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Steigen die Zinsen in Österreich 2025 weiter?

Lange Jahre konnten Österreichs Konsumenten Ihre Kredite günstiger finanzieren als je zuvor. Damit ist seit 2022 aber Schluss. Schuld daran sind unter anderem historisch hohe Inflationsraten und geopolitische Spannunf, was die Europäische Zentralbank (EZB) zu einer strickten Kehrtwende in ihrer Nullzinspolitik zwang. In mehreren Schritten wurde der Leitzins auf rund 4,50 % angehoben. Dies hat natürlich Auswirkunden auf das allgemeine Zinsniveau in Österreich: Konsumkredite und Baufinanzierungen wurden seit 2022 merklich teurer – ab Juni 2023 hat die EZB allerdings den Leitzins wieder schrittweise abgesenkt – mittlerweile liegt er weider bei rund drei Prozent.

Folgend finden Sie eine Liste mit beispielhaften Monatsraten:

Eine Wohnung, für deren Kauf Sie 100.000 € Kredit aufnehmen müssen, ist im Falle einer günstigen Verzinsung von 3,50 Prozent bereits nach zehn Jahren mit einer Monatsrate von rund 986 € abgezahlt.

Kreditzinsentwicklung Österreich – Kreditzinsen aktuell und gestern

Wer heute in Österreich einen Kredit sucht, der hat es in Sachen Zinsschnäppchen deutlich schwerer als noch vor einem Jahr. In Europa und somit bei uns in Österreich hatten wir über ein Jahrzehnt ein äußerst niedriges Zinsniveau. Seit 2015 gab es sogar eine Zinsanomalie in Form sogenannter Negativzinsen. Diese Zeiten sind vorbei: Aktuell liegt der variable Zinssatz für Kredite bei rund 3,50 %, die fixen Zinssätze beginnen bei ca. 4,00 %. Es ist zu erwarten, dass die Zinsen im Verlauf 2023 noch etwas ansteigen werden. Historisch niedriges Zinsniveau passe: Es war nur eine Frage der Zeit, bis die Zinsen wieder ansteigen. Die zurückliegende Corona- Pandemie, unsichere Energiepreise und nicht zuletzt eine Rekordinflation seit 2022 zwangen die Notenbanken dazu, in Sachen Zinsniveau kräftig gegenzusteuern. Durch das  mehrjährige Niedrigzinsniveau waren die Spielräume begrenzt und die zahlreichen Stabilisierungsprogramme der EZB haben mit zu einem Anstieg der Inflation beigetragen – neuerdings fällt diese wieder deutlich. Damit dürften auch die Kreditzinsen – wie durch die EZB bereits angekündigt – 2023 nicht wieder steigen – ab Juni sind sogar erste Zinssenkungen in Sicht.

Kurzfristige und langfristige Zinsen: In Sachen Immobilienfinanzierungen gilt es zwischen kurzfristigen und langfristigen Zinsen zu unterscheiden: Bei einem langfristigen Zinssatz handelt es sich um einen Zinssatz, der über fünf bis 30 Jahre angewendet wird. Kurzfristige Zinssätze beziehen sich auf eine Laufzeit von bis zu 24 Monaten. Hiermit verbundene Finanzierungen gelten daher als variable Kredite und werden laufend angepasst.

Aktuelle Zinsen auf deutlich höherem Niveau: Ein Blick auf die aktuelle Zinslage in Österreich zeigt, dass die Zinsen auch 2023 noch weiter ansteigen. Nach kräftigem Anstieg sowohl für kurzfristige Konsumentenkredite als für längerfristige Immobiliendarlehen pendeln sich die Zinsen für Neukredite an private Haushalte aktuell auf hohem Niveau ein – in Sachen Konsumfinanzierungen verlangen Banken und Sparkassen hier durchschnittlich um die 5,50 Prozent, bei Krediten für den Wohnbau um 4,00 Prozent.

Online Finanzierungen teils deutlich günstiger: Konsumenten können ihren Kredit aber zu besseren Zinssätzen erwerben – nämlich direkt aus dem Internet. Unser Online-Konditionenvergleich zeigt: Onlinedarlehen für Konsum- und Privatkredite gibt es bei Direktbanken ab rund 4,50 Prozent effektiv, Hypothekarkredite zur Finanzierung von Haus oder Wohnung sind ab 3,50 % Prozent Zinsen möglich. Deutlich günstiger also als die Durchschnitten Zinssätze der Banken am Markt

Tipp: Haben Sie derzeit einen variablen Kredit, können Sie das aktuell niedrige Zinsniveau  nutzen, um Ihren Kredit gegen zukünftige Zinssteigerungen abzusichern. Die beste Möglichkeit dafür ist ein Wechsel auf einen Online Fixzinskredit.

Zinsentwicklung EURIBOR und EZB Leitzins beim Kredit – so entstehen günstige Kredite

Wer war für die positive Entwicklung in Sachen Kreditzinsen der vergangenen Jahre verantwortlich? Die Entwicklung der Zinsen in Österreich hängt maßgeblich von der Entwicklung der wichtigsten Leitzinsen ab, die von den Banken und Kreditinstituten als Referenzzinssätze für ihre Produkte herangezogen werden. Sie bestimmen letztendlich auch unser aller Zinsen am österreichischen Kreditmarkt.

Der EZB Leitzins

Der wichtigste Leitzins für die Entwicklung der Spar- und Kreditzinsen bei Banken in Europa ist der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB). Die EZB legt Ihren Leitzins in unregelmäßigen Abständen – sechs bis acht Wochen – fest. Er dient als ein Indikator für die Entwicklung der Kreditzinsen in Österreich. Der EZB-Leitzins ist ebenso ein beliebtes Instrument, um die allgemeine Preisentwicklung zu steuern. Beispielsweise Inflation und Deflation entgegenzuwirken oder die Realwirtschaft – durch billige Kredite – anzukurbeln. Der EZB-Leitzins wird insbesondere in Kreditverträgen für private Konsumkredite als Referenzzinssatz für den Kreditzins herangezogen. In den Jahren ab 2008 stürzte der EZB- Leitzins ins bodenlose und verharrte lange Zeit bei 0,00 Prozent. Ein Grund, warum gerade die kurzfristigeren Kreditzinsen für Privatkonsumenten seit Jahren historisch niedrig waren. Seit 2022 kam die Kertwende in Sachen Leitzins – die EZB erhöhte den Referenzzinssatz 2023 in zahlreichen Schritten auf 4,50 %. Ab Juni 2023 kam die Zinswende mit zahlreichen Zinssenkungsschritten.

