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Steigen die Zinsen in Österreich 2025 weiter?

Lange Jahre konnten Österreichs Konsumenten Ihre Kredite günstiger finanzieren als je zuvor. Damit ist seit 2022 aber Schluss. Schuld daran sind unter anderem historisch hohe Inflationsraten und geopolitische Spannunf, was die Europäische Zentralbank (EZB) zu einer strickten Kehrtwende in ihrer Nullzinspolitik zwang. In mehreren Schritten wurde der Leitzins auf rund 4,50 % angehoben. Dies hat natürlich Auswirkunden auf das allgemeine Zinsniveau in Österreich: Konsumkredite und Baufinanzierungen wurden seit 2022 merklich teurer – ab Juni 2023 hat die EZB allerdings den Leitzins wieder schrittweise abgesenkt – mittlerweile liegt er weider bei rund drei Prozent.

Folgend finden Sie eine Liste mit beispielhaften Monatsraten:

Eine Wohnung, für deren Kauf Sie 100.000 € Kredit aufnehmen müssen, ist im Falle einer günstigen Verzinsung von 3,50 Prozent bereits nach zehn Jahren mit einer Monatsrate von rund 986 € abgezahlt.

Kreditzinsentwicklung Österreich – Kreditzinsen aktuell und gestern

Wer heute in Österreich einen Kredit sucht, der hat es in Sachen Zinsschnäppchen deutlich schwerer als noch vor einem Jahr. In Europa und somit bei uns in Österreich hatten wir über ein Jahrzehnt ein äußerst niedriges Zinsniveau. Seit 2015 gab es sogar eine Zinsanomalie in Form sogenannter Negativzinsen. Diese Zeiten sind vorbei: Aktuell liegt der variable Zinssatz für Kredite bei rund 3,50 %, die fixen Zinssätze beginnen bei ca. 4,00 %. Es ist zu erwarten, dass die Zinsen im Verlauf 2023 noch etwas ansteigen werden. Historisch niedriges Zinsniveau passe: Es war nur eine Frage der Zeit, bis die Zinsen wieder ansteigen. Die zurückliegende Corona- Pandemie, unsichere Energiepreise und nicht zuletzt eine Rekordinflation seit 2022 zwangen die Notenbanken dazu, in Sachen Zinsniveau kräftig gegenzusteuern. Durch das  mehrjährige Niedrigzinsniveau waren die Spielräume begrenzt und die zahlreichen Stabilisierungsprogramme der EZB haben mit zu einem Anstieg der Inflation beigetragen – neuerdings fällt diese wieder deutlich. Damit dürften auch die Kreditzinsen – wie durch die EZB bereits angekündigt – 2023 nicht wieder steigen – ab Juni sind sogar erste Zinssenkungen in Sicht.

Kurzfristige und langfristige Zinsen: In Sachen Immobilienfinanzierungen gilt es zwischen kurzfristigen und langfristigen Zinsen zu unterscheiden: Bei einem langfristigen Zinssatz handelt es sich um einen Zinssatz, der über fünf bis 30 Jahre angewendet wird. Kurzfristige Zinssätze beziehen sich auf eine Laufzeit von bis zu 24 Monaten. Hiermit verbundene Finanzierungen gelten daher als variable Kredite und werden laufend angepasst.

Aktuelle Zinsen auf deutlich höherem Niveau: Ein Blick auf die aktuelle Zinslage in Österreich zeigt, dass die Zinsen auch 2023 noch weiter ansteigen. Nach kräftigem Anstieg sowohl für kurzfristige Konsumentenkredite als für längerfristige Immobiliendarlehen pendeln sich die Zinsen für Neukredite an private Haushalte aktuell auf hohem Niveau ein – in Sachen Konsumfinanzierungen verlangen Banken und Sparkassen hier durchschnittlich um die 5,50 Prozent, bei Krediten für den Wohnbau um 4,00 Prozent.

Online Finanzierungen teils deutlich günstiger: Konsumenten können ihren Kredit aber zu besseren Zinssätzen erwerben – nämlich direkt aus dem Internet. Unser Online-Konditionenvergleich zeigt: Onlinedarlehen für Konsum- und Privatkredite gibt es bei Direktbanken ab rund 4,50 Prozent effektiv, Hypothekarkredite zur Finanzierung von Haus oder Wohnung sind ab 3,50 % Prozent Zinsen möglich. Deutlich günstiger also als die Durchschnitten Zinssätze der Banken am Markt

Tipp: Haben Sie derzeit einen variablen Kredit, können Sie das aktuell niedrige Zinsniveau  nutzen, um Ihren Kredit gegen zukünftige Zinssteigerungen abzusichern. Die beste Möglichkeit dafür ist ein Wechsel auf einen Online Fixzinskredit.

Zinsentwicklung EURIBOR und EZB Leitzins beim Kredit – so entstehen günstige Kredite

Wer war für die positive Entwicklung in Sachen Kreditzinsen der vergangenen Jahre verantwortlich? Die Entwicklung der Zinsen in Österreich hängt maßgeblich von der Entwicklung der wichtigsten Leitzinsen ab, die von den Banken und Kreditinstituten als Referenzzinssätze für ihre Produkte herangezogen werden. Sie bestimmen letztendlich auch unser aller Zinsen am österreichischen Kreditmarkt.

