt sich als wahres Schnäppchen. Kreditzinsen Vergleich Österreich: Wie finde ich das beste Angebot am Markt für meine Finanzierung? Die Antwort lautet: Mit unserem Kreditzinsen Vergleich Österreich! Wer aktuell ein Zinsschnäppchen bei Banken ergattern möchte, sollte keinesfalls zum nächstbesten Kreditangebot greifen. Selbst wenn allerorts vollmundig beste Kreditzinsen versprochen werden, kann kaum eine Offerte dieses Versprechen erfüllen. Viele Faktoren spielen eine Rolle zum günstigsten Kredit: Vorderst der Zinssatz selbst. Aber auch Laufzeit und Kreditsumme selbst sind wichtige Parameter. Weiters muss die Bonität stimmen, will man Banken und Kreditvermittlern den besten Zins abluchsen. Mangelnde Kreditwürdigkeit führt erfahrungsgemäß zu höheren Zinsen oder zur Ablehnung des Darlehens. Zudem gilt es auf die Flexibilität in Sachen Kredit zu achten. Kostenlose Sondertilgungen in beliebiger Höhe sowie eine spesenfreie Rückzahlung vor dem Laufzeitende können Kredite aller Art zusätzlich verbilligen.

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Zinsentwicklung Europa und Österreich – eine Prognose

Gerade in turbulenten Zeiten interessiert Konsumenten eine Frage besonders: Wie könnte eine künftige Entwicklung bei den Kreditzinsen in Österreich aussehen? Von ansteigenden Zinsen muss aktuell weiter ausgegangen werden, dies zeigen die Zinsschritte der EZB und die Prognosen einiger Experten. Die Zinserhöhungen bei Baufinanzierungen wie Konsumentenkrediten waren im vergangenen Jahr durchaus beachtlich. 2023 dürfte dies deutlich abgeschwächt so weitergehen.

Währungsmarkt entscheidend: Die Marktzinsen in Sachen Kredite hängen stark mit der Entwicklung der Währungen zusammen. Die europäischen Währungshüter achten penibel darauf , trotz Krisengefahren im Euroraum den Euro stabil zu halten. Im Vergleich zu Amerika bestand lange ein deutlicher Zinsabstand zwischen dem EZB-Leitzinssatz und dem amerikanischen Fed-Fund-Rate. Hier musste die EZB  in Sachen Leitzins früher oder später an der Zinsschraube drehen.

Langfristige Prognosen schwierig: Längerfristige Prognosen über Zinsentwicklungen beispielsweise der nächsten zehn bis 20 Jahre sind natürlich spekulativ und im Grunde unseriös. Hierfür sind die Kapitalmärkte viel zu volatil und Krisen wie die Corona-Pandemie oder der Ukraine-Krieg haben Prognosen über Nacht komplett widerlegt.

Sicherheit in Sachen Baufinanzierung: Die Zinserhöhungen seit Mitte 2022 hatten vorderst Auswirkungen auf Baufinanzierungen und Wohnkredite: Die monatlichen Kreditraten stiegen seit dem vergangenen Jahr deutlich an. Ein Nachteil war das vor allem für bestehende variable Kredite ohne Zinsabsicherungen. Konsumenten, die eine Baufinanzierung erst in den nächsten Monaten beantragen möchten, gibt es indes eine gute Nachricht: Baufinanzierungen können mit einer Fixzinsbindung von bis zu 25 oder 30 Jahren abgeschlossen werden – bei mittlerweile stabilerem Zinsumfeld. Bei sehr geringen Aufschlägen lassen sich so Wohnung und Haus noch zu vergleichsweise moderaten Konditionen über die gesamte Finanzierungsperiode abschließen und bieten eine optimale Absicherung für die eigenen vier Wände.

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Unser Fazit zur Entwicklung bei den Kreditzinsen in Österreich

Da die Referenzzinssätze seit 2022 deutlich gestiegen sind, zogen infolge auch die Kreditzinsen für Privatkonsumenten merklich an. Während die Zinsen für Sparguthaben eher verhalten stiegen, werden Immobiliendarlehen und Konsumkredite seit vielen Monaten deutlich teurer – allen voran die Dispo- und Überziehungszinsen am Giro- und Gehaltskonto. Hier könnte sich 2024 aber  einiges für Konsumenten ändern – ab Juni sind erste Zinssenkungen der EZB geplant.

Weiterhin gilt: In Österreich sind Kredite im historischen Vergleich noch relativ preiswert. Egal ob klassischer Konsumentenkredit, neue Autofinanzierung, Baudarlehen oder Umschuldung. Und: Es gibt, trotz steigender Zinsentwicklung des vergangenen Jahres, weiterhin große Unterschiede bei Banken und Kreditvermittlern. Selbst aktiv werden ist daher die Devise: alle Offerten vergleichen, bevor man sich für einen Kredit oder eine Baufinanzierung entscheidet. Auch 2024 zahlt sich ein Zinsvergleich für Sie aus!

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Video: Wie geht’s mit den Zinsen weiter?

Quelle: Investentpunkt / YouTube

FAQ Zinsentwicklung

Wie sieht die Zinsentwicklung für 2023 aus?

Im Jahr 2023 erwarten Experten ein weiter niedriges Zinsniveau mit leicht steigender Tendent. Für diese Annahme spricht, dass die EZB den Markt weiterhin mit Geld fluten und damit die Anleihekurse oben halten wird. Allerdings sind für Ende 2023 kaum weitere Zinsschritte der EZB angekündigt. Insbesondere leichte Anstiege bei längeren Zinsbindungen wie Baufinanzierungen sind aber realistisch.