EURIBOR als Leitzins

Für viele Konsumenten in Sachen Finanzierung noch bedeutender als Leitzins ist der sogenannte EURIBOR. Er ist die häufigste verwendete Basis der Banken für die Vergabe von kurzfristigen variabel verzinsten Krediten, wird aber vor allem als Referenzzinssatz der Banken bei längerfristigen Kreditverträgen verwendet – beispielsweise bei Wohnkrediten oder Immobilienfinanzierungen. Der Begriff EURIBOR steht für „Euro Interbank Offered Rate“, was übersetzt bedeutet: Zu diesem Zinssatz leihen sich europäische Banken untereinander ihr Geld – in der Praxis für mehrere Monate festgeschrieben, beispielsweise als 3-Monats-Euribor, 6-Monats Euribor und als 12-Monats-Euribor. Bis zu 43 Kreditinstitute melden werktäglich ihre Zinssätze und definieren damit den aktuellen Wert des Euribor neu. Bei Krediten erheben Banken zum EURIBOR- Zinssatz einen Aufschlag von meist 0,5 bis zwei Prozentpunkte. Im Jahr 2015 fiel der EURIBOR erstmals ins Minus, Mitte 2022 allerdings drehte der Leitindex wieder ins Positive und hat mittlerweile die drei Prozent deutlich überschritten. Das führt dazu, dass auch die Kreditzinsen diverser Verträge in Österreich seit mehr als einem Jahr deutlich anziehen. Dies müssen Banken im Übrigen automatisch tun und schafft in Sachen Bauzinsen für Immobilienkäufer schlechtere Konditionen.

Aktuelle Zinsen Konsumkredite – online gibt’s die besten Offerten

Privatkredite für den Alltagskonsum zählen nach wie vor zu den gefragtesten Finanzierungen in Österreichs Haushalten. Hier ist die Auswahl bei Banken groß, die Zinsunterschiede aber ebenso. Dies gilt umso mehr in Zeiten stetig steigender Zinsen!

Flotter Konsumkredit: In Sachen Konsumkredit oder Privatkredit sollten Sie keinesfalls die nächstbeste Offerte der Hausbank nutzen. Beste Zinsen gibt es in der Regel online per Internet. Onlinekredite sogenannter Direktbanken wie Santander, Raiffeisen, ING und Co. warten ab rund 4,5 Prozent Effektivzins auf – egal, welche Kreditsumme Sie für welchen Zweck brauchen. Weiters schonen spesenfreie Sondertilgungen oder eine vorzeitige kostenlose Rückzahlung der kompletten Kreditsumme die Kreditkassa. Verglichen mit so mancher Kredit-Offerte aus der Filiale lassen sich bereits bei kleineren Summen bis 10.000 Euro über kurze Laufzeiten mehrere hundert Euro an Kosten einsparen. Ganz zu schweigen vom flotten Online Service dank digitaler Antragsprozesse und sofortiger Auszahlung der Kreditsumme.

Beliebter Kleinkredit: Immer beliebter werden auch sogenannte Klein- oder Minikredite. Konsumenten in Österreich wünschen sich heute passgenaue und kurzfristige Finanzierungen, die ihren Bedürfnissen im Alltag gerecht werden. Hierbei sind nicht große Summen oder lange Laufzeiten gefragt. Soll beispielsweise der teure Dispokredit am Konto ausgeglichen werden, oder braucht man sofort Geld am Konto, um spontan entscheiden zu können, ist der klassische Ratenkredit nicht die erste Wahl. Hier kommt ein flexibler Kleinkredit gerade recht. Der größte Vorteil eines solchen Kleinkredits mit Sofortzusage und Sofortauszahlung: Es dauert nicht mehrere Tage wie in der Filiale, um an sein Geld zu kommen. Und oftmals funktioniert das Ganze ohne lästige KSV-Abfrage und Bonitätsprüfung.

Günstige Umschulung: Überhaupt lassen sich die aktuellen Zinsen flexibler Ratenkredite prima nutzen, um per Umschuldung alte Kredite abzulösen und Zinskosten zu sparen. Kaum zu glauben: Noch immer sitzen viele Kreditnehmer in Österreich trotzt gestiegener Zinsen auf teuren und starren Kreditverträgen vergangener Jahre. Doch Monat für Monat hohe Raten zu berappen ist ein klarer Fehler. Wenn Sie auf einen modernen flexiblen Onlinekredit umschulden, sparen Sie sofort viel Geld. Das können, je nach Restlaufzeit und ausstehender Kreditsumme oft mehrere hundert Euro pro Jahr sein. Gerade alte Kredite ohne flexible Rückzahlungsmöglichkeiten sollten Konsumenten dringen umschulden. 0,5 Prozent Zinsvorteil – aktuell mehr als realistisch – bringen Ihnen bei 20.000 Euro Restsumme und 48 Monaten Restlaufzeit gut 100 Euro Zins-Ersparnis pro Jahr. Dabei funktioniert eine Umschuldung genauso schnell, wie die Aufnahme eines neuen Konsumkredits oder Autokredits. Nahezu alle Banken in Österreich halten spezielle Umschuldungskredite für verschiedenste Zwecke samt kostenlosen Wechselservice für private Konsumenten parat. Allerdings gilt: Konditionen der Anbieter zu vergleichen und auf Kündigungsfristen sowie Ablösespesen älterer Kredite zu achten ist Pflicht.

Kreditzinsen Österreich Wohnbau – jetzt online noch günstig ins Eigenheim

Sparen lässt sich dank guter Online-Zinsen vor allem in Sachen Baufinanzierung. Denn hier sind große Summen mit langen Laufzeiten im Spiel. Selbst wenn sich der klassische Bausparvertrag in Österreich weiter großer Beliebtheit erfreut: Ohne einen Hypothekarkredit oder einen kleineren Wohnkredit, lässt sich der Traum vom eigenen Haus oder der eigenen Wohnung in den allermeisten Fällen nicht verwirklichen. Online Baufinanzierung: Immer mehr Konsumenten nutzen daher moderne Baufinanzierungen online. Hier lassen sich Wohnträume zu besseren Konditionen um gut 3,50 Prozent Zinsen verwirklichen. Obwohl die Immobilienpreise seit Jahren in extreme Höhen schnellen, können günstige Kreditzinsen beim Wohnbau einen Teil der Mehrkosten auffangen – mit besten Fixzinsen über viele Jahre im Voraus.

2025 weiter Zinsen sparen: Immobilienkredite bleiben auch in 2025 stabil und günstig – wenn diese online abgeschlossen werden. Je nach Summe, Laufzeit und Standort der Wunschimmobilie sind bei guter Bonität und ausreichend Eigenmitteln (mindestens 20 Prozent) gute Konditionen möglich. In Sachen Wohnbau lohnt es sich nach wie vor, ältere Immobiliendarlehen durch günstigere flexible Offerten abzulösen.

Kreditzinsenvergleich Österreich – ohne geht es nicht!

