Wohnkredit Österreich: Vergleich und Online-Anfrage

Was ist beim Wohnkredit in Österreich zu beachten?

Neben dem Hauskauf oder einer Wohnungsfinanzierung bringen Renovierung und Einrichtung größere Investitionen mit sich. Hier sind Wohnkredite eine ideale Lösung. Es gibt allerdings in Sachen Wohnkredit zwischen den Kreditangeboten der einzelnen Banken beträchtliche Unterschiede. Hier gilt es die Kreditzinsen per Wohnkredit-Rechner (bis zu 65.000 Euro) bzw. Online-Anfrage (ab 65.000 Euro) vorderst zu erkunden.

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Folgend finden Sie eine Liste mit beispielhaften Monatsraten:

Kreditsumme	Laufzeit	Zinssatz	Rate
100.000 €	10 Jahre	3,5%	986 €
100.000 €	20 Jahre	3,5%	577 €
100.000 €	10 Jahre	4,5%	1032 €
100.000 €	20 Jahre	4,5%	627 €
100.000 €	10 Jahre	5,5%	1078 €
100.000 €	20 Jahre	5,5%	680 €

Eine Wohnung, für deren Kauf Sie 100.000 € Kredit aufnehmen müssen, ist im Falle einer günstigen Verzinsung von 3,50 Prozent bereits nach zehn Jahren mit einer Monatsrate von rund 986 € abgezahlt.

Häufige Fragen:

Wozu dient ein Wohnkredit?

Wo bekommen Sie einen Wohnkredit?

Worauf sollten Sie bei einem Wohnkredit achten?

Welche Voraussetzungen gelten beim Wohnkredit?

Was gilt in Sachen Kontoführung beim Wohnkredit?

Wie bekomme ich einen Kredit für Haus oder Wohnung?

Worauf sollte ich beim Wohnbaukredit achten? (Checkliste)

Wohnkredit in Österreich – allgemeine Infos

Die Finanzierung von Immobilien gehört zu den wichtigsten Anliegen der Österreicherinnen und Österreichern in Sachen Kredit. Auch Modernisierung und Sanierung oder die Anschaffung neuer Möbel sind  kostspielig und können oft nicht aus der Portokassa bezahlt werden. Die Praxis zeigt sogar: Wenige Konsumenten sind dazu in der Lage, die Finanzierung komplett durch Eigenkapital zu stemmen. Große Unterschiede bei Offerten: So ist ein Wohnkredit in vielen Fällen das notwendige Mittel, um Bau oder Veränderungen an einer Immobilie zu ermöglichen. Die angebotenen Kredite unterscheiden sich erheblich voneinander. Die Konditionen sind teilweise so unterschiedlich, dass Sie als Kreditnehmer rasch tausend Euro mehr oder weniger zahlen. Ein Vergleich der Kreditkonditionen sollte immer erfolgen. Dafür müssen Sie nicht zahlreiche Angebote bei Banken oder Sparkassen per Hand vergleichen. Wohnkredit Vergleich online: Ein Online Wohnkredit Rechnern verkürzt die Prozedur enorm. Per Konditionen-Vergleich finden Sie rasch die beste Bank für Ihren Kredit und können diesen noch heute online abschließen. Wichtige Kriterien der Finanzierung: Natürlich schadet es nicht, die wichtigsten Kriterien für eine solche Finanzierung zu kennen. Umfangreiches Wissen schützt am besten vor einer falschen und kostspieligen Wahl in Sachen Wohnkredit zu treffen.

Tipp: Wohnkredit, Wohnbaukredit, Hypothekarkredit, Kredit zum Hauskauf oder Immobilienkredit – wer in Sachen Finanzierung für Haus oder Wohnung in Österreich ein Darlehen sucht, der stößt auf viele Offerten bei Banken und Sparkassen. Oft sind Summen auf beispielsweise 65.000 Euro begrenzt – aber nicht überall.

Wohnkredit Österreich – welche Faktoren spielen eine Rolle?

