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Welches Darlehen passt für Ihr Auto bzw. Ihren Gebrauchtwagen?

Zur Finanzierung eines neuen oder gebrauchten KFZ stehen in Österreich viele Möglichkeiten parat. Klassischer Bankkredit, Finanzierungen über den Händler, Leasing. Welches Modell für Sie wie und wann das Beste ist, hängt von vielerlei Faktoren ab. Ein KFZ-Finanzierungsrechner hilft Ihnen bei der Suche nach dem besten und günstigsten Autokredit.

Auf unseren weiteren Seiten finden Sie Details zu

• Hypothekar-/Hauskrediten
• Kleinkrediten (bis 1.500 €)
• Kreditkarten
• Girokonten

Wichtiger Hinweis:

Nach dem Online-Antrag oder der Finanzierungsanfrage (Baufinanzierung) können sämtliche Schritte bis zur Auszahlung online oder telefonisch geklärt werden. In wenigen Fällen ist der postalische Weg oder ein persönliches Erscheinen vor Ort notwendig.

Günstigsten Autokredit vergleichen und online beantragen

Einen Online Autokredit vergleichen geht einfach: Geben Sie Ihren Wunschbetrag, die Laufzeit und den Verwendungszweck in unseren Kreditrechner ein. Mit einem Klick erhalten Sie die besten Angebote – mit günstigster Rate und allen wichtigen Details zu Ihrem Autokredit.

Haben Sie in unseren Autokredit Vergleichsrechner den für Sie passenden Kredit gefunden, können Sie diesen auf den Seiten der jeweiligen Bank direkt online beantragen.

Ihr Online Kreditantrag in wenigen Schritten

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Hintergrundwissen zum Thema Autokredit

Heutzutage werden unterschiedlichste Arten und Modelle an Krediten zum Autokauf angeboten. Bei jeder Art der Finanzierung geht es darum, nicht sofort den gesamten Kaufpreis zu zahlen, sondern die finanzielle Last auf einen größeren Zeitraum zu verteilen. Damit enden aber die Gemeinsamkeiten der Finanzierungsmodelle, denn im Detail unterscheiden sie sich deutlich.

Finanzieren in Sachen Auto ist nicht die schlechteste Idee: Neue umweltfreundliche Kfz sind sicherer, wertstabiler und deutlich günstiger im Unterhalt. Zudem sind die Zinsen für Autokredite deutlich niedriger. Vor jeder Finanzierung steht aber die Frage: Welche Rate kann ich mir leisten? Und wo finde ich den passenden, günstigen Kredit?

Autokredit der Bank: Welche Möglichkeiten bietet ein klassischer Ratenkredit?

Eine beliebte Form der Autofinanzierung ist der klassische Ratenkredit bei der Bank. Als Käufer zahlen Sie hier einen Teil des Kaufpreises in bar oder durch die Inzahlungnahme Ihres Gebrauchten. Den Restbetrag finanzieren Sie über ein Kfz-Darlehen, welches in monatlich konstanten Raten über eine bestimmte Laufzeit getilgt wird. Autokredite über den kompletten Kaufpreis sind ebenso machbar.

Kredit per Vergleich: Mittels Kfz-Kreditrechner können Sie Ihren Wunschkredit in wenigen Minuten online zusammenstellen: Nach Laufzeit, Kreditsumme oder maximaler monatlicher Kreditrate – perfekt auf Ihre persönlichen Bedürfnisse zugeschnitten. Sie finden den Kredit, der zu Ihnen passt und können das beste und günstigste Angebot sofort für sich auswählen.

Begehrter Barzahler: Eine Finanzierung per Bankkredit macht Sie weiters unabhängig und beim Händler zum begehrten Barzahler und Schnäppchenkönig. Ist der Autokredit am Konto, werden Verhandlung und Kauf zum Kinderspiel. Händler belohnen Barzahlungen in der Regel mit hohen Rabatten von 15 % und mehr, mit Sonderaktionen oder zusätzlichen Ausstattungs-Features. Sie können  beim Kauf Ihres Traumwagens doppelt Euro sparen.

Hohe Flexibilität: Schließlich können Sie einen Autokredit bei Banken vorzeitig tilgen. Oder jederzeit auf eine noch günstigere Kreditofferte bei einer Bank umschulden. Das kostet Sie keinen Cent und Sie sind automatisch sofort Eigentümer des Kfz.

Bankkredite mit Schlussrate: Seit einigen Jahren bieten Banken eine weitere Variante zur Finanzierung von Kfz an: den Autokredit mit Schlussrate. Dessen Laufzeit ist deutlich kürzer als die Lebenserwartung des Autos – in der Regel vier Jahre. Mit solch einem Darlehen wird der Kaufpreis des Autos abzüglich des geschätzten Zeitwerts am Ende der Kreditlaufzeit abbezahlt. Die monatlichen Raten sind deutlich niedriger als bei einem klassischen Ratenkredit. Es verbleibt am Ende ein offener Betrag, der idealerweise dem Zeitwert des Wagens entspricht. Diesen können Sie in einer Schlussrate direkt an die Bank zurückzahlen. Durch Verkauf des Kfz realisieren oder mittels Anschlussfinanzierung weiter finanzieren. Daher wird dies auch 3-Punkt-Finanzierung bezeichnet.

Tipp: Fast jede Bank bietet spezielle Autokredite zu günstigen Konditionen. Dank Sicherungsübereignung des Kfz sinkt das Risiko eines Kreditausfalls für die Bank – das bringt niedrigere Zinsen und kleinere Raten. Wichtig: Beim Vergleich stets den Verwendungszweck angeben!

Im Autohaus: Was bringt Ihnen eine Händlerfinanzierung?

Eine Finanzierung beim Händler vor Ort ist bequem und unkompliziert. Weiters locken viele Händler in Österreich mit Krediten ohne Anzahlung, monatlichen Miniraten und sogenannten 0-%-Finanzierungen. Hier gilt es genau hinzusehen: Günstige Sofortfinanzierungen sind nicht für jedes Modell oder jede Wunschausstattung zu haben. Die gern offerierten Mehr-Wege-Finanzierungen beinhalten Schlussraten und werden bei Weiterfinanzierungen teuer. Wirkliche Rabatte fürs Auto gibt es beim Kredit über das Autohaus kaum. Autobanken in Österreich bieten in der Regel folgende Finanzierungsmodelle an:

Klassische Ratenfinanzierung
Wie bei der Hausbank oder Direktbanken setzt sich eine solche Finanzierung aus Kreditsumme, Laufzeit und effektivem Jahreszinssatz zusammen. Zum Kreditbetrag wird zunächst der effektive Jahreszins addiert und anschließend die Gesamtsumme auf die Anzahl der gewünschten Monatsraten aufgeteilt.

Vorteil: Als Kunde haben Sie fixe Monatsraten über einen vorbestimmten Zeitraum. Die monatlichen Raten lassen sich durch die Wahl der Laufzeit und einen günstigen Jahreszins an die eigenen finanziellen Verhältnisse anpassen.

Nachteil: Klassische Ratenfinanzierungen über Autohäuser bieten wenig Flexibilität. Ratenanpassungen, kostenlose Sondertilgungen oder eine vorzeitige Ablösung der kompletten Kreditsumme sind nicht ohne Mehrspesen möglich.

Ballonfinanzierung
Einen deutlich größeren Spielraum beim Autokauf bietet die Ballonfinanzierung. Diese setzt sich aus drei Teilen zusammen: Einer Anzahlung bei Abschluss des Kaufvertrages, monatlichen Ratenzahlungen über eine vereinbarte Laufzeit sowie einer Schlussrate. Im Gegensatz zur klassischen Autofinanzierung muss bei der Ballonfinanzierung nicht der komplette Kaufpreis finanziert werden. Eine Anzahlung ist nicht erforderlich, allerdings können durch Anzahlung und Schlussrate die Höhe der Kreditsumme und Monatsraten individuell angepasst werden.

Vorteil: Käufer profitieren bei Ballonfinanzierungen von niedrigen Monatsraten. Gerade für junge Erwachsene oder Familien mit geringem regelmäßigem Einkommen ist die Ballonfinanzierung oftmals die bessere Alternative. Da Anzahlung und monatliche Belastungen niedrig sind.

Nachteil: Kunden müssen  neben den monatlichen Kreditraten Mittel für die Schlussrate ansparen, um einen Verkauf des Fahrzeuges zu vermeiden. Alternativ besteht die Möglichkeit, die Schlussrate durch einen neuen Kredit zu finanzieren. Dies verlängert die Finanzierung und erhöht Ihre Gesamtkosten. Wichtig: Der Zeitwert des Fahrzeuges sollte zur Höhe der Schlussrate passen.

Drei-Wege-Finanzierung

Trotz aller Vorteile einer Ballonfinanzierung ist die Schlussrate für Konsumenten die höchste Hürde. Daher bieten Händlerbanken per se die Möglichkeit einer Drei-Wege-Finanzierung. Diese bietet Ihnen maximale Flexibilität:

Für alle Beteiligten die beste Variante: Nach Anzahlung und Tilgung per monatlicher Rate überweisen Sie die komplette Schlussrate. Wie bei jeder anderen Finanzierung erhalten Sie alle Fahrzeugpapiere und werden Eigentümer des Wagens.

Ebenfalls möglich: Sie finanzieren die Abschlussrate über einen neuen Kredit. Da die eigentlichen Monatsraten für die Finanzierung beglichen wurden, ist die monatliche Belastung in diesem Fall überschaubar.

Die dritte Option der Drei-Wege-Finanzierung: Nach Abschluss der Ratenzahlungen geben Sie den Wagen an den Händler zurück. Statt einer Abschlussrate wird der Wagen zu seinem Restwert zurückgekauft.

Vor- und Nachteile: Diese Variante eignet sich für kühle Rechner, die finanziell flexibel bleiben wollen. Neben längerer Laufzeit und Kosten bergen Kriterien wie Zeitwert, bisherige Laufleistung oder aktueller Zustand (Beschädigungen, Unfall, Kratzer, Abnutzung etc.) Gefahren. Im ungünstigsten Fall kann gerade die dritte Option für Sie als Kunde zum Verlustgeschäft werden.

Welche Vorteile kann Ihnen Leasing bieten?

Das Leasing wurde hauptsächlich für Geschäftskunden kreiert. Viele Privatkonsumenten in Österreich nutzen mittlerweile dieses Finanzierungsmodell ebenso. Beim Leasing decken die monatlichen Raten über die vereinbarte Laufzeit den Wertverlust des Kfz durch Ihre Nutzung ab. Zu Beginn des Leasingvertrages werden eine Sonderzahlung fällig und eine fixe Laufleistung (Kilometerleasing) bzw. eine verbindliche Restwertsumme (Restwertleasing) vereinbart. Diese Variante der Finanzierung ist interessant, wenn Sie aktuelle Modelle fahren möchten. Nach Ablauf des Leasingvertrages geben Sie Ihr Auto an das Autohaus oder den Leasingpartner zurück.

Wichtig: Beim Leasing werden Sie grundsätzlich nicht Eigentümer des Fahrzeugs. Verträge bieten teils eine Kaufoption am Ende des Leasingvertrages. Sie als Leasingnehmer können das Kfz zum Restwert erwerben – per Barzahlung oder durch Finanzierung auf Raten.

Tipp: Das Kfz-Leasing ist eine günstige Möglichkeit, mobil zu bleiben und bietet hohe Flexibilität. Bei starker Abnutzung oder mehr gefahrenen Kilometern können Nachforderungen drohen. Dies sollten Sie in eine solche Finanzierung einplanen.

