Search Results for: privatkredit

Was ist Eigenkapital?

Das Eigenkapital ist jener Teil einer Finanzierung, den Sie bei einem Kredit aus eigener Tasche beisteuern. Eigenkapital können Barmittel, Einlagen auf Sparkonten oder Versicherungen oder – im Falle der Baufinanzierung – Bausparguthaben sein. Demgegenüber steht das Fremdkapital, also jenes Geld, dass Sie sich bei einer Bank oder einem Kreditvermittler leihen.

FAQ:

Wie viel Eigenkapital brauchen Sie für Ihre Immobilie?

Was passiert mit dem Eigenkapital beim Kredit?

Hintergrundwissen zum Thema Eigenkapital

Beim Eigenkapital handelt es sich grundsätzlich um jenen Teil des Kapitals, der Ihnen für das Wirtschaften frei zur Verfügung steht. Das Gegenstück zum Eigenkapital ist das Fremdkapital. Eigen- und Fremdkapital stellen zusammen das Gesamtkapital des jeweiligen Vorhabens bzw. der jeweiligen Finanzierung dar.

• Bei Unternehmen und Selbstständigen ist das Eigenkapital derjenige Anteil des Kapitals, welcher Ihnen jeweils als Inhaber gehört und unbefristet zur Verfügung steht. Es entsteht beispielsweise durch eine Anfangseinzahlung oder laufende Gewinne, die im Unternehmen verbleiben. Eigenkapital ist somit jener Anteil, der nicht durch Kredite oder sonstige Geldgeschäfte finanziert wurde und erscheint in der Bilanz bzw. der Gewinn-Überschuss-Rechnung (GÜR) auf der Passivseite bzw. dem Habenkonto.
• Beim privaten Konsum oder dem Kauf und Finanzierung von Immobilien stellen Eigenmittel jenen Anteil dar, den Sie als Käufer beim Erwerb selbst aufbringen. Insbesondere in Sachen solider Immobilienfinanzierung empfiehlt es sich ein Drittel durch Eigenmittel zu decken. In der Praxis erfolgt der Immobilienkauf mit weniger Eigenkapital, stehen ausreichend Einkommen und sonstigen Sicherheiten parat können Haus oder Wohnung ohne eigenes Kapital finanziert werden.

Eigenkapital kann verschiedenste Funktionen haben

Im modernen Wirtschaftskreislauf nimmt das Eigenkapital höchst unterschiedliche Funktionen ein. Die gängigsten sind hierbei:

• Gründungsfunktion: Jede erfolgreiche Unternehmensgründung erfordert ein gewisses Maß an Eigenkapital. Mit diesen Eigenmitteln werden erste nötige Gründungsinvestitionen finanziert und Entwicklungen vorangetrieben.
• Funktion bei Finanzierungen: Ein wesentliches Kriterium stellt das vorhandene Eigenkapital für die Kreditwürdigkeit und das Rating dar. Gerade größere Finanzierungen werden vielfach erst mit einem gewissen Anteil an Eigenkapital durch Banken gewährt.
• Haftungsfunktion: Eigenkapital dient als Haftung für Gläubiger. Es stellt die Grundlage des Gläubigerschutzes sicher und ermöglicht erst vielfach ein erfolgreiches Wirtschaften.
• Ausgleich von Verlusten: Weiters können durch Eigenkapital entstehende Verluste aufgefangen bzw. ausgeglichen werden.
• Bezugsgröße bei der Gewinnverteilung: Schließlich dient der Eigenkapitalanteil als wichtige Berechnungsgrundlage bei der Verteilung von Gewinnen und Verlusten. In der Folge als Grundlage für den Einfluss auf Unternehmen, Gewerbetreibende und Selbstständige.

Eigenkapital bzw. Eigenmittel – was zählt dazu?

Bei Thema Eigenkapital denken viele zuallererst an Bargeld. Es gibt zahlreiche andere Vermögenswerte die als Eigenmitteln herangezogen werden können. Mögliche Formen des Eigenkapitals sind:

• Kontoguthaben und Sparbücher: Diese sind kurzfristig verfügbar und die Bank kann bei Zahlungsausfall sofort darauf zugreifen.
• Lebensversicherungen: Kapitallebensversicherungen werden von Banken bis zu 90 % des Rückkaufswertes bewertet, fondsgebundene Lebensversicherungen bis maximal 70 %. Bei reinen Aktienveranlagungen sind maximal 50 % des aktuellen Anteilswertes als Eigenkapital verwendbar.
• Bausparguthaben: Ebenfalls sofort verfügbar. Bei vorzeitiger Auflösung fallen Verwaltungskosten an, der vereinbarte Zins wird auf einen Mindestzins zurückgerechnet. Mitunter muss die staatliche Prämie zurückgezahlt werden.
• Aktien und Wertpapiere: Aktive Wertpapiervermögen können ebenfalls sofort verkauft werden und dienen als Barmittel.
• Sachwerte: Weiters werden abbezahlte Grundstücke und Immobilien sowie Münzen oder Antiquitäten als Eigenkapital in Finanzierungen mit eingerechnet.

Eigenkapital bei der Baufinanzierung

Die wohl wichtigste Funktion für Privatkonsumenten spielt Eigenkapital noch immer beim Immobilienerwerb. Konkret ist damit jenes Vermögen gemeint, das Sie als Käufer beim Haus- oder Wohnungskauf selbst beisteuern, bevor Sie bei der Bank einen Baukredit aufnehmen. Mann spricht von Eigenmitteln bei der Baufinanzierung.

Eigenmittel haben viele Vorteile

Durch genügend Eigenmittel verringert sich die Kreditsumme, ein Teil des Kaufpreises bzw. der Baukosten kann damit bezahlt werden. Weniger Geld von der Bank leihen hat für Ihre Baufinanzierung einige Vorteile:

• bessere Konditionen bei der Bank
• geringere Zinszahlungen
• kürzere Kreditlaufzeit
• kleinere monatliche Raten
• bei variabler Verzinsung geringeres Zinsänderungsrisiko

Je mehr Eigenkapital, umso besser: Wenig Eigenmittel erhöht generell das Risiko für die Bank, dass Ihr Kredit ausfällt. Dieses Risiko lassen sich Banken in der Regel mit deutlich höheren Zinsen bezahlen

Zusätzliches Vermögen: dies dient der Bank als weitere Sicherheit. Falls Sie Ihren Kredit nicht zurückzahlen können, werden offene Forderung der Bank gedeckt. Dies verbessert Ihre Kreditkonditionen.

Ausreichend Eigenkapital beim Hausbau oder Wohnungskauf

Wie viel Prozent Eigenkapital sollten es beim Immobilienkauf mindestens sein? Als Faustregel gelten ein Drittel der Gesamtkosten durch Eigenmittel – die restlichen Kosten werden durch Bankkredit oder Förderungen aufgebracht. In einem guten Finanzierungsplan spielen beim Thema Eigenkapital weiters einige Punkte eine Rolle:

• Regelmäßiges, hohes Einkommen: So können Sie sich mit weniger Eigenkapital einen Kredit leisten.
• Sicherheiten: Eine Lebensversicherung sowie Sachwerte und Wertpapierdepots können geringes Eigenkapital unter Umständen ebenfalls ausgleichen.
• Kaufpreis: Wer ein günstiges Schnäppchen bei Wohnung oder Haus ergattert, kann weiters den Eigenkapitalanteil reduzieren – schließlich sinken die Gesamtkosten.
• Blankoanteil bei der Finanzierung: Weniger gefragt bei Banken ist die Deckung durch erweiterte Hypotheken. Ist der Kredit höher als die Hypothek im Grundbuch ist der Mehrbetrag nicht durch die Immobilie gedeckt und die Bank hat dafür keine Sicherheit.

Baukredit ohne Eigenkapital

Vielfach reichen die empfohlenen Eigenmittel nicht aus oder Interessenten können diese gar nicht aufbringen. Unter Umständen kann eine Eigentumswohnung oder das Häuschen komplett ganz ohne Eigenkapital finanziert werden – wenn bestimmte Voraussetzungen gegeben sind:

• Junge Kreditnehmer mit hohem regelmäßigem Einkommen haben die besten Chancen.
• Wenn Sie der Bank anderweitige Sicherheiten anbieten können, ist das ebenfalls von Vorteil.

Tipp: Insgesamt ist eine 100 % Finanzierung komplett ohne Eigenkapital eher riskant. Weiters müssen Sie lange Laufzeiten, schlechtere Kreditkonditionen und deutlich höhere Gesamtkosten in Kauf nehmen.

Verfügbares Eigenkapital ermitteln – so geht es

Der Anteil des verfügbaren Eigenkapitals am Gesamtkapital (Gesamtkosten) wird als Eigenkapitalquote bezeichnet. Eine hohe Eigenkapitalquote bietet Kreditgebern wirtschaftliche Sicherheit und bedeutet für Banken und Kreditvermittlern ein geringes Risiko.

Die Eigenkapitalquote lässt sich einfach mit folgender Formel berechnen:

Um herauszufinden, wie viel Eigenkapital Sie zur Finanzierung aufbringen können, sollten Sie im ersten Schritt allen Finanzmitteln auflisten, die Ihnen aktuell zur Verfügung stehen. Hierbei gilt es neben Sparkonten alle Vermögenswerte die zeitnah als Eigenmittel geeignet sind zu berücksichtigen.

Beispielrechnung: Eigenkapitalquote 21,75 Prozent

Gesamtkosten Immobilie	300.000 €
Eigenkapital gesamt durch Sparkonto Festgeld Girokonto Aufgelöster Bausparer (nach Gebühren) Aktien (nach Risikoabschlag)	72.500 € 20.000 € 10.000 € 5.000 € 12.500 € 25.000 €
Abzüglich Notgroschen 10 %	7.250 €
Eigenkapital netto	65.250 €
Eigenkapitalquote in Prozent	21,75 %

In unserer Beispielrechnung kostet die Immobilie gesamt 300.000 €. Als Eigenkapital stehen insgesamt 72.500 € zur Verfügung, nach Abzug eines Notgroschens von 10 % verbleiben 65.250 €. Dies entspricht einer Eigenkapitalquote von 21,75 %.

