Umschuldung Baufinanzierung und Ratenkredit | ab 3,50 %

Wie funktioniert eine Umschuldung?

Kredite umschulden, das lohnt sich in vielen Fällen und funktioniert auch einfacher sowie rascher als Sie denken: Aktuelle Kreditzinsen online vergleichen, bisherigen Kredit kündigen und neuen günstigen Kreditvertrag digital beantragen, Konsumkredit, Baufinanzierung oder den teuren Dispo am Konto ablösen lassen. Fertig ist Ihre Umschuldung mit Ersparnis!

Wichtiger Hinweis:

Nach dem Online-Antrag (Klein- und Ratenkredite) oder der Finanzierungsanfrage (Baufinanzierung) können sämtliche Schritte bis zur Auszahlung online oder telefonisch geklärt werden. In wenigen Fällen ist der postalische Weg oder ein persönliches Erscheinen vor Ort notwendig.

Baufinanzierungsvergleich zur Umschuldung

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Eine Möglichkeit, die Raten für Kredite abhängig von der Laufzeit zu berechnen, finden Sie hier.

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Kredite umschulden – wie kann ich Geld sparen?

Regelmäßige Umfragen von Konsumentenschützern zeigen Jahr für Jahr: Ist ein Kreditvertrag erstmal unterschrieben, bleiben die meisten Kreditnehmer in Österreich den Finanzierungen ihrer Bank treu – egal, wie hoch Zinssatz und monatliche Raten am Ende auch sind. Ehrlich gesagt nicht gerade schlau: Mit einer einfachen Umschuldung durch aktuell günstige Kreditzinsen lassen sich rasch mehrere hundert Euro einsparen – nicht nur bei riesigen Summen und langen Laufzeiten.

Umschulden geht einfach: Kredite umschulden, das funktioniert heute einfach und lohnt sich in acht von zehn Fällen. Online-Kredite sind heute um ein Vielfaches günstiger als vor wenigen Jahren und in wenigen Minuten online bequem abgeschlossen. Nach zwei Werktagen wird das neue Darlehen am eigenen Konto bzw. Ihrer derzeitigen Bank gutgeschrieben und der alte Kredit kann damit sofort abgelöst werden.

Rasch neuen Kredit erkunden: Wenn Sie aktuell Schulden bei Banken oder Vermittlern haben und diese seit Jahren monatlich durch hohe Raten tilgen müssen, sollten Sie sich sofort nach Alternativen mit günstigen Zinsen und flexiblen Laufzeiten umsehen. Mit unserem Online-Kreditrechner lassen sich die aktuell besten Konditionen vergleichen. Bereits in wenigen Tagen kann das der Start in eine günstige Umfinanzierung für Sie sein.

Mögliche Kosten beachten: Um mit Ihrer Umschuldung tatsächlich Geld zu sparen, sollten Sie vorderst mögliche Kosten Ihrer laufenden Kredite checken und diese mit den aktuellen Bankofferten vergleichen. Weiters ist es wichtig, dass Sie etwaige Verzugszinsen, Vorfälligkeitszahlungen oder sonstige Zusatzspesen im Falle einer Kündigung bei Ihrer jetzigen Bank erfragen. Lassen Sie sich diese vorab genau aufrechnen und schriftlich bestätigen.

Tipp: Ein zinsgünstiger Umschuldungskredit lohnt sich vor allem bei Finanzierungen mit aktuell hohen Zinssätzen und längeren Restlaufzeiten. Bei regelmäßigen Kontoüberziehungen oder mehreren Kleinkrediten sparen Sie durch eine Umschuldung mit einem günstigen Online-Kredit ebenso viel Geld.

Besser finanzieren – was sollte das Hauptziel Ihrer Umschuldung sein?

Im Grunde einfach: Eine Umschuldung sollte Ihre monatliche Belastung für den derzeitigen Kredit deutlich verringern.

Geringere Rate: Vor allem in Form von günstigeren Effektivzinsen und unnötigen Kreditspesen – letztlich durch eine deutlich kleinere Rate für Ihren Kredit. Das ist aufgrund des aktuell günstigen Zinsniveaus in den allermeisten Fällen problemlos möglich.

