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Wie gehts es mit den Zinsen in Österreich 2026 weiter?

Lange Jahre konnten Österreichs Konsumenten Ihre Kredite günstiger finanzieren als je zuvor. Damit war ab 2022 kurzzeitig Schluss. Schuld daran waren unter anderem historisch hohe Inflationsraten und geopolitische Spannunf, was die Europäische Zentralbank (EZB) zu einer strickten Kehrtwende in ihrer Nullzinspolitik zwang. In mehreren Schritten wurde der Leitzins angehoben. Dies hatte natürlich Auswirkunden auf das allgemeine Zinsniveau in Österreich: Konsumkredite und Baufinanzierungen wurden seit 2022 merklich teurer – mittlerweile hat die EZB allerdings den Leitzins wieder schrittweise abgesenkt – aktuell liegt er bei 2,00 Prozent.

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Folgend finden Sie eine Liste mit beispielhaften Monatsraten:

Kreditsumme	Laufzeit	Zinssatz	Rate
100.000 €	10 Jahre	3,5%	986 €
100.000 €	20 Jahre	3,5%	577 €
100.000 €	10 Jahre	4,5%	1032 €
100.000 €	20 Jahre	4,5%	627 €
100.000 €	10 Jahre	5,5%	1078 €
100.000 €	20 Jahre	5,5%	680 €

Eine Wohnung, für deren Kauf Sie 100.000 € Kredit aufnehmen müssen, ist im Falle einer günstigen Verzinsung von 3,50 Prozent bereits nach zehn Jahren mit einer Monatsrate von rund 986 € abgezahlt.

Kreditzinsentwicklung Österreich – Kreditzinsen aktuell und gestern

Wer heute in Österreich einen Kredit sucht, der hat es in Sachen Zinsschnäppchen deutlich schwerer als noch vor einem Jahr. In Europa und somit bei uns in Österreich hatten wir über ein Jahrzehnt ein äußerst niedriges Zinsniveau. Seit 2015 gab es sogar eine Zinsanomalie in Form sogenannter Negativzinsen. Diese Zeiten sind vorbei: Aktuell liegt der variable Zinssatz für Kredite bei rund 2,90 Prozent, die fixen Zinssätze beginnen bei ca. 3,50 Prozent. Es ist zu erwarten, dass die Zinsen im Verlauf 2023 noch etwas ansteigen werden. Historisch niedriges Zinsniveau passe: Es war nur eine Frage der Zeit, bis die Zinsen wieder ansteigen. Die zurückliegende Corona- Pandemie, unsichere Energiepreise und nicht zuletzt eine Rekordinflation seit 2022 zwangen die Notenbanken dazu, in Sachen Zinsniveau kräftig gegenzusteuern. Durch das  mehrjährige Niedrigzinsniveau waren die Spielräume begrenzt und die zahlreichen Stabilisierungsprogramme der EZB haben mit zu einem Anstieg der Inflation beigetragen – neuerdings fällt diese wieder deutlich. Damit dürften auch die Kreditzinsen – wie durch die EZB bereits angekündigt – 2023 nicht wieder steigen – ab Juni sind sogar erste Zinssenkungen in Sicht.

Kurzfristige und langfristige Zinsen: In Sachen Immobilienfinanzierungen gilt es zwischen kurzfristigen und langfristigen Zinsen zu unterscheiden: Bei einem langfristigen Zinssatz handelt es sich um einen Zinssatz, der über fünf bis 30 Jahre angewendet wird. Kurzfristige Zinssätze beziehen sich auf eine Laufzeit von bis zu 24 Monaten. Hiermit verbundene Finanzierungen gelten daher als variable Kredite und werden laufend angepasst.

Aktuelle Zinsen auf deutlich höherem Niveau: Ein Blick auf die aktuelle Zinslage in Österreich zeigt, dass die Zinsen auch 2023 noch weiter ansteigen. Nach kräftigem Anstieg sowohl für kurzfristige Konsumentenkredite als für längerfristige Immobiliendarlehen pendeln sich die Zinsen für Neukredite an private Haushalte aktuell auf hohem Niveau ein – in Sachen Konsumfinanzierungen verlangen Banken und Sparkassen hier durchschnittlich um die 5,50 Prozent, bei Krediten für den Wohnbau um 4,00 Prozent.

Online Finanzierungen teils deutlich günstiger: Konsumenten können ihren Kredit aber zu besseren Zinssätzen erwerben – nämlich direkt aus dem Internet. Unser Online-Konditionenvergleich zeigt: Onlinedarlehen für Konsum- und Privatkredite gibt es bei Direktbanken ab rund 4,50 Prozent effektiv, Hypothekarkredite zur Finanzierung von Haus oder Wohnung sind ab 3,50 % Prozent Zinsen möglich. Deutlich günstiger also als die Durchschnitten Zinssätze der Banken am Markt

Tipp: Haben Sie derzeit einen variablen Kredit, können Sie das aktuell niedrige Zinsniveau  nutzen, um Ihren Kredit gegen zukünftige Zinssteigerungen abzusichern. Die beste Möglichkeit dafür ist ein Wechsel auf einen Online Fixzinskredit.

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Zinsentwicklung EURIBOR und EZB Leitzins beim Kredit – so entstehen günstige Kredite

Wer war für die positive Entwicklung in Sachen Kreditzinsen der vergangenen Jahre verantwortlich? Die Entwicklung der Zinsen in Österreich hängt maßgeblich von der Entwicklung der wichtigsten Leitzinsen ab, die von den Banken und Kreditinstituten als Referenzzinssätze für ihre Produkte herangezogen werden. Sie bestimmen letztendlich auch unser aller Zinsen am österreichischen Kreditmarkt.

Der EZB Leitzins

Der wichtigste Leitzins für die Entwicklung der Spar- und Kreditzinsen bei Banken in Europa ist der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB). Die EZB legt Ihren Leitzins in unregelmäßigen Abständen – sechs bis acht Wochen – fest. Er dient als ein Indikator für die Entwicklung der Kreditzinsen in Österreich. Der EZB-Leitzins ist ebenso ein beliebtes Instrument, um die allgemeine Preisentwicklung zu steuern. Beispielsweise Inflation und Deflation entgegenzuwirken oder die Realwirtschaft – durch billige Kredite – anzukurbeln. Der EZB-Leitzins wird insbesondere in Kreditverträgen für private Konsumkredite als Referenzzinssatz für den Kreditzins herangezogen. In den Jahren ab 2008 stürzte der EZB- Leitzins ins bodenlose und verharrte lange Zeit bei 0,00 Prozent. Ein Grund, warum gerade die kurzfristigeren Kreditzinsen für Privatkonsumenten seit Jahren historisch niedrig waren. Seit 2022 kam die Kertwende in Sachen Leitzins – die EZB erhöhte den Referenzzinssatz 2023 in zahlreichen Schritten auf 4,50 %. Ab Juni 2023 kam die Zinswende mit zahlreichen Zinssenkungsschritten.

EURIBOR als Leitzins

Für viele Konsumenten in Sachen Finanzierung noch bedeutender als Leitzins ist der sogenannte EURIBOR. Er ist die häufigste verwendete Basis der Banken für die Vergabe von kurzfristigen variabel verzinsten Krediten, wird aber vor allem als Referenzzinssatz der Banken bei längerfristigen Kreditverträgen verwendet – beispielsweise bei Wohnkrediten oder Immobilienfinanzierungen. Der Begriff EURIBOR steht für „Euro Interbank Offered Rate“, was übersetzt bedeutet: Zu diesem Zinssatz leihen sich europäische Banken untereinander ihr Geld – in der Praxis für mehrere Monate festgeschrieben, beispielsweise als 3-Monats-Euribor, 6-Monats Euribor und als 12-Monats-Euribor. Bis zu 43 Kreditinstitute melden werktäglich ihre Zinssätze und definieren damit den aktuellen Wert des Euribor neu. Bei Krediten erheben Banken zum EURIBOR- Zinssatz einen Aufschlag von meist 0,5 bis zwei Prozentpunkte. Im Jahr 2015 fiel der EURIBOR erstmals ins Minus, Mitte 2022 allerdings drehte der Leitindex wieder ins Positive und hat mittlerweile die drei Prozent deutlich überschritten. Das führt dazu, dass auch die Kreditzinsen diverser Verträge in Österreich seit mehr als einem Jahr deutlich anziehen. Dies müssen Banken im Übrigen automatisch tun und schafft in Sachen Bauzinsen für Immobilienkäufer schlechtere Konditionen.

