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Was ist ein Bankdarlehen und was ein Kredit?

Die Begriffe Darlehen (auch Bankdarlehen genannt) und Kredit gebrauchen wir im Alltag meist gleichrangig. Dabei gibt es hier rechtliche und steuerliche Unterschiede. Rechtlich: Ein Kredit ist ab Unterschrift gültig, ein Darlehen ab Auszahlung. Steuerlich: Bei Krediten schwanken die Gebühren ans Finanzamt, bei Darlehen nicht. Weiters werden Darlehen in der Regel für langfristige Investitionen genutzt.

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Folgend finden Sie eine Liste mit beispielhaften Monatsraten:

Kreditsumme	Laufzeit	Zinssatz	Rate
100.000 €	10 Jahre	3,5%	986 €
100.000 €	20 Jahre	3,5%	577 €
100.000 €	10 Jahre	4,5%	1032 €
100.000 €	20 Jahre	4,5%	627 €
100.000 €	10 Jahre	5,5%	1078 €
100.000 €	20 Jahre	5,5%	680 €

Eine Wohnung, für deren Kauf Sie 100.000 € Kredit aufnehmen müssen, ist im Falle einer günstigen Verzinsung von 3,50 Prozent bereits nach zehn Jahren mit einer Monatsrate von rund 986 € abgezahlt.

Darlehen vs. Kredit – wo liegen die Unterschiede?

Wo liegt der Unterschied zwischen einem Darlehen und einem Kredit? Diese Frage haben Sie sich vermutlich öfter gestellt. Bei Finanzierungen im Alltag werden beide Begriffe gleich verwendet. Dabei gibt es in Sachen Darlehen und Kredit Unterschiede. Der Nettodarlehensbetrag ist die tatsächlich ausbezahlte Summe, die Sie als Darlehensnehmer ohne vereinbarten Zins und Spesen an den Darlehensgeber – meist eine Bank – zurückzahlen müssen. Im Bruttodarlehensbetrag hingegen sind alle zusätzlichen Kosten und Spesen inkludiert. Es handelt sich also um den Gesamtbetrag, den Sie am Ende der Laufzeit laut Vertrag an den Kreditgeber zu zahlen haben.

• Nettodarlehensbetrag ist die an den Kreditnehmer ausgezahlte Summe
• Bruttodarlehensbetrag beinhaltet den Gesamtbetrag, der zurückgezahlt wird

Dies alles ist bei einem Ratenkredit ähnlich, werden Sie jetzt sagen. Im Prinzip richtig, aber es gibt zwischen beiden Finanzierungsformen – Darlehen und Kredit – rechtliche und steuerliche Unterschiede.

Rechtlicher Unterschied: Ein Darlehensvertrag wird erst gültig, wenn die Geldsumme an Sie als Darlehensnehmer ausbezahlt wurde, das Geld der Bank also am Konto gelandet ist. Beim Kredit ist der Vertrag sofort mit Ihrer Unterschrift rechtswirksam, noch bevor Sie Ihr Geld von Bank oder Vermittler erhalten haben.

Steuerlicher Unterschied: Unterschiede zwischen den beiden Formen Kredit und Darlehen gibt es auch hinsichtlich der Vergebührung an das Finanzamt. Bei Krediten bis zu fünf Jahren Laufzeit beträgt die Vergebührung in Österreich einheitlich 0,8 Prozent der aufgenommenen Summe. Liegt die Tilgungszeit über fünf Jahren, werden bei Krediten 1,5 Prozent fällig. Beim Darlehen bleibt die Vergebührung gleich hoch.

Unterschiede in Sachen Verwendung: Hinzu kommen – neben dem zeitlichen Aspekt – Unterschiede in der Verwendung von Darlehen und Krediten. Darlehen in Österreich werden eher für langfristige Verpflichtungen eingesetzt, beispielsweise für eine Hypothek, zum Bausparen oder zur Finanzierung von Unternehmen und Aktiengesellschaften. Kredite dagegen in der Regel für kurzfristigere Anschaffungen, wie beispielsweise ein Kfz, Konsumgüter oder für Umschuldungen.

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Finanzierung mit Darlehen – was bietet sie und welche Arten gibt es?

Mit einem Darlehen überlässt der Darlehensgeber, in der Regel eine Bank, Bausparkasse oder Sparkasse, Ihnen als Darlehensgeber Geld oder vertretbare Sachen zeitlich begrenzt zur Nutzung. Die Art und Weise der Rückzahlung bzw. Erstattung ist in einem Darlehensvertrag geregelt. In diesem Vertrag werden Geldsumme, vereinbarte Laufzeit, vereinbarte Höhe der Zinsen, monatliche Rate oder die staatliche Prämie für die gesamte Laufzeit fix festgeschrieben.

Vielzahl unterschiedlicher Darlehen: Banken und Finanzdienstleister in Österreich bieten eine Vielzahl an verschiedenen Darlehen an. Nicht nur die Anbieter unterscheiden sich, auch die Darlehensnamen versprechen im Vergleich unterschiedliches. Einschränkungen und wichtige Hinweise finden Konsumenten oft erst im sogenannten Kleingedruckten des Darlehensvertrags. Je nachdem, für welchen Zweck Sie als Darlehensnehmer Ihr Geld benötigen, gibt es auch unterschiedliche Arten von Darlehen. Für private Konsumenten und Kreditnehmer in Österreich sind diese vier Arten interessant:

• Sofortdarlehen (Onlinekredite oder Schnellkredite)
• Hypothek und Immobiliendarlehen, Baudarlehen, Bauspardarlehen
• Kredite von privat zu privat (Peer-to-Peer-Kredite)
• Geld von öffentlichen Institutionen (Studentendarlehen, Förderdarlehen)

Baufinanzierung als Klassiker in Sachen Darlehen: Als klassisches Darlehen in Österreich gelten Baufinanzierungen aller Art. Ob Immobiliendarlehen, Hypothekarkredit, Bauspardarlehen oder Wohnkredit – das Darlehen für Haus oder Wohnung wird für höhere Summen und Laufzeiten über Jahrzehnte vergeben. Es gibt Unterschiede bei deren Besicherung und Tilgung, im Falle des Bausparers werden sie, vor dessen Nutzung vorderst bespart. Weiters gehen Darlehensangebot und Darlehenskonditionen je nach Anbieter weit auseinander. Beim klassischen Ratenkredit gilt: erst vergleichen, dann abschließen.

Tipp: Unterschiedliche Begriffe bezeichnen oft die gleiche Darlehensart im Vertrag: Zwischen Sofortdarlehen sowie Schnell- und Onlinekredit beispielsweise gibt es kaum einen Unterschied – sie  werden überwiegend online abgeschlossen und sehr rasch vergeben. Selbst bei Bauspardarlehen der Bausparkassen in Österreich ist dies möglich.

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Kredit-Finanzierung – klassischer Konsumkredit und was sonst?

