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Wolfgang Thomas Walter ist der Redaktionsleiter beim Kreditvergleichsportal. Regelmäßig erstellt er

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Wann ist ein Annuitätendarlehen sinnvoll?

Ein Annuitätendarlehen bietet Konsumenten hohe Sicherheit und Planbarkeit – das gilt gerade in Sachen Immobilienfinanzierung. Hier sind die monatlich zu zahlenden Raten über den gesamten Zeitraum der Zinsfestschreibung konstant. Daher sind heute beim Annuitätenkredit in Österreich lange Laufzeiten von zehn, 15 und mehr Jahren durchaus üblich.

Tipp: Aktuelle Zinsen finden Sie hier: Zinsentwicklung Österreich

Inhaltsverzeichnis

FAQ:

Hintergrundwissen zum Thema Annuitätendarlehen

Bei Finanzierungen mit Abzahlung, Abstattungskredite genannt, haben Sie als Kreditnehmer in Österreich grundsätzlich zwei Möglichkeiten:

Tilgung per Pauschalrate: Erste Alternative ist die sogenannte Annuität mit Pauschalrate, bei der Sie die Kreditsumme in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückbezahlen. Dabei liegt zu Beginn der Zinsanteil Ihrer Kreditrate höher und Sie tilgen einen kleinen Teil der Kreditschuld. Mit zunehmender Finanzierungsdauer verändert sich dieses Verhältnis, gegen Ende übersteigt die Tilgungsrate den Zinsanteil Ihrer monatlichen Kreditrate deutlich.

Tilgung per Kapitalrate: Zweite Alternative bei Kreditfinanzierungen ist die sogenannte Kapitalrate. Hierbei tilgen Sie Ihren Kredit mit einem fixen monatlichen Betrag und zahlen zusätzlich die jeweils anfallenden Zinsen an die Bank. Eine Kapitalrate ist zu Laufzeitbeginn in der Regel teurer als die Pauschalrate, sie verkleinert sich aber aufgrund sinkender Restschuld und Zinszahlungen im Laufe der Jahre.

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Annuitätendarlehen als Klassiker der Baufinanzierung – wie funktionieren sie?

Annuitätendarlehen sind in Österreich die klassische Finanzierungsform für selbstgenutzte oder vermietete Wohnimmobilien. Oft werden sie Tilgungsdarlehen genannt. Das Prinzip eines Annuitätendarlehens ist rasch erklärt:

Fixe Monatsrate: Für die Dauer der vereinbarten Zinsbindungsfrist zahlen Sie als Kreditnehmer regelmäßig eine gleichbleibend hohe, monatliche Rate. Annuitätendarlehen sind also Kredite, die mit einer fixen monatlichen Rate abbezahlt werden.

Tilgung und Zins: Jede Rate besteht weiters aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil. Am Anfang ist der Tilgungsanteil der Rate vergleichsweise gering, der Zinsanteil entsprechend hoch. Dieses Verhältnis verschiebt sich Rate für Rate zugunsten der Tilgung. Der Tilgungsanteil steigt also mit der Laufzeit des Annuitätenkredits an.

Tipp: Je geringer die Restschuld wird, auf deren Basis sich die Zinsen berechnen, desto geringer fällt der Zinsanteil einer Rate aus. Annuitätendarlehen werden fast immer für Immobilienfinanzierungen eingesetzt. Bei anderen Krediten, die per Annuität getilgt werden, wird ganz einfach von klassischen Ratenkrediten gesprochen.

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Welche Arten von Annuitätendarlehen gibt es?

Es gibt grundsätzlich zwei Formen von Annuitätendarlehen. Kredite per konstanter und per variabler Annuität.

Ein Darlehen mit einer konstanten Annuität wird als echtes Annuitätendarlehen bezeichnet und ist in der Praxis Standard. Bei dieser Darlehensform bleibt Ihre jährliche Belastung über die Dauer der Zinsbindungsfrist gleich. Damit steigt der Tilgungsanteil in dem Maße, in dem der Zinsanteil sinkt.

Bei einer variablen Annuität hingegen bleibt der Tilgungsanteil gleich, während der Zinsanteil im Laufe der Zeit sinkt. Ihre monatliche Gesamtbelastung wird also mit jeder Rate weniger. Für diese Form des Darlehens sind die Begriffe Abzahlungsdarlehen oder unechtes Annuitätendarlehen üblich.

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Wo liegen die Vor- und Nachteile eines Annuitätendarlehens?

Gerade für die Baufinanzierung bringt das Annuitätendarlehen viele Vorteile mit sich und gilt als häufig verwendete Kreditart in Österreich. Ein Annuitätendarlehen kann sich aber in speziellen Fällen negativ auswirken. Daher sollten Sie als Kreditnehmer alle Chancen und Risiken des Annuitätendarlehens erkunden, bevor sie einen solchen Kredit abschließen. Hier die wichtigsten Vor- und Nachteile im Überblich:

Ihre Vor- und Nachteile beim Annuitätendarlehen

Tilgungssatz beim Annuitätendarlehen – was ist ideal?

Typische Annuitätendarlehen in Österreich sehen eine anfängliche jährliche Tilgung von einem Prozent der Darlehenssumme vor. Allerdings ist eine geringe Tilgungsrate für vermietete Immobilien sinnvoll, etwa um hohe Zinsanteile steuerwirksam geltend zu machen. Möchten Sie als Kreditnehmer Ihr Haus oder Ihre Wohnung selbst bewohnen, sind höhere Tilgungen empfehlenswert. Schließlich sollte es das Ziel einer jeden Immobilienfinanzierung sein möglichst rasch schuldenfrei zu werden und viel Geld zu sparen. In der aktuellen Niedrigzinsphase mit günstigen Soll- und Effektivzinsen um die ein Prozent ist das prima möglich.