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Aktuelle Zinsen Konsumkredite – online gibt’s die besten Offerten

Privatkredite für den Alltagskonsum zählen nach wie vor zu den gefragtesten Finanzierungen in Österreichs Haushalten. Hier ist die Auswahl bei Banken groß, die Zinsunterschiede aber ebenso. Dies gilt umso mehr in Zeiten stetig steigender Zinsen!

Flotter Konsumkredit: In Sachen Konsumkredit oder Privatkredit sollten Sie keinesfalls die nächstbeste Offerte der Hausbank nutzen. Beste Zinsen gibt es in der Regel online per Internet. Onlinekredite sogenannter Direktbanken wie Santander, Raiffeisen, ING und Co. warten ab rund 4,5 Prozent Effektivzins auf – egal, welche Kreditsumme Sie für welchen Zweck brauchen. Weiters schonen spesenfreie Sondertilgungen oder eine vorzeitige kostenlose Rückzahlung der kompletten Kreditsumme die Kreditkassa. Verglichen mit so mancher Kredit-Offerte aus der Filiale lassen sich bereits bei kleineren Summen bis 10.000 Euro über kurze Laufzeiten mehrere hundert Euro an Kosten einsparen. Ganz zu schweigen vom flotten Online Service dank digitaler Antragsprozesse und sofortiger Auszahlung der Kreditsumme.

Beliebter Kleinkredit: Immer beliebter werden auch sogenannte Klein- oder Minikredite. Konsumenten in Österreich wünschen sich heute passgenaue und kurzfristige Finanzierungen, die ihren Bedürfnissen im Alltag gerecht werden. Hierbei sind nicht große Summen oder lange Laufzeiten gefragt. Soll beispielsweise der teure Dispokredit am Konto ausgeglichen werden, oder braucht man sofort Geld am Konto, um spontan entscheiden zu können, ist der klassische Ratenkredit nicht die erste Wahl. Hier kommt ein flexibler Kleinkredit gerade recht. Der größte Vorteil eines solchen Kleinkredits mit Sofortzusage und Sofortauszahlung: Es dauert nicht mehrere Tage wie in der Filiale, um an sein Geld zu kommen. Und oftmals funktioniert das Ganze ohne lästige KSV-Abfrage und Bonitätsprüfung.

Günstige Umschulung: Überhaupt lassen sich die aktuellen Zinsen flexibler Ratenkredite prima nutzen, um per Umschuldung alte Kredite abzulösen und Zinskosten zu sparen. Kaum zu glauben: Noch immer sitzen viele Kreditnehmer in Österreich trotzt gestiegener Zinsen auf teuren und starren Kreditverträgen vergangener Jahre. Doch Monat für Monat hohe Raten zu berappen ist ein klarer Fehler. Wenn Sie auf einen modernen flexiblen Onlinekredit umschulden, sparen Sie sofort viel Geld. Das können, je nach Restlaufzeit und ausstehender Kreditsumme oft mehrere hundert Euro pro Jahr sein. Gerade alte Kredite ohne flexible Rückzahlungsmöglichkeiten sollten Konsumenten dringen umschulden. 0,5 Prozent Zinsvorteil – aktuell mehr als realistisch – bringen Ihnen bei 20.000 Euro Restsumme und 48 Monaten Restlaufzeit gut 100 Euro Zins-Ersparnis pro Jahr. Dabei funktioniert eine Umschuldung genauso schnell, wie die Aufnahme eines neuen Konsumkredits oder Autokredits. Nahezu alle Banken in Österreich halten spezielle Umschuldungskredite für verschiedenste Zwecke samt kostenlosen Wechselservice für private Konsumenten parat. Allerdings gilt: Konditionen der Anbieter zu vergleichen und auf Kündigungsfristen sowie Ablösespesen älterer Kredite zu achten ist Pflicht.

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Kreditzinsen Österreich Wohnbau – jetzt online noch günstig ins Eigenheim

Sparen lässt sich dank guter Online-Zinsen vor allem in Sachen Baufinanzierung. Denn hier sind große Summen mit langen Laufzeiten im Spiel. Selbst wenn sich der klassische Bausparvertrag in Österreich weiter großer Beliebtheit erfreut: Ohne einen Hypothekarkredit oder einen kleineren Wohnkredit, lässt sich der Traum vom eigenen Haus oder der eigenen Wohnung in den allermeisten Fällen nicht verwirklichen. Online Baufinanzierung: Immer mehr Konsumenten nutzen daher moderne Baufinanzierungen online. Hier lassen sich Wohnträume zu besseren Konditionen um gut 3,50 Prozent Zinsen verwirklichen. Obwohl die Immobilienpreise seit Jahren in extreme Höhen schnellen, können günstige Kreditzinsen beim Wohnbau einen Teil der Mehrkosten auffangen – mit besten Fixzinsen über viele Jahre im Voraus.

2026 weiter Zinsen sparen: Immobilienkredite bleiben auch in 2026 weitestgehend  stabil und günstig – wenn diese online abgeschlossen werden. Je nach Summe, Laufzeit und Standort der Wunschimmobilie sind bei guter Bonität und ausreichend Eigenmitteln (mindestens 20 Prozent) gute Konditionen möglich. In Sachen Wohnbau lohnt es sich nach wie vor, ältere Immobiliendarlehen durch günstigere flexible Offerten abzulösen.

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Kreditzinsenvergleich Österreich – ohne geht es nicht!

Kredite in Österreich gibt es noch immer günstig – egal für welchen Anlass Sie Ihr Darlehen benötigen. Und Sie ahnen es bereits: In der Praxis gelingt das Ganze nur, wenn Sie alle Konditionen genau vergleichen! Bei Sofortfinanzierungen auch kleinster Summen kann mitunter ein saftiger Zinsaufschlag fällig werden, gefragte Konsumkredite werden mancherorts noch immer zum doppelten Zinssatz angeboten und längst nicht jede Baufinanzierung im Schaufenster entpuppt sich als wahres Schnäppchen. Kreditzinsen Vergleich Österreich: Wie finde ich das beste Angebot am Markt für meine Finanzierung? Die Antwort lautet: Mit unserem Kreditzinsen Vergleich Österreich! Wer aktuell ein Zinsschnäppchen bei Banken ergattern möchte, sollte keinesfalls zum nächstbesten Kreditangebot greifen. Selbst wenn allerorts vollmundig beste Kreditzinsen versprochen werden, kann kaum eine Offerte dieses Versprechen erfüllen. Viele Faktoren spielen eine Rolle zum günstigsten Kredit: Vorderst der Zinssatz selbst. Aber auch Laufzeit und Kreditsumme selbst sind wichtige Parameter. Weiters muss die Bonität stimmen, will man Banken und Kreditvermittlern den besten Zins abluchsen. Mangelnde Kreditwürdigkeit führt erfahrungsgemäß zu höheren Zinsen oder zur Ablehnung des Darlehens. Zudem gilt es auf die Flexibilität in Sachen Kredit zu achten. Kostenlose Sondertilgungen in beliebiger Höhe sowie eine spesenfreie Rückzahlung vor dem Laufzeitende können Kredite aller Art zusätzlich verbilligen.

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Zinsentwicklung Europa und Österreich – eine Prognose

Gerade in turbulenten Zeiten interessiert Konsumenten eine Frage besonders: Wie könnte eine künftige Entwicklung bei den Kreditzinsen in Österreich aussehen? Von ansteigenden Zinsen muss aktuell nicht ausgegangen werden, dies zeigen die Zinsschritte der EZB und die Prognosen einiger Experten. Die Zinserhöhungen bei Baufinanzierungen wie Konsumentenkrediten waren im vergangenen Jahr eher moderat. 2026 dürfte dies mit geringen Schwankungen so weitergehen.

Währungsmarkt entscheidend: Die Marktzinsen in Sachen Kredite hängen stark mit der Entwicklung der Währungen zusammen. Die europäischen Währungshüter achten penibel darauf , trotz Krisengefahren im Euroraum den Euro stabil zu halten. Im Vergleich zu Amerika bestand lange ein deutlicher Zinsabstand zwischen dem EZB-Leitzinssatz und dem amerikanischen Fed-Fund-Rate. Hier musste die EZB  in Sachen Leitzins früher oder später an der Zinsschraube drehen.

Langfristige Prognosen schwierig: Längerfristige Prognosen über Zinsentwicklungen beispielsweise der nächsten zehn bis 20 Jahre sind natürlich spekulativ und im Grunde unseriös. Hierfür sind die Kapitalmärkte viel zu volatil und Krisen wie die Corona-Pandemie oder der Ukraine-Krieg haben Prognosen über Nacht komplett widerlegt.

