Im Internet Kredite vergleichen und zum Niedrig-Zins abschließen – immer mehr machen dies täglich: Mittlerweile holen sich fast genauso viele Verbraucher einen Onlinekredit im Netz wie den klassischen Ratenkredit bei ihrer Hausbank. Banken haben längst reagiert und ihr Angebot digital ausgerichtet.
Auf der Suche nach einer Finanzierung für unterschiedliche Projekte entscheiden sich immer mehr Menschen für einen Online Kredit. Das liegt daran, dass digitale Kreditanträge besonders schnell und einfach gestellt werden können. Außerdem haben die Kreditnehmer bei einer guten Bonität das Geld zeitnah auf dem Konto. Es gibt aber noch viele weitere gute Gründe, sich für einen Online Kredit zu entscheiden. Welche das sind und worauf Kreditnehmer hierbei speziell achten sollten, erklärt dieser Artikel.
Online Kredit: Größere Auswahl als bei der Hausbank
Ein großer Vorteil der Onlinewelt besteht darin, dass Kreditnehmer prinzipiell sämtliche Kreditangebote der Welt finden können. Nahezu alle Banken und Kreditinstitute sind mit einem eigenen Onlineauftritt im Internet vertreten und stellen hier ihre Angebote und Kreditkonditionen vor. Somit sind interessierte nicht auf eine limitierte Auswahl beschränkt, wie dies beispielsweise bei der Hausbank der Fall ist. Diese bietet nämlich nur eigene Leistungen und die von Kooperationspartnern an. Online können Kreditnehmer vielfältige Anbieter in den Blick nehmen und das für sie Beste auswählen.
Hinzu kommt, dass ganz unterschiedliche Rahmenbedingungen bei Online Krediten ausprobiert werden können. So ist es über Schieberegler online leicht möglich unterschiedliche Laufzeiten auszuwählen und zu prüfen, wie sich dies auf den Zinssatz und die Kreditkosten auswirkt. Ebenso ist es kein Problem, unterschiedliche Kredithöhen und Kreditraten auszuwählen und so schrittweise herauszufinden, welches Kreditangebot für einen persönlich ideal ist.
Online Kredit: Häufig bessere Kreditzinsen
Mit etwas Zeit und Recherche ist es angehenden Kreditnehmern möglich besonders günstige Kreditzinsen im Internet zu finden. Gerade im Vergleich zur Hausbank lassen sich hier erhebliche Kosten einsparen. Das liegt unter anderem daran, dass sich Hausbanken vor allem auf den Neukundenakquise fokussieren. Ihre Stammkunden erhalten daher meistens nicht die besten Kreditzinsen. Zudem werden für den Dispo teils extrem hohe Zinsen verlangt, weswegen ein Ratenkredit nahezu immer die günstigere Lösung ist.
Ein weiterer Vorteil bei einem Online Kredit ist, dass die jeweiligen Anbieter oft ausschließlich digital vertreten sind. Das bedeutet, dass sie keine Kosten für Filialen und Mitarbeiter zu tragen haben. Das wirkt sich positiv auf die Kreditangebote aus. Aber auch bei Onlinekreditanbietern gibt es Unterschiede. Deswegen ist es wichtig, nicht den ersten Online Kredit anzunehmen, der einem angeboten wird, sondern einen umfassenden Anbietervergleich durchzuführen.
Video: Bank Austria Online Kredit explained by a Comedian
Quelle: UniCredit Bank Austria AG YouTube
Bei klassischen Bankkrediten ist es in der Regel erforderlich, zu Beratungsgesprächen in die Filiale zu gehen. Hier bekommen die angehenden Kreditnehmer viele nützliche Informationen und können die für den Kreditantrag notwendigen Dokumente abgeben. Nicht immer ist es aber möglich, solche Bankgespräche in den eigenen Alltag und Arbeitsrhythmus zu integrieren. Das ist bei Online Krediten ganz anders.
Die jeweiligen Onlineportale stehen rund um die Uhr zur Verfügung. Kreditnehmer sind somit nicht auf die Öffnungszeiten der Filialen angewiesen, sondern können sich jederzeit über die verschiedenen Kreditangebote informieren. Viele Anbieter stellen einen Live-Chat zur Verfügung, über den Fragen gestellt und Probleme beseitigt werden können. Ein weiterer Vorteil ist, dass die Webseiten der Banken und Kreditinstitute auch über mobile Endgeräte angesteuert werden können. Somit ist es auch von unterwegs aus möglich, sich zu informieren oder sogar einen Kreditantrag zu stellen.