Tipp: Wählen Sie möglichst eine anfängliche Tilgung von 3 Prozent und mehr. Das kann Ihnen bei Immobilienfinanzierungen mit mittleren Summen auf die Jahre viele Tausend Euro an Zinskosten ersparen und eine mögliche Anschlussfinanzierung deutlich verbilligen. Per Haushaltsrechnung vorderst erkunden, ob die Kassa eine laufende Belastung mit höherer monatlicher Rate dauerhaft hergibt.

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Welche zusätzlichen Optionen passen zu Ihrem Annuitätenkredit?

Bei Vertragsabschluss oder während der Rückzahlung des Kredits bieten Banken ihren Kunden unterschiedliche Optionen an. Konsumenten bieten sich hier je nach Situation Sparpotentiale oder zusätzliche Kosten. Drei Beispiele, worüber Sie sich als Kreditnehmer vorderst besonders informieren sollten:

Bereitstellungszinsen: Diese werden von der Bank berechnet wenn Sie Ihren Kredit oder Ihr Immobiliendarlehen nicht wahrgenommen haben – beispielsweise bei überraschendem Baustopp oder einer Verzögerung beim Baubeginn. In der Praxis sind Bereitstellungszinsen unvermeidlich, doch ab wann diese berechnet werden, sollten Sie per Vertrag aushandeln: Manche Banken berechnen Bereitstellungszinsen ab dem dritten Monat nach Darlehenszusage, andere erst nach einem Jahr.

Sondertilgungsrecht: Viele Konsumenten möchten ihren Kredit möglichst rasch zurückzahlen. Hier ist es hilfreich sogenannte Sondertilgungsrechte zu vereinbaren: Sondertilgungen ermöglichen Ihnen als Darlehensnehmer größere Beträge zusätzlich zu den regelmäßigen Zinsen abzubezahlen. Zwar erhöht die Option auf Sondertilgung in der Regel den Sollzins leicht, zusätzliche Zahlungen verringern aber die gesamte Zinsbelastung merklich. Bei Direktbanken sind Sondertilgungen weiter spesenfrei.

Restschuldversicherung: Diese sichert Sie als Kreditnehmer und Ihre Familienangehörigen bei möglichen Zahlungsausfällen beim Kredit ab – beispielsweise im Fall von Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit, Krankheit, Scheidung, Unfall oder bei Tod. Wichtig: Erkunden Sie bei solchen Zusatzverträgen insbesondere Beschränkungen und Bedingungen sowie mögliche Warte- oder Karenzzeiten. Schließlich sind solche Polizzen gerade bei hohen Immobilienfinanzierungen recht teuer.

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Annuitätendarlehen vergleichen und abschließen – wie gehe ich vor?

Um Rate, Kosten und Tilgungsdauer eines Annuitätendarlehens zu berechnen, empfiehlt es sich, einen modernen Annuitätendarlehen-Vergleich zu nutzen. Ein solcher Rechner ermittelt mit wenigen Klicks alle nötigen Daten. Hierzu sollten diese Informationen parat stehen:

• Benötigter Darlehensbetrag
• Höhe der Nebenkosten
• Zinssatz und Disagio
• Anfängliche Tilgungsrate und Tilgungsintervall
• Höhe der Restschuld

Die monatliche Rate Ihres Annuitätendarlehens errechnet sich aus nötiger Kreditsumme, offerierten Zinssatz der Bank und gewünschter Laufzeit. Diese in der Regel gleichbleibende Rate wird als Annuität bezeichnet und lässt sich mittels einfacher Formel errechnen:

Einfache Beispielrechnung für ein Annuitätenkredit über 200.000 Euro:

Für Ihre Wunschimmobilie nehmen Sie ein Darlehen über 200.000 Euro auf. Die Sollzinsen betragen zwei Prozent, als Kreditnehmer tilgen Sie zu Beginn mit vier Prozent. Die monatliche Gesamtrate ergibt 1.000 Euro – bestehend aus einer ersten Tilgung von 666,67 Euro und Sollzinsen von 333,33 Euro. Mit dieser ersten Zahlung sinkt Ihr Zinsanteil der Darlehenssumme. Schon im zweiten Monat beträgt Ihre Restschuld noch 199.333 Euro, die Zinsen sinken auf 332,22 Euro. Umgekehrt steigt die Tilgung um 1,11 Euro auf 667,78 Euro. Ihre Annuität (monatliche Rate) von 1.000 Euro bleibt gleich.

Tipp: Wichtig ist, alle Kreditnebenkosten zu berücksichtigen, die noch nicht im effektiven Jahreszins einberechnet wurden. Kreditinstitute müssen diese per Gesetz extra im Kreditvertrag ausweisen und Sie als Kreditnehmer darüber aufklären. Erkunden Sie alle Positionen kritisch und handeln Sie bei Vertragsabschluss mit Ihrem Kreditgeber. Beispielsweise verzichten viele Banken in Österreich darauf, die Schätzgebühren zur Ermittlung eines Beleihungswertes für eine Immobilie an ihre Kunden weiterzugeben. Solche und viele andere Kosten sollten Sie vermeiden.