Kredite in Österreich gibt es noch immer günstig – egal für welchen Anlass Sie Ihr Darlehen benötigen. Und Sie ahnen es bereits: In der Praxis gelingt das Ganze nur, wenn Sie alle Konditionen genau vergleichen! Bei Sofortfinanzierungen auch kleinster Summen kann mitunter ein saftiger Zinsaufschlag fällig werden, gefragte Konsumkredite werden mancherorts noch immer zum doppelten Zinssatz angeboten und längst nicht jede Baufinanzierung im Schaufenster entpuppt sich als wahres Schnäppchen. Kreditzinsen Vergleich Österreich: Wie finde ich das beste Angebot am Markt für meine Finanzierung? Die Antwort lautet: Mit unserem Kreditzinsen Vergleich Österreich! Wer aktuell ein Zinsschnäppchen bei Banken ergattern möchte, sollte keinesfalls zum nächstbesten Kreditangebot greifen. Selbst wenn allerorts vollmundig beste Kreditzinsen versprochen werden, kann kaum eine Offerte dieses Versprechen erfüllen. Viele Faktoren spielen eine Rolle zum günstigsten Kredit: Vorderst der Zinssatz selbst. Aber auch Laufzeit und Kreditsumme selbst sind wichtige Parameter. Weiters muss die Bonität stimmen, will man Banken und Kreditvermittlern den besten Zins abluchsen. Mangelnde Kreditwürdigkeit führt erfahrungsgemäß zu höheren Zinsen oder zur Ablehnung des Darlehens. Zudem gilt es auf die Flexibilität in Sachen Kredit zu achten. Kostenlose Sondertilgungen in beliebiger Höhe sowie eine spesenfreie Rückzahlung vor dem Laufzeitende können Kredite aller Art zusätzlich verbilligen.

Zinsentwicklung Europa und Österreich – eine Prognose

Gerade in turbulenten Zeiten interessiert Konsumenten eine Frage besonders: Wie könnte eine künftige Entwicklung bei den Kreditzinsen in Österreich aussehen? Von ansteigenden Zinsen muss aktuell nicht ausgegangen werden, dies zeigen die Zinsschritte der EZB und die Prognosen einiger Experten. Die Zinserhöhungen bei Baufinanzierungen wie Konsumentenkrediten waren im vergangenen Jahr durchaus beachtlich. 2025 dürfte dies deutlich abgeschwächt so weitergehen.

Währungsmarkt entscheidend: Die Marktzinsen in Sachen Kredite hängen stark mit der Entwicklung der Währungen zusammen. Die europäischen Währungshüter achten penibel darauf , trotz Krisengefahren im Euroraum den Euro stabil zu halten. Im Vergleich zu Amerika bestand lange ein deutlicher Zinsabstand zwischen dem EZB-Leitzinssatz und dem amerikanischen Fed-Fund-Rate. Hier musste die EZB  in Sachen Leitzins früher oder später an der Zinsschraube drehen.

Langfristige Prognosen schwierig: Längerfristige Prognosen über Zinsentwicklungen beispielsweise der nächsten zehn bis 20 Jahre sind natürlich spekulativ und im Grunde unseriös. Hierfür sind die Kapitalmärkte viel zu volatil und Krisen wie die Corona-Pandemie oder der Ukraine-Krieg haben Prognosen über Nacht komplett widerlegt.

Sicherheit in Sachen Baufinanzierung: Die Zinserhöhungen seit Mitte 2022 hatten vorderst Auswirkungen auf Baufinanzierungen und Wohnkredite: Die monatlichen Kreditraten stiegen seit dem vergangenen Jahr deutlich an. Ein Nachteil war das vor allem für bestehende variable Kredite ohne Zinsabsicherungen. Konsumenten, die eine Baufinanzierung erst in den nächsten Monaten beantragen möchten, gibt es indes eine gute Nachricht: Baufinanzierungen können mit einer Fixzinsbindung von bis zu 25 oder 30 Jahren abgeschlossen werden – bei mittlerweile stabilerem Zinsumfeld. Bei sehr geringen Aufschlägen lassen sich so Wohnung und Haus noch zu vergleichsweise moderaten Konditionen über die gesamte Finanzierungsperiode abschließen und bieten eine optimale Absicherung für die eigenen vier Wände.

Unser Fazit zur Entwicklung bei den Kreditzinsen in Österreich

Da die Referenzzinssätze seit 2022 deutlich gestiegen sind, zogen infolge auch die Kreditzinsen für Privatkonsumenten merklich an. Während die Zinsen für Sparguthaben eher verhalten stiegen, wurden Immobiliendarlehen und Konsumkredite seit vielen Monaten deutlich teurer – allen voran die Dispo- und Überziehungszinsen am Giro- und Gehaltskonto. Hier könnte sich 2025 aber  einiges für Konsumenten ändern –  den weitere Zinssenkungen der EZB sind geplant.

Weiterhin gilt: In Österreich sind Kredite im historischen Vergleich noch relativ preiswert. Egal ob klassischer Konsumentenkredit, neue Autofinanzierung, Baudarlehen oder Umschuldung. Und: Es gibt, trotz steigender Zinsentwicklung des vergangenen Jahres, weiterhin große Unterschiede bei Banken und Kreditvermittlern. Selbst aktiv werden ist daher die Devise: alle Offerten vergleichen, bevor man sich für einen Kredit oder eine Baufinanzierung entscheidet. Auch 2025 zahlt sich ein Zinsvergleich für Sie aus!

Video: Wie geht’s mit den Zinsen weiter?

Quelle: Investentpunkt / YouTube

FAQ Zinsentwicklung

Wie sieht die Zinsentwicklung für 2023 aus?

Im Jahr 2023 erwarten Experten ein weiter niedriges Zinsniveau mit leicht steigender Tendent. Für diese Annahme spricht, dass die EZB den Markt weiterhin mit Geld fluten und damit die Anleihekurse oben halten wird. Allerdings sind für Ende 2023 kaum weitere Zinsschritte der EZB angekündigt. Insbesondere leichte Anstiege bei längeren Zinsbindungen wie Baufinanzierungen sind aber realistisch.

Wann könnten die Zinsen wieder steigen?

Die Bauzinsen sind vom Januar 2022 bis Juni 2023 im Durchschnitt um fast drei Prozentpunkte gestiegen. Für eine Baufinanzierung, bei der Ihnen die Bank also im Januar 2022 einen Zins von 1,0 Prozent angeboten hat, verlangt sie mittlerweile einen Zins von rund vier Prozent und mehr Die besten Anbieter in Österreich liegen bei guter Bonität allerdings weiter darunter.

Wie hoch sind momentan die Kreditzinsen?

Bauzinsen starten in Österreich derzeit bei 3,50 % Effektivzins. Die Kreditzinsen für Konsumkredite beginnen aktuell bei gut 4,50 Prozent. Die aktuellen Top 3-Offerten beim Ratenkredit für 8.000 € und 48 Monate finden Sie anbei:

Was gilt es bei Zwangsversteigerungen zu beachten?

Wer auf der Suche nach einer günstigen Immobilie ist, kann bei Zwangsversteigerungen das ein oder andere gute Schnäppchen machen. Wie man auf diesem Wege Haus, Wohnung oder ein Grundstück erwerben kann, welche Nebenkosten und Gebühren anfallen und was sonst zu beachten ist – das erfahren Sie hier.

Inhaltsverzeichnis

Gut 800 Zwangsversteigerungen 2023 in Österreich – auf Tiefstand stabilisiert

Mit 823 (+0,1 Prozent) in Österreich anberaumten Terminen zur Zwangsversteigerung von Liegenschaften (nach 822 im Vorjahr 2022) lag das Jahr 2023 praktisch auf dem im Vorjahr erreichten Tiefststand seit dem Beginn der SmartFacts-Aufzeichnungen in 2007. Von diesen Terminen entfielen 59 Prozent auf Wohnimmobilien, 25 Prozent auf Gewerbeimmobilien und 16 Prozent auf Grundstücke.