Leasing oder Kredit: Welche Finanzierung ist besser für Sie?

Mit einem Autokredit finanzieren Sie Ihren neuen oder gebrauchten Wagen für eine bestimmte Laufzeit zu fixen Monatsraten. Mit Anzahlung, Tilgungslaufzeit und Schlussrate können Sie Ihre Finanzierung individuell gestalten. Bei endgültiger Tilgung aller Raten sind Sie Eigentümer des Kfz. Gerade flexible Kfz-Kredite bieten hier hohe Planungssicherheit für Ihre Finanzen und am Ende profitieren Sie vom Gegenwert Ihrer Investition.

Mit einem Leasingvertrag mieten Sie sich Ihren Wagen und zahlen für dessen Nutzung per fix vereinbarter Leasingrate. Kleine Raten, mögliche Anzahlung und Finanzierungsoption am Ende der Laufzeit bieten hier Flexibilität. Am Ende der Laufzeit werden Sie in der Regel nicht Eigentümer und können den Wagen zurückgeben. Für Kunden, die ein technisch neuwertiges und ökonomisches Auto haben möchten, ist Leasing eine überlegenswerte Alternative. Überdurchschnittliche Abnutzung oder Mehrkilometer können am Ende rasch zusätzliche Kosten verursachen.

Leasing oder Kredit? Am Ende ist dies eine Frage von Nutzwert, persönlichen Wünschen und den eigenen Finanzen. Vor Abschluss eines Vertrages gilt hier stets: Gesamtkosten vergleichen und kleingedrucktes lesen!

Bei Direktbanken finanzieren: Warum eignet sich ein Online Kfz-Kredit?

Vergleicht man die verschiedenen Optionen der Kfz-Finanzierung, ist ein Autokredit von der Bank meist eine gute Wahl. Doch auch hier gilt: Das erstbeste Angebot ist selten das günstigste. Wie immer beim Kredit heißt es: vergleichen und Schnäppchen sichern.

Direktbanken erste Wahl: Sie möchten Ihren Neu- und Gebrauchtwagen rasch erwerben, Ihre Finanzierung ohne Händler und Kreditverhandlungen in der Bankfiliale starten? Dann sehen Sie sich nach Angeboten bei Direktbanken in Österreich um. Diese halten maßgeschneiderte Angebote zum Autokredit parat, schnell und zinsgünstig.

Top-Konditionen, flexibel und fair: Spezielle Autokredite per Internet bieten nicht Top-Konditionen in Sachen Zinsen. Sie punkten mit einem breiten Angebot an flexiblen Summen und Laufzeiten. Kostenlose Sondertilgungen und Ratenpausen sind obendrein Standard, wie eine faire Finanzierung ohne Nebenkosten, Gebühren oder Spesen. Die übliche Typenschein-Hinterlegung ist hier nicht mehr erforderlich.

Einfacher Abschluss, schnell finanziert: Hinzu kommen eine schnelle Kreditentscheidung sowie rasche Bearbeitung und Auszahlung: Einfacher Vergleich per Online-Kreditrechner, kostenlose Kreditanfrage, Online-Sofortzusage, schnelle und sichere Antragsprozesse samt Onlinelegitimation.

Wenn Sie heute Ihren Traumwagen beim Händler entdecken, kann dieser  in wenigen Tagen finanziert sein: zu besten Zinsen, kleinsten Raten und mit zusätzlichen satten Barzahler-Rabatte. Auf Wunsch können Sie sich per Sicherheitspaket weiters bei Krankheit, Arbeitsunfähigkeit oder im Todesfall preiswert absichern.

Vergleichen und abschließen: Was ist beim Autokredit wichtig?

Entscheidend für eine Finanzierung ist der effektive Jahreszinssatz. Er enthält die monatliche Gesamtbelastung durch Tilgung, Sollzins, Spesen oder eventuelle Versicherungen. Speziell beim Kfz-Kreditvergleich gilt es weiters nach den Kosten zu fragen – ob klassische Bankfinanzierung, Händlerfinanzierung, Leasing oder spezielle Online-Finanzierung. Damit erkunden Sie rasch, ob sich der Autokauf per Kredit für Sie lohnt.

Weiters gibt es Konditionsmerkmale, deren Bedeutung Sie keinesfalls unterschätzen dürfen:

Kreditlaufzeit: Viele Autokäufer entscheiden sich für lange Laufzeiten mit kleinen Raten. Hier ist es wichtig, einen überschaubaren Zeitraum für die Finanzierung zu wählen. Zum einen wäre es ärgerlich, wenn Sie Ihr Auto nach einigen Jahren verkaufen wollen und der Kredit noch läuft. Zum anderen sollte trotz Wertverlust am Ende Ihrer Finanzierung noch ein Gegenwert am Papier stehen.

Flexible Tilgung: Neben flexiblen, spesenfreien Sondertilgungen sollte Ihr Autokredit Ratenpausen ermöglichen. Das bietet Ihnen Sicherheit bei Tilgungsschwierigkeiten: etwa durch Krankheit, Arbeitsunfähigkeit oder einen Unfall. Für solche Fälle schützt Sie ein optionaler RKV-Abschluss.

Vorzeitige Kreditablösung: Ein Unfall genügt und Auto, SUV oder Wohnmobil ist nicht mehr zu gebrauchen. Hier ist es hilfreich, wenn Sie Ihren Kreditbetrag vorzeitig abzulösen können – beispielsweise per Entschädigungssumme aus der Vollkaskoversicherung. Dies muss zuvor im Kreditvertrag mit der Bank vereinbart sein!

Wer bekommt einen Kfz-Kredit in Österreich?

Seriöse Kredite brauchen Sicherheit – das gilt in Sachen Kfz-Finanzierung ebenso. Möchten Sie einen Autokredit in Österreich beantragen, müssen Sie 18 Jahre alt sein und über einen festen Wohnsitz sowie ein Konto in Österreich verfügen. Als Kunde müssen Sie weiters ein festes Arbeitsverhältnis nachweisen. Gefordert werden hier in der Regel Einkommensnachweise der letzten Monate sowie Arbeitsbescheinigungen. Viele Kreditgeber verlangen Nachweise über weitere Verbindlichkeiten.

Obligatorisch beim Kfz-Darlehen: Die Überprüfung Ihrer Bonität (Kreditwürdigkeit) als Kunde. Neben Ihren finanziellen Verhältnissen wird hierzu durch die Bank eine Abfrage beim KSV, dem Kreditschutzverband, durchgeführt. Entscheidend zu welchen Konditionen Sie einen Autokredit bekommen, ist vor allem das Scoring: hoher Wert, hohe Kreditwürdigkeit, günstige Kfz-Finanzierung – ganz einfach!

Ansonsten gilt: Das Hinterlegen des Typenscheins wird bei den meisten Kfz-Krediten verlangt. Das Eigentum Ihres Fahrzeugs geht während der Zeit der Finanzierung automatisch als Sicherheit an die Bank über. Ausnahme: manche Direktbanken!

Fazit: Schritt für Schritt zur passenden Autofinanzierung

Private Fahrzeuge in Österreich werden überwiegend per Kredit finanziert. Dabei ist Leasing bei vielen Konsumenten als Alternative beliebt. Bevor es an den Autokauf und dessen Finanzierung geht, gilt es Dinge zu beachten: Vorderst, sollten Sie sich Angebote bei unterschiedlichen Autohäusern zum jeweiligen Modell, mit und ohne Finanzierung erstellen lassen. Erkunden Sie im nächsten Schritt Ihren Finanzierungsbedarf möglichst exakt. Steht dieser fest, kann es an den Vergleich der verschiedenen Finanzierungsoptionen gehen. Lassen Sie sich auch hier jeweils konkrete Offerten bei Händlerbanken, Filial- und Direktbanken sowie Vermittlern oder Leasinggesellschaften ausarbeiten. Der genaue Kosten-Check führt Sie rasch zur passenden Finanzierung.

Mit dem Autokredit einer Direktbank profitieren Sie doppelt: Sie erhalten eine Finanzierung zu attraktiven Online-Konditionen und können dank Barzahlung bei Ihrem Autohändler Preisnachlässe aushandeln. Egal, ob Sie einen Neuwagen oder einen Gebrauchten kaufen. Weiters sind Sie unabhängig von Angeboten der Autobanken, die oftmals an den Kauf bestimmter Pkw-Modelle gebunden sind. Mit der Bankfinanzierung haben Sie die freie Wahl – ob Auto, Motorrad, Transporter oder Freizeitmobil.

Videos: Die Autofinanzierung – So finanzieren Sie Ihr Auto am besten

Quelle: meingeld.bankaustria.at / FeinkostMedia

FAQ: Häufige Fragen rund um den Online Autokredit

• Wie funktioniert ein moderner Online Autokredit?
• Welche Vorteile bietet die Autofinanzierung über eine Online-Bank?
• Warum lohnt sich ein unabhängiger Autokredit?
• Für welche Fahrzeuge ist ein Autokredit gedacht?
• Welche Unterlagen benötigen Direktbanken?
• Ist eine online gestellte Kreditanfrage verbindlich?
• Welche persönlichen Daten benötigt die Bank?
• Benötigt man einen zweiten Kreditnehmer?
• Wie wird der Online Autokredit abbezahlt und wie hoch sind die Zinsen?
• Kann ein Autokredit mit Sonderzahlungen früher beglichen werden?
• Können Selbstständige oder Freiberufler einen Autokredit erhalten?
• Was ist ein Autokredit?
• Welche Arten von Autokrediten vergeben Banken?

Wie funktioniert ein Online Autokredit?
Direktbanken bieten überzeugende Autofinanzierungen über das Internet. Beim Online-Antrag können Sie entscheiden, ob Sie einen klassischen Autokredit oder die Smart-Variante mit Schlussrate (Ballonfinanzierung) abschließen wollen. Gewünschte Kredithöhe und Laufzeit bestimmen Sie selbst – Kredit geht sehr einfach. Weiters können Sie wählen, ob Sie den Typenschein des Kfz hinterlegen möchten oder nicht.
Unmittelbar nach erfolgreicher Bonitätsprüfung erhalten Sie eine Online-Zusage zusammen mit dem Angebot. Sie können sämtliche Unterlagen herunterladen, ausdrucken, unterschreiben und der jeweiligen Bank zusenden. Der gesamte Antragsprozess ist digital möglich – bis hin zur Online-Unterschrift (digitale Signatur). Gleiches gilt für die Legitimation.

Welche Vorteile bietet die Autofinanzierung über eine Online-Bank?
Gerade auf Online-Kredite spezialisierte Direktbanken bieten Finanzierungen zu attraktiven Konditionen an: Sie können  aus Summen bis zu 50.000 Euro flexibel sowie Laufzeiten bis 84 oder 120 Monate wählen. Der fixe Zinssatz ist über die gesamte Laufzeit garantiert. Die Höhe der Zinsen bestimmen Sie selbst. Neben guter Bonität bietet eine Sicherungsübereignung des Fahrzeuges besonders günstige Konditionen bei Banken. Transparente Konditionen, günstige Monatsraten sowie keine Gebühren für Sondertilgungen sind weiters wichtige Merkmale von Autokrediten per Internet.

Warum lohnt sich ein unabhängiger Autokredit?
Kfz-Kredite von unabhängigen Instituten bieten Ihnen zwei wesentliche Vorzüge: Der Autokredit ist nicht an einen Fahrzeugtyp, Modell oder eine Fahrzeugmarke gebunden. Mit dem Online-Kredit können Sie das Auto kaufen, das Sie wollen. Weiters sichern Sie sich mit dem Barkauf beim Autohändler in der Regel entsprechende hohe Nachlässe. Dank des Darlehens haben Sie den finanziellen Spielraum, selbstbewusst zu agieren und zu verhandeln.