Online Kredit: Ihr Geld steht schneller zur Verfügung
Ein weiterer Vorteil von Online Krediten besteht darin, dass diese schnell bearbeitet werden. Die Dokumente werden digital verschickt und liegen den Sachbearbeitern gleich vollständig vor. Wenn Dokumente fehlen oder nicht ganz vollständig ausgefüllt sein sollten, lässt sich die Korrektur digital deutlich schneller vornehmen, als wenn die Unterlagen zurückgeschickt, neu bearbeitet und wieder an die Bank geschickt werden müssten.
Hinzu kommt, dass der Identitätsnachweis mit einem Lichtbildausweis bei einem Online Kredit schnell und sicher gelingt. Durch verschiedene Sicherheitsverfahren ist es den Onlinekreditgebern möglich, sicher nachzuprüfen, dass es sich bei einem Antragsteller tatsächlich um die Person handelt, die er vorgibt zu sein. Hierdurch ist trotz hoher Geschwindigkeit eine hohe Sicherheit gegeben und das Geld kann schnell ausgezahlt werden.
Online Kredit: Weniger Aufwand bei der Bonitätsprüfung
Banken und Kreditinstitute führen eine Bonitätsprüfung durch, bevor sie einen Kredit an einen Kreditnehmer vergeben. Hierdurch wollen sie sicherstellen, dass die Antragsteller seriös sind und eine gute Zahlungsfähigkeit und Zahlungsmoral besitzen. Häufig arbeiten sie hierfür mit Auskunfteien wie der Schufa zusammen und bekommen von diesen alle relevanten Informationen für eine Kreditentscheidung.
Eine solche Bonitätsprüfung kann im Onlinebereich besonders schnell und effizient durchgeführt werden. Notwendige Unterlagen wie Gehaltsnachweise können problemlos zu Hause eingescannt oder abfotografiert und an die Banken und Kreditinstitute geschickt werden. Diese holen sich die Informationen zur Bonität der Antragsteller direkt digital und können somit zeitnah entscheiden, ob sie einen Kreditantrag bewilligen oder nicht.
Online Kredit: Umschuldungen gelingen deutlich leichter
Wenn ein Kreditvertrag abgeschlossen wird, einigen sich die Banken und Kreditinstitute mit den Kreditnehmern auf eine Zinsfestschreibung. Diese soll beiden Seiten Planungssicherheit geben. Gelegentlich kommt es aber vor, dass die Marktzinsen sinken, wodurch Kredite deutlich günstiger zu haben sind als zuvor. Wer dann noch an einen alten Zinssatz gebunden ist, zahlt für den Kredit mehr als nötig wäre.
Um dieses Problem zu umgehen, kann eine Umschuldung vorgenommen werden. Hierfür nimmt man einen neuen Kredit auf und zahlt damit den alten Kredit ab. Das ist mit einem Online Kredit besonders leicht möglich. Hier finden Interessierte genau den Kredit, den sie suchen, und können ihn für die Umschuldung nutzen. Wenn der konkrete Verwendungszweck angegeben wird, sind die Kreditzinsen häufig sogar günstiger als bei einem Kredit mit freiem Verwendungszweck.
Fazit zum Online Kredit
Es gibt eine Vielzahl guter Gründe, sich für einen Online Kredit zu entscheiden. Insbesondere die größere Auswahl, die besseren Zinsen und die schnelle Auszahlung sprechen für diese Kreditform. Entsprechend entscheiden sich immer mehr Kreditnehmer dafür, digital nach einem Kreditangebot zu suchen und einen Kreditantrag zu stellen. Hierbei ist es entscheidend, sich genügend Zeit für die Kreditauswahl zu nehmen. Nur dann lassen sich besonders günstige Kreditangebote finden, bei denen die einzelnen Leistungen optimal auf einen selbst zugeschnitten sind.
FAQ Onlinekredit
Wie viel Geld kann ich beim Online-Kredit beantragen?
Ein Online-Kredit bietet durchschnittlich Nettodarlehensbeträge zwischen 1.500 Euro und 65.000 Euro. Diese finanzielle Bandbreite ermöglicht es Dir individuellen Wünsche zu erfüllen. Die Laufzeit Kredite kann dabei zwischen 12 und 120 Monaten liegen. Auf Wunsch und vorausgesetzter Bonität, kannst Du Deine Kreditsumme erhöhen, falls Du noch mehr Geld benötigst.
Wie schnell erhalte ich das Geld beim Online-Kredit?
Der Online-Kredit kann durch digitale Prozesse, wie Online-Prüfung, Online-Identifikation oder digitale Unterschrift bequem und schnell von Zuhause aus beantragt werden. Dadurch ist die Bearbeitungszeit sehr kurz. Das Geld ist nach Prüfung der erforderlichen Unterlagen in der Regel innerhalb von 24 bis 48 Tage auf Deinem Konto.