Wichtig: Bei Kapitalformen, deren Werte schwanken können (beispielsweise Wertpapiere oder Bausparer), müssen Sie einen Risikoabschlag bzw. mögliche Gebühren mit einberechnen. Weiters sollten Sie vom errechneten Eigenkapital einen persönlichen Notgroschen von rund 10 % abziehen. Diese Reserve – mindestens drei Netto-Monatsgehälter – können Sie als Polster für Notfälle nutzen. Die verbleibende Summe ist das verfügbare Eigenkapital.

Tipps zum Eigenkapital aufbauen

Eine hohe Eigenkapitalquote ist Gold wert. Können Sie eine hohe Summe an Eigenmitteln aufbringen, profitieren Sie nicht nur von günstigen Konditionen bei der Bank. Sie sind eher schuldenfrei. Da bleibt die spannende Frage: wie baue ich am besten ausreichend Eigenkapital auf?

Folgende Tipps können Ihnen helfen:

Finanzierung frühzeitig planen: Einige Jahre vor dem eigentlichen Immobilienkauf über die Finanzierung nachdenken. Somit bleibt Ihnen genügend Zeit, um entsprechende Eigenmittel anzusparen und ggf. umzuverteilen.

Geld sinnvoll anlegen: Sie kommen schneller zu Ihrem Eigenkapital, wenn Sie das Geld nicht nur am Sparkonto horten. Verteilen Sie Ihr Vermögen klug und wählen Sie einen Mix aus Anlageformen – beispielsweise täglich fälliges Sparkonto, Festgeld, Aktien, Anleihen oder Fonds. Natürlich nur nach persönlichem Risikoprofil.

Privatkredit nutzen: Vielfach gibt es im Freundes- oder Familienkreis die Möglichkeit von günstigen privaten Darlehen. Diese können ein zusätzlicher Baustein sein, um Eigenkapital aufzustocken.

Private Pensionsversicherung erkunden: Unter Umständen zahlen Sie monatlich mehrere hundert Euro in eine private Pensionsvorsorge ein – dieses Geld fehlt fürs Ansparen der Eigenmittel. Laufende Pensionsversicherungen gilt es zu prüfen und ins Eigenheim als Form der Altersvorsorge zu investieren.

Erbschaft und Schenkung: In den allermeisten Fällen erwarten Österreicherinnen und Österreicher irgendwann eine Erbschaft oder Schenkungen. Vielleicht möchten Eltern oder Verwandte diese in Teilen zu Lebzeiten für den Immobilienkauf weitergeben –Eigenkapital, das zusätzlich Sparen hilft.

Fazit zum Thema Eigenkapital

Eigenkapital spielt beim Wirtschaften und bei Finanzierungen in allerlei Formen eine entscheidende Rolle. Privatkonsumenten kommen mit dem Thema Eigenkapital meist nur bei der Finanzierung von Eigenheimen in Kontakt. Denn für Banken sind Eigenmittel beim Bau oder Kauf von Eigentumswohnung, Haus oder Grundstück eine wesentliche Sicherheitsfrage. Ohne oder mit zu wenig Eigenkapital werden Immobilienfinanzierungen nicht nur wesentliche teurer. Wer zu wenig Eigenkapital mitbringt, dem bleibt der Traum von den eigenen vier Wänden mitunter sogar gänzlich verwehrt.

Daher sollten Sie sich wie jeder Unternehmer, Selbstständige oder Gewerbetreibende mit dem Thema Eigenkapital befassen. Wie viel Eigenkapital habe und brauche ich? Wo bekomme ich die nötigen Eigenmittel konkret her? Was sind mögliche Risiken von zu geringem Eigenkapital? Und wie baue ich konkret ausreichend Eigenkapital auf? Wer, sich vor dem Kauf oder Bau einer Immobilie mit solchen Fragen ausgiebig beschäftigt, der kann dem Abenteuer Baufinanzierung gelassener entgegensehen.

FAQ Eigenkapital und Eigenmittel

Wie viel Eigenkapital brauchen Sie für Ihre Immobilie?

Laut den meisten Baufinanzierungsexperten sollten Sie mindestens 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten für den Erwerb Ihrer Immobilie durch eigenes Kapital abdecken – besser sogar noch mehr. Je höher Ihr Eigenkapitalanteil ist, umso weniger Kredit brauchen Sie für die Finanzierung. Vollfinanzierungen sind nur bei sehr guter Bonität und hohem Einkommen ratsam.

Was passiert mit dem Eigenkapital beim Kredit?

Die Bank zahlt das vereinbarte Darlehen vertragsgemäß an den Verkäufer, Bauträger oder wahlweise auch an den Bauherren selbst aus. Das Eigenkapital kann bis zur Überweisung an den Verkäufer oder Bauträger am Konto verbleiben oder beispielsweise für Baunebenkosten – Notargebühren, Maklercourtage etc. – genutzt werden.

Wie viel Eigenkapital sollte man mit 30 haben?

Durchschnittlich sprechen Finanzexperten davon, dass man mit 30 Jahren zumindest in der Lage sein sollte, ein Eigenkapital von vier Monatsgehältern angespart zu haben. Dies ist jedoch auch abhängig vom Lebensstil, den Ausgaben und den allgemeinen Eventualitäten eines 30-Jährigen.

Wie viel Eigenkapital brauche ich bei einer Immobilie für 300.000 Euro?

Bei einem Kaufpreis von 300.000 Euro beträgt ein Eigenkapitalanteil von 10 Prozent beispielsweise 30.000 Euro. Da Sie zusätzlich auch noch die Nebenkosten aus eigener Tasche bezahlen müssen, kann selbst ein geringer Eigenkapitalanteil die finanziellen Möglichkeiten schnell ausreizen

Kann man mit 3000 Euro Nettogehalt ein Haus finanzieren?

Mit dieser Faustregel lässt sich nun beispielsweise ganz einfach ausrechnen, wieviel Hauskredit bei 3.000 € netto möglich sind: Bei einem Nettoeinkommen von 3.000 € und einem Beleihungsauslauf von 100 Prozent würdest du einen Immobilienkredit von 270.000 € erhalten.

Kann man als Selbstständiger einen Kredit aufnehmen?

Selbstständige und Freiberufler haben die Möglichkeit neben einem Kredit für private Zwecke auch einen Kredit für unternehmerische Zwecke aufzunehmen. In beiden Fällen achten Banken aber aufgrund der meist unsichere Einkommensverhältnisse besonders auf die Sicherheiten. Hier haben es Selbständige oft schwerer als Konsumenten in fester Anstellung. Besonders online gibt es gute Kreditofferten.

Inhaltsverzeichnis

Hinweise

Voraussetzungen

FinTechs und Co.

Private Geldgeber

Schwierige Fälle

Fazit

ddddd

FAQ

Welche Bank vergibt Kredite für Selbständige?

Wie bekomme ich als Selbstständiger einen Kredit?

Warum bekommen Selbständige oft keinen Kredit?

Welche Kreditarten stehen Selbstständigen zur Verfügung?

Macht es einen Unterschied, ob man Freiberufler oder Gewerbetreibender ist?

Welche Alternativen gibt es zum Kredit von einer Bank?

Worauf sollten man bei der Kreditaufnahme besonders achten?

Hintergrundwissen zum Thema Kredit für Selbstständige

Rund 70 Prozent aller Unternehmen in Österreich sind fremdfinanziert. Gerade Personen, die selbstständig tätig sind, benötigen – neben privaten Konsumkrediten – oftmals einen Kredit zur Finanzierung des eigenen Unternehmens. Und zwar egal, ob zum Start der eigenen Selbstständigkeit, als zusätzliche Liquidität in Krisenzeiten oder für Investitionen in die berufliche Zukunft. So schön die Freiheiten im Arbeitsalltag oft sein mögen, in manchen Situationen können sie auch hinderlich sein. So haben Selbstständige und Freiberufler bei Banken meist einen schwereren Stand, wenn es darum geht, einen Kredit zu bekommen. Gerade beim Thema privater Konsumkredit für Selbstständige reagieren Banken häufig sehr zurückhaltend. Unsichere Einkommenssituation, Arten von selbstständigen Tätigkeiten und schlicht die Tatsache, dass – anders als bei Angestellten – das Einkommen bei Freiberuflern und Selbstständigen in Sachen Kredit nicht per se als Sicherheit gilt, macht die Sache nicht unbedingt einfacher. Was man bei einer Kreditaufnahme als Selbstständiger weiters nicht vergessen darf: Kredite, die von Banken oder Vermittlern vergeben werden, sind vielfach alles andere als kostengünstig. So muss man neben der Rückzahlung der Kreditsumme oft auch hohe Zinsen bezahlen oder zusätzliche Sicherheiten hinterlegen. Allerdings gibt es in Österreich auch staatliche Förderstellen, die für Selbstständige zusätzlich zinsfreie Darlehen und Kredite vergeben.

Bei Interesse an einem Firmenkredit schreiben Sie uns einfach an die info@kreditvergleichsportal.at und unsere Kollegen von Optifin melden sich bei Ihnen.

Kredit für Selbstständige – Hinweise

Gerade bei Liquiditätsengpässen oder bei Gründung eines Unternehmens wird in der Regel eine Menge Geld benötigt. Daher stehen für Selbständige neben dem Kredit für private Zwecke vielfach gewerbliche Finanzierungen im Vordergrund. Kredite für geschäftliche Zwecke lassen sich hauptsächlich in zwei Arten unterteilen: Den Betriebsmittelkredit zur freien Verwendung, um beispielsweise Waren oder Material einzukaufen oder einen finanziellen Engpass zu überbrücken. Sowie den Investitionskredit, um beispielsweise Investitionsgüter wie Firmenwagen, Maschinen oder Büros zu finanzieren. Je nach Kreditart und Verwendungszweck fallen dabei die Konditionen der Banken oft recht unterschiedlich aus. Zudem gilt es als selbstständiger Antragsteller – egal für was man eine Finanzierung anstrebt –in Sachen Kreditantrag einige Dinge beachten:

Kreditantrag rechtzeitig stellen: Der Antrag auf einen Kredit sollte rechtzeitig gestellt werden, da die Bearbeitung mitunter eine Zeit lang benötigt. Weiters gilt es zu erkunden, ob ein persönliches Beratergespräch mit der Bank erforderlich ist. Beides braucht es bei modernen Direktbanken in der Regel nicht.