Es gibt viele Faktoren und Fragen, die in Bezug auf einen Immobilienkredit oder Wohnkredit von Bank zu Bank unterschiedlich sind. Auf diese Konditionsmerkmale sollten Konsumenten beim Immobilienkredit Vergleich achten:

• Zinssatz Kredit – wie hoch sind Sollzinssatz oder Effektivzins?
• Welcher Referenzzinssatz liegt zugrunde – EURIBOR oder andere?
• Handelt es sich um eine variable oder fixe Verzinsung?
• Sind Zinsabsicherungen in der Offerte enthalten?
• Was bestimmt die Höhe der Nebenkosten – Gebühren und Kleingedrucktes?
• Werden Möglichkeiten zur Sondertilgung geboten?
• Ist neben dem Immobilienkredit auch eine Lebensversicherung (Kreditrestschuldversicherung) nötig?
• Gibt es eine Obergrenze beim Alter zum Finanzierungsende?
• Gelten Beschränkungen bezüglich der Laufzeit oder Kreditsumme?

Den besten Wohnkredit finden – was zählt?

Wie erwähnt, können die Kreditkonditionen in Österreich unterschiedlich ausfallen. Daher hat ein Vergleich des Zinssatzes oberste Priorität. Mögliche Zinsspannen sind vorderst von der eigenen Bonität, der gewünschten Laufzeit und von der Kredithöhe abhängig. Bonität: Je mehr Sicherheit Sie der Bank mit  guter Kreditwürdigkeit (regelmäßiges Einkommen ohne Vorschulden) oder zusätzlichen Sicherheiten (Eigenmittel, Versicherungen oder Bürgen) bieten, desto besser werden Zinssatz und Konditionen ausfallen. Summe und Laufzeit: Weiters wichtig sind der Umfang Ihres jeweiligen Finanzierungsvorhabens und der zeitliche Rahmen der Finanzierung – also Kreditsumme und Laufzeit. Geringe Beträge und kurze Laufzeiten bringen Zinsvorteile. Lange Tilgungszeiten und hohe Summen verursachen erfahrungsgemäß deutlich höhere Zinskosten und verteuern damit die Kreditaufnahme. Wichtig in Sachen Wohnkredit: Achten Sie auf die Möglichkeit spesenfreier Sondertilgungen und kostenloser vorzeitiger Rückzahlung des Darlehens.

Tipp: In Sachen Wohnbaukredit können Sie in der Regel mit einem effektiven Zinssatz von zwei bis drei Prozent rechnen. Es gibt in Österreich auch Wohnkredite mit einem effektiven Zinssatz von einem Prozent oder weniger. Vor allem klassische Wohnkredite bis zu 65.000 Euro ermöglichen Banken zu solch günstigen Konditionen.

Kosten für den Wohnkredit – auf was müssen Sie weiters achten?

Wer Kauf, Umbau und Modernisierung oder die neue Kompletteinrichtung für Haus und Wohnung plant, bemerkt rasch: Die benötigte Summe für einen Wohnkredit zu ermitteln ist schwerer als gedacht. Wie beim herkömmlichen Hypothekarkredit ist dies für die Finanzierung aber enorm wichtig. Zu niedrige Summe: Wählen Sie eine zu geringe Kreditsumme, dann droht später eine teure Nachfinanzierung. Unter Umständen gewähren Ihnen Banken sogar keine weiteren Darlehen in Sachen Wohnbaufinanzierung. Zu hohe Summe: Setzen Sie die Summe zu hoch an, fallen auf Dauer höhere Kosten an. Als Kreditnehmer haben Sie sich dann Geld geliehen, das nicht benötigt wird und dennoch finanziert werden muss. Nebenkosten einkalkulieren: Das korrekte Abschätzen der Kosten im Vorfeld ist sehr wichtig. Es geht aber nicht nur um den Preis für Immobilie oder Umbaumaßnahme. Es gilt auch Nebenkosten und Versicherungen mit einzubeziehen. Diese machen in Österreich nach Bundesland gut und gerne zehn Prozent und mehr aus.

Tipp: Für das Abschätzen von Kosten könnten Sie beispielsweise vergleichbare Immobilien oder Baumaßnahmen nutzen. Erkunden Sie bei anderen Eigentümern Kosten und jährliche Aufwendungen. Erfahrene Makler und Finanzierungsexperten stehen beim Kosten sparen in Sachen Wohnkredit zudem hilfreich zur Seite.

Umschuldung in Sachen Wohnkredit – ist das sinnvoll?

