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Wozu möchten Sie Ihren Privatkredit verwenden?

Den geplanten Umzug bezahlen, den nächsten Familienurlaub genießen, endlich den super teuren Dispokredit am Gehaltskonto loswerden. Ein Privatdarlehen lässt sich für alle Möglichkeiten in Ihrem Alltag einsetzen. Das geht schneller als Sie glauben und vor allem zu unschlagbar günstigen Konditionen. Vor allem, wenn Sie Ihren Privatkredit gleich online abschließen.

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Hinweis: Wenn Sie Interesse an Investments im Bereich Privatkredite haben, können Sie unsere Peer-2-Peer-Kredite-Seite benutzen.

Sie benötigen schnell und unkompliziert zusätzliches Geld am Konto? Dann sollten Sie rasch nach einem günstigen Privatkredit Ausschau halten. Mit der passenden Offerte werden Sie finanziell nicht nur flexibler und unabhängiger, Sie können damit privat auch optimal für die Zukunft planen. Denn Ihren Kredit für private Zwecke bekommen Sie von Anbietern in der Regel zu fixen Zinsen – für eine gewünschte Kreditsumme und über die gesamte vereinbarte Laufzeit hinweg.

Zurückbezahlt wird das Privatdarlehen in festen, gleichbleibenden Monatsraten. Und falls überraschend Geld in die Kassa kommt, können Sie für Ihren Privatkredit sogar zusätzliche Sondertilgungen leisten oder diesen vorzeitig ganz ablösen. Bei modernen Onlinekrediten kostet Sie das alles keinen Cent zusätzlich.

Inhaltsverzeichnis

Privatkredit online

Wo findet man Privatkredite?

Privatkredit Vergleich

Privatkredit digital beantragen

Privatkredit bei guter Bonität

Voraussetzungen

Ausbleibende Rückzahlung

Fazit zum Privatkredit

Video: Der Privatkredit

Hintergrundwissen zum Thema Privatkredit

Privatkredit online – genießen Sie alle Vorzüge dieser modernen Finanzierung

Ein modernes Privatdarlehen bietet Ihnen alle Möglichkeiten klassischer Ratenkredite. Besonders flexible und günstige Kredite ermöglicht dabei der Privatkredit per Internet – beispielsweise bei einer der führenden Direktbanken in Österreich.

Anpassung an die individuellen Bedürfnisse: Als Kreditnehmer können Sie hier Ihr Darlehen meist mit Beträgen von 2.500 Euro bis zu 50.000 Euro frei auswählen. Zudem bieten Direktbanken vielfältige Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten an. So lässt sich der Privatkredit individuell der finanziellen Situation und Ihren Möglichkeiten während der Tilgung ans aktuelle Haushaltsbudget anpassen.

Beste Konditionen inklusive: Weiterer Vorteil beim Online Privatkredit: Gebundener Sollzinssatz und effektiver Jahreszins bewegen sich dank effizienter Kostenstruktur auf äußerst attraktivem Niveau – auch bei hohen Kreditsummen. Allein ein niedriger Zins macht solche Finanzierungen per se schon sehr preiswert.

Höchst flexibel tilgen: Hinzu kommt aber beim günstigen Online Privatdarlehen, dass Sie als Kunde auf Wunsch jederzeit kostenlose Sondertilgungen leisten, die komplette Restsumme des Darlehens zurückzahlen oder – bei Bedarf – sogar Ratenpausen mit der Bank vereinbaren können. Das spart zusätzlich Zins und somit bares Geld, und es ermöglicht eine flexible Tilgung in privat guten und schlechten Zeiten. Anders, als diese private Kreditgeber oftmals handhaben.

Freier Verwendungszweck: Weiter müssen Sie beim günstigen Online Privatdarlehen nicht lange überlegen, wofür Sie es verwenden. Nutzen Sie einfach Ihr passendes privates Darlehen mit bestem Zins für den Zweck, der gerade ansteht: zur Erfüllung von Wünschen, für überraschende Reparaturen oder Ablösung und Umschuldung bestehender Verbindlichkeiten.

Extrem kurze Bearbeitungszeit: Mit einer der größten Vorteile beim Privatkredit per Internet ist Zeit. Für Kreditanfrage, Antrag, Bearbeitung und Auszahlung vergehen heute bei modernen Direktbanken kaum mehr als 48 Stunden. Vor allem die unverbindliche Sofortzusage sowie die komplett digitale Bearbeitung und Prüfung sorgen für schnelle Gewissheit und eine rasche Finanzierung.

Tipp zum besten Privatkredit: Entscheidend für Ihren günstigen Privatkredit ist ein niedriger effektiver Jahreszins. Dieser enthält neben Tilgungs- und Zinsbetrag auch alle Nebenkosten der Finanzierung. Beim Onlinekredit von Direktbanken gibt es weiters keinerlei Zusatzkosten für den Kreditabschluss oder eine flexible Tilgung.

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• Individuelle Kreditsummen und Laufzeiten
• Günstige Fixzinsen und null Spesen
• Freie Verwendung zur individuellen Finanzierung
• Online-Sofortzusage und schneller Online-Antrag
• Rasche Auszahlung binnen zwei Arbeitstagen
• Flexible Sondertilgungen, Rückzahlungen und Ratenpausen

Privatkredite – hier können Sie private Darlehen abschließen und Geld leihen

Privatkredit bei Banken: Privatkredite sind heute für Konsumenten in Österreich nahezu überall zu bekommen. Neben klassischen Filialbanken und Sparkassen eignen sich vor allem Direktbanken als erste Ansprechpartner für Ihr Privatdarlehen. Deren Offerten übers Internet sind dank automatisierter digitaler Verfahren zum einen sehr rasch verfügbar. Der entscheidende Vorteil aber liegt in den deutlich besseren Konditionen: Da reine Online-Banken in der Regel auf kostenintensive Filialnetze verzichten, können sie die Kostenvorteile komplett an Sie als Kreditkunde weitergeben. Durch besonders günstige Zinssätze, keinerlei Abschluss- und Bearbeitungsspesen oder kostenfreie Sondertilgungen.

Kredite Peer-to-Peer: Als Alternative zum klassischen Privatkredit von der Bank leihen sich in den letzten Jahren immer öfter auch Privatpersonen untereinander ein Darlehen aus. Quasi als schnelle und unbürokratische Finanzierung ohne Bank und gewinnbringende Alternative zu den derzeitig niedrigen Sparzinsen. Ein solcher Peer-to-Peer-Kredit (Kredit von privat zu privat) – auch kurz P2P-Kredit genannt – wird bei uns zumeist von Start-ups und Online-Plattformen wie beispielsweise Auxmoney, Smava oder Lendico vermittelt. Dort müssen sich potenzielle Kreditnehmer, Kreditgeber und private Anleger anmelden. Kreditsuchende können so direkt persönlich mit privaten Geldgebern in Kontakt treten und Ihr Kreditgesuch bzw. ihr Anlagevorhaben beschreiben. Dabei lassen sich alle Vertragsbedingungen wie Laufzeit, Zinssatz, Kreditrate, Tilgung oder Zusatzkosten individuell vereinbaren und vertraglich festlegen.

Schweizer Kredite: Privatdarlehen werden in Österreich vielfach auch als sogenannter Schweizer Kredit von findigen Kreditgebern aus dem Ausland angeboten. Diese können in der Regel ohne Bonitätsprüfung und KSV-Anfrage als Privatperson beantragt werden und versprechen schnelles billiges Geld zu leihen. Hier sollten Konsumenten aber Vorsicht walten lassen: Denn es drohen zum einen oft überzogene Konditionen und höhere Zinsen. Aber auch schnelle Repressionen im Falle eines Tilgungsausfalls können rasch in die private Schuldenfalle führen.

Tipp: Gerade Existenzgründern, Selbstständigen oder Privatpersonen mit mäßiger KSV bietet der Privatkredit eine praktische Alternative zum klassischen Bankkredit. Seriöse Kreditanbieter und Vermittlerplattformen achten bei Privatdarlehen zudem stets auf die Sicherheit durch Überprüfung der Bonität und eine KSV-Auskunft ihrer Kreditnehmer. Offerten sollten dennoch vor Vertragsabschluss mittels Kreditvergleich genau erkunden. Dies zeigt rasch auf, wie hoch das Risiko als Anleger oder Kreditnehmer ist und welche Vermittlungsspesen im Einzelnen anfallen.

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Privatkredit Vergleich – per Kreditrechner das passende Privatdarlehen finden

Günstige Kredite und flexible Privatdarlehen finden Sie entweder mittels unabhängiger Vergleichsportale wie Kreditvergleiche Österreich oder direkt auf der Homepage der jeweiligen Banken selbst. Beides ist für Sie völlig spesenfrei und risikolos.

Wichtige Informationen sofort: Im Kreditrechner müssen Sie dafür nur die Kreditsumme, Ihre Wunschlaufzeit sowie bei Bedarf den Verwendungszweck auswählen. Als Ergebnis erhalten Sie umgehend die monatliche Rate, den gebundenen Sollzins und effektiven Jahreszins, sowie alle Vorteile, Produktdetails und Bankinformationen der aktuell besten Offerten angezeigt.

Alle Details bei Anfrage: Weiters gibt es nach rascher Kreditanfrage beim jeweiligen Anbieter einen detaillierten Tilgungsplan Gesamtzins und Gesamtkreditsumme sowie eine Auskunft über den genauen Verlauf der Finanzierung mit allen monatlichen Rateninformationen.

Repräsentatives Beispiel: Auch das repräsentative Beispiel der jeweiligen Bank gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie bietet Ihnen eine gute Vergleichsgrundlage beim Kreditvergleich. Hier werden beispielhaft alle wesentlichen Konditionen angegeben, die 2/3 der Kunden beim jeweiligen Anbieter tatsächlich erhalten.

Tipp: Durch gezielten Verwendungszweck oder Angabe Ihrer Berufsgruppe lassen sich oft spezielle Zins-Angebote für Ihren Privatkredit finden. Beides sollte in Ihren Vergleich und in Ihre unverbindliche Kreditanfrage an die Bank also mit einfließen. Mit unserem Online-Kreditrechner dauern Kreditvergleich und Anfrage nur wenige Minuten.

Privatkredit digital beantragen – einfacher und schneller geht’s nicht

Nicht nur Online Kreditvergleich direkte Anfrage eines Privatkredites sind heute schnell erledigt. Gleiches gilt für den Kreditantrag selbst. Im Internet ersparen Sie sich neben zeitaufwändigen Beratungsgesprächen auch den Gang zur Post und viel lästigen Papierkram. Denn bei fast allen Direktbanken in Österreich läuft die gesamte Kreditvergabe mittlerweile auf Wunsch völlig digital ab.

Online Kontoblick & Upload: Gewähren Sie der finanzierenden Bank den digitalen Blick auf Ihre aktuellen Kontodaten zur Sofort-Anfrage und laden Sie alle nötigen sonstigen Dokumente einfach per Upload beim Online-Kreditantrag hoch.

Videoident: Führen Sie ganz bequem von Zuhause aus Ihre Online-Legitimation per Video-Chat mit einem Kreditexperten durch. Hierzu sind nur PC, Laptop oder Smartphone mit Kamera sowie Ihre gültigen Ausweisdokumente nötig.

Digitale Vertragsunterschrift: Unterschreiben Sie schließlich Ihren Kreditvertrag nach Prüfung einfach bequem am PC oder Laptop mittels digitaler Unterschrift.

So beantragen Sie Ihr neues Privatdarlehen binnen Minuten bequem vom heimischen Sofa aus. Mit einfachen Kredit-Apps ist dies vielfach sogar am Smartphone oder Tablet möglich. Dabei müssen Sie auf Beratung keineswegs verzichten. Ausführliche FAQs und ein direkter Kundenservice helfen Ihnen bei Fragen zum Kreditantrag rasch weiter. Wichtig: Ihre Daten werden dabei stets sicher per Verschlüsselung übermittelt und selbstverständlich vertraulich behandelt.

Ihr Online Privatkredit in wenigen Schritten:

• Kreditanfrage online ausfüllen und absenden
• Vorläufige Kreditzusage in wenigen Augenblicken erhalten
• Kreditvertrag per Online-Legitimation, digitaler Signatur und Kontoblick einreichen
• Privatkredites innerhalb von nur zwei Arbeitstagen am Konto erhalten

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So viel Privatkredit können Sie sich leisten

Wie viel Privatkredit Sie sich leisten können, hängt insbesondere von Ihrem Einkommen und Ihren monatlichen Ausgaben ab. Deshalb ist es sinnvoll, per Haushaltsrechnung den monatlichen Betrag zu erkunden, der vom Einkommen nach Abzug aller Kosten übrigbleibt. Mit unserem Kreditrechner können Sie dann verschiedene Szenarien aus Kreditbetrag, Laufzeit und Zinssatz durchspielen.