INFO: In fünf Schritten zum Annuitätendarlehen

Ob Eigentumswohnung, Haus oder Investment in eine Mietimmobilie: Mit einem modernen Online-Kreditvergleich finden Sie als Kreditnehmer für jeden Bedarf das richtige und günstige Annuitätendarlehen in wenigen einfachen Schritten:

1. Kreditsumme eingeben: Geben Sie zunächst die nötige Kreditsumme des Annuitätendarlehens in den Kreditvergleich ein. Je nach Bedarf sind verschiedene Summen möglich – der nötige Betrag zum vorhandenen Objekt oder eine geschätzte Summe als erste Orientierung.
2. Laufzeit wählen: Wählen Sie anschließend die gewünschte Laufzeit. Hier haben Sie die Wahl zwischen zwölf und 120 Monaten. Bei Annuitätendarlehen wird in der Regel aber mit deutlich längeren Laufzeiten kalkuliert.
3. Verwendungszweck angeben: Für das passende ideale Angebot zum Annuitätendarlehen sollte der Verwendungszweck angegeben werden. Zwar sind freie Verwendungen möglich, allerdings gilt: Je konkreter Verwendungszweck und Angaben zur Art der Immobile, desto günstiger wird der Kredit.
4. Vergleich starten: Anschließend sucht der Kreditvergleich innerhalb kürzester Zeit die passenden Angebote für den jeweiligen Bedarf des Kreditnehmers.
5. Wunschkredit abschließen: Haben Sie das passende Annuitätendarlehen mit bestem Effektivzinssatz und günstigsten Konditionen gefunden, lässt sich dies einfach und bequem abschließen. Per Angebot vom Kreditberater oder online.

Tipp zum Annuitätenvergleich: Zwar ist beim Annuitätendarlehen der Effektivzinssatz der entscheidende Punkt um verschiedene Angebote unterschiedlicher Kreditgeber miteinander zu verglichen. Allerdings sollten Sie für mehrere Darlehensangebote detaillierte Zins- und Tilgungspläne anfordern. Hier werden sämtliche Kosten berücksichtigt und die entscheidende Frage nach dem Restwert bei Ablauf der Zinsbindungsfrist beantwortet.

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Annuitätendarlehen vs. endfälliger Hypothekarkredit – wo liegen die Unterschiede?

Bei Immobilienfinanzierungen, die hohe Summen erfordern und über Jahrzehnte laufen, kann eine weitere eher weniger bekannte Kreditart ins Spiel kommen – der sogenannte endfällige Hypothekarkredit.

Endfällig heißt ein solches Darlehen deshalb, weil Sie es nicht kontinuierlich tilgen müssen, sondern als Kreditnehmer Ihre Schulden in einer einzigen Rate am Ende vereinbarten Laufzeit begleichen. Diese Darlehensform kann für Sie eine sinnvolle Alternative sein, sie birgt aber mancherlei Gefahren.

Denn während in der Regel Kredite per Annuität mit einer monatlich konstanten Rate bei steigendem Tilgungsanteil und immer kleiner werdenden Zinszahlungen über die Laufzeit hinweg getilgt werden, zahlen Sie als Kreditnehmer für ein endfälliges Darlehen über die gesamte Zeit ausschließlich Zinsen an Ihre Bank. Da sich die Restschuld hier aber nicht verringert, bleiben Ihre Zinszahlungen stets konstant hoch.

Mehr finanzielle Flexibilität: Ohne Abzahlung bleibt hier monatlich mehr Geld in der Kassa als beim Annuitätendarlehen. Dieses können Kreditnehmer in der Regel gerne in andere Anlageprodukte wie Kapitallebensversicherungen, Bausparverträge oder Sparpläne investieren – um mit dem angesparten Kapital am Ende den gesamten Darlehensbetrag zu tilgen.

Höheres Risiko: Denn die Restschuld bleibt bestehen und ob das angesparte Kapital am Ende völlig zu dessen Rückzahlung ausreicht, ist fraglich. Gerade in Zeiten niedriger Zinsen werfen Kapitallebensversicherungen oder sonstige Sparprodukte magere Gewinne ab. Bleibt ein finanzielles Loch am Ende, muss dieses – zusätzlich zu den gezahlten Zinsen – mit einer Anschlussfinanzierung ausgeglichen werden.

Teurer als ein Annuitätendarlehen: Wichtig zu wissen ist weiters, dass Banken für endfällige Hypothekarkredite in der Regel deutlich höhere Kreditzinsen verlangen als für ein vergleichbares Darlehen mit Annuität. Zudem sind die Verwaltungsspesen recht hoch, da diese neben den Kredit für abgeschlossene Sparprodukte anfallen können.

Tipp: Ein endfälliges Darlehen ist dann interessant, wenn Sie in Zukunft mit einer ausreichenden verlässlichen Geldsumme rechnen können – beispielsweise durch gut verzinste Sparprodukte, fällige Versicherungen oder einem Erbe. Ansonsten sind Annuitätendarlehen mit niedrigen Zinsen und hoher Anfangstilgung auf Dauer die deutlich günstigere Alternative.

Vor- und Nachteile beider Darlehensarten im Überblick

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Fazit: Annuitätenkredit – für Baufinanzierungen bestens geeignet

Annuitätendarlehen eignen sich insbesondere für alle Formen der Baufinanzierung ideal. Nicht von ungefähr entscheiden sich sowohl Immobilienkäufer als Bauherren in Österreich überwiegend für diese Art der Finanzierung und nutzen als Kreditnehmer – etwa im Gegensatz zum endfälligen Hypothekarkredit – zahlreiche Vorteile.

