Was macht Onlinekredite mit Sofortzusage so interessant?
Wer rasch liquide Geldmittel braucht, für den ist ein Online-Kredit mit Sofortentscheid die perfekte Lösung. Digitale Prüfverfahren verschaffen in Minuten Gewissheit, ob der beantragte Kredit gewährt wird. Weiters punktet diese Kreditform mit günstigen Online-Zinsen, freiem Verwendungszweck und flexibler Rückzahlung. Stimmen Bonität und Unterlagen, steht die Kreditsumme innerhalb kürzester Zeit am Konto parat.
Inhaltsverzeichnis
Hintergrundwissen zum Thema Online-Kredit mit Sofortentscheid
Wer kennt dieses Problem nicht? Gerade dann, wenn die Haushaltskassa nicht gut gefüllt ist, kommen unerwartete Rechnungen in Haus, gibt der betagte Stadtflitzer den Geist auf oder die Kids brauchen mal wieder zusätzlich Geld für ein Auslandsjahr. Eine rasche Lösung kann der Dispo-Kredit sein. Die Überziehungszinsen am Girokonto sind jedoch sehr hoch und nicht die beste Maßnahme bei einer finanziellen Schieflage.
Eine sinnvolle Problemlösung mit viel niedrigeren Kosten bietet ein Onlinekredit mit Sofortzusage. Diese Kreditform wird oftmals auch als Sofortkredit oder Blitzkredit bezeichnet, ist flexibel einsetzbar und eignet sich vor allem für Konsumenten, die dringend und schnell finanzielle Mittel benötigen. Banken haben solche Kredite seit Jahren im Programm und überzeugen immer mehr Kreditkunden nicht zuletzt aufgrund günstiger Konditionen.
Onlinekredit mit Sofortentscheid – ein Erfolgsmodell am österreichischen Kreditmarkt
Wie der Name bereits vermuten lässt, handelt es sich beim Online-Kredit mit Sofortzusage um ein Darlehen, das bei einer Onlinebank über das Internet beantragt wird, kurz darauf genehmigt wird und die Kreditsumme schnell zur Verfügung steht. Direktbanken überweisen nach der Kreditbewilligung die Darlehenssumme meist innerhalb weniger Tage, es gibt aber auch Anbieter, die die Kreditsumme noch am gleichen bzw. darauffolgenden Tag aufs Konto auszahlen.
Möglich machen das digitaler Abläufe und modernste Technologien bei der Kreditprüfung, die heutzutage nur noch wenige Minuten in Anspruch nimmt. Konsumenten haben bei einem Online-Kredit mit Sofortentscheid also die Option, eine benötigte Kreditsumme in kürzester Zeit zu erhalten – zur freien Verwendung und mit vielfältigen Tilgungsmöglichkeiten. Für den modernen flexiblen Kreditkunden von heute ein klarer Mehrwert.
Kein Wunder also, dass Online-Kredite mit Sofortzusage für Österreichs Banken in den letzten 15 Jahren ein wahrer Kassenschlager geworden sind. Und das gilt nicht nur für klassische Konsumkredite – auch kurzfristige Kleinkredite, Autofinanzierungen und sogar Immobiliendarlehen werden heute in kürzester Zeit via Internet abgeschlossen. Die ein weit verbreitete Skepsis gegenüber diesem Kreditmodell ist längst den Vorzügen gewichen – mittlerweile bietet nahezu jedes Kreditinstitut in Österreich schnelle unkomplizierte Finanzierungen am heimischen Laptop oder per Smartphone an.
Online-Kredit mit Sofortzusage – günstige Kreditzinsen auch jetzt noch!
Es ist längst kein Geheimnis mehr, dass Direktbanken im Internet ihren Kunden weitaus bessere Kreditkonditionen anbieten als die Filialbanken vor Ort. Bei einem Onlinekredit mit Sofortentscheid über ein Vergleichsportal im Internet können Verbraucher also mit günstigeren Konditionen rechnen – und das gilt gerade heute in Zeiten der Zinswende und deutlich gestiegener Kreditkosten.
Dies liegt unter anderem daran, dass Direktbanken kein personalintensives Filialnetz betreiben, somit viel Geld einsparen und diese Kostenersparnis in Form von günstigeren Kreditzinsen an ihre Kundschaft weitergeben können. Weiters übernimmt der Kreditkunde bei der Beantragung eines Onlinekredits mit Sofortentscheid im Netz bereits einen Anteil der administrativen Aufgaben der Direktbank – auch dies ermöglicht der Bank Kosten zu sparen.