Günstiger Privatkredit nur bei guter Bonität und einwandfreier KSV

Persönliche Bonität entscheidend: Auch wenn manche Kreditvermittler und Online-Plattformen günstige Finanzierungen ohne Bonitätsprüfung und KSV versprechen: Privatdarlehen, oder eine Umschuldung bestehender Kredite zu guten Konditionen, gewähren seriöse Kreditgeber in Österreich nur bei ausreichender persönlicher Bonität und positiver KSV-Abfrage.

Beide profitieren: Von einer gewissenhaften Kreditvergabe und der sorgfältigen Überprüfung Ihrer Bonität profitieren letztlich auch Sie als Kreditnehmer: Schließlich möchten Banken wie private Kreditgeber, dass Sie sich den Kredit auch leisten können, Ihre Zahlungen der Raten regelmäßig ankommen und so das private Darlehen insgesamt zum Erfolg wird.

Bürge kann helfen: Falls Ihr Privatdarlehen nach Antragsstellung doch abgelehnt wird, können ein weiterer Kreditnehmer oder ein Bürge mit ausreichender Bonität hilfreich sein. Diese werden entweder direkt im Kreditvertrag eingetragen (zweiter Kreditnehmer) oder schließen mit Bank und Vermittler einen separaten Vertrag bei Zahlungsausfällen (Bürge) ab.

Schnelles und sicheres Privatdarlehen – das müssen Sie mitbringen

Voraussetzungen für einen Kredit: Als Privatkunde handeln Sie in der Regel auf eigene Rechnung und eigenen Namen. Für eine reibungslose Kreditvergabe sollten Sie über keine negativen KSV-Merkmale und ausreichende Kreditwürdigkeit verfügen. Kreditinstitute in Österreich sind gesetzlich verpflichtet, die Bonität ihrer Kreditkunden zu prüfen. Anders ist dies bei Krediten von privat zu privat. Aber auch hier gilt es den jeweiligen Privatkredit per schriftlichem Darlehensvertrag samt allen nötigen Angaben abzusichern.

Unterlagen und Sicherheiten: Für Ihren Privatkredit bei Banken und Vermittler müssen Sie in der Regel folgende Unterlagen parat halten:

• Kopie des Personalausweises oder Reisepasses
• Kopie der letzten drei bis sechs Gehaltsabrechnungen bzw. des letzten Rentenbescheides
• Bei Kreditablösung – beispielsweise durch eine Umschuldung – sind bereits bestehende Kreditverträge ebenfalls in Kopie einzureichen.
• Verlangen Banken weitere Nachweise, etwa zu laufenden Unterhaltszahlungen.

Weiters müssen Sie volljährig sein und Ihren Hauptwohnsitz in Österreich haben. Gleiches gilt auch für den Firmensitz Ihres Arbeitgebers, bei dem Sie in unbefristetem Arbeitsverhältnis und ohne Probezeit tätig sind.

Tipp: Für Selbstständige und Freiberufler sind für Privatkredite andere Unterlagen notwendig. Je nach Bank können das beispielsweise Steuererklärungen, Steuerbescheide oder betriebswirtschaftliche Auswertungen der letzten ein bis drei Jahre sein.

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Wenn Sie Ihren Privatkredit nicht zurückzahlen können – mögliche Folgen

Ein Privatkredit sollte von Ihnen niemals aufgrund schwacher Bonität oder Unsicherheit über die Rückzahlungsfähigkeit abgeschlossen werden. Denn – was man im Alltag oft nicht bedenkt –, sollten Sie eine oder mehrere Raten nicht zurückzahlen können, gelten in Sachen Privatkredite keine anderen Regeln als bei herkömmlichen Raten- oder Konsumentenkrediten. Auch hier können die Folgen mitunter sehr unangenehm sein:

• Zunächst müssen Sie als Darlehensnehmer Verzugszinsen für die Monate zahlen, in denen der Kredit nicht wie vereinbart getilgt wurde. Auch Mahnspesen fallen an. Dies gilt insbesondere dann, wenn keine spesenfreien Ratenpausen vereinbart wurden.
• Fallen zwei oder mehr Raten hintereinander aus, können Banken wie private Kreditgeber das Darlehen kündigen. In diesem Fall muss der Kredit vorderst in voller Höhe zurückgezahlt werden. In aller Regel stellt dies Konsumenten vor hohe finanzielle Schwierigkeiten und fordert eine weitere teure Kreditaufnahme per zusätzlichem Darlehen.
• Weiters kann es auch bei Privatkrediten infolge von Zahlungsverzug zu gerichtlichen Mahnverfahren, Inkasso und Pfändungen mit zusätzlichen Kosten kommen.

Tipp: Neben der zusätzlichen finanziellen Belastung werden solche Informationen an Auskunfteien wie dem KSV weitergegeben. Dies verschlechtert zum einen die Bewertung Ihrer Bonität, erschwert aber weiters auch eine künftige reibungslose Kreditaufnahme bei Banken oder Kreditvermittlern.

Fazit zum Privatkredit

Moderne Direktbanken ohne kostenintensives Filialnetz bieten in Sachen Privatkredit beste Zinsen und Konditionen. Sie arbeiten mit modernsten digitalen Onlineverfahren – von der Kreditanfrage bis zur Überweisung des Kredits am Konto. Dabei kommen Sie nicht nur besonders sicher und preiswert zu Ihrem privaten Kredit, sondern per Vergleich aktueller Offerten auch schnell und einfach.

Alternativ stellt sich die Möglichkeit eines sogenannten Peer-to-Peer Darlehens durch private Kreditgeber dar. Solche Darlehen – meist über Online Vermittlungsplattformen erhältlich – können meist individuell vereinbart werden. Sie unterliegen aber ebenso einer strengen Überprüfung, zur Sicherheit für beide Seiten.

Daher ist in Österreich auch in Sachen Privatkredit Ihre persönliche Bonität ausschlaggebend: für gute Konditionen und Zinsen sowie für eine reibungslose rasche Kreditvergabe. Skeptisch sollten Sie bei Privatdarlehen ohne Bonitätsprüfung und KSV-Anfrage sein, die Konsumenten oftmals als sogenannte Schweizer Kredite von Kreditgebern aus dem Ausland offeriert werden. Zwar müssen diese nicht per se unseriös sein, doch Währungsrisiken und vergleichsweise ungünstige Konditionen machen solche Finanzierungen rasch zum teuren Abenteuer.

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Video: Einfach erklärt – der Privatkredit

Quelle: Berliner Sparkasse / YouTube

Nutzen Sie unseren Kreditrechner und berechnen Sie, welche Kreditsumme Sie sich leisten können.

FAQ Privatkredit

Was ist ein Kredit mit Bürgschaft?

Bei einem Kredit mit Bürgschaft – auch Bürgschaftskredit genannt – handelt es sich um eine besondere Form des Raten– oder Hauskredits. Bei einem Bürgschaftsdarlehen übernimmt ein Dritter für Sie als Kreditnehmer gegenüber Ihrem Kreditgeber eine Bürgschaft. Er leistet also die Rückzahlung des Kredites, wenn Sie selbst das Darlehen nicht mehr tilgen können – also zahlungsunfähig sind.

Auf weiteren Seiten finden Sie Details zu Konsum– oder Hauskrediten und des Weiteren einen Kreditrechner bis zu 65.000 Euro und ein Formular zur Baufinanzierungs-Anfrage.

Wichtiger Hinweis:

Nach dem Online-Antrag (Klein- und Ratenkredite) oder der Finanzierungsanfrage (Baufinanzierung) können sämtliche Schritte bis zur Auszahlung in der Regel online oder telefonisch geklärt werden. In wenigen Fällen ist der postalische Weg oder ein persönliches Erscheinen vor Ort notwendig.

FAQ:

Wo gibt es Kredite ohne Bonitätsprüfung?

Was tun, wenn man keinen Kredit mehr bekommt?

Hintergrundwissen zum Thema Kredit mit und ohne Bürgen

Meist ist es nicht so einfach, wenn man dringend Geld in der Kassa benötigt oder einen Konsumkredit und Hauskredit braucht, die eigene Bonität aber nicht die beste ist. Dabei können verschiedenste Lebensumstände rasch dazu führen, dass die eigene Kreditwürdigkeit leidet und nicht mehr für ein passendes Darlehen ausreicht: etwa plötzliche Arbeitslosigkeit, längere Krankheit und Arbeitsunfähigkeit oder schlicht ein zu geringes dauerhaftes Einkommen. All das ist für ein Kreditgesuch per se nicht leiwand. Doch mit einem geeigneten Bürgen an der Seite wird es möglich, bei der Bank dennoch ein Darlehen zu bekommen. Das sollten Sie in Sachen Kredit, mit und ohne Bürgen, wissen und diese Möglichkeiten haben Sie.

Entscheidende Frage – was ist eigentlich ein Bürge?

Bevor Sie sich für ein Darlehen mit oder ohne Bürgen interessieren, sollten Sie vorderst wissen, was dies genau bedeutet: Ein Bürge haftet für die Verbindlichkeiten eines anderen, etwa für Sie als Kreditnehmer. Konkret bedeutet dies, dass der Bürge die Ratenzahlung Ihres Kredits übernimmt, wenn Sie als Kreditnehmer diese – aus welchem Grund auch immer – nicht mehr leisten können. Daher gilt ein Bürge, ähnlich wie beispielsweise eine Immobilie oder eine Risikolebensversicherung, als Sicherheit für Ihre Bank.

Um einen Bürgen einsetzen zu können, muss dieser zunächst einen Bürgschaftsvertrag mit Ihrer Bank abschließen. Per Vertrag wird hierbei geregelt, wann und in welchem Umfang Ihr Bürge bei plötzlichem Zahlungsausfall für Sie haftet. Im Gegensatz zu normalen Kreditverträgen, in denen Sie und die Bank gleichberechtigt sind, ist der Kreditvertrag mit dem Bürgen ein einseitiges Geschäft. Schließlich erhält Ihr Bürge für seine Unterschrift quasi keine Gegenleistung. Im Gegenteil: mit seiner Unterschrift geht er für Sie sogar ein finanzielles Risiko ein. Daher basieren Kredite mit Bürgen stets auf einem gewissen Vertrauensverhältnis – dies sollte Ihrem Bürgen und Ihnen von Beginn an klar sein.

In welchen Fällen brauchen Sie einen Kredit mit Bürgen?

Kredite mit Bürgen sorgen dafür, dass auch Kreditnehmer, die aus der Sicht der Bank aktuell nicht über ausreichende Voraussetzungen verfügen, dennoch einen Kredit bekommen. Dies kann im Alltag durchaus für eine Reihe von Konsumenten zutreffen:

Kreditnehmer mit schlechter Bonität: Verfügen Sie als Kreditnehmer über eine schlechte Bonität, hadern Banken meist rasch mit der Vergabe von Krediten. Hierbei bedeutet schlechte Bonität nicht nur, dass Sie einen negativen Eintrag beim KSV haben – mangelnde Zahlungsfähigkeit bewerten Banken und Kreditvermittler durchaus komplexer. So reicht es beispielsweise schon aus, wenn Sie gerade einen neuen Job angefangen haben und sich in der Probezeit befinden. Ist die Arbeitsstelle frisch und kann diese gekündigt werden, bedeutet dies für Banken ein erhöhtes Risiko bei der pünktlichen Tilgung von Kreditraten. Gleiches gilt weiters bei Berufseinsteigern sowie bei bereits laufenden Kreditverbindlichkeiten. Hier bevorzugt die Bank meist einen Bürgen im Kreditvertrag, auf den sie im Ernstfall zurückgreifen kann und der ausstehende Raten sicher bezahlt.

Kreditnehmer ohne Sicherheiten: Auch wenn Sie als Kreditnehmer nicht über ausreichende Sicherheiten wie Immobilien, ein hohes Nettoeinkommen oder eine Lebensversicherung verfügen, werden Banken in der Regel vorsichtig. Dies gilt insbesondere bei langlaufenden Hauskrediten oder Konsumkrediten mit hoher Kreditsumme. In beiden Fällen können Sie von einem Kredit mit zahlungsfähigen Bürgen im Hintergrund profitieren.

Selbstständige, Freiberufler, Studenten und Rentner: Diese Konsumentengruppen haben es bei Banken traditionell etwas schwerer, einen zinsgünstigen Raten- oder Hauskreditkredit zu ergattern.