Der EZB Leitzins

Der wichtigste Leitzins für die Entwicklung der Spar- und Kreditzinsen bei Banken in Europa ist der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB). Die EZB legt Ihren Leitzins in unregelmäßigen Abständen – sechs bis acht Wochen – fest. Er dient als ein Indikator für die Entwicklung der Kreditzinsen in Österreich. Der EZB-Leitzins ist ebenso ein beliebtes Instrument, um die allgemeine Preisentwicklung zu steuern. Beispielsweise Inflation und Deflation entgegenzuwirken oder die Realwirtschaft – durch billige Kredite – anzukurbeln. Der EZB-Leitzins wird insbesondere in Kreditverträgen für private Konsumkredite als Referenzzinssatz für den Kreditzins herangezogen. In den Jahren ab 2008 stürzte der EZB- Leitzins ins bodenlose und verharrte lange Zeit bei 0,00 Prozent. Ein Grund, warum gerade die kurzfristigeren Kreditzinsen für Privatkonsumenten seit Jahren historisch niedrig waren. Seit 2022 kam die Kertwende in Sachen Leitzins – die EZB erhöhte den Referenzzinssatz 2023 in zahlreichen Schritten auf 4,50 %. Ab Juni 2023 kam die Zinswende mit zahlreichen Zinssenkungsschritten.

EURIBOR als Leitzins

Für viele Konsumenten in Sachen Finanzierung noch bedeutender als Leitzins ist der sogenannte EURIBOR. Er ist die häufigste verwendete Basis der Banken für die Vergabe von kurzfristigen variabel verzinsten Krediten, wird aber vor allem als Referenzzinssatz der Banken bei längerfristigen Kreditverträgen verwendet – beispielsweise bei Wohnkrediten oder Immobilienfinanzierungen. Der Begriff EURIBOR steht für „Euro Interbank Offered Rate“, was übersetzt bedeutet: Zu diesem Zinssatz leihen sich europäische Banken untereinander ihr Geld – in der Praxis für mehrere Monate festgeschrieben, beispielsweise als 3-Monats-Euribor, 6-Monats Euribor und als 12-Monats-Euribor. Bis zu 43 Kreditinstitute melden werktäglich ihre Zinssätze und definieren damit den aktuellen Wert des Euribor neu. Bei Krediten erheben Banken zum EURIBOR- Zinssatz einen Aufschlag von meist 0,5 bis zwei Prozentpunkte. Im Jahr 2015 fiel der EURIBOR erstmals ins Minus, Mitte 2022 allerdings drehte der Leitindex wieder ins Positive und hat mittlerweile die drei Prozent deutlich überschritten. Das führt dazu, dass auch die Kreditzinsen diverser Verträge in Österreich seit mehr als einem Jahr deutlich anziehen. Dies müssen Banken im Übrigen automatisch tun und schafft in Sachen Bauzinsen für Immobilienkäufer schlechtere Konditionen.

Aktuelle Zinsen Konsumkredite – online gibt’s die besten Offerten

Privatkredite für den Alltagskonsum zählen nach wie vor zu den gefragtesten Finanzierungen in Österreichs Haushalten. Hier ist die Auswahl bei Banken groß, die Zinsunterschiede aber ebenso. Dies gilt umso mehr in Zeiten stetig steigender Zinsen!

Flotter Konsumkredit: In Sachen Konsumkredit oder Privatkredit sollten Sie keinesfalls die nächstbeste Offerte der Hausbank nutzen. Beste Zinsen gibt es in der Regel online per Internet. Onlinekredite sogenannter Direktbanken wie Santander, Raiffeisen, ING und Co. warten ab rund 4,5 Prozent Effektivzins auf – egal, welche Kreditsumme Sie für welchen Zweck brauchen. Weiters schonen spesenfreie Sondertilgungen oder eine vorzeitige kostenlose Rückzahlung der kompletten Kreditsumme die Kreditkassa. Verglichen mit so mancher Kredit-Offerte aus der Filiale lassen sich bereits bei kleineren Summen bis 10.000 Euro über kurze Laufzeiten mehrere hundert Euro an Kosten einsparen. Ganz zu schweigen vom flotten Online Service dank digitaler Antragsprozesse und sofortiger Auszahlung der Kreditsumme.

Beliebter Kleinkredit: Immer beliebter werden auch sogenannte Klein- oder Minikredite. Konsumenten in Österreich wünschen sich heute passgenaue und kurzfristige Finanzierungen, die ihren Bedürfnissen im Alltag gerecht werden. Hierbei sind nicht große Summen oder lange Laufzeiten gefragt. Soll beispielsweise der teure Dispokredit am Konto ausgeglichen werden, oder braucht man sofort Geld am Konto, um spontan entscheiden zu können, ist der klassische Ratenkredit nicht die erste Wahl. Hier kommt ein flexibler Kleinkredit gerade recht. Der größte Vorteil eines solchen Kleinkredits mit Sofortzusage und Sofortauszahlung: Es dauert nicht mehrere Tage wie in der Filiale, um an sein Geld zu kommen. Und oftmals funktioniert das Ganze ohne lästige KSV-Abfrage und Bonitätsprüfung.

