Wie erhält man trotz negativem KSV-Eintrag einen Kredit / eine Kreditkarte?

Was in Deutschland die Schufa ist, ist in Österreich die KSV. Viele Banken lehnen aufgrund negativer Einträge einen Kreditantrag ab. Grund für einen solchen Eintrag kann bspw. eine nicht gezahlte Handyrechnung sein. Zwei Möglichkeiten, dennoch einen Kredit zu erhalten, stellen wir Ihnen hier vor.

Hinweis: Auf unseren Seiten finden Sie auch (Prepaid) Kreditkarten trotz KSV-Eintrag.

1. Minikredit bei Cashper

Bei Cashper erhält man bis zu 1500 Euro Sofortkredit. Hier sind neben Anfragen bei der KSV auch weitere Punkte relevant. Relevant ist am Ende, ob Cashper dem Kreditnehmer zutraut, den Kredit zurückzuzahlen. Wichtigste Grundlage ist hierbei ein Mindesteinkommen von 700 Euro netto monatlich.  Ko-Kriterien sind das Mindestalter von 21 Jahren und ein fester Wohnsitz in Österreich.

Details zu Cashper finden Sie auf unserer Seite zu Kleinkrediten.

2. Kontakt zu einem Kreditvermittler

Doch was sind Kreditvermittler?

Kreditvermittler verfügen über direkte Verbindungen zu Banken, wodurch sie Sonderkonditionen für Ihre Kunden erzielen können. Kunden mit einer guten Bonität erhalten hierbei oft bessere Zinsen als bei einer üblichen Bankanfrage. Kunden mit schlechter Bonität wiederum  erhalten über Kreditvermittler oft auch dann einen Kredit, wenn dies bei einer üblichen Anfrage nicht möglich wäre. Kreditvermittler können also auch trotz KSV-Eintrag (KSV = Kreditschutzverband) oft Kredite ermöglichen. Ein weiterer Vorteil ist bei Kreditvermittlern die häufig schnelle Auszahlung der Kredite aufgrund de Online-Abwicklung, die den Gang zur Bank erspart.

Tipp: Wenn Sie über eine gute Bonität verfügen, lohnt sich ein Blick in unseren Kreditrechner

Wie erkenne ich seriöse Kreditvermittler?

Kreditvermittler können sowohl als GmbH als auch Personengesellschaft auftreten. In beiden Fällen sollten sie die Referenzen betrachten und sich den Online-Auftritt und das Verhalten des Vermittlers nach Kontakt genau ansehen.

Wichtige Indikatoren für seriöse Partner sind, dass

• vor Kreditabschluss keine Kosten für Dienstleistungen erhoben werden
  • … wozu bspw. Nachnahmegebühren bei Zusendung von Unterlagen zählen,
• die Datenübermittlung gesichert ist (bspw. via SSL-Verschlüsselung)
  • … was an der Darstellung der Domain mit „https“ erkennbar ist
• der Vermittler telefonisch und per Email problemlos erreichbar ist und die Kontaktaufnahme kostenlos erfolgen kann.

Wo finde ich einen Kreditvermittler?

Viele Menschen erhalten (teils trotz herausragender Bonität bzw. hohen Einkommens) keinen Kredit. Der Grund kann hier eine gescheiterte Existenzgründung, ein KSV-Eintrag oder einfach die Berufswahl sein. Automatenaufsteller erhalten bspw. nur schwer einen Kredit. Vielen der Betroffenen könnte ein Kredit vermittelt werden. Da wir selbst über keine Kontakte in Österreich in diesem Bereich verfügen, können wir Ihnen leider keine Auskunft geben. Sobald wir einen Partner gefunden haben, werden wir dessen Dienstleistung auf unseren Seiten anbieten.

Bis dahin können wir Ihnen leider nur die zuvor genannten Alternative „Cashper“ für bis zu 1500 Euro Kredit nennen.