Vorzeitige Tilgung: Weiters lassen sich bei modernen Umschuldungskrediten durch zusätzliche kostenlose Sondertilgungen oder mit einer kompletten Rückzahlung des Darlehens weitere Kosten einsparen. Umgekehrt können Sie mit einem Kredit zur Umschuldung gleichzeitig Ihr bestehender Kreditrahmen bei Bedarf erweitern. Für aktuell zusätzliche Anschaffungen oder Wünsche über die bestehende Finanzierung hinaus.

Wie läuft eine Online Umschuldung ab?

Egal, ob Sie mehrere bestehende Konsumkredite zusammenfassen, ein dauerhaftes Dispo-Darlehen ablösen oder den bisherigen Immobilienkredit samt Anschlussfinanzierung neu organisieren möchten: Der Ablauf einer Umschuldung ist bei Banken gleich:

Fristen klären: Erkunden Sie vorderst, ob bestimmte Fristen bei der Ablösung Ihres alten Darlehens einzuhalten sind. In Ihrem aktuellen Kreditvertrag finden Sie hier alle Informationen. Weiters sollten Sie Ihre derzeitige Bank hierzu kontaktieren.

Restsumme ermitteln: Errechnen Sie weiters, wie hoch die aktuelle Restschuld Ihres bestehenden Kredits ist. Daraus ergibt sich die Summe für den neuen Ratenkredit zur weiteren Finanzierung. Das lässt sich per aktuellem Tilgungsplan einfach erkunden, bei Bedarf hilft Ihnen Ihr Kreditberater sicher weiter.

Kreditvergleich durchführen: In unserem Kreditvergleich können Sie anschließend spesenfrei und unverbindlich Banken und deren Kreditangebote in Österreich miteinander vergleichen. Haben Sie einen günstigeren Kredit zur Umschuldung gefunden, können Sie Ihr persönliches Kreditangebot direkt online mit wenigen Schritten bei der jeweiligen Bank beantragen.

Kreditantrag online stellen: Was jetzt fehlt, ist die persönliche Legitimation, der Upload Ihrer Unterlagen sowie die Unterschrift am Kreditvertrag. All dies geht bei Direktbanken komplett digital: Online per Video-Ident-Verfahren am PC, Laptop oder Smartphone, bequemen Kontoblick und via Online-Signatur von Zuhause aus.

Kredit ablösen lassen: Nach Eingang und Prüfung von Unterlagen und Kreditvertrag regelt im Anschluss Ihr neuer Kreditgeber alles Weitere automatisch für Sie. Er nimmt Kontakt mit dem bisherigen Kreditinstitut auf, informiert diesen über Ihren Wunsch, den alten Kredit abzulösen und bucht die bisherigen Verbindlichkeiten aufs neue Kreditkonto. Einzige Voraussetzung hierzu ist eine Vollmacht an Ihre neue Bank.

Ihre fünf Schritte zum Kredit umschulden

1: Prüfen Sie Zinskosten, Laufzeiten und Restbetrag des aktuellen Darlehens.
2: Erkunden Sie Zusatzkosten oder Vertragsspesen für die Ablösung.
3: Vergleichen Sie aktuelle Zinsofferten und stellen Sie Ihre Kreditanfrage online.
4: Berechnen Sie die monatliche Ersparnis durch die Umschuldung.
5: Schließen Sie den neuen Onlinekredit ab, samt automatischer Umschuldung.

Umschuldung – wann ist Kredit ablösen empfehlenswert?

Das aktuell günstige Zinsniveau in Österreich macht jede Umschuldung zu einem Gewinn für Konsumenten. Besonders lohnend ist ein Umschuldungskredit, wenn Sie in früheren Jahren Konsumkredite spontan abgeschlossen haben, ohne die Konditionen genauer zu erkunden. Auch der rasche Kredit im Warenhaus, die einfache Finanzierung beim Online-Einkauf oder ein verlockender Schaufensterkredit bei der Immobilienfinanzierung wurden oft zu hohen Zinskonditionen abgeschlossen. Weiters sind unkomplizierte Dispokredite eine Kostenfalle, die viele von uns im Alltag trifft. Monate und Jahre am Giro- und Gehaltskonto oder bei der Kreditkarte im Minus stehen, das sorgt für unnötige monatliche Zinsbelastungen.