Günstige Umschulung: Überhaupt lassen sich die aktuellen Zinsen flexibler Ratenkredite prima nutzen, um per Umschuldung alte Kredite abzulösen und Zinskosten zu sparen. Kaum zu glauben: Noch immer sitzen viele Kreditnehmer in Österreich trotzt gestiegener Zinsen auf teuren und starren Kreditverträgen vergangener Jahre. Doch Monat für Monat hohe Raten zu berappen ist ein klarer Fehler. Wenn Sie auf einen modernen flexiblen Onlinekredit umschulden, sparen Sie sofort viel Geld. Das können, je nach Restlaufzeit und ausstehender Kreditsumme oft mehrere hundert Euro pro Jahr sein. Gerade alte Kredite ohne flexible Rückzahlungsmöglichkeiten sollten Konsumenten dringen umschulden. 0,5 Prozent Zinsvorteil – aktuell mehr als realistisch – bringen Ihnen bei 20.000 Euro Restsumme und 48 Monaten Restlaufzeit gut 100 Euro Zins-Ersparnis pro Jahr. Dabei funktioniert eine Umschuldung genauso schnell, wie die Aufnahme eines neuen Konsumkredits oder Autokredits. Nahezu alle Banken in Österreich halten spezielle Umschuldungskredite für verschiedenste Zwecke samt kostenlosen Wechselservice für private Konsumenten parat. Allerdings gilt: Konditionen der Anbieter zu vergleichen und auf Kündigungsfristen sowie Ablösespesen älterer Kredite zu achten ist Pflicht.

Kreditzinsen Österreich Wohnbau – jetzt online noch günstig ins Eigenheim

Sparen lässt sich dank guter Online-Zinsen vor allem in Sachen Baufinanzierung. Denn hier sind große Summen mit langen Laufzeiten im Spiel. Selbst wenn sich der klassische Bausparvertrag in Österreich weiter großer Beliebtheit erfreut: Ohne einen Hypothekarkredit oder einen kleineren Wohnkredit, lässt sich der Traum vom eigenen Haus oder der eigenen Wohnung in den allermeisten Fällen nicht verwirklichen. Online Baufinanzierung: Immer mehr Konsumenten nutzen daher moderne Baufinanzierungen online. Hier lassen sich Wohnträume zu besseren Konditionen um gut 3,50 Prozent Zinsen verwirklichen. Obwohl die Immobilienpreise seit Jahren in extreme Höhen schnellen, können günstige Kreditzinsen beim Wohnbau einen Teil der Mehrkosten auffangen – mit besten Fixzinsen über viele Jahre im Voraus.

2025 weiter Zinsen sparen: Immobilienkredite bleiben auch in 2025 stabil und günstig – wenn diese online abgeschlossen werden. Je nach Summe, Laufzeit und Standort der Wunschimmobilie sind bei guter Bonität und ausreichend Eigenmitteln (mindestens 20 Prozent) gute Konditionen möglich. In Sachen Wohnbau lohnt es sich nach wie vor, ältere Immobiliendarlehen durch günstigere flexible Offerten abzulösen.

Kreditzinsenvergleich Österreich – ohne geht es nicht!

Kredite in Österreich gibt es noch immer günstig – egal für welchen Anlass Sie Ihr Darlehen benötigen. Und Sie ahnen es bereits: In der Praxis gelingt das Ganze nur, wenn Sie alle Konditionen genau vergleichen! Bei Sofortfinanzierungen auch kleinster Summen kann mitunter ein saftiger Zinsaufschlag fällig werden, gefragte Konsumkredite werden mancherorts noch immer zum doppelten Zinssatz angeboten und längst nicht jede Baufinanzierung im Schaufenster entpuppt sich als wahres Schnäppchen. Kreditzinsen Vergleich Österreich: Wie finde ich das beste Angebot am Markt für meine Finanzierung? Die Antwort lautet: Mit unserem Kreditzinsen Vergleich Österreich! Wer aktuell ein Zinsschnäppchen bei Banken ergattern möchte, sollte keinesfalls zum nächstbesten Kreditangebot greifen. Selbst wenn allerorts vollmundig beste Kreditzinsen versprochen werden, kann kaum eine Offerte dieses Versprechen erfüllen. Viele Faktoren spielen eine Rolle zum günstigsten Kredit: Vorderst der Zinssatz selbst. Aber auch Laufzeit und Kreditsumme selbst sind wichtige Parameter. Weiters muss die Bonität stimmen, will man Banken und Kreditvermittlern den besten Zins abluchsen. Mangelnde Kreditwürdigkeit führt erfahrungsgemäß zu höheren Zinsen oder zur Ablehnung des Darlehens. Zudem gilt es auf die Flexibilität in Sachen Kredit zu achten. Kostenlose Sondertilgungen in beliebiger Höhe sowie eine spesenfreie Rückzahlung vor dem Laufzeitende können Kredite aller Art zusätzlich verbilligen.

Zinsentwicklung Europa und Österreich – eine Prognose

Gerade in turbulenten Zeiten interessiert Konsumenten eine Frage besonders: Wie könnte eine künftige Entwicklung bei den Kreditzinsen in Österreich aussehen? Von ansteigenden Zinsen muss aktuell nicht ausgegangen werden, dies zeigen die Zinsschritte der EZB und die Prognosen einiger Experten. Die Zinserhöhungen bei Baufinanzierungen wie Konsumentenkrediten waren im vergangenen Jahr durchaus beachtlich. 2025 dürfte dies deutlich abgeschwächt so weitergehen.

Währungsmarkt entscheidend: Die Marktzinsen in Sachen Kredite hängen stark mit der Entwicklung der Währungen zusammen. Die europäischen Währungshüter achten penibel darauf , trotz Krisengefahren im Euroraum den Euro stabil zu halten. Im Vergleich zu Amerika bestand lange ein deutlicher Zinsabstand zwischen dem EZB-Leitzinssatz und dem amerikanischen Fed-Fund-Rate. Hier musste die EZB  in Sachen Leitzins früher oder später an der Zinsschraube drehen.