Kredite für Selbstständige und Freiberufler, für Rentner oder Studenten sind deshalb so schwer zu bekommen, weil diese meist nur über unregelmäßiges und zu niedriges Einkommen verfügen. Speziell an Rentner vergeben Banken daher eher ungern Darlehen, weil das finanzielle Risiko für den Kreditgeber mit dem Alter steigt und Belastungen via Kredit oft zu hoch sind. Gleiches gilt für Selbstständige, Unternehmensgründer und Studenten – gerade hier ist den Banken das Ausfallrisiko oft zu hoch und ein zusätzlicher Bürge in Sachen Kredite obligatorisch.Tipp: Gehören Sie einer dieser Zielgruppen an, heißt das nicht per se, dass Banken Ihren Kreditantrag ohne Bürgen ablehnen. Ein geeigneter Bürge erhöht aber im Allgemeinen Ihre Kreditwürdigkeit und steigert Ihre Chancen auf einen Kredit zu günstigen Zinsen. Bei guter Bonität oder kleineren Kreditsummen sind in der Regel kein Bürge notwendig.

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Wie finden Sie einen Kredit mit dem passenden Bürgen?

Vergeben Banken oder Vermittler in Österreich einen Kredit, prüfen diese vorderst mögliche Risiken eines Kreditausfalls bei Konsumenten.  In einigen Fällen – beispielsweise bei höheren Konsumkrediten, Finanzierungen zu speziellen Zwecken oder bei einem Hauskredit – fordern Kreditinstitute weiters zusätzliche Sicherheiten, mit denen sie die Kreditsumme bei Bedarf absichern können:

Konsumkredit: Bei klassischen Konsumentenkrediten oder Ratenkrediten prüft die Bank stets Ihre Bonität als Kreditnehmer. Hierzu werden einerseits Ihre Einkünfte und Ausgaben abgefragt. Weiters erfolgt eine Abfrage Ihres aktuellen Score-Werts beim KSV. Zeigt diese Bonitätsprüfung ein negatives Ergebnis an, wird der Kreditantrag meist abgelehnt. Um einem solchen Fall vorzubeugen, können Sie einen Kredit mit Bürgen nutzen oder vorderst Ihre aktuellen Bonitätswerte via Selbstauskunft beim KSV kostenlos erkunden.

Autokredit: Beim Autokredit erfolgt die Absicherung der Bank in aller Regel über eine sogenannte Sicherungsübereignung. Hier wird die Bank während der Finanzierung quasi zum Besitzer des finanzierten Kfz und erhält dieses, bis zur vollständigen Tilgung, als zusätzliche Sicherheit. Alternativ lässt sich per Bürge eine Sicherungsübereignung des Kfz bei vielen Banken oftmals vermeiden.

Hauskredit: Bei größeren Finanzierungen wie Haus- oder Immobilienkrediten dient die hypothekarische Besicherung als Ausfallgarantie. Der vorrangige Eintrag im Grundbuch erlaubt die Beleihung oder Veräußerung der Immobilie bei Zahlungsausfall. Alternativ oder zusätzlich werden häufig Lebensversicherungen oder Berufsunfähigkeitsversicherungen als Kreditsicherheiten genutzt. Auch solche Versicherungen können beispielsweise im Fall der Fälle die Restschuld bei einer Baufinanzierung decken. Per Bürge oder zweiten Kreditnehmer haben Sie hier die Möglichkeit, Bonität und Zinssatz deutlich zu verbessern.

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Pflichten eines Bürgen – welche Arten der Bürgschaft gibt es?

Bürgschaft ist nicht gleich Bürgschaft –  für Banken und Kreditgeber. Dies sollte jeder Konsument vor Abschluss eines Kredits per Bürgschaft wissen und die Bedingungen erkunden. Verschiedene Formen von Bürgschaften bedingen dabei unterschiedliche Pflichten des Bürgen: Sie unterscheiden sich vorderst im Zeitpunkt, an welchem die Bank in Sachen Zahlungsausfall des Kreditnehmers beim Bürgen betreiben kann.

Ausfallbürgschaft: Sie zählt zur gängigsten Variante in Sachen Kredit mit Bürgen. Hier ist der Bürge der letzte Anlaufpunkt der Bank, wenn Sie als Kreditnehmer Ihre Raten dauerhaft nicht begleichen – beispielsweise anhängige Inkassoverfahren oder Zwangsvollstreckung erfolglos waren.

Tipp: Die Bank muss hier nachweisen, dass alle Versuche, Geld vom Kreditnehmer zu betreiben, erfolglos werden. Somit stellt diese Variante die beste für einen eventuellen Bürgen dar.

Selbstschuldnerische Bürgschaft: Diese gilt in Österreich als beliebteste Form in Sachen Bürgschaft bei Banken. Im Gegensatz zur Ausfallbürgschaft muss die Bank bei der selbstschuldnerischen Bürgschaft nicht nachweisen, dass von Ihnen als Kreditnehmer kein Geld in Aussicht steht. Eine mögliche Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers per Zwangsvollstreckungsverfahren gerichtlich zu bestätigen, ist bei dieser Bürgschaftsform also nicht obligatorisch.

Tipp: Sobald Sie als Kreditnehmer in Zahlungsschwierigkeiten kommen, kann die Bank ausstehende Raten vom Bürgen per sofort holen. Es muss nachgewiesen werden, dass ein Anspruch an Ihren Bürgen besteht.

Bürgschaft via erstes Anfordern: Bei dieser Form kommt die Bank bei Zahlungsverzug noch rascher an Ihr Geld. Sobald Sie als Kreditnehmer Ihre Rate nicht bezahlt haben, ist hier der Bürge zur Zahlung verpflichtet – ab der ersten Rate. Hierbei muss die Bank nicht nachweisen, dass die Forderung an den Bürgen begründet ist.

Tipp: Stellt sich die Forderung als nicht evident heraus, kann der Bürge sein Geld erst nach geleisteter Zahlung zurückfordern. Die Bürgschaft auf erstes Anfordern ist  risikoreich für Ihren Bürgen.

Globale Bürgschaft: Bei dieser Form der Kreditbürgschaft haftet Ihr Bürge nicht für eine bestimmte Summe Ihres Kredits, sondern für sämtliche Verbindlichkeiten, die Sie als Kreditnehmer bei Ihrer Bank haben: Egal also, ob Sie einen oder mehrere Kredite sowie Überziehungen finanziell nicht mehr stemmen können, die monatlichen Raten und Restsummen kann die Bank hier jederzeit von Ihrem Bürgen problemlos einfordern.

Tipp: Bei dieser Art der Bürgschaft ist das finanzielle Risiko, das Ihr Bürge trägt, am höchsten. Es ist ratsam, vorderst Vertragsdetails zu erkunden und mögliche Risiken mit der Bank vertraglich festzulegen.

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Wichtig bei jedem Kredit mit Bürgen – für welche Summe haftet Ihr Bürge?

In der Regel haftet ein Bürge für die Höhe der aufgenommenen Kreditsumme. Allerdings sollten potenzielle Bürgen unbedingt darauf bestehen, dass Sie nur für die Kreditsumme inklusive Zinsen haften und nicht weiters für Zusatzspesen, Versicherungen oder Provisionen, die mitunter erhoben werden können.

Da bei einem Kredit mit Bürgen stets ein gesonderter Vertrag abgeschlossen wird, kann Ihr Bürge hier seine Haftung auch einschränken. Es sollte immer ein konkreter Höchstbetrag vereinbart werden, für den der Bürge bei Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers einspringt. Hierbei ist es auch möglich, nur einen Teilbetrag – beispielsweise 50 oder 70 Prozent der Kreditsumme –per Vertrag zu vereinbaren. Weiters sollte beachtet werden, dass die Haftung des Bürgen in Sachen Zeit befristet wird – schließlich können weder Sie noch Ihr Bürge wissen, ob auch in fünf oder zehn Jahren die aktuellen finanziellen Voraussetzungen noch bestehen. Kredite mit Bürgen haben also durchaus Risiken und Nachteile:

Bürge haftet mit gesamtem Vermögen: Kann Ihr Bürge im Fall der Fälle nicht zahlen, haftet er mit seinem gesamten Privatvermögen. Das betrifft Sparkonten und Immobilien genauso wie die eigene private Altersvorsorge. Alles kann hier notfalls gepfändet werden. Weiters ist ein Vertrag zwischen Kreditnehmer und Bürgen ratsam. Werden hier die Rückzahlung der geleisteten Bürgschaftssumme konkret vereinbart und geregelt, ist für beide Seiten Stress rasch vermieden.

Bürgschaft wird beim KSV eingetragen: Ebenfalls wichtig ist, dass jede Bürgschaft automatisch in die jeweilige Auskunftsdatei des KSV eingetragen wird. Zwar hat diese keine negativen Auswirkungen auf den Score-Wert des Bürgen, allerdings kann allein ein solcher Eintrag bei einigen Banken per se rasch zur Ablehnung in Sachen eigenem Kredit führen. Dies gilt es vorab möglichst zu erkunden.

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Voraussetzungen – wer kann Bürge für einen Kredit werden?

Grundsätzlich eignet sich jeder als Bürge, der eine bessere Bonität als der eigentliche Kreditnehmer vorweisen kann. Bei solch einem Kredit ist es wichtig, dass Ihr Bürge über ein ausreichendes geregeltes Einkommen verfügt und keine negativen Merkmale beim KSV sowie seinem aktuellen Kredit-Score vorweist. Oft werden in Sachen Privatkredit Familienmitglieder, Ehepartner oder enge Freunde als Bürgen eingesetzt. Dies sollte nicht aus emotionaler Verbundenheit zum Kreditnehmer geschehen. Bürge für einen Kredit sein bedeutet eine hohe finanzielle Verantwortung übernehmen, die man im Alltag notfalls stemmen muss und die eigene Kassa keinesfalls ruinieren darf.

Sittenwidrige Bürgschaft: Erklären sich ein Familienmitglied oder Ihr Ehepartner dennoch bereit, eine ruinöse Bürgschaft für einen Konsumkredit zu übernehmen, gilt sie aufgrund der engen Verbundenheit zwischen Kreditnehmer und Bürge als sittenwidrig und ist damit unwirksam.

Gewinnbringende Bürgschaft: Eine Bürgschaft ist wirksam, wenn auch der Bürge von Ihrem Kredit profitiert. Dies ist beispielsweise der Fall, wenn Ihr Ehepartner als Bürge für einen gemeinsamen Hauskredit einspringt. Von einem solchen Darlehen haben beide einen Vorteil – Ihr Partner als Bürge wie Sie als eigentlicher Kreditnehmer.

Tipp: Sie können die Verantwortung verkleinern, indem Sie beispielsweise zwei oder mehr Bürgen für Ihren Kredit bestellen. In diesem Fall teilen die Bürgen die Bürgschaftssumme und das Risiko untereinander auf.

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Bürge und zweiter Kreditnehmer – wo liegt der Unterschied?

Beliebt und bei Banken in Sachen besserer Konditionen gerne gesehen, ist ein zweiter Kreditnehmer im Vertrag. Bürge und der zweite Kreditnehmer werden dabei gerne verwechselt: Im Prinzip haftet in beiden Fällen ein zweiter für den gewünschten Kredit mit – es gibt aber einen entscheidenden Unterschied:

Zweiter Kreditnehmer: Ein zweiter Kreditnehmer ist direkt am Kredit per Vertrag beteiligt und profitiert somit von der Kreditsumme. Sie oder er ist dem ersten Kreditnehmer rechtlich gleichgestellt – beide Kreditnehmer haften somit gleichermaßen für den Kredit. Zweite Kreditnehmer sind bei Darlehen mit großen Summen üblich, beispielsweise bei einer Immobilienfinanzierung per Hauskredit, wo beide Ehepartner das Darlehen gemeinsam aufnahmen.

Bürge: Anders ist die Sache bei einem Kredit mit Bürgen. Hier haftet der Bürge für die aufgenommene Summe nicht über den Kreditvertrag, sondern über einen separaten Vertrag. Weiters erhält er für seine Bürgschaft und das damit verbundene Risiko keine Gegenleistung. Wichtig: Beim Kredit mit Bürgen kann die Haftung eingeschränkt werden, ein zweiter Kreditnehmer haftet hingegen zu 100 Prozent.