Eine gleichbleibende monatliche Rate sorgt für hohe Planungssicherheit. Die aktuell günstigen Zinsen sind von den Entwicklungen am Kapitalmarkt unabhängig und bleiben über den gesamten Zeitraum der vereinbarten Zinsbindungsfrist konstant. Üblich sind lange Kreditlaufzeiten von zehn, zwanzig oder noch mehr Jahren. So können Sie als Kreditnehmer Ihre Kassa problemlos im Voraus planen und bei Bedarf per Restschuldversicherung zusätzlich absichern.

Zu beachten ist die eingeschränkte finanzielle Flexibilität während der Finanzierung – hier sollten Sie per Haushaltsrechnung vorderst die mögliche monatliche Belastung erkunden. Gleiches gilt für die nötige Anschlussfinanzierung am Laufzeitende. Diese sollten Sie rechtzeitig im Voraus organisieren – beispielsweise per geeignetem zinsgünstigen Forward-Darlehen. Im aktuellen Zinsumfeld besonders günstig in Sachen Annuitätendarlehen sind kurz laufende Volltilgerdarlehen.

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Video: Grundlagen Baufinanzierung – Annuitätendarlehen einfach erklärt

Quelle: FinanzNerd

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FAQ

Wie rechnet man die Zinsen bei Annuitätendarlehen aus?

Die Annuität setzt sich aus Zinsanteil und Tilgungsanteil zusammen. Mithilfe der Darlehenssumme und des vereinbarten Zinssatzes berechnen Sie die Höhe der Zinsen. Dazu können Sie den Dreisatz nutzen oder Sie verwenden die Formel: Darlehenssumme * Zinssatz in Dezimalschreibweise.

Annuität = Betrag, der regelmäßig (monatlich) zurückgezahlt wird

Zinsanteil = Anteil der Annuität, der für die Zinsen aufgewendet wird

Tilgungsanteil = Anteil der Annuität, um den die Schuld vermindert wird

Was sind die wichtigsten Formeln beim Annuitätendarlehen?

Grundformel:

Annuität = Kreditsumme × Annuitätenfaktor

Beispielrechnung:

• Darlehenssumme: 100.000 €
• Zinssatz: 2 %
• Darlehenslaufzeit: 10 Jahre

Annuitätenfaktor:

100.000 × [(1,02¹⁰ × 0,02) ÷ (1,02¹⁰ -1)]

= 100.000 × [(1,219 × 0,02) ÷ (1,219 -1)]

= 0,11132

Ergebnis:

100.000 x 0,111324= 11.132,40 € (im Jahr)

Zurückgezahlt werden also 111.324 Euro an die Bank, die damit 11.324 Euro Gewinn erwirtschaft.

Hinweis:

• Dieselbe Formel kann auch mit der Laufzeit in Monaten ausgerechnet werden.
• Ein Online-Potenzrechner findet ihr hier.

Wann macht ein Annuitätendarlehen Sinn?

Ein Annuitätendarlehen eignet sich besonders während einer Niedrigzinsphase, um sich die günstigen Zinskonditionen auf Dauer zu sichern – unabhängig von der Entwicklung des Kapitalmarktes. Die Vorteile liegen in der guten Planbarkeit durch eine gleichbleibende Belastung.

Wie hoch sind die Zinsen für ein Annuitätendarlehen?

Die aktuellen Zinsen für Annuitätendarlehen sind noch verhältnismäßig günstig. Sie zahlen beispielsweise für ein Darlehen in Höhe von 200.000 €, mit einer 5-jährigen Sollzinsbindung und einer Tilgung von 2 % einen effektiven Jahreszins um die 4,00 % – im Idealfall.

Was ist der Unterschied zwischen Annuität und Tilgung?

Beim Tilgungsdarlehen bleibt die Tilgungsrate über die gesamte Laufzeit gleich, die Zinsbelastung fällt aber von Monat zu Monat geringer aus. Hingegen bleibt beim Annuitätendarlehen die Gesamtbelastung aus Tilgung und Zins gleich.

Für die folgenden Banken finden Sie auf unseren Seiten ausführliche Bank-Porträts:

• Ing Diba
• Number26
• Raiffeisenbank
• Santander Bank

Für die folgenden Banken finden Sie eine kurze Zusammenfassung

• Addiko
• Austrian Anadi Bank
• Bank Austria
• BAWAG P.S.K.
• DADAT
• DenizBank Austria
• Erste Bank
• Hello bank!
• Kommunalkredit Invest
• Raiffeisenbank Niederösterreich-Wien
• Santander Consumer Bank

Wie viele Kreditinstitute gibt es aktuell in Österreich?

In Österreich gibt es mehr als 800 ausgewiesene Kreditinstitute innerhalb des mehrstufigen Sektorenmodells eines durchaus vielschichtigen Bankenwesens. Vornehmlich moderne Direktbanken bestimmen dabei zunehmend den hiesigen Kreditmarkt – durchaus zum Vorteil privater Konsumenten. Weiters bieten zahlreiche Hypothekenbanken, Sparkassen und Bausparkassen sowie Volks- und Raiffeisenbanken ihren Kunden Kreditgeschäfte an.

Österreich besitzt eines der dichtesten Bankennetze Europas. Über 800 Kreditinstitute betreiben insgesamt mehr als 4.000 Zweigstellen von Wien bis Innsbruck. Die Zahl der Banken und Zweigstellen nimmt allerdings aufgrund von Fusionen und Einsparungen seit den 1990-er Jahren kontinuierlich ab.