Eine Zwangsversteigerung ist oft die letzte Maßnahme von Banken, Schulden bei Hausbesitzern einzutreiben und offene Forderungen von Gläubigern zufriedenzustellen. Immobilienbesitzer können nicht darüber entscheiden, ob es zu einer Versteigerung kommt. Lediglich durch das Begleichen der Schuld lässt sich diese abwenden. Wenn Sie sich fragen, ob bei einer Versteigerung geeignete Objekte sein könnten, lautet die  klare Antwort: Ja, durchaus! Schließlich kann jeder Typ von Immobilie Gegenstand einer Versteigerung sein – ob Grundstück, grundstücksgleiches Recht oder Bauwerk. Mit einigen Tipps und Tricks findet man das geeignete Objekt und die passende Finanzierung.

Tipp: Wenn Sie sich für Zwangsversteigerungen in Deutschland interessieren, können Sie diese Website besuchen.

Vor- und Nachteile einer Zwangsversteigerung

Der Kauf von Haus, Wohnung oder Grundstück via Zwangsversteigerung bietet neben vielen Vorteilen einige Nachteile:

Tipp: Eine Immobilie durch Zwangsversteigerung bei Gericht kann günstiger sein als über den klassischen Immobilienmakler. Vor Versteigerung sollten Sie das Objekt kennen und sich rechtlich beraten lassen.

Wie laufen Zwangsversteigerungen ab?

Der Ablauf des Verfahrens einer Zwangsversteigerung beinhaltet in der Regel folgende Schritte:

Werteinschätzung: Vor Ausschreibung des Objekts wird vom zuständigen Amtsgericht ein Gutachter beauftragt, der den Wert der Liegenschaft schätzt.

Ausschreibung: Anschließend wird eine Edikte Datei mit Versteigerungstermin veröffentlicht. Bei der Veröffentlichung des Zwangsversteigerungsverfahrens müssen gemäß Paragraf 170 Exekutionsordnung folgende Punkte genannt sein:

• Adresse, Einlagezahl und Katastralgemeinde der Immobilie / des Grundstücks
• Zeit und Ort der Versteigerung
• Wertangabe der Immobilie und des mit versteigerten Zubehörs
• Grundstücksgröße, Größe der Immobilie und sonstiger Räumlichkeiten
• Höhe der Sicherheitsleistung und das Mindestgebot
• zu übernehmende Dienstbarkeiten und Lasten

Anmeldung zur Versteigerung: Zur Versteigerung müssen Sie sich mit amtlichem Lichtbildausweis anmelden und eine Sicherheitsleistung von zehn Prozent vom Schätzwert in Form eines Sparbuchs hinterlegen (Vadium).

Organisatorisches: Zu Beginn der Versteigerung werden Informationen über alle Objekte sowie die darauf lastenden Schulden bekannt gegeben.

Bieten: Nach Vorstellung der Versteigerungsobjekte beginnt das eigentliche Bieten bis dem Meistbietenden der Zuschlag erteilt wird.

Zuschlag und Abwicklung: Wurden Immobilie oder Grundstück ersteigert, folgt die eigentliche Abwicklung. Ab dem Zeitpunkt des Zuschlags ist der Ersteigernde Eigentümer der Immobilie. In der Regel müssen mindestens 50 Prozent des Verkehrswerts geboten werden, damit das Gericht den Zuschlag erteilt. Liegt die Summe unter drei Viertel des Verkehrswerts, kann der Bieter innerhalb von zwei Wochen überboten werden.

Zwangsversteigerungen – Vadium und Absprachen

Zwangsversteigerungen in Österreich unterliegen strengen Sicherheitskriterien. Für Bieter sind insbesondere zwei Dinge entscheidend:

Vadium: Diese Sicherheitsleistung muss der Bieter vor der Erteilung des Zuschlags in Form eines Sparbuchs hinterlegen. Andere Sicherheitsleistungen – beispielsweise Bargeld oder Scheckzahlung – sind nicht zulässig. Bieten Sie ohne Vadium bei einer Zwangsversteigerung mit, droht eine Geldstrafe bis zu 10.000 Euro.

Wichtig: Bei einer Summe bis zu 15.000 Euro ist ein Sparbuch mit Losungswort zu hinterlegen. Ein Vadium von über 15.000 Euro ist als Namenssparbuch erforderlich. Statt des Namenssparbuchs können mehrere Losungswort-Sparbücher mit einer Summe von unter 15.000 Euro hinterlegt werden. Das Vadium beträgt in der Regel zehn Prozent des Schätzwerts.

Absprachen: Für Absprachen bei Versteigerungen, bei denen Vorteile vergeben werden, drohen seit 2016 in Österreich bis zu zwei Jahren Haft.

Wichtig: Strafbar machen Sie sich, wenn Sie nach Absprache für sich oder einen Dritten auf das Bieten verzichten, nur bis zu einem bestimmten Preis mitbieten oder der Versteigerung fernbleiben. Dies gilt bereits für das Anbieten solcher Absprachen.

Welche Nebenkosten und Gebühren fallen bei Zwangsversteigerungen an?

Mit der Steigerungssumme für Haus, Wohnung oder Grundstück sind die Kosten noch nicht gedeckt. Auf Sie als neuer Eigentümer kommen in der Regel weitere Gebühren und Ausgaben zu:

• Notarkosten und Grunderwerbssteuer
• fünf Prozent Vermittlungsgebühr
• Finanzierungskosten für den Kredit
• eventuell Grundschulden und Hypotheken, die im Rahmen der Versteigerung übernommen werden müssen (falls der Erlös aus dem Edikt nicht ausreicht).

Wie bereiten Sie sich für eine Versteigerung vor?

Interessenten haben viele Möglichkeiten, sich auf den Versteigerungstermin vorzubereiten und vorab wichtige Informationen zum Wunschobjekt einzuholen. Dies sollten Sie unbedingt tun, denn so lässt sich das Risiko eines Fehlkaufs verringern:

Exposee und Kurzbeschreibung einsehen: Diese gibt es über das jeweilige Online-Portal. Idealerweise nutzen Interessenten diese Informationen für eine Vorbereitung des Termins vor Ort. Weiters sollten Sie Lage und Wertentwicklung der Immobilie in alternativen Quellen recherchieren.

Verkehrswert-Gutachten studieren: Gutachten werden im Auftrag der Bank durch einen Sachverständigen erstellt, um den Wert der Immobilie exakt zu ermitteln. Wertgutachten finden Sie auf der jeweiligen Online-Plattform oder über das Aktenzeichen im zuständigen Amtsgericht.

Informationen bei Behörden einholen: Hier können Sie Erschließungskosten oder Baulasten über das Bauaufsichtsamt prüfen und sich einen Auszug aus dem Grundbuch besorgen, um mögliche Belastungen der Immobilie zu klären. Grundbuchauszüge sind vielfach Teil des Verkehrswert-Gutachtens.