Zudem wird die Konkurrenz unter den Onlinebanken in Österreich seit Jahren immer größer. Vorteilhaft für den Kreditnehmer, den die verschiedenen Kreditinstitute als begehrten Kunden mit bestmöglichen Kreditzinsen, individuellen Konditionen, Ratenpausen oder Sondertilgungen förmlich umwerben. Trotz deutlich gestiegener Finanzierungskosten in den letzten Jahren bietet ein Online-Kredit mit Sofortzusage noch immer die günstigsten Zinsen – das können potenzielle Kreditnehmer via Konditionsanfrage bei der jeweiligen Direktbank rasch selbst ermitteln.
Welche Vorteile bietet ein Online-Kredit mit Sofortentscheid in Österreich?
Der wohl größte Vorteil dieser Kreditform ist für die meisten Kunden eine rasche Zusage und Auszahlung. Über die Konditionsanfrage wird mittlerweile in Echtzeit entschieden, sobald die endgültige Genehmigung vorliegt, landet die gewünschte Darlehenssumme kurz darauf am Giro- und Gehaltskonto. Kreditnehmer profitieren beim Online-Sofortkredit aber von vielen weiteren Vorzügen:
- Einfacher Vergleich der Kredit-Zinsen sowie weiterer Konditionen verschiedener Anbieter
- Bestmögliche Kreditzinsen und Service-Leistungen
- Freie Verwendung für kleine und große Projekte
- Transparenz aller entstehenden Kosten
- Sofort-Entscheidung in kürzester Zeit
- Digitaler Dokumenten-Upload
- Moderne Video-Ident-Legitimation
- Digitale Signatur unter dem Kreditvertrag
- Schnelle Auszahlung der Kreditsumme und rascher monetärer Spielraum
So eröffnet ein Online-Kredit mit Sofortentscheid Konsumenten vor allem einen schnellen finanziellen Freiraum. Ist das Ersparte fest angelegt und stehen beispielsweise unerwartete Zahlungen oder Anschaffungen ins Haus, lassen sich diese mit einem Onlinedarlehen samt Sofortzusage problemlos überbrücken. Bei sehr vielen Direktbanken kann der Kreditnehmer sowohl die Kreditsumme wie auch die Kreditlauzeit weitgehend frei festlegen. Auf diese Weise lässt sich schnell ein Darlehen zusammenstellen, welches ideal zum persönlichen Finanzierungsbedarf passt.
Tipp: Unser Vergleichsrechner bietet Ihnen wichtige Hilfestellung den passenden Online-Kredit zu bestmöglichen Zinsen und attraktiven Konditionen zu finden.
Online-Kredit mit Sofortentscheid – welche Faktoren spielen eine wesentliche Rolle?
Neben Kreditzinsen gibt es eine Reihe weitere Kriterien, welche die Bedingungen einer Finanzierung beeinflussen. Auf folgende Punkte sollten Sie als Kreditnehmer achten:
Nettodarlehenssumme: Die Netto-Darlehenssumme ist jener Betrag, den Kreditinteressenten tatsächlich von der Bank benötigen – oft sind es nur einige hundert Euro, es können aber auch viele tausend Euro sein. Als Kreditnehmer sollten Sie den benötigten Darlehensbetrag bereits vor einer Kreditanfrage genau durchkalkulieren.
Kreditlaufzeit: Gleiches gilt für die Kreditlaufzeit. Mit ihr legen Sie den Zeitrahmen fest, während dessen der komplette Darlehensbetrag inklusive Kreditzinsen und eventuell sonstiger Kosten an die Bank zurückgezahlt werden muss. In der Regel sind Laufzeiten bis zu 120 Monaten möglich. Grundsätzlich gilt: Je länger die Kreditlaufzeit gewählt wird, umso teurer wird der Kredit.
Verwendungszweck: Neben Krediten zur freien Verwendung bieten Banken zweckgebundene Darlehen an – beispielsweise Immobilienkredite oder Autofinanzierungen. Hier sichert das Geldinstitut die Finanzierung zusätzlich über den Wert der Immobilie bzw. des Kfz ab und gewährt Ihnen als Darlehensnehmer zinsgünstigere Konditionen.
Effektiver Jahreszinssatz: Mit dem Effektivzins werden die jährlichen gesamten Kosten für das Darlehen errechnet. Im effektiven Jahreszins enthalten ist der Sollzins (= reiner Zins für den Kredit) sowie alle weiteren relevanten Kostenfaktoren – beispielsweise die Darlehenslaufzeit, Zinszahlungs- und Verrechnungstermine. Erkunden Sie also diese entscheidende Größe für Ihre Finanzierung.