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Kredit mit und ohne Bürgen – Vorteile und Nachteile im Überblick

Sie sehen: Ein Kredit mit Bürgen sollte wohlüberlegt – selbst wenn Familie, Bekannte oder Freunde bei fehlender Bonität oder für bessere Zinsen in Sachen Finanzierung gerne aushelfen: Banken und Kreditvermittler erkunden bei jeder Kreditvergabe mögliche Risiken und verweigern nicht ohne Grund ein mögliches Darlehen. Sowohl Kreditnehmer als auch Bürgen sollten sich der finanziellen Verantwortung bewusst sein und Vorteile wie Nachteile kennen:

Vorteile	Nachteile
Als Kreditnehmer mit geringer Bonität bekommen Sie rascher einen Kredit und vermeiden lästige Nachfragen bzw. Ablehnung.	Bürgen tragen eine hohe finanzielle Verantwortung, je nach Vertrag sogar mit dem gesamten Vermögen.
Die zusätzliche Absicherung bietet Ihnen meist bessere Konditionen und günstigere Zinsen.	Ein Bürge erhält keine Gegenleistung für das für Sie getragene Risiko, er ist nicht direkt im Kreditvertrag eingetragen.
Per Bürgschaft lassen sich mitunter auch höhere Summen für Sie finanzieren bzw. ggf. Kredite aufstocken.	Bürgen sind vertraglich nicht mit Ihnen als eigentlichen Kreditnehmer gleichgestellt. Der Bürgschaftsvertrag gilt ausschließlich zwischen Bürgen und Bank.
	Wird kein separater Vertrag zwischen Ihrem Bürgen und Ihnen als Kreditnehmer vereinbart, drohen im Bürgschaftsfall rasch Streitigkeiten.

Darlehen mit einer Bürgschaft – ist das immer sicher?

Einen Kredit samt Bürgen aufnehmen, das hört sich für jeden Kreditnehmer fein an. Dies ist beileibe nicht immer der Fall. Es gibt viele Fälle im Alltag, bei denen ein Kredit mit Bürgen rasch endet oder erlischt:

Vollständige Rückzahlung: Die Bürgschaft endet beispielsweise, sobald der Kreditnehmer den Konsumkredit getilgt hat. Im Falle einer Globalbürgschaft gilt zu prüfen, ob der Kreditnehmer alle Darlehen bei der Bank abgezahlt hat.

Widerruf: Weiters endet eine Bürgschaft, wenn der Bürge die Bürgschaft innerhalb einer vertraglich vereinbarten Widerrufsfrist rückgängig macht. Gleiches gilt bei sittenwidrigen Bürgschaftsverträgen.

Kreditübernahme: Wird die Kreditschuld von einer anderen Person übernommen, beispielsweise von Eltern oder dem Partner, endet die vereinbarte Bürgschaft ebenfalls automatisch.

Kündigung: Weiters kann ein Kredit mit Bürgen durch den Bürgen gekündigt werden. Dies gilt dann, wenn sich die finanzielle Lage des Kreditnehmers – durch weitere Kreditaufnahme –entscheidend verschlechtert. Oder eine Kündigung für diesen Fall zuvorderst vertraglich vereinbart wurde.

Tod des Schuldners: Die Bürgschaft erlischt ebenso, wenn der Kreditnehmer verstirbt und der Bürge gleichzeitig der Erbe des Hauptschuldners ist. Wichtig: In diesem Fall wird der Bürge gleichzeitig Hauptschuldner des Kredits bei der Bank.

Tipp: Auch bei schlechter Bonität und negativem KSV-Vermerk haben Sie Chancen auf Kredit ohne einen Bürgen. Beispielsweise per Privatkredit von einem Bekannten, Freund oder einer anderen Person. Hierbei können Konditionen, Summe, Laufzeit, Zinssatz oder Tilgungsrate individuell vereinbart werden. Wichtig: Alles schriftlich in einem Vertrag festhalten.

Auf weiteren Seiten finden Sie Details zu Konsum– oder Hauskrediten und des Weiteren einen Kreditrechner bis zu 65.000 Euro und ein Formular zur Baufinanzierungs-Anfrage.

Kredite ohne Bürgen – welche anderen Sicherheiten sind möglich?

Kreditinstitute und Vermittler in Österreich vergeben Finanzierungen, obwohl Sie als Antragsteller keinen Bürgen haben. Wird kein Bürge genannt, müssen Sie andere Sicherheiten parat halten und über eine ausreichend gute Bonität verfügen. Einkommen, Vermögensverhältnisse sowie Verbindlichkeiten werden im Zuge des Kreditantrags von Banken und Co. genau überprüft.

Weiters spielt die Kredithöhe eine entscheidende Rolle. Handelt es sich um einen Kredit ohne KSV, sind nur kleinere Summen möglich. In der Regel handelt es sich um Kleinkredite oder Minikredite, bei denen Sie als Kreditnehmer an keinen Verwendungszweck gebunden sind.

Für Kredite mit Verwendungszweck, beispielsweise der Autokredit, ein Hauskredit oder ein Immobilienkredit, dienen die jeweiligen Sachgegenstände als Sicherheit. Um hier an günstigere Konditionen zu kommen, müssen die Finanzierungen per Sicherungsübereignung, Grundschuld oder Hypothek bei der Bank besichert werden.

Tipp: Damit der Sie einen Kredit bekommen, müssen Sie 18 Jahre alt sein, Ihren festen Wohnsitz in Österreich haben, über ein regelmäßiges Einkommen verfügen und ausreichende Sicherheiten vorweisen. Erfüllen Sie diese Voraussetzungen, sind in der Regel keine Bürgen nötig. Selbst ein negativer KSV-Eintrag ist kein zwingendes Hindernis. Am Ende müssen Sie das Kreditinstitut überzeugen, dass Sie als Kreditnehmer Ihre Raten pünktlich bezahlen und kein Ausfall während der Tilgung droht.

Auf weiteren Seiten finden Sie Details zu Konsum– oder Hauskrediten und des Weiteren einen Kreditrechner bis zu 65.000 Euro und ein Formular zur Baufinanzierungs-Anfrage.

Fazit: Bürgen in Sachen Kredit aufnehmen – wann und wann nicht?

Ein Bürge beim Kredit kann eine feine Sache sein, vorderst ist dieser nicht nötig. Stimmt die eigene Bonität, haben Banken in der Regel kein Problem bei der Vergabe von Krediten zu fairen, günstigen Konditionen. Entscheiden Sie sich für einen Kredit mit Bürgen, sind drei Dinge besonders wichtig:

Gute Bonität des Bürgen: Mit einer Bürgschaft können Sie mit schlechter Bonität einen Kredit bei Banken zu guten Konditionen erhalten. Der Bürge selbst muss aber über eine sehr gute Bonität verfügen.

Vertrauensverhältnis sollte bestehen: Als Kreditnehmer sollten Sie vor dem Kreditabschluss mit Ihrer Bank und Ihrem Bürgen ausführlich sprechen. Ein gutes Vertrauensverhältnis ist wichtig.

Nicht auf die Bürgschaft verlassen: Sie sollten trotz Bürgen in der Lage sein, Ihre Kreditraten verlässlich und pünktlich zu zahlen. Kommen Sie in finanzielle Schwierigkeiten, steht Ihr Bürge – je nach Vertrag – in der finanziellen Haftung. Fällt dieser aus, drohen hohe Verzugszahlungen und Überschuldung.

Video: Was bedeutet Bürgschaft? Einfach erklärt

Quelle: Alex Düsseldorf Fischer, YouTube

Auf weiteren Seiten finden Sie Details zu Raten– oder Hauskrediten und des Weiteren einen Kreditrechner bis zu 65.000 Euro und ein Formular zur Baufinanzierungs-Anfrage.

FAQ Kredit mit und ohne Bürge

Wo gibt es Kredite ohne Bonitätsprüfung?

Bei seriösen Anbietern von Krediten ohne KSV und SCHUFA handelt es sich in der Regel um Banken aus der Schweiz oder aus Liechtenstein. Bei schlechter Bonität können Kleinkredite wie Cashpresso oder Cashper ein einfacher Weg zum sicheren Kredit ohne Bürgen sein.

 Was tun, wenn man keinen Kredit mehr bekommt?

Wird Ihr Kredit abgelehnt, suchen Sie in jedem Fall das Gespräch mit mehreren Banken. Vielleicht gibt es die Möglichkeit, dass Sie mit der Unterstützung von Bürgen oder durch Sicherheiten wie einer Lebensversicherung oder einer Immobilie noch eine Zusage bekommen. Hier zeigen sich vor allem Direktbanken kulant.

Wie finde ich rasch den für mich besten Kredit in Österreich?

Die günstigsten Kreditangebote halten Vergleichsportale im Internet parat, die in der Regel günstigste Direktbanken gelistet haben. Online-Kredite sind bequemer, schneller und dazu oft günstiger als Kredite, die Sie in der Filiale abschließen können. Wer möglichst schnell zum passenden Kreditangebot gelangen will, sollte jedoch wissen, wie online vergleichen funktioniert.

Inhaltsverzeichnis

Wie finde ich den besten Kredit?

Entscheidend: Die Monatsrate

Richtiger Verwendungszweck

Kredit & Bonität

Voraussetzungen

Bester Kreditzins online

Alternativen zur Bank

Fazit

Video

Auf unseren weiteren Seiten finden Sie Details zu:

Hypothekar-/Hauskrediten

Kleinkrediten (bis 1.500€)

Kreditkarten

Girokonten

Bester Kredit – wie finde ich ihn?

Der erste wichtige Schritt zum besten Kredit ist, sich einen groben Überblick über den aktuellen Markt zu verschaffen. Hierbei sollten Sie nicht nur die nächstbeste Filial- oder Hausbank aufsuchen. Am einfachsten und effektivsten funktioniert das per Online-Vergleich. Dazu geben Sie in die Eingabemaske des entsprechenden Kreditrechners zuerst die wichtigsten Eckdaten des Kredits ein: also benötigte Kreditsumme, die gewünschte Laufzeit und Verwendungszweck.

Sofort vergleichen: Wie all diese Daten aussehen könnten, erfahren Sie in unserem Online-Konditionsvergleich. Der einfache Kreditrechner zeigt Ihnen sofort, wie viel Geld Sie per monatlicher Rate aufbringen müssten, um die nötige Kreditsumme in der gewünschten Zeit abzuzahlen – samt gebundenem Sollzins und effektiven Jahreszins.
Weiters erhalten Sie nach der Eingabe eine erste Übersicht über Banken, die zu den getätigten Angaben Darlehen anbieten. Hierbei werden die Kreditangebote so angezeigt, dass die Bank mit dem niedrigsten Minimalzins an erster Stelle steht.

Repräsentatives Beispiel: Ein wichtiges Detail und für Sie als Kreditnehmer durchaus interessant, ist der sogenannte Zwei-Drittel-Zins. Dieser wird im sogenannten repräsentativen Beispiel dargestellt und beschreibt jenen Zinssatz, den mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer beim jeweiligen Anbieter tatsächlich erhalten. Vielfach wesentlich realistischer als der beworbene Minimalzins.

Direkt online beantragen: Möchten Sie wissen, wie Ihr Kredit tatsächlich aussehen könnte, müssen Sie die Antragsstrecke bei der jeweiligen Bank durchlaufen. Das geht per Online-Formular heute ganz flott mit wenigen Angaben und Klicks. Ist die Kreditanfrage abgesendet, erhalten Sie in der Regel innerhalb weniger Minuten eine erste unverbindliche Kreditzusage mit allen Angaben zur Finanzierung. Sagt Ihnen das Angebot zu, können Sie bei der gewünschten Direktbank den besten Kredit sofort beantragen. Dank volldigitalem Abschluss mit Dokumenten-Upload, persönlicher Legitimation per Video und digitaler Unterschrift ist dies ebenfalls in wenigen Minuten erledigt.

Tipp: Da alle Online-Kreditanfragen stets KSV-neutral sind, können Sie sich per Kreditvergleich sogar mehrere Angebote bei Banken einholen. Das hat keinerlei negativen Auswirkungen auf Ihren persönlichen Bonitäts-Score und führt in Sachen bester Kredit noch rascher ans Ziel.

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Bester Kreditzinssatz und Co – was bringt wirklich die kleine Rate?

Ob Bank, Autohändler oder Kreditvermittler: Alle werben für gewöhnlich mit schnellen Krediten zu besten Zinsen und kleinen Raten. Doch umsonst gibt es bekanntlich nirgendwo etwas. Kreditgeber zahlen das Darlehen in einem Betrag aus und verlangen im Gegenzug, dass Sie als Kreditnehmer das Geld monatlich mit einer festen Rate zurückzahlen. Die feste monatliche Rate für die Rückzahlung ist somit das entscheidende Merkmal eines jeden Ratenkredits, im Gegensatz etwa zum Dispo- oder einem Rahmenkredit.

Entscheidend für eine günstige Finanzierung und somit für eine geringe Monatsrate ist der effektive Jahreszinssatz. Er enthält alle monatlichen Gesamtkosten aus Tilgung, Sollzins, Spesen oder eventuelle Versicherungen. Je nach Verwendungszweck sollten Sie weiters nach geringeren Kosten spezieller Varianten fragen – so können Sie rasch erkunden, ob sich für besondere Finanzierungen das ein oder andere Schnäppchen ausgeht.