Einen günstigen Kredit für Haus oder Wohnung aufzunehmen ist ebenso möglich, wenn Sie derzeit an einen älteren Wohnkredit gebunden sind. Eine Umschuldung ist immer dann sinnvoll, wenn die neuen Konditionen deutlich besser ausfallen als beim aktuellen Wohnkredit. Altkredite meist überteuert: Alte Kredite zur Wohnraumgestaltung sind in Österreich oft überteuert und fordern Monat für Monat exorbitante Zinsen. Ganz anders bei modernen Wohnkrediten, die Sie via Internet zu günstigen Zinsen abschließen können. Eine solche Zinssenkung macht sich nach einigen Monaten am Konto bemerkbar. Nutzen Sie deshalb Ersparnisse durch Umschuldung bestehender Wohnbaukredite unbedingt – diese ist online rasch erledigt. Nicht überstürzt umschulden: Handeln Sie in Sachen Umschuldung keinesfalls übereilt. Vor Abschluss eines neuen Wohndarlehens sollten Sie forderst alle Konditionen, Ersparnisse und  ggf. auch entstehenden Kosten erkunden. Weiters wichtig: Nur Finanzprodukte abschließen, die für Sie transparent sind. Immerhin geht es bei einem Wohnkredit um höhere Summen und beträchtliche Laufzeit – auch bei einer Umschuldung.

Tipp: Eine Fix-Verzinsung beim Wohnkredit bringt Ihnen in Sachen Umschuldung besondere Sicherheit, da die Rückzahlung planbarer wird. So verhindern Sie, dass die Rückzahlung in einem ungünstigen Zeitpunkt nicht mehr getilgt werden kann. Variable Zinsen klingen zwar verlockend, werden jedoch laufend angepasst und können Ihnen als Kreditnehmer Nachteile bringen. Im ungünstigsten Fall ist die gesamte Ersparnis dahin.

Alternativen zum Wohnbaukredit – welche Möglichkeiten gibt es?

Sanierungskredit: Bau oder Kauf einer Immobilie und deren Sanierung sind enorm kostspielig. Allerdings beteiligen sich Bund und Länder in Österreich hier tatkräftig und fördern hier Finanzierung in vielfältigster Weise. Die Wohnbau-Förderung soll gerade jungen und finanzschwachen Konsumenten Unterstützung bieten. Mit einem günstigen Sanierungskredit kann sich das für Sie finanziell rasch bemerkbar machen. Wichtig: Nutzen Sie den Handwerkerbonus oder die Förderung der thermisch-energetischen Sanierung in Sachen Wohnbaukredit. Hypothekarkredit: In Österreich ist der Hypothekarkredit seit jeher eine beliebte Sicherung der Immobilienfinanzierung. Dieser stellt ein Pfandrecht für den Kreditgeber dar und bietet hiermit günstige Konditionen. Allerdings: Falls Ihre Finanzierung nicht wie gewünscht verläuft, kann die Bank – im Gegensatz zum Sanierungskredit oder Wohnkredit,– notfalls die Immobilie pfänden. Dies wird dann nötig, wenn Sie als Kreditnehmer Ihre Raten für den Kredit dauerhaft nicht tilgen können oder eine Umschuldung wirkungslos wäre. Konsumentenkredit: Für kleinere Finanzierungsvorhaben in Sachen Wohnbau eignen sich auch klassische Ratenkredite. Diese sind bei Direktbanken aktuell zu äußerst günstigen und flexiblen Konditionen zu haben. Weiterer Vorteil: Moderne Ratenkredite sind an keinerlei Verwendungszweck gebunden.

Tipp: In Sachen Sanierungskredit, Hypothekarkredit oder Konsumentenkredit sollten Sie vorderst einen Vergleich der Zinsen und Konditionen durchführen. Die Kreditkonditionen in Österreich weichen bei der Vielzahl an Offerten am Markt deutlich voneinander ab.