Innerhalb der Bankenlandschaft Österreichs wird zwischen Banken mit einstufigen und mehrstufigen Sektoren sowie nach ihrer Rechtsform und Zugehörigkeit zum jeweiligen Fachverband unterschieden. Zu den einstufigen Sektor-Banken etwa zählen Aktienbanken, Landes- und Hypothekenbanken, Bausparkassen und Sonderbanken. Als zwei- und dreistufige Sektor-Banken gelten Sparkassen und Volksbanken sowie Raiffeisenbanken. Ein neuer Trend: In Sachen Kreditinstitute stehen seit Jahren vornehmlich moderne Direktbanken im Fokus der Konsumenten.

Kreditinstitute in Österreich – führende Direktbanken im Überblick

Von Addiko Bank über Erste Bank bis Santander Consumer Bank – wer sich auf die Suche nach günstigen Krediten und Baufinanzierungen begibt, der landet immer häufiger auf den Internetseiten heimischer Banken und Sparkassen mit flotten Onlineofferten. Wir haben für Sie die wichtigsten Online- und Direktbanken in Österreich in einem Kurzportrait zusammengestellt:

Addiko Bank

Die börsennotierte Addiko Bank AG aus Wien ist zusammen mit sechs Tochterbanken als Kreditinstitut in fünf CSEE-Ländern registriert, konzessioniert und tätig: Hierzu zählen Kroatien, Slowenien, Bosnien und Herzegowina Serbien sowie Montenegro. Zusammen betreut die Addiko Group mittlerweile rund 800.000 Millionen Kunden in einem breiten Netzwerk von 178 Filialen und verfügt hierbei über moderne digitale Bankkanäle.

Nicht nur in Österreich hat sich die Addiko Group mittlerweile als spezialisierter Bankkonzern für Konsumenten sowie Klein- und Mittelunternehmen (SME) mit dem Schwerpunkt auf den Ausbau des Konsumenten- und SME Kreditgeschäfts sowie des Zahlungsverkehrs erfolgreich positioniert. Addiko bietet sowohl unbesicherte Kreditprodukte für Konsumenten als auch Betriebsmittelkredite für SME Kunden an und finanziert sich dabei überwiegend über Privatkundeneinlagen. Das Hypothekengeschäft der Addiko Group als Kreditgeschäft im öffentlichen Sektor sowie Finanzierungen von Großkunden wurden dabei in der Vergangenheit zugunsten von Wachstum im Konsumenten und SME-Kreditgeschäft schrittweise reduziert.

Die Addiko Bank bietet aktuell Privatkonsumenten in Österreich und Deutschland nach erfolgreichem Rebranding der Gruppe vor allem Online Sparprodukte an.

Kontakt

Addiko Bank AG
Wipplingerstraße 34
1010 Wien
Telefon: +43 (0) 50232 – 0
E-Mail: holding@addiko.com
Internet: www.addiko.at

Austrian Anadi Bank

Die Wurzeln der erfolgreichen Austrian Anadi Bank liegen bereits in der Gründung der Kärntner Landeshypothekenanstalt in Klagenfurt aus dem Jahre 1896. Seither ist dieses Bankhaus mit dem Land Kärnten sowohl durch Finanzierungen von öffentlichen Institutionen sowie im Wohnbau und Pfandbriefgeschäft eng verbunden.

Als privat geführte Universalbank hält die Austrian Anadi Bank zahlreiche Angebote für Privat- und Firmenkunden parat: Eine Vielzahl lukrativer Sparkonten zum Beispiel, Bankomat- und Kreditkarten, günstige Finanzierungen und Leasing sowie langfristige Veranlagungen für Vermögensaufbau und Vorsorge in Anleihen, Pfandbriefen oder Investmentfonds.

Seit 2013 befindet sich die Onlinebank im Eigentum des britisch-indischen Geschäftsmannes Dr. Sanjeev Kanoria. Als einstige Regionalbank wurde Anadi mehr und mehr zum internationalen Player. So gibt es heute 14 Filialen der Austrian Anadi Bank in Kärnten sowie drei Zweigniederlassungen in Wien, Salzburg und Graz mit zusammen rund 450 Mitarbeitern.

Vor allem Wien bietet Anadi eine Plattform für vielfältige Handels- und Geschäftsbeziehungen zu zahlreichen Unternehmen in Europa und Indien. Die Austrian Anadi Bank AG ist Gesellschafter der Hypo Haftungs-Gesellschaft m.b.H., der die Einlagensicherung des Fachverbandes der Landes- und Hypothekenbanken obliegt. Privatkonsumenten sind der Anadi Online Kredit sowie das Anadi Online-Sparen mit Tagesgeld und Festgeld seit längerem bestens bekannt.

Kontakt

Austrian Anadi Bank AG
Domgasse 5
9020 Klagenfurt am Wörthersee
Telefon: + 43 (0)50202 – 0
E-Mail: austrian@anadibank.com
Internet: www.anadibank,com

Bank Austria

Die Bank Austria (UniCredit Bank Austria AG) zählt als kapitalstärkstes und folgend größtes Bankinstitut bei Konsumenten in Österreich bereits seit Jahrzehnten zu einer der führenden Marken im Bankenwesen. Auch sie hat traditionsgemäß ihren Sitz in Wien. Bereits seit 2005 war die Bank Austria mehrheitlich im Besitz der UniCredit S.p.A., einer der größten europäischen Bankengruppen aus Mailand. 2008 wurde die italienische UniCredit Group knapp hundertprozentige Eigentümerin der österreichischen Traditionsbank. Für jährlich Milliarden Euro Umsatz zeichnen sich Vorstandsvorsitzender Robert Zadrazil und Aufsichtsratschef Erich Hampel verantwortlich. Zu den Tochterunternehmen zählen unter anderem die Unicredit Bank sowie Card Complete.