Wann könnten die Zinsen wieder steigen?

Die Bauzinsen sind vom Januar 2022 bis Juni 2023 im Durchschnitt um fast drei Prozentpunkte gestiegen. Für eine Baufinanzierung, bei der Ihnen die Bank also im Januar 2022 einen Zins von 1,0 Prozent angeboten hat, verlangt sie mittlerweile einen Zins von rund vier Prozent und mehr Die besten Anbieter in Österreich liegen bei guter Bonität allerdings weiter darunter.

Wie hoch sind momentan die Kreditzinsen?

Bauzinsen starten in Österreich derzeit bei 3,50 % Effektivzins. Die Kreditzinsen für Konsumkredite beginnen aktuell bei gut 4,50 Prozent. Die aktuellen Top 3-Offerten beim Ratenkredit für 8.000 € und 48 Monate finden Sie anbei:

Anbieter	Effektiver Jahreszins	Monatliche Rate
Anadi Bank	ab 4,54 %	182,24 €
Santander	ab 5,43 %	185,32 €
Raiffeisen NÖ-Wien	ab 6,35 %	188,51 €

Was gilt es bei Zwangsversteigerungen zu beachten?

Wer auf der Suche nach einer günstigen Immobilie ist, kann bei Zwangsversteigerungen das ein oder andere gute Schnäppchen machen. Wie man auf diesem Wege Haus, Wohnung oder ein Grundstück erwerben kann, welche Nebenkosten und Gebühren anfallen und was sonst zu beachten ist – das erfahren Sie hier.

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Inhaltsverzeichnis

Übersicht Österreich

Vor- & Nachteile

Ablauf

Vadium & Absprachen

Nebenkosten & Gebühren

Terminvorbereitung

Versteigerungstermin

Wo finden Sie geeignete Objekte

Video & FAQ

Gut 800 Zwangsversteigerungen 2023 in Österreich – auf Tiefstand stabilisiert

Mit 823 (+0,1 Prozent) in Österreich anberaumten Terminen zur Zwangsversteigerung von Liegenschaften (nach 822 im Vorjahr 2022) lag das Jahr 2023 praktisch auf dem im Vorjahr erreichten Tiefststand seit dem Beginn der SmartFacts-Aufzeichnungen in 2007. Von diesen Terminen entfielen 59 Prozent auf Wohnimmobilien, 25 Prozent auf Gewerbeimmobilien und 16 Prozent auf Grundstücke.

Eine Zwangsversteigerung ist oft die letzte Maßnahme von Banken, Schulden bei Hausbesitzern einzutreiben und offene Forderungen von Gläubigern zufriedenzustellen. Immobilienbesitzer können nicht darüber entscheiden, ob es zu einer Versteigerung kommt. Lediglich durch das Begleichen der Schuld lässt sich diese abwenden. Wenn Sie sich fragen, ob bei einer Versteigerung geeignete Objekte sein könnten, lautet die  klare Antwort: Ja, durchaus! Schließlich kann jeder Typ von Immobilie Gegenstand einer Versteigerung sein – ob Grundstück, grundstücksgleiches Recht oder Bauwerk. Mit einigen Tipps und Tricks findet man das geeignete Objekt und die passende Finanzierung.

Tipp: Wenn Sie sich für Zwangsversteigerungen in Deutschland interessieren, können Sie diese Website besuchen.

Vor- und Nachteile einer Zwangsversteigerung

Der Kauf von Haus, Wohnung oder Grundstück via Zwangsversteigerung bietet neben vielen Vorteilen einige Nachteile:

Vorteile einer Zwangsversteigerung

Nachteile einer Zwangsversteigerung

günstige Kaufpreise erzielen – teilweise 50 % aktueller Marktwert  Wegfall von Notarkosten und Maklerprovision  Dank Sachverständigengutachten ist tatsächlicher Marktwert bekannt  Gerichtliche Schätzgutachten vermeiden Überraschungen – beispielsweise Bauschäden  Abwicklung vor Gericht bietet größte Rechtssicherheit – ohne Notar  Grundbuchsgesuch durch das Gericht

Auktionstermine können verschoben oder abgesagt werden, Behördenwege nötig  Fristen verlangsamen Ablauf, Abwicklung nach Zuschlag kann Monate dauern  Sicherheitsleistung durch Sparbücher ist vorab notwendig (Vadium), Internet-Banking-Nutzer müssen zur Bank   Förderdarlehen des Landes müssen gegebenenfalls übernommen werden  ausständige Behördenzahlungen sowie Probleme mit Vorbesitzern (Vandalismus, Räumungsklagen) müssen einkalkuliert werden  eingeschränktes Rücktrittsrecht

Tipp: Eine Immobilie durch Zwangsversteigerung bei Gericht kann günstiger sein als über den klassischen Immobilienmakler. Vor Versteigerung sollten Sie das Objekt kennen und sich rechtlich beraten lassen.

Wie laufen Zwangsversteigerungen ab?

Der Ablauf des Verfahrens einer Zwangsversteigerung beinhaltet in der Regel folgende Schritte:

Werteinschätzung: Vor Ausschreibung des Objekts wird vom zuständigen Amtsgericht ein Gutachter beauftragt, der den Wert der Liegenschaft schätzt.