Als Kredit für Finanzierungen aller Art, brauchen wir ein Darlehen oft schnell, zinsgünstig und mit unterschiedlichen Summen und Laufzeiten. Anbieter in Österreich halten Bankkredite in unterschiedlichsten Formen parat: Ob klassischer Ratenkredit zur Konsumfinanzierung, spezieller Autokredit, flexibler Privatkredit, Bildungskredit, Online Sofortkredit oder Klein- und Minikredit – das Angebot am Markt ist riesig und für Konsument kaum zu überblicken.

Konsumkredit: Die gängigste Kreditform in Österreich sind Ratenkredite zur Konsumfinanzierung. Ob in der Filiale oder via Internet von Direktbanken sind Konsumkredite für jeden Verwendungszweck gedacht – vom Kauf eines neuen Möbels bis hin zu Kontoausgleich und Umschuldung. Online Konsumkredite bieten weiters flexible Rückzahlungsmöglichkeiten, beispielsweise durch kostenlose Sondertilgungen, spesenfreie Kompletttilgung oder Ratenpausen. Voraussetzung ist Ihre gute Bonität als Kunde.

Autokredit: Sehr beliebt sind auch Kfz-Finanzierungen via Bankkredit. Alle Banken in Österreich halten spezielle Autokredite parat, flexibel wie Ratenkredite und dank zusätzlicher Sicherheiten deutlich günstiger als Händlerfinanzierungen, Leasing oder klassischer Konsumkredit. Neben ausreichender Bonität ist die Hinterlegung des Typscheins als zusätzliche Ausfallsicherheit obligatorisch.

Kredit von privat: Neben Darlehen im Familien-, Bekannten- oder Freundeskreis sind seit einigen Jahren sogenannte Peer-to-Peer-Kredite am Markt. Finanzierungen unter Privatpersonen ohne Banken. Dabei können Sie als Anleger und Finanzierende/r Höhe, Dauer und Konditionen weites gehend selbst aushandeln. Für eine rasche Abwicklung, Zuteilung und die nötige Sicherheit sorgen moderne Online-Vermittler-Plattformen. Diese erheben für ihren Service meist Gebühren – von beiden Seiten.

Bildungskredit: Eine weitere Kreditform im Bankenportfolio sind sogenannte Bildungskredite. Diese können per Vertrag für private Bildungs- und Schulungszwecke oder in Sachen Weiterqualifizierung genutzt werden. Bildungskredite stehen im Zusammenhang mit staatlichen Kreditförderungen parat. Hier gelten neben verbilligten Zinskonditionen oftmals Unterschiede bei Auszahlung, Tilgung und Kreditsicherheiten – im Vergleich zum klassischen Ratenkredit oder Konsumkredit.

Sofortkredit: Im Zuge moderner Onlinefinanzierungen haben sich in Österreich seit vielen Jahren Onlinekredite etabliert. Direktbanken bieten diese in unterschiedlichsten Ausprägungen an – beispielsweise als Direktkredit, Expresskredit, Eilkredit oder JetzSofort Kredit. Allen gemein sind digitaler Antrag, Sofortentscheid und eine flotte Auszahlung am Konto. Beim Sofortkredit sind Sie als Konsumenten in der Verwendung der Kreditsumme frei. Weiters bieten diese Finanzierungen günstigere Konditionen, hohe Flexibilität bei der Tilgung und erfordern keinerlei Spesen.

Klein- oder Minikredit: Ebenso flott und digital sind flexible Kleinkredite zu haben, die spezielle Wünsche nach kleinen Summen, flexibler Laufzeiten und budgetgerechter Tilgung erfüllen. Kleinkredite umfassen geringere Summen bis zu 1.500 Euro mit Laufzeiten von wenigen Monaten bis zu einem Jahr. Obligatorisch ist der digitale Abschluss mit direkter Auszahlung in Echtzeit per App und Smartphone. Solche Kleindarlehen sind mit wenigen Unterlagen und Sicherheiten oder komplett ohne Bonitätsprüfung zu haben. Finanzierungen von Cashpresso und Caspher sind Beispiele hierfür.

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Kredit oder Darlehen – informieren und vergleichen zählt

Darlehens-Angebot, Darlehens-Konditionen und Kreditzinsen bei Banken und Vermittlern in Österreich gehen je nach Anbieter weit auseinander. Für Konsumenten gilt bei Darlehen und Kredit gleichermaßen: erst informieren und vergleichen, dann Offerte abschließen. Wann brauche ich was? Diese Frage stellt sich vorderst für den klassischen Konsumkredit und beim längerfristigen Darlehen zur Immobilienfinanzierung. Bevor Sie eine Finanzierung abschließen, sollten Sie sich gut informieren und einige Fragen stellen:

• Was will ich mit meinem Geld finanzieren?
• Wie hoch muss die Summe ausfallen?
• Welche Laufzeiten kann mir die Bank bieten?
• Welche monatliche Rate kann ich mir leisten?
• Wie wichtig ist mir die Flexibilität bei der Rückzahlung?
• Wie könnte eine zusätzliche Absicherung aussehen?

Wo bekomme ich die besten Konditionen? Haben Sie diese Fragen beantwortet, können Sie mit einem Vergleich der Angebote starten. Das sichert Ihnen rasch niedrige fixen Zinsen, eine optimale monatliche Rate und die nötige Flexibilität für Darlehen und Kredit. Dabei zählt nicht der gewohnte Kreditrechner der Sparkasse. Unsere bewährten Konditionsvergleiche samt online Antragsformular und direktem Abschluss bei Partnerbanken bietet Ihnen optimale Möglichkeiten. Erkunden Sie Ihr bestes Darlehen und Ihren optimalen Kredit mit wenigen Klicks online:

• Ratenkredite – finanzieren und sparen ab 4,50 % p.a.
• Kleinkredite – finanzieren und sparen ab 7,90 % p.a.
• Hypothekarkredite – finanzieren und sparen ab 3,50 % p.a.

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Unser Fazit zum Thema Darlehen und Kredit in Österreich

Darlehen oder Kredit –die Mehrzahl der Konsumentinnen und Konsumenten in Österreich gebrauchen beide Begriffe oft gleichrangig im Alltag. Näher betrachtet, finden sich Unterschiede. Sowohl bei Umfang und Dauer der Finanzierungen, wie in Sachen rechtlich-steuerlicher Behandlung und Verwendung. Egal ob klassisches Darlehen zur Immobilienfinanzierung oder Kredit für verschiedenste Anlässe des täglichen Lebens: Unsere Banken, Sparkassen und Bausparkassen in Österreich halten hier eine Vielzahl von Offerten parat, die es zu erkunden gilt. Gerade deshalb sollten Sie sich vor jeder Finanzierung zu dessen Zweck, Umfang und Dauer Gedanken machen. Nur so lassen sich per Online Konditionsvergleich beste Zinsen und Konditionen lukrieren. Im aktuellen Zinsumfeld sind Einsparungen von bis zu 25 Prozent möglich – zusätzliches Geld in der Haushaltskasse für viele schöne Dinge.