Für welche Fahrzeuge ist ein Autokredit gedacht?
Der klassische Kfz-Kredit ist für alle interessant, die ein Auto, ein Wohnmobil, einen Kleintransporter oder auch ein Motorrad erwerben möchten. Es spielt keine Rolle, ob es sich hierbei um ein neues oder gebrauchtes Fahrzeug handelt.

Welche Unterlagen benötigen Direktbanken?
Für die Kreditzusage sind in der Regel Kopien Ihrer letzten beiden Gehaltsabrechnungen sowie des aktuellen Kontoauszuges Ihres Giro- oder Gehaltskontos nötig. Hinzu kommen die Zulassungsbestätigung im Original, ein ausgefüllter Sicherungsübereignungsvertrag, Kopie des Fahrzeugkaufvertrages sowie der Antrag auf Ausstellung eines Kraftfahrzeug-Sicherungsscheins

Ist eine online gestellte Kreditanfrage verbindlich?
Nein. Mit dem Online Finanzierungsrechner berechnen Sie unverbindlich Ihren Zahlungsplan für den Autokredit. Entspricht die Rate Ihren Vorstellungen, erhalten Sie ein individuelles Angebot. Im Anschluss können Sie ganz in Ruhe entscheiden, ob Sie dieses annehmen möchten oder nicht.

Welche persönlichen Daten benötigt die Bank?
Direktbanken fragen nach Ihrem Namen, Ihrem Geburtsdatum und Ihrer Anschrift. Weiters benötigen Sie Angaben zu Ihrem Arbeitsverhältnis und Ihrem Nettoeinkommen. Zur Überweisung der Darlehenssumme auf Ihr Konto und zur Abbuchung Ihrer Raten sind außerdem Ihre Bankverbindung und Ihre Kontonummer erforderlich.

Benötigt man einen zweiten Kreditnehmer?
Im Normalfall benötigen Sie keinen zweiten Kreditnehmer. Ihre gute Bonität und Sicherheiten durch das Kfz genügen. Manchmal ist es ratsam oder notwendig, einen weiteren Kreditnehmer oder Bürgen mit aufzunehmen. Dies kann die Konditionen zusätzlich verbessern.

Wie wird der Online Autokredit abbezahlt und wie hoch sind die Zinsen?
Ein Kfz-Kredit wird – wie bei anderen Darlehen – in monatlichen Raten getilgt. Die Raten werden in der Regel zum 01. oder zum 15. eines jeden Monats vom Girokonto automatisch abgebucht. Bei der Ballonfinanzierung zahlen Sie nach den vereinbarten monatlichen Raten zum Ende eine Schlussrate (Ballonrate).
Die Zinsen variieren und hängen von Laufzeit, Höhe des Betrags sowie der hinterlegten Sicherheit ab. Ihren individuellen effektiven Zinssatz samt monatliche Raten erhalten Sie mit dem unverbindlichen Angebot. Ist der Vertrag geschlossen, ändert sich Ihr Zinssatz während der gesamten Laufzeit nicht. Sie gehen also keinerlei Zinsrisiko ein.

Kann ein Autokredit mit Sonderzahlungen früher beglichen werden?
Bei Online Bankkrediten haben Sie immer die Möglichkeit, Ihr Darlehen mit Sonderzahlungen schneller abzuzahlen. Entweder teilweise oder den gesamten Betrag. Hierfür erheben Direktbanken keine Extragebühren oder Sonderspesen.

Können Selbstständige oder Freiberufler einen Autokredit erhalten?
Dies ist schwierig. Nicht alle Direktbanken in Österreich vergeben Onlinekredite an Selbstständige, geschäftsführende Gesellschafter oder Freiberufler. Wer sich in einer Ausbildung befindet oder arbeitslos ist, wird in der Regel keinen Online-Kredit zur Autofinanzierung erhalten.

Was ist ein Autokredit?
Klassischerweise funktioniert ein Autokredit wie ein Ratenkredit. Sie nehmen einen gewissen Betrag auf, bezahlen damit das Auto und tilgen anschließend den Kredit samt Zinszahlungen in monatlichen Raten. Besonderheit: Durch die Sicherheit des Kfz (Zweckbindung) sind Autokredite günstiger als Ratenkredite.

Welche Arten von Autokrediten vergeben Banken?

Klassischen Autokredit	Ballonfinanzierung	Drei-Wege-Finanzierung
Den klassischen Autokredit zahlen Sie in monatlich gleichbleibenden Raten über die vertraglich vereinbarte Laufzeit zurück. Es handelt sich hierbei um einen normalen Ratenkredit mit Zweckbindung.	Bei der Ballonfinanzierung begleichen Sie einen Teil des Kreditbetrags erst am Ende der Laufzeit. Dafür sind die Raten unter sonst gleichen Bedingungen niedriger als bei herkömmlichen Autokrediten.	Die Drei-Wege-Finanzierung funktioniert wie eine Ballonfinanzierung, bei der Sie noch die Möglichkeit haben, das Kfz am Ende der Laufzeit zurückzugeben, anstatt die Schlussrate zu begleichen.

 

Für die folgenden Banken finden Sie auf unseren Seiten ausführliche Bank-Porträts:

• Ing Diba
• Number26
• Raiffeisenbank
• Santander Bank

Für die folgenden Banken finden Sie eine kurze Zusammenfassung

• Addiko
• Austrian Anadi Bank
• Bank Austria
• BAWAG P.S.K.
• DADAT
• DenizBank Austria
• Erste Bank
• Hello bank!
• Kommunalkredit Invest
• Raiffeisenbank Niederösterreich-Wien
• Santander Consumer Bank

Wie viele Kreditinstitute gibt es aktuell in Österreich?

In Österreich gibt es mehr als 800 ausgewiesene Kreditinstitute innerhalb des mehrstufigen Sektorenmodells eines durchaus vielschichtigen Bankenwesens. Vornehmlich moderne Direktbanken bestimmen dabei zunehmend den hiesigen Kreditmarkt – durchaus zum Vorteil privater Konsumenten. Weiters bieten zahlreiche Hypothekenbanken, Sparkassen und Bausparkassen sowie Volks- und Raiffeisenbanken ihren Kunden Kreditgeschäfte an.

Österreich besitzt eines der dichtesten Bankennetze Europas. Über 800 Kreditinstitute betreiben insgesamt mehr als 4.000 Zweigstellen von Wien bis Innsbruck. Die Zahl der Banken und Zweigstellen nimmt allerdings aufgrund von Fusionen und Einsparungen seit den 1990-er Jahren kontinuierlich ab.

Innerhalb der Bankenlandschaft Österreichs wird zwischen Banken mit einstufigen und mehrstufigen Sektoren sowie nach ihrer Rechtsform und Zugehörigkeit zum jeweiligen Fachverband unterschieden. Zu den einstufigen Sektor-Banken etwa zählen Aktienbanken, Landes- und Hypothekenbanken, Bausparkassen und Sonderbanken. Als zwei- und dreistufige Sektor-Banken gelten Sparkassen und Volksbanken sowie Raiffeisenbanken. Ein neuer Trend: In Sachen Kreditinstitute stehen seit Jahren vornehmlich moderne Direktbanken im Fokus der Konsumenten.

Kreditinstitute in Österreich – führende Direktbanken im Überblick

Von Addiko Bank über Erste Bank bis Santander Consumer Bank – wer sich auf die Suche nach günstigen Krediten und Baufinanzierungen begibt, der landet immer häufiger auf den Internetseiten heimischer Banken und Sparkassen mit flotten Onlineofferten. Wir haben für Sie die wichtigsten Online- und Direktbanken in Österreich in einem Kurzportrait zusammengestellt:

 

Addiko Bank

Die börsennotierte Addiko Bank AG aus Wien ist zusammen mit sechs Tochterbanken als Kreditinstitut in fünf CSEE-Ländern registriert, konzessioniert und tätig: Hierzu zählen Kroatien, Slowenien, Bosnien und Herzegowina Serbien sowie Montenegro. Zusammen betreut die Addiko Group mittlerweile rund 800.000 Millionen Kunden in einem breiten Netzwerk von 178 Filialen und verfügt hierbei über moderne digitale Bankkanäle.

Nicht nur in Österreich hat sich die Addiko Group mittlerweile als spezialisierter Bankkonzern für Konsumenten sowie Klein- und Mittelunternehmen (SME) mit dem Schwerpunkt auf den Ausbau des Konsumenten- und SME Kreditgeschäfts sowie des Zahlungsverkehrs erfolgreich positioniert. Addiko bietet sowohl unbesicherte Kreditprodukte für Konsumenten als auch Betriebsmittelkredite für SME Kunden an und finanziert sich dabei überwiegend über Privatkundeneinlagen. Das Hypothekengeschäft der Addiko Group als Kreditgeschäft im öffentlichen Sektor sowie Finanzierungen von Großkunden wurden dabei in der Vergangenheit zugunsten von Wachstum im Konsumenten und SME-Kreditgeschäft schrittweise reduziert.

Die Addiko Bank bietet aktuell Privatkonsumenten in Österreich und Deutschland nach erfolgreichem Rebranding der Gruppe vor allem Online Sparprodukte an.

Kontakt

Addiko Bank AG
Wipplingerstraße 34
1010 Wien
Telefon: +43 (0) 50232 – 0
E-Mail: holding@addiko.com
Internet: www.addiko.at

 

Austrian Anadi Bank

Die Wurzeln der erfolgreichen Austrian Anadi Bank liegen bereits in der Gründung der Kärntner Landeshypothekenanstalt in Klagenfurt aus dem Jahre 1896. Seither ist dieses Bankhaus mit dem Land Kärnten sowohl durch Finanzierungen von öffentlichen Institutionen sowie im Wohnbau und Pfandbriefgeschäft eng verbunden.

Als privat geführte Universalbank hält die Austrian Anadi Bank zahlreiche Angebote für Privat- und Firmenkunden parat: Eine Vielzahl lukrativer Sparkonten zum Beispiel, Bankomat- und Kreditkarten, günstige Finanzierungen und Leasing sowie langfristige Veranlagungen für Vermögensaufbau und Vorsorge in Anleihen, Pfandbriefen oder Investmentfonds.

Seit 2013 befindet sich die Onlinebank im Eigentum des britisch-indischen Geschäftsmannes Dr. Sanjeev Kanoria. Als einstige Regionalbank wurde Anadi mehr und mehr zum internationalen Player. So gibt es heute 14 Filialen der Austrian Anadi Bank in Kärnten sowie drei Zweigniederlassungen in Wien, Salzburg und Graz mit zusammen rund 450 Mitarbeitern.

Vor allem Wien bietet Anadi eine Plattform für vielfältige Handels- und Geschäftsbeziehungen zu zahlreichen Unternehmen in Europa und Indien. Die Austrian Anadi Bank AG ist Gesellschafter der Hypo Haftungs-Gesellschaft m.b.H., der die Einlagensicherung des Fachverbandes der Landes- und Hypothekenbanken obliegt. Privatkonsumenten sind der Anadi Online Kredit sowie das Anadi Online-Sparen mit Tagesgeld und Festgeld seit längerem bestens bekannt.