Kleine Beispielrechnung bei Konsumentenkredit über 10.000 €

Wie stark sich die Zinskosten bereits bei einem geringen Kredit von nur 10.000 Euro über 48 Monate unterscheiden können, wenn statt der günstigen Konditionen die Zinsen am oberen Ende der Zinsspanne gelten, zeigt Ihnen folgendes Beispiel:

10.000 Euro / 48 Monate	Effektivzinssatz 4,85 %	Effektivzinssatz 6,75 %	Ersparnis
Monatsrate	ca. 236€	ca. 248 €	ca. 12 €
Gesamtzinskosten	ca. 965 €	ca. 1.426 €	ca. 461 €

Neben dem Effektivzinssatz gibt es weiters einige Konditionsmerkmale, deren Bedeutung Sie in Sachen bester Kredit keinesfalls unterschätzen dürfen:

Kreditlaufzeit: Viele Kreditnehmer entscheiden sich für lange Laufzeiten mit kleinen Raten. Hier ist es aber wichtig, einen überschaubaren Zeitraum für die Finanzierung zu wählen. Zum einen verlängern sich mit der Tilgungszeit die monatlichen Zahlungen und damit die Zinskosten insgesamt erheblich. Zum anderen sind Darlehen mit längerer Laufzeit mitunter noch immer teurer als Kurzzeitkredite. Vor allem Darlehen bis zu 12 Monaten werden heute zu besonders niedrigen Zinskonditionen angeboten.

Flexible Tilgung: Neben flexiblen spesenfreien Sondertilgungen sollte Ihr Kredit möglichst auch Ratenpausen ermöglichen. Das bietet Ihnen nicht nur die Möglichkeit früher schuldenfrei zu werden und Zinskosten zu sparen. Es schafft auch Sicherheit bei Tilgungsschwierigkeiten, etwa durch plötzliche Krankheit, Arbeitsunfähigkeit oder einen Unfall.

Vorzeitige Kreditablösung: Schon eine Versicherungszahlung, eine größere Bonuszahlung vom Arbeitgeber oder eine Erbschaft genügen und Sie brauchen unter Umständen Ihren Kredit nicht mehr. Hier ist es hilfreich, wenn Sie Ihren Kreditbetrag vorzeitig komplett ablösen können. Das sollte aber spesenfrei machbar sein und – falls nicht automatisch vorgesehen – zuvor im Kreditvertrag mit der Bank vereinbart werden.,

Kostenfalle Restschuldversicherung: Versicherungspakete bei Krediten versprechen im Falle von Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit und Tod die problemlose Zahlung der Restschuld. Sie sind allerdings in der Regel teuer und haben oft viele Ausschlusskriterien. Daher gilt: Falls ein RKV-Abschluss nicht obligatorisch und finanziell nötig ist, besser darauf verzichten und zusätzlich Kosten sparen.

Tipp: Ihren Kredit können Sie immer in zwei Richtungen rechnen: Entweder Sie legen zunächst fest, wie viel Geld Sie benötigen und geben dann an in wie viel Monaten Sie den Kredit zurückzahlen wollen. Oder Sie legen sich ein monatliches Budget zurecht und schauen anschließend, welche Laufzeit bei der gewünschten Summe für diese Rate nötig ist. In beiden Fällen gilt. Je mehr Monate Sie sich für die Rückzahlung nehmen, umso mehr zahlen Sie insgesamt an Zinsen.

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Richtiger Verwendungszweck – wieso sind spezielle Kredite oft günstiger?

Mit einem klassischen Konsumentenkredit können Sie heute alles finanzieren – vom Neu- und Gebrauchtwagen über die hauseigene Sauna bis zum Ausgleich des eigenen Girokontos. Begrenzt werden die Finanzierungsmöglichkeiten lediglich durch eine Obergrenze bei der Kreditsumme – die gängigen Kreditrahmen enden hier meist bei 50.000 Euro. Bei wenigen Anbietern wie beispielsweise der Santander Consumer Bank sind bis zu 65.000 Euro machbar. Die Laufzeiten erstrecken sich in der Regel von 12 bis zu 120 Monaten.

Die Mehrheit der Österreicherinnen und Österreicher nutzt Raten- und Konsumkredite aber zur Finanzierung von Haus– oder Wohnungsumbau, für den Autokauf und in Sachen Umschuldung. Gerade hierzu halten Banken und Vermittler eigens Kredite parat, die dank spezieller Verwendung vielfach günstiger sind. Wer also auf der Suche nach dem besten Kredit Konditionen vergleicht, sollte stets den Verwendungszweck angeben, um die passende Offerte für den richtig Zweck zu erkunden.

Spezieller Autokredit: Fast jeder zweite Konsument finanziert im Laufe des Lebens seinen begehrten fahrbaren Untersatz. Als Alternative zur Händlerfinanzierung und zum Leasing bieten Banken daher seit langem spezielle Autokredite an. Diese sind heute in Sachen monatlicher Rate, Anzahlung, Schlussrate und Weiterfinanzierung flexibler denn je. Aufgrund des Gegenwerts des finanzierten Kfz aber meist deutlich günstiger als der klassische Ratenkredit. Denn per Sicherungsübereignung durch Hinterlegen des Typenscheins geht das neue oder gebrauchte Auto während der Zeit der Finanzierung automatisch als Eigentum an die Bank über – das macht Kreditausfälle praktisch unmöglich und sorgt für kleine Zinsen. Nicht zu vergessen: Dank Finanzierung per Bankkredit werden Sie beim Händler weiters zum begehrten Barzahler. Hohe Rabatte und Extraschnäppchen schonen neben den kleinen Zinsen zusätzlich die Kassa.

Günstiger Immobilienkredit: Ebenfalls in der Toprangliste bei Finanzierungen ganz oben sind Immobilienkredite. Mit hohen Summen und Laufzeiten bis zu 40 Jahren stellen solche Darlehen aber einen Sonderfall für Bank und Kunde dar. Zum einen sind Sie stets an den Zweck der Immobilienfinanzierung gebunden, zum anderen ist eine hypothekarische Besicherung obligatorisch: Die finanzierende Bank wird dabei bis zur Löschung im Grundbuch als Eigentümer eingetragen und kann im Falle von Zahlungsschwierigkeiten die entsprechende Immobilie beleihen oder veräußern.
Höchste Sicherheit also, die Konsumenten mit besonders günstigen Zinsen über lange Zeiträume zugutekommt – gerade wenn ausreichend Eigenkapital eingebracht wird. Weiters ist je nach Anbieter beim Hypothekarkredit oftmals eine Ablebensversicherung obligatorisch.

Cleverer Minikredit: Wer mal eben 500 oder 1.000 Euro am Konto braucht, muss nicht gleich den klassischen Ratenkredit oder starren Konsumentenkredit wählen. Flexible Minikredite für zwischendurch – oft auch als Mikrokredite bekannt – gibt es in Österreich von findigen Start-ups und Fintechs wie Cashper oder Cashpresso, bei einigen traditionellen Geldhäusern oder Vermittlern wie beispielsweise Erste Bank, Grameen Bank, Oikocredit Austria oder ÖSB Consulting und natürlich von Privat zu Privat. Die kleine Finanzspritze per Mikrokredit lässt sich heute digital beantragen und ist binnen Stunden oder Tagen bereits am Konto. Und das mit Laufzeiten von wenigen Tagen bis einigen Monaten, flexibler Rückzahlung und oft sogar ohne KSV-Abfrage. Allerdings gilt: Kleine schnelle Darlehen kosten ihren Preis und sind nicht selten teurer als normale Ratenkredite.

Kredit zur Umschuldung: Auch in Sachen Umschuldung halten fast alle Banken heute spezielle Angebote für Sie parat. Zwar sind diese nicht immer per se günstiger als normale Konsumentendarlehen, allerdings liegen die Zinssätze – gerade online – deutlich unter denen von Altkrediten und dem Dispokredit auf dem Giro- oder Gehaltskonto. Solche Kredite abzulösen rechnet sich allemal, gerade weil mittlerweile in Österreich hierfür kaum Spesen oder Vorfälligkeitszinsen anfallen und so neue kleinere Monatsraten dauerhaft die Haushaltskassa schonen – vom ersten Tag an.

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Bester Kreditgeber – weshalb ist die Bonität so entscheidend?

Wunschbetrag, Kreditlaufzeit und Verwendungszweck sind angegeben, der Kredit-Vergleich hat eine machbare monatliche Rate errechnet und die Bank bietet Ihnen eine günstige Zinsofferte? All diese Angaben sagen aber leider noch nichts über Ihren zukünftigen Kredit, denn alle Zahlen, die Sie hier erkunden, sind allgemein gehalten.

Richtige Angebote, die auf Ihre persönliche finanzielle Situation zugeschnitten sind und die Ihnen eine Bank auch tatsächlich gewähren wird, sehen Sie erst, nachdem Sie alle Angaben in der Online-Antragsstrecke gemacht haben.

Banken prüfen Ihre Bonität: Banken in Österreich vergeben nur Kredite, wenn sie davon ausgehen, dass sie das Geld auch wiederbekommen. Deshalb prüfen sie Ihre berufliche und finanzielle Situation als Kreditinteressentin oder Kreditinteressent genau. Angestellte, die bereits seit Jahren eine unbefristete Stelle haben oder Beamte im Staatsdienst haben hier meist bessere Karten als junge Unternehmensgründer oder Berufsanfänger mit befristetem Vertrag. Weiters wird Ihre Bonität bei jedem Kreditantrag durch Abfrage Ihrer Daten beim KSV gecheckt. Sind hier nicht bezahlte und bereits mehrfach angemahnte Forderungen, ein Zahlungsverzug bestehender Kreditraten oder gar laufende Insolvenz- und Inkasso-Verfahren anhängig, wird es nichts mit dem Kredit zu guten Konditionen.

Tipp: Konsumenten treffen bei der Kreditsuche oftmals auch auf Offerten wie „Kredit ohne KSV“, „Kredit trotz KSV“ oder „Sofortkredit ohne KSV-Abfrage“. Bei diesen Darlehen sehen Kreditgeber davon ab, die Kundenbonität beim KSV zu prüfen. Die meisten davon sind aber mit Vorsicht zu genießen: Denn wird Ihnen der beste Kredit ohne Probleme angeboten und sollen dabei weder Schulden noch ein niedriges oder fehlendes Einkommen eine Rolle spielen, sind diese Angebote in der Regel unseriös.

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Weitere Voraussetzungen – wann bekomme ich überhaupt den besten Kredit?

Seriöse Kreditinstitute und Vermittler vergeben also nur Darlehen, wenn sie an eine fristgerechte Rückzahlung der monatlichen Raten glauben. Das gilt auch bei Kreditnehmerinnen und Kreditnehmern mit schlechterer Bonität – etwa aufgrund der KSV-Abfrage. So müssen Sie beim Kreditantrag weiters einige Voraussetzungen erfüllen und Angaben über sich und Ihren Haushalt machen. Obligatorisch sind hier zumeist:

• Mindestalter von 18 Jahren und Familienstand
• Staatsangehörigkeit und Wohnsitz in Österreich
• Details zum Arbeitsverhältnis (Beginn des Arbeitsverhältnisses, Befristungen)
• Name und Adresse Ihres Arbeitgebers
• Eigentum oder Dauer des Mietverhältnisses, Höhe der Miete
• monatliches regelmäßiges Einkommen und weitere Einnahmen (Vermietungen, Kindergeld)
• Angaben zu unterschiedlichen Ausgaben (Miete, Versicherungen, Unterhaltsverpflichtungen)
• Informationen zu aktuell laufenden Krediten

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Bester Kreditzins online – wieso sparen Sie im Netz Prozente?

Natürlich können Sie als Erstes bei Ihrer Hausbank oder einer anderen Bank vor Ort erkunden, was ein Kredit dort kosten würde. In aller Regel kommt Sie aber ein Ratenkredit in der Bankfiliale deutlich teurer als im Internet. Das liegt zum einen an den kostengünstigen Abläufen, die beim Onlinekredit möglich sind. Zum anderen haben Sie nur im Internet alle aktuell möglichen Kreditofferten auf einen Blick per Vergleich parat.