Immobilie besichtigen: Dies ist der Idealfall, schließlich steckt hinter jeder Zwangsversteigerung ein langer Leidensweg der Besitzer. Ist eine Besichtigung in Haus und Wohnung vor Ort nicht möglich, sollten Sie sich zumindest von außen ein erstes Bild der Immobilie machen.

Nachbarn und Anwohner kontaktieren. Im Gespräch mit Anwohnern erfahren Sie in der Regel weitere Details zum Besitzer der Immobilie und bekommen ein Gefühl für die Wohnqualität und mögliche Probleme vor Ort.

Pünktlich zur Versteigerung erscheinen. Dies ist wichtig! Zu Beginn des Versteigerungstermins werden nochmals wichtige und neue Informationen zum Objekt vorgetragen. Beispielsweise werden Gläubiger von Grundpfandrechten und die Berechtigten von Dienstbarkeiten, Reallasten und dergleichen mehr bekannt gegeben.

Tipp: Als Kaufinteressent sollten Sie vor der Versteigerung des gewünschten Objektes möglichst eine weitere Versteigerung als Beobachter besuchen, um sich mit dem Ablauf vertraut zu machen.

Was müssen Sie zum Versteigerungstermin mitbringen?

Ausweis und Vertretungsvollmacht: In der Edikte Datei sind Tag und Uhrzeit der Zwangsversteigerung ausgeschrieben. Wer bei einer Versteigerung mitbieten möchte, muss sich mit einem gültigen Lichtbildausweis ausweisen. Gebote dürfen nur mündlich abgegeben werden. Soll eine andere Person den Termin wahrnehmen, muss Ihre Vertretung mit einer notariell beglaubigten Vollmacht ausgestattet sein.

Sicherheitsleistung: Allgemein wird für jedes Objekt bei Zwangsversteigerungen ein Mindestangebot angesetzt, dass die Hälfte des Schätzwertes abdeckt. Bevor Sie als Interessent mitbieten dürfen, muss dem Gericht eine Sicherheitsleistung, das sogenannte Vadium, hinterlegt werden. Dies geschieht ausschließlich in Form eines Sparbuchs, die Höhe beträgt in der Regel 10 Prozent vom geschätzten Verkehrswert der Immobilie. Die Höhe des Vadiums wird durch das Gericht im aktuellen Edikt veröffentlicht.

Wichtig: Bargeld als Sicherheitsleistung wird nicht akzeptiert.

Tipp: Im österreichischen Vergaberecht dient das Vadium als Sicherstellung für den Fall, dass Sie als Bieter während der Zuschlagsfrist von Ihrem Angebot zurücktreten. Fehlt der Nachweis einer Sicherheitsleistung, führt dies zum Ausscheiden aus dem Vergabeverfahren.

Zwangsversteigerungen – wo finden Sie geeignete Objekte in Österreich?

Privatpersonen, die am Erwerb einer Liegenschaft durch Zwangsversteigerung interessiert sind, haben verschiedenste Möglichkeiten geeignete Objekte vor Ort oder via Internet zu erkunden.

Beispielsweise,

• durch Aushänge des jeweils zuständigen Gerichts
• durch Aushänge bei den verschiedenen Geldinstituten
• in der lokalen Tagespresse, die Auktionen im Immobilienteil listen
• oder auf speziellen Internetportalen zum Thema Zwangsversteigerung

Edikte Datei Justizministerium

Eine informative Adresse ist die bundesweite Edikte Datei des Justizministeriums. Auf dieser Online-Plattform werden aktuelle gerichtliche Bekanntmachungen zum Thema Edikte, Immobilien, Versteigerungen und Konkurs österreichweit veröffentlicht. Betreiber der Gerichtsedikts-Webseite ist das österreichische Bundesministerium für Justiz-Angelegenheiten. In der zugehörigen Insolvenzdatei dürfen gemäß § 74 der Insolvenzordnung diverse Daten öffentlich gemacht werden: Objekt und Gerichtsbezeichnung, Unternehmenssitz bzw. Name, Adresse und Geburtsdatum des Schuldners.

Beispielsuche: Aktuelle gerichtliche Versteigerungen von Liegenschaften, Einfamilienhäuser in der Steiermark (einfache Suche):

Quelle: https://edikte.justiz.gv.at

Tipp: Für Interessenten lassen sich Edikte von Häusern, Wohnungen und Grundstücken in der Datei mittels Textsuche, Kategorien, Bundesland, Gericht, Schätzwert und Datum leicht ermitteln.

Onlineportal Zwangsversteigerung-Immobilien

Einen umfangreichen Katalog zu Zwangsversteigerungen von einzelnen Edikten und Immobilien bietet das Internetportal Zwangsversteigerung-Immobilien.at. Aktuelle Edikte von Häusern

Wohnungen und Grundstücken können ebenfalls mittels Textsuche, Kategorien, Bundesland, Gericht, Schätzwert, Datum oder Google Maps gefunden werden. Weiters gibt es Informationen zu den Themen Konkurs, Abverkauf sowie Gesetz und Recht.

Quelle: https://www.zwangsversteigerung-immobilien.at

Überblick aktueller Zwangsversteigerungen in den jeweiligen Bundesländern mit detaillierten Informationen zu den Objekten finden Sie auf folgenden Seiten:

Zwangsversteigerungen Niederösterreich (175 Objekte)

Zwangsversteigerungen Wien (139 Objekte)

Zwangsversteigerungen Burgenland (41 Objekte)

Zwangsversteigerungen Oberösterreich (75 Objekte)

Zwangsversteigerungen Salzburg (33 Objekte)

Zwangsversteigerungen Steiermark (86 Objekte)

Zwangsversteigerungen Kärnten (49 Objekte)

Zwangsversteigerungen Tirol (27 Objekte)

Zwangsversteigerungen Vorarlberg (23 Objekte)

Tipp: Sie können sich als Interessent in der Edikte Datenbank zu gewünschten Kategorien oder das jeweilige Bundesland eintragen. So werden Sie bei neuen Versteigerungsofferten automatisch informiert.

Video: Immobilie aus Zwangsversteigerung – Vor- & Nachteile

FAQ – weitere Fragen zum Thema Zwangsversteigerungen

Wie wird Ihr abgeschlossenes Geschäft abgewickelt?

Hat der Interessent die Immobilie ersteigert, werden die zehn Prozent Sicherheitsleistung als Anzahlung einbehalten. Zwei Monate später wird ein Verteilungstermin genannt zu dem alle Gläubiger eingeladen werden. Bis zu diesem Termin muss der neue Besitzer die Immobilie gezahlt haben. Erst dann ersucht das Amtsgericht um eine Eintragung des neuen Eigentümers ins Grundbuch.

Wann wird Ihr Zuschlag bei einer Versteigerung erteilt?

Mindestens 50 Prozent vom geschätzten Verkehrswert müssen geboten werden, damit das Gericht den Zuschlag erteilt. Liegt die gebotene Summe unter drei Viertel des eigentlichen Wertes, kann der Bieter innerhalb von 14 Tagen noch überboten werden. Erstbieter können dann ebenfalls ihren Betrag erhöhen.

Wann können Sie als Käufer von ihrem Angebot zurücktreten?