Sicherheit in Sachen Baufinanzierung: Die Zinserhöhungen seit Mitte 2022 hatten vorderst Auswirkungen auf Baufinanzierungen und Wohnkredite: Die monatlichen Kreditraten stiegen seit dem vergangenen Jahr deutlich an. Ein Nachteil war das vor allem für bestehende variable Kredite ohne Zinsabsicherungen. Konsumenten, die eine Baufinanzierung erst in den nächsten Monaten beantragen möchten, gibt es indes eine gute Nachricht: Baufinanzierungen können mit einer Fixzinsbindung von bis zu 25 oder 30 Jahren abgeschlossen werden – bei mittlerweile stabilerem Zinsumfeld. Bei sehr geringen Aufschlägen lassen sich so Wohnung und Haus noch zu vergleichsweise moderaten Konditionen über die gesamte Finanzierungsperiode abschließen und bieten eine optimale Absicherung für die eigenen vier Wände.

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Unser Fazit zur Entwicklung bei den Kreditzinsen in Österreich

Da die Referenzzinssätze seit 2022 deutlich gestiegen sind, zogen infolge auch die Kreditzinsen für Privatkonsumenten merklich an. Während die Zinsen für Sparguthaben eher verhalten stiegen, wurden Immobiliendarlehen und Konsumkredite seit vielen Monaten deutlich teurer – allen voran die Dispo- und Überziehungszinsen am Giro- und Gehaltskonto. Hier könnten Konsumenten 2026 eher aufatmen –  denn weitere Zinssenkungen der EZB sind offenbar vorerst nicht geplant.

Weiterhin gilt: In Österreich sind Kredite im historischen Vergleich noch relativ preiswert. Egal ob klassischer Konsumentenkredit, neue Autofinanzierung, Baudarlehen oder Umschuldung. Und: Es gibt, trotz steigender Zinsentwicklung des vergangenen Jahres, weiterhin große Unterschiede bei Banken und Kreditvermittlern. Selbst aktiv werden ist daher die Devise: alle Offerten vergleichen, bevor man sich für einen Kredit oder eine Baufinanzierung entscheidet. Auch 2026 zahlt sich ein Zinsvergleich für Sie aus!

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Video: Was ist die EZB und was sind ihre geldpolitischen Instrumente? EZB einfach erklärt!

Quelle: Finanzfluss / YouTube

FAQ Zinsentwicklung

Wie sieht die Zinsentwicklung für 2026 aus?

Im Jahr 2026 erwarten Experten ein weiter niedriges Zinsniveau mit leicht steigender Tendent. Für diese Annahme spricht, dass die EZB den Markt weiterhin mit Geld fluten und damit die Anleihekurse oben halten wird. Allerdings sind für Ende 2023 kaum weitere Zinsschritte der EZB angekündigt. Insbesondere leichte Anstiege bei längeren Zinsbindungen wie Baufinanzierungen sind aber realistisch.

Wann könnten die Zinsen wieder steigen?

Die Bauzinsen sind vom Januar 2022 bis Juni 2023 im Durchschnitt um fast drei Prozentpunkte gestiegen. Für eine Baufinanzierung, bei der Ihnen die Bank also im Januar 2022 einen Zins von 1,0 Prozent angeboten hat, verlangt sie mittlerweile einen Zins von rund vier Prozent und mehr Die besten Anbieter in Österreich liegen bei guter Bonität allerdings weiter darunter.

Wie hoch sind momentan die Kreditzinsen?

Bauzinsen starten in Österreich derzeit bei 3,50 % Effektivzins. Die Kreditzinsen für Konsumkredite beginnen aktuell bei gut 4,50 Prozent. Die aktuellen Top 3-Offerten beim Ratenkredit für 8.000 € und 48 Monate liegen in diesem Rahmen.

Wird es irgendwann wieder steigende Zinsen geben?

Kennen Sie die Vorzüge von Onlinekrediten per Internet?

Einfach, schnell, günstig: Mit diesen drei Wörtern lassen sich die Vorzüge eines Internetkredits rasch umschreiben. Internetkredite bieten Ihnen alle Vorteile eines herkömmlichen Ratendarlehen – und noch mehr. Sie lassen sich zeitsparend online beantragen, werden rasch ausbezahlt und sind obendrein deutlich zinsgünstiger. Vorderst Direktbanken bieten heute diese clevere Art des Finanzierens und Geldsparens.

Kredite aus dem Internet haben sich zum Renner unter den Konsumentinnen und Konsumenten in Österreich entwickelt. Das hat seine guten Gründe: Internetkredite – als Onlinekredite bekannt – werden einfach am PC, Laptop oder Smartphone beantragt. Bearbeitung und Auszahlung gehen hier rasch von der Hand. In Sachen Flexibilität sind sie kaum zu übertreffen.

Weiters bietet ein Internetkredit unschlagbar günstige Konditionen. Die Zinssätze liegen teils 30 Prozent unter denen von Filialkrediten. Teure Bearbeitungsgebühren oder hohe Zusatzkosten fallen nicht an. Dies alles ermöglichen neben innovativster Technik nicht zuletzt die schlanken Kostenstrukturen moderner aufstrebender Direktbanken. Auf teure Filialnetze wird seit jeher verzichten.

Wichtiger Hinweis:

Nach dem Online-Antrag (Klein- und Ratenkredite) oder der Finanzierungsanfrage (Baufinanzierung) können sämtliche Schritte bis zur Auszahlung in der Regel online oder telefonisch geklärt werden. In wenigen Fällen ist der postalische Weg oder ein persönliches Erscheinen vor Ort notwendig.

FAQ:

Welche Bank ist die beste für einen Internetkredit?

Welche Internetkredite können Sie in Österreich online abschließen?

Digitale Internetkredite – online beantragen und direkt auszahlen lassen

Vergleichen Sie Ihren Internetkredit online und beantragen Sie ihn sofort direkt beim besten Anbieter. Dazu müssen Sie nur die benötigte Summe, die gewünschte Laufzeit und den Verwendungszweck festlegen, und anschließend die besten Zinsangebote mit passender Rückzahlung in unserem Vergleich erkunden. Ein Klick und Sie haben die besten Angebote unserer erfahrenen Partnerbanken vor Augen.

Haben Sie sich für ein Angebot entschieden, führt Sie unser Vergleichsrechner direkt auf die Webseite der gewünschten Bank. Dort können Sie Ihr Internetdarlehen abschließend beantragen und sich nach kurzer Prüfung durch die Bank bereits nach wenigen Tagen auf das Geld am Konto freuen.

Online Kreditantrag – Ihr sicherer Internetkredit ohne viel Aufhebens

• Internetkredite per Rechner vergleichen
• bestes Onlinedarlehen direkt auswählen
• Antrag samt Unterlagen online oder per Post übermitteln
• Identitätsprüfung per Video-Ident bzw. Post-Ident durchführen
• Internetdarlehen umgehend auszahlen lassen

Hintergrundwissen zum Thema Internetkredite

Internetkredite 2026 in Österreich

Lange Jahre schielten viele Kreditinteressenten neidisch auf günstige Online-Offerten in Sachen Kredit bei unseren Nachbarn in Deutschland. Vorreiter wie die ING boten dort flotte Darlehen per Internet – schnell, flexibel und obendrein deutlich günstiger an. Diese Zeiten sind vorbei. Seit Jahren können Konsumentinnen und Konsumenten in Österreich preiswerte Onlinefinanzierungen abschließen. Moderne Direktbanken machen dies möglich. Sie haben sich auf diese Kreditform spezialisiert und sich über viele Jahre das sichere Darlehen aus dem Internet perfektioniert.

Mithilfe einfacher Rechner und Online-Formulare dauert die Antragstellung beim Internetkredit nur wenige Minuten. In ebenso kurzer Zeit erfahren Sie als Kunde, ob und zu welchen Bedingungen Ihr Onlinekredit für Sie parat steht. Die Kreditabwicklung samt Bonitätsprüfung, Legitimation und Auszahlung dauert dank modernster digitaler Prozesse in der Regel nur 24 bis 48 Stunden. Sie können sich bereits nach ein bis zwei Werktagen über Ihr neues Onlinedarlehen zu besten Zinsen freuen.

Wie flexibel ein Internetkredit ist, zeigen neben den vielen Nettodarlehensbeträgen von 3.000 Euro bis 50.000 Euro und mehr die breite Auswahl an Laufzeiten: Zwischen einem Monat und 10 Jahre können Sie sich als Kreditnehmer für die Tilgung Ihres Internetkredits Zeit lassen. Mit innovativen Kleinkrediten sind Beträge ab 1.500 € flexibel finanzierbar. So finden Sie Ihr individuelles Darlehen mit geeigneter Laufzeit und machbarer Monatsrate passend zur Haushaltskassa. Und das ab 4,85 % bei hoher Annahmequote.