Ausschreibung: Anschließend wird eine Edikte Datei mit Versteigerungstermin veröffentlicht. Bei der Veröffentlichung des Zwangsversteigerungsverfahrens müssen gemäß Paragraf 170 Exekutionsordnung folgende Punkte genannt sein:

• Adresse, Einlagezahl und Katastralgemeinde der Immobilie / des Grundstücks
• Zeit und Ort der Versteigerung
• Wertangabe der Immobilie und des mit versteigerten Zubehörs
• Grundstücksgröße, Größe der Immobilie und sonstiger Räumlichkeiten
• Höhe der Sicherheitsleistung und das Mindestgebot
• zu übernehmende Dienstbarkeiten und Lasten

Anmeldung zur Versteigerung: Zur Versteigerung müssen Sie sich mit amtlichem Lichtbildausweis anmelden und eine Sicherheitsleistung von zehn Prozent vom Schätzwert in Form eines Sparbuchs hinterlegen (Vadium).

Organisatorisches: Zu Beginn der Versteigerung werden Informationen über alle Objekte sowie die darauf lastenden Schulden bekannt gegeben.

Bieten: Nach Vorstellung der Versteigerungsobjekte beginnt das eigentliche Bieten bis dem Meistbietenden der Zuschlag erteilt wird.

Zuschlag und Abwicklung: Wurden Immobilie oder Grundstück ersteigert, folgt die eigentliche Abwicklung. Ab dem Zeitpunkt des Zuschlags ist der Ersteigernde Eigentümer der Immobilie. In der Regel müssen mindestens 50 Prozent des Verkehrswerts geboten werden, damit das Gericht den Zuschlag erteilt. Liegt die Summe unter drei Viertel des Verkehrswerts, kann der Bieter innerhalb von zwei Wochen überboten werden.

Zwangsversteigerungen – Vadium und Absprachen

Zwangsversteigerungen in Österreich unterliegen strengen Sicherheitskriterien. Für Bieter sind insbesondere zwei Dinge entscheidend:

Vadium: Diese Sicherheitsleistung muss der Bieter vor der Erteilung des Zuschlags in Form eines Sparbuchs hinterlegen. Andere Sicherheitsleistungen – beispielsweise Bargeld oder Scheckzahlung – sind nicht zulässig. Bieten Sie ohne Vadium bei einer Zwangsversteigerung mit, droht eine Geldstrafe bis zu 10.000 Euro.

Wichtig: Bei einer Summe bis zu 15.000 Euro ist ein Sparbuch mit Losungswort zu hinterlegen. Ein Vadium von über 15.000 Euro ist als Namenssparbuch erforderlich. Statt des Namenssparbuchs können mehrere Losungswort-Sparbücher mit einer Summe von unter 15.000 Euro hinterlegt werden. Das Vadium beträgt in der Regel zehn Prozent des Schätzwerts.

Absprachen: Für Absprachen bei Versteigerungen, bei denen Vorteile vergeben werden, drohen seit 2016 in Österreich bis zu zwei Jahren Haft.

Wichtig: Strafbar machen Sie sich, wenn Sie nach Absprache für sich oder einen Dritten auf das Bieten verzichten, nur bis zu einem bestimmten Preis mitbieten oder der Versteigerung fernbleiben. Dies gilt bereits für das Anbieten solcher Absprachen.

Welche Nebenkosten und Gebühren fallen bei Zwangsversteigerungen an?

Mit der Steigerungssumme für Haus, Wohnung oder Grundstück sind die Kosten noch nicht gedeckt. Auf Sie als neuer Eigentümer kommen in der Regel weitere Gebühren und Ausgaben zu:

• Notarkosten und Grunderwerbssteuer
• fünf Prozent Vermittlungsgebühr
• Finanzierungskosten für den Kredit
• eventuell Grundschulden und Hypotheken, die im Rahmen der Versteigerung übernommen werden müssen (falls der Erlös aus dem Edikt nicht ausreicht).

Wie bereiten Sie sich für eine Versteigerung vor?

Interessenten haben viele Möglichkeiten, sich auf den Versteigerungstermin vorzubereiten und vorab wichtige Informationen zum Wunschobjekt einzuholen. Dies sollten Sie unbedingt tun, denn so lässt sich das Risiko eines Fehlkaufs verringern:

Exposee und Kurzbeschreibung einsehen: Diese gibt es über das jeweilige Online-Portal. Idealerweise nutzen Interessenten diese Informationen für eine Vorbereitung des Termins vor Ort. Weiters sollten Sie Lage und Wertentwicklung der Immobilie in alternativen Quellen recherchieren.

Verkehrswert-Gutachten studieren: Gutachten werden im Auftrag der Bank durch einen Sachverständigen erstellt, um den Wert der Immobilie exakt zu ermitteln. Wertgutachten finden Sie auf der jeweiligen Online-Plattform oder über das Aktenzeichen im zuständigen Amtsgericht.

Informationen bei Behörden einholen: Hier können Sie Erschließungskosten oder Baulasten über das Bauaufsichtsamt prüfen und sich einen Auszug aus dem Grundbuch besorgen, um mögliche Belastungen der Immobilie zu klären. Grundbuchauszüge sind vielfach Teil des Verkehrswert-Gutachtens.

Immobilie besichtigen: Dies ist der Idealfall, schließlich steckt hinter jeder Zwangsversteigerung ein langer Leidensweg der Besitzer. Ist eine Besichtigung in Haus und Wohnung vor Ort nicht möglich, sollten Sie sich zumindest von außen ein erstes Bild der Immobilie machen.

Nachbarn und Anwohner kontaktieren. Im Gespräch mit Anwohnern erfahren Sie in der Regel weitere Details zum Besitzer der Immobilie und bekommen ein Gefühl für die Wohnqualität und mögliche Probleme vor Ort.

Pünktlich zur Versteigerung erscheinen. Dies ist wichtig! Zu Beginn des Versteigerungstermins werden nochmals wichtige und neue Informationen zum Objekt vorgetragen. Beispielsweise werden Gläubiger von Grundpfandrechten und die Berechtigten von Dienstbarkeiten, Reallasten und dergleichen mehr bekannt gegeben.