Unterlagen parat halten: Egal ob persönliches Gespräch oder Onlineantrag, wenn es um die zügige Vergabe eines Kredits geht, sollten man sein Finanzierungsanliegen plausibel und verständlich erklären können und alle nötigen Unterlagen wie Geschäftsplan, Bilanzen oder auch Kostenvoranschläge für den Antrag parat haben, um lästige Nachreichungen und Verzögerungen zu vermeiden.

Vermögen ehrlich einschätzen: Auch gilt es seine Vermögenseinträge bzw. -lage nicht künstlich aufzubessern. Wer die finanzielle Wahrheit nicht ehrlich offenlegt, läuft gerade als Selbstständiger rasch Gefahr abgelehnt zu werden oder bekommt früher oder später unangenehme Probleme – spätestens bei der Tilgung des Darlehens.

Für Sicherheiten sorgen: Gerade für größere Finanzierungen sollte man seiner Bank zusätzliche Sicherheiten anbieten. Dies kann beispielsweise ein zusätzlicher Bürge oder ein zweiter Kreditnehmer mit guter Bonität sein.

Zusatzbedingungen verhandeln: Weiters gilt es gerade als Selbständiger mit der Bank über Spesen und Kreditnebenkosten sowie tilgungsfreie Zeiten und kostenlose Sondertilgungen zu verhandeln. Dies kann vor allem direkt nach Auszahlung des Kredits von Vorteil sein und spart auf die Dauer zusätzlich eine ganze Summe Geld. Gerade bei Onlinekrediten ist dies alles vielfach bereits inkludiert.

Tipp: Nutzen Sie nach Möglichkeit Online-Kreditangebote für Selbstständige von Direktbanken. Diese agieren weitgehend über das Internet und vergeben Kredite an Selbstständige in der Regel viel großzügiger und schneller als Geschäftsbanken oder die eigene Hausbank. Natürlich sollte vorderst der Vergleich möglicher Kreditofferten stehen und es empfiehlt sich auch hier einige Angebote einzuholen. Weiters bietet sich zusätzlich die Möglichkeit verschiedener Förderungen in Österreich – beispielsweise über Förderstellen wie die WKO, die AK oder das AMS.

Bei Interesse an einem Firmenkredit schreiben Sie uns einfach an die info@kreditvergleichsportal.at

Kredit für Selbstständige – das sind die Voraussetzungen

Natürlich sind auch Kredite für Selbstständige an Voraussetzungen geknüpft. Obligatorisch im Zuge der Überprüfung der Kreditwürdigkeit und der Kreditfähigkeit werden von Banken ein Arbeitsvertrag sowie ein Einkommensnachweis gefordert. Beides können selbstständige Konsumenten aber nicht vorweisen: Sie haben weder Arbeitsvertrag, noch können sie mit einem Nachweis über ein regelmäßiges Einkommen beim Kreditinstitut punkten. Gerade hierdurch gestaltet sich die Prüfung der Kreditwürdigkeit von selbstständigen Personen seitens der Bank wesentlich schwieriger als bei angestellten Privatkonsumenten. Unter anderem folgende Faktoren werden bei den Banken in Österreich vor Kreditvergabe an selbstständige Personen besonders beachtet:

Sicherheiten: Zum einen verlangen Banken Sicherheiten in Sachen Kredit. Gerade bei selbstständigen Kreditnehmern erkunden sie daher die Fähigkeit, dass diese den Kredit auch tatsächlich zurückzahlen können, genau. Dabei werden viele mögliche Risikofaktoren abgewogen – Einkünfte, Rentabilität, Status der Selbständigkeit, mögliche Immobilienwerte oder Bürgen usw.

Jahresabschlüsse und Steuerbescheide: Weiters werden in der Regel aktuelle Steuerbescheide sowie Jahresabschlüsse von Freiberuflern und selbstständigen Unternehmung gefordert. Diese sollten möglichst einen Gewinn aufweisen oder zumindest einen positiven Trend erkennen lassen. Beides kann sich ungemein positiv auf Kreditbewilligung und mögliche Konditionen auswirken.

Branche und Dauer: Schließlich ist auch die Dauer der Selbstständigkeit sowie mitunter die Branche, in der Kreditsuchende selbstständig tätig sind, für die Banken von großer Bedeutung. Wer schon über längere Zeit in einer florierenden Branche tätig ist und eine gewisse Einkommensstabilität sowie Erfahrung vorweisen kann, hat in puncto Kreditvergabe meist gute Karten.

Weitere Faktoren: Natürlich nehmen auch die üblichen Faktoren entscheidenden Einfluss auf die Kreditwürdigkeit von Selbständigen, beispielsweise:

• Alter und Geschlecht
• Wohnort und Ausbildung
• Zahlungsverpflichtungen oder Unterhaltszahlungen
• Eventuell vorhandene Bürgschaften

Diese Faktoren werden von Banken vor allem deshalb berücksichtigt, da Selbstständige ein viel höheres Ausfallrisiko aufweisen als beispielsweise Privatkonsumenten, die angestellt sind. Die Bonität einer selbstständig tätigen Person wird vor allem deshalb generell schlechter eingestuft als die von Angestellten oder Arbeitern, da Selbstständige kein geregeltes Einkommen haben. Ist die Auftragslage gut, bekommt man mehr Geld, gibt es eine Durststrecke mit wenig Aufträgen oder gar längeren Krisenphasen wie aktuell im Fall Corona, kann unter Umständen über Monate hinweg gar kein Einkommen vorhanden sein. Dadurch steigt das Ausfallrisiko sehr rasch – dieses ist jedoch für die Bank vor jeder Kreditvergabe enorm wichtig.

Tipp: Kredit als Selbstständiger heißt nicht, dass Sie per se monatlich 5.000 Euro, 10.000 Euro und mehr verdienen müssen, damit Sie einen Kredit bei Bank oder Vermittler aufnehmen können. Allerdings müssen die gewünschte Kreditsumme sowie die Laufzeit aus Sicht der Bank zum Einkommen als Selbstständiger passen und eine regelmäßige Rückzahlung wahrscheinlich sein. 

Checkliste – Voraussetzungen zum Kredit für Selbstständige:

 Damit Sie Ihre Chancen auf einen Kredit für Selbstständige und Freiberufler bestmöglich nutzen, sollten einige Punkte anhand einer Checkliste vor Ihrem Kreditantrag abarbeiten:

Unterlagen vollständig und aktuell halten: Damit sich die Bank eine Vorstellung von Ihrer finanziellen Situation machen kann, sind aktuelle und vollständige Geschäftsunterlagen zwingend notwendig. Einkommenssteuerbescheide der vergangenen drei Jahre, eine Gewinn-und-Verlust-Rechnung, eine Aufzählung aller laufenden Verbindlichkeiten sowie eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) sollten beim Bankgespräch oder zum Online-Antrag parat stehen.

Einwandfreie Bonität vorweisen: Mit einem negativen Vermerk beim KSV haben Selbstständige und Freiberufler so gut wie keine Chance auf einen Kredit. Gerade aufgrund der unregelmäßigen Einkommensverhältnisse ist es unerlässlich, Banken eine positive KSV-Abfrage mit tadelloser Bonität zu Bieten. Verbindlichkeiten sollten also stets rechtzeitig bezahlt werden, laufende Betreibungen, Steuerschulden oder gar Inkasso-Verfahren und Insolvenzen gilt es zu vermeiden. Hierzu sollten Sie vor dem Kreditantrag Ihre aktuelle Bonität beim KSV überprüfen und etwaige unrechtmäßige Negativeinträge löschen lassen. Dies ist sogar online jederzeit spesenfrei möglich.

Zusätzliche Sicherheiten anbieten: Da Einnahmen nicht als Sicherheit bei einem Kredit für Selbstständige angerechnet werden, ist es sinnvoll, der Bank andere Sicherheiten anzubieten. Dies können unter anderem eine Immobilie, Fondsvermögen oder eine Ablebensversicherung sein. Dank zusätzlicher Sicherheiten zum Schutz vor Zahlungsausfällen lassen sich Banken rascher auf eine Finanzierung ein und bieten in der Regel weiters einen deutlich besseren Zinssatz an.

Bürgen oder weiteren Kreditnehmer organisieren: Wer seiner Bank zusätzliche Sicherheiten im Rahmen der Kreditanfrage nicht bieten kann, für den kann ein Kredit mit Bürgen oder mit einem weiteren Kreditnehmer im Vertrag die Alternative sein. Ein Bürge steht notfalls für sämtliche Verbindlichkeit bei der Bank parat, mit einem weiteren Kreditnehmer lässt sich beim Kredit als Selbstständiger oder Freiberufler die Bonität unter Umständen deutlich verbessern. Häufig übernehmen Ehepartner oder enge Familienangehörige die Rolle als Bürge.

Bei Interesse an einem Firmenkredit schreiben Sie uns einfach an die info@kreditvergleichsportal.at

Günstige Kredite für Selbstständige – von Fintechs, Direktbanken und Co.

Wer als Selbstständiger ein Darlehen benötigt, für den stellt sich rasch die spannende Frage: Bei wem bekomme ich überhaupt einen passenden Kredit und zu welchen Konditionen? Die gute Nachricht: In Österreich ermöglichen eine Reihe von Kreditinstituten Selbstständigen flotte und günstige Finanzierungen. Dies vor allem auch online und ohne groß Aufhebens. Hier drei Beispiele:

cashper: Ausschließlich online schließen Selbstständige beispielsweise beim Fintech cashper Ihren Sofortkredit problemlos ab. Der Kleinkredit bis zu 1.500 € kann für alle privaten und beruflichen Zwecke genutzt werden, ist sofort verfügbar und bietet transparente Kosten. Der Rahmenkredit für Selbstständige lässt sich in drei einfachen Schritten binnen 10 Minuten per Smartphone und Video-Call beantragen – ohne Einkommenssteuerbescheid und Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA), mit flexiblen Raten deren Höhe jederzeit kostenlos angepasst werden kann und bei dem man immer so viel zurückzahlt, was die Kassa aktuell hergibt. Und das stets zum gleichen Zinssatz für alle ohne Zusatzkosten. Flexibilität, die man gerade als Selbständiger im Alltag braucht.

Anmerkung: Voraussetzung für die folgenden Banken ist, dass der Selbstständige als Geschäftsführer seines Unternehmens angestellt ist!

