Ist N26 wirklich kostenlos?
Beim Einsteigerkonto N26 Standard fallen keine Kontoführungsgebühren an. Ein solches Bankkonto bei N26 ist also kostenlos – und zwar ohne Mindestlaufzeit und inklusive einer MasterCard Debit. Anders sieht es hingegen bei den Premiummodellen und der Businessvariante aus. Hier sollten Konsumenten Leistungen und Konditionen genau checken, bevor sie sich für einen Abschluss entscheiden.
Inhaltsverzeichnis
| Number 26 – Smartphone-App |
| N26 Girokonten |
| N26 Geschäftskonto |
| N26 Kreditkarten |
| N26 – mehrere Konten |
| N26 Personal vs. N26 Business |
| N26 Partnerangebote |
| Fazit |
Vergleich
| Kreditkarten und Girokonten |
Number 26 – die innovative Online Bank via Smartphone-App
Die Smartphone-Bank N26 hat sich auf das Banking per App spezialisiert. Seit dem Start im Jahr 2013 in Berlin machte das FinTech eine beachtliche Entwicklung: vom Nobody, der mit einer Bank kooperierte um Zahlungsdienstleistungen bis zur eigenen Banklizenz und Kunden in ganz Europa. Gut eine Million Nutzer hat die App bereits. Wir haben für Sie die N26-Kontodetails unter die Lupe genommen.
Mobile Bank aus Deutschland: N26 bezeichnet sich selbst als mobile Bank. Sie hat mittlerweile die europäische Vollbanklizenz und bietet verschiedene Girokonten an – ein kostenloses Girokonto (Standardkonto), die Premiumkonten N26 You und Metal sowie Businesskonten für Freelancer und Selbstständige. Mit diesen Online-Konten können Sie Ihre Bankgeschäfte einfach, mobil und sicher per Smartphone abwickeln und erhalten dazu jeweils eine Mastercard Debit inkludiert.
Für Privatkunden hält N26 gleich drei Girokonten parat. Daneben führt sie ein Geschäftskonto. Im Fokus stehen die privaten Konten, die Sie selbstverständlich auch als Gehaltskonto nutzen können. Diese haben nicht nur unterschiedlich hohe monatliche Gebühren, sondern auch diverse Extra-Leistungen.
N26 Girokonten – drei Modelle für Privatkonsumenten zur Auswahl
N26 Girokonto Standard
Das Einsteigermodell N26 Standard ist ein kostenloses Girokonto, das sich in nur wenigen Minuten online per Smartphone eröffnen lässt. Vorteile wie gebührenfreies Abheben in Euro und kostenlose Zahlungen in allen Währungen machen mach das Leben der Kunden bereits hier sorgenfreier. Hinzu kommen mit smarten Features wie der automatischen Kategorisierung und Push-Nachrichten in Echtzeit – so haben Sie Ihre Finanzen stets im Griff. Weiters erhalten Kunden eine MasterCard Debit gratis dazu, wofür keinerlei monatliche Grundgebühr anfällt.
Kontoführung, Überweisung, Gut- und Lastschriften sowie das Bezahlen mit der Kreditkarte sind hier kostenlos, ebenso bis zu fünf Bargeldbehebungen am Bankomaten. Barabhebungen mit der Kreditkarte in Fremdwährung sowie Bargeld mit der Maestro-Karte abheben kosten allerdings Spesen. Weiters ist der Dispozins von 8,9 % p. a. im Vergleich nicht besonders günstig.
Features beim N26 Standard
- Finanzen online verwalten, bequem per Banking-App
- Rechnungen bezahlen
- Kreditkarte nutzen
- Ausgaben und Einnahmen kategorisieren
- Google Pay und Money Beam
- Internationale Überweisungen mit TransferWise
N26 Girokonto You
Das höherwertige Kontomodell N26 You richtet sich an Konsumenten, die gerne und viel verreisen. Es hat eine Mindestlaufzeit von 12 Monaten. Neben den Standardleistungen umfasst es kostenlose Bargeldbehebungen im Ausland sowie eine umfangreiche Reiseversicherung. Diese greift in den folgenden Fällen:
- Arzt- und Krankenhauskosten im Ausland, bei akuter medizinischer Versorgung.