Tipp: Als Kaufinteressent sollten Sie vor der Versteigerung des gewünschten Objektes möglichst eine weitere Versteigerung als Beobachter besuchen, um sich mit dem Ablauf vertraut zu machen.

Was müssen Sie zum Versteigerungstermin mitbringen?

Ausweis und Vertretungsvollmacht: In der Edikte Datei sind Tag und Uhrzeit der Zwangsversteigerung ausgeschrieben. Wer bei einer Versteigerung mitbieten möchte, muss sich mit einem gültigen Lichtbildausweis ausweisen. Gebote dürfen nur mündlich abgegeben werden. Soll eine andere Person den Termin wahrnehmen, muss Ihre Vertretung mit einer notariell beglaubigten Vollmacht ausgestattet sein.

Sicherheitsleistung: Allgemein wird für jedes Objekt bei Zwangsversteigerungen ein Mindestangebot angesetzt, dass die Hälfte des Schätzwertes abdeckt. Bevor Sie als Interessent mitbieten dürfen, muss dem Gericht eine Sicherheitsleistung, das sogenannte Vadium, hinterlegt werden. Dies geschieht ausschließlich in Form eines Sparbuchs, die Höhe beträgt in der Regel 10 Prozent vom geschätzten Verkehrswert der Immobilie. Die Höhe des Vadiums wird durch das Gericht im aktuellen Edikt veröffentlicht.

Wichtig: Bargeld als Sicherheitsleistung wird nicht akzeptiert.

Tipp: Im österreichischen Vergaberecht dient das Vadium als Sicherstellung für den Fall, dass Sie als Bieter während der Zuschlagsfrist von Ihrem Angebot zurücktreten. Fehlt der Nachweis einer Sicherheitsleistung, führt dies zum Ausscheiden aus dem Vergabeverfahren.

Zwangsversteigerungen – wo finden Sie geeignete Objekte in Österreich?

Privatpersonen, die am Erwerb einer Liegenschaft durch Zwangsversteigerung interessiert sind, haben verschiedenste Möglichkeiten geeignete Objekte vor Ort oder via Internet zu erkunden.

Beispielsweise,

• durch Aushänge des jeweils zuständigen Gerichts
• durch Aushänge bei den verschiedenen Geldinstituten
• in der lokalen Tagespresse, die Auktionen im Immobilienteil listen
• oder auf speziellen Internetportalen zum Thema Zwangsversteigerung

Edikte Datei Justizministerium

Eine informative Adresse ist die bundesweite Edikte Datei des Justizministeriums. Auf dieser Online-Plattform werden aktuelle gerichtliche Bekanntmachungen zum Thema Edikte, Immobilien, Versteigerungen und Konkurs österreichweit veröffentlicht. Betreiber der Gerichtsedikts-Webseite ist das österreichische Bundesministerium für Justiz-Angelegenheiten. In der zugehörigen Insolvenzdatei dürfen gemäß § 74 der Insolvenzordnung diverse Daten öffentlich gemacht werden: Objekt und Gerichtsbezeichnung, Unternehmenssitz bzw. Name, Adresse und Geburtsdatum des Schuldners.

Beispielsuche: Aktuelle gerichtliche Versteigerungen von Liegenschaften, Einfamilienhäuser in der Steiermark (einfache Suche):

Quelle: https://edikte.justiz.gv.at

Tipp: Für Interessenten lassen sich Edikte von Häusern, Wohnungen und Grundstücken in der Datei mittels Textsuche, Kategorien, Bundesland, Gericht, Schätzwert und Datum leicht ermitteln.

Onlineportal Zwangsversteigerung-Immobilien

Einen umfangreichen Katalog zu Zwangsversteigerungen von einzelnen Edikten und Immobilien bietet das Internetportal Zwangsversteigerung-Immobilien.at. Aktuelle Edikte von Häusern

Wohnungen und Grundstücken können ebenfalls mittels Textsuche, Kategorien, Bundesland, Gericht, Schätzwert, Datum oder Google Maps gefunden werden. Weiters gibt es Informationen zu den Themen Konkurs, Abverkauf sowie Gesetz und Recht.

Quelle: https://www.zwangsversteigerung-immobilien.at

Überblick aktueller Zwangsversteigerungen in den jeweiligen Bundesländern mit detaillierten Informationen zu den Objekten finden Sie auf folgenden Seiten:

Zwangsversteigerungen Niederösterreich (175 Objekte)

Zwangsversteigerungen Wien (139 Objekte)

Zwangsversteigerungen Burgenland (41 Objekte)

Zwangsversteigerungen Oberösterreich (75 Objekte)

Zwangsversteigerungen Salzburg (33 Objekte)

Zwangsversteigerungen Steiermark (86 Objekte)

Zwangsversteigerungen Kärnten (49 Objekte)

Zwangsversteigerungen Tirol (27 Objekte)

Zwangsversteigerungen Vorarlberg (23 Objekte)

Tipp: Sie können sich als Interessent in der Edikte Datenbank zu gewünschten Kategorien oder das jeweilige Bundesland eintragen. So werden Sie bei neuen Versteigerungsofferten automatisch informiert.

Video: Immobilie aus Zwangsversteigerung – Vor- & Nachteile

Quelle: Finanztip / Youtube

FAQ – weitere Fragen zum Thema Zwangsversteigerungen

Wie wird Ihr abgeschlossenes Geschäft abgewickelt?