Der Käufer kann nach Zuschlag bei einer Versteigerung in aller Regel innerhalb einer Zuschlagsfrist von zwei Monaten vom Angebot zurücktreten. Allerdings erhält er dann die Sicherstellung von zehn Prozent nicht zurück. Sollten die Gläubiger mit dem Angebot nicht einverstanden sein, wird das Vadium automatisch zurückgezahlt.

Welche Immobilien werden zwangsversteigert und wo?

Drei Fünftel der zwangsversteigerten Objekte in Österreich sind Wohnimmobilien. Der Rest entfällt auf Betriebsobjekte wie Gaststätten und Werkstätten sowie Grundstücke. Bei den Wohnimmobilien überwiegt der Anteil an Häusern – vielfach ältere und sanierungsbedürftig Gebäude am Land. In vielen Städten und Ballungszentren sind Zwangsversteigerungen aufgrund hoher Nachfrage am freien Markt eher selten. Die meisten Objekte werden aktuell in Wien versteigert, gefolgt von Niederösterreich und der Steiermark.

Wie können Sie das Mitsteigern richtig planen?

Neben ausführlichem Exposee und Kurzbeschreibung in der jeweiligen Edikte Datei sowie Verkehrswert-Gutachten werden Besichtigungstermine vor der Versteigerung angeboten. Diese sollten Interessenten unbedingt wahrnehmen, da bei Zwangsversteigerungen häufig sanierungsbedürftige oder nicht fertiggestellte Immobilien versteigert werden. Als potenzieller Bieter sollten Sie genauere Informationen über die betreibende Bank, offene Forderungen und Grundbuchschulden oder bestehende Wohn- und Wegerechte einholen.

Wichtig: Im Voraus der Ersteigerung sollte eine Höchstgrenze gesetzt und deren Finanzierung sichergestellt sein.

Was lässt sich bei Immobilien aus Zwangsversteigerungen sparen?

Beim Haus- und Wohnungskauf per Versteigerungen sind bis zu 50 % vom aktuellen Verkehrswert als Ersparnis möglich. Bleiben Sie realistisch: In Zeiten von Online-Edikt-Dateien sind Zwangsversteigerungen sind längst kein Insider-Tipp mehr. Bieter treiben auf der Suche nach einer günstigen Immobilie die Preise gegenseitig in die Höhe.

Wichtig: Versteigerungssummen bei neueren Immobilien in gutem Zustand liegen knapp unter den durchschnittlichen Kaufpreisen der jeweiligen Region. Hinzu kommen anfallende Gebühren, Vermittlungsspesen sowie eventuell lastende Grundschulden und Hypotheken.

Wie wirkt sich Corona auf Zwangsversteigerungen in Österreich aus?

Der Immobilienmarkt ist, je nach Region und Verwendungszweck des Gebäudes, von der Pandemie betroffen. Zwar änderte sich in der Insolvenzantragspflicht bis dato nichts. Allerdings kann die 60-tägige Frist nach § 69 Abs 2a IO legal auf 120 Tage verdoppelt werden. Bei krisenbedingten Liquiditätsengpässen kann das Risiko von Zwangsversteigerungen somit gesenkt werden.

Wichtig: Banken prüfen aktuell penibel bei der Kreditvergabe, was für Zwangsversteigerungen sorgen kann. Ob 2021 bei Immobilien vermehrt pandemiebedingte Versteigerungen eintreten, lässt sich bislang schwer abschätzen.

Was sind die größten Fehler beim Immobilienkauf durch Zwangsversteigerung?

Als Interessent sollten Sie nicht postwendend in das nächste Amtsgericht gehen und auf das Haus oder die Wohnung Ihrer Wahl bieten. Die beiden größten Fehler beim Immobilienkauf per Zwangsversteigerung sind mangelnde Informationen über die Immobilie sowie eine fehlende Kosten-Nutzen-Rechnung. Dies kann zum Problem werden, da beim Kauf über eine Zwangsversteigerung niemand die Haftung übernimmt und Käufer keine Gewährleistungen haben.

Eigenkapital für die Immobilienfinanzierung ist keine Voraussetzung mehr für die Kreditvergabe. Die sogenannte Vollfinanzierung hat jedoch ihren Preis. Eine Vollfinanzierung kostet dem Kreditnehmer durchschnittlich 0,25 bis 1,00 % mehr Zinsen als eine Finanzierung mit 20 % Eigenkapital. Das macht bei einem Kreditbetrag von 200.000 Euro auf zehn Jahre circa 10.000 Euro aus.

Folgend finden Sie eine Liste mit beispielhaften Monatsraten:

Eine Wohnung, für deren Kauf Sie 100.000 € Kredit aufnehmen müssen, ist im Falle einer günstigen Verzinsung von 3,50 Prozent bereits nach zehn Jahren mit einer Monatsrate von rund 986 € abgezahlt.

Häufige Kreditfragen:

Wie funktioniert eine Zwischenfinanzierung?

Zwischenfinanzierungen sind insbesondere beim Immobilienkauf ein gefragtes Thema. Eine Zwischenfinanzierung kann für wenige Monate beispielsweise in der Höhe des erwarteten Eigenkapitals aus auslaufenden Sparanlagen, Versicherungsverträgen oder Bauspardarlehen abgeschlossen werden. Das Darlehen ist grundsätzlich zweckgebunden und wird auf einen Schlag getilgt, sobald die erwartete Summe zur Verfügung steht.

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FAQ

Zwischenfinanzierung – wie geht das?

In der Regel wird mit einer Zwischenfinanzierung noch nicht vorhandenes Eigenkapital durch ein kurzfristiges Darlehen überbrückt.

Erwartete Eigenmittel: Dies ist insbesondere beim Immobilienverkauf von Vorteil, da Sie Zeit benötigen, um noch nicht zuteilungsreife Bauspardarlehen, auslaufende Sparverträge, gebundene Wertpapier- bzw. Versicherungsveranlagungen oder noch nicht ausgezahlte Wohnbaufördergelder als spätere Eigenmittel vorrübergehend zwischen zu finanzieren. Ein übereilter Verkauf unter Zeitdruck würde unnötig Rendite kosten.

Immobilientausch: Eine Zwischenfinanzierung funktioniert bei einem Haus- oder Wohnungswechsel ganz einfach: Besitzen Sie beispielsweise eine bereits abbezahlte Immobilie im Wert von 600.000 Euro und möchten ein neues Haus oder eine neue Wohnung zum Kaufpreis von 450.000 Euro erwerben, stehen Sie ohne zusätzliche Barmittel vor einem Problem: Sie sind an Ihre aktuelle Immobilie noch gebunden und können sich den neuen Wohntraum schlicht nicht leisten.

In einem solchen Fall bieten Sie Ihrer Bank die derzeitige Immobilie als Sicherheit an und ersuchen um eine zinsgünstige Zwischenfinanzierung. Dies ist in der Regel kein Problem. Sie können weiters sogar entscheiden, ob Sie den gesamten Verkaufserlös für den zwischenfinanzierten Betrag verwenden möchten, oder einen Teil davon.