Bei Interesse an einem wirklichen Firmenkredit schreiben Sie uns einfach an die info@kreditvergleichsportal.at

Santander: Günstig und flexibel gestaltet sich auch der gefragte JetztSofort Kredit der Santander Consumer Bank. Hier können auch Selbstständige Beträge von 3.000 bis zu 65.000 Euro online finanzieren – bei Bedarf sogar bis zu 10 Jahre lang. Der Kreditantrag ist komplett digital möglich, mit extrem kurzer Bearbeitungszeit und flotter Auszahlung am Konto. Die Tilgung kann an die individuellen Bedürfnisse angepasst werden, der Verwendungszweck des Onlinekredits ist freie und wahlweise bietet Santander zusätzliche Absicherungsmöglichkeiten an. Weiters fallen für den JetztSofort Kredit keine Erhebungsspesen, Bearbeitungsgebühren oder Vormerkungs- bzw. Kontoführungsgebühren an.

BAWAG P.S.K.: Auch der Konsumkredit der BAWAG P.S.K. steht sowohl für Privat- als auch Businesskunden parat – wahlweise online oder in der Filiale. Kunden können dabei einen Kreditbetrag zwischen 4.000 und 50.000 Euro frei wählen, der möglich Rückzahlungszeitraum erstreckt sich auf ein bis zehn Jahre. Flexibilität für Selbstständige ist auch hier Trumpf: Der Kredit lässt sich zum einen bis zu 10.000 Euro während der Laufzeit ohne einen erneuten Antrag erweitern. Andererseits sind auch vorzeitige Teil- und Gesamtrückzahlung möglich, insofern kein Fixzinssatz vereinbart ist. Dank unverbindlicher Sofortzusage innert weniger Minuten und Vertragsschluss über das Internet via Videolegitimation ist der Onlinekredit der BAWAG zudem rasch am Konto und kann für jeden Zweck verwendet werden. Weiters bietet die BAWAG P.S.K. optional eine Restschuldversicherung als Sicherheitspaket an.

Bei Interesse an einem Firmenkredit schreiben Sie uns einfach an die info@kreditvergleichsportal.at

Private Geldgeber für Selbstständige – Alternativen zum Kredit bei der Bank

Natürlich gibt es auch Alternativen zum Kredit bei der Bank, die sich vielleicht besonders für Selbstständige anbieten. Allerdings haben diese bei den vielen Vorteilen oft auch Nachteile. Beispielsweise gibt es Online-Plattformen, auf denen private Geldgeber und Investoren ihr Geld anlegen und Selbstständige sowie Projekte unterstützen und fördern. Diese Peer-to-Peer Kredite richten sich sowohl an Unternehmer als auch an Privatleute. Um die Anleger auf sich und sein Projekt aufmerksam zu machen und einen Kredit für Selbstständige zu erhalten, muss ein Profil angelegt werden. In diesem beschreibt man sein Projekt, die Beweggründe der Finanzierung und sich selbst. Je detaillierter, desto besser. Die Vergabe des Kredits für Selbstständige ist dadurch wesentlich persönlicher als beispielsweise der Termin bei der Hausbank. Nicht die Bank entscheidet über den Kredit, sondern private Menschen, die dem Selbstständigen ihr Vertrauen schenken.

Diese Form der Kreditvergabe kann aber auch Nachteile haben. So muss der Selbstständige durchaus lange auf den Kredit warten. Denn die benötigte Summe kommt meist nicht von nur einem, sondern von vielen verschiedenen Anlegern – das braucht mitunter Wochen oder Monate, bis das Geld zusammenkommt oder die benötigte Summe wird gar nicht erreicht. Auch, dass man Zinsen und Konditionen hier selbst festlegen kann, muss nicht immer einen günstigen Kredit für Selbstständige bedeuten –schließlich möchten auch private Anleger möglichst hohe Renditen erzielen. Weiters fällt zusätzlich zu den Zinsen dann noch eine Vermittlungsgebühr für den Plattformbetreiber an. Hier lohnt ein Vergleich der Kreditofferten moderner Direktbanken meist mehr. Zudem müssen auch hier Freiberufler oder Selbstständige als potenzielle Kreditnehmer trotzdem das gleiche Prozedere wie bei einer Bank durchlaufen. Unterlagen müssen beim Portalbetreiber eingereicht und die Bonität nachgewiesen werden. Nicht ausgeschlossen also, dass man als Selbstständige an dieser Hürde noch scheitert, obwohl die Privatanleger bereit sind, zu investieren.

Bei Interesse an einem Firmenkredit schreiben Sie uns einfach an die info@kreditvergleichsportal.at

Kredit für Selbstständige in schwierigen Fällen – nicht jeder Kredit ist möglich und sinnvoll

Für Kreditinstitute hat Sicherheit bei der Kreditvergabe oberste Priorität. Das Ausfallrisiko Selbstständiger schätzen Banken und Kreditvermittler dabei per se als sehr hoch ein. Unsicherer Einkommenssituationen, kein fixes Einkommen als Sicherheit, dazu vielfach Branchen und Berufsgruppen mit hoher Insolvenzquote: Selbstständig oder Freiberufler zu sein bedeutet gerade in Sachen Kredit viele Hürden und zähe Verhandlungen.

Existenzgründer haben es besonders schwer: Am schwierigsten liegt der Fall bei Personen, die sich gerade in der Existenzgründung befinden. Gleiches gilt für Selbstständige und Freiberufler, die noch keine drei Jahre ihrer aktuellen Tätigkeit Nachgehen und wenig Branchenerfahrung haben. Für all diese ist es in der Regel äußerst schwer, einen klassischen Ratenkredit bei Banken bewilligt zu bekommen – und wenn doch, dann handelt es sich meist nur um kleinere Beträge oder Darlehen zu schlechteren Zinsen und Konditionen.

Risiko kaum einzuschätzen: Banken können das Geschäft und die finanzielle Situation Selbstständiger beispielsweise aufgrund noch fehlender Dokumente oder Bilanzen nicht einschätzen. Das Risiko, dass die Unternehmung scheitert, ist aus der Sicht der Banken kurz nach der Gründung besonders hoch. Daher vergeben gerade viele Hausbanken Kredite an junge Unternehmer oft meist gar nicht.

Direktbanken oft kulanter: Wird eine größere Summe benötigt, was bei der Gründung eines Unternehmens aber durchaus der Fall sein kann, sind moderne Direktbanken erfahrungsgemäß noch immer am kulantesten und günstigsten. Auch sollte man sich in schwierigen Fällen um Förderstellen umsehen oder etwa mit einem Bürgen absichern, bevor man sich als Selbstständiger auf das Abenteuer Kredit einlässt.

Finger weg von Kredithaien: Wer keinen Kredit bei Bank und Vermittler aufgrund fehlender Bonität bekommt und auch keinerlei Fördermöglichkeiten in Aussicht hat, für den sind schnelle Kredite ohne KSV und Kreditprüfung verlockend. Hier gilt es Vorsicht walten zu lassen und die entsprechenden Offerten genau zu erkunden. Gerade im Internet werden – meist aus dem Ausland – vielfach schnelle Kredite ohne Prüfung zu kleinsten Zinsen angeboten. Diese entpuppen sich allerdings nicht selten als teure Angelegenheit mit hohen Raten, immensen Zinssätzen und hoher Verschuldungs- und Insolvenzgefahr. Ein Kredit für Selbständige kann also in manchen Fällen nicht nur unmöglich, sondern mitunter auch wenig sinnvoll und gefährlich sein.

Bei Interesse an einem Firmenkredit schreiben Sie uns einfach an die info@kreditvergleichsportal.at

Erfahrungen beim Kredit für Selbstständige – unser Fazit

Berufserfahrung wichtig: Die Erfahrung vieler Kreditsuchender in Österreich zeigt, dass man als Selbstständiger generell einen Nachweis über seine Selbstständigkeit erbringen sollte. So wird in aller Regel eine Selbstständigkeit von mindestens zwei bis drei Jahren vorausgesetzt, um einen fairen und günstigen Kredit zu bekommen. Natürlich müssen hierbei Bilanz und Konzept ebenso stimmen.

Hohe Kosten bei fehlender Sicherheit: Wer keine ausreichenden Einnahmen aus der Selbstständigkeit und Sicherheiten wie Firmenwagen oder Privatvermögen bereithält, der zahlt erfahrungsgemäß höhere Zinsen und bekommt kleinere Beträge beim Kredit. Eine KSV-Erklärung gilt es aber auch in diesem Fall abzugeben. Die meisten Selbständigen in Österreich ersparen sich hohe Aufschläge bei den Kreditzinsen mittels eines Bürgen. Diesen sollte man sich – wenn möglich – also unbedingt mit ins Boot holen.

Bescheide immer obligatorisch: Immer wieder erreicht Anbieter auch die Frage, ob es Geschäftskredite gibt, die einen Bilanznachweis oder einen Steuerbescheid nicht erforderlich machen. Diese Frage wird in aller Regel verneint. Wer andere Krediterfahrungen gesammelt hat, berichtet vielfach von unseriösen Offerten mit überzogenen Zinsen, Gebühren und teuren Nachfinanzierungen im Falle von Zahlungsschwierigkeiten.

Direkt geht günstiger und flotter: Wer seinen Kredit als Selbstständiger bei einer der vielen Direktbanken abschließt, geniest viele Vorteile. Nicht nur Annahmequote und Zinskonditionen sind deutlich höher bzw. besser, man hat sein Geld flotter am Konto und kann den Kredit zudem deutlich flexibler zurückzahlen. Und das ohne Zusatzspesen und Haken im Vertrag.

Hilfen der Anbieter wertvoll: Viele Selbstständige entscheiden sich für Anbieter in Österreich, die ein Sicherheitspaket zur Absicherung für das geliehene Geld parat halten. Kreditnehmer haben hier vor allem mit folgenden Zusatzleistungen gute Erfahrungen gesammelt:

• Ratenzahlung ist bei unvorhersehbaren Risiken abgesichert
• Absicherung gegen eventuelle Zahlungsausfälle bei bestimmten Berufsrisiken
• Geschäftsaufgabe, Arbeitsunfähigkeit und Todesfall sind mitversichert
• Hilfe bei Wiedereinstieg in eine feste Anstellung

Kredit trotz KSV-Eintrag sichern: Gut zu wissen. Es gibt auch Anbieter für Kleinkredite ohne KSV – beispielsweise den von Cashper. Hier werden Kredite an Selbstständige auch dann vergeben, wenn ein negativer KSV-Eintrag vorliegt und es wird ganz auf die Bonitätsprüfung verzichtet. Voraussetzung: Man ist 21 Jahre oder älter, hat seinen dauerhaften Wohnsitz in Österreich und erwirtschaftet ein durchschnittliches monatliches Nettoeinkommen von über 700 Euro.