Weitere Faktoren: Schließlich sollten Kreditnehmer in Sachen schnellen Onlinekredit die Service-Leistungen der jeweiligen Bank genau unter die Lupe nehmen. Sind beispielsweise kostenlose Sondertilgungen oder die Ablösung des kompletten Kredits kostenfrei möglich? Auch eine kostenlose Ratenpause kann für Sie als Kreditnehmer sehr nützlich sein.
Onlinekredit mit Sofortzusage in Österreich – verschiedene Offerten vergleichen ist wichtig
Die Zahl der Konsumenten, die im Internet bei Direktbanken einen Onlinekredit mit Sofortentscheid aufnehmen steigt von Jahr zu Jahr, schließlich liegen die Vorzüge für Kreditsuchende klar auf der Hand.
Aber: Auch wenn es in Sachen Finanzierung schnell gehen soll oder muss, ist ein Kreditvergleich bei verschiedenen Kreditinstituten sehr ratsam. Denn wer Angebote zu günstigen Sofortkrediten vergleicht, kann sich auch hier nicht selten sehr viel Geld sparen. Der Vergleich selbst schafft einen guten Überblick ist online im Vergleichsrechner rasch und einfach durchzuführen.
Effektivzins vergleichen: Mit dem effektiven Jahreszinssatz sind die Kreditangebote transparent und lassen sich im Vergleichsrechner mit wenig Zeitaufwand miteinander vergleichen. Nur der effektive Jahreszinssatz enthält auch mögliche Nebenkosten der Bank, die für das Darlehen in einem Jahr anfallen.
Service-Leistungen erkunden: Auch die weiteren Service-Leistungen der jeweiligen Onlinebank sollte man keinesfalls außer Acht lassen. Wie steht es um Verwendungszweck, Laufzeiten, Sondertilgungen, individuelle Anpassungen, Bearbeitungszeiten oder Antragsstrecke?
Monatliche Kreditrate berechnen: Ist ein erster Überblick zu den Offerten verschafft, kann man durch Eingabe verschiedener Kreditsummen, Kreditzinsen und Laufzeiten die voraussichtliche Monatsrate für den Onlinekredit mit Sofortzusage ausrechnen lassen. So erfährt man innerhalb von wenigen Sekunden, welche monatliche Belastung entsteht und welches Geldinstitut die passende Offerte parat hält.
Tipp: Eine ausführliche Überprüfung der einzelnen Finanzierungsangebote und Konditionen bietet beste Voraussetzungen für eine gelungene Finanzierung und schützt obendrein vor unerwarteten Überraschungen. Ist ein geeigneter Online-Kredit gefunden, sind Anfrage und Abschluss via Internet in wenigen Schritten erledigt.
Finanzierung direkt abschließen – wenige Schritte zum günstigen Online-Kredit mit Sofortzusage
Es sind nur wenige Schritte notwendig, um bei Direktbanken mit volldigitalisierten Abläufen seine Wunschfinanzierung online abzuschließen.
- Finanzierung mit Sofortzusage online anfragen
- Vorläufige Zusage des Kredits auf Grundlage der Daten erhalten
- Darlehensvertrag per Videoident-Verfahren, digitalem Dokumenten-Upload und elektronischer Signatur abschließen
- Finale Prüfung der erforderlichen Angaben und Dokumente abwarten
- Kreditsumme in kurzer Zeit auf das Konto auszahlen lassen
Das benötigen Sie für Ihren Online-Kredit mit Sofortentscheid:
| Voraussetzungen für den Kreditantrag | Wichtige Unterlagen für den Online-Kredit |
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Fazit zum Thema
Mitunter stehen Konsumentinnen und Konsumenten der Aufnahme eines Onlinedarlehens mit Sofortentscheid skeptisch gegenüber. Ist das Ganze seriös? Klappt die Abwicklung in so kurzer Zeit? Und bekomme ich hier wirklich die besten Konditionen? Die Antwort lautet: Ja!
Internetkredite mit Sofortzusage gibt es bereits seit vielen Jahren: Der Erfolg dieser Kreditform gibt den Direktbanken recht hat den am heimischen Kreditmarkt revolutioniert. Wer heute moderne kostenbewusste Kreditnehmer erreichen möchte, muss einen flotten Sofortkredit via Internet im Programm haben.