Dispokredit: Der Dispositionskredit – kurz Dispo – ist die teuerste Art, sich kurzfristig Geld zu leihen. Daher lohnt es sich hier eine Umschuldung. Mit günstigeren Zinsen und besseren Konditionen beim Onlinedarlehen sparen Sie direkt ab dem ersten Tag. Insbesondere dann, wenn ein Dispo dauerhaft mit höheren Summen in Anspruch genommen wird. Das Sparpotenzial ist riesig: Für einen Dispokredit werden rasch zehn Prozent und mehr an Zinsen fällig – günstige Onlinedarlehen lassen sich für einen Bruchteil an Zinsen finanzieren.

Konsumkredit: Einen laufenden Kredit umschulden, das ist auch bei gängigen Ratenkrediten früherer Jahre lukrativ. Die Konditionen aktueller Onlinekredite von Direktbanken liegen weit unterhalb der Zinssätze, welche einst am Kreditmarkt für klassische Ratenkredite in Österreich fällig wurden. Wichtig hierbei sind mögliche Verzugsspesen.

Baufinanzierung: Beim Hypothekarkredit und Baukrediten zur Immobilienfinanzierung sind die Zinsen über Jahre festgeschrieben. In der Regel gelten Vertragslaufzeiten zwischen zehn und 20 Jahren in Österreich. Eine vorzeitige Ablösung ist in der Regel mit Kosten verbunden. Vorfälligkeitsentschädigungen sind zwar ein Hindernis. Wer clever mit einem neuen günstigen Immobiliendarlehen finanziert, kann bei hohen Summen und längeren Tilgungsfristen mehrere Tausend Euro bei der Baufinanzierung einsparen.

Tipp: Eine Umschuldung für Konsumenten lohnt sich, wenn die Bank einen Kredit zu besseren Konditionen anbietet als beim laufenden Darlehen. Ob und wann das bei einem Konsumentenkredit oder einer Immobilienfinanzierung der Fall ist, können Sie als Kreditnehmer mit unseren Online-Vergleichen herausfinden.

Welche Kosten sind bei einer Umschuldung zu beachten?

Zusätzliche Kosten für die Ablösung von Darlehen lauern bei älteren Krediten. Klauseln sehen hier Strafspesen oder eine Vorfälligkeitsentschädigung für entgangene Zinsgewinne von Banken und Vermittlern vor.

Möchten Sie Ihr aktuelles Darlehen ablösen, können – je nach Restkreditbetrag und Restlaufzeit des bestehenden Kredits – die Kosten eine Ersparnis Ihrer Umschuldung völlig aufbrauchen. Unser Rat: Vergleichen Sie vorab die Zinsangebote der Banken und stellen Sie in einer konkreten Kassa-Rechnung Zinsersparnis und mögliche Kosten gegenüber.

Konsumkredit: Ältere Konsumentenkredite sind eine der ungünstigsten Darlehensarten im Alltag. Teuer bei den Zinsen und sehr starr in der Tilgung, haben es Kreditnehmer hier schwer, ihr Darlehen günstig und effektiv zurückzuzahlen. Gerade bei Darlehen von Filialbanken aus früheren Jahren werden Entschädigungsleistungen und Sonderspesen bei der sofortigen Kündigung des Kredits fällig. Diese gilt es vorderst bei der finanzierenden Bank zu erkunden und zu berechnen.

Immobilienkredit: Wer seine Wohnung oder sein Haus per Hypothek finanziert, erlebt beim Gesuch einer vorzeitigen Kreditablösung ebenfalls sein Wunder. Soll der Hypothekarkredit oder das Immobiliendarlehen vor der endgültigen Laufzeit abgelöst werden, stehen Banken mit hohen Verzugsforderungen im Nacken. Diese Vorfälligkeitsentschädigung kann – je nach Länge und Höhe der Immobiliendarlehens – einige Tausend Euro ausmachen. Hier sollte das neue Baudarlehen erhebliche Zinsvorteile bringen, was angesichts der aktuell noch niedrigen Bauzinsen in Österreich kein Problem darstellt. Weiters gilt es zu beachten: Für die Abwicklung des Vertrags sowie die Löschung der bestehenden Grundschuld fallen vielfach Spesen an.