Direktbanken unterhalten in aller Regel keine personalintensiven Filialnetze außer in großen Metropolen. Als Kreditinteressent füllen Sie Ihre Formulare online selbst aus; können alle nötigen Dokumente digital einreichen oder per Kontoblick parat halten und Ihre Identität mit Personalausweis dank Video-Chat direkt am PC oder Smartphone überprüfen lassen. Selbst die digitale Unterschrift beim Kreditvertrag ist heute meist möglich. Für all dies muss die Bank keine Mitarbeiter parat halten und teuer bezahlen. Auch Antragsbearbeitung, Bonitätsprüfung und Auszahlung von Krediten aufs Konto laufen heute weitestgehend automatisiert online ab.

Wichtig: Ein digitaler Kredit bedeutet für Sie keinesfalls weniger Sicherheit und Service. Im Gegenteil: Die Sicherheit beim Onlinekredit genießt höchste Standards und via Telefon, E-Mail und im Live-Chat stehen Ihnen kompetente Ansprechpartner zu allen Fragen persönlich zur Verfügung. Und dies oft auch außerhalb der klassischen Öffnungszeiten einer Filialbank. Optimale Voraussetzungen also für den besten Kredit zu günstigsten Konditionen – im Durchschnitt lassen sich beim Onlinedarlehen bis zu 30 Prozent der Zinskosten einsparen.

Tipp: Auch in Sachen bester Onlinekredit gilt: Bevor Sie mit dem Vergleichen loslegen, sollten Sie Ihren aktuellen KSV- Eintrag prüfen. Mit der sogenannten Datenkopie ist das für alle Privatkonsumenten in Österreich kostenlos. Sollte es Fehler oder veraltete Einträge geben, weisen Sie die Auskunftei darauf hin und lassen Sie diese sofort korrigieren. Denn nur eine gute Bonität bietet Ihnen letztlich Chancen auf den besten Kredit.

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Kein bester Kredit von der Bank – welche Alternativen habe ich?

Für viele Privatkonsumenten ohne ausreichende Bonität abergerade für Selbstständige und Berufseinsteiger ist es oft schwer, einen günstigen Kredit bei Banken zu bekommen. Dies gilt sowohl für gewerbliche Kredite als auch für Darlehen zum privaten Konsum. Mögliche Auswege sind hier Kredite von Privat, aus dem familiären Umfeld oder die ständige automatische Kreditlinie.

Privatkredit: Oft hakt es in Sachen Bankkredit am Nachweis eines regelmäßigen Einkommens. Ist ein klassischer Ratenkredit schwer zu bekommen, können Privatkredite die Lösung sein. Auch diese sind über Kreditportale erhältlich, mit einem entscheidenden Unterschied: Statt eine Bank strecken hier andere private Konsumenten das Geld vor. Summe, Laufzeit und Konditionen sind per Vertrag frei verhandelbar, mitunter fallen die Zinsen aber etwas höher aus als bei normalen Darlehen und für die Vermittlung werden Spesen erhoben.

Familie und Freunde: Weiters können Familie, Freunde oder Partner eine Alternative zum klassischen Bankdarlehen sein. Banken lassen sich Kredite grundsätzlich gut bezahlen. Die Zins- und Tilgungslast kann für so manchen Kreditnehmer rasch eine entscheidende Hürde oder gar der erste Schritt in die Schuldenfalle sein. Es lohnt sich daher immer, bei der Familie, bei Freunden oder im Bekanntenkreis nachzufragen. Allerdings gilt auch hier: Einen Kredit nur aufnehmen, wenn es unbedingt sein muss und Summe, Tilgung sowie mögliche freiwillige Spesen unbedingt per Vertrag schriftlich festhalten. So sind beide im Fall der Fälle auf der sicheren Seite.

Rahmenkredit: Schließlich eignet sich gerade für kurze finanzielle Durststrecken zwischendurch auch ein sogenannter Rahmenkredit. Oft Abrufkredit genannt, handelt es sich bei dieser Option um eine von der Bank frei zur Verfügung gestellte Kreditlinie. Sie erhalten also ein Kreditkonto, von dem Sie sich im vereinbarten Rahmen Geld auf Ihr Girokonto überweisen lassen können. Zurückzahlen müssen Sie die Summe dann – je nach Vertrag – monatlich, in Raten oder zu einem vereinbarten Zeitpunkt. Der Rahmenkredit ist somit wesentlich flexibler als ein klassisches Bankdarlehen, die Zinsen sind meist niedriger als beim Dispo, aber höher als bei einem Ratenkredit.

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Fazit: Bester Kredit Österreich – das geht leichter als Sie denken

Den besten Kredit aufzunehmen, das muss keinesfalls kompliziert sein. Gerade online gibt es hervorragende Konditionen und dank digitaler Abläufe vom Vergleich bis zur Auszahlung kommen Sie besonders rasch sowie sicher an Ihr Geld.

Es gibt aber auch verschiedene Kreditarten, die individuelle Vor- und Nachteile mitbringen. Als zweckgebundener Autokredit oder Immobilienkredit sind Darlehen aufgrund zusätzlicher Besicherung besonders günstig – allerdings zweckgebunden. Auch mit Umschuldungen lassen sich in aller Regel viele Euro für die Haushaltskassa einsparen.

Entscheidend für den besten Kredit ist vorderst immer der effektive Jahreszins. Ist dieser niedrig, fallen monatliche Rate und Gesamtkosten deutlich geringer aus. Auch weitere Modalitäten wie kostenlose Sondertilgungen oder eine spesenfreie Ablösung des Kredits bringen bares Geld. Wer weiters auf eine gute Bonität und die Seriosität des Anbieters achtet, der kann am Ende behaupten: Ich habe den besten Kredit ergattert.

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Video: Traumauto – einfach und schnell mit Santander Kredit

https://www.youtube.com/watch?v=1AfykDu_gW8

Quelle: Santander Deutschland / YouTube

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FAQ

Kredite 2025 aufnehmen – was ist in Österreich entscheidend?

Kredite aufnehmen heißt nicht gleich immer große Summen mit starren Laufzeiten borgen. Österreicherinnen und Österreicher wünschen sich flotte Sofortkredite von der Bank, schnell am Konto, mit Sofortauszahlung, wenn möglich sogar ohne lästige Bonitätsprüfung. auxmoney und Cashper machen dies möglich – aber auch viele klassische Banken haben kleine Darlehen mit wenig Euro im Programm.

Jetzt Ratenkredit oder Kreditkarten vergleichen

Inhaltsverzeichnis

auxmoney

Cashper Minikredit

Sofort Kredit

Kreditvergleichsrechner

Fazit

Video: Cashper Minikredit

auxmoney – viel beworbene Kreditplattform für den schnellen Privatkredit mit Sofortauszahlung

„So leiht man Geld heute“: Unbürokratische Sofortkredite, von Mensch zu Mensch, bewirbt auxmoney medienstark als Alternative zum klassischen Bankdarlehen in Österreich und anderswo. Seit nunmehr zwölf Jahren vermittelt auxmoney als Online-Kreditanbieter über den gleichnamigen Kreditmarktplatz Kredite von privat an privat. Für Konsumenten als Sofortkredit zur privaten Finanzierung, aber auch in Sachen Crowdlending.

Diese sogenannten Peer-to-Peer-Kredite sind Kredite, die direkt von Privatpersonen an Privatpersonen als Privatkredite vergeben werden, ohne dass ein Finanzinstitut, wie beispielsweise eine Bank, als Vermittler auftritt. Technologisch ermöglicht und verbreitet werden Peer-to-Peer-Kredite vor allem durch das Internet – allein im Jahr 2022 wurden so rund 280.000 Darlehen online vermittelt und ausgezahlt.

Über die Kreditplattform auxmoney investieren private Anleger in Projekte, die von Kreditsuchenden auf dem Kreditmarktplatz präsentiert wurden. Insbesondere Personen, die bei einer Bank keinen Kredit bekommen, zählen bei auxmoney mitunter zur Kundschaft – Konsumenten mit mauer Bonität, kleine Selbstständige, deren Kapitaldecke noch recht dünn ausfällt. Aber beileibe nicht nur.

Das Ganze funktioniert in der Regel recht einfach und schnell, und es stehen meist nicht die hohen Summen mit langen fixen Laufzeiten im Fokus. Suche Finanzierung spontan, einen Kredit über 1.000 Euro oder 500 Euro Kredit sofort am Konto – bei auxmoney können Sie mit Anlegern Ihren Wunschkredit in Sekunden frei verhandeln, das Geld kann innert 24 Stunden bei Ihnen am Konto sein und auch in Sachen Tilgung sind flexible Vereinbarungen möglich. Klassischer Sofort-Kredit als Onlinekredit mit Sofortzusage eben, bei dem nicht die Bank, sondern private Anleger darüber entscheiden, ob ein Kreditwunsch erfüllt werden kann oder nicht.

Allerdings: Auch wenn der Kreditmarktplatz im Netz sehr beliebt ist, die Zahl der Interessenten an P2P-Krediten stetig wächst und mittlerweile erkleckliche Summen über den Onlinetisch wandern: Darlehensnehmer sammeln nicht durchwegs eine positive auxmoney Erfahrung mit Krediten. Zudem halten viele Banken und einige Start-ups in Österreich den schnellen Kredit mit Sofortauszahlung für Konsumenten parat – natürlich ebenfalls online und zu besten Konditionen.

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Cashper Minikredit – Sofort Kredit bis 1.500 € innert 5 Minuten

500 Euro Kredit sofort, Kredit um 1.000 Euro oder einen Kleinkredit bis maximal 1.500 € – schnelles Geld ohne viel Aufhebens gibt es bei Cashper. Es ist das aktuell einzige deutsche Kreditinstitut mit Banklizenz, welches Minikredite auch ohne Bonitätsprüfung und KSV in Österreich vergibt und das per flottem Onlineantrag und Sofortzusage innert fünf Minuten. Bereits nach 24 Stunden steht das Darlehen ohne Vorleistung am Konto parat.

Ein monatliches Nettoeinkommen von mindestens 700 Euro ist obligatorisch, um Summen von 100 bis 1.500 Euro bei Cashper ausgezahlt zu bekommen. Aktuell geht das als Kennenlern-Angebot sogar ohne Zinsen bei kompletter Tilgung bis zu 61 Monate lang. Der 0%-Zinsen-Deal gilt allerdings ausschließlich für Neukunden der Novum-Bank Limited, die einen Antrag über Cashper.de gestellt haben.

Während des Antrags zum Basiskredit können kostenpflichtige Extras wie Direktentscheidung, bevorzugte Bearbeitung und Blitzüberweisung kostenpflichtig per App zu gebucht werden – diese beschleunigen den Kleinkredit zusätzlich. Raten-Option werden bei Cashper ebenfalls angeboten.

Tipp: Ein Cashper Sofort Kredit eignet sich für Studenten und Arbeitnehmer mit geringem Einkommen, die rasch geringe Beträge für kurze Zeit zwischenfinanzieren möchten. Ein KSV-Eintrag ist bei Cashper kein Hindernis für Ihren Minikredit. Allerdings gilt: ohne pünktliche Rückzahlung werden sofort Verzugsspesen und Mahngebühren fällig.

Hier finden Sie Details zum Cashper-Minikredit

Sofort Kredit bei Banken – kleiner Kredit online per Sofortzusage

Den flotten Sofort Kredit mit kleinen Summen und flexiblen Laufzeiten gibt es in Österreich seit langem auch bei klassischen Banken. Nahezu alle Kreditinstitute sind mittlerweile zu Online Kreditmarktplätzen geworden, die auch wenige Euro Darlehen problemlos mit Online Sofortzusage und den Kredit zur Sofortauszahlung in die Haushaltskassa bieten. Hier drei Beispiele:

Santander Consumer Bank JetztSofort Kredit to GO:
Der JetztSofort Kredit der Santander Consumer Bank gilt aktuell als Österreichs bester und günstigster Online Sofortkredit, bietet er doch stets einen attraktiven Effektivzins von 3,07 Prozent. Mit dem JetztSofort Kredit lassen sich kleine Wünsche bereits ab 3.000 Euro erfüllt, die Laufzeit für Einsteiger liegt allerdings bei mindestens 24 Monaten.

Der Santander Sofortkredit hat keinen Verwendungszweck, bietet spesenfreie Sondertilgungen oder vorzeitige Rückzahlung jederzeit. Flott machen ihn per se ein simpler Online-Kreditantrag samt Sofortzusage in wenigen Augenblicken sowie eine umgehende Auszahlung der Kreditsumme aufs Konto.

Mit dem innovativen Online-Tool Santander GO ist dies für Konsumenten noch leichter möglich. Hier erfolgt alles komplett online: vom Antrag, über den Dokumentenaustausch bis hin zum unterschriebenen Kreditantrag – und das sogar mit persönlicher Beratung durch Kreditexperten inklusive. Ihr digitaler Kredit to Go vom heimischen Wohnzimmer aus.