Dabei zählt längst nicht nur der gute Zinssatz: Auch die Abschlussmodalitäten, Service-Leistungen und die Flexibilität beim flotten Online-Kredit via PC und Smartphone müssen stimmen. Ein Online-Vergleich schafft hier rasch Klarheit über die beste Offerte zum günstigsten Zins. Angesichts von Zinswende und stark gestiegenen Kosten bei Finanzierungen eine gute Nachricht für alle Kreditinteressenten in Österreich.
Video: BestCredit bei Santander – seriös und schnell an Geld kommen
Quelle: Santander Deutschland / YouTube
FAQ Online-Kredit mit Sofortentscheid
Wo bekommt man einen passenden Online-Kredit mit Sofortzusage?
Am einfachsten per Kreditvergleichs im Internet. Hier lassen sich online die Kreditangebote der verschiedenen Anbieter schnell und effektiv vergleichen. Durch Online-Vergleich findet der Kreditsuchende nicht nur das geeignete Finanzierungsangebot für seine Bedürfnissen. Er spart Zeit und lange Wege und meist auch noch sehr viel Geld. Denn Direktbanken offerieren viel günstigere Kreditzinsen für einen Sofortkredit.
Was sollte man bei einem Sofort-Kredit in Österreich beachten?
Wer dringend Geld braucht, achtet oft nicht auf die Rahmenbedingungen der Kreditangebote. Ein Fehler, denn die Details der Service-Leistungen sind für Kreditnehmer wichtig: Beispielsweise lassen sich Onlinekredite per kostenfreien Sondertilgungen schneller abzahlen, Konsument sind somit schneller schuldenfrei und sparen zusätzliche Kreditkosten. Weiters sollte die Ablösung der kompletten Restschuld des Kredits spesenfrei möglich sein. Zudem lassen sich durch Ratenpausen finanzielle Engpässe überbrücken. Manche Filialbanken verlangen für solche Sonderleistungen noch immer einen höheren Zinssatz oder extra Gebühren. Gleiches gilt für Sofortauszahlung oder spezielle Versicherungen.
Wie sieht es mit der Datensicherheit bei Onlinekrediten via Internet aus?
Die seriösen österreichischen Onlinebanken sorgen für einen größtmöglichen Schutz ihrer Kundendaten. Individuelle Daten Darlehensnehmer sowie sämtliche Kreditinformationen werden ausschließlich verschlüsselt übermittelt. Die gesetzlich festgelegten Einzelheiten zum Thema Sicherheit im Onlinebanking finden sich zudem auf den Internetseiten der jeweiligen Direktbank. Bei Direktbanken die ihren Sitz im Ausland haben, sollte Konsumenten sicherheitstechnische Hinweise vorab genau erkunden – diese müssen sich nicht per se an die österreichische Gesetzgebung halten.
Gibt es eine Bonitätsprüfung bei Onlinekrediten mit Sofortentscheid?
Ja, Onlinekredite in Österreich unterliegen den gleichen Bonitätskriterien wie klassische Filialkredite. Nach dem ersten Sofortentscheid werden alle eingereichten Kreditunterlagen vor Auszahlung genau geprüft. Hierzu überprüfen Direktbanken die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden auch via Anfrage bei der KSV (Kreditschutzverband von 1870) um Auskunft über das bisherige Zahlungsverhalten des Kreditnehmers zu erlangen. Fällt die KSV-Auskunft des Antragstellers negativ aus, wird es auch sehr schwer ein Onlinedarlehen zu erhalten.
Kann der Online-Kredit durch mehrere Kreditnehmer beantragt werden?
In der Regel werden Online-Kredite nur an einzelne Kreditnehmer via Internet vergeben. Allerdings sind Kreditanträge mehrerer Kreditnehmer nach einer Vorab-Beratung via Online-Chat bzw. ggf. in der Filiale bei einigen Anbietern möglich. Banken haben hier unterschiedliche Voraussetzungen.
Können Selbstständige einen Online-Kredit beantragen und gibt es eine Mindest- bzw. Höchstkreditsumme?
Direktbanken bieten meist spezielle Kredite für Freischaffende und Selbstständige an, wenn diese die geforderten Bonitätskriterien erfüllen. Allerdings können die Konditionen hierfür abweichen – daher empfiehlt sich ein Beratungsgespräch im Vorfeld der Kreditaufnahme. In der Regel sind Kreditsummen zwischen 3.000 Euro und 50.000 Euro problemlos möglich. Wer eine höhere Kreditsumme für spezielle Zwecke wünscht – beispielsweise ein Wohn- oder Investitionsprojekt – sollte sich individuell beraten lassen.