Hat der Interessent die Immobilie ersteigert, werden die zehn Prozent Sicherheitsleistung als Anzahlung einbehalten. Zwei Monate später wird ein Verteilungstermin genannt zu dem alle Gläubiger eingeladen werden. Bis zu diesem Termin muss der neue Besitzer die Immobilie gezahlt haben. Erst dann ersucht das Amtsgericht um eine Eintragung des neuen Eigentümers ins Grundbuch.

Wann wird Ihr Zuschlag bei einer Versteigerung erteilt?

Mindestens 50 Prozent vom geschätzten Verkehrswert müssen geboten werden, damit das Gericht den Zuschlag erteilt. Liegt die gebotene Summe unter drei Viertel des eigentlichen Wertes, kann der Bieter innerhalb von 14 Tagen noch überboten werden. Erstbieter können dann ebenfalls ihren Betrag erhöhen.

Wann können Sie als Käufer von ihrem Angebot zurücktreten?

Der Käufer kann nach Zuschlag bei einer Versteigerung in aller Regel innerhalb einer Zuschlagsfrist von zwei Monaten vom Angebot zurücktreten. Allerdings erhält er dann die Sicherstellung von zehn Prozent nicht zurück. Sollten die Gläubiger mit dem Angebot nicht einverstanden sein, wird das Vadium automatisch zurückgezahlt.

Welche Immobilien werden zwangsversteigert und wo?

Drei Fünftel der zwangsversteigerten Objekte in Österreich sind Wohnimmobilien. Der Rest entfällt auf Betriebsobjekte wie Gaststätten und Werkstätten sowie Grundstücke. Bei den Wohnimmobilien überwiegt der Anteil an Häusern – vielfach ältere und sanierungsbedürftig Gebäude am Land. In vielen Städten und Ballungszentren sind Zwangsversteigerungen aufgrund hoher Nachfrage am freien Markt eher selten. Die meisten Objekte werden aktuell in Wien versteigert, gefolgt von Niederösterreich und der Steiermark.

Wie können Sie das Mitsteigern richtig planen?

Neben ausführlichem Exposee und Kurzbeschreibung in der jeweiligen Edikte Datei sowie Verkehrswert-Gutachten werden Besichtigungstermine vor der Versteigerung angeboten. Diese sollten Interessenten unbedingt wahrnehmen, da bei Zwangsversteigerungen häufig sanierungsbedürftige oder nicht fertiggestellte Immobilien versteigert werden. Als potenzieller Bieter sollten Sie genauere Informationen über die betreibende Bank, offene Forderungen und Grundbuchschulden oder bestehende Wohn- und Wegerechte einholen.

Wichtig: Im Voraus der Ersteigerung sollte eine Höchstgrenze gesetzt und deren Finanzierung sichergestellt sein.

Was lässt sich bei Immobilien aus Zwangsversteigerungen sparen?

Beim Haus- und Wohnungskauf per Versteigerungen sind bis zu 50 % vom aktuellen Verkehrswert als Ersparnis möglich. Bleiben Sie realistisch: In Zeiten von Online-Edikt-Dateien sind Zwangsversteigerungen sind längst kein Insider-Tipp mehr. Bieter treiben auf der Suche nach einer günstigen Immobilie die Preise gegenseitig in die Höhe.

Wichtig: Versteigerungssummen bei neueren Immobilien in gutem Zustand liegen knapp unter den durchschnittlichen Kaufpreisen der jeweiligen Region. Hinzu kommen anfallende Gebühren, Vermittlungsspesen sowie eventuell lastende Grundschulden und Hypotheken.

Wie wirkt sich Corona auf Zwangsversteigerungen in Österreich aus?

Der Immobilienmarkt ist, je nach Region und Verwendungszweck des Gebäudes, von der Pandemie betroffen. Zwar änderte sich in der Insolvenzantragspflicht bis dato nichts. Allerdings kann die 60-tägige Frist nach § 69 Abs 2a IO legal auf 120 Tage verdoppelt werden. Bei krisenbedingten Liquiditätsengpässen kann das Risiko von Zwangsversteigerungen somit gesenkt werden.

Wichtig: Banken prüfen aktuell penibel bei der Kreditvergabe, was für Zwangsversteigerungen sorgen kann. Ob 2021 bei Immobilien vermehrt pandemiebedingte Versteigerungen eintreten, lässt sich bislang schwer abschätzen.

Was sind die größten Fehler beim Immobilienkauf durch Zwangsversteigerung?

Als Interessent sollten Sie nicht postwendend in das nächste Amtsgericht gehen und auf das Haus oder die Wohnung Ihrer Wahl bieten. Die beiden größten Fehler beim Immobilienkauf per Zwangsversteigerung sind mangelnde Informationen über die Immobilie sowie eine fehlende Kosten-Nutzen-Rechnung. Dies kann zum Problem werden, da beim Kauf über eine Zwangsversteigerung niemand die Haftung übernimmt und Käufer keine Gewährleistungen haben.

Wann wird ein Kredithai zum Problem?

Wer sich mit unseriösen Kreditgebern einlässt, der hat im Vorfeld viele Fehler begangen. Kredithaie wissen um die finanziellen Nöte ihrer Kunden und nutzen diese  gnadenlos aus. Steckt man in großen Schwierigkeiten, werden diese durch Kredithaie noch schlimmer. Man sollte Folgen das erkennen und frühzeitig handeln.

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Inhaltsverzeichnis

Begriff mit Historie

Merkmale

Folgen

Wie einem Kredithai entkommen?

Fazit & Video

FAQ

Warum sollte man auf einen Kredithai verzichten?

Warum sind Kredithaie gefährlich?

Woran erkenne ich die Falle Kredithai?

Warum gibt es keinen seriösen Kredit ohne KSV?