Kontakt

Austrian Anadi Bank AG
Domgasse 5
9020 Klagenfurt am Wörthersee
Telefon: + 43 (0)50202 – 0
E-Mail: austrian@anadibank.com
Internet: www.anadibank,com

 

Bank Austria

Die Bank Austria (UniCredit Bank Austria AG) zählt als kapitalstärkstes und folgend größtes Bankinstitut bei Konsumenten in Österreich bereits seit Jahrzehnten zu einer der führenden Marken im Bankenwesen. Auch sie hat traditionsgemäß ihren Sitz in Wien. Bereits seit 2005 war die Bank Austria mehrheitlich im Besitz der UniCredit S.p.A., einer der größten europäischen Bankengruppen aus Mailand. 2008 wurde die italienische UniCredit Group knapp hundertprozentige Eigentümerin der österreichischen Traditionsbank. Für jährlich Milliarden Euro Umsatz zeichnen sich Vorstandsvorsitzender Robert Zadrazil und Aufsichtsratschef Erich Hampel verantwortlich. Zu den Tochterunternehmen zählen unter anderem die Unicredit Bank sowie Card Complete.

Als Universalbank bietet die Bank Austria Konsumenten nicht nur Zugang zu den globalen Finanzmärkten in Zentral- und Osteuropa mit einem internationalen Banknetzwerk von rund 2.300 Geschäftsfilialen. Weiters besitzt die UniCredit Bank Austria neben ihrem Austria Campus in Wien auch in Österreich landesweit noch rund 170 Filialen und beschäftigt aktuell rund 7.000 Mitarbeiter.

Die Bank Austria bietet heute nahezu alle Finanzdienstleistungen sowohl für Privatkunden, Firmenkunden und Freie Berufe, als auch für die öffentliche Hand. Im klassischen Privatsegment reichen die Angebote vom kostenlosen Girokonto und Kreditkarte, über moderne Spar- und Anlageprodukte, Finanzierungen und Kredite, Leasing und Immobilienfinanzierungen, bis hin zu Wertpapieren, Vorsorgeprodukten und Versicherungen. Als moderne Onlinebank haben die Wiener weiters zahlreiche Apps und Internet Services für jedes Produkt im Portfolio.

Kontakt

UniCredit Bank Austria AG
Rothschildplatz 1
1020 Wien,
Tel.: 050505 – 25
E-Mail: info@unicreditgroup.at
Internet: www.unicreditgroup.at

 

BAWAG P.S.K.

Mit aktuell mehr als 2,5 Millionen Privat- und Firmenkunden ist auch die BAWAG P.S.K. eine der größten und ertragsstärksten Banken Österreichs – landesweit bekannt als Marke mit historischen Wurzeln. Dabei verfolgt die BAWAG seit jeher ein einfaches und transparentes Geschäftsmodell für ihre Kunden: geringes Risiko, hohe Effizienz sowie regionale wie europäische Performance.

Die BAWAG P.S.K. betreut Privat-, KMU- und Firmenkunden in ganz Österreich und bieten Konsumenten ein breites Sortiment an Spar-, Zahlungsverkehrs-, Kredit-, Leasing- und Veranlagungsprodukten sowie Bausparen und Versicherungen über ihre verschiedene Online- und Offline-Vertriebswege. Ergänzt werden die inländischen Aktivitäten durch das internationale Geschäft mit Fokus auf Privat-, Unternehmens-, gewerbliche Immobilien und Portfoliofinanzierungen in westlichen Industrieländern. Diese Strategie sorgt für Diversifizierung und Wachstumschancen gleichermaßen – bei konservativem Risikoprofil und einer risikoadäquaten Kreditvergabe.

Für Privatkonsumenten hält die BAWAG mit ihren Online Finanzierungen, Girokonten und Karten sowie Sparanlagen und Versicherungen ein breites Portfolio parat. Dank modernem eBanking haben Kunden der BAWAG P.S.K. Ihre finanzielle Lage jederzeit und an jedem Ort klar im Blick.

Kontakt

BAWAG P.S.K.
Georg-Coch-Platz 2
1018 Wien
Telefon: 05 99 05
E-Mail: kundenservice@bawagpsk.com
Internet: www.bawagpsk.com

 

DADAT Bank

Als eigenständige Marke der Bankhaus Schelhammer & Schattera AG ist die relativ neue DADAT Bank Teil der GRAWE Bankengruppe in Österreich. Die Direktbank mit flottem Online-Auftritt hat ihren Hauptsitz in Salzburg und beschäftigt aktuell bereits 15 Mitarbeiter. Alle Produkte und Dienstleistungen – ob Kredite, Konten- und Kartenservice, Sparanlagen oder Börsengeschäfte – werden ausschließlich online angeboten. Hinter der neuen Onlinebank in Österreich steht der Mitbegründer und langjähriger Chef Ernst Huber der ehemaligen direktanlage.at (heute Hello Bank!) aus Salzburg.

Die DADAT Bank beschreibt ihre Online Services im Bereich Banking, Geldanlage und Trading für online-affine Kunden in Österreich selbst als günstig, innovativ, flexibel und überzeugend. Mit ihrer Offerte am Markt haben es sich die Salzburger Banker zum Ziel gesetzt, als innovative und flexible Onlinebank mit den besten Applikationen und einem optimalen Preis-Leistungsverhältnis neue Maßstäbe zu setzten. Klares Ziel dabei ist die Marktführerschaft im österreichischen Direktbankengeschäft – einem rasant wachsenden Segment insbesondere für Privatkonsumenten.

Kontakt

DADAT Bank
Franz-Josef-Straße 22
AT – 5020 Salzburg
Telefon: +43 (0) 50 – 33 66 99
E-Mail: office@dad.at‘
Internet: www.dad.at

 

DenizBank Austria

Die DenizBank aus Wien – 1996 gegründet – ist eine österreichische Universalbank mit türkischen Wurzeln. Das Geldhaus ist Teil der DenizBank-Gruppe (DenizBank AS), welche mit über 700 Filialen und weltweit rund 17.000 Mitarbeitern zu den größten Privatbanken der Türkei zählt und von 2012 bis 2018 dem Bankenkonzern Sberbank – dem größten Finanzinstitut in Russland und der GUS mit Sitz in Moskau – angehörte.

Hierzulande ist die DenizBank neben ihrer Zentrale in Wien mit über 25 Filialen in Niederösterreich, der Steiermark, Salzburg, Oberösterreich, Tirol, Vorarlberg und Kärnten flächendeckend vertreten. Auch im Nachbarland Deutschland betreibt die Bank mittlerweile fast 15 Filialen – darunter beispielsweise in Berlin, Hamburg, Düsseldorf und Augsburg.

Die DenizBank hat sich auf Handelsfinanzierungen für Importeure und Exporteure in Österreich, den Ländern der EU und der Türkei spezialisiert. Für Sparer in Österreich hält die Bank neben Spar-, Festgeld- und Tagesgeld-Konten via Internet auch eine VISA Prepaid-Card parat. Weiters offeriert die DenizBank in allen Filialen in Österreich neben den üblichen Bankdienstleistungen auch die Vermittlung von Versicherungs- und Bausparprodukten. Mit innovativem Kunden-Service bis hin zur Video-Identifizierung setzen die Wiener seit Jahren zudem vermehrt auf das bei Konsumenten sehr gefragte Online- und Digital-Banking.

Kontakt

DenizBank
Thomas-Klestil-Platz 1
AT – 1030 Wien
Telefon: +43 (0) 505-105/2000
E-Mail: service@denizbank.at
Internet: www.denizbank.at

 

Erste Bank

Die Erste Bank Österreich (Erste Bank der österreichischen Sparkassen AG) aus Wien stellt das Leitinstitut der österreichischen Sparkassengruppe dar. Zusammen mit den rund 50 regionalen Sparkassen gehört sie zu einer der größten Bankengruppen des Landes.

Als „Erste österreichische Spar-Casse“ 1819 gegründet ist die Erste zudem das älteste Kreditinstitut in Österreich. Ab 1993 wurde die Bank als Aktiengesellschaft geführt und notierte seit 1997 an der Börse in Wien. Seit 2001 ist sie in einem Haftungsverbund mit den anderen Sparkassen des Landes, und firmiert seit 2008 als Mitglied der von ihr gegründeten Erste Group Bank AG. Zusammen mit den Sparkassen und mehr als 14.000 Mitarbeitern betreut die Erste Bank als Leitinstitut der österreichischen Sparkassengruppe heute über 3,5 Millionen Kunden. In Sachen Private Banking gehört die Erste Bank mittlerweile sogar zu den Marktführern in Österreich.

Hauptgeschäftsfeld der Erste Bank sind Kredit-, Einlagen- und Anlageprodukte sowie Kontoführung und Kreditkarten von Privatkunden. Neben dem Privatkundengeschäft gehören aber auch Beratung und Servicierung von Firmenkunden bei Finanzierungs-, Veranlagungs- und Absicherungsfragen sowie die Finanzierung des öffentlichen Sektors und der Interbankenmarkt zum Kernportfolio der Erste Group.

Kontakt

Erste Bank Österreich
Am Belvedere 1
1100 Wien
Telefon: +43(0)5 0100 – 20111
E-Mail: service@s-servicecenter.at
Internet: www.sparkasse.at

 

Hello bank!

Die Hello bank! (ehemals direktanlage.at) fungiert als Teil der BNP Paribas Gruppe bereits mehr als 25 Jahre als Pionier und Marktführer im Bereich Online Brokerage in Österreich. Partner der Salzburger sind führende Finanzhäuser aus aller Welt, mit denen zusammen eines der größten Produktangebote im Anlage- und Trading-Segment österreichweit entstanden ist.

Innovative Trading-Plattformen und digitale Tools, verbunden mit ansehnlichen Konditionen ermöglichen Konsumenten eine kostengünstige Abwicklung ihrer Finanzgeschäfte – online zu jeder Zeit und an jedem Ort. Rund 80.000 Kunden gestalten mittlerweile ihre finanzielle Zukunft bei der Hello bank! und profitieren dabei von gutem Kundenservice und hoher Kundenzufriedenheit des Online-Brokers.

Neben Depot und Wertpapierhandel zählen heute aber auch Spar- und Anlageprodukte sowie Konto und Finanzierungen zu den Offerten im Online-Business der Hello bank!. Als besonders Schmankerl bietet die Hello bank! Akademie Usern weiters ein breites und kostenloses Online-Bildungsangebot für die richtigen persönlich Anlageentscheidungen.

Kontakt

Hello bank!
Elisabethstraße 22
5020 Salzburg
Telefon: +43 (0)662/2070-0
E-Mail: info@hellobank.at
Internet: www.hellobank.at

 

Kommunalkredit Invest

Die Kommunalkredit Invest Austria AG ist Österreichs führende Bank für Infrastruktur. Die Wiener finanzieren mit Kundengeldern zertifizierte Projekte vornehmlich aus den Bereichen Energie & Umwelt, soziale Infrastruktur und Verkehr. Einlagen aus den Tages- und Festgeldern werden hier in nachhaltige Infrastrukturprojekte investiert.

Zusammen mit der Tochtergesellschaft Kommunal Public Consulting steht die Kommunalkredit Invest für zukunftsweisendes Denken und Handeln – und das mittlerweile weit über Österreich hinaus. Für Konsumenten locken gute Zinsen und Konditionen. Die innovativen Online-Sparprodukte überzeugen weiters in punkto Konto-Handling, Service, Sicherheit und Kosten.

Als reine Direktbank unterhält die Kommunalkredit Austria AG in Österreich keine eigenen Standorte. Eigentümer der Kommunalkredit Invest ist zum überwiegenden Teil die Gesona Beteiligungsverwaltung GmbH, eine geringe Beteiligung liegt weiters beim Österreichischen Gemeindebund.