Bei Interesse an einem Firmenkredit schreiben Sie uns einfach an die info@kreditvergleichsportal.at

Video: So gibt jede Bank Deinem Unternehmen einen Kredit

Quelle: Lenken & Steuern / YouTube

FAQ: Häufige Fragen zum Thema Kredit für Selbstständige

 Welche Bank vergibt Kredite für Selbständige?

In Österreich bekommen Selbstständige längst nicht bei jeder Bank einen Kredit. Vor allem klassische Filialbanken zieren sich mitunter bei der Vergabe von Darlehen an junge Unternehmer und Freiberufler. Gute Karten hat man hingegen beim noch jungen FinTech Cashper und bei einigen Direktbanken wie Santander Consumer Bank.

 Wie bekomme ich als Selbstständiger einen Kredit?

Um einen Kredit zu beantragen, muss eine konkrete Kreditanfrage mit Kreditlaufzeit, Kreditsumme und Verwendungszweck erfolgen. Der potenzielle Kreditgeber wird dann entscheiden, ob ein Kredit für Selbstständige bewilligt werden kann oder nicht. Wichtig ist eine einwandfreie Bonität, gute Geschäftszahlen und Erfahrung im Beruf. Hinzu sollten Sicherheiten kommen – beispielsweise mittels eines Bürgen, durch Sachwerte oder in Verbindung mit einem zweiten Kreditnehmer.

Warum bekommen Selbständige oft keinen Kredit?

Warum ist es für Selbstständige grundsätzlich schwer, einen Kredit zu privaten Zwecken oder fürs eigenen Business zu bekommen? Das größte Problem ist, dass Selbstständige keine feste Anstellung haben und daher selten glaubhaft versichern können, dass sie ihren Kredit auch permanent bedienen. Da Einkünfte aus Selbstständigkeit nicht als Sicherheiten dienen, ist das Ausfallrisiko für Banken ungleich höher.

Welche Kreditarten stehen Selbstständigen zur Verfügung?

Nicht immer wollen Selbstständige ein Darlehen aufnehmen, um sich damit private Wünsche zu erfüllen. Häufig benötigen Selbstständige und Freiberufler einen Kredit für Selbstständige, um eine für das Geschäft wichtige Anschaffung zu finanzieren. Daher unterscheiden Banken bei der Vergabe eines Kredits für Selbstständige immer zwischen einem privaten Zweck und einem geschäftlichen Zweck. Neben dem privaten Ratenkredit gibt es daher als weitere Kreditarten sogenannte Betriebsmittelkredite und Investitionskredit – aber auch Förderdarlehen staatlicher Förderstellen sind möglich.

Macht es einen Unterschied, ob man Freiberufler oder Gewerbetreibender ist?

Grundsätzlich unterscheiden Banken bei der Kreditvergabe aber durchaus zwischen Freiberuflern und Gewerbetreibenden bzw. Unternehmern. Wer sein Gewerbe alleinigst ausführt, wird von Banken generell als risikoreicher Kreditnehmer eingestuft. Fallen Freiberufler beispielsweise krankheitsbedingt aus, entfallen auch direkt die Einnahmen. Auch bei Einzelunternehmer, die ein Gewerbe angemeldet haben, ist dies der Fall. Verfügt das Unternehmen hingegen über Angestellte, ist dieser Fall deutlich besser abgesichert.

Welche Alternativen gibt es zum Kredit von einer Bank?

Neben dem Bankkredit für Selbstständige bei Filialbanken oder Direktbanken im Internet gibt es auch zahlreiche Alternativen. Beispielsweise Darlehen von jungen FinTech Unternehmen oder Privatdarlehen als Peer-to-Peer Kredit über spezielle Vermittlerplattformen. Gerade letztere haben für Freiberufler und Selbstständige neben vielen Vorteilen auch Nachteile. Grundsätzlich sollte man die verschiedenen Kreditofferten im Detail genau prüfen und vorab per Vergleich erkunden.

Worauf sollten man bei der Kreditaufnahme besonders achten?

Wer einen Ratenkredit für sein Unternehmen in Erwägung zieht, für den ist – neben Bonität und zusätzliche Sicherheiten – besonders die Flexibilität ein sehr wichtiger Punkt. Man sollte daher auf die Vorteile achten, mit denen sich die Tilgung während der Laufzeit anpassen lässt. Dies sind insbesondere:

• spesenfreie Sondertilgung
• kostenlose vorzeitige Rückzahlung
• sowie mögliche Tilgungspausen

Darüber hinaus bieten einige Kreditinstitute auch Möglichkeiten, die Kreditsumme während der Laufzeit zu erhöhen bzw. zu verringern, oder die Tilgungsraten selbst anzupassen. Auch das erhöht die Flexibilität.

Bei Interesse an einem Firmenkredit schreiben Sie uns einfach an die info@kreditvergleichsportal.at

Was macht flexible Kleinkredite so begehrt?

Kleine Kreditsumme gefällig, zu vernünftigen Konditionen und für alles sofort verfügbar? Dank flexiblem Mikrokredit ist das mittlerweile auch in Österreich kein Problem mehr. Spontane Minikredite gibt es schon ab hundert oder wenigen hundert Euro – mit Sofortzusage und Sofortauszahlung gleich am Konto. Und das oft sogar ohne Prüfung durch KSV oder Schufa.

Mal eben 500 oder 1.000 Euro borgen – und das, ohne Aufhebens? Wer schnell kleines Geld am Konto braucht, muss nicht immer zwingend zum klassischen Ratenkredit oder starren Konsumentenkredit greifen. Flexible Mikrokredite für zwischendurch gibt es in Österreich von findigen Start-ups oder von privat zu privat. Auch so manche Direktbank hält die kleine Finanzspritze per Mikrokredit mit kleinen Summen parat. Heute digital beantragen, morgen bereits am Konto haben. Immer mehr Österreicherinnen und Österreicher schätzen das unkomplizierte Geld leihen für zwischendurch – und Sie vielleicht bald auch.

Inhaltsverzeichnis

Mikrokredit vergleichen

Hintergrundwissen

Fazit

Video

Flexiblen Mikrokredit vergleichen und sofort sichern

Auch für den spontanen Mikrokredit lohnt sich ein rascher Online-Vergleich. Legen Sie einfach den nötigen Kreditbetrag bis zu 1.500 Euro sowie die gewünschte Rückzahlung fest, und beantragen Sie das Ihr Kleindarlehen mit oder ohne Verwendungszweck.

Mit einem kurzen Klick in unserem Vergleich (bis zu 1.500 Euro bzw. bis zu 65.000 Euro) können Sie die besten Zinsangebote unserer Partnerbanken mit passender Rückzahlung binnen Sekunden erkunden. Sagt Ihnen der Minikredit zu, führt Sie unser Vergleichsrechner direkt auf die Webseite des gewünschten Anbieters. Hier sind es nur noch wenige Schritte, bis das Minidarlehen beantragt ist und es steht in kürzester Zeit am Konto parat. Mikrokredite lassen sich entweder klassischen am PC und Laptop oder völlig digital per Smartphone abschließen.

Tipp: Wenn Sie größere Kreditsummen benötigen, so können Sie unseren Online-Vergleich für Kredite bis zu 65.000 Euro nutzen. Für Kredite bis zu 1.500 Euro wiederum raten wir Ihnen zum Besuch unserer Kleinkredit-Seite. Hier wird der Anbieter Cashper und im Detail vorgestellt.

Ihr Mikrokredit – simpel per Online Kreditantrag in wenigen Schritten

• geeigneten Mikrokredit per Vergleich auswählen
• Antrag samt Unterlegen digital oder per Post an die Bank übermitteln
• Identitätsprüfung per Video-Ident bzw. Post-Ident durchführen
• Minidarlehen nach Genehmigung sofort auszahlen lassen

Hintergrundwissen zum Thema Mikrokredit

Mikrokredit – was verbirgt sich dahinter?

Einen Kredit im Alltag für zwischendurch, zum Konten- oder Schuldenausgleich oder um die überraschende Ebbe in der Haushaltskasse zu überbrücken: Für vieles braucht es nicht immer stolze Summen und lange starre Laufzeiten. So werden heute in Österreich Kredite über viele Millionen Euro immer öfter spontan, ohne fixe Laufzeit und natürlich digital per Smartphone und Internet abgeschlossen. Und das längst nicht nur von gut funktionierenden Unternehmen oder den gewohnten Durchschnittskonsumenten. Auch Auszubildende, Arbeitslose, sozial bedrohte Personen in Armut oder kleine Unternehmen und Selbstständige mit Geschäftsideen, denen meist der Zugang zu höheren Kreditsummen verwehrt bleibt, nutzen solche Angebote. Dies haben Studien der Vereinten Nationen, des Austria Wirtschaftsservice sowie des Sozialministeriums mehrfach nachgewiesen.

Tipp: Wenn Sie größere Kreditsummen benötigen, so können Sie unseren Online-Vergleich für Kredite bis zu 65.000 Euro nutzen. Für Kredite bis zu 1.500 Euro wiederum raten wir Ihnen zum Besuch unserer Kleinkredit-Seite. Hier wird der Anbieter Cashper im Detail vorgestellt.

Mini liegt längst im Trend: Ein Trend, den findige Start-ups und Fintechs wie Cashper längst gekonnt bedienen. Aber auch einige traditionelle Geldhäuser oder Vermittler wie beispielsweise Erste Bank, Grameen Bank, Oikocredit Austria oder ÖSB Consulting haben diesen für sich entdeckt. Vor allem junge und online-affine Konsumenten werden hier täglich heiß umworben, gemäß dem Motto: „Heute noch schnell ein Darlehen abschließen, morgen schon unkompliziert und sicher mein Geldmittel am Konto haben.“

Kleinste Summen flexibel machbar: Mikrokredite oder Minikredite gibt es schon für kleinste Beträge ab wenigen hundert Euro, mit kürzesten Laufzeiten von Tagen, Wochen oder Monaten und ohne lästige KSV Prüfung. Spontan für alle Zwecke finanzieren, kleine Raten berappen, flexibel zurückzahlen – wie bei den Großen der Branche eben. Und dies meist auch völlig kostenfrei.