Als Universalbank bietet die Bank Austria Konsumenten nicht nur Zugang zu den globalen Finanzmärkten in Zentral- und Osteuropa mit einem internationalen Banknetzwerk von rund 2.300 Geschäftsfilialen. Weiters besitzt die UniCredit Bank Austria neben ihrem Austria Campus in Wien auch in Österreich landesweit noch rund 170 Filialen und beschäftigt aktuell rund 7.000 Mitarbeiter.

Die Bank Austria bietet heute nahezu alle Finanzdienstleistungen sowohl für Privatkunden, Firmenkunden und Freie Berufe, als auch für die öffentliche Hand. Im klassischen Privatsegment reichen die Angebote vom kostenlosen Girokonto und Kreditkarte, über moderne Spar- und Anlageprodukte, Finanzierungen und Kredite, Leasing und Immobilienfinanzierungen, bis hin zu Wertpapieren, Vorsorgeprodukten und Versicherungen. Als moderne Onlinebank haben die Wiener weiters zahlreiche Apps und Internet Services für jedes Produkt im Portfolio.

Kontakt

UniCredit Bank Austria AG
Rothschildplatz 1
1020 Wien,
Tel.: 050505 – 25
E-Mail: info@unicreditgroup.at
Internet: www.unicreditgroup.at

BAWAG P.S.K.

Mit aktuell mehr als 2,5 Millionen Privat- und Firmenkunden ist auch die BAWAG P.S.K. eine der größten und ertragsstärksten Banken Österreichs – landesweit bekannt als Marke mit historischen Wurzeln. Dabei verfolgt die BAWAG seit jeher ein einfaches und transparentes Geschäftsmodell für ihre Kunden: geringes Risiko, hohe Effizienz sowie regionale wie europäische Performance.

Die BAWAG P.S.K. betreut Privat-, KMU- und Firmenkunden in ganz Österreich und bieten Konsumenten ein breites Sortiment an Spar-, Zahlungsverkehrs-, Kredit-, Leasing- und Veranlagungsprodukten sowie Bausparen und Versicherungen über ihre verschiedene Online- und Offline-Vertriebswege. Ergänzt werden die inländischen Aktivitäten durch das internationale Geschäft mit Fokus auf Privat-, Unternehmens-, gewerbliche Immobilien und Portfoliofinanzierungen in westlichen Industrieländern. Diese Strategie sorgt für Diversifizierung und Wachstumschancen gleichermaßen – bei konservativem Risikoprofil und einer risikoadäquaten Kreditvergabe.

Für Privatkonsumenten hält die BAWAG mit ihren Online Finanzierungen, Girokonten und Karten sowie Sparanlagen und Versicherungen ein breites Portfolio parat. Dank modernem eBanking haben Kunden der BAWAG P.S.K. Ihre finanzielle Lage jederzeit und an jedem Ort klar im Blick.

Kontakt

BAWAG P.S.K.
Georg-Coch-Platz 2
1018 Wien
Telefon: 05 99 05
E-Mail: kundenservice@bawagpsk.com
Internet: www.bawagpsk.com

DADAT Bank

Als eigenständige Marke der Bankhaus Schelhammer & Schattera AG ist die relativ neue DADAT Bank Teil der GRAWE Bankengruppe in Österreich. Die Direktbank mit flottem Online-Auftritt hat ihren Hauptsitz in Salzburg und beschäftigt aktuell bereits 15 Mitarbeiter. Alle Produkte und Dienstleistungen – ob Kredite, Konten- und Kartenservice, Sparanlagen oder Börsengeschäfte – werden ausschließlich online angeboten. Hinter der neuen Onlinebank in Österreich steht der Mitbegründer und langjähriger Chef Ernst Huber der ehemaligen direktanlage.at (heute Hello Bank!) aus Salzburg.

Die DADAT Bank beschreibt ihre Online Services im Bereich Banking, Geldanlage und Trading für online-affine Kunden in Österreich selbst als günstig, innovativ, flexibel und überzeugend. Mit ihrer Offerte am Markt haben es sich die Salzburger Banker zum Ziel gesetzt, als innovative und flexible Onlinebank mit den besten Applikationen und einem optimalen Preis-Leistungsverhältnis neue Maßstäbe zu setzten. Klares Ziel dabei ist die Marktführerschaft im österreichischen Direktbankengeschäft – einem rasant wachsenden Segment insbesondere für Privatkonsumenten.

Kontakt

DADAT Bank
Franz-Josef-Straße 22
AT – 5020 Salzburg
Telefon: +43 (0) 50 – 33 66 99
E-Mail: office@dad.at‘
Internet: www.dad.at

DenizBank Austria

Die DenizBank aus Wien – 1996 gegründet – ist eine österreichische Universalbank mit türkischen Wurzeln. Das Geldhaus ist Teil der DenizBank-Gruppe (DenizBank AS), welche mit über 700 Filialen und weltweit rund 17.000 Mitarbeitern zu den größten Privatbanken der Türkei zählt und von 2012 bis 2018 dem Bankenkonzern Sberbank – dem größten Finanzinstitut in Russland und der GUS mit Sitz in Moskau – angehörte.