Kontakt

Kommunalkredit Invest Austria AG
Türkenstraße 9
1092 Wien
Telefon: +43 (0) 1 253030400
E-Mail: kundenservice@kommunalkreditinvest.at
Internet: www.kommunalkreditinvest.at

 

Raiffeisenbank Niederösterreich-Wien

1886 als erste Raiffeisenkassa im beschaulichen Mühldorf in Niederösterreich gegründet, betreut die Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien AG heute rund 250.000 Privat-, Geschäfts- und Kommerzkunden in Wien und Niederösterreich. Zusätzlich ist die RLB NÖ-Wien als Synergie- und Dienstleistungspartner für die selbstständigen, genossenschaftlich strukturierten niederösterreichischen Raiffeisenbanken zuständig. Diese zählen mit einem Marktanteil von rund 42 Prozent zur führenden Bankengruppe in Niederösterreich. Gemeinsam betreuen sie mehr als 1,2 Millionen Kunden in allen Finanzfragen.

Die RLB NÖ-Wien serviciert in Wien als Regionalbank mit insgesamt gut 1.100 Mitarbeitern Privat- und Gewerbekunden an 35 Standorten. Als Kommerzkundenbank liegt der Schwerpunkt ihrer Geschäftstätigkeit im Osten Österreichs. Die RLB NÖ-Wien hält zudem gut 22 Prozent der Anteile an der Raiffeisen Bank International AG (RBI). Diese verfügt wiederum mit rund 2.500 Geschäftsstellen über eines der größten Filialnetzwerke in Zentral- und Osteuropa.

Während sich die RLB NÖ-Wien traditionell vor allem als Raiffeisenkassa Kunden in Wien betreut, kümmern sich die rund 60 lokal tätigen selbstständigen Raiffeisenbanken in Niederösterreich zusammen um fast eine Million Kunden an knapp 500 Bankstellen. Als aktive Verbundbank unterstützt die RLB NÖ-Wien die niederösterreichischen Raiffeisenbanken dabei mit ihren Services und Dienstleistungen. Mit einem Kundenanteil von rund 40 Prozent gilt die Raiffeisen als führende Bankengruppe in Niederösterreich. Privatkonsumenten steht ein breites Produktportfolio zur Verfügung – von klassischen Sparanlagen und Konsumentenfinanzierung bis zum kompletten Immobiliensetting. Mit „mein ELBA“ hat die RLB NÖ-Wien weiters ein sicheres wie konsumentenfreundliches Online-Banking-Angebot im Portfolio ihrer Dienstleistungen.

Kontakt

Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien AG
Friedrich-Wilhelm-Raiffeisen-Platz 1
1020 Wien
Telefon: 05 1700 1700
E-Mail: info@raiffeisenbank.at
Internet: www.raiffeisenbank.at

 

Santander Consumer Bank

Bereits seit 2009 ist die Santander Consumer Bank GmbH als Spezialbank mit Schwerpunkt Konsumfinanzierung in Österreich erfolgreich aktiv. Sitz der Santander in Wien, mit landesweit über 500.000 Kundenverträgen und rund 2.500 Partnern zeichnet sie sich dabei führend in Sachen Warenfinanzierungen und gilt als größter markenunabhängiger Kfz-Finanzierer in Österreich. Zum umfangreichen Produktportfolio der Bank gehören Barkredite, Teilzahlungen, Autokredite und Leasing sowie CashCards und Versicherungen. Darüber hinaus ist Santander mit Tages- und Festgeldofferten auch im Einlagengeschäft tätig.

Neben der bekanntestenn Offerte „JetztSofortKredit“ bietet die Santander Consumer Bank für Privatkonsumenten auch in den Bereichen Karten, Sparen, Kfz und Versicherungen günstige und herausragende Produkte.

Die Santander Consumer Bank beschäftigt aktuell gut 400 MitarbeiterInnen und betreibt rund 30 Filialen österreichweit. Mit dem Kundenservice-Center in Eisenstadt ist das 2019 in Österreich als Top Employer ausgezeichnete Finanzinstitut zudem ein bedeutender regionaler Arbeitgeber.

Als Teil der weltweit agierenden Bankengruppe Banco Santander, S.A. gilt die internationale Santander Gruppe indes die größte Bank der Eurozone, gemessen an ihrer Marktkapitalisierung. Deren Fokus liegt auf dem Privat- und Firmenkundengeschäft in zehn Kernmärkten in Europa und Amerika. Mit über 200.000 Mitarbeitern und 144 Millionen Kunden nimmt die Santander Gruppe global eine führende Rolle unter den Finanzinstituten ein.

Kontakt

Santander Consumer Bank
Wagramer Straße 19
1220 Wien
Telefon: +43 (0) 5 0203 1800
E-Mail: infoservice@santanderconsumer.at
Internet: www.santanderconsumer.at

 

Banken-Tipp 2024 – weitere Kreditinstitute in Österreich

Weitere Banken und Kreditinstitute, die in Österreich seitens der FMA (Finanzmarktaufsicht) zugelassen sind, finden Sie im Verzeichnis für Kreditinstitute der Österreichischen Nationalbank (ÖNB).

Steigen die Zinsen in Österreich 2024 weiter?

Lange Jahre konnten Österreichs Konsumenten Ihre Kredite günstiger finanzieren als je zuvor. Damit ist seit 2022 aber Schluss. Schuld daran sind unter anderem historisch hohe Inflationsraten und geopolitische Spannunf, was die Europäische Zentralbank (EZB) zu einer strickten Kehrtwende in ihrer Nullzinspolitik zwang. In mehreren Schritten wurde der Leitzins auf mittlerweile 4,50 % angehoben. Dies hat natürlich Auswirkunden auf das allgemeine Zinsniveau in Österreich: Konsumkredite und Baufinanzierungen wurden seit 2022 merklich teurer – ab Juni 2023 wird die EZB allerdings erstmals den Leitzins wieder absenken – um 0,25 Prozentpunkte auf 4,25 Prozent.

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Folgend finden Sie eine Liste mit beispielhaften Monatsraten:

Kreditsumme	Laufzeit	Zinssatz	Rate
100.000 €	10 Jahre	3,5%	986 €
100.000 €	20 Jahre	3,5%	577 €
100.000 €	10 Jahre	4,5%	1032 €
100.000 €	20 Jahre	4,5%	627 €
100.000 €	10 Jahre	5,5%	1078 €
100.000 €	20 Jahre	5,5%	680 €

Eine Wohnung, für deren Kauf Sie 100.000 € Kredit aufnehmen müssen, ist im Falle einer günstigen Verzinsung von 3,50 Prozent bereits nach zehn Jahren mit einer Monatsrate von rund 986 € abgezahlt.

Kreditzinsentwicklung Österreich – Kreditzinsen aktuell und gestern

Wer heute in Österreich einen Kredit sucht, der hat es in Sachen Zinsschnäppchen deutlich schwerer als noch vor einem Jahr. In Europa und somit bei uns in Österreich hatten wir über ein Jahrzehnt ein äußerst niedriges Zinsniveau. Seit 2015 gab es sogar eine Zinsanomalie in Form sogenannter Negativzinsen. Diese Zeiten sind vorbei: Aktuell liegt der variable Zinssatz für Kredite bei rund 3,50 %, die fixen Zinssätze beginnen bei ca. 4,00 %. Es ist zu erwarten, dass die Zinsen im Verlauf 2023 noch etwas ansteigen werden. Historisch niedriges Zinsniveau passe: Es war nur eine Frage der Zeit, bis die Zinsen wieder ansteigen. Die zurückliegende Corona- Pandemie, unsichere Energiepreise und nicht zuletzt eine Rekordinflation seit 2022 zwangen die Notenbanken dazu, in Sachen Zinsniveau kräftig gegenzusteuern. Durch das  mehrjährige Niedrigzinsniveau waren die Spielräume begrenzt und die zahlreichen Stabilisierungsprogramme der EZB haben mit zu einem Anstieg der Inflation beigetragen – neuerdings fällt diese wieder deutlich. Damit dürften auch die Kreditzinsen – wie durch die EZB bereits angekündigt – 2023 nicht wieder steigen – ab Juni sind sogar erste Zinssenkungen in Sicht.

Kurzfristige und langfristige Zinsen: In Sachen Immobilienfinanzierungen gilt es zwischen kurzfristigen und langfristigen Zinsen zu unterscheiden: Bei einem langfristigen Zinssatz handelt es sich um einen Zinssatz, der über fünf bis 30 Jahre angewendet wird. Kurzfristige Zinssätze beziehen sich auf eine Laufzeit von bis zu 24 Monaten. Hiermit verbundene Finanzierungen gelten daher als variable Kredite und werden laufend angepasst.

Aktuelle Zinsen auf deutlich höherem Niveau: Ein Blick auf die aktuelle Zinslage in Österreich zeigt, dass die Zinsen auch 2023 noch weiter ansteigen. Nach kräftigem Anstieg sowohl für kurzfristige Konsumentenkredite als für längerfristige Immobiliendarlehen pendeln sich die Zinsen für Neukredite an private Haushalte aktuell auf hohem Niveau ein – in Sachen Konsumfinanzierungen verlangen Banken und Sparkassen hier durchschnittlich um die 5,50 Prozent, bei Krediten für den Wohnbau um 4,00 Prozent.

Online Finanzierungen teils deutlich günstiger: Konsumenten können ihren Kredit aber zu besseren Zinssätzen erwerben – nämlich direkt aus dem Internet. Unser Online-Konditionenvergleich zeigt: Onlinedarlehen für Konsum- und Privatkredite gibt es bei Direktbanken ab rund 4,50 Prozent effektiv, Hypothekarkredite zur Finanzierung von Haus oder Wohnung sind ab 3,50 % Prozent Zinsen möglich. Deutlich günstiger also als die Durchschnitten Zinssätze der Banken am Markt

Tipp: Haben Sie derzeit einen variablen Kredit, können Sie das aktuell niedrige Zinsniveau  nutzen, um Ihren Kredit gegen zukünftige Zinssteigerungen abzusichern. Die beste Möglichkeit dafür ist ein Wechsel auf einen Online Fixzinskredit.

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Zinsentwicklung EURIBOR und EZB Leitzins beim Kredit – so entstehen günstige Kredite

Wer war für die positive Entwicklung in Sachen Kreditzinsen der vergangenen Jahre verantwortlich? Die Entwicklung der Zinsen in Österreich hängt maßgeblich von der Entwicklung der wichtigsten Leitzinsen ab, die von den Banken und Kreditinstituten als Referenzzinssätze für ihre Produkte herangezogen werden. Sie bestimmen letztendlich auch unser aller Zinsen am österreichischen Kreditmarkt.

Der EZB Leitzins

Der wichtigste Leitzins für die Entwicklung der Spar- und Kreditzinsen bei Banken in Europa ist der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB). Die EZB legt Ihren Leitzins in unregelmäßigen Abständen – sechs bis acht Wochen – fest. Er dient als ein Indikator für die Entwicklung der Kreditzinsen in Österreich. Der EZB-Leitzins ist ebenso ein beliebtes Instrument, um die allgemeine Preisentwicklung zu steuern. Beispielsweise Inflation und Deflation entgegenzuwirken oder die Realwirtschaft – durch billige Kredite – anzukurbeln. Der EZB-Leitzins wird insbesondere in Kreditverträgen für private Konsumkredite als Referenzzinssatz für den Kreditzins herangezogen. In den Jahren ab 2008 stürzte der EZB- Leitzins ins bodenlose und verharrte lange Zeit bei 0,00 Prozent. Ein Grund, warum gerade die kurzfristigeren Kreditzinsen für Privatkonsumenten seit Jahren historisch niedrig waren. Seit 2022 kam die Kertwende in Sachen Leitzins – die EZB erhöhte den Referenzzinssatz 2023 in zahlreichen Schritten auf 4,50 %. Künftig dürften aber keine weiteren Zinssteigerungen ins Haus stehen – ab Juni werden sogar erste Zinssenkugen in Aussticht gestellt. Für Einlagen von Banken und Kreditinstitute hatte die EZB ihren Referenzzinssatz auf historische minus 0,4 Prozent gesenkt. Dies bedeutete, dass Banken für geparktes Geld bei der EZB mittlerweile sogar selbst Zinsen bezahlen müssen. Auch das ist vorbei: bis zu 4,50 Prozent müssen Banken mittlerweile fürs Geldparken wieder berappen.