Welche Wege gibt es aus der Überschuldung?

Weshalb sind Kredithaie vor allem für junge Schuldner eine Gefahr?

Wer vergibt privat einen Kredit?

Wer leiht Geld ohne Bank?

Wie findet man einen Kredithai?

Sie sind berüchtigt in Sachen unseriöser Kreditgeschäfte und dennoch fallen Jahr für Jahr mehr Konsumentinnen und Konsumenten in Österreich auf sie herein: Kredithaie. Nach überteuerten Krediten folgt nicht selten rasch der Weg in die Überschuldung mit unangenehmen Folgen und Vielfach sogar persönlichen Repressionen.  

Die Vorgeschichten solch unangenehmer Situationen klingen ähnlich: Permanente Überziehungen am Konto, zu hoher Konsumkredit, unnötige Leasingverträge und persönliche Probleme wie Arbeitsplatzverlust, schwere Krankheit, Scheidung oder die Pleite der eigenen Firma. Dann folgt zumeist noch ein Kredit, eine rasche Umschuldung, ein zusätzliches Waren- oder Versandhausdarlehen und, und, und…

Ist die persönliche Kreditgrenze erst einmal überschritten, gibt es zum Schluss bei seriösen Anbietern kein weiteres Geld mehr – weder Hausbank oder Vermittler noch eine moderne kulante Direktbank wollen und können dann dringende Kreditwünsche erfüllen, während Exekutionstitel, Betreibungen oder Inkassoverfahren munter weiterlaufen. In ihrer puren Verzweiflung suchen viele Konsumenten dann den vermeintlich einfachen finanziellen Ausweg – bei einem Kredithai via Anzeige oder im Internet.

Der Kredithai – ein Begriff mit Historie

Was ist ein Kredithai? Der Begriff Kredithai steht umgangssprachlich für einen unseriösen Kreditgeber, der außerhalb des staatlich überwachten Finanzwesens – also jenseits seröser Banken und Kreditvermittler – am Geldmarkt aktiv ist. Der Begriff ist quasi eine Komposition aus Kredit und Hai. Das Grundwort Hai bezeichnet klassischerweise den im Meer lebenden Raubfisch, der als besonders angriffslustig und gefährlich gilt. In Verbindungen wie Börsenhai, Finanzhai, Kredithai oder Miethai sind im Alltag eher Personen gemeint, die sich rücksichtslos und skrupellos an anderen bereichern. Der Begriff des Kredithais entwickelte sich aus dem als Kartenhai bezeichneten Falschspieler (engl. card shark), der im 19. Jahrhundert – also zu Zeiten des wilden Westens – beim Kartenspiel seine Mitspieler austrickste und betrog. Heute steht der Kredithai umgangssprachlich für einen unseriösen Kreditvermittler oder Kreditgeber. Dieser ist in der Regel außerhalb der staatlichen Überwachung des Finanzmarktes tätig und bietet seine Dienste somit illegal an.

Tipp: In Österreich treten Kredithaie sowohl als Privatpersonen und Unternehmen in Erscheinung, die ihre Kredite beispielsweise als Sofortkredite ohne besondere Kreditwürdigkeitsprüfung, ohne KSV-Anfrage oder als Blankokredite zu fast paradiesischen Konditionen offerieren. Sie nutzen Notlagen und Unwissenheit finanziell bedrängter Konsumenten aus.

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Merkmale – wie erkenne ich einen Kredithai?

Natürlich sind Kreditmakler und Kreditvermittler nicht per se unseriös. Neben vielen geschickten Anzeigen in der Tagespresse finden sich vorderst im Internet aber unseriöse Kreditgeber.

Versprechungen im Internet: Wer beispielsweise nach Begriffen wie „Kredit ohne Schufa“, Kredit ohne KSV“, „Kredit ohne Selbstauskunft“, „Kleinkredit ohne Bonität“, „Schnellkredit billig und flott“ oder Ähnlichem sucht, wird rasch fündig werden und geht in Sachen Kredit ein viel höheres Risiko ein.

Es gibt viele Merkmale: Wie entlarve ich einen Kredithai schnell und effizient? Ein Kredithai lässt sich an gewissen Merkmalen erkennen, die als Anzeichen für dubiose Geschäftspraktiken gelten. Auf folgende Merkmale eines verlockenden vermeintlich einfachen Kreditangebots sollten Konsumenten achten:

• Marktschreierischer Internetauftritt mit extremen Versprechungen.
• Kontakt nur über kostenpflichtige Telefonnummern oder Infomaterial nur gegen Gebühr.
• Kreditvergabe erfolgt an Konsumenten mit schlechter Bonität – trotz negativer Eintragungen im KSV-Register.
• Kredite werden ohne Sicherheiten in nahezu unbegrenzter Höhe erteilt.
• Hohe und teils sittenwidrige Zinsen und Gebühren fallen an.
• Kreditvergabe ist zwingend an den Abschluss von Versicherungen gekoppelt.
• Unterstützung bei der Schuldenregulierung und Finanzsanierung oder Gespräche mit den Gläubigern nur gegen hohe Gebühren.
• Illegale Methoden bei der Betreibung überfälliger Raten mit dubiosen bzw. ungesetzlichen Verfahren.

Die Folgen – das kann in Sachen Kredithai rasch drohen

 Konsumenten, die sich auf solcherlei Praktiken einlassen haben rasch schlechte Kreditkarten. Denn gerade die pure Verzweiflung mancher Menschen treibt diese erst in die Hände solcher Kredithaie.