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Bank Austria Online Wunschkredit: Den kleinen individuellen Wunschkredit ab 3.000 Euro und bereits einem Jahr Laufzeit gibt es auch bei der Bank Austria. Hier lassen sich nicht nur Ratenhöhe und Laufzeit individuell anpassen, Sie können den Kredit mit kleinen Summen auch jederzeit vorzeitig ohne Spesen zurückzahlen. Mit einem bonitätsabhängigen, individuellen Zinssatz ab nur 3,10 Prozent effektiv ist auch die kleine Bank Austria Finanzierung zu attraktiven Konditionen zu haben.

Zum Sofortkredit wird das Ganze dank sehr rascher Entscheidung: als Kunde erfahren Sie in wenigen Minuten, ob Ihr gewünschter Kreditbetrag zu den gedachten Konditionen möglich ist. Sind alle Angaben korrekt und die bankübliche Bonität erfüllt, landet das Darlehen per Sofortentscheid schon innert ein bis zwei Werktagen nach Antrag am Konto. Natürlich fallen für Sie wie bei Santander hierbei keine Bearbeitungs- und Kontoführungsspesen an. Weiters ist eine Versicherung der Kreditsumme inkludiert.

Raiffeisen Bank Sofort-Kredit per App: Auch der Sofort-Kredit der Raiffeisenbank Niederösterreich-Wien bietet Konsumenten Geld sofort am Konto – und das ganz einfach per App. Den mobilen Sofortkredit der RLB NÖ-Wien gibt es im Express-Tempo mit nur wenigen Klicks exklusiv per ELBA-App via Smartphone direkt aufs obligatorische Raiffeisenkonto. Bis zu 4.000 Euro sind hier bei positiver Sofortrückmeldung in Echtzeit möglich und werden direkt auf Ihr Konto zur freien Verfügung gutgeschrieben 500 Euro Kredit sofort, 1.000 Euro Darlehen per Sofortauszahlung oder noch etwas mehr: Das alles ist mobil und flexibel per App am Smartphone, mit wenigen Eingaben und ohne Dokumente mittels TAN digital erledigt. Bereits ab 12 Monaten Laufzeit und – je nach Bonität – um nur 3,97 Prozent Effektivzins.

Tipp: Um bei Santander Consumer Bank, Bank Austria oder Raiffeisen oder Raiffeisenbank Niederösterreich-Wien schnell einen Kredit mit online Sofortzusage und Sofortauszahlung zu günstigen Zinsen zu bekommen, müssen Sie nur wenige Voraussetzungen erfüllen. Obligatorisch beim Sofort-Kredit indes ist hier stets eine Bonitätsprüfung durch die Bank.

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Kreditvergleichsrechner – rasch und sicher zum zinsgünstigen Privatkredit 2025

Zinsen vergleichen –online beste Offerte erkunden

Beste Konditionen beim Online Sofortkredit lassen sich am besten direkt per Vergleich erkunden. Viele Konsumenten in Österreich haben keine exakten Vorstellungen vom künftigen Kreditgeber und suchen einfach nach dem besten und günstigsten Angebot. Genau hierfür ist ein Kreditvergleichsrechner ideal.

Ihren Sofortkredit mit sofortiger Zusage und einer Auszahlung oft innerhalb weniger Stunden finden Sie auf unserer Kleinkreditseite. In der Regel können hier allerdings maximal 1.500 Euro als Sofortdarlehen ausgezahlt werden, dafür erfolgt die Auszahlung im Vergleich zu üblichen Krediten sehr rasch und es sind deutlich weniger Unterlagen und nur eine vereinfachte Kreditprüfung nötig.

Weiters steht Ihnen unser Online-Konditionenvergleich für Ratenkredite zur Verfügung. Hier finden Sie die aktuell besten Angebote vieler Direktbanken in Österreich mit kleinen Kreditbeträgen bereits ab 3.000 und kurzen Laufzeiten ab 12 Monaten. Neben einer Online Sofortzusage gibt es die meisten kleineren Bankdarlehen per Sofortauszahlung mittlerweile auch rasch am Konto.

Kreditantrag online stellen – rascher und einfacher finanzieren

Haben Sie in unseren Kreditvergleichsrechner das passende Darlehen samt Sofortzusage und Sofortauszahlung erkundet, können Sie dieses direkt auf der Seite der jeweiligen Bank beantragen. In vielen Fällen sind heute eine Online-Identifikation, Dokumenten-Upload sowie digitale Vertragsunterschrift möglich. Das alles sorgt für den noch schnelleren Wunschkredit per PC, Laptop oder Smartphone direkt von Ihrer Couch aus. Und das zu unschlagbaren Konditionen.

Mit dem Online-Kreditrechner sofort Geld sparen – so funktioniert`s

• passenden Kreditsumme und Laufzeit im Rechner erkunden
• monatliche Rate samt Zinsen anzeigen lassen
• Online Identifikation per Video durchführen
• Kreditantrag samt Unterlagen digital an die Bank übermitteln
• Geld rasch in kurzer Zeit am Konto auszahlen lassen

Tipp zum Online Kreditvergleich: Entscheidend beim Kreditvergleich ist immer der effektive Jahreszins samt allen Kosten. Wichtig sind weiters versteckte Bearbeitungsspesen, beispielsweise für die  Bonitätsprüfung, die Kontoführung oder den Abschluss einer Restschuldpolizze. Wer es eilig  hat und sein Geld sofort am Konto braucht, für den ist die Auszahlungsdauer des jeweiligen Anbieters  interessant. Haben Sie mehr Zeit, sollten Sie vorderst eine Selbstauskunft beim KSV beantragen, um Ihre aktuelle Bonität zu erkunden und so die besten Zinsen beim Sofort-Kredit zu lukrieren.

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Unser Fazit zum kleinen Sofortkredit 2025 in Österreich

Onlinekredite, mit online Sofortzusage und Sofortauszahlung am Konto, haben viele Gesichter. Ob als Peer-to-Peer-Kredit von privat via Online-Plattform, per flottem Kleinkredit vom Start-up oder als Sofortkredit digital bei der modernen Direktbank dank Apps. Für Konsumenten in Österreich bieten sich 2025 größere Möglichkeiten denn je. Dabei gilt stets: Vorab Konditionen vergleichen und genau rechnen ist Trumpf. Bei den Zinsen und Kreditspesen, in Sachen Tilgung und Rückzahlung, aber auch bei Service und Auszahlungsdauer. Hier gibt es immer noch große Unterschiede am Markt und die Realisierbarkeit der jeweiligen Sofortkredit-Offerte gilt es vor Vertragsunterschrift unbedingt zu prüfen. Bei Anbietern, die ihre komplette Kreditabwicklung digital anbieten und Identitätsprüfungen per Video-Ident vornehmen, erfolgt die Auszahlung erfahrungsgemäß besonders rasch.

Weiters wichtig: Auch wenn Banken bei Ihren Werbeofferten an Sofortkrediten oder Schnellkrediten in der Regel Wort halten und mitunter sogar Kredite sofort ohne Bonitätsprüfung vergeben. Das monatliche Budget in der Kassa und die eigene Bonität sollten stimmen. Schließlich müssen auch kleine Sofortdarlehen pünktlich getilgt werden – andernfalls drohen durch Verzugsspesen und Mahngebühren hohe Kosten.

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Video: Cashper Minikredit beantragen – 0 % Zinsen, ganz easy

https://www.youtube.com/watch?v=zXoRb5yQn40

Quelle: Cashper.de / YouTube

FAQ

Was macht Konto überziehen so gefährlich?

Banken bewerben Dispokredite gerne mit Flexibilität und finanzieller Freiheit. Tatsächlich ermöglicht der Dispo am Girokonto zusätzliche Wünsche und hilft rasch bei finanziellen Engpässen. Über Risiken werden Konsumenten selten aufgeklärt. Ein Dispokredit verleitet, mehr Geld auszugeben, als man hat oder braucht. Ist das Girokonto im Minus, drohen hohe Kosten, Unannehmlichkeiten und Verschuldung.

Tipp I: Günstiger ist eine Umschuldung, bei der man das „Minuskonto“ gegen einen günstigeren Ratenkredit/Sofortkredit eintauscht.

Tipp II: Auch ein Girokonto-Wechsel ist eine Möglichkeit, um geringere Dispo-Zinsen zu erreichen.

Inhaltsverzeichnis

Konto im Minus: Günstigste Sofortkredite vergleichen und online beantragen

Hintergrundwissen zum Thema Konto im Minus

Fazit: Konto im Minus – das gilt es zu beachten

Video: Dispo im minus: 5 Wege aus dem Dispo!

Häufige Fragen

Wie lange darf man im Minus sein?

Wie lange dauert ein Kontowechsel?

Kann ich mein Konto wechseln, wenn ich im Minus bin?

Kann man Geld abheben, wenn man im Minus ist?

Kann ich meine Bank trotz Kredit wechseln?

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Konto im Minus: Günstigste Sofortkredite vergleichen und online beantragen

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Hintergrundwissen zum Thema Konto im Minus

Konto im Minus – was sind typische Ursachen?

Nicht selten kommt es vor, dass im Alltag die Ausgaben unsere monatlichen Einnahmen übersteigen. Hat man keine Ersparnisse, um dies auszugleichen, bleibt einem die Möglichkeit mit dem Konto ins Minus zu gehen. Weiter nicht schlimm werden Sie jetzt sagen: Vor dieser Situation waren Experten und Verbraucherschützer in Österreich. Vor allem dann, wenn das Minus auf dem Konto zum Normalfall wird.

Natürlich rutscht das Giro- und Gehaltskonto nicht mit Absicht in die roten Zahlen. Häufig sind es Zufälle, Überraschungen oder auch Fehleinschätzungen, die zu einer plötzlichen Kontoüberziehung führen. Typische Gründe für Kontoüberziehungen sind beispielsweise:

• Es stehen unerwartete Überweisungen oder Zahlungen ins Haus.
• Regelmäßige Abbuchungen am Konto wurden schlichtweg vergessen.
• Geplante Einzahlungen oder Gehaltsüberweisung verzögern sich.
• Durch Ausgaben beim Shopping oder im Urlaub ist der Kontostand aus dem Blick geraten.
• Man verliert den Arbeitsplatz oder wird krank und die Fixkosten lassen sich plötzlich nicht mehr decken.

All diese Dinge des Alltags sind natürlich erklärbar. Bei Ihrer Bank dürfen Sie in solchen Situationen auf wenig Verständnis hoffen. Im Gegenteil: Die Konsequenzen einer unerlaubten Kontoüberziehung sind rasch zu spüren und wenig positiv.

Was passiert, wenn Ihr Konto dauerhaft im Minus landet?

Besonders gravierend wird es, wenn Sie Ihr Konto dauerhaft bis an die Liquiditätsgrenze überziehen. In diesem Fall führen Banken Daueraufträge und Lastschriften nicht mehr aus und lassen auch Überweisungen und Rechnungen ungedeckt. In der Folge kommt es bei der Bank zu Komplikationen, Vermieter, Versorger oder andere Gläubiger stehen mit unangenehmen Fragen und Mahnungen vor der Türe.

Sinkende Bonität: Zahlungsverzug oder gar Inkasso führen rasch zu einem Verlust an Bonität. Eine eingeschränkte Bonität wiederum kann bei künftigen Ratenzahlungen oder Kreditanfragen negative Auswirkungen auf die Entscheidungen von Banken oder anderen Kreditgebern haben – oder diese ganz verhindern.

Steigende Belastung: Daueraufträge, regelmäßige Lastschriften sowie die fälligen Dispozinsen drücken den Kontostand unbemerkt ins Minus. Wird der Disporahmen gar gesprengt, besteht zugleich die Gefahr, dass durch die variablen und hohen Überziehungszinsen Ihre Belastung am Konto rascher zunimmt. Dagegen helfen ebebso Kontomodelle mit zinsfreien oder geringen Dispozinsen wenig.

Fehlende Liquidität: Neben den negativen Auswirkungen auf die Bonitätseinschätzung ist vor allem der fehlende Zugang zu liquiden Mitteln die gravierendste Konsequenz eines überzogenen Kontos. Sie können kein Geld am Bankautomaten beheben, Bezahlen per Karte an der Kassa wird zum Problem und auch Überweisungen und Rechnungen werden nicht mehr eingelöst.

Hohe Kosten: Weiters unterschätzt sind die auflaufenden Kosten – gerade, wenn Sie Ihr Konto dauerhaft im Minus führen. Schon die Höhe der Dispozinsen unterscheiden sich in Österreich von Bank zu Bank erheblich und weisen zweistellige Prozentsätze auf. Wird das Giro- und Gehaltskonto über den vereinbarten Disporahmen hinaus belastet – was Banken meist stillschweigend dulden – wird es richtig teuer. Dispokredit und Überziehungskredit sind die teuerste Art der Zwischenfinanzierung – hinzu kommen vielfach hohe Spesen der Banken.