EURIBOR als Leitzins

Für viele Konsumenten in Sachen Finanzierung noch bedeutender als Leitzins ist der sogenannte EURIBOR. Er ist die häufigste verwendete Basis der Banken für die Vergabe von kurzfristigen variabel verzinsten Krediten, wird aber vor allem als Referenzzinssatz der Banken bei längerfristigen Kreditverträgen verwendet – beispielsweise bei Wohnkrediten oder Immobilienfinanzierungen. Der Begriff EURIBOR steht für „Euro Interbank Offered Rate“, was übersetzt bedeutet: Zu diesem Zinssatz leihen sich europäische Banken untereinander ihr Geld – in der Praxis für mehrere Monate festgeschrieben, beispielsweise als 3-Monats-Euribor, 6-Monats Euribor und als 12-Monats-Euribor. Bis zu 43 Kreditinstitute melden werktäglich ihre Zinssätze und definieren damit den aktuellen Wert des Euribor neu. Bei Krediten erheben Banken zum EURIBOR- Zinssatz einen Aufschlag von meist 0,5 bis zwei Prozentpunkte. Im Jahr 2015 fiel der EURIBOR erstmals ins Minus, Mitte 2022 allerdings drehte der Leitindex wieder ins Positive und hat mittlerweile die drei Prozent deutlich überschritten. Das führt dazu, dass auch die Kreditzinsen diverser Verträge in Österreich seit mehr als einem Jahr deutlich anziehen. Dies müssen Banken im Übrigen automatisch tun und schafft in Sachen Bauzinsen für Immobilienkäufer schlechtere Konditionen.

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Aktuelle Zinsen Konsumkredite – online gibt’s die besten Offerten

Privatkredite für den Alltagskonsum zählen nach wie vor zu den gefragtesten Finanzierungen in Österreichs Haushalten. Hier ist die Auswahl bei Banken groß, die Zinsunterschiede aber ebenso. Dies gilt umso mehr in Zeiten stetig steigender Zinsen!

Flotter Konsumkredit: In Sachen Konsumkredit oder Privatkredit sollten Sie keinesfalls die nächstbeste Offerte der Hausbank nutzen. Beste Zinsen gibt es in der Regel online per Internet. Onlinekredite sogenannter Direktbanken wie Santander, Raiffeisen, ING und Co. warten ab rund 4,5 Prozent Effektivzins auf – egal, welche Kreditsumme Sie für welchen Zweck brauchen. Weiters schonen spesenfreie Sondertilgungen oder eine vorzeitige kostenlose Rückzahlung der kompletten Kreditsumme die Kreditkassa. Verglichen mit so mancher Kredit-Offerte aus der Filiale lassen sich bereits bei kleineren Summen bis 10.000 Euro über kurze Laufzeiten mehrere hundert Euro an Kosten einsparen. Ganz zu schweigen vom flotten Online Service dank digitaler Antragsprozesse und sofortiger Auszahlung der Kreditsumme.

Beliebter Kleinkredit: Immer beliebter werden auch sogenannte Klein- oder Minikredite. Konsumenten in Österreich wünschen sich heute passgenaue und kurzfristige Finanzierungen, die ihren Bedürfnissen im Alltag gerecht werden. Hierbei sind nicht große Summen oder lange Laufzeiten gefragt. Soll beispielsweise der teure Dispokredit am Konto ausgeglichen werden, oder braucht man sofort Geld am Konto, um spontan entscheiden zu können, ist der klassische Ratenkredit nicht die erste Wahl. Hier kommt ein flexibler Kleinkredit gerade recht. Der größte Vorteil eines solchen Kleinkredits mit Sofortzusage und Sofortauszahlung: Es dauert nicht mehrere Tage wie in der Filiale, um an sein Geld zu kommen. Und oftmals funktioniert das Ganze ohne lästige KSV-Abfrage und Bonitätsprüfung.

Günstige Umschulung: Überhaupt lassen sich die aktuellen Zinsen flexibler Ratenkredite prima nutzen, um per Umschuldung alte Kredite abzulösen und Zinskosten zu sparen. Kaum zu glauben: Noch immer sitzen viele Kreditnehmer in Österreich trotzt gestiegener Zinsen auf teuren und starren Kreditverträgen vergangener Jahre. Doch Monat für Monat hohe Raten zu berappen ist ein klarer Fehler. Wenn Sie auf einen modernen flexiblen Onlinekredit umschulden, sparen Sie sofort viel Geld. Das können, je nach Restlaufzeit und ausstehender Kreditsumme oft mehrere hundert Euro pro Jahr sein. Gerade alte Kredite ohne flexible Rückzahlungsmöglichkeiten sollten Konsumenten dringen umschulden. 0,5 Prozent Zinsvorteil – aktuell mehr als realistisch – bringen Ihnen bei 20.000 Euro Restsumme und 48 Monaten Restlaufzeit gut 100 Euro Zins-Ersparnis pro Jahr. Dabei funktioniert eine Umschuldung genauso schnell, wie die Aufnahme eines neuen Konsumkredits oder Autokredits. Nahezu alle Banken in Österreich halten spezielle Umschuldungskredite für verschiedenste Zwecke samt kostenlosen Wechselservice für private Konsumenten parat. Allerdings gilt: Konditionen der Anbieter zu vergleichen und auf Kündigungsfristen sowie Ablösespesen älterer Kredite zu achten ist Pflicht.

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Kreditzinsen Österreich Wohnbau – jetzt online noch günstig ins Eigenheim

Sparen lässt sich dank guter Online-Zinsen vor allem in Sachen Baufinanzierung. Denn hier sind große Summen mit langen Laufzeiten im Spiel. Selbst wenn sich der klassische Bausparvertrag in Österreich weiter großer Beliebtheit erfreut: Ohne einen Hypothekarkredit oder einen kleineren Wohnkredit, lässt sich der Traum vom eigenen Haus oder der eigenen Wohnung in den allermeisten Fällen nicht verwirklichen. Online Baufinanzierung: Immer mehr Konsumenten nutzen daher moderne Baufinanzierungen online. Hier lassen sich Wohnträume zu besseren Konditionen um rund 3,50 Prozent Zinsen verwirklichen. Obwohl die Immobilienpreise seit Jahren in extreme Höhen schnellen, können günstige Kreditzinsen beim Wohnbau einen Teil der Mehrkosten auffangen – mit besten Fixzinsen über viele Jahre im Voraus.

2023 weiter Zinsen sparen: Immobilienkredite bleiben auch 2023 günstig – wenn diese online abgeschlossen werden. Je nach Summe, Laufzeit und Standort der Wunschimmobilie sind bei guter Bonität und ausreichend Eigenmitteln (mindestens 20 Prozent) gute Konditionen möglich. In Sachen Wohnbau lohnt es sich nach wie vor, ältere Immobiliendarlehen durch günstigere flexible Offerten abzulösen.

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Kreditzinsenvergleich Österreich – ohne geht es nicht!

Kredite in Österreich gibt es noch immer günstig – egal für welchen Anlass Sie Ihr Darlehen benötigen. Und Sie ahnen es bereits: In der Praxis gelingt das Ganze nur, wenn Sie alle Konditionen genau vergleichen! Bei Sofortfinanzierungen auch kleinster Summen kann mitunter ein saftiger Zinsaufschlag fällig werden, gefragte Konsumkredite werden mancherorts noch immer zum doppelten Zinssatz angeboten und längst nicht jede Baufinanzierung im Schaufenster entpuppt sich als wahres Schnäppchen. Kreditzinsen Vergleich Österreich: Wie finde ich das beste Angebot am Markt für meine Finanzierung? Die Antwort lautet: Mit unserem Kreditzinsen Vergleich Österreich! Wer aktuell ein Zinsschnäppchen bei Banken ergattern möchte, sollte keinesfalls zum nächstbesten Kreditangebot greifen. Selbst wenn allerorts vollmundig beste Kreditzinsen versprochen werden, kann kaum eine Offerte dieses Versprechen erfüllen. Viele Faktoren spielen eine Rolle zum günstigsten Kredit: Vorderst der Zinssatz selbst. Aber auch Laufzeit und Kreditsumme selbst sind wichtige Parameter. Weiters muss die Bonität stimmen, will man Banken und Kreditvermittlern den besten Zins abluchsen. Mangelnde Kreditwürdigkeit führt erfahrungsgemäß zu höheren Zinsen oder zur Ablehnung des Darlehens. Zudem gilt es auf die Flexibilität in Sachen Kredit zu achten. Kostenlose Sondertilgungen in beliebiger Höhe sowie eine spesenfreie Rückzahlung vor dem Laufzeitende können Kredite aller Art zusätzlich verbilligen.

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Zinsentwicklung Europa und Österreich – eine Prognose

Gerade in turbulenten Zeiten interessiert Konsumenten eine Frage besonders: Wie könnte eine künftige Entwicklung bei den Kreditzinsen in Österreich aussehen? Von ansteigenden Zinsen muss aktuell weiter ausgegangen werden, dies zeigen die Zinsschritte der EZB und die Prognosen einiger Experten. Die Zinserhöhungen bei Baufinanzierungen wie Konsumentenkrediten waren im vergangenen Jahr durchaus beachtlich. 2023 dürfte dies deutlich abgeschwächt so weitergehen.

Währungsmarkt entscheidend: Die Marktzinsen in Sachen Kredite hängen stark mit der Entwicklung der Währungen zusammen. Die europäischen Währungshüter achten penibel darauf , trotz Krisengefahren im Euroraum den Euro stabil zu halten. Im Vergleich zu Amerika bestand lange ein deutlicher Zinsabstand zwischen dem EZB-Leitzinssatz und dem amerikanischen Fed-Fund-Rate. Hier musste die EZB  in Sachen Leitzins früher oder später an der Zinsschraube drehen.

Langfristige Prognosen schwierig: Längerfristige Prognosen über Zinsentwicklungen beispielsweise der nächsten zehn bis 20 Jahre sind natürlich spekulativ und im Grunde unseriös. Hierfür sind die Kapitalmärkte viel zu volatil und Krisen wie die Corona-Pandemie oder der Ukraine-Krieg haben Prognosen über Nacht komplett widerlegt.

Sicherheit in Sachen Baufinanzierung: Die Zinserhöhungen seit Mitte 2022 hatten vorderst Auswirkungen auf Baufinanzierungen und Wohnkredite: Die monatlichen Kreditraten stiegen seit dem vergangenen Jahr deutlich an. Ein Nachteil war das vor allem für bestehende variable Kredite ohne Zinsabsicherungen. Konsumenten, die eine Baufinanzierung erst in den nächsten Monaten beantragen möchten, gibt es indes eine gute Nachricht: Baufinanzierungen können mit einer Fixzinsbindung von bis zu 25 oder 30 Jahren abgeschlossen werden – bei mittlerweile stabilerem Zinsumfeld. Bei sehr geringen Aufschlägen lassen sich so Wohnung und Haus noch zu vergleichsweise moderaten Konditionen über die gesamte Finanzierungsperiode abschließen und bieten eine optimale Absicherung für die eigenen vier Wände.