Rasche Überschuldung: Die fast logische Folge: Aufgrund unhaltbarer Versprechungen und enormer Kreditzinsen kommt es bald zum Rückzahlungsverzug – kein Wunder, konnten Kreditnehmerin oder Kreditnehmer ja zuvor, seriöse normale Kredite oder Zahlungsaufforderungen nicht mehr bedienen.

Unangenehme Folgen: Ist dies dann der Fall und der Kunde steckt in der Zahlungsklemme, wird es echt unangenehm: Mahnungen, Anrufe, Drohungen, SMS sowie persönliche Besuche und Taschenpfändungen sind bisweilen in der Praxis noch die eher harmlosen Varianten, der Zahlungsmoral von Schuldnern auf die Sprünge zu helfen. In zahlreichen Verfahren vor Österreichs Gerichten werden im Umfeld von Kredithaien bisweilen viel brutalere Eintreibversuchen verhandelt. Hierbei werden  gesetzliche Vorschriften wie das Vorhandensein von gerichtlichen Vollstreckungstiteln (Exekutionstiteln) außer Acht gelassen – im Notfall holt sich ein Kredithai lieber das, was er kriegen kann.

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Was tun, um einem Kredithai entkommen?

Bleibt die entscheidende Frage: Wie kann ich einem Kredithai entkommen bzw. auf diesen erst gar nicht hereinfallen? Unser Rat: Erst gar nicht darauf einlassen – egal wie ernst oder aussichtslos die Lage erscheinen mag.

Meiden Sie also möglichst Kredithaie oder beachten Sie zumindest einige wichtige Punkte:

Kein Wucherzins: Wenn schon kein Kredit von klassischen Banken: Zinsen und Konditionen vorab vergleichen und verhandeln sowie Wucherzinsen immer vermeiden.

Schuldnerberatung aufsuchen: Gibt es keinen Kredit mehr von der Bank, sollte umgehend eine Schuldnerberatung aufgesucht werden. Ein Privatkonkurs ist möglich, wenn der Kredithai zugeschlagen hat.

 Pfandleihe erwägen: Bevor ein Kredithai die Lösung wird, lieber das Hab und Gut bei einer seriösen Pfandleihe verpfänden. Dann drohen zumindest keine Repressionen oder Taschenpfändungen.

Freunde und Familie um Hilfe bitten: Ebenfalls sinnvoller – lieber zusätzliches Geld bei Freunden oder Familie ausborgen, um letztlich dem Risiko der rechtlichen Überschuldung notfalls aus dem Weg zu gehen.

 Bei Banken und seriösen Vermittlern nachfragen: Seriöse Sofortkredite gibt es mit schlechter Bonität bei klassischen Kreditanbietern. Eine kurzfristige Arbeitslosigkeit und schlechtere Bonität sind noch lange kein absoluter Ablehnungsgrund für einen seriösen Kreditwunsch. 

Selbst Rechnen und vorsorgen: Schließlich gilt ein simpler wie effektiver Trick. Jeder sollte selbst analysieren, warum Er in die Schuldenfalle geraten und bei Zahlungsschwierigkeiten unbedingt eine Haushaltsrechnung machen. Moderne Apps machen dies heute ganz einfach – und im Nu sieht man, welche Ausgaben gestrichen werden müssen oder wo man Geld zusätzlich einsparen kann.

Tipp: Von Familie und Freunden helfen lassen und eine Schuldnerberatung aufsuchen. Wer in finanziellen Schwierigkeiten steckt, laufende Kredite nicht mehr bedienen kann oder wem Inkasso und Betreibung ins Haus steht, sollte sich vorderst an Vertrauenspersonen im Umfeld wenden. Familie, Freunde und Bekannte sowie selbst gute Kollegen sind allemal die bessere Wahl als sich in die Hände dubioser Finanzhaie zu begeben. Wer auf einen Kredithai hereingefallen ist, dem bleibt noch der Gang zur Schuldnerberatung. Keinesfalls zögern: Eine Schuldnerberatung gibt es in Österreich gratis und es ist der sicherste und schnellste Weg.

Fazit zum Thema Kredithaie in Österreich

Vielfach wird in der Presse vor ihnen gewarnt, doch leider fallen jährlich tausende Österreicherinnen und Österreicher immer wieder auf einen sogenannten Kredithai herein. Die Ursachen sind durchaus vielfältig, am Ende ist es die finanzielle Hilflosigkeit. Wenn klassische Banken und Kreditvermittler kein Darlehen mehr gewähren oder selbst ein Peer-to-Peer Kredit privater Projekte auf modernen Vermittler-Plattformen nicht mehr möglich ist, sehen manche Konsumenten bei schnellen unproblematischen Versprechungen in Sachen Kredit den letzten Ausweg.

Wer in der Schuldenfalle steckt und an einen wirklichen Kredithai gerät, für den können die Auswirkungen mitunter noch viel schlimmer werden. Hilfe im Familien- und Freundeskreis sowie eine seriöse Schuldnerberatung sind der erfolgreichere und ehrlichere Weg –  selbst wenn dies Überwindung kostet.

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Video: 100.000 € Kredit – Betrüger konfrontiert

Quelle: Callcenter Fun / Youtube

FAQ Kredithai

Warum sollte man auf einen Kredithai verzichten?

Selbst wenn es auf den ersten Blick keinen anderen Ausweg aus der finanziellen Not zu geben scheint, sollten Sie niemals die Dienste eines Kredithais in Anspruch nehmen. So lautet die eindringliche Warnung aller Finanzexperten und Konsumentenschützer. Schließlich liegt das wichtigste und einzige Ziel von Kredithaien ist der Maximierung ihres Gewinns – sie bieten kaum oder gar keinen Service und verlangen unverhältnismäßig hohe Zinsen.