- Aufwandsentschädigung bei Flugverspätungen von mehr als vier Stunden.
- Aufwandsentschädigung bei verspätetem Gepäck von mehr als sechs Stunden am Zielort.
- Rückerstattung vom Kaufpreis gestohlenem Smartphone (bei N26 Black-Kreditkarte).
- Rückerstattung von Bargeldabhebungen mit N26 Karte bei Raub innert vier Stunden
- Versicherter Kauf von qualifizierten Produkten.
Kontoführung, Überweisung, Gut- und Lastschriften sowie das Bezahlen mit der Kreditkarte sind beim Modell You kostenlos. Ebenso bis zu fünf Bargeldbehebungen am Bankomaten sowie alle Barabhebungen mit der Kreditkarte in Fremdwährung.
Wichtig: N26 You ist dennoch keinesfalls kostenfrei. Die Kontoführungsgebühr beträgt monatlich stolze 9,90 Euro, auch das Bargeld mit der Maestro-Karte beheben wird Ihnen als Kunde in Rechnung gestellt. Der Dispozins liegt beim Modell You bei ebenfalls 8,9 % p. a.
N26 Girokonto Metal
Mit dem zweiten Premiummodell N26 Metal können sich Konsumenten neben einer aufwendig produzierten Kreditkarte zahlreiche Premiumleistungen sichern. Diese umfassen neben jenen des Kontomodells You folgende zusätzliche Features:
- Bevorzugter Kundenservice weltweit
- Mitgliedschaft in einer exklusiven Community
- Partnerangebote bei zahlreichen Unternehmen, beispielsweise
Wework (Co-Working-Spaces), Outfittery (Mode), IHG und Hotels.com (Hotelzimmer), Zipjet (mobile Wäscherei)
Wie beim Kontomodell You sind Kontoführung, Überweisungen, Gut- und Lastschriften sowie das Bezahlen mit der Kreditkarte hier spesenfrei. Ebenso bis zu fünf Bargeldbehebungen am Bankomaten und die Barabhebungen mit der Kreditkarte in Fremdwährung. Für das Premiumkonto N26 Metal wird allerdings eine Grundgebühr von 16,90 € pro Monat fällig, der Dispozins liegt beim Modell Black bei ebenfalls 8,9 % p. a.
Fazit: Mit dem Standardkonto erhalten Kunden bei N26 ein kostenloses Girokonto – ganz ohne Gebühren. Das N26 You Konto kostet 9,90 € im Monat, das N26 Metal Konto bringt Spesen um 16,90 € monatlich. Wenn Sie sich für eines der beiden N26 Premiumkonten entscheiden, beträgt die Mindestlaufzeit weiters stets 12 Monate.
Tipp: Falls Sie alle Anforderungen von N26 erfüllen, können Sie Ihr privates Bankkonto kostenlos und innerhalb weniger Minuten eröffnen. Hierzu reichen ein Smartphone sowie ein Lichtbildausweis, um sich per App identifizieren zu lassen. Zur Kontoeröffnung ist kein Mindestbetrag am Konto oder ein regelmäßiger Gehaltseingang nötig.
| Kreditkarten und Girokonten |
N26 Geschäftskonto – das mobile Businesskonto für Selbständige und Freelancer
Ein Geschäftskonto bzw. Firmenkonto ist für Unternehmer in Österreich unverzichtbar – vom Single-Selbstständigen, über das wachsende Startup, bis zum größeren Betrieb benötigen die meisten ein solches Konto. Es gibt einerseits die Sicherheit, Geldflüsse genau unter Kontrolle zu haben und verschafft andererseits gewisse Vorteile, die es nur für ein solches Konto gibt. Dazu zählen beispielsweise die Integration der Finanzdaten in die eigene Buchhaltung, Treuhandgeschäfte oder Eilüberweisungen. Weiters kann das Stammkapital des Unternehmens auf diese Weise bestätigt werden – daher ist für GesmbHs und KGs ein Firmenkonto stets obligatorisch. Darüber hinaus bekommen Unternehmer bei einem Geschäftskonto bzw. Firmenkonto in der Regel eine umfangreichere Beratung – in Zeiten zunehmender Automatisierung und Digitalisierung im Bankenwesen sehr wertvoll.