Langfristige Prognosen schwierig: Längerfristige Prognosen über Zinsentwicklungen beispielsweise der nächsten zehn bis 20 Jahre sind natürlich spekulativ und im Grunde unseriös. Hierfür sind die Kapitalmärkte viel zu volatil und Krisen wie die Corona-Pandemie oder der Ukraine-Krieg haben Prognosen über Nacht komplett widerlegt.

Sicherheit in Sachen Baufinanzierung: Die Zinserhöhungen seit Mitte 2022 hatten vorderst Auswirkungen auf Baufinanzierungen und Wohnkredite: Die monatlichen Kreditraten stiegen seit dem vergangenen Jahr deutlich an. Ein Nachteil war das vor allem für bestehende variable Kredite ohne Zinsabsicherungen. Konsumenten, die eine Baufinanzierung erst in den nächsten Monaten beantragen möchten, gibt es indes eine gute Nachricht: Baufinanzierungen können mit einer Fixzinsbindung von bis zu 25 oder 30 Jahren abgeschlossen werden – bei mittlerweile stabilerem Zinsumfeld. Bei sehr geringen Aufschlägen lassen sich so Wohnung und Haus noch zu vergleichsweise moderaten Konditionen über die gesamte Finanzierungsperiode abschließen und bieten eine optimale Absicherung für die eigenen vier Wände.

Unser Fazit zur Entwicklung bei den Kreditzinsen in Österreich

Da die Referenzzinssätze seit 2022 deutlich gestiegen sind, zogen infolge auch die Kreditzinsen für Privatkonsumenten merklich an. Während die Zinsen für Sparguthaben eher verhalten stiegen, wurden Immobiliendarlehen und Konsumkredite seit vielen Monaten deutlich teurer – allen voran die Dispo- und Überziehungszinsen am Giro- und Gehaltskonto. Hier könnte sich 2025 aber  einiges für Konsumenten ändern –  den weitere Zinssenkungen der EZB sind geplant.

Weiterhin gilt: In Österreich sind Kredite im historischen Vergleich noch relativ preiswert. Egal ob klassischer Konsumentenkredit, neue Autofinanzierung, Baudarlehen oder Umschuldung. Und: Es gibt, trotz steigender Zinsentwicklung des vergangenen Jahres, weiterhin große Unterschiede bei Banken und Kreditvermittlern. Selbst aktiv werden ist daher die Devise: alle Offerten vergleichen, bevor man sich für einen Kredit oder eine Baufinanzierung entscheidet. Auch 2025 zahlt sich ein Zinsvergleich für Sie aus!

Video: Wie geht’s mit den Zinsen weiter?

Quelle: Investentpunkt / YouTube

FAQ Zinsentwicklung

Wie sieht die Zinsentwicklung für 2023 aus?

Im Jahr 2023 erwarten Experten ein weiter niedriges Zinsniveau mit leicht steigender Tendent. Für diese Annahme spricht, dass die EZB den Markt weiterhin mit Geld fluten und damit die Anleihekurse oben halten wird. Allerdings sind für Ende 2023 kaum weitere Zinsschritte der EZB angekündigt. Insbesondere leichte Anstiege bei längeren Zinsbindungen wie Baufinanzierungen sind aber realistisch.

Wann könnten die Zinsen wieder steigen?

Die Bauzinsen sind vom Januar 2022 bis Juni 2023 im Durchschnitt um fast drei Prozentpunkte gestiegen. Für eine Baufinanzierung, bei der Ihnen die Bank also im Januar 2022 einen Zins von 1,0 Prozent angeboten hat, verlangt sie mittlerweile einen Zins von rund vier Prozent und mehr Die besten Anbieter in Österreich liegen bei guter Bonität allerdings weiter darunter.

Wie hoch sind momentan die Kreditzinsen?

Bauzinsen starten in Österreich derzeit bei 3,50 % Effektivzins. Die Kreditzinsen für Konsumkredite beginnen aktuell bei gut 4,50 Prozent. Die aktuellen Top 3-Offerten beim Ratenkredit für 8.000 € und 48 Monate finden Sie anbei:

Was ist ein Bankdarlehen und was ein Kredit?

Die Begriffe Darlehen (auch Bankdarlehen genannt) und Kredit gebrauchen wir im Alltag meist gleichrangig. Dabei gibt es hier rechtliche und steuerliche Unterschiede. Rechtlich: Ein Kredit ist ab Unterschrift gültig, ein Darlehen ab Auszahlung. Steuerlich: Bei Krediten schwanken die Gebühren ans Finanzamt, bei Darlehen nicht. Weiters werden Darlehen in der Regel für langfristige Investitionen genutzt.

Folgend finden Sie eine Liste mit beispielhaften Monatsraten:

Eine Wohnung, für deren Kauf Sie 100.000 € Kredit aufnehmen müssen, ist im Falle einer günstigen Verzinsung von 3,50 Prozent bereits nach zehn Jahren mit einer Monatsrate von rund 986 € abgezahlt.

Darlehen vs. Kredit – wo liegen die Unterschiede?

Wo liegt der Unterschied zwischen einem Darlehen und einem Kredit? Diese Frage haben Sie sich vermutlich öfter gestellt. Bei Finanzierungen im Alltag werden beide Begriffe gleich verwendet. Dabei gibt es in Sachen Darlehen und Kredit Unterschiede. Der Nettodarlehensbetrag ist die tatsächlich ausbezahlte Summe, die Sie als Darlehensnehmer ohne vereinbarten Zins und Spesen an den Darlehensgeber – meist eine Bank – zurückzahlen müssen. Im Bruttodarlehensbetrag hingegen sind alle zusätzlichen Kosten und Spesen inkludiert. Es handelt sich also um den Gesamtbetrag, den Sie am Ende der Laufzeit laut Vertrag an den Kreditgeber zu zahlen haben.