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Video: Vergleich – was ist ein Kredit und Darlehen?

https://www.youtube.com/watch?v=beckwhqh9s8 Quelle: HJ J / YouTube

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FAQ

Ist ein Darlehen eine Schuld?

Egal, ob Sie sich im Freundeskreis leihen oder beim Internethändler auf Rechnung bestellen: Wenn Sie sich zu einer Rückzahlung verpflichten, machen Sie Schulden. Auch, wenn Sie sich größere Beträge bei der Bank leihen, sind das Schulden. Hier heißen sie dann Darlehen oder Kredit – und werden per Vertrag geregelt.

Kredit und Darlehen – was ist der Unterschied?

Während jedes Darlehen ein Kredit ist, ist noch lange nicht jeder Kredit ein Darlehen – wichtige Unterschiede:

	Kredit	Darlehen
Höhe & Laufzeit	Geringe Summen, kurzfristig und mittelfristig	Hohe Summen, eher langfristig ab fünf Jahren
Recht	Oberbegriff für zinspflichtige Leihe, ab Vertragsunterschrift	Unterbegriff von Kredit, gültig erst nach Übergang
Steuer	Bis zu fünf Jahren Tilgung Vergebührung 0,8 Prozent	Ab fünf Jahren Tilgungszeit Vergebührung 1,5 Prozent
Verwendung	Klein- und Konsumkredite	Baufinanzierungen

Sind Darlehen kurzfristig oder langfristig?

Handelt es sich um eine kleine Summe, die etwa bis zu 1.000 Euro ausmacht, dann bietet sich ein kurzfristiger Kredit an. Wird jedoch eine große Summe benötigt, ist hierfür für Sie ein langfristiges Darlehen, die richtige Wahl.

Ist eine Finanzierung ein Kredit?

Der Ausdruck Finanzierung beschreibt alle Prozesse der Bereitstellung und Rückerstattung von Mitteln, die für eine Investition notwendig werden. Umgangssprachlich versteht man unter einer Finanzierung zudem einen zweckgebundenen Kredit. Klassische Beispiele hierfür sind die Auto- sowie die Immobilienfinanzierung.

Was bedeutet Restsaldo Kredit?

Wenn Kredite abgelöst werden, besteht meist noch eine Restschuld des Kreditnehmers bzw. der Kreditnehmerin an den oder die Kreditgeber. Diese wird als Restsaldo in der Schlussabrechnung ausgewiesen und beinhaltet sowohl noch ausstehende Ratenzahlungen als auch Zinsen und Gebühren.

Was ist ein Privatkredit?

Hier ist es wichtig zu unterscheiden. Ein Privatkredit kann zum einen ein Kredit „von“ Privatleuten sein, zum anderen wird oft ein Kredit „an“ Privatleute als Privatkredit bezeichnet. Der Kredit „an“ Privatleute bildet das Gegenstück zum „Firmenkredit“ und es handelt sich um einen üblichen Verbraucher- oder Konsumentenkredit. Kredite „von“ Privatleiten werden als „P2P“-Kredite bezeichnet.

Privatkredite sind…

• Kredite von oder
• Kredit an Privatleute

Auf dieser Seite geht es um Kredite „von“ Privatleuten, also um P2P-Kredite. Kredite „für“ Privatleute finden Sie auf unserer Ratenkredit-Seite.

FAQ:

Wie funktioniert ein Peer-to-Peer-Netzwerk?

Warum P2P-Kredite?

Wie viel Geld in P2P investieren?

Wie seriös sind Bondora und Mintos?

P2P Kreditaufnahme oder Geldanlage – beides ist möglich

Bei P2P-Kredite kann wiederum unterschieden werden. Denn neben der 

• Kreditaufnahme kann natürlich auch 
• in P2P-Kredite investiert werden

Peer to peer-Kredite bieten sowohl Geldanlegern als Kreditnehmern eine Chance. Für Anleger bieten sich hier etliche Chancen mit internationalen Plattformen. Bondora und Mintos zählen bspw. dazu. Wir empfehlen aufgrund der stabilen Rendite die Anlage mit „Iuvo“. Daher werden wir auf diesen Anbieter im Bereich Geldanlage näher eingehen.

Im Bereich Kreditaufnahme gibt es in Österreich lediglich einen Anbieter: Lendico. Diesen werden wir ebenfalls näher beleuchten. Oft sind „P2P“-Kredite eine Chance für Kreditnehmer, die bei Banken abgelehnt werden. Banken entscheiden über die Annahme oder Ablehnung eines Kredits basierend auf einer exakt definiertem Bonität. Dadurch werden solvente Kreditnehmer oft abgelehnt. Seit den letzten Finanzkrisen wurden die Annahme-Richtlinien nochmals verschärft. P2P-Plattformen sind hier flexibler und eher geeignet für solche Kunden.

Für wen sind P2P-Kredite geeignet?

• Studenten
• Arbeitslose
• Selbstständige
• Freiberufler
• Alleinerziehende
• Personen mit geringem Einkommen

Geldanlage mit Iuvo

Direkt zu den Fakten:

• Maximaler Zins: 15% pro Jahr
• Durchschnitt: 9% pro Jahr
• Alle Kredite auf der Plattform sind mit einer 100%-igen Rückkaufgarantie versichert.

Doch wie wird diese Rückkaufgarantie erreicht?

Benutzer investieren in Kredite, die von Originatoren gewährt wurden (Nichtbanken-Finanzinstitute: Bspw. Easy Credit, Viva Credit, iCredit, BBG , Fast Finance). Die Anleger erzielen attraktive Renditen und die Originatoren erhalten zusätzliche Mittel, um ihre Geschäftstätigkeit zu erweitern.
Wenn der Kreditnehmer aufhören sollte, den Kredit zu bedienen, wird die sogenannte Rückkaufgarantie aktiviert; durch diese erstattet der Originator den ganzen nicht getilgten Teil des Hauptbetrags zurück.

Wie werden Erträge auf Iuvo besteuert?

Die mit Iuvo erzielten Erträge sind gemäß den steuerlichen Regelungen des Landes, in dem der Anleger seinen ständigen Wohnsitz hat, zu besteuern. Jeder Anleger ist verpflichtet, die erzielten Erträge offen zu legen und entsprechende Steuern zu zahlen. Die Plattform erstellt keine Steuererklärungen für ihre Anleger, wird jedoch die notwendigen Informationen über die erzielten Erträge zur Verfügung stellen. Diese Informationen geben Sie an Ihren Steuerberater oder direkt das Finanzamt weiter. Ihr Steuerberater wird Sie über Freibeträge und Besteuerung informieren.

Kreditaufnahme mit Lendico

Lendico bietet flexible Finanzierungen für kleine und mittelständische Unternehmen. In Österreich vermittelt Lendico derzeit keine neuen Kredite mehr. Für Anleger gilt: Sie können wie bisher die Entwicklung Ihres Portfolios online verfolgen, indem Sie sich in Ihr Lendico-Konto einloggen. 