Wann kommt ein Minikredit zum Einsatz?

Wenn Sie einen Kleinkredit anfragen, stellen Sie in der Regel eine normale Kreditanfrage. Der Minikredit ist also trotz niedriger Darlehenssumme und kleiner Laufzeiten ein klassischer Ratenkredit. Allerdings fällt die Bonitätsprüfung meist weniger streng aus oder es geht auch völlig ohne KSV-Abfrage. Weiters müssen Sie Ihrer Bank keine Auskunft über den Verwendungszweck machen und können diesen flexibel zurückzahlen. Daher eignet sich der Mikrokredit für viele Investitionen, beispielsweise für

• Haushaltsgeräte wie Waschmaschine, Trockner, Kaffeemaschine, …
• Mobiliar wie Sitzgruppe, Schränke, Bett, Schreibtisch, …
• technisches Equipment wie Fernseher, Laptop, Smartphone, …
• Fahrräder, Roller und sonstige Fortbewegungsmittel …
• und natürlich zum kurzfristigen Zahlungsausgleich oder für die Umschuldung.

Tipp: Der flexible Minikredit ist für kleinere Anschaffungen gemacht. Die Vorteile dieses Mini-Kredits liegen im einfachen Abschluss, oft günstigen Konditionen, flexibler Tilgung und natürlich der schnellen Auszahlung.

Ist ein Mikrokredit auch für Sie zu bekommen?

Gibt es solch einfache Mikrokredite auch für mich, werden Sie jetzt vielleicht fragen. Hier lautet die klare Antwort meist – ja! Denn als Voraussetzung gilt: Jeder, der mindestens 18 Jahre alt ist, eine österreichische Staatsbürgerschaft und seinen Wohnsitz in Österreich hat, sowie über ein – nicht einmal üppiges – Einkommen verfügt, kann einen solchen Mikrokredit größtenteils problemlos beantragen. Auch ein Referenzkonto – meist das Giro- oder Gehaltskonto – samt KSV-Abfrage sind dabei nicht immer obligatorisch.

Tipp: Wenn Sie größere Kreditsummen benötigen, so können Sie unseren Online-Vergleich für Kredite bis zu 65.000 Euro nutzen. Für Kredite bis zu 1.500 Euro wiederum raten wir Ihnen zum Besuch unserer Kleinkredit-Seite. Hier wird der Anbieter Cashper im Detail vorgestellt.

Zwar checken seriöse Anbieter auch bei solchen Darlehen in der Regel Ihre Zahlungsfähigkeit als Kunde. Minikredite sind allerdings meistens ohne lästige Bonitätsprüfung und ohne umfangreiche Abfrage oder Meldung beim KSV bzw. der Schufa zu bekommen. Geraten Sie also bei einem kleinen Schnellkredit mit Sofortauszahlung in Zahlungsschwierigkeiten, muss dies nicht automatisch zulasten Ihrer eigenen Bonität gehen. Gleichsam also, wie beispielsweise beim Dispo am Girokonto.

Tipp: Auch ein mieser KSV-Eintrag wird nicht automatisch zum Ablehnungsgrund für kurzfristige Kleinstkredite. Dank kurzer Laufzeit und kleiner Kreditsumme beim Mikrokredit sind Vermittler und Banken in Sachen Bonität meist weniger streng als bei einem klassischen Konsumentenkredit.

Minikredit jetzt und heute – online ganz einfach?

Sofort und einfach Geld am Konto – auch in Sachen Kleinstkredit geht das am besten online. Ihren Minikredit können Sie so immer und überall beantragen – zu Hause am Laptop, am Flughafen per Tablet, oder in der Bar mit dem Smartphone.

Einfach und rasch parat: Darlehen ist so mit wenigen Klicks schnell parat, wann und wie Sie es gerade brauchen: Kreditbetrag und flexible Laufzeit eingeben, direkt online legitimieren, sämtliche Unterlagen digital übermitteln – fertig. Dafür braucht es nur wenige Minuten, per Sofortzusage ist die Finanzierung rasch geklärt, und spätestens nach einem – oder zwei Tag(en) landet die Summe am Konto. Einige Anbieter vergeben mittlerweile sogenannte SMS-Kredite sogar sekundenschnell direkt aufs angegebene Konto – meist werden für solche Services allerdings extra Spesen fällig.

Bequem und fein bezahlt: Ihren Mikrokredit können Sie per normale Monatsrate zurückzahlen. Oder Sie zahlen lediglich die Zinsen in der vereinbarten Laufzeit und den Kreditbetrag erst am Ende. Oder Sie halten sich einen dauerhaft vereinbarten Kreditrahmen parat, ohne fixe Tilgung. Nur wenige Anbieter in Österreich verlangen eine Mindesttilgung pro Monat oder stellen solche Darlehen mit zusätzlichen Voraussetzungen parat.

Tipp: Achten Sie beim Anbieter-Vergleich auf Symbole wie „VideoID“ oder „24h“. So sind Online-Legitimation sowie 24h Expressauszahlung meist problemlos möglich. Trotz aller Euphorie gilt aber auch hier: Achten Sie auf die effektiven Zinssätze und etwaige Sonderspesen – diese fallen beim Mikrokredit höchst unterschiedlich aus.

Mikrokredit zurückzahlen – was gibt es in Sachen Fristen und Kosten zu beachten?

So flexibel ein Mikrokredit im Schaufenster steht, auch hier gilt es auf Fristen und Kosten genau zu achten. Denn, selbst wenn es meist nur um geringe Summen geht: Viele Geldinstitute und Online-Vermittler wollen ihren Kredit samt Zinsen zu vereinbarten Fälligkeiten ganz oder teilweise zurückhaben. Geraten Sie mit ihrem Minikredit im Verzug, fallen auch hier rasch gesetzlich vorgeschriebene Verzugszinsen und Mahnspesen an. Werden Mikrokredite gar dauerhaft nicht getilgt, sind zusätzlichen Inkassokosten ebenfalls obligatorisch. Weiters ist wichtig: Trotz häufig angebotener Zahlpausen zu Beginn der Laufzeit verlängert sich auch ein Mikrokredit in der Regel nicht automatisch und es können auf Dauer gehörige Zinssummen auflaufen.

„Schon gewusst? Kleine schnelle Kredite mit kurzfristiger Rückzahlung sind keine neuartige Erfindung aus Österreich. Seit vielen Jahren schon werden Mikrokredite in den USA, in Kanada, in Großbritannien oder Australien angeboten – als sogenannte PayDay Loans. PayDay Loan bedeutet dabei so viel wie Zahltagkredit.“

Cashper – was bieten die Pioniere in Sachen Minikredit?

Minikredit bis zu 1500 €, schnelles Geld in 24 Stunden‎ – das bietet Cashper. Es ist das einzige deutsche Kreditinstitut mit Banklizenz, welches auch Minikredite ohne KSV in Österreich vergibt. Ein monatliches Nettoeinkommen von mindestens 700 Euro ist obligatorisch, um Summen von 100 bis 1.500 Euro ausgezahlt zu bekommen – aktuell bis zu 61 Monate sogar ohne Zinsen bei kompletter Tilgung. Antrag und Zusage des Online-Minikredits stehen in nur fünf Minuten parat, bereits nach 24 Stunden ist das Darlehen ohne Vorleistung am Konto.
Während des Antrags zum Basiskredit können kostenpflichtige Extras wie Direktentscheidung, bevorzugte Bearbeitung und Blitzüberweisung kostenpflichtig per App zu gebucht werden – Ihr Mikrokredit beschleunigen sich dadurch nochmals. Ratenoptionen werden bei Cashper ebenfalls angeboten. Neukunden können für den erstmaligen Antrag allerdings ausschließlich die Internetseite von Cashper nutzen.

Tipp: Der Cashper Minikredit eignet sich perfekt für Studenten und Arbeitnehmer mit geringem Einkommen, die rasch geringe Beträge für kurze Zeit zwischenfinanzieren möchten. Ein KSV-Eintrag ist bei Cashper kein Hindernis für Ihren Minikredit. Ohne pünktliche Rückzahlung werden allerdings sofort Verzugsspesen und weiters Mahngebühren fällig.

Wenig Euro von Direktbanken – clevere Alternative mit Minizinsen?

Digitale Minikredite halten natürlich auch einige klassische Banken Konsumenten in Österreich parat. Hierbei handelt es sich meist um erfahrene Direktbanken, die Kreditsuchenden schon über viele Jahre zinsgünstige, flexible Privatkredite via Internet anbieten. Zwei Beispiele sind hier die Santander Consumer Bank oder die Erste Sparkasse.

Tipp: Wenn Sie größere Kreditsummen benötigen, so können Sie unseren Online-Vergleich für Kredite bis zu 65.000 Euro nutzen. Für Kredite bis zu 1.500 Euro wiederum raten wie Ihnen zum Besuch unserer Kleinkredit-Seite. Hier wird der Anbieter Cashper im Detail vorgestellt.

JetztSofort Kredit der Santander: Bereits ab 3.000 Euro und mindestens 12 Monaten Laufzeit wartet der schnelle Onlinekredit der Santander Consumer mit besten Konditionen für jeden Verwendungszweck auf. Der Mikrokredit-Ersatz zu variablen Zinssätzen ist völlig spesenfrei, bietet kostenlose Sondertilgungen, Ratenpausen und selbst die komplette vorzeitige Rückzahlung ohne Spesen. Online Antrag, Kreditzusage und Legitimationsprüfung sind dank Santander GO völlig digital in wenigen Minuten von zu Hause aus erledigt. Die Auszahlung aufs Konto erfolgt von innerhalb ein bis zwei Werktagen. Weiters gibt es eine 14-tägige Widerrufsfrist. Eine Bonitätsprüfung samt KSV ist obligatorisch.