• Nettodarlehensbetrag ist die an den Kreditnehmer ausgezahlte Summe
• Bruttodarlehensbetrag beinhaltet den Gesamtbetrag, der zurückgezahlt wird

Dies alles ist bei einem Ratenkredit ähnlich, werden Sie jetzt sagen. Im Prinzip richtig, aber es gibt zwischen beiden Finanzierungsformen – Darlehen und Kredit – rechtliche und steuerliche Unterschiede.

Rechtlicher Unterschied: Ein Darlehensvertrag wird erst gültig, wenn die Geldsumme an Sie als Darlehensnehmer ausbezahlt wurde, das Geld der Bank also am Konto gelandet ist. Beim Kredit ist der Vertrag sofort mit Ihrer Unterschrift rechtswirksam, noch bevor Sie Ihr Geld von Bank oder Vermittler erhalten haben.

Steuerlicher Unterschied: Unterschiede zwischen den beiden Formen Kredit und Darlehen gibt es auch hinsichtlich der Vergebührung an das Finanzamt. Bei Krediten bis zu fünf Jahren Laufzeit beträgt die Vergebührung in Österreich einheitlich 0,8 Prozent der aufgenommenen Summe. Liegt die Tilgungszeit über fünf Jahren, werden bei Krediten 1,5 Prozent fällig. Beim Darlehen bleibt die Vergebührung gleich hoch.

Unterschiede in Sachen Verwendung: Hinzu kommen – neben dem zeitlichen Aspekt – Unterschiede in der Verwendung von Darlehen und Krediten. Darlehen in Österreich werden eher für langfristige Verpflichtungen eingesetzt, beispielsweise für eine Hypothek, zum Bausparen oder zur Finanzierung von Unternehmen und Aktiengesellschaften. Kredite dagegen in der Regel für kurzfristigere Anschaffungen, wie beispielsweise ein Kfz, Konsumgüter oder für Umschuldungen.

Finanzierung mit Darlehen – was bietet sie und welche Arten gibt es?

Mit einem Darlehen überlässt der Darlehensgeber, in der Regel eine Bank, Bausparkasse oder Sparkasse, Ihnen als Darlehensgeber Geld oder vertretbare Sachen zeitlich begrenzt zur Nutzung. Die Art und Weise der Rückzahlung bzw. Erstattung ist in einem Darlehensvertrag geregelt. In diesem Vertrag werden Geldsumme, vereinbarte Laufzeit, vereinbarte Höhe der Zinsen, monatliche Rate oder die staatliche Prämie für die gesamte Laufzeit fix festgeschrieben.

Vielzahl unterschiedlicher Darlehen: Banken und Finanzdienstleister in Österreich bieten eine Vielzahl an verschiedenen Darlehen an. Nicht nur die Anbieter unterscheiden sich, auch die Darlehensnamen versprechen im Vergleich unterschiedliches. Einschränkungen und wichtige Hinweise finden Konsumenten oft erst im sogenannten Kleingedruckten des Darlehensvertrags. Je nachdem, für welchen Zweck Sie als Darlehensnehmer Ihr Geld benötigen, gibt es auch unterschiedliche Arten von Darlehen. Für private Konsumenten und Kreditnehmer in Österreich sind diese vier Arten interessant:

• Sofortdarlehen (Onlinekredite oder Schnellkredite)
• Hypothek und Immobiliendarlehen, Baudarlehen, Bauspardarlehen
• Kredite von privat zu privat (Peer-to-Peer-Kredite)
• Geld von öffentlichen Institutionen (Studentendarlehen, Förderdarlehen)

Baufinanzierung als Klassiker in Sachen Darlehen: Als klassisches Darlehen in Österreich gelten Baufinanzierungen aller Art. Ob Immobiliendarlehen, Hypothekarkredit, Bauspardarlehen oder Wohnkredit – das Darlehen für Haus oder Wohnung wird für höhere Summen und Laufzeiten über Jahrzehnte vergeben. Es gibt Unterschiede bei deren Besicherung und Tilgung, im Falle des Bausparers werden sie, vor dessen Nutzung vorderst bespart. Weiters gehen Darlehensangebot und Darlehenskonditionen je nach Anbieter weit auseinander. Beim klassischen Ratenkredit gilt: erst vergleichen, dann abschließen.

Tipp: Unterschiedliche Begriffe bezeichnen oft die gleiche Darlehensart im Vertrag: Zwischen Sofortdarlehen sowie Schnell- und Onlinekredit beispielsweise gibt es kaum einen Unterschied – sie  werden überwiegend online abgeschlossen und sehr rasch vergeben. Selbst bei Bauspardarlehen der Bausparkassen in Österreich ist dies möglich.

Kredit-Finanzierung – klassischer Konsumkredit und was sonst?

Als Kredit für Finanzierungen aller Art, brauchen wir ein Darlehen oft schnell, zinsgünstig und mit unterschiedlichen Summen und Laufzeiten. Anbieter in Österreich halten Bankkredite in unterschiedlichsten Formen parat: Ob klassischer Ratenkredit zur Konsumfinanzierung, spezieller Autokredit, flexibler Privatkredit, Bildungskredit, Online Sofortkredit oder Klein- und Minikredit – das Angebot am Markt ist riesig und für Konsument kaum zu überblicken.