Wichtige Hinweise:

1. Lendico ist derzeit nicht mehr in Österreich aktiv, wurde jedoch von der ING übernommen. Ggf. wird in den kommenden Monaten daher ein Neustart erfolgen.
2. Wer von den großen Banken wie Santander, Erste Bank oder BAWAG abgelehnt wurde, der hat ggf. eine Chance auf einen Kredit bei Cashper. Hier können bis zu 1500 Euro aufgenommen werden.
3. Wer über gute KSV-Einträge verfügt, der kann sich über Kredite auf unserer Ratenkredit-Seite informieren. Hier sind bis zu 65.000 Euro Kreditsumme möglich.

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FAQ Kredite Privat zu Privat 

Wie funktioniert ein Peer-to-Peer Netzwerk?

P2P Kredite sind eine recht junge Anlageklasse. P2P, also Peer-to-Peer, bedeutet hier, dass Kredite von Privatperson zu Privatperson vergeben werden. Kreditnehmer, die über den klassischen Bankenweg keinen Kredit erhalten, können sich hier ein Darlehen vermitteln lassen. Die ist vor allem für Freiberufler und Selbstständige eine Chance.

Warum P2P-Kredite?

P2P-Kredite bieten auch für Anleger hohe Renditechancen. Sie können beim Crowdlending Kleinstbeträge investieren. Damit ist diese Form der Geldanlage nicht nur für eine breite Masse an Anlegern zugänglich, sondern ermöglicht auch eine unkomplizierte Risikostreuung. P2P ist kann somit ein lohnendes Geschäft für beide Seiten sein – Kreditnehmer und Anleger.

Wie viel Geld in P2P investieren?

Bei rund einem Viertel der Investoren machen P2P-Investments aktuell zwischen fünf und zehn Prozent ihres Gesamtportfolios aus. Gut die Hälfte investiert sogar bis zu 15 Prozent in P2P-Kredite Wie viel Geld man in P2P investiert hängt von der persönlichen Renditeerwartung und Risikoneigung ab. P2P ist kein Sparbuch!

Wie seriös sind Bondora und Mintos?

Bei Bondora Go & Grow erhält man eine konstante Rendite mit einer täglichen Gutschrift. Egal, ob die Rendite höher ist, die 6,75 % sind für Anleger sicher. Pro Tag kann man so mit 0,0185 % rechnen. Bei einer Anlage von 10.000 € erhält man eine tägliche Gutschrift von 1,85 Euro.

Mintos bietet eine durchschnittliche Rendite von 12 %. Aktuell erhalten Investoren einen zusätzlichen Bonus auf die Rendite in Höhe von einem Prozent. Einen verlässlichen Beweis für die Rendite gibt es nicht. Mintos selbst ist nicht der Kreditgeber – m schlimmsten Fall kann man auch seine gesamte Investition verlieren.

Warum in Iuvo investieren?

Seit seiner Einführung im Jahr 2016 ist iuvo stetig gewachsen und bietet die Möglichkeit für ein dauerhaftes langfristiges Einkommen. Die Hauptvorteile:

• Sie benötigen keine besonderen Fähigkeiten oder finanziellen Erfahrungen.
• Die Iuvo Dienstleistung richtet sich an Personen, die passives Einkommen erzielen möchten.
• Die meisten Anleger engagieren sich, um ihre Bankeinlage zu ersetzen.
• Die Rendite ist höher und Sie können pro Jahr 5 bis 19% erzielen.
• Es gibt keinen Mindestbetrag und Sie könnten Ihre Bilanz schrittweise erhöhen.

Was ist Eigenkapital?

Das Eigenkapital ist jener Teil einer Finanzierung, den Sie bei einem Kredit aus eigener Tasche beisteuern. Eigenkapital können Barmittel, Einlagen auf Sparkonten oder Versicherungen oder – im Falle der Baufinanzierung – Bausparguthaben sein. Demgegenüber steht das Fremdkapital, also jenes Geld, dass Sie sich bei einer Bank oder einem Kreditvermittler leihen.

FAQ:

Wie viel Eigenkapital brauchen Sie für Ihre Immobilie?

Was passiert mit dem Eigenkapital beim Kredit?

Hintergrundwissen zum Thema Eigenkapital

Beim Eigenkapital handelt es sich grundsätzlich um jenen Teil des Kapitals, der Ihnen für das Wirtschaften frei zur Verfügung steht. Das Gegenstück zum Eigenkapital ist das Fremdkapital. Eigen- und Fremdkapital stellen zusammen das Gesamtkapital des jeweiligen Vorhabens bzw. der jeweiligen Finanzierung dar.

• Bei Unternehmen und Selbstständigen ist das Eigenkapital derjenige Anteil des Kapitals, welcher Ihnen jeweils als Inhaber gehört und unbefristet zur Verfügung steht. Es entsteht beispielsweise durch eine Anfangseinzahlung oder laufende Gewinne, die im Unternehmen verbleiben. Eigenkapital ist somit jener Anteil, der nicht durch Kredite oder sonstige Geldgeschäfte finanziert wurde und erscheint in der Bilanz bzw. der Gewinn-Überschuss-Rechnung (GÜR) auf der Passivseite bzw. dem Habenkonto.
• Beim privaten Konsum oder dem Kauf und Finanzierung von Immobilien stellen Eigenmittel jenen Anteil dar, den Sie als Käufer beim Erwerb selbst aufbringen. Insbesondere in Sachen solider Immobilienfinanzierung empfiehlt es sich ein Drittel durch Eigenmittel zu decken. In der Praxis erfolgt der Immobilienkauf mit weniger Eigenkapital, stehen ausreichend Einkommen und sonstigen Sicherheiten parat können Haus oder Wohnung ohne eigenes Kapital finanziert werden.

Eigenkapital kann verschiedenste Funktionen haben

Im modernen Wirtschaftskreislauf nimmt das Eigenkapital höchst unterschiedliche Funktionen ein. Die gängigsten sind hierbei:

• Gründungsfunktion: Jede erfolgreiche Unternehmensgründung erfordert ein gewisses Maß an Eigenkapital. Mit diesen Eigenmitteln werden erste nötige Gründungsinvestitionen finanziert und Entwicklungen vorangetrieben.
• Funktion bei Finanzierungen: Ein wesentliches Kriterium stellt das vorhandene Eigenkapital für die Kreditwürdigkeit und das Rating dar. Gerade größere Finanzierungen werden vielfach erst mit einem gewissen Anteil an Eigenkapital durch Banken gewährt.
• Haftungsfunktion: Eigenkapital dient als Haftung für Gläubiger. Es stellt die Grundlage des Gläubigerschutzes sicher und ermöglicht erst vielfach ein erfolgreiches Wirtschaften.
• Ausgleich von Verlusten: Weiters können durch Eigenkapital entstehende Verluste aufgefangen bzw. ausgeglichen werden.
• Bezugsgröße bei der Gewinnverteilung: Schließlich dient der Eigenkapitalanteil als wichtige Berechnungsgrundlage bei der Verteilung von Gewinnen und Verlusten. In der Folge als Grundlage für den Einfluss auf Unternehmen, Gewerbetreibende und Selbstständige.