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Konto im Minus – wie können Sie Ihr überzogenes Konto wieder ausgleichen?

Ist Ihr Konto im Minus heißt es zunächst: Ruhe bewahren. Am wichtigsten ist es, das Problem möglichst offen und zeitnah anzugehen. Wenden Sie sich an Ihren Bankberater oder die Hotline und besprechen Sie die Situation. Meist finden sich rasche Lösungen – entweder in Form von vorübergehenden Stundungen oder einer Umschuldung.

Kurzfristige Kleinkredite: Wenn Sie kurzfristige Liquiditätsprobleme haben, ist der naheliegendste Schritt, diese mit einem vorübergehenden Kleinkredit oder flexiblem Rahmenkredit zu lösen. Vor allem online im Internet finden Sie zahlreiche günstige Angebote.

Längerfristige Umschuldung: Steckt Ihr Girokonto dauerhaft und mit höheren Summen in den roten Zahlen, ist es besser, das Minus mit einem preiswerten Ratenkredit abzulösen und umzuschulden. Ideal hierfür eignen sich günstige Onlinekredite: Deren Zinssätze sind nicht halb so hoch wie die beim Dispokredit. Sie können die Kosten deutlich verringern, individuelle Summen und Laufzeiten helfen weiters, die Monatsrate dem eigenen Budget anzupassen. Auch sorgen festgeschriebene Kreditzinsen für eine kalkulierbare Rückzahlung des Saldos und damit für eine sichere Entschuldung. Als Sofortkredit ist die Auszahlung solcher Online-Darlehen ähnlich dem Kleinkredit innerhalb von 24h nach positiver Prüfung möglich.

Voraussetzung für die Lösung des Überziehungsproblems per Kleinkredit oder Online-Darlehen ist eine ausreichende Bonität. Das ist dann der Fall, wenn negativer Eintrag über Sie beim Kreditschutzverband (KSV) besteht. Sollte Ihr KSV-Eintrag negativ sein, kann es schwer werden, einen Kleinkredit oder eine Umschuldung zu erhalten. In diesem Fall hilft eine Unterstützung durch Familie und Freunde, oder in Form eines Privatkredits.

Freier Privatkredit: Ein Darlehen von privat zu privat ist mittlerweile eine vielfach genutzte weitere Möglichkeit, das Minus am Konto zu beseitigen. Auch Privatkredite sind wesentlich günstiger als ein Dispokredit. Summe, Laufzeit, Zins und monatliche Rate können frei vereinbart werden. Die Schulden werden ebenso Monat für Monat getilgt, bis der Kredit vollständig zurückgezahlt ist.
Wichtig: Auch ein Privatkredit sollte schriftlich per Vertrag festgelegt werden, um im Fall der Fälle Streitigkeiten zu vermeiden.

Tipp: Durch eine Umschuldung ist Ihr Konto sofort wieder einsatzbereit. Der Kreditbetrag wird auf das Konto eingezahlt und abzüglich des Überziehungsbetrags als Guthaben bereitgestellt. Vorteil: Sie sparen deutlich an Zinsen und können monatlich kleine Kreditraten vereinbaren. Bei allen gUmschuldungsformen sollten sie als Kreditsumme die aktuelle Höhe des Minusbetrags am Konto plus eventuell ausstehende Verbindlichkeiten bis zum nächsten Gehaltseingang wählen. Die optimale Lösung, das Konto langfristig auszugleichen und nicht gleich wieder ins Minus zu rutschen.

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Konto im Minus – was sollten Sie nach erfolgreichem Schuldenausgleich beachten?

Ist das Konto per Umschuldung wieder in den schwarzen Zahlen, gilt es die Situation zum Anlass nehmen, die eigenen Finanzen zu überprüfen sowie das Verhältnis zur aktuellen Bank neu zu bewerten. Unter Umständen hat die Überziehungssituation deutlich gemacht, dass Ihre aktuelle Bank teuer und unflexibel ist.

Wechsel zu einer günstigeren Bank: Gerade die Höhe der Dispozinsen ist ein Grund die Bank zu wechseln. Mittlerweile gibt es Anbieter, die ihren Dispokredit mit lediglich sieben Prozent pro Jahr verzinsen. Im ersten Augenblick hört sich die Ersparnis relativ gering an. Doch einige Banken verlangen für die Nutzung des Dispokredits deutlich mehr als zehn Prozent an Dispozinsen pro Jahr. Hinzu kommen Grundspesen für Kontoführung sowie Gebühren für die angeschlossene Kreditkarte. Somit können Sie je nach Bank durch einen Wechsel locker 50 Prozent und mehr an Kosten sparen. Moderne Direktbanken bieten günstigere Girokonten an, die Sie schnell, spesenfrei und online eröffnen können.

Haushaltsplan erstellen: Weiters belächelt, im Alltag aber wertvoll, ist ein Plan für die Haushaltskassa. Halten Sie für ein paar Monate alle Einnahmen und Ausgaben fest. Eine gute Möglichkeit, gerade die Ausgaben zu überwachen und ggf. zu überprüfen. Die muss nicht mühsam per Hand geschehen. Moderne Haushalts-Apps erledigen die Kassaprüfung heute ohne viel Aufhebens für Sie. Mit fixen Voreinstellungen warnen diese, wenn das aktuelle Monatsbudget überschritten wird und zeigen mögliche Einsparpotenziale auf.

Wie können Sie Überziehungen vorbeugen oder Ihren KSV Eintrag verbessern?

Natürlich ist es besser, einer Überziehung am Konto vorzubeugen, damit erst gar nicht ein Minus entsteht. Dazu gibt es einfache Möglichkeiten – auch um Ihre Bonität beim KSV aufzubessern:

Überziehungen einschränken: Um frühzeitig eine Überschuldungsgefahr beim Dispokredit zu verhindern, empfiehlt es sich – in Absprache mit Ihrer Bank – eine maximale Dispohöhe zu vereinbaren. Liegt diese beispielsweise bei 1.000 oder 2.000 Euro, können Sie mit Ihrem Konto jederzeit für finanzielle Engpässe überbrücken. Sie laufen nicht Gefahr, das Konto extrem zu überziehen oder sich dauerhaft zu überschulden. Ein Monatsgehalt als Überziehungsrahmen ist ratsam.

Sichere Einnahmen: Neben dem angesprochenen Plan zur Haushaltskassa, sind natürlich regelmäßige Einkünfte aus einem sicheren Arbeitsverhältnis hilfreich, Überziehungen zu vermeiden und die eigene Bonität zu verbessern. Wer diese vorweisen kann, bleibt beispielsweise auch dann per Kredit liquide, falls das Geld durch unvorhergesehene Ereignisse knapp wird. Zudem werden Privatkredite von Eltern, Freunden oder Bekannten nicht beim KSV erfasst.

Überblick verschaffen: Weiters ist es wichtig den Überblick in Sachen Finanzen zu behalten. Wer allzu viele Konten und Kreditkarten betreibt, gefährdet per se seine Bonität. Auch lohnt es sich viele kleine Kredite oder spontane Ratenkäufe zu vermeiden oder zu beschränken. Werden diese nicht regelmäßig abbezahlt, drohen ebenso negative KSV-Einträge.

Die Bank wechseln trotz Minus am Konto – geht das?

Ja! Zwar bedeutet ein überzogenes Konto zunächst, dass man gegenüber seiner Bank eine Verpflichtung hat, die man sofort ausgleichen sollte. Sie dürfen parallel zu einer vorhandenen Überbeziehungssituation ein weiteres Konto eröffnen oder einen Kredit aufnehmen, falls die neue Bank Ihren Antrag auf Kontoeröffnung bewilligt. Sie können Ihr altes Konto erst kündigen, wenn das dortige Saldo ausgeglichen ist.

Wichtig: Versuchen Sie nicht um jeden Preis, ein neues Konto oder schnelle finanzielle Lösungen zu finden, um den alten Dispokredit auszugleichen. Gerade unseriöse Anbieter, die einen Kredit ohne KSV-Eintrag anbieten, sollten Sie unbedingt meiden. Solche Anbieter erkunden Sie häufig an folgenden Merkmalen:

• Es werden extrem niedrige Zinsen geboten, als Lockangebot getarnt.
• Bearbeitungsgebühren und Spesen fallen ohne Vertrag im Voraus an.
• Antragsunterlagen sollen per Nachnahme bei der Post bezahlt werden.
• Die teure Restschuldversicherung wird obligatorisch verlangt.
• Eine Geschäftsadresse des Kreditinstituts bzw. ein Impressum ist nicht vorhanden.
• Das Institut bietet eingeschränkte Kontaktmöglichkeiten oder Hotlines mit hohen Gebühren.

Fazit: Konto im Minus – das gilt es zu beachten

Konto im Minus – das kann rasch unangenehme Folgen haben. Der Dispokredit am Giro- und Gehaltskonto birgt hohe Kosten und erhöht die Verschuldungsgefahr. Daher sollten Sie ihn nur in dringenden Notfällen einsetzen, die maximale Dispohöhe begrenzen oder das Konto schnell wieder ausgleichen.

Ist es passiert und das eigene Konto dauerhaft im Minus gelandet, gilt es überlegt und rasch zu handeln. Je nach Höhe der Disposchulden bieten kurzfristige flexible Überbrückungsdarlehen, zinsgünstige Umschuldung per Online Sofortkredit oder ein Privatkredit beste Lösungsmöglichkeiten. Durch deutlich geringere Zinsen und eine passende monatliche Rückzahlrate werden die Schulden Monat für Monat minimiert. Sie bleiben finanziell unabhängig, Ihre Bonität gerät nicht in Gefahr und obendrein lässt sich viel Geld sparen.

Beim Thema Konto im Minus gilt: Weniger ist mehr! Per Haushalts-App den Überblick bewahren, auf unnötige Ausgaben und Konten verzichten und nach Möglichkeit nicht per Dispokredit finanzieren – so bleiben Sie auf Dauer niemandem Rechenschaft schuldig.

Tipp: Nutzen Sie unseren Kreditvergleichsrechner, um zu berechnen, ob eine Umschuldung sich für Sie lohnt.

Video: Konto im Minus – 5 Wege aus dem Dispo!

Quelle: finanzen.einfach.verstehen. / YouTube

FAQ Konto im Minus

Wie lange darf man im Minus sein?

Gemeint ist damit der Kredit, den die Bank Inhaber eines Girokontos für gewöhnlich einräumt, die sogenannte eingeräumte Kontoüberziehung. Sie dürfen mit Ihrem Girokonto ohne Rückfrage im Regelfall bis zu drei Monatsnettogehälter ins Minus rutschen. Dies ist theoretisch dauerhaft möglich – wegen der hohen Zinsen aber nicht von Vorteil.

Wie lange dauert ein Kontowechsel?

Ein Kontowechsel geht online binnen weniger Minuten. Sie eröffnen ein Girokonto bei Ihrer neuen Bank und beauftragen sie mit ihrem kostenlosen Kontowechsel-Service. Um alles weitere kümmert sich diese automatisch. Beim Girokonto ist der Zeitpunkt der Schließung frei wählbar bzw. sofort möglich und der komplette Übertrag dauert einen bis zwei Tage.

Kann ich mein Konto wechseln, wenn ich im Minus bin?

Die Bank wechseln trotz Minus am Konto – das geht durchaus, wenn die neue Bank dies erlaubt! Ein überzogenes Konto bedeutet, dass man gegenüber seiner Bank eine Verpflichtung hat, die man sofort ausgleichen muss. Sie können über Ihr altes Konto erst kündigen, wenn das dortige Saldo ausgeglichen ist.

Kann man Geld abheben, wenn man im Minus ist?

Banken bewilligten in der Regeleine gewisse Summe als Überziehungskredit, den man jederzeit nutzen kann. Hierfür fallen moderate Überziehungszinsen an. Möchten Sie darüber hinaus Geld abheben, muss die Bank zustimmen oder sie duldet es stillschweigend. Sie müssen teils mit horrenden Zinsen rechnen, die von Bank zu Bank variieren.

Kann ich meine Bank trotz Kredit wechseln?

Ein Bankwechsel ist trotz laufendem Kredit grundsätzlich möglich. Bei einem Wechsel werden die offenen Schulden durch ein Darlehen des neuen Kreditinstituts getilgt. Wichtig: die neue Bank ist nicht verpflichtet die Konditionen der bisherigen Bank zu übernehmen. Hier müssen Sie Angebote vergleichen und verhandeln!