Konsumkredit: Die gängigste Kreditform in Österreich sind Ratenkredite zur Konsumfinanzierung. Ob in der Filiale oder via Internet von Direktbanken sind Konsumkredite für jeden Verwendungszweck gedacht – vom Kauf eines neuen Möbels bis hin zu Kontoausgleich und Umschuldung. Online Konsumkredite bieten weiters flexible Rückzahlungsmöglichkeiten, beispielsweise durch kostenlose Sondertilgungen, spesenfreie Kompletttilgung oder Ratenpausen. Voraussetzung ist Ihre gute Bonität als Kunde.

Autokredit: Sehr beliebt sind auch Kfz-Finanzierungen via Bankkredit. Alle Banken in Österreich halten spezielle Autokredite parat, flexibel wie Ratenkredite und dank zusätzlicher Sicherheiten deutlich günstiger als Händlerfinanzierungen, Leasing oder klassischer Konsumkredit. Neben ausreichender Bonität ist die Hinterlegung des Typscheins als zusätzliche Ausfallsicherheit obligatorisch.

Kredit von privat: Neben Darlehen im Familien-, Bekannten- oder Freundeskreis sind seit einigen Jahren sogenannte Peer-to-Peer-Kredite am Markt. Finanzierungen unter Privatpersonen ohne Banken. Dabei können Sie als Anleger und Finanzierende/r Höhe, Dauer und Konditionen weites gehend selbst aushandeln. Für eine rasche Abwicklung, Zuteilung und die nötige Sicherheit sorgen moderne Online-Vermittler-Plattformen. Diese erheben für ihren Service meist Gebühren – von beiden Seiten.

Bildungskredit: Eine weitere Kreditform im Bankenportfolio sind sogenannte Bildungskredite. Diese können per Vertrag für private Bildungs- und Schulungszwecke oder in Sachen Weiterqualifizierung genutzt werden. Bildungskredite stehen im Zusammenhang mit staatlichen Kreditförderungen parat. Hier gelten neben verbilligten Zinskonditionen oftmals Unterschiede bei Auszahlung, Tilgung und Kreditsicherheiten – im Vergleich zum klassischen Ratenkredit oder Konsumkredit.

Sofortkredit: Im Zuge moderner Onlinefinanzierungen haben sich in Österreich seit vielen Jahren Onlinekredite etabliert. Direktbanken bieten diese in unterschiedlichsten Ausprägungen an – beispielsweise als Direktkredit, Expresskredit, Eilkredit oder JetzSofort Kredit. Allen gemein sind digitaler Antrag, Sofortentscheid und eine flotte Auszahlung am Konto. Beim Sofortkredit sind Sie als Konsumenten in der Verwendung der Kreditsumme frei. Weiters bieten diese Finanzierungen günstigere Konditionen, hohe Flexibilität bei der Tilgung und erfordern keinerlei Spesen.

Klein- oder Minikredit: Ebenso flott und digital sind flexible Kleinkredite zu haben, die spezielle Wünsche nach kleinen Summen, flexibler Laufzeiten und budgetgerechter Tilgung erfüllen. Kleinkredite umfassen geringere Summen bis zu 1.500 Euro mit Laufzeiten von wenigen Monaten bis zu einem Jahr. Obligatorisch ist der digitale Abschluss mit direkter Auszahlung in Echtzeit per App und Smartphone. Solche Kleindarlehen sind mit wenigen Unterlagen und Sicherheiten oder komplett ohne Bonitätsprüfung zu haben. Finanzierungen von Cashpresso und Caspher sind Beispiele hierfür.

Kredit oder Darlehen – informieren und vergleichen zählt

Darlehens-Angebot, Darlehens-Konditionen und Kreditzinsen bei Banken und Vermittlern in Österreich gehen je nach Anbieter weit auseinander. Für Konsumenten gilt bei Darlehen und Kredit gleichermaßen: erst informieren und vergleichen, dann Offerte abschließen. Wann brauche ich was? Diese Frage stellt sich vorderst für den klassischen Konsumkredit und beim längerfristigen Darlehen zur Immobilienfinanzierung. Bevor Sie eine Finanzierung abschließen, sollten Sie sich gut informieren und einige Fragen stellen:

• Was will ich mit meinem Geld finanzieren?
• Wie hoch muss die Summe ausfallen?
• Welche Laufzeiten kann mir die Bank bieten?
• Welche monatliche Rate kann ich mir leisten?
• Wie wichtig ist mir die Flexibilität bei der Rückzahlung?
• Wie könnte eine zusätzliche Absicherung aussehen?

Wo bekomme ich die besten Konditionen? Haben Sie diese Fragen beantwortet, können Sie mit einem Vergleich der Angebote starten. Das sichert Ihnen rasch niedrige fixen Zinsen, eine optimale monatliche Rate und die nötige Flexibilität für Darlehen und Kredit. Dabei zählt nicht der gewohnte Kreditrechner der Sparkasse. Unsere bewährten Konditionsvergleiche samt online Antragsformular und direktem Abschluss bei Partnerbanken bietet Ihnen optimale Möglichkeiten. Erkunden Sie Ihr bestes Darlehen und Ihren optimalen Kredit mit wenigen Klicks online:

• Ratenkredite – finanzieren und sparen ab 4,50 % p.a.
• Kleinkredite – finanzieren und sparen ab 7,90 % p.a.
• Hypothekarkredite – finanzieren und sparen ab 3,50 % p.a.