Wann bieten sich Internetkredite für Sie an?

Internetkredite sind für alle Finanzierungen leiwand. Ob es ein klassischer Konsumentenkredit sein soll, die günstige Autofinanzierung oder eine rasche Umschuldung lästiger teurer Kredite vergangener Jahre. Gerade für schnelle Lösungen oder unerwartete Finanzierungssorgen – seien es teure Reparaturen, der Defekt wichtiger Haushaltsgeräte oder die dringend notwendige Unterstützung für den Nachwuchs – ist ein Internetkredit wie geschaffen. Binnen ein paar Tagen ist hier die Finanzierung erledigt und das Problem aus der Welt geschafft. Natürlich lassen sich auch spontane Wünsche wie ein Kurzurlaub oder das neue Bad mit dem passenden Sofortkredit per Internet problemlos realisieren.

Die wichtigsten Vorteile für Sie: Sie müssen nicht auf den teuren Dispokredit am Giro- oder Gehaltskonto zurückgreifen, was erfahrungsgemäß viel Geld einspart. Geldsparen in der Haushaltskassa ist überhaupt das Thema beim Onlinedarlehen. Vielfach finden heute günstige Onlinekredite ihren Zweck zum Ablösen eines hohen Dispokredits oder via Bündelung laufender kleiner Kredite. Als zinsgünstiger Komplettkredit bietet Ihnen das Internetdarlehen besonders hohes Sparpotential. Übrigens: Ein Sofortkredit aus dem Internet bei Umschuldungen lässt sich jederzeit um ein paar zusätzliche Euro erweitern.

Den passenden Internetkredit finden – per Online-Rechner?

Zu den bestmöglichen Zinsen finanzieren – das ist mit einer der Hauptgründe, warum viele Konsumenten sich für den Internetkredit entscheiden. Wie aber finde ich diesen am besten? Vorderst sollten Sie viele Offerten online erkunden, per Internet genau rechnen und vergleichen. Beides machen Ihnen unsere Online-Rechner mehr als leicht. Sie müssen lediglich Nettodarlehensbetrag und Kreditlaufzeit sowie den Verwendungszweck auswählen, schon haben Sie voraussichtliche monatliche Rate, gebundenen Sollzins sowie effektiven Jahreszins mit einem Klick parat. Dies ist beliebig oft, für viele Summen und Laufzeiten möglich. Zusammen mit der Online-Kreditanfrage bei der Wunschbank erstellt der Finanzierungsrechner einen detaillierten Tilgungsplan mit Zins- und Gesamtbelastung für Ihre Finanzierung.

Weiters schafft die Online-Sofortzusage von Direktbanken innerhalb weniger Minuten Klarheit, ob ein Internetkredit zu den errechneten Konditionen machbar ist. So können Sie Angebote sofort mit anderen Offerten vergleichen und Sie finden binnen kürzester Zeit die optimale Finanzierung.

Schneller und günstiger per Internet – was macht Onlinekredite begehrt?

Ein direkter Online-Konditionsvergleich zeigt schnell: Internetkredite bieten Ihnen gleich mehrere wichtige Vorteile:

Niedrige Effektivzinsen: Finanzierungen per Internet gibt es zu besten Konditionen. Extra günstige Zinsen und keinerlei Zusatzkosten oder Kontospesen: Mit einem niedrigen Effektivzinssatz sparen Sie Monat für Monat bei der Rate – und das schon mit geringen Finanzierungssummen oder bei Mini- und Kleinkrediten.

Verlässliche fixe Monatsraten: Internetkredite werden zu fixen Zinssätzen und festen monatlichen Raten ausgezahlt. Das schützt Sie vor plötzlichen Zinsanhebungen am Kreditmarkt und schafft auf Jahre Sicherheit für Ihre Finanzierung.

Kostenfreie flexible Tilgung: Sondertilgungen, Ratenpausen oder vorzeitige Rückzahlung. Alles ist beim Ratenkredit per Internet jederzeit möglich – und zwar kostenlos. Damit lässt sich die Laufzeit Ihres Onlinekredits verringern und zusätzlich jede Menge an Kosten sparen. Oder Sie passen Ihre Finanzierung plötzlichen Engpässen in der Haushaltskassa ohne Mehrkosten an.

Absichern, wenn es nötig ist: Eine Restschuldversicherung beim Internetkredit ist nur in den wenigsten Fällen obligatorisch. Eine solche zusätzliche Besicherung verteuert Ihre Finanzierung erheblich. Durch einen Bonitäts-Check lassen sich Risiken beim Kreditantrag bestens einschätzen. Ein solides monatliches Einkommen machen eine zusätzliche Absicherung in den meisten Fällen unnötig.

Checkliste Internetkredit – Ihre fünf Vorteile im Netz

• Minimaler Aufwand – effektiver Vergleich, einfacher Abschluss, rasche Bearbeitung
• Attraktive Konditionen – günstige Zinsen, keinerlei Kosten und Zusatzspesen
• Maximale Flexibilität – individuelle Kreditsummen, flexible Laufzeiten, Sondertilgungen
• Optimale Verwendung – individuell einsetzbar oder für spezielle Finanzierungszwecke
• Bester Service – kompetente Online-Beratung bei Abschluss und während der Tilgung

Kredit per Internet – bei Direktbanken in sicheren Händen?

Bei Internetkrediten in Österreich zählen Sicherheit und Erfahrung doppelt. Unsere Partnerbanken haben sich seit vielen Jahren auf das Geschäft mit Online-Konsumentenkrediten spezialisiert und bieten eine Vielzahl verschiedener Internetkredite an.

Schnell, günstig und anerkannt: Dank ihrer langen Erfahrung im Kreditgeschäft und optimierten Onlineverfahren können Direktbanken kurze Bearbeitungszeiten und schnelle Auszahlungen bei Internetkrediten realisieren. Die fixen günstigen Zinsen sowie höchste Flexibilität bei der Kredittilgung haben diese Anbieter über die Jahre zu Marktführern gemacht – und das mit höchsten Zufriedenheitswerten der Konsumenten.

Sicher ist sicher – in allen Bereichen: Bei der Kreditvergabe steht Sicherheit an oberster Stelle: Schon die obligatorische Bonitätsprüfung per Abfragen beim KSV oder der SCHUFA gewährt Ihnen eine solide Finanzierung. Ebenso werden Ihr Arbeitsverhältnis, regelmäßiges Einkommen sowie die allgemeinen Vermögensverhältnisse oder Verbindlichkeiten überprüft.

Sicherheit gilt zuallererst Ihren Daten. Dank geprüfter Onlineverfahren mit lückenloser Verschlüsselung können weder Personendaten noch Informationen zum jeweiligen Internetkredit von Dritten eingesehen oder verbreitet werden. Weiters erheben Onlinebanken keine persönlichen Daten ohne Ihre vorherige Einwilligung.

Nicht jeder kann finanzieren: Neben den genannten Voraussetzungen müssen auch Kunden von Direktbanken volljährig sein, Ihren Hauptwohnsitz in Österreich haben und über eine gültige Kontoverbindung verfügen. Als Privatkonsument handeln Sie in der Regel auf eigene Rechnung und im eigenen Namen. Onlinekredite können jederzeit – bei entsprechender Bonität – zusammen mit einem weiteren Kreditnehmer abgeschlossen werden.

Weiters ist zu beachten: Internetkredite für Selbstständige und Freiberufler sind nicht bei allen Anbietern üblich – oder auf Anfrage und mit zusätzlichen Sicherheiten. Lassen Sie sich hierzu bei Fragen vorderst vom Experten beraten.

Online gut beraten – zu jeder Zeit!

Wenn Sie Ihren Kredit über das Internet abschließen, müssen Sie keinesfalls auf kompetente Beratung und persönlichen Kontakt zum Kreditexperten verzichten – im Gegenteil. Zusätzlich zu den ausführlichen Kreditinformationen auf der jeweiligen Homepage, stehen Ihnen geschulte Kredit-Profis der Direktbanken jederzeit für Fragen zum geplanten oder laufenden Internetkredit zur Verfügung. Dies gilt selbstverständlich auch bei Problemen und Wünschen während Ihres Online-Kreditantrags.

Völlig digital – in vier Schritten zum persönlichen Internetkredit?