Eigenkapital bzw. Eigenmittel – was zählt dazu?

Bei Thema Eigenkapital denken viele zuallererst an Bargeld. Es gibt zahlreiche andere Vermögenswerte die als Eigenmitteln herangezogen werden können. Mögliche Formen des Eigenkapitals sind:

• Kontoguthaben und Sparbücher: Diese sind kurzfristig verfügbar und die Bank kann bei Zahlungsausfall sofort darauf zugreifen.
• Lebensversicherungen: Kapitallebensversicherungen werden von Banken bis zu 90 % des Rückkaufswertes bewertet, fondsgebundene Lebensversicherungen bis maximal 70 %. Bei reinen Aktienveranlagungen sind maximal 50 % des aktuellen Anteilswertes als Eigenkapital verwendbar.
• Bausparguthaben: Ebenfalls sofort verfügbar. Bei vorzeitiger Auflösung fallen Verwaltungskosten an, der vereinbarte Zins wird auf einen Mindestzins zurückgerechnet. Mitunter muss die staatliche Prämie zurückgezahlt werden.
• Aktien und Wertpapiere: Aktive Wertpapiervermögen können ebenfalls sofort verkauft werden und dienen als Barmittel.
• Sachwerte: Weiters werden abbezahlte Grundstücke und Immobilien sowie Münzen oder Antiquitäten als Eigenkapital in Finanzierungen mit eingerechnet.

Eigenkapital bei der Baufinanzierung

Die wohl wichtigste Funktion für Privatkonsumenten spielt Eigenkapital noch immer beim Immobilienerwerb. Konkret ist damit jenes Vermögen gemeint, das Sie als Käufer beim Haus- oder Wohnungskauf selbst beisteuern, bevor Sie bei der Bank einen Baukredit aufnehmen. Mann spricht von Eigenmitteln bei der Baufinanzierung.

Eigenmittel haben viele Vorteile

Durch genügend Eigenmittel verringert sich die Kreditsumme, ein Teil des Kaufpreises bzw. der Baukosten kann damit bezahlt werden. Weniger Geld von der Bank leihen hat für Ihre Baufinanzierung einige Vorteile:

• bessere Konditionen bei der Bank
• geringere Zinszahlungen
• kürzere Kreditlaufzeit
• kleinere monatliche Raten
• bei variabler Verzinsung geringeres Zinsänderungsrisiko

Je mehr Eigenkapital, umso besser: Wenig Eigenmittel erhöht generell das Risiko für die Bank, dass Ihr Kredit ausfällt. Dieses Risiko lassen sich Banken in der Regel mit deutlich höheren Zinsen bezahlen

Zusätzliches Vermögen: dies dient der Bank als weitere Sicherheit. Falls Sie Ihren Kredit nicht zurückzahlen können, werden offene Forderung der Bank gedeckt. Dies verbessert Ihre Kreditkonditionen.

Ausreichend Eigenkapital beim Hausbau oder Wohnungskauf

Wie viel Prozent Eigenkapital sollten es beim Immobilienkauf mindestens sein? Als Faustregel gelten ein Drittel der Gesamtkosten durch Eigenmittel – die restlichen Kosten werden durch Bankkredit oder Förderungen aufgebracht. In einem guten Finanzierungsplan spielen beim Thema Eigenkapital weiters einige Punkte eine Rolle:

• Regelmäßiges, hohes Einkommen: So können Sie sich mit weniger Eigenkapital einen Kredit leisten.
• Sicherheiten: Eine Lebensversicherung sowie Sachwerte und Wertpapierdepots können geringes Eigenkapital unter Umständen ebenfalls ausgleichen.
• Kaufpreis: Wer ein günstiges Schnäppchen bei Wohnung oder Haus ergattert, kann weiters den Eigenkapitalanteil reduzieren – schließlich sinken die Gesamtkosten.
• Blankoanteil bei der Finanzierung: Weniger gefragt bei Banken ist die Deckung durch erweiterte Hypotheken. Ist der Kredit höher als die Hypothek im Grundbuch ist der Mehrbetrag nicht durch die Immobilie gedeckt und die Bank hat dafür keine Sicherheit.

Baukredit ohne Eigenkapital

Vielfach reichen die empfohlenen Eigenmittel nicht aus oder Interessenten können diese gar nicht aufbringen. Unter Umständen kann eine Eigentumswohnung oder das Häuschen komplett ganz ohne Eigenkapital finanziert werden – wenn bestimmte Voraussetzungen gegeben sind:

• Junge Kreditnehmer mit hohem regelmäßigem Einkommen haben die besten Chancen.
• Wenn Sie der Bank anderweitige Sicherheiten anbieten können, ist das ebenfalls von Vorteil.

Tipp: Insgesamt ist eine 100 % Finanzierung komplett ohne Eigenkapital eher riskant. Weiters müssen Sie lange Laufzeiten, schlechtere Kreditkonditionen und deutlich höhere Gesamtkosten in Kauf nehmen.

Verfügbares Eigenkapital ermitteln – so geht es

Der Anteil des verfügbaren Eigenkapitals am Gesamtkapital (Gesamtkosten) wird als Eigenkapitalquote bezeichnet. Eine hohe Eigenkapitalquote bietet Kreditgebern wirtschaftliche Sicherheit und bedeutet für Banken und Kreditvermittlern ein geringes Risiko.

Die Eigenkapitalquote lässt sich einfach mit folgender Formel berechnen:

Um herauszufinden, wie viel Eigenkapital Sie zur Finanzierung aufbringen können, sollten Sie im ersten Schritt allen Finanzmitteln auflisten, die Ihnen aktuell zur Verfügung stehen. Hierbei gilt es neben Sparkonten alle Vermögenswerte die zeitnah als Eigenmittel geeignet sind zu berücksichtigen.

Beispielrechnung: Eigenkapitalquote 21,75 Prozent

Gesamtkosten Immobilie	300.000 €
Eigenkapital gesamt durch Sparkonto Festgeld Girokonto Aufgelöster Bausparer (nach Gebühren) Aktien (nach Risikoabschlag)	72.500 € 20.000 € 10.000 € 5.000 € 12.500 € 25.000 €
Abzüglich Notgroschen 10 %	7.250 €
Eigenkapital netto	65.250 €
Eigenkapitalquote in Prozent	21,75 %

In unserer Beispielrechnung kostet die Immobilie gesamt 300.000 €. Als Eigenkapital stehen insgesamt 72.500 € zur Verfügung, nach Abzug eines Notgroschens von 10 % verbleiben 65.250 €. Dies entspricht einer Eigenkapitalquote von 21,75 %.