Unser Fazit zum Thema Darlehen und Kredit in Österreich

Darlehen oder Kredit –die Mehrzahl der Konsumentinnen und Konsumenten in Österreich gebrauchen beide Begriffe oft gleichrangig im Alltag. Näher betrachtet, finden sich Unterschiede. Sowohl bei Umfang und Dauer der Finanzierungen, wie in Sachen rechtlich-steuerlicher Behandlung und Verwendung. Egal ob klassisches Darlehen zur Immobilienfinanzierung oder Kredit für verschiedenste Anlässe des täglichen Lebens: Unsere Banken, Sparkassen und Bausparkassen in Österreich halten hier eine Vielzahl von Offerten parat, die es zu erkunden gilt. Gerade deshalb sollten Sie sich vor jeder Finanzierung zu dessen Zweck, Umfang und Dauer Gedanken machen. Nur so lassen sich per Online Konditionsvergleich beste Zinsen und Konditionen lukrieren. Im aktuellen Zinsumfeld sind Einsparungen von bis zu 25 Prozent möglich – zusätzliches Geld in der Haushaltskasse für viele schöne Dinge.

Video: Vergleich – was ist ein Kredit und Darlehen?

https://www.youtube.com/watch?v=beckwhqh9s8 Quelle: HJ J / YouTube

FAQ

Ist ein Darlehen eine Schuld?

Egal, ob Sie sich im Freundeskreis leihen oder beim Internethändler auf Rechnung bestellen: Wenn Sie sich zu einer Rückzahlung verpflichten, machen Sie Schulden. Auch, wenn Sie sich größere Beträge bei der Bank leihen, sind das Schulden. Hier heißen sie dann Darlehen oder Kredit – und werden per Vertrag geregelt.

Kredit und Darlehen – was ist der Unterschied?

Während jedes Darlehen ein Kredit ist, ist noch lange nicht jeder Kredit ein Darlehen – wichtige Unterschiede:

Sind Darlehen kurzfristig oder langfristig?

Handelt es sich um eine kleine Summe, die etwa bis zu 1.000 Euro ausmacht, dann bietet sich ein kurzfristiger Kredit an. Wird jedoch eine große Summe benötigt, ist hierfür für Sie ein langfristiges Darlehen, die richtige Wahl.

Ist eine Finanzierung ein Kredit?

Der Ausdruck Finanzierung beschreibt alle Prozesse der Bereitstellung und Rückerstattung von Mitteln, die für eine Investition notwendig werden. Umgangssprachlich versteht man unter einer Finanzierung zudem einen zweckgebundenen Kredit. Klassische Beispiele hierfür sind die Auto- sowie die Immobilienfinanzierung.

Was bedeutet Restsaldo Kredit?

Wenn Kredite abgelöst werden, besteht meist noch eine Restschuld des Kreditnehmers bzw. der Kreditnehmerin an den oder die Kreditgeber. Diese wird als Restsaldo in der Schlussabrechnung ausgewiesen und beinhaltet sowohl noch ausstehende Ratenzahlungen als auch Zinsen und Gebühren.

Was ist ein Privatkredit?

Hier ist es wichtig zu unterscheiden. Ein Privatkredit kann zum einen ein Kredit „von“ Privatleuten sein, zum anderen wird oft ein Kredit „an“ Privatleute als Privatkredit bezeichnet. Der Kredit „an“ Privatleute bildet das Gegenstück zum „Firmenkredit“ und es handelt sich um einen üblichen Verbraucher- oder Konsumentenkredit. Kredite „von“ Privatleiten werden als „P2P“-Kredite bezeichnet.

Privatkredite sind…

• Kredite von oder
• Kredit an Privatleute

Auf dieser Seite geht es um Kredite „von“ Privatleuten, also um P2P-Kredite. Kredite „für“ Privatleute finden Sie auf unserer Ratenkredit-Seite.

FAQ:

P2P Kreditaufnahme oder Geldanlage – beides ist möglich

Bei P2P-Kredite kann wiederum unterschieden werden. Denn neben der 

• Kreditaufnahme kann natürlich auch 
• in P2P-Kredite investiert werden

Peer to peer-Kredite bieten sowohl Geldanlegern als Kreditnehmern eine Chance. Für Anleger bieten sich hier etliche Chancen mit internationalen Plattformen. Bondora und Mintos zählen bspw. dazu. Wir empfehlen aufgrund der stabilen Rendite die Anlage mit „Iuvo“. Daher werden wir auf diesen Anbieter im Bereich Geldanlage näher eingehen.

Im Bereich Kreditaufnahme gibt es in Österreich lediglich einen Anbieter: Lendico. Diesen werden wir ebenfalls näher beleuchten. Oft sind „P2P“-Kredite eine Chance für Kreditnehmer, die bei Banken abgelehnt werden. Banken entscheiden über die Annahme oder Ablehnung eines Kredits basierend auf einer exakt definiertem Bonität. Dadurch werden solvente Kreditnehmer oft abgelehnt. Seit den letzten Finanzkrisen wurden die Annahme-Richtlinien nochmals verschärft. P2P-Plattformen sind hier flexibler und eher geeignet für solche Kunden.

Für wen sind P2P-Kredite geeignet?

• Studenten
• Arbeitslose
• Selbstständige
• Freiberufler
• Alleinerziehende
• Personen mit geringem Einkommen

Geldanlage mit Iuvo

Direkt zu den Fakten:

• Maximaler Zins: 15% pro Jahr
• Durchschnitt: 9% pro Jahr
• Alle Kredite auf der Plattform sind mit einer 100%-igen Rückkaufgarantie versichert.