Viele Konsumenten, die einen Kredit brauchen, suchen ihren Bankberater in der Filiale auf. Österreicherinnen und Österreicher nutzen aber zunehmend die Vorteile eines Online-Darlehens direkt aus dem Internet.  Clever, denn Online-Kreditvergleich und Online-Abschluss funktionieren denkbar einfach und dauern nur wenige Minuten. Digital ohne unnötige Papierflut geht’s am einfachsten:

Schritt 1: Internetkredit online auswählen: Wählen Sie zu Beginn im Kreditvergleichsrechner zunächst die Kreditsumme, die Laufzeit und den Verwendungszweck aus. In Sachen Darlehenshöhe und Laufzeit haben Sie in der Regel freie Wahl. Sie sollten unbedingt einen Verwendungszweck angeben: Denn bei speziellen Krediten wie Autokredit, Umschuldung oder Baufinanzierung werden Ihnen besonders günstige Konditionen im Vertrag geboten.

Schritt 2: Kreditvergleich direkt starten: Ein Klick und Sie können die individuell erstellten Kreditangebote von Bank zu Bank vergleichen und Ihre passende Offerte erkunden. Achten Sie hierbei auf den effektiven Zinssatz. Dieser inkludiert alle Kosten und zeigt Ihnen die exakte Rate.

Schritt 3: Bestes Angebot per Online Kreditanfrage einholen: Haben Sie ein Angebot gefunden, müssen Sie lediglich einige persönliche Daten sowie Informationen zu Einnahmen und Ausgaben, Arbeitgeber oder sonstige Zahlungsverpflichtungen im Onlineformular eingeben. Sie können Ihre Kreditanfrage sofort online absenden. Binnen weniger Augenblicke erhalten Sie ein unverbindliches Sofortangebot für Ihren Internetkredit. Dieses enthält alle Informationen Ihres Kredits – bis hin zum detaillierten Ratenzahlungsplan.

Schritt 4: Kreditantrag stellen und Darlehen digital abschließen: Das Angebot der Bank samt Zinsen sagt Ihnen zu? Nun unterschreiben Sie den Kreditvertrag und reichen die geforderten Unterlagen ein. Bei den meisten Direktbanken ist das per Online-Signatur bequem von zu Hause aus möglich. Dank Dokumenten-Upload, Kontoblick und Video-Ident-Verfahren lassen sich alle nötigen Unterlagen und Daten zum Internetdarlehen direkt übertragen und automatisch überprüfen. Die Bank checkt Antrag und Bonität und innerhalb kürzester Zeit steht der Internetkredit am Konto parat.

Fazit: Kredit per Internet ist auch für Sie geeignet

Warum mühsam Termine vereinbaren und zeitaufwändige Gespräche führen, wenn es im Internet schneller und günstiger geht? Für den digitalen Antrag zum Onlinekredit fallen für Sie als KreditnehmerIn keinerlei Kosten an. Der komplette Finanzierungs-Service bei Internetkrediten kostet Ihnen keinen Cent. Sie sparen weiters Zinsen und sind mit den geprüften Online-Verfahren erfahrener Direktbanken samt höchstem Datenschutz stets auf der sicheren Seite. Und Ihr Geld ist zuverlässig und schnell am Konto.

Mit der Angabe eines Verwendungszwecks können Sie als KreditnehmerIn Ihre Zinskosten zusätzlich deutlich senken. Lassen Sie Ihren Kreditgeber wissen, dass Sie ein Auto oder eine Immobilie finanzieren möchten und damit ein materieller Gegenwert da ist. Oder, dass der ein bestehendes Darlehen abgelöst werden soll. Zusätzliche Sicherheiten und Umschuldungen honorieren gerade Online-Banken durch deutlich günstigere Konditionen. Letztlich sind sie bei unvorhergesehenen Zahlungsschwierigkeiten notfalls auf der sicheren Seite.

Video: Kredit ohne Schufa – der schlimmste Fehler beim Kreditvergleich

Quelle: Kredit-Tipps

Tipp: Vergleich Sie Internetkredite mit Hilfe unseres Online-Kreditrechners.

FAQ

Welche Bank ist die beste für einen Internetkredit?

Internetkredite mit Sofortzusage und dem aktuell besten Zins bietet die Santander Consumer Bank. Hier können Sie alles zur freien Verwendung finanzieren – mit einem Wunschbetrag von 3.000 € bis 65.000 € und Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten. Und das bereits ab 3,07 % effektivem Jahreszins.

Welche Internetkredite können Sie in Österreich online abschließen?

Online-Ratenkredit	Online-Autokredit	Online Hypothekar- / Wohnkredit	Online-Sofortkredit
Eine der häufigsten Kreditarten. Dient der Finanzierung von Konsumgütern und muss nicht zweckgebunden sein. Laufzeit und Zinssatz von Beginn an fix vereinbart.	Autokredit für den Kauf eines Wagens und preiswerter als ein klassischer Ratenkredit. Günstige Angebote gibt es bei Direktbanken oder Banken der Autohersteller.	Zur Finanzierung von Haus oder Wohnung, teils auch Renovierungen. Aufgrund der hohen Kreditsumme ist ein genauer Vergleich besonders wichtig.	Die schnellste Kreditvariante. Online beantragt, ist Ihr Sofortkredit binnen 24 bis 48 Stunden am Konto. Ein günstiger Sofortkredit eignet sich insbesondere zur Umschuldung oder zum Dispo-Ausgleich.

Wie funktioniert ein Onlinekredit mit Sofortzusage?

Bei einem Internetkredit mit Sofortzusage erhält der Kreditsuchende meistens innerhalb weniger Minuten eine Entscheidung. Dazu muss lediglich die gewünschte Laufzeit und Darlehenssumme im Kreditrechner eingegeben werden, innerhalb weniger Sekunden wird die persönliche Darlehensrate ermittelt. Anschließend kann der Kreditantrag direkt online gestellt und in wenigen Minuten genehmigt werden.

Wie lange dauert die Bearbeitung und Auszahlung des Internetkredites?

In aller Regel dauern Kreditentscheidung, Bearbeitung und Auszahlung eines Onlinekredits nur ein bis drei Arbeitstage, wenn alle Unterlagen der Bank vorliegen. Der Darlehensbetrag wird umgehend auf das Girokonto des Kunden überwiesen.

Welches Darlehen passt für Ihr Auto bzw. Ihren Gebrauchtwagen?

Zur Finanzierung eines neuen oder gebrauchten KFZ stehen in Österreich viele Möglichkeiten parat. Klassischer Bankkredit, Finanzierungen über den Händler, Leasing. Welches Modell für Sie wie und wann das Beste ist, hängt von vielerlei Faktoren ab. Ein KFZ-Finanzierungsrechner hilft Ihnen bei der Suche nach dem besten und günstigsten Autokredit.

Auf unseren weiteren Seiten finden Sie Details zu

• Hypothekar-/Hauskrediten
• Kleinkrediten (bis 1.500 €)
• Kreditkarten
• Girokonten

Wichtiger Hinweis:

Nach dem Online-Antrag oder der Finanzierungsanfrage (Baufinanzierung) können sämtliche Schritte bis zur Auszahlung online oder telefonisch geklärt werden. In wenigen Fällen ist der postalische Weg oder ein persönliches Erscheinen vor Ort notwendig.

Günstigsten Autokredit vergleichen und online beantragen

Einen Online Autokredit vergleichen geht einfach: Geben Sie Ihren Wunschbetrag, die Laufzeit und den Verwendungszweck in unseren Kreditrechner ein. Mit einem Klick erhalten Sie die besten Angebote – mit günstigster Rate und allen wichtigen Details zu Ihrem Autokredit.

Haben Sie in unseren Autokredit Vergleichsrechner den für Sie passenden Kredit gefunden, können Sie diesen auf den Seiten der jeweiligen Bank direkt online beantragen.

Ihr Online Kreditantrag in wenigen Schritten

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Hintergrundwissen zum Thema Autokredit

Heutzutage werden unterschiedlichste Arten und Modelle an Krediten zum Autokauf angeboten. Bei jeder Art der Finanzierung geht es darum, nicht sofort den gesamten Kaufpreis zu zahlen, sondern die finanzielle Last auf einen größeren Zeitraum zu verteilen. Damit enden aber die Gemeinsamkeiten der Finanzierungsmodelle, denn im Detail unterscheiden sie sich deutlich.

Finanzieren in Sachen Auto ist nicht die schlechteste Idee: Neue umweltfreundliche Kfz sind sicherer, wertstabiler und deutlich günstiger im Unterhalt. Zudem sind die Zinsen für Autokredite deutlich niedriger. Vor jeder Finanzierung steht aber die Frage: Welche Rate kann ich mir leisten? Und wo finde ich den passenden, günstigen Kredit?

Autokredit der Bank: Welche Möglichkeiten bietet ein klassischer Ratenkredit?