N26 Businesskonto: N26 richtet sich mit seinem Geschäftskonto vor allem an Freiberufler und Selbstständige. Es eignet sich also nicht, wenn Sie ein Firmenkonto für Ihre GbR, UG oder GmbH eröffnen möchten. Weiters kann das Geschäftskonto nicht genutzt werden, wenn Sie bereits Kunde bei N26 sind, da der N26 bisher nur ein Konto pro Kunde zulässt.
Das Geschäftskonto bei N26 ist kostenlos, bietet zahlreiche digitale Features und Sie können es in wenigen Minuten komplett online Eröffnen. Mit Hilfe des Video-Ident-Verfahren, bei dem Sie sich via PC oder Handy identifizieren, ist die Kontoeröffnung laut Angaben von N26 in acht Minuten möglich.
Die N26 punktet weiters auch beim Geschäftskonto mit einem interessanten Cashback. Für viele Freelancer dürften jedoch die vielfältigen Statistiken und intelligenten Tools interessanter sein, die eine Organisation und Überwachung Ihres Zahlungsverhaltens und Kontostandes ermöglichen.
Die Features beim N26 Businesskonto
- innovatives Modell für den beleglosen und mobilen Zahlungsverkehr
- kostenlose Kontoführung
- Überweisungen im SEPA-Raum direkt in der App
- gebührenfreie N26 Business MasterCard und Maestro Karte
- komfortable digitale Tools fürs tägliche Finanzmanagement
- Bargeldbehebung weltweit kostenlos, Bargeldeinzahlung bei Einzelhandelspartnern
- Kontoeröffnung bequem per Smartphone
N26 Geschäftskonto auch ohne KSV Anfrage? Vielfach gefragt, ist es auch bei N26 nicht möglich, trotz KSV oder CHUFA ein Firmenkonto zu eröffnen. Bei der obligatorisch durchgeführten Bonitätsprüfung wird selektiert, ob die gängigen N26 Kontomodelle überhaupt in Frage kommen. Sollte Ihre Bonität dies nicht hergeben, bietet Ihnen die Bank automatisch als Alternative das N26 Flex Konto an.
N26 Flex nicht kostenfrei: Das N26 Flex Konto kostet allerdings Spesen – monatlich 6,00 Euro Kontoführungsgebühren sowie jeweils 2,00 Euro für Bargeldabhebungen. Da die Bank einmal jährlich die Bonität prüft, besteht aber die Chance, bei gestiegener Bonität in das N26 Business Konto zu wechseln.
Tipp: N26 ist eine gute Alternative zu Geschäftskontenklassischer Filial- und Direktbanken. Aktuell bietet N26 Geschäftskonten aber nur für Einzelunternehmer, Selbstständige und Freelancer an. GmbHs. UGs und GbRs können bislang nicht vom smarten N26 Business Konto profitieren.
| Kreditkarten und Girokonten |
N26 Kreditkarten – Vorteile und Nachteile
N26 bietet seinen Kunden ausschließlich Debit Kreditkarten von MasterCard an. Weiters ist die N26 MasterCard ist nur in Verbindung mit dem kostenlosen Girokonto erhältlich. Damit gibt es aber leider keine Möglichkeit, Zahlungen am Monatsende vorzunehmen. Haben Sie also kein Geld auf dem Konto, ist die N26 Kreditkarte nicht einsatzbereit. Dennoch zählt die N26 Kreditkarte zu den interessantesten Produkten auf dem Markt, denn die moderne Internetbank versucht einiges anders zu machen.