Warum sind Kredithaie gefährlich?

Klassische Kredithaie handeln außerhalb des staatlich überwachten Finanzwesens. Hohe Wucherzinsen, zahlreiche Vorkosten oder Provisionen vor dem eigentlichen Vertrag oder der obligatorische Abschluss von Lebens- oder anderen Versicherungen als Sicherheit sind nur einige Nachteile eines Haikredits. Weiters steigt die Gefahr der Überschuldung und eines Schuldenkreislaufs erheblich an und bei Zahlungsverzug drohen massive Rückzahlungsforderungen und Vollzugspraktiken.

Woran erkenne ich die Falle Kredithai?

Wenn der Anbieter einen Kredit ohne KSV-Abfrage zu simplen Konditionen verspricht. Er spricht damit Konsumenten an, die dringend eine Finanzspritze benötigen, bei seriösen Kreditinstituten keinen Kredit erhalten würden, weil ihre Bonität nicht ausreicht. Reißerisch formulierte Anzeigen, die viele Versprechungen machen und mit unrealistisch guten Konditionen werben, stammen mit hoher Wahrscheinlichkeit von einem solch unseriösen Anbieter. Enthält die Offerte weiters nur spärliche und schwammige Informationen zu den Kreditbedingungen, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass sich dahinter ein Kredithai verbirgt.

Warum gibt es keinen seriösen Kredit ohne KSV?

Eine Kreditvergabe in Österreich erfolgt in aller Regel nur mit Bonitätsprüfung. Banken, Kreditvermittler und Internetplattformen für Peer-to-Peer Kredite überprüfen bei der Kreditvergabe stets die Bonität der Kunden. Sie stützen sich bei der Vergabe von Krediten auf die Erkenntnisse des KSV sowie der Prüfung der Einkommens- und Vermögensangaben im Kreditantrag – aus Sicherheit vor einem möglichen Zahlungsausfall. Dennoch vergeben Banken Kredite bei mittlerer Bonität oder eines negativen KSV – nur in Verbindung mit einem Bürgen, einen zweiten Kreditnehmer im Vertrag oder bei zusätzlichen Sicherheiten.

Welche Wege gibt es aus der Überschuldung?

Wenn die finanziellen Schwierigkeiten größere Dimensionen erreicht haben oder sich Konsumenten gar in einer finanziellen Notsituation befinden, können – und sollten – sie sich unbedingt an eine Schuldnerberatungsstelle wenden. Hierbei gilt es darauf zu achten, sich eine seriöse Einrichtung auszusuchen. Gemeinnützige Einrichtungen sowie Konsumentenschutzvereine bieten kostenlose Schuldnerberatung in Österreich an. Dort findet man Hilfe, für seine ganz persönliche finanzielle Situation – selbst dann, wenn man mit einem sogenannten Kredithai einen Vertrag abgeschlossen hat. In der Regel können sich Konsumenten anonym an solche Stellen wenden.

Weshalb sind Kredithaie vor allem für junge Schuldner eine Gefahr?

Wer jung und unerfahren ist, der sollte sich gerade in Kreditgeschäften umsichtig verhalten. Dies beginnt mit der Kostenkontrolle in einem seriösen Haushaltsplan, die erste Einstiege in die finanzielle Überforderung vermeidet. Haben sich dennoch Schulden eingeschlichen oder droht die persönliche Überschuldung, sind gerade junge Schuldner in Sachen Kredithai besonders gefährdet. Sie fallen überdurchschnittlich häufig auf die Versprechungen und Machenschaften unseriöser Kreditangebote im Graubereich herein und bemerken die Folgen zu spät.

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Wer vergibt privat einen Kredit?

Bei einem Privat-Kredit können Personen, die ein Darlehen benötigen, dieses beispielsweise über Iuvo, Cashper oder younited credit unabhängig von ihrer Bonität beantragen. 

Wer leiht Geld ohne Bank?

Wer ohne Bank Geld leihen möchte, muss auf die Dienste gewerblicher Geldgeber wie Banken und Sparkassen verzichten. Kredite von Privat (P2P-Kredite) werden vielfach über Online-Kreditplattformen vermittelt – hier entscheidet keine Bank über die Vergabe, sondern private Kreditgeber. Dann ist eine Kreditvergabe oft auch bei schlechter KSV und Schufa möglich.

Wie findet man einen Kredithai?

Die Bank gibt keinen Kredit mehr – dann suchen viele verzweifelt den Weg zu den zahlreichen Kreditvermittlern. Der Trick sind vielfach harmlose Anzeigen in Zeitungen oder im Internet. Online-Kreditantrag ausfüllen, als Kreditart Sofortkredit oder Ratenkredit ohne KSV wählen und Ihr Geld steht bereit am Konto.

Kreditvermittler haben sowohl ein positives wie negatives Image. Man bekommt den Kredit schnell und unkompliziert ohne Nachweise – allerdings vielfach zu unverschämten Zinsen und unfairen Vertragsbedingungen.

Viele Kreditvermittler arbeiten sowohl mit inländischen als auch mit ausländischen Kreditgebern zusammen. Dadurch haben sie die Möglichkeit, Ihre Kreditanfrage dahin gehend zu prüfen, welche Chancen Sie haben und welcher Kreditgeber für Sie am ehesten infrage kommen würde.

Wenn Sie einen Hinweis erhalten möchten, welche Kreditvermittler seriös arbeiten, dann sollten Sie Firmen wie Smava, Maxda, Auxmoney, Bon Kredit, Creditolo, Credimaxx, Maxx Kredit, Kreditissimo, Credicom und Duratio erkunden.