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Unser Fazit zur Entwicklung bei den Kreditzinsen in Österreich

Da die Referenzzinssätze seit 2022 deutlich gestiegen sind, zogen infolge auch die Kreditzinsen für Privatkonsumenten merklich an. Während die Zinsen für Sparguthaben eher verhalten stiegen, werden Immobiliendarlehen und Konsumkredite seit vielen Monaten deutlich teurer – allen voran die Dispo- und Überziehungszinsen am Giro- und Gehaltskonto. Hier könnte sich 2024 aber  einiges für Konsumenten ändern – ab Juni sind erste Zinssenkungen der EZB geplant.

Weiterhin gilt: In Österreich sind Kredite im historischen Vergleich noch relativ preiswert. Egal ob klassischer Konsumentenkredit, neue Autofinanzierung, Baudarlehen oder Umschuldung. Und: Es gibt, trotz steigender Zinsentwicklung des vergangenen Jahres, weiterhin große Unterschiede bei Banken und Kreditvermittlern. Selbst aktiv werden ist daher die Devise: alle Offerten vergleichen, bevor man sich für einen Kredit oder eine Baufinanzierung entscheidet. Auch 2024 zahlt sich ein Zinsvergleich für Sie aus!

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Video: Wie geht’s mit den Zinsen weiter?

Quelle: Investentpunkt / YouTube

FAQ Zinsentwicklung

Wie sieht die Zinsentwicklung für 2023 aus?

Im Jahr 2023 erwarten Experten ein weiter niedriges Zinsniveau mit leicht steigender Tendent. Für diese Annahme spricht, dass die EZB den Markt weiterhin mit Geld fluten und damit die Anleihekurse oben halten wird. Allerdings sind für Ende 2023 kaum weitere Zinsschritte der EZB angekündigt. Insbesondere leichte Anstiege bei längeren Zinsbindungen wie Baufinanzierungen sind aber realistisch.

Wann könnten die Zinsen wieder steigen?

Die Bauzinsen sind vom Januar 2022 bis Juni 2023 im Durchschnitt um fast drei Prozentpunkte gestiegen. Für eine Baufinanzierung, bei der Ihnen die Bank also im Januar 2022 einen Zins von 1,0 Prozent angeboten hat, verlangt sie mittlerweile einen Zins von rund vier Prozent und mehr Die besten Anbieter in Österreich liegen bei guter Bonität allerdings weiter darunter.

Wie hoch sind momentan die Kreditzinsen?

Bauzinsen starten in Österreich derzeit bei 3,50 % Effektivzins. Die Kreditzinsen für Konsumkredite beginnen aktuell bei gut 4,50 Prozent. Die aktuellen Top 3-Offerten beim Ratenkredit für 8.000 € und 48 Monate finden Sie anbei:

Anbieter	Effektiver Jahreszins	Monatliche Rate
Anadi Bank	ab 4,54 %	182,24 €
Santander	ab 5,43 %	185,32 €
Raiffeisen NÖ-Wien	ab 6,35 %	188,51 €

Was zeichnet einen klassischen Konsumentenkredit aus?

Kredithöhe nach Wunsch, individuelle Laufzeiten, flexible Tilgung. Ein Konsumentenkredit passt ideal für alle Finanzierungen im Alltag. Online ist dieses Darlehen zu einem unschlagbar günstigen Zinssatz zu haben und frei in der Verwendung. Persönliches Konsumentendarlehen vergleichen, besten Anbieter auswählen und gleich online abschließen. Einfacher geht es nicht.

Jetzt Ratenkredit vergleichen oder Baufinanzierung anfragen

Wichtiger Hinweis:

Nach dem Online-Antrag (Klein- und Ratenkredite) oder der Finanzierungsanfrage (Baufinanzierung) können sämtliche Schritte bis zur Auszahlung in der Regel online oder telefonisch geklärt werden. In wenigen Fällen ist der postalische Weg oder ein persönliches Erscheinen vor Ort notwendig.

FAQ:

Welche Bank ist die beste für einen Konsumentenkredit?

Wie hoch sind momentan die Zinsen beim Konsumentenkredit?

Konsumentenkreditrechner

Eine Möglichkeit, die Raten für Kredite abhängig von der Laufzeit zu berechnen, finden Sie hier.

• Listung der Kreditangebote mehrerer Banken
• die passende können Sie direkt kontaktieren
• Zinsen abhängig von der Bonität
• bis zu 65.000 Euro

Auf unseren weiteren Seiten finden Sie Details zu

• Hypothekar-/Hauskrediten
• Kleinkrediten (bis 1.500€)
• Kreditkarten
• Girokonten

Was macht einen klassischen Konsumentenkredit aus?

Gäbe es keine Konsumentenkredite, könnten sich viele Österreicherinnen und Österreicher Anschaffungen oder spontane Wünsche gar nicht realisieren. Da verwundert es nicht, dass der klassische Konsumentenkredit – neben Autofinanzierung und Immobilienkredit – seit vielen Jahrzehnten die gängigste und beliebteste Darlehensform ist.

Online ist gefragt: Dies wissen die Banken und haben sich auf das Geschäft mit privaten Konsumentenkrediten regelrecht spezialisiert. Für alles und jeden gibt es heute ein maßgeschneidertes Konsumdarlehen. Mit gutem Erfolg und zufriedenen Kunden. Gerade im Bereich moderner und flexibler Onlinekredite sind Direktbanken hierzulande zum Marktführer geworden –als erfahrene Partner in Sachen Konsumfinanzierung genießen sie mittlerweile hohes Ansehen bei Konsumenten.

Für alle Fälle: Mit einem Ratenkredit für Konsumzwecke können Sie Ihre kleinen und großen Wünsche und Vorhaben verwirklichen – vom Gebrauchtwagenkauf über die Badsanierung bis zum spontanen Urlaubs-Tripp. Umschuldungen sind ebenso problemlos. Mit einem Konsumdarlehen zur freien Verwendung steht Ihnen alles offen.

Mehr als günstig: Online gibt es den günstigen fixen Zinssatz mit fester monatlicher Rate. Sie können zwischen Summen ab 2.500 Euro bis zu 65.000 Euro finanzieren, Banken halten dafür Laufzeiten bis zu 121 Monate parat. Weiters lässt sich jedes Onlinedarlehen in Österreich mittlerweile flexibel tilgen – Sondertilgungen oder vorzeitige Ablösung der ganzen Kreditsumme ohne Zusatzspesen sind möglich.

Natürlich sicher: Für Konsumentenkredite bieten Banken eine Widerrufsfrist zwischen 14 und 30 Tagen an. Sie können nach schnellem Online-Abschluss noch entscheiden, ob Sie Ihren Kredit in der gewünschten Höhe und Laufzeit wirklich brauchen. Weiters ist ein RKV-Abschluss bei den meisten Banken optional, aber nicht verpflichtend.

Konsumentenkredit – für alles parat, wozu Sie ihn brauchen

Es stellt sich die Frage: Wozu kann ich mein Konsumentendarlehen konkret nutzen? Die einfache wie gute Antwort: für alle Dinge und Wünsche des Alltags!

Wichtiges finanzieren: Der Konsumentenkredit eignet sich bestens für kurzfristige Anschaffungen oder notwendige Ausgaben, die spontan nicht in die Haushaltskassa passen.  Beispielsweise ein neues Auto, um weiter mobil zu sein. Die dringend notwendige Reparatur von Haus und Wohnung oder das teure Haushaltsgerät, welches überraschend den Geist aufgibt. Für all diese Fälle bietet Ihnen ein Konsumentenkredit flexible Möglichkeiten.

Wünsche erfüllen: Ein Verbraucherkredit hilft Ihnen auch bei der sicheren und günstigen Realisierung spontaner Wünsche in der Familie. Eine Urlaubsreise etwa ist fällig, neues Fahrrad oder die Studienreise für Sohn und Tochter wollen bezahlt werden. Oder die Gartenhütte samt Pool ist für den kommenden Sommer geplant. Alles ist mit einem Konsumdarlehen machbar.

Tipp: Konsumentenkredite sind an keine Finanzierungszwecke gebunden, wie dies bei einem Autokredit oder einer Immobilienfinanzierung der Fall ist. Auch Kredithöhe und Kreditlaufzeit sowie zusätzliche Tilgungen bestimmen Sie. Kreditnehmern verschafft das einen optimalen Spielraum bei der Gestaltung von Monatsraten sowie bei der Rückzahlung.

 

Umschulden per Konsumentenkredit – Geld sparen mit dem Verbraucherdarlehen

Konsumentenkredite sind ebenso für Umschuldungen und Kreditablösungen bestes geeignet. Eine gekonnte Umschuldung schafft Klarheit und Sicherheit bei den eigenen Finanzen. Die attraktiven Konditionen eines Online-Kredits bieten zudem enormes Sparpotenzial.

Teurer Dispo am Konto: Oftmals wird für spontane Finanzierungen der Dispokreditrahmen am Girokonto ausgereizt. Die Folge: Hohe Kosten durch teure Überziehungszinsen von zehn Prozent und mehr – die nicht selten Monate oder Jahre lang anfallen. Spätestens jetzt ist die Ablösung des überzogenen Dispokredits durch einen Konsumentenkredit angebracht. Der Zinssatz lässt sich locker um bis zu 70 Prozent senken und der Betrag in monatlichen Raten abstottern. Jede Menge Geld, dass Sie sich Monat für Monat sofort sparen.

Unnötige Kleinkredite: Belasten mehrere teure Kleinkredite oder spontane Shopping-Finanzierungen vergangener Jahre die Haushaltskassa, lässt sich durch eine Umschuldung zu einem zinsgünstigen Komplettkredit clever sparen. Fortan eine fixe Rate für alle Verbindlichkeiten pro Monat zum besten Zins – das ist im Alltag einfacher und vor allem deutlich billiger. Erkunden Sie vorab aber Verzugsspesen bei der Kreditablösung.

Tipp: Bei Umschuldungen mit einem Konsumentenkredit haben Sie jederzeit die Möglichkeit, einen zusätzlichen Betrag mitzufinanzieren. Sie tilgen nicht nur teure Kontoüberziehungen oder Restkredite. Sie genießen neuen finanziellen Spielraum für Wünsche, dringende Anschaffungen oder als Geldreserve.

INFO: Checkliste Konsumentenkredit – mit passendem Darlehen mehr in der Kassa

1. Rasche Hilfe bei kurzfristig notwendigen Finanzierungen und Anschaffungen
2. Freie Verwendung für alle Konsumwünsche ohne fixe Zweckbindung
3. Sparen durch Umschulden und Zusammenfassen teurer Altkredite oder Überziehungen
4. Flexible Ratengestaltung dank individuellen Kreditsummen und Laufzeiten
5. Günstige Effektivzinsen, keinerlei Zusatzspesen und maximale Tilgungsflexibilität

Wie kommen Sie zum besten Konsumentenkredit?

Sie möchten den besten Konsumkredit gleich erkunden? Starten Sie jetzt Ihren Online-Konditionsvergleich. Sie werden stauen: In wenigen Schritten kommen Sie rasch ans Darlehen mit vernünftigen Raten, die genau zur Kassa passen.