Wichtig: Bei Kapitalformen, deren Werte schwanken können (beispielsweise Wertpapiere oder Bausparer), müssen Sie einen Risikoabschlag bzw. mögliche Gebühren mit einberechnen. Weiters sollten Sie vom errechneten Eigenkapital einen persönlichen Notgroschen von rund 10 % abziehen. Diese Reserve – mindestens drei Netto-Monatsgehälter – können Sie als Polster für Notfälle nutzen. Die verbleibende Summe ist das verfügbare Eigenkapital.

Tipps zum Eigenkapital aufbauen

Eine hohe Eigenkapitalquote ist Gold wert. Können Sie eine hohe Summe an Eigenmitteln aufbringen, profitieren Sie nicht nur von günstigen Konditionen bei der Bank. Sie sind eher schuldenfrei. Da bleibt die spannende Frage: wie baue ich am besten ausreichend Eigenkapital auf?

Folgende Tipps können Ihnen helfen:

Finanzierung frühzeitig planen: Einige Jahre vor dem eigentlichen Immobilienkauf über die Finanzierung nachdenken. Somit bleibt Ihnen genügend Zeit, um entsprechende Eigenmittel anzusparen und ggf. umzuverteilen.

Geld sinnvoll anlegen: Sie kommen schneller zu Ihrem Eigenkapital, wenn Sie das Geld nicht nur am Sparkonto horten. Verteilen Sie Ihr Vermögen klug und wählen Sie einen Mix aus Anlageformen – beispielsweise täglich fälliges Sparkonto, Festgeld, Aktien, Anleihen oder Fonds. Natürlich nur nach persönlichem Risikoprofil.

Privatkredit nutzen: Vielfach gibt es im Freundes- oder Familienkreis die Möglichkeit von günstigen privaten Darlehen. Diese können ein zusätzlicher Baustein sein, um Eigenkapital aufzustocken.

Private Pensionsversicherung erkunden: Unter Umständen zahlen Sie monatlich mehrere hundert Euro in eine private Pensionsvorsorge ein – dieses Geld fehlt fürs Ansparen der Eigenmittel. Laufende Pensionsversicherungen gilt es zu prüfen und ins Eigenheim als Form der Altersvorsorge zu investieren.

Erbschaft und Schenkung: In den allermeisten Fällen erwarten Österreicherinnen und Österreicher irgendwann eine Erbschaft oder Schenkungen. Vielleicht möchten Eltern oder Verwandte diese in Teilen zu Lebzeiten für den Immobilienkauf weitergeben –Eigenkapital, das zusätzlich Sparen hilft.

Fazit zum Thema Eigenkapital

Eigenkapital spielt beim Wirtschaften und bei Finanzierungen in allerlei Formen eine entscheidende Rolle. Privatkonsumenten kommen mit dem Thema Eigenkapital meist nur bei der Finanzierung von Eigenheimen in Kontakt. Denn für Banken sind Eigenmittel beim Bau oder Kauf von Eigentumswohnung, Haus oder Grundstück eine wesentliche Sicherheitsfrage. Ohne oder mit zu wenig Eigenkapital werden Immobilienfinanzierungen nicht nur wesentliche teurer. Wer zu wenig Eigenkapital mitbringt, dem bleibt der Traum von den eigenen vier Wänden mitunter sogar gänzlich verwehrt.

Daher sollten Sie sich wie jeder Unternehmer, Selbstständige oder Gewerbetreibende mit dem Thema Eigenkapital befassen. Wie viel Eigenkapital habe und brauche ich? Wo bekomme ich die nötigen Eigenmittel konkret her? Was sind mögliche Risiken von zu geringem Eigenkapital? Und wie baue ich konkret ausreichend Eigenkapital auf? Wer, sich vor dem Kauf oder Bau einer Immobilie mit solchen Fragen ausgiebig beschäftigt, der kann dem Abenteuer Baufinanzierung gelassener entgegensehen.

FAQ Eigenkapital und Eigenmittel

Wie viel Eigenkapital brauchen Sie für Ihre Immobilie?

Laut den meisten Baufinanzierungsexperten sollten Sie mindestens 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten für den Erwerb Ihrer Immobilie durch eigenes Kapital abdecken – besser sogar noch mehr. Je höher Ihr Eigenkapitalanteil ist, umso weniger Kredit brauchen Sie für die Finanzierung. Vollfinanzierungen sind nur bei sehr guter Bonität und hohem Einkommen ratsam.

Was passiert mit dem Eigenkapital beim Kredit?

Die Bank zahlt das vereinbarte Darlehen vertragsgemäß an den Verkäufer, Bauträger oder wahlweise auch an den Bauherren selbst aus. Das Eigenkapital kann bis zur Überweisung an den Verkäufer oder Bauträger am Konto verbleiben oder beispielsweise für Baunebenkosten – Notargebühren, Maklercourtage etc. – genutzt werden.

Wie viel Eigenkapital sollte man mit 30 haben?

Durchschnittlich sprechen Finanzexperten davon, dass man mit 30 Jahren zumindest in der Lage sein sollte, ein Eigenkapital von vier Monatsgehältern angespart zu haben. Dies ist jedoch auch abhängig vom Lebensstil, den Ausgaben und den allgemeinen Eventualitäten eines 30-Jährigen.

Wie viel Eigenkapital brauche ich bei einer Immobilie für 300.000 Euro?

Bei einem Kaufpreis von 300.000 Euro beträgt ein Eigenkapitalanteil von 10 Prozent beispielsweise 30.000 Euro. Da Sie zusätzlich auch noch die Nebenkosten aus eigener Tasche bezahlen müssen, kann selbst ein geringer Eigenkapitalanteil die finanziellen Möglichkeiten schnell ausreizen

Kann man mit 3000 Euro Nettogehalt ein Haus finanzieren?

Mit dieser Faustregel lässt sich nun beispielsweise ganz einfach ausrechnen, wieviel Hauskredit bei 3.000 € netto möglich sind: Bei einem Nettoeinkommen von 3.000 € und einem Beleihungsauslauf von 100 Prozent würdest du einen Immobilienkredit von 270.000 € erhalten.

Kredite 2024 aufnehmen – was ist in Österreich entscheidend?

Kredite aufnehmen heißt nicht gleich immer große Summen mit starren Laufzeiten borgen. Österreicherinnen und Österreicher wünschen sich flotte Sofortkredite von der Bank, schnell am Konto, mit Sofortauszahlung, wenn möglich sogar ohne lästige Bonitätsprüfung. auxmoney und Cashper machen dies möglich – aber auch viele klassische Banken haben kleine Darlehen mit wenig Euro im Programm.