Hierzulande ist die DenizBank neben ihrer Zentrale in Wien mit über 25 Filialen in Niederösterreich, der Steiermark, Salzburg, Oberösterreich, Tirol, Vorarlberg und Kärnten flächendeckend vertreten. Auch im Nachbarland Deutschland betreibt die Bank mittlerweile fast 15 Filialen – darunter beispielsweise in Berlin, Hamburg, Düsseldorf und Augsburg.

Die DenizBank hat sich auf Handelsfinanzierungen für Importeure und Exporteure in Österreich, den Ländern der EU und der Türkei spezialisiert. Für Sparer in Österreich hält die Bank neben Spar-, Festgeld- und Tagesgeld-Konten via Internet auch eine VISA Prepaid-Card parat. Weiters offeriert die DenizBank in allen Filialen in Österreich neben den üblichen Bankdienstleistungen auch die Vermittlung von Versicherungs- und Bausparprodukten. Mit innovativem Kunden-Service bis hin zur Video-Identifizierung setzen die Wiener seit Jahren zudem vermehrt auf das bei Konsumenten sehr gefragte Online- und Digital-Banking.

Kontakt

DenizBank
Thomas-Klestil-Platz 1
AT – 1030 Wien
Telefon: +43 (0) 505-105/2000
E-Mail: service@denizbank.at
Internet: www.denizbank.at

Erste Bank

Die Erste Bank Österreich (Erste Bank der österreichischen Sparkassen AG) aus Wien stellt das Leitinstitut der österreichischen Sparkassengruppe dar. Zusammen mit den rund 50 regionalen Sparkassen gehört sie zu einer der größten Bankengruppen des Landes.

Als „Erste österreichische Spar-Casse“ 1819 gegründet ist die Erste zudem das älteste Kreditinstitut in Österreich. Ab 1993 wurde die Bank als Aktiengesellschaft geführt und notierte seit 1997 an der Börse in Wien. Seit 2001 ist sie in einem Haftungsverbund mit den anderen Sparkassen des Landes, und firmiert seit 2008 als Mitglied der von ihr gegründeten Erste Group Bank AG. Zusammen mit den Sparkassen und mehr als 14.000 Mitarbeitern betreut die Erste Bank als Leitinstitut der österreichischen Sparkassengruppe heute über 3,5 Millionen Kunden. In Sachen Private Banking gehört die Erste Bank mittlerweile sogar zu den Marktführern in Österreich.

Hauptgeschäftsfeld der Erste Bank sind Kredit-, Einlagen- und Anlageprodukte sowie Kontoführung und Kreditkarten von Privatkunden. Neben dem Privatkundengeschäft gehören aber auch Beratung und Servicierung von Firmenkunden bei Finanzierungs-, Veranlagungs- und Absicherungsfragen sowie die Finanzierung des öffentlichen Sektors und der Interbankenmarkt zum Kernportfolio der Erste Group.

Kontakt

Erste Bank Österreich
Am Belvedere 1
1100 Wien
Telefon: +43(0)5 0100 – 20111
E-Mail: service@s-servicecenter.at
Internet: www.sparkasse.at

Hello bank!

Die Hello bank! (ehemals direktanlage.at) fungiert als Teil der BNP Paribas Gruppe bereits mehr als 25 Jahre als Pionier und Marktführer im Bereich Online Brokerage in Österreich. Partner der Salzburger sind führende Finanzhäuser aus aller Welt, mit denen zusammen eines der größten Produktangebote im Anlage- und Trading-Segment österreichweit entstanden ist.

Innovative Trading-Plattformen und digitale Tools, verbunden mit ansehnlichen Konditionen ermöglichen Konsumenten eine kostengünstige Abwicklung ihrer Finanzgeschäfte – online zu jeder Zeit und an jedem Ort. Rund 80.000 Kunden gestalten mittlerweile ihre finanzielle Zukunft bei der Hello bank! und profitieren dabei von gutem Kundenservice und hoher Kundenzufriedenheit des Online-Brokers.

Neben Depot und Wertpapierhandel zählen heute aber auch Spar- und Anlageprodukte sowie Konto und Finanzierungen zu den Offerten im Online-Business der Hello bank!. Als besonders Schmankerl bietet die Hello bank! Akademie Usern weiters ein breites und kostenloses Online-Bildungsangebot für die richtigen persönlich Anlageentscheidungen.

Kontakt

Hello bank!
Elisabethstraße 22
5020 Salzburg
Telefon: +43 (0)662/2070-0
E-Mail: info@hellobank.at
Internet: www.hellobank.at

Kommunalkredit Invest

Die Kommunalkredit Invest Austria AG ist Österreichs führende Bank für Infrastruktur. Die Wiener finanzieren mit Kundengeldern zertifizierte Projekte vornehmlich aus den Bereichen Energie & Umwelt, soziale Infrastruktur und Verkehr. Einlagen aus den Tages- und Festgeldern werden hier in nachhaltige Infrastrukturprojekte investiert.

Zusammen mit der Tochtergesellschaft Kommunal Public Consulting steht die Kommunalkredit Invest für zukunftsweisendes Denken und Handeln – und das mittlerweile weit über Österreich hinaus. Für Konsumenten locken gute Zinsen und Konditionen. Die innovativen Online-Sparprodukte überzeugen weiters in punkto Konto-Handling, Service, Sicherheit und Kosten.