Vergleichen und berechnen: In unserem Konsumentenkredit Vergleich finden Sie binnen kürzester Zeit das passende Kreditangebot. Nettokreditbetrag eingeben, Laufzeit bestimmen und Verwendungszweck auswählen – fertig. Nachdem Sie den Kreditvergleich gestartet haben, ermittelt unser Rechner in wenigen Sekunden die jeweils aktuell besten Angebote. Hier sehen Sie auf einen Blick alle Vorteile und Produktdetails, die monatliche Rate sowie den Effektiv-Zinssatz der derzeitigen Top-Banken.

Tipp: Testen Sie ruhig unter verschiedenen Kreditsummen und Laufzeiten aus. Dies ist in unserem Kreditvergleich jederzeit problemlos möglich und führt Sie zu dem Kredit, der optimal zu Ihrem aktuellen Monatsbudget passt. Und das zum besten verfügbaren Zinssatz.

Unverbindlich anfragen: Geeigneten Konsumentenkredit gefunden? Ein Klick auf die gewünschte Bank führt Sie direkt zu deren Website. Hier lassen sich nochmals alle Details in Ruhe studieren und bei Bedarf Kreditsumme, Laufzeit und Kreditverwendung neu auswählen. Von Direktbanken erhalten Sie in der Regel innerhalb weniger Minuten eine vorläufige Online-Sofortentscheidung zu Ihrem persönlichen Kreditgesuch per Mail. Diese können Sie in aller Ruhe erkunden und mit anderen Offerten vergleichen.

Komplett digital beantragen: Eine Offerte aus unserem Vergleich sagt Ihnen zu? Dann geht es jetzt an den Online-Kreditantrag. Dieser ist ebenso schnell erledigt – auf Wunsch völlig digital. Dank Kontoblick und Dokumenten Upload lassen sich alle Einkommensnachweise und Kreditdokumente direkt an die Bank übermitteln bzw. komplett von dieser abfragen. Gerade bei einer Umschuldung sind alle Details zum Altkredit rasch übermittelt – hierzu braucht die neue Bank Ihre Vollmacht. Per Video-Ident-Verfahren können Sie sich am PC, Laptop oder Smartphone live per Video legitimieren. Viele Onlinebanken lassen weiters den Kreditantrag per digitaler Unterschrift online unterzeichnen.

Tipp: Nutzen Sie die Möglichkeiten der digitalen Vertragsabwicklung. Die Verfahren sind sicher, sparen Zeit und bringt Sie noch schneller zu ihrem flexiblen Konsumdarlehen. Alternativ können Sie Ihren Kreditantrag per Post-Ident und Versand bei der Bank einreichen.

Prüfen und auszahlen lassen: Sobald der Bank alle Unterlagen vorliegen, kann deren Prüfung beginnen. Zusammen mit dem obligatorischen Bonitäts-Check benötigen Direktbanken hierfür in der Regel maximal zwei Arbeitstage. Dann können Sie über Ihren neuen Onlinekredit am Konto frei verfügen. Bei kleineren Konsumentenkrediten mit Sofortauszahlung ist dies  sogar innerhalb eines Werktages möglich.

Tipp: Der komplette Finanzierungs-Service für einen Online Konsumentenkredit ist für Sie kostenlos. Alle persönlichen Daten werden verschlüsselt übermittelt, Direktbanken gewährleisten höchsten Datenschutz bei sämtlichen Internetkrediten.

INFO: Online-Kreditvergleich– so gehen Sie vor

• Erkunden Sie vorderst die Kassalage: Welcher monatliche Betrag für ein Konsumdarlehen parat steht, ergibt die Gegenüberstellung aller monatlichen Einnahmen und Ausgaben  per Budgetrechnung. Von dieser Summe sollte eine Sicherheitsreserve für die monatliche Kredittilgung abgezogen werden.
• Nutzen Sie alle Möglichkeiten eines Kreditvergleichs: Individuelle Kreditsummen und Laufzeiten, spezielle Verwendungszwecke, Kreditspesen oder zusätzliche flexible Tilgungsoptionen. All dies kann am Ende über Höhe der Kreditkosten entscheiden.
• Stellen Sie KSV-neutrale Kreditanfragen: Möglichst bei mehreren Banken oder Vermittlern. Erst ein Vorab-Check des Anbieters gibt einen Anhaltspunkt, zu welchen Konditionen Ihr Konsumentenkredit möglich ist.
• Informieren Sie sich vorab zur aktuellen Bonität: Dies ist per kostenloser Selbstauskunft beim KSV für alle Konsumenten in Österreich möglich. Fehlerhafte oder veraltete Einträge lassen sich vorab löschen, der eigene Score verbessern und Kreditablehnungen vermeiden.
• Lassen Sie sich unverbindlich beraten: Direktbanken in Österreich bieten ihren Kunden spesenfrei Beratungsmöglichkeiten zu allen Fragen und Themen rund um das Konsumentendarlehen. Per Telefon, Mail oder Live-Chat – sogar außerhalb der üblichen Bankzeiten.

Konsumentendarlehen per Internet – warum online finanzieren überzeugt

Besser finanzieren mit einem Online Konsumentenkredit – das überzeugt KonsumentenInnen in Österreich. Die Alleskönner unter den Krediten sind im Internet schnell beantragt und rasch bearbeitet. Sie bieten unschlagbare Zinskonditionen im Vergleich zu Ratenkrediten aus der Bankfiliale, flexible Lösungen zur Tilgung und in der Regel null Spesen.

Hier machen sich neben innovativen Onlineprozessen vor allem der Verzicht auf teure Filialnetzte moderner Direktbanken für Sie bezahlt. Gerade die Kostenvorteile für Kunden machen das Onlinedarlehen für private Konsumzwecke interessant:

Beste Konditionen online: Entscheidend für Sie ist ein niedriger Effektivzinssatz, der die Gesamtkosten des Kredits enthält. Bei Direktbanken lassen sich im Schnitt Monat für Monat rund 30 % einsparen – mit günstiger Rate, fehlenden Spesen und zusätzlicher Tilgungsoption.

Fixe Monatsraten garantiert: Bei Onlinekrediten für Konsumausgaben sind fixe Zinssätze und Raten üblich. Dadurch wird Ihre gesamte Finanzierung als Kreditnehmer planbar. Überraschungen durch plötzliche Zinsänderungen am Markt können die Kassa nicht durcheinanderbringen. Restschuldversicherungen zum vernünftigen Preis-Leistungs-Verhältnis können beim Darlehen sinnvoll sein.

Äußerst flexibel und kostenschonend: Ist Ihr Verbraucherkredit am Konto, genießen Sie mit einem Online Ratenkredit zusätzliche Flexibilität: Beispielsweise mit kostenlosen Sondertilgungen und vorzeitiger Tilgung des gesamten Restdarlehens. Falls unvorhergesehene Zahlungsschwierigkeiten auftreten, durch vorübergehende Ratenpausen. All das vergünstigt Ihr Darlehen samt Zinsen und kosten Sie keinen Euro zusätzlich.

Ihre Sicherheit geht vor beim Konsumentenkredit

Konsumentendarlehen werden ohne Zweck und mit dem Ziel der spontanen finanziellen Freiheit aufgenommen. Daher gilt gerade hier: Günstige Kreditkonditionen verlangen eine ausreichend hohe Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Für Banken in Österreich ist eine gute Bonität mit die wichtigste Voraussetzung bei Konsumentendarlehen.

Bonitätsprüfung obligatorisch: Alle Anbieter in unserem Konsumentenkredit Vergleich überprüfen turnusmäßig die Bonität ihrer Kunden durch Abfrage beim KSV oder Schufa. Das bringt beiden Seiten Sicherheit und Ihnen den bestmöglichen Zinssatz. Wichtig dabei: Ihr Kredit Vergleich und die Kreditanfrage bei der Bank haben keine negativen Folgen auf die Kreditwürdigkeit. Ihr Scoring und Ihre Bonität bleiben unangetastet.

Weitere wichtige Voraussetzungen: Für Privatkonsumenten gelten weiters einige Voraussetzungen, die Banken zum Zeitpunkt der Kreditvergabe einfordern. Sie müssen beispielsweise volljährig sein, Ihren Hauptwohnsitz ist Österreich haben und ein Referenzkonto bei einer in Österreich ansässigen Bank besitzen. Hinzu kommt:

• Ein festes und unbefristetes Arbeitsverhältnis ohne Probezeit.
• Aktuelle Nachweise über das Einkommen der letzten zwei bis drei Monate.
• Nachweise zu bestehenden Verbindlichkeiten oder Unterhaltszahlungen.
• Handeln auf eigene Rechnung und in eigenen Namen.
• Weitere Kreditnehmer bzw. Bürgen nach Bank und Bonität.

Wichtig: Negative Einträge oder Vormerkungen beim KSV oder Schufa sind ebenso ein Ablehnungsgrund beim Konsumkredit wie offene Betreibungen bzw. anhängige Mahn- oder Inkassoverfahren. Freiberufler und Selbstständige werden nicht von allen Banken in Österreich als Kreditkunde akzeptiert.

Absichern für den Fall der Fälle: Auf Wunsch können Sie Konsumentenfinanzierung per Restschuldversicherung gegen unvorhersehbare Ereignisse günstig absichern. Hierzu gibt es verschiedene Varianten bei Ausfall der Ratenzahlung durch Krankheit, Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder im Todesfall des Kreditnehmers.

 

Fazit: Konsumentenkredit – ein Klassiker in Österreich

Für Österreichs Verbraucher gibt es zahlreiche Möglichkeiten, eine Anschaffung zu finanzieren, wenn das Ersparte nicht ausreicht. Die häufigste davon ist die Aufnahme eines Konsumentenkredits. In der Regel ist dies ein klassischer Ratenkredit, den Sie als Kreditnehmer in gleichbleibenden monatlichen Raten an Ihre Bank zurückzahlen. Darlehen werden überwiegend ohne Zweckbindung vergeben. Für die Bank ist es irrelevant, welche Anschaffung oder Umschuldungen Sie mit dem Ratendarlehen finanzieren.

Unterschiede gibt es hingegen bei den Zinsen. Einige Banken verleihen Geld zu einem einheitlichen Zinssatz, andere verlangen nach Kreditsumme und Laufzeit gestaffelte Zinssätze. Meist vergeben Banken Kredite für Konsumzwecke zu bonitätsabhängigen Zinsen. Ihre Bonität hat somit am meisten Einfluss auf die Höhe der Zinsen.

Am günstigsten in Sachen Konsumentenkredit werden Sie erfahrungsgemäß bei Direktbanken bedient. Neben besten Zinsen und Konditionen kommen moderne Onlinedarlehen flexibel wie spesenfrei daher. In jedem Fall lohnt sich vor Abschluss eines Konsumdarlehens der Konditionen-Check per Kreditvergleich.

Video: Die Konsumkredite von Raiffeisen. Für Wünsche, die einem nicht mehr aus dem Kopf gehen.

Quelle: Raiffeisen OÖ – YouTube

FAQ Konsumentenkredit

Welche Bank ist die beste für einen Konsumentenkredit?

Die Santander Consumer Bank bietet aktuell die beste Offerte in Sachen Konsumentenkredit. Ab 4,54 % effektivem Jahreszins können Sie hier alles finanzieren, ohne einen bestimmten Zweck anzugeben. Wunschbetrag zwischen 3.000 € bis 65.000 € auswählen, Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten sichern und direkt online abschließen.

Wie hoch sind momentan die Zinsen beim Konsumentenkredit?

Kreditsumme	5.000 €	10.000 €	15.000 €
Laufzeit	24 Monate	48 Monate	84 Monate
Niedriger Effektivzins	4,54 %	4,54 %	4,54 %
Mittlerer Effektivzins	6,85 %	6,85 %	6,85 %
Hoher Effektivzins	9,17 %	9,17 %	9,17 %