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Inhaltsverzeichnis

auxmoney

Cashper Minikredit

Sofort Kredit

Kreditvergleichsrechner

Fazit

Video: Cashper Minikredit

auxmoney – viel beworbene Kreditplattform für den schnellen Privatkredit mit Sofortauszahlung

„So leiht man Geld heute“: Unbürokratische Sofortkredite, von Mensch zu Mensch, bewirbt auxmoney medienstark als Alternative zum klassischen Bankdarlehen in Österreich und anderswo. Seit nunmehr zwölf Jahren vermittelt auxmoney als Online-Kreditanbieter über den gleichnamigen Kreditmarktplatz Kredite von privat an privat. Für Konsumenten als Sofortkredit zur privaten Finanzierung, aber auch in Sachen Crowdlending.

Diese sogenannten Peer-to-Peer-Kredite sind Kredite, die direkt von Privatpersonen an Privatpersonen als Privatkredite vergeben werden, ohne dass ein Finanzinstitut, wie beispielsweise eine Bank, als Vermittler auftritt. Technologisch ermöglicht und verbreitet werden Peer-to-Peer-Kredite vor allem durch das Internet – allein im Jahr 2022 wurden so rund 280.000 Darlehen online vermittelt und ausgezahlt.

Über die Kreditplattform auxmoney investieren private Anleger in Projekte, die von Kreditsuchenden auf dem Kreditmarktplatz präsentiert wurden. Insbesondere Personen, die bei einer Bank keinen Kredit bekommen, zählen bei auxmoney mitunter zur Kundschaft – Konsumenten mit mauer Bonität, kleine Selbstständige, deren Kapitaldecke noch recht dünn ausfällt. Aber beileibe nicht nur.

Das Ganze funktioniert in der Regel recht einfach und schnell, und es stehen meist nicht die hohen Summen mit langen fixen Laufzeiten im Fokus. Suche Finanzierung spontan, einen Kredit über 1.000 Euro oder 500 Euro Kredit sofort am Konto – bei auxmoney können Sie mit Anlegern Ihren Wunschkredit in Sekunden frei verhandeln, das Geld kann innert 24 Stunden bei Ihnen am Konto sein und auch in Sachen Tilgung sind flexible Vereinbarungen möglich. Klassischer Sofort-Kredit als Onlinekredit mit Sofortzusage eben, bei dem nicht die Bank, sondern private Anleger darüber entscheiden, ob ein Kreditwunsch erfüllt werden kann oder nicht.

Allerdings: Auch wenn der Kreditmarktplatz im Netz sehr beliebt ist, die Zahl der Interessenten an P2P-Krediten stetig wächst und mittlerweile erkleckliche Summen über den Onlinetisch wandern: Darlehensnehmer sammeln nicht durchwegs eine positive auxmoney Erfahrung mit Krediten. Zudem halten viele Banken und einige Start-ups in Österreich den schnellen Kredit mit Sofortauszahlung für Konsumenten parat – natürlich ebenfalls online und zu besten Konditionen.

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Cashper Minikredit – Sofort Kredit bis 1.500 € innert 5 Minuten

500 Euro Kredit sofort, Kredit um 1.000 Euro oder einen Kleinkredit bis maximal 1.500 € – schnelles Geld ohne viel Aufhebens gibt es bei Cashper. Es ist das aktuell einzige deutsche Kreditinstitut mit Banklizenz, welches Minikredite auch ohne Bonitätsprüfung und KSV in Österreich vergibt und das per flottem Onlineantrag und Sofortzusage innert fünf Minuten. Bereits nach 24 Stunden steht das Darlehen ohne Vorleistung am Konto parat.

Ein monatliches Nettoeinkommen von mindestens 700 Euro ist obligatorisch, um Summen von 100 bis 1.500 Euro bei Cashper ausgezahlt zu bekommen. Aktuell geht das als Kennenlern-Angebot sogar ohne Zinsen bei kompletter Tilgung bis zu 61 Monate lang. Der 0%-Zinsen-Deal gilt allerdings ausschließlich für Neukunden der Novum-Bank Limited, die einen Antrag über Cashper.de gestellt haben.

Während des Antrags zum Basiskredit können kostenpflichtige Extras wie Direktentscheidung, bevorzugte Bearbeitung und Blitzüberweisung kostenpflichtig per App zu gebucht werden – diese beschleunigen den Kleinkredit zusätzlich. Raten-Option werden bei Cashper ebenfalls angeboten.

Tipp: Ein Cashper Sofort Kredit eignet sich für Studenten und Arbeitnehmer mit geringem Einkommen, die rasch geringe Beträge für kurze Zeit zwischenfinanzieren möchten. Ein KSV-Eintrag ist bei Cashper kein Hindernis für Ihren Minikredit. Allerdings gilt: ohne pünktliche Rückzahlung werden sofort Verzugsspesen und Mahngebühren fällig.

Hier finden Sie Details zum Cashper-Minikredit

Sofort Kredit bei Banken – kleiner Kredit online per Sofortzusage

Den flotten Sofort Kredit mit kleinen Summen und flexiblen Laufzeiten gibt es in Österreich seit langem auch bei klassischen Banken. Nahezu alle Kreditinstitute sind mittlerweile zu Online Kreditmarktplätzen geworden, die auch wenige Euro Darlehen problemlos mit Online Sofortzusage und den Kredit zur Sofortauszahlung in die Haushaltskassa bieten. Hier drei Beispiele:

Santander Consumer Bank JetztSofort Kredit to GO:
Der JetztSofort Kredit der Santander Consumer Bank gilt aktuell als Österreichs bester und günstigster Online Sofortkredit, bietet er doch stets einen attraktiven Effektivzins von 3,07 Prozent. Mit dem JetztSofort Kredit lassen sich kleine Wünsche bereits ab 3.000 Euro erfüllt, die Laufzeit für Einsteiger liegt allerdings bei mindestens 24 Monaten.

Der Santander Sofortkredit hat keinen Verwendungszweck, bietet spesenfreie Sondertilgungen oder vorzeitige Rückzahlung jederzeit. Flott machen ihn per se ein simpler Online-Kreditantrag samt Sofortzusage in wenigen Augenblicken sowie eine umgehende Auszahlung der Kreditsumme aufs Konto.

Mit dem innovativen Online-Tool Santander GO ist dies für Konsumenten noch leichter möglich. Hier erfolgt alles komplett online: vom Antrag, über den Dokumentenaustausch bis hin zum unterschriebenen Kreditantrag – und das sogar mit persönlicher Beratung durch Kreditexperten inklusive. Ihr digitaler Kredit to Go vom heimischen Wohnzimmer aus.

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Bank Austria Online Wunschkredit: Den kleinen individuellen Wunschkredit ab 3.000 Euro und bereits einem Jahr Laufzeit gibt es auch bei der Bank Austria. Hier lassen sich nicht nur Ratenhöhe und Laufzeit individuell anpassen, Sie können den Kredit mit kleinen Summen auch jederzeit vorzeitig ohne Spesen zurückzahlen. Mit einem bonitätsabhängigen, individuellen Zinssatz ab nur 3,10 Prozent effektiv ist auch die kleine Bank Austria Finanzierung zu attraktiven Konditionen zu haben.