Welche Voraussetzungen muss ich grundsätzlich für einen Kredit erfüllen?
Alle seriösen Banken in Österreich verlangen für einen Kredit-Antrag folgende Voraussetzungen von Dir:
- Mindestalter 18 Jahre
- Hauptwohnsitz in Österreich
- Konto bei einer österreichischen Bank
- Regelmäßiges Einkommen und ausreichende Bonität
- Mindestens sechs Monate ohne Probezeit beschäftigt
Welche Unterlagen benötige ich für den Online-Kreditvergleich?
Zur Überprüfung Deiner online Angaben benötigen die meisten Banken neben dem unterschriebenen Darlehensantrag noch einige weitere Unterlagen wie:
- Aktuelle Gehaltsnachweise in Kopie
- Kopien der Kontoauszüge der letzten 4 Wochen
- Legitimationsnachweis per PostIdent oder VideoIdent
- Weitere individuelle Unterlagen je nach Bank oder Vermittler
Wie lange dauert die Prüfung meiner Kreditanfrage in der Regel?
Meist bearbeiten Banken Deinen Antrag innerhalb von 24 bis 48 Stunden nach Eingang. Onlinekredite direkt an die Bank weitergeleitet. So erhältst Du in vielen Fällen bereits binnen weniger Minuten eine Sofortzusage oder -absage. Nach positiver Prüfung dauert es meistens nur ein oder zwei Werktage, bis der Kredit auf Deinem Konto eingegangen ist.
Wann benötige ich einen zweiten Kreditnehmer?
Bei guter Bonität ist kein zweiter Kreditnehmer nötig. Auch die Zinsen lassen sich in den meisten Fällen dann nicht wesentlich drücken. Verfügst Du aber über eine mittlere oder gar schlechte Bonität, kannst – oder musst – Du eine Kreditbewilligung mit einem zweiten Kreditnehmer ermöglichen bzw. die Kreditzinsen deutlich verringern.
Wozu brauche ich den Abschluss einer Restschuldversicherung?
Eine Restschuldversicherung oder Restkreditversicherung sichert Dich als Kreditnehmer bei Zahlungsausfällen durch Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Todesfall ab. Hier springt die Versicherung ein und übernimmt die restlichen Zahlungen. Einige Banken fordern den Abschluss einer Restschuldversicherung, andere stellen diesen optional zur Verfügung. Erfahrungsgemäß lohnen sich solche Versicherungen in den wenigsten Fällen, denn sie sind verhältnismäßig teuer. Lediglich bei Krediten mit sehr hohen Kreditsummen und langen Laufzeiten kann eine Restschuldversicherung sinnvoll sein.
Kann ich einen Onlinekredit auch widerrufen und vorzeitig zurückzahlen?
Ja, nach Abschluss eines Kreditvertrags hast Du per Gesetz bei allen verzinsten Krediten ein 14-tägiges Widerrufsrecht, und Du kannst auch bei online abgeschlossenen Krediten von diesem zurücktreten. Ebenso bieten heute alle Direktbanken neben kostenfreien Sondertilgung eine komplette vorzeitige Rückzahlung ohne Zusatzkosten an.
Welche Bank gibt Online-Kredit bei schlechter Bonität?
Ob Dein Kredit bewilligt wird, hängt von Deiner Bonität ab. So bekommst Du bei guter Bonität bei allen Banken einen Kredit. Bei schlechter Bonität können Kleinkredite wie vexcash, Cashper, Younited Credit, auxmoney oder Ferratum ein Weg sein, einfach an einen Autokreditkredit zu kommen.
Wie hoch sind die Zinsen bei der Sparkasse?
Den S-Privatkredit der Sparkasse bekommst Du aktuell ab 3,99 % effektiver Jahreszins (bonitätsabhängiger Zins). Die Kredithöhe beginnt reicht von 1.000 bis 80.000 Euro. Je nach Verwendungszweck gibt es bei der Sparkasse deutlich günstigere Kredite – beispielsweise zur Autofinanzierung, Umschuldung oder als Baudarlehen.
Welche Bank arbeitet nicht mit der Schufa zusammen?
Der Kredit ohne Schufa, im Volksmund auch Schweizer Kredit genannt, wird mittlerweile von einer liechtensteiner Bank vergeben. Diese Bank holt im Rahmen der üblichen Bonitätsprüfung keine Schufa-Auskunft ein und veranlasst auch keinen Schufaeintrag nach Auszahlung.
Cashper ist für kleine Summern die beste Bank, welche einen Kredit trotz negativer SCHUFA gibt. Cashper vergibt auch an Neukunden Kredite trotz negativem Schufa Eintrag bis 1.500 Euro. Dabei verlangt der Anbieter nur 700 € Mindesteinkommen.