Klick-Kredit der Erste Sparkasse: Auch hier gibt es flexible Kreditsummen ohne Zweckbindung bereits ab 3.000 Euro und 12 Monaten Laufzeit. Diese Alternative zum Minikredit zu variablen Zinssätzen bietet kostenlose Sondertilgungen sowie die komplette vorzeitige Rückzahlung ohne Zusatzspesen. Online Antrag, Kreditzusage und Legitimationsprüfung sind völlig digital in wenigen Minuten per PC oder Smartphone erledigt. Auszahlung erfolgt binnen 24 Stunden nach positiver Prüfung aufs Konto. Weiters gibt es eine 14-tägige Widerrufsfrist. Eine Bonitätsprüfung samt KSV wird auch hier gefordert.

Tipp: Beide Bank-Offerten sind schnelle, unkomplizierte Sofortkredite, mit denen Konsumenten ohne Zweckbindung vielerlei kleinere Finanzierungswünsche verwirklichen können: von Dispo-Ablösung und klassischer Umschuldung bis zu Möbel, Freizeit oder Beauty.

Peer-to-Peer – kleine Summen lieber von privat leihen?

Als Alternative zu Kreditbanken und Fintechs gibt es schließlich in Sachen flexibler Mikrokredite einen ebenfalls nicht ganz neuen Trend: die Vermittlung kleiner Kreditsummen von privat an privat. Hierbei bringen als weitere digitale Alternative Online-Kreditmarktplätze private Kreditgeber und Kreditnehmer zusammen – direkt online, ohne teure Filiale und Bankschalter, für Finanzierungen fast jeder Summe, Laufzeit und Verwendung. Die Rückzahlung erfolgt in der Regel in fix vereinbarten Monatsraten. Für die Sicherheit der Finanzierung sorgen auch hier eine obligatorische Bonitätsprüfung, KSV Abfrage sowie sichere digitale Kreditabwicklung.

Tipp: Bei überschaubaren Gebühren können beide Parteien die Konditionen zum Minikredit weitestgehend selbst bestimmen. So locken neben attraktiver Anlagerenditen auch günstige Zinssätze bei kleinstem Finanzierungsbedarf.

Fazit: Ihr Mikrokredit in Österreich

Mikrokredite haben heute viele Gesichter. Und Konsumenten in Österreich eine größere Auswahl denn je – ob spezialisierter Start-up, Online-Marktplatz via Vermittler oder erfahrene Direktbank. Auch auf der Suche nach dem besten und günstigsten Mikrokredit für zwischendurch gilt allerdings: Konditionen vergleichen und genau rechnen ist Trumpf. Bei den Zinsen und Kreditspesen, in Sachen Tilgung und Rückzahlung und auch beim Service gibt es Unterschiede.

Weiters sollten Konsumenten bedenken: Sicherlich sind eine geringe Darlehenssumme und eine kurze Laufzeit verlockend, allerdings gilt es auch hier die Realisierbarkeit vor einer Vertragsunterschrift zwingend im Vorfeld zu prüfen. Wenn monatlich nur wenig Budget in der Kassa zur Verfügung steht, ist es ratsam die Investition zu überdenken oder eine längere Laufzeit zu wählen. Das ist zwar insgesamt etwas teurer, belastet das monatliche Haushaltsbudget aber deutlich weniger stark.

Tipp: Wenn Sie größere Kreditsummen benötigen, so können Sie unseren Online-Vergleich für Kredite bis zu 65.000 Euro nutzen. Für Kredite bis zu 1.500 Euro wiederum raten wir Ihnen zum Besuch unserer Kleinkredit-Seite. Hier wird der Anbieter Cashper im Detail vorgestellt.

Video: Cashper 0 % Zinsen Minikredit beantragen – so funktioniert es

https://www.youtube.com/watch?v=zXoRb5yQn40

Quelle: Cashper / YouTube

FAQ

Wo kann man sich kurzfristig Geld leihen?

Schnelles Geld leihen, dafür gibt es viele Möglichkeiten in Österreich. Doch ist das immer sinnvoll, günstig und vor allem auch sicher? Nicht alle Kredit-Offerten eignen sich wirklich, um seine Geldsorgen rasch zu lösen. Konsumenten sollten genau hinsehen und vergleichen, bevor sie sich den schnellen Euro aufs Konto holen.

Jetzt Ratenkredit oder Kreditkarten vergleichen

Inhaltsverzeichnis

Geld leihen bei Geldsorgen

Geld günstig online leihen

Kleine Kreditsummen

Peer-to-Peer Kredit

Größere Kreditsumme

Fazit

Geld leihen bei Geldsorgen – was gilt es hier zu beachten?

Wer kennt das nicht: Schon vor dem Monatsende fehlen die Euro, dringende Reparaturen stehen ins Haus, die Kits brauchen wieder mal spontan Geld für einen Ausflug und – ach ja – Urlaub sollte es heuer auch noch geben. Manchmal muss man sich spontan Geld leihen – wenn dann das Girokonto noch leer ist und der Dispo seit längerem auf rot steht, ist guter Rat sprichwörtlich teuer. Vor allem wer spontan und dringend Geld braucht, der macht oft Fehler, schließt zu hohe oder überteuerte Kredite ab und gerät rasch in falsche Hände. Eine traurige Folge: Die eigene finanzielle Situation verbessert sich dadurch kaum – im Gegenteil. Am Ende stehen zusätzliche hohe Raten die nicht bezahlt werden können, Mahnungen und teure Inkasso stehen ins Haus, oft drohen sogar finanzielles Chaos und Überschuldung.

So ist es nicht verwunderlich, dass Österreichs Privathaushalte seit Jahren mehr und mehr verschuldet sind. Zusätzliche Geldsorgen als Nachwirkungen der Corona-Pandemie und rasant steigenden Lebenshaltungskosten infolger der anhaltend hohen Inflation treffen viele Arbeitnehmer und Selbstständige in Österreich weiters hart. Das Gute: Wer in Sachen Geld leihen clever handelt, und sich die zusätzlichen Euro vor allem seriös und online borgt, der kann sich vieles ersparen.

Geld sicher leihen – aber bitte nicht von Kredithaien

 Ein erster entscheidender Schritt: Nicht auf sogenannte Kredithaie hereinfallen! Wer dringend Geld braucht, ist leicht empfänglich für die vielen geschickten Anzeigen in der Tagespresse oder im Internet. Dahinter verbergen sich leider viele – nicht immer seriöse – Kreditgeber mit vollmundigen Versprechungen wie dem schnellen Kredit ohne KSV, dem einfachen Darlehen Kredit ohne Selbstauskunft oder dem flotten Kleinkredit ohne Bonität zum Mini-Zins, ohne fixer Monatsrate. Hinter solchen Offerten für schnelles einfaches Geld leihen, verbergen sich bedauerlicherweise oft knallharte Vertragsdetails, hohe Nebenkosten und viele Risiken. So gibt es vielfach Infomaterial zum Kredit nur über kostenpflichtige Telefonnummern oder gegen Gebühr. Die Kreditvergabe an Konsumenten erfolgt ohne Limit und mit hohen Risiken – beispielsweise bei sehr schlechter Bonität und negativer KSV. Weiters werden – trotzt anderslautender Werbung – vielfach teil sittenwidrige Zinsen und Gebühren erhoben und eine erfolgreiche Kreditvergabe erfolgt nur mit Abschluss von unnötigen teuren Versicherungen.

Die Folge sind neben hohen Monatsraten mit enormer Zinsbelastung rasch Überschuldung mit unangenehmen Repressionen. Unterstützung bei der Schuldenregulierung dürfen Sie sich dann nicht erhoffen – im Gegenteil: Wer als Kunde erst einmal in der Zahlungsklemme steckt, wird mit Mahnbriefen, Anrufe und SMS bis hin zu persönlichen Besuchen samt Androhung von Taschenpfändungen überhäuft – hier handeln Kredithaie nicht selten jenseits der gesetzlichen Vorschriften bei der Kreditvergabe.

Tipp: Illegale Methoden bei der Betreibung überfälliger Raten und dubiosen Kreditpraktiken sind bei Kredithaien keine Seltenheit und dennoch fallen jährlich viele Konsumentinnen und Konsumenten in Österreich auf sie herein. Hier gilt es genau hinzusehen, um nicht den Weg in die Überschuldung samt unangenehmen Folgen zu vermeiden.

Ratenkredite vergleichen

  

Geld online leihen – so finanzieren Sie sicher und deutlich günstiger 

Auch wer dringend Geld benötigt oder bereits Schulden hat, der sollte sich an seriöse Geldgeber wenden – und zwar zuvorderst online. Moderne Direktbanken haben sich in den vergangenen Jahren auch in Österreich etabliert und bieten ihren Kunden sehr günstige Konditionen und unschlagbare Zinsen. Der Grund: Sie unterhalten keine teuren Filialnetze und haben zudem kaum Personalkosten. Daher ist es in den allermeisten Fällen äußerst clever, einen Onlinekredit nach einem ausführlichen Kreditvergleich aufzunehmen. Bei  Onlinekrediten haben Sie heute zudem eine breite Auswahl an Möglichkeiten für alle Finanzierungsvorhaben. Einige Beispiele:

Online Ratenkredit: Am meisten genutzt wird noch immer der klassische Konsumentenkredit. Ohne konkreten Verwendungszwang eignet sich ein Online Ratenkredit für fast alles. Und er bietet viele Vorteile: Ein Kreditvergleich online ist deutlich einfacher als der Gang zum Berater in der Filialbank. Voll digitale Abschlussprozesse verkürzen die Bearbeitungszeit, viele Banken geben bereits Sekunden nach Eingabe Ihrer Daten eine erste Rückmeldung und die Auszahlung des Geldes dauert maximal ein bis zwei Tage. Zudem lockt ein deutlicher Kostenvorteil gegenüber herkömmlichen Krediten von bis zu 30 Prozent.

Online Autokredit: Fast alle Banken in Österreich bieten auch spezielle Online Autokredite – dank Sicherheit durchs jeweilige Kfz zu besonders günstigen Zinsen. Hinzu kommen Rabatte von bis zu 15 Prozent und mehr als Barzahler gegenüber den viel beworbenen Händlerfinanzierungen. Wer hier clever verhandelt und vergleicht, spart bei der Neu- oder Gebrauchtwagen-Finanzierung gleich doppelt.v

Online Wohnkredit: Gilt es Haus oder Wohnung zu renovieren oder zu sanieren, kann ein Online-Wohnkredit rasch weiterhelfen. Auch diesen gibt es zu besten Konditionen. Zwar ist eine klassische Baufinanzierung in der Regel noch günstiger, sie setzt aber eine kostenpflichtige Grundschuldbestellung voraus – und die kostet. Beim Wohnkredit fallen diese Gebühren weg und das Geld steht weiters deutlich schneller parat.