Die Vorteile der N26 MasterCard
Die N26 MasterCard bietet einige Vorteile, die sich insbesondere auf Reisen sehr auszahlen können. Darüber hinaus stellt die N26 Kreditkarte auch eine gute Option für Schüler, Studenten und Auszubildende.
Der wichtigste Vorteil der N26 MasterCard Kreditkarte ist sicher, dass es sich um eine kostenlose Kreditkarte handelt. Es wird also weder im ersten Jahr noch in den Folgejahren eine Jahresgebühr fällig – und das gilt im Gegensatz zu anderen Produkten, wie etwa der DKB Kreditkarte, auch ohne jegliche Einschränkungen, beispielsweise einer aktiven Nutzung der Karte.
- Kostenlose Master Kreditkarte – dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Kostenfreie Zahlungen weltweit
- Kostenfreie Bargeldbehebungen in Österreich und Europa
- Girokonto inklusive
- Abrechnung über Online-Konto via App
Die Nachteile der N26 MasterCard
Dennoch hat die Kreditkarte von N26 auch einige Nachteile im Vergleich zu anderen kostenlosen Kreditkarten. Die genannten Vorteile gelten allesamt nur für die beim N26 Girokonto inkludierten Kreditkarte, quasi als eine gute Ergänzung im Portemonnaie. Wer lediglich eine Kreditkarte ohne Girokonto sucht oder braucht, sollte sich in unserem Kreditkarten-Vergleich zu VISA & MasterCards umsehen. Im Onlinerechner gibt es auch sogenannte Prepaid-Karten auf Guthabenbasis.
N26 – und wenn ich mehrere Konten brauche?
In Österreich gibt es keine gesetzliche Regelung, wie viele Girokonten man besitzen darf. Es ist also möglich, zwei oder mehrere Girokonten gleichzeitig zu führen. Die meisten Konsumenten nutzen in diesem Fall jedoch verschiedene Banken.
Dies ist wohl auch der Grund, weshalb N26 nicht gleichzeitig ein reguläres N26 Bankkonto und ein N26 Geschäftskonto pro Kunde anbietet. Allerdings ist es möglich, das Geschäftskonto mit der N26 Business Mastercard zu nutzen und die privaten Ausgaben mit der zusätzlichen Maestro-Karte zu tätigen. Aktuell ist es noch nicht möglich, gleichzeitig zwei separate N26 Konten zu haben.
Tipp: Nachteil hierbei ist in jedem Fall, dass Sie über mehrere Konten den Überblick behalten und unter Umständen rechtzeitig Geld von einem auf ein anderes Konto umbuchen müssen. Ist dies im Alltag öfters der Fall, kann es sinnvoll sein bei einer anderen Bank ein weiteres Girokonto zu eröffnen. Kostenlose Girokonten finden Sie in unserem Girokonto-Vergleich.
| Kreditkarten und Girokonten |
N26 Personal vs. N26 Business – gibt es wirklich Unterschiede?
Es bleibt also die spannende Frage: N26 Personal oder N26 Business – was wähle ich? Die Premium-Modelle der Personalkonten unterscheiden sich bei der MasterCard Debit und dem Bankkonto bis auf Ersatzkarte und unlimitierte Behebungen in Fremdwährungen nicht. Auch die Kontosicherheit ist überall gleich hoch. In Sachen Reise- und Lifestyle-Versicherungen hingegen können die Modell You und Medal deutlich punkten – nur hier sind beispielsweise Kranken-, Rücktritts- oder Gepäckversicherung inkludiert. Auch bieten diese Karten beispielsweise Mobilitäts- oder Handyversicherungen an.
Weiters gibt es in Sachen Unterkonten und Partnerangebote deutliche Unterschiede. Als Privatkonsument dürfen Sie allerdings nicht vergessen: Die Preisdifferenz bei den monatlichen Grundgebühren beträgt gut 200 Euro zwischen den Modellen Standard und Metal – Jahr für Jahr.