Eine beliebte Form der Autofinanzierung ist der klassische Ratenkredit bei der Bank. Als Käufer zahlen Sie hier einen Teil des Kaufpreises in bar oder durch die Inzahlungnahme Ihres Gebrauchten. Den Restbetrag finanzieren Sie über ein Kfz-Darlehen, welches in monatlich konstanten Raten über eine bestimmte Laufzeit getilgt wird. Autokredite über den kompletten Kaufpreis sind ebenso machbar.

Kredit per Vergleich: Mittels Kfz-Kreditrechner können Sie Ihren Wunschkredit in wenigen Minuten online zusammenstellen: Nach Laufzeit, Kreditsumme oder maximaler monatlicher Kreditrate – perfekt auf Ihre persönlichen Bedürfnisse zugeschnitten. Sie finden den Kredit, der zu Ihnen passt und können das beste und günstigste Angebot sofort für sich auswählen.

Begehrter Barzahler: Eine Finanzierung per Bankkredit macht Sie weiters unabhängig und beim Händler zum begehrten Barzahler und Schnäppchenkönig. Ist der Autokredit am Konto, werden Verhandlung und Kauf zum Kinderspiel. Händler belohnen Barzahlungen in der Regel mit hohen Rabatten von 15 % und mehr, mit Sonderaktionen oder zusätzlichen Ausstattungs-Features. Sie können  beim Kauf Ihres Traumwagens doppelt Euro sparen.

Hohe Flexibilität: Schließlich können Sie einen Autokredit bei Banken vorzeitig tilgen. Oder jederzeit auf eine noch günstigere Kreditofferte bei einer Bank umschulden. Das kostet Sie keinen Cent und Sie sind automatisch sofort Eigentümer des Kfz.

Bankkredite mit Schlussrate: Seit einigen Jahren bieten Banken eine weitere Variante zur Finanzierung von Kfz an: den Autokredit mit Schlussrate. Dessen Laufzeit ist deutlich kürzer als die Lebenserwartung des Autos – in der Regel vier Jahre. Mit solch einem Darlehen wird der Kaufpreis des Autos abzüglich des geschätzten Zeitwerts am Ende der Kreditlaufzeit abbezahlt. Die monatlichen Raten sind deutlich niedriger als bei einem klassischen Ratenkredit. Es verbleibt am Ende ein offener Betrag, der idealerweise dem Zeitwert des Wagens entspricht. Diesen können Sie in einer Schlussrate direkt an die Bank zurückzahlen. Durch Verkauf des Kfz realisieren oder mittels Anschlussfinanzierung weiter finanzieren. Daher wird dies auch 3-Punkt-Finanzierung bezeichnet.

Tipp: Fast jede Bank bietet spezielle Autokredite zu günstigen Konditionen. Dank Sicherungsübereignung des Kfz sinkt das Risiko eines Kreditausfalls für die Bank – das bringt niedrigere Zinsen und kleinere Raten. Wichtig: Beim Vergleich stets den Verwendungszweck angeben!

Im Autohaus: Was bringt Ihnen eine Händlerfinanzierung?

Eine Finanzierung beim Händler vor Ort ist bequem und unkompliziert. Weiters locken viele Händler in Österreich mit Krediten ohne Anzahlung, monatlichen Miniraten und sogenannten 0-%-Finanzierungen. Hier gilt es genau hinzusehen: Günstige Sofortfinanzierungen sind nicht für jedes Modell oder jede Wunschausstattung zu haben. Die gern offerierten Mehr-Wege-Finanzierungen beinhalten Schlussraten und werden bei Weiterfinanzierungen teuer. Wirkliche Rabatte fürs Auto gibt es beim Kredit über das Autohaus kaum. Autobanken in Österreich bieten in der Regel folgende Finanzierungsmodelle an:

Klassische Ratenfinanzierung
Wie bei der Hausbank oder Direktbanken setzt sich eine solche Finanzierung aus Kreditsumme, Laufzeit und effektivem Jahreszinssatz zusammen. Zum Kreditbetrag wird zunächst der effektive Jahreszins addiert und anschließend die Gesamtsumme auf die Anzahl der gewünschten Monatsraten aufgeteilt.

Vorteil: Als Kunde haben Sie fixe Monatsraten über einen vorbestimmten Zeitraum. Die monatlichen Raten lassen sich durch die Wahl der Laufzeit und einen günstigen Jahreszins an die eigenen finanziellen Verhältnisse anpassen.

Nachteil: Klassische Ratenfinanzierungen über Autohäuser bieten wenig Flexibilität. Ratenanpassungen, kostenlose Sondertilgungen oder eine vorzeitige Ablösung der kompletten Kreditsumme sind nicht ohne Mehrspesen möglich.

Ballonfinanzierung
Einen deutlich größeren Spielraum beim Autokauf bietet die Ballonfinanzierung. Diese setzt sich aus drei Teilen zusammen: Einer Anzahlung bei Abschluss des Kaufvertrages, monatlichen Ratenzahlungen über eine vereinbarte Laufzeit sowie einer Schlussrate. Im Gegensatz zur klassischen Autofinanzierung muss bei der Ballonfinanzierung nicht der komplette Kaufpreis finanziert werden. Eine Anzahlung ist nicht erforderlich, allerdings können durch Anzahlung und Schlussrate die Höhe der Kreditsumme und Monatsraten individuell angepasst werden.

Vorteil: Käufer profitieren bei Ballonfinanzierungen von niedrigen Monatsraten. Gerade für junge Erwachsene oder Familien mit geringem regelmäßigem Einkommen ist die Ballonfinanzierung oftmals die bessere Alternative. Da Anzahlung und monatliche Belastungen niedrig sind.

Nachteil: Kunden müssen  neben den monatlichen Kreditraten Mittel für die Schlussrate ansparen, um einen Verkauf des Fahrzeuges zu vermeiden. Alternativ besteht die Möglichkeit, die Schlussrate durch einen neuen Kredit zu finanzieren. Dies verlängert die Finanzierung und erhöht Ihre Gesamtkosten. Wichtig: Der Zeitwert des Fahrzeuges sollte zur Höhe der Schlussrate passen.

Drei-Wege-Finanzierung

Trotz aller Vorteile einer Ballonfinanzierung ist die Schlussrate für Konsumenten die höchste Hürde. Daher bieten Händlerbanken per se die Möglichkeit einer Drei-Wege-Finanzierung. Diese bietet Ihnen maximale Flexibilität:

Für alle Beteiligten die beste Variante: Nach Anzahlung und Tilgung per monatlicher Rate überweisen Sie die komplette Schlussrate. Wie bei jeder anderen Finanzierung erhalten Sie alle Fahrzeugpapiere und werden Eigentümer des Wagens.

Ebenfalls möglich: Sie finanzieren die Abschlussrate über einen neuen Kredit. Da die eigentlichen Monatsraten für die Finanzierung beglichen wurden, ist die monatliche Belastung in diesem Fall überschaubar.

Die dritte Option der Drei-Wege-Finanzierung: Nach Abschluss der Ratenzahlungen geben Sie den Wagen an den Händler zurück. Statt einer Abschlussrate wird der Wagen zu seinem Restwert zurückgekauft.

Vor- und Nachteile: Diese Variante eignet sich für kühle Rechner, die finanziell flexibel bleiben wollen. Neben längerer Laufzeit und Kosten bergen Kriterien wie Zeitwert, bisherige Laufleistung oder aktueller Zustand (Beschädigungen, Unfall, Kratzer, Abnutzung etc.) Gefahren. Im ungünstigsten Fall kann gerade die dritte Option für Sie als Kunde zum Verlustgeschäft werden.

Welche Vorteile kann Ihnen Leasing bieten?

Das Leasing wurde hauptsächlich für Geschäftskunden kreiert. Viele Privatkonsumenten in Österreich nutzen mittlerweile dieses Finanzierungsmodell ebenso. Beim Leasing decken die monatlichen Raten über die vereinbarte Laufzeit den Wertverlust des Kfz durch Ihre Nutzung ab. Zu Beginn des Leasingvertrages werden eine Sonderzahlung fällig und eine fixe Laufleistung (Kilometerleasing) bzw. eine verbindliche Restwertsumme (Restwertleasing) vereinbart. Diese Variante der Finanzierung ist interessant, wenn Sie aktuelle Modelle fahren möchten. Nach Ablauf des Leasingvertrages geben Sie Ihr Auto an das Autohaus oder den Leasingpartner zurück.

Wichtig: Beim Leasing werden Sie grundsätzlich nicht Eigentümer des Fahrzeugs. Verträge bieten teils eine Kaufoption am Ende des Leasingvertrages. Sie als Leasingnehmer können das Kfz zum Restwert erwerben – per Barzahlung oder durch Finanzierung auf Raten.