Wohnkredit Rechner – Rate berechnen und Beratung anfordern

Gute Konditionen nutzen: Die Zinssituation in Österreich hat sich in den letzten Jahren weiter verbessert. Davon profitiert nicht zuletzt Häuslebauer und Sanierer bei der Finanzierung von Immobilien. Ein Vergleich mit dem EU-Durchschnitt zeigt, wie gut es den Österreicherinnen und Österreichern in Sachen Wohnfinanzierung geht. Die durchschnittliche monatliche Rate für den Wohnkredit ist hierzulande deutlich kleiner als in den meisten europäischen Ländern. Wer sich den Traum von einem eigenen Haus und Wohnung erfüllen möchte, oder Sanierung und Umbau im Auge hat, sollte also rasch mit der konkreten Planung und Umsetzung beginnen. Es ist nicht sicher, wie lange die aktuell noch moderaten Konditionen Bestand haben. Per Kreditrechner Überblick verschaffen: Bei allen Offerten rund um den Wohnkredit ist es entscheidend, dass Sie sich vor Abschluss Ihrer Finanzierung einen Überblick per Kreditrechner verschaffen. Ob Kreditrechner Bank Austria, Kreditrechner Hypo, Wohnkredit Rechner der Sparkasse oder Immobilien Kredit Vergleiche vieler anderer Anbieter in Österreich: Mit einem Konditionen-Vergleich finden Sie in wenigen Schritten die beste Bank für Ihren Kredit und können diesen online abschließen. Wohnkredit bei Kreditvergleiche Österreich: Leicht sind Wohnkredit-Vergleich und Finanzierungsanfrage Ihres Wohndarlehens in unserem Anfrageformular zu handeln. Sie brauchen nur einige wenige Angaben zum gewünschten Kredit zu machen. Ihren Kreditwunsch können Sie samt Kontaktdaten inkl. Telefonnummer direkt an unsere Finanzierungsexperten senden und erhalten rasch Antwort mit der passenden Offerte. Zum unverbindlichen Angebot in Sachen Wohnkredit benötigen wir Informationen zu

• Finanzierungsgrund (Kauf, Bau oder Renovierung einer Immobilie)
• Art der Immobilie (Einfamilienhaus, Reihenhaus, Eckhaus, Wohnung)
• Höhe der voraussichtlichen Bau- oder Renovierungskosten
• bestehenden Eigenmitteln oder Sicherheiten
• Standort des bestehenden oder geplanten Objektes
• gewünschter Laufzeit und Tilgungsrate
• Ihrem Beschäftigungsverhältnis und Haushaltsnettoeinkommen

Tipp: Alle Offerten in unserem Vergleich sind unverbindlich und KSV-neutral. Unsere Partnerbanken melden Ihre Finanzierungsanfrage in Sachen Wohnkredit den Auskunfteien als „Anfrage Immobilienkreditkonditionen“ und nicht als „Anfrage Immobilienkredit“. Ihre Bonität wird keinesfalls negativ beeinflusst – unabhängig von der Zahl Ihrer Anfragen.

Fazit Wohnkredit in Österreich – wer vergleicht finanziert besser

Wer Kredit-Konditionen vergleicht, ist klar im Vorteil: Dies gilt insbesondere in Sachen Wohnbaudarlehen, Wohnkredit, Hypothekarkredit oder Immobilienkredit allgemein. Per Kreditrechner rasch ausfindig gemacht, werden Kreditanfrage und Abschluss beim Wohnkredit in den allermeisten Fällen online angeboten. Hierzu lassen sich alle nötigen Unterlagen samt Kreditvertrag digital erledigen oder werden von Finanzierungsexperten ohne zusätzliche Kosten online erledigt. Gleiches gilt für die persönliche Legitimation per Video-Call. Weiterer Vorteil im Vergleich zum klassischen Hypothekardarlehen – beim Wohnkredit ist kein Grundbucheintrag und somit keine hypothekarische Besicherung nötig. Österreichs Konsumenten haben es im Vergleich zum übrigen EU-Ausland in Sachen Zinsen aktuell noch besser. In der Regel sind viele Online-Offerten um einige Prozentpunkte günstiger – und das nicht nur gegenüber der eigenen Hausbank vor Ort, sondern zu so manchem Anbieter jenseits der Grenze. Entscheiden neben Summe und Laufzeit ist die eigene Kreditwürdigkeit. Wer eine gute Bonität vorweisen kann und weiters zusätzliche Sicherheiten durch Eigenkapital, Sparkonten oder zusammen mit einem Bürgen mitbringt, ist bei Banken und Sparkassen ein gern gesehener Kunde. Schließlich gilt es in Sachen Wohnkredit oder Sanierungskredit alle Förderungsmöglichkeiten mittels der Wohnbauförderung der Bundesländer zu nutzen. Hier werden unterstützende Zuschüsse und Darlehen gewährt, um insbesondere junge Familien und Bezieher geringerer Einkommen bei der Wohnraumfinanzierung zu unterstützen. Allerdings fallen diese bei Kauf oder Sanierung von Wohnraum in Art und Höhe unterschiedlich aus. Je nach Bundesland und Gemeinde sind verschiedenste Unterlagen beizubringen.