Doch wie wird diese Rückkaufgarantie erreicht?

Benutzer investieren in Kredite, die von Originatoren gewährt wurden (Nichtbanken-Finanzinstitute: Bspw. Easy Credit, Viva Credit, iCredit, BBG , Fast Finance). Die Anleger erzielen attraktive Renditen und die Originatoren erhalten zusätzliche Mittel, um ihre Geschäftstätigkeit zu erweitern.
Wenn der Kreditnehmer aufhören sollte, den Kredit zu bedienen, wird die sogenannte Rückkaufgarantie aktiviert; durch diese erstattet der Originator den ganzen nicht getilgten Teil des Hauptbetrags zurück.

Wie werden Erträge auf Iuvo besteuert?

Die mit Iuvo erzielten Erträge sind gemäß den steuerlichen Regelungen des Landes, in dem der Anleger seinen ständigen Wohnsitz hat, zu besteuern. Jeder Anleger ist verpflichtet, die erzielten Erträge offen zu legen und entsprechende Steuern zu zahlen. Die Plattform erstellt keine Steuererklärungen für ihre Anleger, wird jedoch die notwendigen Informationen über die erzielten Erträge zur Verfügung stellen. Diese Informationen geben Sie an Ihren Steuerberater oder direkt das Finanzamt weiter. Ihr Steuerberater wird Sie über Freibeträge und Besteuerung informieren.

Kreditaufnahme mit Lendico

Lendico bietet flexible Finanzierungen für kleine und mittelständische Unternehmen. In Österreich vermittelt Lendico derzeit keine neuen Kredite mehr. Für Anleger gilt: Sie können wie bisher die Entwicklung Ihres Portfolios online verfolgen, indem Sie sich in Ihr Lendico-Konto einloggen. 

Wichtige Hinweise:

1. Lendico ist derzeit nicht mehr in Österreich aktiv, wurde jedoch von der ING übernommen. Ggf. wird in den kommenden Monaten daher ein Neustart erfolgen.
2. Wer von den großen Banken wie Santander, Erste Bank oder BAWAG abgelehnt wurde, der hat ggf. eine Chance auf einen Kredit bei Cashper. Hier können bis zu 1500 Euro aufgenommen werden.
3. Wer über gute KSV-Einträge verfügt, der kann sich über Kredite auf unserer Ratenkredit-Seite informieren. Hier sind bis zu 65.000 Euro Kreditsumme möglich.

Jetzt Kredite an Privatleute bis zu 65.000 Euro vergleichen!

FAQ Kredite Privat zu Privat 

Wie funktioniert ein Peer-to-Peer Netzwerk?

P2P Kredite sind eine recht junge Anlageklasse. P2P, also Peer-to-Peer, bedeutet hier, dass Kredite von Privatperson zu Privatperson vergeben werden. Kreditnehmer, die über den klassischen Bankenweg keinen Kredit erhalten, können sich hier ein Darlehen vermitteln lassen. Die ist vor allem für Freiberufler und Selbstständige eine Chance.

Warum P2P-Kredite?

P2P-Kredite bieten auch für Anleger hohe Renditechancen. Sie können beim Crowdlending Kleinstbeträge investieren. Damit ist diese Form der Geldanlage nicht nur für eine breite Masse an Anlegern zugänglich, sondern ermöglicht auch eine unkomplizierte Risikostreuung. P2P ist kann somit ein lohnendes Geschäft für beide Seiten sein – Kreditnehmer und Anleger.

Wie viel Geld in P2P investieren?

Bei rund einem Viertel der Investoren machen P2P-Investments aktuell zwischen fünf und zehn Prozent ihres Gesamtportfolios aus. Gut die Hälfte investiert sogar bis zu 15 Prozent in P2P-Kredite Wie viel Geld man in P2P investiert hängt von der persönlichen Renditeerwartung und Risikoneigung ab. P2P ist kein Sparbuch!

Wie seriös sind Bondora und Mintos?

Bei Bondora Go & Grow erhält man eine konstante Rendite mit einer täglichen Gutschrift. Egal, ob die Rendite höher ist, die 6,75 % sind für Anleger sicher. Pro Tag kann man so mit 0,0185 % rechnen. Bei einer Anlage von 10.000 € erhält man eine tägliche Gutschrift von 1,85 Euro.

Mintos bietet eine durchschnittliche Rendite von 12 %. Aktuell erhalten Investoren einen zusätzlichen Bonus auf die Rendite in Höhe von einem Prozent. Einen verlässlichen Beweis für die Rendite gibt es nicht. Mintos selbst ist nicht der Kreditgeber – m schlimmsten Fall kann man auch seine gesamte Investition verlieren.

Warum in Iuvo investieren?

Seit seiner Einführung im Jahr 2016 ist iuvo stetig gewachsen und bietet die Möglichkeit für ein dauerhaftes langfristiges Einkommen. Die Hauptvorteile:

• Sie benötigen keine besonderen Fähigkeiten oder finanziellen Erfahrungen.
• Die Iuvo Dienstleistung richtet sich an Personen, die passives Einkommen erzielen möchten.
• Die meisten Anleger engagieren sich, um ihre Bankeinlage zu ersetzen.
• Die Rendite ist höher und Sie können pro Jahr 5 bis 19% erzielen.
• Es gibt keinen Mindestbetrag und Sie könnten Ihre Bilanz schrittweise erhöhen.