Bei Cashper erhält man bis zu 1500 Euro Sofortkredit. Hier sind neben Anfragen bei der KSV auch weitere Punkte relevant. Relevant ist am Ende, ob Cashper dem Kreditnehmer zutraut, den Kredit zurückzuzahlen. Wichtigste Grundlage ist hierbei ein Mindesteinkommen von 700 Euro netto monatlich.  Ko-Kriterien sind das Mindestalter von 21 Jahren und ein fester Wohnsitz in Österreich.

Details zu Cashper finden Sie auf unserer Seite zu Kleinkrediten.

Warum vergeben Banken selten einen Kredit an Kunden mit KSV-Eintrag?

Die meisten Banken verfügen nicht mehr über regelmäßigen, persönlichen Kontakt zu Ihren Kunden. Während vor 40 Jahren der örtliche Bankberater alles über seine Kunden wusste und daher einschätzen konnte, wer einen Kredit zurückzahlen wird, muss eine Bank (bzw. ein Anbieter im Bereich Kredite allgemein) heutzutage auf komplexe Zahlen zurückgreifen, um das Ausfallrisiko abschätzen zu können. Dabei kommt der KSV (Kreditschutzverband) ins Spiel, dessen Aufgabe es ist, die Kreditgeber – wie bspw. eine Bank – zu schützen. Über den KSV können Banken eine Bonitätsprüfung ihrer Kunden vornehmen und Informationen einholen. auf Basis der nun vorliegenden Daten kann die Bank entscheiden, ob sie das Geld auszahlen wird. Der Kreditnehmer bzw. sein Geld wird sozusagen mit Hilfe des KSV via Bonitätsprüfung durchleuchtet. Wer einen Kredit beantragen will, sollte sich dessen bewusst sein. Wenn mit einer Ablehnung fest zu rechnen ist, sollte man daher lieber bei einem Kreditvermittler als einer Bank anfragen und hier Auskunft einholen.

Wie erhalte ich schnellstmöglich einen Sofortkredit trotz KSV?

Lassen Sie Ihren Kreditvermittler dazu alle relevanten Unterlagen zukommen, die für einen Kreditantrag notwendig sind. Dazu zählen:

• Wahrheitsgemäß ausgefüllte Selbstauskunft (siehe Kreditantragsformular)
• Die letzten 2‐3 Gehaltsabrechnungen aller Einkünfte (Haupt‐ und Nebenjob und – wenn vorhanden – letzter Rentenbescheid aller Renten)
• Kontoauszüge der letzten 5 Wochen lückenlos vom Gehalts/Girokonto
• Perfekte Kopie vom Personalausweis (Vorder‐ und Rückseite), bei allen anderen Pässen zusätzlich Meldebescheinigung Wohnsitz
• Bei bestehenden Krediten die Kreditverträge

Nach Auswertung Ihrer Unterlagen inkl. Bonitätsprüfung kann Ihr Vermittler Ihnen mitteilen, ob ein Sofortkredit vergeben werden kann.

Was ist der KSV?

KSV steht für „Kreditschutzverband von 1870“

Die Kreditwürdigkeit von Personen und Unternehmen ist einer der wichtigsten Punkte bei der Kreditvergabe . Für den Zweck der Kreditauskunft existiert in Österreich der KSV. Er ist vergleichbar mit der deutschen SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung). In Banken wird in der Regel bei jeder Kreditanfrage eine KSV-Anfrage getätigt, um zu sehen, welche Kredite des potentiellen Kunden bereits laufen, ob diese Kredite regelmäßig abgezahlt wurden und ob in der Vergangenheit Kreditanfragen aufgrund schlechter Bonität abgelehnt wurden. Ziel des KSV ist es dabei, die Gläubiger – also Banken – vor zahlungsunfähigen Kreditnehmern zu schützen.

Tipp: Hier finden Sie unseren Kreditrechner (für Kreditnehmer mit guter Bonität)

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