Tipp: Bringen Sie den gesamten Erlös als Eigenkapital ein, können Sie die Zwischenfinanzierung in kurzer Zeit komplett tilgen und sind schuldenfrei. Andernfalls wird nach dem Verkauf ein Teil der Zwischenfinanzierung getilgt und Sie finanzieren die Differenz mit einem günstigen langfristigen Immobiliendarlehen. Sie bleiben finanziell flexibel.

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Zwischenfinanzierung beim Hauskauf oder Hausbau – nur Zinsen fällig

Neben dem angesprochenen Beispiel des Immobilienwechsels kommt es bei einem Hauskauf bzw. einem Hausbau häufig vor, dass Mittel aus Bausparverträgen oder seitens der staatlichen Wohnbauförderstellen der Länder in die Finanzierung mit einfließen.

Vorrübergehend Geld von der Bank: Da solche Gelder in der Regel nicht sofort fließen, müssen diese von der Bank zwischen- bzw. vorfinanziert werden. Hier verschafft Ihnen eine Zwischenfinanzierung die nötige Liquidität, um Ihren Immobilienwunsch sofort in die Tat umzusetzen. Sie können die Rahmenbedingungen in Bezug auf die Rückführung der Zwischenfinanzierung individuell mit der Bank festlegen.

Nur Zinsen fällig: Da eine Zwischenfinanzierung nur mit kurzen Laufzeiten von einigen Monaten oder ein bis zwei Jahren sowie mit Sicherheiten abgeschlossen wird, ist es im Gegensatz zur klassischen Immobilienfinanzierung üblich, dass Banken von Ihnen für den vorfinanzierten Betrag nur die Zinsen abverlangen.

Tipp: Die Zinszahlungen können laufend – beispielsweise monatlich oder vierteljährlich – erfolgen oder Sie vereinbaren mit ihrer Bank einen Zinspuffer. In diesem Fall werden laufend keine Zinsen fällig, alle anfallenden Zinsen müssen am Ende der Laufzeit komplett getilgt werden.

Zwischenfinanzierung bei Immobilien – wann lohnt sich das?

Das Gute an der Zwischenfinanzierung bei Immobilien ist – sie lohnt sich fast immer. Und das hat gleich mehrere Gründe:

Zeitgewinn und höhere Rendite: Zunächst gewinnen Sie mit jeder Zwischenfinanzierung Zeit. Beispielsweise um beispielsweise Ihre Immobilie in Ruhe zu verkaufen oder die erwartete Rendite aus Wert- und Sparanlagen sowie günstige Zinsen bei Fördergeldern oder beim Bausparer zu sichern. Ohne Druck lassen sich erfahrungsgemäß die besten Preise und Renditen erzielen.

Bessere Bonität: Eine Zwischenfinanzierung hilft Ihnen dahingehend, dass Sie für die Finanzierung Ihres Kaufobjektes unter Umständen geringe oder gar keine langfristigen Finanzierungen brauchen. Das gefällt jeder Bank und bringt Ihnen den deutlichen Vorteil insgesamt eine bessere Bonitätseinstufung zu bekommen.

Günstigere Konditionen: Und brauchen Sie trotzdem ein langfristiges Restdarlehen für Ihre Wunschimmobilie, erhalten Sie dafür deutlich günstigere Konditionen, wenn Sie über Eigenmittel in Form einer Zwischenfinanzierung verfügen. In der Regel sind Immobilienfinanzierungen erst mit ausreichend Eigenkapital möglich. Natürlich lässt sich eine Bestandsimmobilie vermieten statt verkaufen – Sie müssten das neue Objekt voll finanzieren und Ihrer Bank eine Zusatzbesicherung auf Ihre bestehende Immobilie anbieten.

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Zwischenfinanzierungen – Konditionen und Zinsen stets vergleichen

Zwischenfinanzierungen laufen über kurze Zeiten von einigen Monaten bis zu ein paar Jahren. Es gilt Zinskonditionen und Bedingungen vorab zu vergleichen. Weiters bringt jede Zwischenfinanzierung zusätzliche Kosten und Spesen mit sich, die von Bank zu Bank höchst unterschiedlich ausfallen können. Hierauf sollten Sie bei Ihrem Vergleich achten:

Mögliche Kosten einer Zwischenfinanzierung

Je nach Objekt und Kreditinstitut kann eine Zwischenfinanzierung verschiedene Kosten verursachen, beispielsweise:

• Zinsen und Bereitstellungszinsen
• Rahmenprovision und Bearbeitungsspesen
• Sicherungskosten wie Gebühren zur Grundbuchseintrag
• Grundbuchsevidenzgebühren bei hinterlegter Pfandurkunde

Zinsen und Bereitstellungszinsen: Banken berechnen für jede Zwischenfinanzierung Zinsen für den vorfinanzierten Kreditbetrag. Der Zinssatz liegt in der Regel höher als bei der klassischen Immobilienfinanzierung. Weiters werden Bereitstellungszinsen für nicht abgerufene Summe berechnet, falls das Darlehen bis zu einem fix vereinbarten Zeitpunkt nicht komplett ausgeschöpft ist.

Rahmenprovision und Bearbeitungsspesen: Die Rahmenprovision wird für die reine Bereitstellung des Zwischenfinanzierungsrahmens berechnet, unabhängig davon, ob Sie Ihren Kreditrahmen ausnützen oder nicht. Weiters hinzu kommen in den meisten Fällen eine Bearbeitungsspesen für die Abwicklung der Finanzierung.

Grundbuchsevidenzgebühren: Verlangt die Bank zusätzlich eine Hypothek, fällt weiters eine Gebühr für deren Grundbuchseintragung an. Diese kann je nach Bundesland bis zu 1,5 % betragen. Bietet Ihnen die Bank eine sogenannte hinterlegte Pfandurkunde an, da sie beispielsweise keine hypothekarische Besicherung benötigt, fällt keine Grundbuchseintragungsgebühr an. Die Bank verrechnet in diesem Fall eine sogenannte Grundbuchsevidenzgebühr für die Prüfung von Einträgen im Grundbuch.

Bankenvergleich lohnt sich

Obwohl in Österreich nahezu alle Banken verschiedene Zwischenfinanzierung anbieten, lohnt sich in Sachen Kosten ein Bankencheck. Schließlich fallen neben den Zinsen gerade insbesondere die Kosten und Spesen je nach Bank unterschiedlich aus.

Ein Online-Vergleich zur Zwischenfinanzierung erspart eine Menge Zeit und Mühe. Mit wenigen Angaben zu Umfang, Zeitspanne und möglicher Besicherung des benötigten Überbrückungsdarlehens lässt sich per Zwischenfinanzierungsrechner die beste Zwischenfinanzierung in wenigen Minuten erkunden und abschließen. Lassen Sie unsere Berater für sich rechnen.

Zwischenfinanzierung Rechner – wie berechnen Sie die Konditionen einer Zwischenfinanzierung?

Grundsätzlich hängt die Berechnung Ihrer Zwischenfinanzierung davon ab, was Sie finanzieren möchten.