Tipp: Eine Möglichkeit, sehr hohe Vorfälligkeitsentschädigungen zu umgehen, bietet das sogenannte Forward-Darlehen. Ist die Zinsbindung Ihres Baukredits nicht komplett abgelaufen, können Sie sich schon heute günstige Zinsen für die Zukunft sichern. Forward-Darlehen konservieren die aktuellen Zinsen für eine spätere Umschuldung oder eine Anschlussfinanzierung. Und das zu geringen monatlichen Reservierungszinsen.

INFO: Kostenfallen beim Umschulden vermeiden – so geht’s:

• Erkunden Sie die laufenden Kosten aktueller Kredite, die für eine Umschuldung infrage kommen.
• Erfragen Sie mögliche Ablösungsspesen oder eine Vorfälligkeitsentschädigung beim bisherigen Kreditgeber.
• Ermitteln Sie anschließend die besten Zins-Offerten auf dem Markt per unverbindlichen Online-Kreditvergleich.
• Ergibt sich eine Ersparnis, beantragen Sie den Umschuldungskredit zu besten Konditionen online.
• Lassen Sie Ihr bestehendes Darlehen kostenfrei direkt vom neuen Anbieter umschulden.

Kredit zur Umschuldung – warum sind Direktbanken schneller und günstiger?

Umschuldungskredite werden heute von allen Banken und Kreditvermittlern in Österreich angeboten. Allerdings ist hierbei die nächste Haus- oder Filialbank nicht als günstigste Alternative. Das gilt sowohl für die Höhe der Zinsen als für die anfallenden Spesen und Gebühren.

Deutlich preiswerter kommt Ihnen die Ablösung bestehender Darlehen erfahrungsgemäß mit einem Onlinekredit zur Umschuldung. Denn Direktbanken können dank schlanker Strukturen, modernster Technik und effektivem Kostenmanagement zahlreiche Vorteile an Konsumenten weitergeben. Ein Vergleich lohnt sich, für Sie gleich mehrfach:

Zinsgünstig und flexibel: Direktbanken in Österreich bieten flexible und zinsgünstige Kredite für Ihre Umschuldung – mit beliebigen Summen und Laufzeiten. So lassen sich mit dem richtigen Anbieter gut und gerne 30 Prozent an Zinskosten einsparen. Kostenfreie Sondertilgungen sowie null Euro Spesen für Abschluss und Führung des Kreditkontos bringen weiters gehörige Kostenvorteile während der Umschuldung.

Flott und einfach: Onlinekredite zur Umschuldung sind für Sie als Kreditnehmer nicht nur billiger, sondern einfach und rasch zu bekommen. Dank schneller Online-Sofortzusage, modernem Video-Ident-Verfahren zur persönlichen Autorisierung, digitalem Kontoblick und digitaler Vertragssignatur, kann ein Umschuldungskredit in ein bis zwei Tagen am Konto sein.

Sicherer Service: Die spesenfreie Online-Umschuldung im Handumdrehen läuft sicher ab. Sämtliche Daten zum Kredit, zur Person sowie alle nötigen Unterlagen werden verschlüsselt übermittelt und verarbeitet. Hierfür gelten strengste Zertifizierungsanforderungen, die alle Direktbanken in Österreich erfüllen müssen.

Online-Kreditvergleich bei Umschuldung – das zählt!

Bevor Sie Ihren Online-Kreditvergleich starten, sollten Sie ein paar Dinge beachten. So kommen Sie schnell und sicher an Ihren Umschuldungskredit mit kleinen Raten:

• Führen Sie eine genaue Budgetrechnung durch, die verfügbares Einkommen, monatliche Ausgaben und Belastungen durch den aktuellen Kredit gegenüberstellt.
• Nutzen Sie alle Möglichkeiten zum gründlichen Vergleich aktueller Kreditzinsen mit einem modernen Kreditvergleichs-Rechner.
• Stellen Sie eine unverbindliche und KSV-neutrale Kreditanfrage, möglichst bei mehreren Banken oder Anbietern.
• Achten Sie auf Möglichkeiten kostenloser Sondertilgungen oder Rückzahlung, vorübergehender Ratenpausen sowie Mahn- oder Verzugsspesen.
• Erkunden Sie vorab selbst Ihre aktuelle Bonität per kostenloser Selbstauskunft beim KSV und lassen Sie fehlerhafte oder veraltete Einträge löschen.
• Und nehmen Sie kostenlose und unverbindliche Beratungsangebote der jeweiligen Kreditgeber an – vor, während und nach Kreditabschluss bzw. Umschuldung.