Als reine Direktbank unterhält die Kommunalkredit Austria AG in Österreich keine eigenen Standorte. Eigentümer der Kommunalkredit Invest ist zum überwiegenden Teil die Gesona Beteiligungsverwaltung GmbH, eine geringe Beteiligung liegt weiters beim Österreichischen Gemeindebund.

Kontakt

Kommunalkredit Invest Austria AG
Türkenstraße 9
1092 Wien
Telefon: +43 (0) 1 253030400
E-Mail: kundenservice@kommunalkreditinvest.at
Internet: www.kommunalkreditinvest.at

Raiffeisenbank Niederösterreich-Wien

1886 als erste Raiffeisenkassa im beschaulichen Mühldorf in Niederösterreich gegründet, betreut die Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien AG heute rund 250.000 Privat-, Geschäfts- und Kommerzkunden in Wien und Niederösterreich. Zusätzlich ist die RLB NÖ-Wien als Synergie- und Dienstleistungspartner für die selbstständigen, genossenschaftlich strukturierten niederösterreichischen Raiffeisenbanken zuständig. Diese zählen mit einem Marktanteil von rund 42 Prozent zur führenden Bankengruppe in Niederösterreich. Gemeinsam betreuen sie mehr als 1,2 Millionen Kunden in allen Finanzfragen.

Die RLB NÖ-Wien serviciert in Wien als Regionalbank mit insgesamt gut 1.100 Mitarbeitern Privat- und Gewerbekunden an 35 Standorten. Als Kommerzkundenbank liegt der Schwerpunkt ihrer Geschäftstätigkeit im Osten Österreichs. Die RLB NÖ-Wien hält zudem gut 22 Prozent der Anteile an der Raiffeisen Bank International AG (RBI). Diese verfügt wiederum mit rund 2.500 Geschäftsstellen über eines der größten Filialnetzwerke in Zentral- und Osteuropa.

Während sich die RLB NÖ-Wien traditionell vor allem als Raiffeisenkassa Kunden in Wien betreut, kümmern sich die rund 60 lokal tätigen selbstständigen Raiffeisenbanken in Niederösterreich zusammen um fast eine Million Kunden an knapp 500 Bankstellen. Als aktive Verbundbank unterstützt die RLB NÖ-Wien die niederösterreichischen Raiffeisenbanken dabei mit ihren Services und Dienstleistungen. Mit einem Kundenanteil von rund 40 Prozent gilt die Raiffeisen als führende Bankengruppe in Niederösterreich. Privatkonsumenten steht ein breites Produktportfolio zur Verfügung – von klassischen Sparanlagen und Konsumentenfinanzierung bis zum kompletten Immobiliensetting. Mit „mein ELBA“ hat die RLB NÖ-Wien weiters ein sicheres wie konsumentenfreundliches Online-Banking-Angebot im Portfolio ihrer Dienstleistungen.

Kontakt

Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien AG
Friedrich-Wilhelm-Raiffeisen-Platz 1
1020 Wien
Telefon: 05 1700 1700
E-Mail: info@raiffeisenbank.at
Internet: www.raiffeisenbank.at

Santander Consumer Bank

Bereits seit 2009 ist die Santander Consumer Bank GmbH als Spezialbank mit Schwerpunkt Konsumfinanzierung in Österreich erfolgreich aktiv. Sitz der Santander in Wien, mit landesweit über 500.000 Kundenverträgen und rund 2.500 Partnern zeichnet sie sich dabei führend in Sachen Warenfinanzierungen und gilt als größter markenunabhängiger Kfz-Finanzierer in Österreich. Zum umfangreichen Produktportfolio der Bank gehören Barkredite, Teilzahlungen, Autokredite und Leasing sowie CashCards und Versicherungen. Darüber hinaus ist Santander mit Tages- und Festgeldofferten auch im Einlagengeschäft tätig.

Neben der bekanntestenn Offerte „JetztSofortKredit“ bietet die Santander Consumer Bank für Privatkonsumenten auch in den Bereichen Karten, Sparen, Kfz und Versicherungen günstige und herausragende Produkte.

Die Santander Consumer Bank beschäftigt aktuell gut 400 MitarbeiterInnen und betreibt rund 30 Filialen österreichweit. Mit dem Kundenservice-Center in Eisenstadt ist das 2019 in Österreich als Top Employer ausgezeichnete Finanzinstitut zudem ein bedeutender regionaler Arbeitgeber.

Als Teil der weltweit agierenden Bankengruppe Banco Santander, S.A. gilt die internationale Santander Gruppe indes die größte Bank der Eurozone, gemessen an ihrer Marktkapitalisierung. Deren Fokus liegt auf dem Privat- und Firmenkundengeschäft in zehn Kernmärkten in Europa und Amerika. Mit über 200.000 Mitarbeitern und 144 Millionen Kunden nimmt die Santander Gruppe global eine führende Rolle unter den Finanzinstituten ein.

Kontakt

Santander Consumer Bank
Wagramer Straße 19
1220 Wien
Telefon: +43 (0) 5 0203 1800
E-Mail: infoservice@santanderconsumer.at
Internet: www.santanderconsumer.at

Banken-Tipp 2024 – weitere Kreditinstitute in Österreich

Weitere Banken und Kreditinstitute, die in Österreich seitens der FMA (Finanzmarktaufsicht) zugelassen sind, finden Sie im Verzeichnis für Kreditinstitute der Österreichischen Nationalbank (ÖNB).