Gebundene Veranlagungen: Sollen gebundene Veranlagungen wie Spareinlagen, Versicherungsveranlagungen, Fördergelder oder Bausparguthaben vorfinanziert werden, ist die Berechnung recht einfach. Schließlich weisen gebundene Veranlagungen in der Regel fixe Werte auf, die zu einem bestimmten Zeitpunkt zur Tilgung verwendet werden können.

Immobilienverkauf: Möchten Sie hingegen beispielsweise einen anstehenden Immobilienverkauf zwischenfinanzieren, sollten Sie den aktuellen Marktwert Ihrer Immobilie erkunden. Trotz allgemein hohem Preisniveau weisen Immobilien je nach Lage, Alter und Zustand höchst unterschiedliche Verkaufserlöse auf.
Ist Ihre Immobilie noch belastet, müssen Sie die aktuellen Verbindlichkeiten weiters vom Verkehrswert abziehen. So lässt sich exakt kalkulieren, welche Eigenmittel Ihnen nach Abzug aller Schulden für die Tilgung der Zwischenfinanzierung zur Verfügung steht.

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Unterschied zwischen Vorfinanzierung und Zwischenfinanzierung

Fälschlicherweise werden beim Thema Überbrückungskredite die Begriffe Vorfinanzierung und Zwischenfinanzierung gleichgestellt. Zwischen einem Zwischenkredit und einer Vorfinanzierung gibt es Unterschiede. Der markanteste:

Bei einer Zwischenfinanzierung wurde Geld zu einem späteren Zeitpunkt zugesprochen. Die erforderliche Summe ist angespart und steht theoretisch zur Verfügung. Sie kann lediglich aktuell noch nicht abgerufen oder zugeteilt werden – muss also überbrückt werden.

Bei der Vorfinanzierung hingegen muss der Darlehensbetrag kurzfristig über einen weiteren Kredit bei der Bank ohne aktuelle Rücklage bzw. Sicherheit beantragt und finanziert werden. Verschaffen Sie sich als Kreditnehmer die notwendige Zeit, um beispielsweise eine Endfinanzierung für die Immobilie zu sichern. Häufig werden mit sogenannten Forward-Darlehen günstige Bauzinsen für die Zukunft abgesichert – beispielsweise zur Anschlussfinanzierung.

Weiters hat der Zwischenkredit eine noch kürzere Laufzeit als der Vorfinanzierungskredit. In aller Regel dauert es wenige Wochen oder Monate, bis die Darlehenssumme inklusive Zinsen komplett abgelöst wird.

Video zum Thema – wann benötigt man eine Zwischenfinanzierung?

Video 1:

Quelle: baufinovo / YouTube

Video 2:

Quelle: Kredit Media / YouTube

Fazit zum Thema Zwischenfinanzierung

Bei der Realisierung Ihres Bau- oder Kaufvorhabens kann es passieren, dass die endgültige Finanzierung aus zeitlichen oder anderen Gründen zum gewünschten Zeitpunkt noch nicht realisierbar ist. Eine Zwischenfinanzierung hilft rasch weiter.

Zwar fallen für die Zwischenfinanzierung ausschließlich Zinsen an, diese sind aber höher als beim klassischen Baukredit oder Bausparvertag – und es können vielfältige Spesen entstehen. Dies alles gilt es per Zwischenfinanzierung Rechner vorab zu vergleichen.

Eine Zwischenfinanzierung lohnt sich: Vor allem, wenn noch kurze Zeit bis zur Zuteilung bzw. Auszahlung von Bauspardarlehen, von Sparverträgen oder staatlichen Fördergeldern verbleibt. Gleiches gilt natürlich, falls Sie ein unschlagbares Angebot für Ihre Wunschimmobilie erhalten haben, das jetzt und nicht erst in drei oder sechs Monaten realisiert werden kann. Oder Sie überbrücken finanziell ganz einfach die Zeit, um Haus und Wohnung zum bestmöglichen Preis an den Mann oder die Frau zu bringen.

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Wie viel kostet eine Zwischenfinanzierung?

Mit einer Zwischenfinanzierung gehen Sie immer ein gewisses Zinsrisiko ein, da sich der Zinssatz während der Laufzeit verändern und erhöhen kann. Weiters berechnen nahezu alle Banken in Österreich bei einer Zwischenfinanzierung Rahmenprovision oder Bearbeitungsspesen. Diese können im Schnitt – je nach Laufzeit – 1 bis 2 % der Kreditsumme ausmachen.

Was ist ein Überbrückungskredit?

Ein Überbrückungskredit ist ein Darlehen, mit dem kurzzeitige finanzielle Engpässe finanziert werden. Meist vergeben Banken Überbrückungskredite zur Finanzierung von Bau oder Kauf einer Immobilie. Diese Art von Kredit wird auch als Zwischenfinanzierung bezeichnet. Beispiel: kurzfristiger Kauf einer Immobilie oder eines Baugrundstücks, obwohl der Bausparvertrag noch nicht zuteilungsreif ist.

Wann ist eine Zwischenfinanzierung per Überbrückungskredit sinnvoll?

Ein Überbrückungskredit ist immer dann interessant, wenn Sie Ihre Baufinanzierung früher benötigen als gedacht. Drei mögliche Gründe als Beispiel:

• Ihr Bausparvertrag ist noch nicht zuteilungsreif: Sie benötigen aber die Bausparsumme sofort. In diesem Fall können Sie eine Zwischenfinanzierung über die Bausparsumme erhalten und müssen während der Laufzeit die Zinsen zahlen. Wird Ihr Bausparvertrag zuteilungsreif, tilgt dieser die vorher ausgezahlte Ansparsumme. Nun erfolgt klassisch die Rückzahlung des Bauspardarlehens mittels gleichbleibender Rate über die vereinbarte Laufzeit.
• Ihre Lebensversicherung wird erst später ausgezahlt: Jedoch existiert bereits jetzt Finanzierungsbedarf bei Ihnen. Auch hier kann Ihnen ein Überbrückungskredit helfen, der später durch die Auszahlung der Lebensversicherung getilgt wird.
• Der Verkauf Ihrer Immobilie soll als Eigenkapital eingesetzt werden: Ist der Verkauf noch nicht abgewickelt und Sie brauchen für den Kauf des neuen Objekts aktuell Geld, erfordert dies ebenfalls eine Zwischenfinanzierung. In diesem Fall treten Sie sowohl die Grundpfandrechte als auch die Auszahlungsansprüche aus dem endgültigen Baudarlehen zunächst an die Bank ab, die den Überbrückungskredit gewährt. Nach Abwicklung des Hausverkaufs tilgen Sie die Zwischenfinanzierung mit der Kreditauszahlung aus der endgültigen Baufinanzierung.

Kann man ein Bauspardarlehen vorzeitig zurückzahlen?

Eine Kündigung des Vertrags ist grundsätzlich möglich, somit können Sie Ihr Bauspardarlehen jederzeit vorzeitig – teilweise oder komplett – vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit zurückzahlen. Zu achten gilt es auf mögliche Entgelte: Bauspardarlehen ohne grundbücherliche Besicherung können Sie jederzeit ohne Entgelt zurückzahlen. Andernfalls gelten die jeweiligen Vertragsbestimmungen.