Tipp: Das Kfz-Leasing ist eine günstige Möglichkeit, mobil zu bleiben und bietet hohe Flexibilität. Bei starker Abnutzung oder mehr gefahrenen Kilometern können Nachforderungen drohen. Dies sollten Sie in eine solche Finanzierung einplanen.

Leasing oder Kredit: Welche Finanzierung ist besser für Sie?

Mit einem Autokredit finanzieren Sie Ihren neuen oder gebrauchten Wagen für eine bestimmte Laufzeit zu fixen Monatsraten. Mit Anzahlung, Tilgungslaufzeit und Schlussrate können Sie Ihre Finanzierung individuell gestalten. Bei endgültiger Tilgung aller Raten sind Sie Eigentümer des Kfz. Gerade flexible Kfz-Kredite bieten hier hohe Planungssicherheit für Ihre Finanzen und am Ende profitieren Sie vom Gegenwert Ihrer Investition.

Mit einem Leasingvertrag mieten Sie sich Ihren Wagen und zahlen für dessen Nutzung per fix vereinbarter Leasingrate. Kleine Raten, mögliche Anzahlung und Finanzierungsoption am Ende der Laufzeit bieten hier Flexibilität. Am Ende der Laufzeit werden Sie in der Regel nicht Eigentümer und können den Wagen zurückgeben. Für Kunden, die ein technisch neuwertiges und ökonomisches Auto haben möchten, ist Leasing eine überlegenswerte Alternative. Überdurchschnittliche Abnutzung oder Mehrkilometer können am Ende rasch zusätzliche Kosten verursachen.

Leasing oder Kredit? Am Ende ist dies eine Frage von Nutzwert, persönlichen Wünschen und den eigenen Finanzen. Vor Abschluss eines Vertrages gilt hier stets: Gesamtkosten vergleichen und kleingedrucktes lesen!

Bei Direktbanken finanzieren: Warum eignet sich ein Online Kfz-Kredit?

Vergleicht man die verschiedenen Optionen der Kfz-Finanzierung, ist ein Autokredit von der Bank meist eine gute Wahl. Doch auch hier gilt: Das erstbeste Angebot ist selten das günstigste. Wie immer beim Kredit heißt es: vergleichen und Schnäppchen sichern.

Direktbanken erste Wahl: Sie möchten Ihren Neu- und Gebrauchtwagen rasch erwerben, Ihre Finanzierung ohne Händler und Kreditverhandlungen in der Bankfiliale starten? Dann sehen Sie sich nach Angeboten bei Direktbanken in Österreich um. Diese halten maßgeschneiderte Angebote zum Autokredit parat, schnell und zinsgünstig.

Top-Konditionen, flexibel und fair: Spezielle Autokredite per Internet bieten nicht Top-Konditionen in Sachen Zinsen. Sie punkten mit einem breiten Angebot an flexiblen Summen und Laufzeiten. Kostenlose Sondertilgungen und Ratenpausen sind obendrein Standard, wie eine faire Finanzierung ohne Nebenkosten, Gebühren oder Spesen. Die übliche Typenschein-Hinterlegung ist hier nicht mehr erforderlich.

Einfacher Abschluss, schnell finanziert: Hinzu kommen eine schnelle Kreditentscheidung sowie rasche Bearbeitung und Auszahlung: Einfacher Vergleich per Online-Kreditrechner, kostenlose Kreditanfrage, Online-Sofortzusage, schnelle und sichere Antragsprozesse samt Onlinelegitimation.

Wenn Sie heute Ihren Traumwagen beim Händler entdecken, kann dieser  in wenigen Tagen finanziert sein: zu besten Zinsen, kleinsten Raten und mit zusätzlichen satten Barzahler-Rabatte. Auf Wunsch können Sie sich per Sicherheitspaket weiters bei Krankheit, Arbeitsunfähigkeit oder im Todesfall preiswert absichern.

Vergleichen und abschließen: Was ist beim Autokredit wichtig?

Entscheidend für eine Finanzierung ist der effektive Jahreszinssatz. Er enthält die monatliche Gesamtbelastung durch Tilgung, Sollzins, Spesen oder eventuelle Versicherungen. Speziell beim Kfz-Kreditvergleich gilt es weiters nach den Kosten zu fragen – ob klassische Bankfinanzierung, Händlerfinanzierung, Leasing oder spezielle Online-Finanzierung. Damit erkunden Sie rasch, ob sich der Autokauf per Kredit für Sie lohnt.

Weiters gibt es Konditionsmerkmale, deren Bedeutung Sie keinesfalls unterschätzen dürfen:

Kreditlaufzeit: Viele Autokäufer entscheiden sich für lange Laufzeiten mit kleinen Raten. Hier ist es wichtig, einen überschaubaren Zeitraum für die Finanzierung zu wählen. Zum einen wäre es ärgerlich, wenn Sie Ihr Auto nach einigen Jahren verkaufen wollen und der Kredit noch läuft. Zum anderen sollte trotz Wertverlust am Ende Ihrer Finanzierung noch ein Gegenwert am Papier stehen.

Flexible Tilgung: Neben flexiblen, spesenfreien Sondertilgungen sollte Ihr Autokredit Ratenpausen ermöglichen. Das bietet Ihnen Sicherheit bei Tilgungsschwierigkeiten: etwa durch Krankheit, Arbeitsunfähigkeit oder einen Unfall. Für solche Fälle schützt Sie ein optionaler RKV-Abschluss.

Vorzeitige Kreditablösung: Ein Unfall genügt und Auto, SUV oder Wohnmobil ist nicht mehr zu gebrauchen. Hier ist es hilfreich, wenn Sie Ihren Kreditbetrag vorzeitig abzulösen können – beispielsweise per Entschädigungssumme aus der Vollkaskoversicherung. Dies muss zuvor im Kreditvertrag mit der Bank vereinbart sein!

Wer bekommt einen Kfz-Kredit in Österreich?

Seriöse Kredite brauchen Sicherheit – das gilt in Sachen Kfz-Finanzierung ebenso. Möchten Sie einen Autokredit in Österreich beantragen, müssen Sie 18 Jahre alt sein und über einen festen Wohnsitz sowie ein Konto in Österreich verfügen. Als Kunde müssen Sie weiters ein festes Arbeitsverhältnis nachweisen. Gefordert werden hier in der Regel Einkommensnachweise der letzten Monate sowie Arbeitsbescheinigungen. Viele Kreditgeber verlangen Nachweise über weitere Verbindlichkeiten.

Obligatorisch beim Kfz-Darlehen: Die Überprüfung Ihrer Bonität (Kreditwürdigkeit) als Kunde. Neben Ihren finanziellen Verhältnissen wird hierzu durch die Bank eine Abfrage beim KSV, dem Kreditschutzverband, durchgeführt. Entscheidend zu welchen Konditionen Sie einen Autokredit bekommen, ist vor allem das Scoring: hoher Wert, hohe Kreditwürdigkeit, günstige Kfz-Finanzierung – ganz einfach!

Ansonsten gilt: Das Hinterlegen des Typenscheins wird bei den meisten Kfz-Krediten verlangt. Das Eigentum Ihres Fahrzeugs geht während der Zeit der Finanzierung automatisch als Sicherheit an die Bank über. Ausnahme: manche Direktbanken!

Fazit: Schritt für Schritt zur passenden Autofinanzierung

Private Fahrzeuge in Österreich werden überwiegend per Kredit finanziert. Dabei ist Leasing bei vielen Konsumenten als Alternative beliebt. Bevor es an den Autokauf und dessen Finanzierung geht, gilt es Dinge zu beachten: Vorderst, sollten Sie sich Angebote bei unterschiedlichen Autohäusern zum jeweiligen Modell, mit und ohne Finanzierung erstellen lassen. Erkunden Sie im nächsten Schritt Ihren Finanzierungsbedarf möglichst exakt. Steht dieser fest, kann es an den Vergleich der verschiedenen Finanzierungsoptionen gehen. Lassen Sie sich auch hier jeweils konkrete Offerten bei Händlerbanken, Filial- und Direktbanken sowie Vermittlern oder Leasinggesellschaften ausarbeiten. Der genaue Kosten-Check führt Sie rasch zur passenden Finanzierung.

Mit dem Autokredit einer Direktbank profitieren Sie doppelt: Sie erhalten eine Finanzierung zu attraktiven Online-Konditionen und können dank Barzahlung bei Ihrem Autohändler Preisnachlässe aushandeln. Egal, ob Sie einen Neuwagen oder einen Gebrauchten kaufen. Weiters sind Sie unabhängig von Angeboten der Autobanken, die oftmals an den Kauf bestimmter Pkw-Modelle gebunden sind. Mit der Bankfinanzierung haben Sie die freie Wahl – ob Auto, Motorrad, Transporter oder Freizeitmobil.