Auch wer sich für das jeweilige Business Kontomodell entscheidet, darf bei N26 nicht automatisch mehr erwarten. Die genannten Unterschiede der drei Modelle gelten in Sachen MasterCard Debit, Bankkonto sowie Reise- und Lifestyle-Versicherungen auch hier. Lediglich bei der Transaktionsliste mit optionalem Download als CSV und PDF sowie in Sachen Experiences bieten diese Business Kontenzusätzlichen Service inklusive.
N26 Partnerangebote – große Auswahl für fast alle Konten
Durchaus interessant sind N26 Produkte aber in Sachen Partnerprogramme. Ob Gesundheit und Fitness, Unterhaltung und Freizeit oder Weiterbildung und Umwelt: Per App bietet N26 Konsumenten bei seinen Konten eine Reihe von Partnerprogrammen spesenfrei als zusätzlichen Service an.
Wer Zugriff auf alle Partnerangebote erhalten möchte, kann mit einigen Klicks ein Upgrade in den Kontomodellen N26 You oder N26 Metal ordern. Neben uneingeschränktem Zugriff auf alle Partnerangebote profitieren Sie als Nutzer dabei auch von weiteren Vorteilen wie zusätzliche Unterkonten in Sachen Finanzorganisation oder die neue Debitkarte.
Tipp: Während manche Angebote nur für Premiumkunden der Kontomodelle N26 You oder N26 Metal zugänglich sind, stehen viele davon mittlerweile auch Standardkunden von N26 offen.
Fazit zum Thema Number26 in Österreich
N26 ist nicht umsonst als Internet Start-up in der Welt der Banken und Konten bekannt. Die Berliner Sind angetreten, um das Banking digital zu machen. So eignet sich N26 als innovative Bank auch für alle jungen und online affinen Konsumenten in Österreich. Dafür sprechen nicht zuletzt die technischen Spielereien. Alles, was das Thema Banking angeht, kann per Smartphone erledigt werden. Über die N26 App können Sie nicht nur Ihren Kontostand und einzelne Transaktionen überwachen, Geldbehebungen- und Einzahlungen freigeben und einen Dispo beantragen. Sie erhaltet darüber hinaus auch für jede Zahlung eine Benachrichtigung – direkt, wenn die Zahlung getätigt wird. Und so digital und einfach nutzen Sie das Konto nicht nur als Aktivkunde, sondern beantragt es auch komplett digital – inklusive Identifizierung via Videoident
Unserer Erfahrung nach ist das kostenlose Standard-Modell für den normalen Kontonutzer vollkommen ausreichend. Die beiden Premium-Modelle sollte man vor dem Abschluss genau prüfen. Denn deren Leistungen sollten auch zum Alltag passen. Schließlich werden hierfür monatliche Gebühren erhoben, die eher im oberen Mittelfeld anzusiedeln. Nein, nicht alle Konten von N26 sind kostenlos. Daneben müssen teils Mindestlaufzeiten in Kauf genommen werden, die den flexiblen Kontowechsel zu besseren Offerten erschweren.
Das N26 Konto ist aber, trotz moderner Interpretation des Girokontos und der zweifelsohne attraktiven Vorteile, die es bietet, nicht perfekt. Bei N26 handelt es um eine rein digitale Bank, die daher auch über kein Filialnetz verfügen. Auf einen direkten Ansprechpartner müssen Sie beim N26 Girokonto also verzichten und in der Regel klagen viele Konsumenten über einen eher mageren Service bei Kundenbewertungen. Ein weiterer Nachteil sind die Gebühren, die beim N26 Girokonto anfallen. Diese gibt es generell nur beim Beheben von Bargeld, und zwar sobald Sie die erwähnten kostenfreien Abhebungen pro Monat überschreitet. Weiters fällt eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von 1,7 Prozent an. Diese gilt allerdings nur bei Behebungen, nicht bei Zahlungen in Fremdwährungen. Darüber hinaus ist allerdings auch die Begrenzung der Bargeldbehebungen im Monat prinzipiell als Nachteil anzusehen, andere Direktbanken bieten in dieser Hinsicht keine Begrenzung und kommen zusätzlich mit einer kostenfreien Kreditkarte daher.
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