Zum Sofortkredit wird das Ganze dank sehr rascher Entscheidung: als Kunde erfahren Sie in wenigen Minuten, ob Ihr gewünschter Kreditbetrag zu den gedachten Konditionen möglich ist. Sind alle Angaben korrekt und die bankübliche Bonität erfüllt, landet das Darlehen per Sofortentscheid schon innert ein bis zwei Werktagen nach Antrag am Konto. Natürlich fallen für Sie wie bei Santander hierbei keine Bearbeitungs- und Kontoführungsspesen an. Weiters ist eine Versicherung der Kreditsumme inkludiert.

Raiffeisen Bank Sofort-Kredit per App: Auch der Sofort-Kredit der Raiffeisenbank Niederösterreich-Wien bietet Konsumenten Geld sofort am Konto – und das ganz einfach per App. Den mobilen Sofortkredit der RLB NÖ-Wien gibt es im Express-Tempo mit nur wenigen Klicks exklusiv per ELBA-App via Smartphone direkt aufs obligatorische Raiffeisenkonto. Bis zu 4.000 Euro sind hier bei positiver Sofortrückmeldung in Echtzeit möglich und werden direkt auf Ihr Konto zur freien Verfügung gutgeschrieben 500 Euro Kredit sofort, 1.000 Euro Darlehen per Sofortauszahlung oder noch etwas mehr: Das alles ist mobil und flexibel per App am Smartphone, mit wenigen Eingaben und ohne Dokumente mittels TAN digital erledigt. Bereits ab 12 Monaten Laufzeit und – je nach Bonität – um nur 3,97 Prozent Effektivzins.

Tipp: Um bei Santander Consumer Bank, Bank Austria oder Raiffeisen oder Raiffeisenbank Niederösterreich-Wien schnell einen Kredit mit online Sofortzusage und Sofortauszahlung zu günstigen Zinsen zu bekommen, müssen Sie nur wenige Voraussetzungen erfüllen. Obligatorisch beim Sofort-Kredit indes ist hier stets eine Bonitätsprüfung durch die Bank.

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Kreditvergleichsrechner – rasch und sicher zum zinsgünstigen Privatkredit 2024

Zinsen vergleichen –online beste Offerte erkunden

Beste Konditionen beim Online Sofortkredit lassen sich am besten direkt per Vergleich erkunden. Viele Konsumenten in Österreich haben keine exakten Vorstellungen vom künftigen Kreditgeber und suchen einfach nach dem besten und günstigsten Angebot. Genau hierfür ist ein Kreditvergleichsrechner ideal.

Ihren Sofortkredit mit sofortiger Zusage und einer Auszahlung oft innerhalb weniger Stunden finden Sie auf unserer Kleinkreditseite. In der Regel können hier allerdings maximal 1.500 Euro als Sofortdarlehen ausgezahlt werden, dafür erfolgt die Auszahlung im Vergleich zu üblichen Krediten sehr rasch und es sind deutlich weniger Unterlagen und nur eine vereinfachte Kreditprüfung nötig.

Weiters steht Ihnen unser Online-Konditionenvergleich für Ratenkredite zur Verfügung. Hier finden Sie die aktuell besten Angebote vieler Direktbanken in Österreich mit kleinen Kreditbeträgen bereits ab 3.000 und kurzen Laufzeiten ab 12 Monaten. Neben einer Online Sofortzusage gibt es die meisten kleineren Bankdarlehen per Sofortauszahlung mittlerweile auch rasch am Konto.

Kreditantrag online stellen – rascher und einfacher finanzieren

Haben Sie in unseren Kreditvergleichsrechner das passende Darlehen samt Sofortzusage und Sofortauszahlung erkundet, können Sie dieses direkt auf der Seite der jeweiligen Bank beantragen. In vielen Fällen sind heute eine Online-Identifikation, Dokumenten-Upload sowie digitale Vertragsunterschrift möglich. Das alles sorgt für den noch schnelleren Wunschkredit per PC, Laptop oder Smartphone direkt von Ihrer Couch aus. Und das zu unschlagbaren Konditionen.

Mit dem Online-Kreditrechner sofort Geld sparen – so funktioniert`s

• passenden Kreditsumme und Laufzeit im Rechner erkunden
• monatliche Rate samt Zinsen anzeigen lassen
• Online Identifikation per Video durchführen
• Kreditantrag samt Unterlagen digital an die Bank übermitteln
• Geld rasch in kurzer Zeit am Konto auszahlen lassen

Tipp zum Online Kreditvergleich: Entscheidend beim Kreditvergleich ist immer der effektive Jahreszins samt allen Kosten. Wichtig sind weiters versteckte Bearbeitungsspesen, beispielsweise für die  Bonitätsprüfung, die Kontoführung oder den Abschluss einer Restschuldpolizze. Wer es eilig  hat und sein Geld sofort am Konto braucht, für den ist die Auszahlungsdauer des jeweiligen Anbieters  interessant. Haben Sie mehr Zeit, sollten Sie vorderst eine Selbstauskunft beim KSV beantragen, um Ihre aktuelle Bonität zu erkunden und so die besten Zinsen beim Sofort-Kredit zu lukrieren.

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Unser Fazit zum kleinen Sofortkredit 2024 in Österreich

Onlinekredite, mit online Sofortzusage und Sofortauszahlung am Konto, haben viele Gesichter. Ob als Peer-to-Peer-Kredit von privat via Online-Plattform, per flottem Kleinkredit vom Start-up oder als Sofortkredit digital bei der modernen Direktbank dank Apps. Für Konsumenten in Österreich bieten sich 2024 größere Möglichkeiten denn je. Dabei gilt stets: Vorab Konditionen vergleichen und genau rechnen ist Trumpf. Bei den Zinsen und Kreditspesen, in Sachen Tilgung und Rückzahlung, aber auch bei Service und Auszahlungsdauer. Hier gibt es immer noch große Unterschiede am Markt und die Realisierbarkeit der jeweiligen Sofortkredit-Offerte gilt es vor Vertragsunterschrift unbedingt zu prüfen. Bei Anbietern, die ihre komplette Kreditabwicklung digital anbieten und Identitätsprüfungen per Video-Ident vornehmen, erfolgt die Auszahlung erfahrungsgemäß besonders rasch.

Weiters wichtig: Auch wenn Banken bei Ihren Werbeofferten an Sofortkrediten oder Schnellkrediten in der Regel Wort halten und mitunter sogar Kredite sofort ohne Bonitätsprüfung vergeben. Das monatliche Budget in der Kassa und die eigene Bonität sollten stimmen. Schließlich müssen auch kleine Sofortdarlehen pünktlich getilgt werden – andernfalls drohen durch Verzugsspesen und Mahngebühren hohe Kosten.

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Video: Cashper Minikredit beantragen – 0 % Zinsen, ganz easy

Quelle: Cashper.de / YouTube

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