Videos: Die Autofinanzierung – So finanzieren Sie Ihr Auto am besten

Quelle: meingeld.bankaustria.at / FeinkostMedia

FAQ: Häufige Fragen rund um den Online Autokredit

• Wie funktioniert ein moderner Online Autokredit?
• Welche Vorteile bietet die Autofinanzierung über eine Online-Bank?
• Warum lohnt sich ein unabhängiger Autokredit?
• Für welche Fahrzeuge ist ein Autokredit gedacht?
• Welche Unterlagen benötigen Direktbanken?
• Ist eine online gestellte Kreditanfrage verbindlich?
• Welche persönlichen Daten benötigt die Bank?
• Benötigt man einen zweiten Kreditnehmer?
• Wie wird der Online Autokredit abbezahlt und wie hoch sind die Zinsen?
• Kann ein Autokredit mit Sonderzahlungen früher beglichen werden?
• Können Selbstständige oder Freiberufler einen Autokredit erhalten?
• Was ist ein Autokredit?
• Welche Arten von Autokrediten vergeben Banken?

Wie funktioniert ein Online Autokredit?
Direktbanken bieten überzeugende Autofinanzierungen über das Internet. Beim Online-Antrag können Sie entscheiden, ob Sie einen klassischen Autokredit oder die Smart-Variante mit Schlussrate (Ballonfinanzierung) abschließen wollen. Gewünschte Kredithöhe und Laufzeit bestimmen Sie selbst – Kredit geht sehr einfach. Weiters können Sie wählen, ob Sie den Typenschein des Kfz hinterlegen möchten oder nicht.
Unmittelbar nach erfolgreicher Bonitätsprüfung erhalten Sie eine Online-Zusage zusammen mit dem Angebot. Sie können sämtliche Unterlagen herunterladen, ausdrucken, unterschreiben und der jeweiligen Bank zusenden. Der gesamte Antragsprozess ist digital möglich – bis hin zur Online-Unterschrift (digitale Signatur). Gleiches gilt für die Legitimation.

Welche Vorteile bietet die Autofinanzierung über eine Online-Bank?
Gerade auf Online-Kredite spezialisierte Direktbanken bieten Finanzierungen zu attraktiven Konditionen an: Sie können  aus Summen bis zu 50.000 Euro flexibel sowie Laufzeiten bis 84 oder 120 Monate wählen. Der fixe Zinssatz ist über die gesamte Laufzeit garantiert. Die Höhe der Zinsen bestimmen Sie selbst. Neben guter Bonität bietet eine Sicherungsübereignung des Fahrzeuges besonders günstige Konditionen bei Banken. Transparente Konditionen, günstige Monatsraten sowie keine Gebühren für Sondertilgungen sind weiters wichtige Merkmale von Autokrediten per Internet.

Warum lohnt sich ein unabhängiger Autokredit?
Kfz-Kredite von unabhängigen Instituten bieten Ihnen zwei wesentliche Vorzüge: Der Autokredit ist nicht an einen Fahrzeugtyp, Modell oder eine Fahrzeugmarke gebunden. Mit dem Online-Kredit können Sie das Auto kaufen, das Sie wollen. Weiters sichern Sie sich mit dem Barkauf beim Autohändler in der Regel entsprechende hohe Nachlässe. Dank des Darlehens haben Sie den finanziellen Spielraum, selbstbewusst zu agieren und zu verhandeln.

Für welche Fahrzeuge ist ein Autokredit gedacht?
Der klassische Kfz-Kredit ist für alle interessant, die ein Auto, ein Wohnmobil, einen Kleintransporter oder auch ein Motorrad erwerben möchten. Es spielt keine Rolle, ob es sich hierbei um ein neues oder gebrauchtes Fahrzeug handelt.

Welche Unterlagen benötigen Direktbanken?
Für die Kreditzusage sind in der Regel Kopien Ihrer letzten beiden Gehaltsabrechnungen sowie des aktuellen Kontoauszuges Ihres Giro- oder Gehaltskontos nötig. Hinzu kommen die Zulassungsbestätigung im Original, ein ausgefüllter Sicherungsübereignungsvertrag, Kopie des Fahrzeugkaufvertrages sowie der Antrag auf Ausstellung eines Kraftfahrzeug-Sicherungsscheins

Ist eine online gestellte Kreditanfrage verbindlich?
Nein. Mit dem Online Finanzierungsrechner berechnen Sie unverbindlich Ihren Zahlungsplan für den Autokredit. Entspricht die Rate Ihren Vorstellungen, erhalten Sie ein individuelles Angebot. Im Anschluss können Sie ganz in Ruhe entscheiden, ob Sie dieses annehmen möchten oder nicht.

Welche persönlichen Daten benötigt die Bank?
Direktbanken fragen nach Ihrem Namen, Ihrem Geburtsdatum und Ihrer Anschrift. Weiters benötigen Sie Angaben zu Ihrem Arbeitsverhältnis und Ihrem Nettoeinkommen. Zur Überweisung der Darlehenssumme auf Ihr Konto und zur Abbuchung Ihrer Raten sind außerdem Ihre Bankverbindung und Ihre Kontonummer erforderlich.

Benötigt man einen zweiten Kreditnehmer?
Im Normalfall benötigen Sie keinen zweiten Kreditnehmer. Ihre gute Bonität und Sicherheiten durch das Kfz genügen. Manchmal ist es ratsam oder notwendig, einen weiteren Kreditnehmer oder Bürgen mit aufzunehmen. Dies kann die Konditionen zusätzlich verbessern.

Wie wird der Online Autokredit abbezahlt und wie hoch sind die Zinsen?
Ein Kfz-Kredit wird – wie bei anderen Darlehen – in monatlichen Raten getilgt. Die Raten werden in der Regel zum 01. oder zum 15. eines jeden Monats vom Girokonto automatisch abgebucht. Bei der Ballonfinanzierung zahlen Sie nach den vereinbarten monatlichen Raten zum Ende eine Schlussrate (Ballonrate).
Die Zinsen variieren und hängen von Laufzeit, Höhe des Betrags sowie der hinterlegten Sicherheit ab. Ihren individuellen effektiven Zinssatz samt monatliche Raten erhalten Sie mit dem unverbindlichen Angebot. Ist der Vertrag geschlossen, ändert sich Ihr Zinssatz während der gesamten Laufzeit nicht. Sie gehen also keinerlei Zinsrisiko ein.

Kann ein Autokredit mit Sonderzahlungen früher beglichen werden?
Bei Online Bankkrediten haben Sie immer die Möglichkeit, Ihr Darlehen mit Sonderzahlungen schneller abzuzahlen. Entweder teilweise oder den gesamten Betrag. Hierfür erheben Direktbanken keine Extragebühren oder Sonderspesen.

Können Selbstständige oder Freiberufler einen Autokredit erhalten?
Dies ist schwierig. Nicht alle Direktbanken in Österreich vergeben Onlinekredite an Selbstständige, geschäftsführende Gesellschafter oder Freiberufler. Wer sich in einer Ausbildung befindet oder arbeitslos ist, wird in der Regel keinen Online-Kredit zur Autofinanzierung erhalten.

Was ist ein Autokredit?
Klassischerweise funktioniert ein Autokredit wie ein Ratenkredit. Sie nehmen einen gewissen Betrag auf, bezahlen damit das Auto und tilgen anschließend den Kredit samt Zinszahlungen in monatlichen Raten. Besonderheit: Durch die Sicherheit des Kfz (Zweckbindung) sind Autokredite günstiger als Ratenkredite.

Welche Arten von Autokrediten vergeben Banken?

Klassischen Autokredit	Ballonfinanzierung	Drei-Wege-Finanzierung
Den klassischen Autokredit zahlen Sie in monatlich gleichbleibenden Raten über die vertraglich vereinbarte Laufzeit zurück. Es handelt sich hierbei um einen normalen Ratenkredit mit Zweckbindung.	Bei der Ballonfinanzierung begleichen Sie einen Teil des Kreditbetrags erst am Ende der Laufzeit. Dafür sind die Raten unter sonst gleichen Bedingungen niedriger als bei herkömmlichen Autokrediten.	Die Drei-Wege-Finanzierung funktioniert wie eine Ballonfinanzierung, bei der Sie noch die Möglichkeit haben, das Kfz am Ende der Laufzeit zurückzugeben, anstatt die Schlussrate zu begleichen.