Online Umschuldungskredit: Schließlich werden viele Finanzierungen in Österreich auch zur Umschuldung genutzt – und das lohnt sich: Denn für einen Online Umschuldungskredit zahlen Sie deutlich geringere Zinsen als beispielsweise für teure Dispoüberziehungen am Giro- und Gehaltskonto, laufende alte Ratenkredite oder dem Saldo am Kreditkartenkonto. Wenn Sie einen neuen Kredit zur Ablösung bestehender Verbindlichkeiten beantragen, sollten Sie dies unbedingt als Verwendungszweck angeben.

Tipp: Online Kredite bieten nicht nur beste Effektivzinsen und damit günstige monatliche Raten – sie sind auch deutlich flexibler. Per geltendem Kreditvertrag können Sie beispielsweise spesenfreie Sondertilgungen leisten, mit Ihren Ratenzahlungen pausieren oder den Kredit sogar komplett kostenfrei zurückzahlen.

Ratenkredite vergleichen

 

Kleine Kreditsummen sicher online leihen – der Minikredit machts möglich

 Braucht es im Alltag gleich immer 10.000 Euro und mehr als Kreditsumme? Die klare Antwort lautet: nein! Im Gegenteil, die meisten Konsumenten in Österreich benötigen lediglich Darlehen von ein paar tausend Euro, um finanzielle Engpässe zu überbrücken oder bestehende Verbindlichkeiten rasch abzulösen. Genau hier kommt der Online Kleinkredit ins Spiel.

 Kleinkredite – oft auch als Minikredite bezeichnet – sind Darlehen mit geringer Kreditsumme. In der Regel wird hier ein Kredit bis 5.000 Euro und deutlich darunter vergeben. Da die Summe gering ist, sind solche Kleindarlehen, vergleichsweise rasch am Konto. Auch die Beantragung ist deutlich unkomplizierter als beim klassischen Ratenkredit mit meist höherer Summe. Zwar findet auch hier meist eine Abfrage beim KSV beim statt, allerdings längst nicht immer und Banken in aller Regel weniger zusätzliche Kreditsicherheiten.

Im Bereich der Kleinkredite ist ein Vergleich nur schwer möglich. In Österreich gibt es zwei Anbieter am Markt – Cashper (zur Barauszahlung) und Cashpresso (fürs Online-Shopping). Je nach Anbieter wird der Kleinkredit auch als Minikredit bezeichnet.

Beispiel Cashper im Detail:

• Kreditsummen zwischen 100 und 1.500 Euro mit Laufzeiten von 15, 30 oder 60 Tagen (trotz KSV-Eintrag).
• Der Sollzinssatz liegt bei maximal 7,95 %.
• Bei einer Laufzeit von 60 Tagen fallen 99,00 Euro extra an.
• Die erste Mahnung ab dem Tag der Fälligkeit mit einer Zahlungsfrist von 7 Tagen.
• Für die ersten 3 Mahnungen fallen je 10,00 Euro Gebühren an.
• Nach 3 Mahnungen können zusätzliche Inkassokosten entstehen.

Beispiel Cashpresso im Detail:

• Kreditsummen bis 500 Euro Kredit und Laufzeiten bis zu 48 Monaten (ohne negativen KSV-Eintrag).
• Der Sollzinssatz liegt bei 14,99 %.
• Beim Online-Shopping sind bis zu 60 Tage zinsfrei.
• Die Rückzahlung ist flexibel, beträgt jedoch je Monat minimal fünf Prozent der Summe und minimal 20 Euro.
• Es fallen keine weiteren Kosten für den Kredit an (Ausnahme Mahngebühren).
• Vor einer Mahnung erfolgt eine kostenfreie Zahlungserinnerung.
• Je Mahnung und Rücklastschrift werden 2,50 Euro verlangt.

 

Peer-to-Peer Kredit – Geld leihen von privat via Internet

 Geld sicher leihen, das kann auch mit einem Privatkredit prima funktionieren. Diese Möglichkeit gibt es seit einiger Zeit beispielsweise über spezielle Plattformen im Internet. Hier werden Darlehen von privat zu privat vergeben: sogenannte Peer-to-Peer Kredite. Allerdings spielt auch hier der KSV eine Rolle, denn die Anbieter solcher Vermittlungsplattformen nutzen neben eigenen Modellen zur Prüfung der Bonität oftmals auch die Abfrage beim KSV. Die Plattformen arbeiten sowohl mit privaten Kreditgebern als auch mit Banken zusammen.

Auch Peer-to-Peer bedeutet Sicherheit bei der Kreditvergabe: Sie haben aber den Vorteil, dass Sie als Vertragspartner alle Bedingungen wie Summe, Laufzeit, Tilgung für den Kredit selbst festlegen und aushandeln können. Weiter sind Vertrag und Kreditvergabe ebenso rasch erledigt wie beim klassischen Online-Kredit der Bank. Für Vermittlung und sichere Vergabe der Privatdarlehen werden auch hier Spesen erhoben – für beide Seiten.

Ratenkredite vergleichen

 

Größere Kreditsummen sicher online leihen – Konsumdarlehen und Baufinanzierung

 Auch längerfristige Konsumentenkredite mit größeren Summen bis zu 50.000 Euro können der individuellen Finanzierung von Gebrauchs- und Verbrauchsgütern dienen – beispielsweise in Form von Ratenkrediten für Einrichtungen, Autos, langlebige Elektronikgeräte oder zur freien Verwendung. Ebenso sind Baufinanzierungen in Form eines Hypothekarkredits fast immer über viele Jahre hinweg geplant, mit meist entsprechend hohen Summen für die zu finanzierende Immobilie.

In beiden Fällen gilt: Wer die Konditionen gezielt im Internet erkundet und den entsprechenden Kredit auch online abschließt, der spart sich bares Geld. Dies können gerade in Sachen Baufinanzierung über die Jahre hinweg rasch mehrere Tausend Euro sein. Gleiches gilt aber auch für höhere Ratenkredite, die bei klassischen Filialbanken größtenteils deutlich höhere Zinskosten abverlangen.

Unterliegen Baudarlehen der hypothekarischen Besicherung durch den Eintrag im Grundbuch, reicht den Banken in Sachen Konsum- und Ratenkredit meist die einfache Bonitätsprüfung des jeweiligen Kreditnehmers via KSV-Abfrage und Einkommensnachweis. Beides bietet Ihnen hohe Sicherheit, was gerade bei höheren Kreditsummen mit längeren Laufzeiten entscheidend ist.

Ratenkredite vergleichen

Fazit zum Thema Geld sicher und online leihen in Österreich

Unser kleiner Ratgeber hat Ihnen gezeigt: Fürs sichere Geld leihen gibt es viele Möglichkeiten. Ob klassischer Ratenkredit, schneller Kleinkredit, günstige Autofinanzierung oder langfristiger Konsumkredit und Baufinanzierung – mit einem gezielten Online Vergleich kommen Sie in den allermeisten Fällen nicht nur deutlich günstiger, sondern vor allem auch seriös und sicher ans Ziel. Dies gilt, übrigens auch für alle Privatfinanzierungen via Peer-to-Peer Kredit – auch hier unterscheiden sich die verschiedenen Online-Plattformen durchaus.

Eines sollten Sie als Kreditnehmerin und Kreditnehmer weiters stets im Blick haben: Egal wie dringend Sie Ihren Kredit benötigen und welche Summe und Laufzeit es sein soll bzw. muss – vollmundige Versprechungen mit kleinen Zinsen ohne jegliche Sicherheit gilt es besonders zu hinterfragen und im Idealfall zu meiden. Nicht umsonst hat der Begriff des Kredithais am Kreditmarkt Österreichs in den letzten Jahren eine traurige Bedeutung gewonnen.

Ratenkredite vergleichen

 

Video: Minikredit bei Cashper beantragen: schnell und unkompliziert

Quelle: Cashper.de / YouTube

 

FAQ

Wo kann man sich kurzfristig Geld leihen?

Zu den bekanntesten Minikredit-Anbietern gehören cashper, Cashpresso, Younited Cedit  und Vexcash. Bei einem Minikredit geht es meist um Kreditsummen ab 100 bis 3.000 Euro bei typischen Laufzeiten von 30 bis 60 Tagen. Alternativ ist die Rückzahlung nach 7 und bis maximal 180 Tagen möglich.

Welche Bank gibt Kredit bei schlechter Bonität?

Ob Ihr Kredit bewilligt wird, hängt von Ihrer Bonität ab. So bekommen Sie bei guter Bonität bei allen Banken einen Kredit. Bei schlechter Bonität können Kleinkredite wie Cashpresso, Cashper, auxmoney ein Weg sein, einfach an einen Autokreditkredit zu kommen.

Wie bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa oder KSV?

Wenn Sie einen negativen SCHUFA oder  KSV Eintrag haben, bekommen Sie bei einer österreichischen Bank keinen Ratenkredit. Dasselbe gilt für einen Sofort- oder Blitzkredit ohne KSV und SCHUFA, der noch heute ausgezahlt werden soll, oder für einen Autokredit ohne SAV und SCHUFA, wenn Sie diesen Kredit bei einer deutschen Bank beantragt haben.

Wer vergibt von privat einen Kredit?

Bei einem Kredit von privat können Personen, die ein Darlehen benötigen, dieses unabhängig von der Bonität über P2P-Plattformen bekommen. Im Gegensatz zu einem Darlehen von einer Bank, wird das Geld hierbei von Privatpersonen vergeben. Die Online-Kreditplattformen fungieren bei einem Kredit von privat nur als Vermittler.

Wie komme ich an Geld ohne einen Kredit aufnehmen?

Das Pfandhaus ist die richtige Anlaufstelle, um einfach Geld zu erhalten – ganz ohne Vorlauf oder lange Bearbeitungszeiten. Einige Online Pfandhäuser ermöglichen Ihnen, den Prozess zu beschleunigen und schneller an Geld zu kommen – ohne Kredit und ohne lästige Bürokratie.