FAQ: Wichtige Fragen rund um das Thema Wohnkredit

Wozu dient ein Wohnkredit?

Ein Wohnkredit kann verwendet werden, um einen Wohnraum, eine Wohnung oder ein Haus zu sanieren und zu renovieren. Sie können einen solchen Kredit ebenso zum Kauf oder Bau einer Immobilie verwenden.

Wo bekommen Sie einen Wohnkredit?

Im Grundsatz handelt es sich bei einem Wohnkredit um eine Kreditfinanzierung, die für eine Immobilie – sei es zum Kauf, Bau, Umbau oder Sanierung – verwendet wird. Sie erhalten einen solchen Kredit bei jeder Bank, Sparkasse oder Direktbank in Österreich, die Kredite als Finanzierung anbieten.

Worauf sollten Sie bei einem Wohnkredit achten?

Im Allgemeinen gelten in Sachen Wohnkredit dieselben Kriterien, wie für alle anderen Kredite oder Darlehen. Ihre ausreichende Kreditwürdigkeit (Bonität) und Leistbarkeit der monatlichen Raten muss gegeben sein. Banken und Sparkassen prüfen die Bonität auch hier penibel. Bei hohen Kreditsummen werden oftmals zusätzliche Sicherheiten oder eine gewisse Höhe an Eigenkapital verlangt.

Welche Voraussetzungen gelten beim Wohnkredit?

Wer einen Wohnkredit beantragen möchte, sollte volljährig sein, eine gute Bonität haben und diesen Kredit privat und nicht gewerblich nutzen. Weiters wichtig sind ein stabiles monatliches Einkommen als Arbeiter, Angestellter, Beamter oder Rentner/Pensionär, Wohnsitz und Arbeitsplatz in Österreich sowie ein Gehalts- oder Girokonto bei einem österreichischen Institut. Für Selbstständige gilt: Sie sollten Ihre Einkünfte aus freiberuflicher Tätigkeit erzielen und nicht aus Gewerbebetrieb, Land- und Forstwirtschaft oder Existenzgründungen.

Was gilt in Sachen Kontoführung beim Wohnkredit?

Moderne Wohnkredite werden heute online abgeschlossen, ausbezahlt und geführt. Über ein solches Online-Konto können alle Tilgungen, Sondertilgungen, vorzeitige Rückzahlungen oder ggf. Ratenpausen erledigt und verwaltet werden. Weiters sind sämtliche Kontobewegungen stets spesenfrei.

Wie bekomme ich einen Kredit für Haus oder Wohnung?

Voraussetzung zum Wohnbaukredit: Für eine Kreditvergabe müssen Sie volljährig sein und sollten ein gewisses Höchstalter nicht überschritten haben. Weiter müssen Sie mit einem Wohnsitz in Österreich gemeldet sein, über ein ungekündigtes Arbeitsverhältnis verfügen sowie eine Bankverbindung in Österreich besitzen.

Worauf sollte ich beim Wohnbaukredit achten?

Die Bedingungen beim Wohnbaukredit sind von Bank zu Bank unterschiedlich. Auf diese Konditionen sollten Sie beim Vergleich achten:

• Zinssatzangabe – Sollzinssatz oder Effektivzins
• Referenzzinssatz – EURIBOR oder alternative
• Variable oder fixe Verzinsung
• Inkludierte Zinsabsicherungen
• Höhe der Nebenkosten
• Möglichkeit zur Sondertilgung
• Lebensversicherung oder Kreditrestschuldversicherung
• Obergrenze beim Alter zum Finanzierungsende
• Beschränkungen bei der Kreditlaufzeit

Video: Wohnkredit – worauf muss man achten, wenn man eine Eigentumswohnung finanziert?

Quelle: OPTIFIN, YouTube