Günstig umschulden ohne KSV – ist das möglich?

Ein Thema in Sachen Umschuldung sind sogenannte Kredite ohne KSV. Gerade im Internet werden schnelle und problemlose Umschuldungskredite gerne trotz geringer Bonität oder positivem KSV-Eintrag angeboten.

Sie sollten wissen: Zwar ist ein oder andere Kleinkredit oder Minikredit auch ohne lästige KSV-Abfrage zu bekommen. Wirkliche Umschuldungskredite vergeben Banken und Kreditinstitute in Österreich aber nur mit persönlicher Bonitätsprüfung samt Vorab-Check aller Kreditunterlagen und KSV-Einträgen.

Diese gesetzlich obligatorische Bonitätsprüfung bei Neukunden soll Kreditnehmern wie Banken Sicherheit bei Finanzierungen geben und Privatkonsumenten vor Verschuldung schützen.

Für den problemlosen Umschuldungskredit müssen in der Regel folgende Voraussetzungen gegeben sein:

• Volljährigkeit und Hauptwohnsitz ist Österreich.
• Österreichisches Referenzkonto bei einer Bank.
• Festes und unbefristetes Arbeitsverhältnis, oft aktuell ohne Probezeit.
• Aktuelle Nachweise zu Einkommen, Verbindlichkeiten oder Unterhaltsleistungen.
• Bestehender Kreditvertrag im Original bzw. Online-Kontoblick der Bank.
• Keine negativen Einträge oder Vormerkungen beim KSV oder Schufa.
• Keine offenen Betreibungen bzw. Mahn- oder Inkassoverfahren.
• Handeln auf eigene Rechnung, in eigenen Namen oder ggf. mit Bürgen.

Tipp: Für Umschuldungskredite an Selbstständige oder Freiberufler sind zusätzliche Nachweise wie Einkommenssteuererklärung, aktuelle Steuerbescheide oder Einnahmen-Überschuss-Rechnungen nötig. Darlehen werden nicht von allen Banken automatisch vergeben. Unter Umständen erfordert die Finanzierung einen zweiten Kreditnehmer oder Bürgen.

Fazit zum Thema Umschuldung

Kredite umschulden lohnt sich in der Regel. Gerade dann, wenn für den aktuellen Konsumkredit, die Baufinanzierung oder den Dispokredit am Konto noch hohe Zinsen und monatliche Raten anfallen. Empfehlenswert ist eine Umschuldung mit Onlinekrediten von Direktbanken. Diese bringen Ihnen beste Zinsen und hohe Flexibilität. Sie landen rasch und sicher auf Ihrem Konto – ohne groß aufheben zu machen. Beste Voraussetzung, um mit einer Umschuldung maximal zu sparen und in kürzester Zeit die Kassa zu entlasten. Voraussetzung in Sachen Umschuldungskredit: Eigene Zahlungsfähigkeit und Bonität müssen stimmen oder zumindest vorab aufgebessert werden.

Video: Kredit umschulden – das sind die Vorteile

Quelle: Finanzheld, YouTube

FAQ

Welche Bank vergibt Kredite bei schlechter Bonität?

Eine Umschuldung ist im Allgemeinen jederzeit möglich. Bei schlechter Bonität können Sie diese am besten mit Kreditanbietern von Kurzeitkrediten oder speziellen Online-Kreditmarktplätzen beantragen. Vor allem, wenn Sie Selbstständig sind oder sich beim aktuellen Arbeitgeber in Probezeit befinden. Online-Kreditinstitute bieten oftmals spezielle Kredite für Risikogruppen an.

Welche Vorteile bietet eine Umschuldung?

Die Umschuldung bei Ratenkredit und Baufinanzierung hat viele Vorteile. Die drei wichtigsten:

• Sparpotenzial: Mit einer Umschuldung können Sie die Zinskosten erheblich senken.
• Entlastung: Bei einer Umschuldung können Sie die Monatsrate verringern und sich so jeden Monat entlasten.
• Flexibilität: Sondertilgungen, Tilgungssatzwechsel und der Zahlungsrhythmus lassen sich bei einer Umschuldung neu festlegen. Sie können sogar mehrere Raten- und Baukredite zu einem einzigen zusammenfassen.