Studentenkredit Österreich: Sofortauszahlung | Online beantragen

Wann kommt ein Studentenkredit infrage?

Wer sein Studium mit Studienbeihilfe, Nebenjob oder familiärer Unterstützung nicht gänzlich finanzieren kann, dem bleibt die Optionen Studentenkredit. Dieser kann die zukünftige berufliche Entwicklung zu günstigen Zinsen sichern. Allerdings gilt es zu beachten, dass solche Kredite während oder nach Ende der Laufzeit des Studiums zurückgezahlt werden müssen.

Folgende Alternativen bieten sich:

… der Cashper-Minikredit

… oder ein Vergleich für Kredite zwischen 3.000 und 65.000 Euro

FAQ:

Was ist ein Studentenkredit und gibt es das überhaupt?

Wer studieren möchte, muss sich die Frage stellen: Wie finanziere ich mein Studium? Können die Eltern laufende Kosten nicht übernehmen und reicht die staatliche Beihilfe nicht aus, müssen andere Geldquellen gefunden werden. Entweder entscheidet man sich für eine Nebenbeschäftigung oder Sie bemühen sich um ein Stipendium. Eine weitere Finanzierungsmöglichkeit sind Kredite für Studenten.

Kredit fürs Studium: Als Student können Sie in Österreich einen Ratenkredit aufnehmen, um täglichen Unterhalt oder wichtige Anschaffungen ohne Verwendungszweck zu finanzieren. Er steht zur freien Verwendung und kann online beantragt werden. Da Studenten in der Regel nicht über ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe verfügen, verlangen die Banken zusätzliche Sicherheiten: in Form eines zusätzlichen Bürgen. Meist springen die eigenen Eltern, Verwandte oder Freunde als Bürge ein. Diese haften dann mit ihrem eigenen Vermögen für den Studentenkredit.

Besondere Konditionen: Banken räumen Studenten zuweilen besondere Konditionen für einen Ratenkredit ein. Schließlich wollen sie die zukünftigen Akademiker frühzeitig an ihre Bank binden. Die Konditionen sind aufgrund mäßiger Bonität von Studenten höher als beim klassischen Ratenkredit, den beispielsweise Angestellte aufnehmen.

Mögliche Unterschiede: Der Studentenkredit unterscheidet sich in einigen Punkten von anderen Kreditarten. Das Besondere an dem Darlehen: der Kreditbetrag landet nicht per Sofortauszahlung in einer Summe am Konto, sondern in monatlichen Teilbeträgen. Auch in Sachen Rückzahlung gibt es Unterschiede zu anderen Kreditmodellen. So werden die ersten Ratenzahlungen erst nach einer gewissen Karenzphase eingezogen – ein Aufschub ist bei vielen Banken üblich. In der Regel gibt es einen Mindestbetrag, den Studierende monatlich zahlen. Höhere Rückzahlungsraten können mit dem Kreditinstitut jederzeit ausgehandelt werden.

Klassisches Studentendarlehen: Hier beträgt die monatliche Höhe maximal 700 Euro. Der Kreditbetrag wird über einen Zeitraum von bis zu zwei Jahren in gleichbleibenden monatlichen Raten ausgezahlt. Das Besondere dieser Studentenkredite: es gibt konkret festgelegte Konditionen für die Rückzahlung. In jedem Quartal sind Sondertilgungen möglich, ohne dass eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung droht. Weiters gibt es für Studentenkredite ein Höchstalter, bis zu dem man diese in Anspruch nehmen kann.

Tipp: Ein ganzes Studium mit einem verzinsten Kredit zu finanzieren, ist wegen der Kosten nicht empfehlenswert. Ein Studentenkredit ist bestens zur Überbrückung von Finanzierungsengpässen während des Studiums geeignet – diese Kredite können auch in späteren Semestern aufgenommen werden.

Welche Finanzierungsoptionen zum Studentenkredit gibt es?

Österreichische Studienbeihilfe: Von der Studienbeihilfe sollten Studierende gehört haben, bevor sie sich auf die Suche nach einem Studienkredit machen. Einen Antrag auf Studienbeihilfe in Österreich zu stellen, ist in den meisten Fällen äußerst bequem und rasch erledigt. Muss man irgendetwas nachbringen, wird man rechtzeitig per Mail informiert. Beiträge bis zu 679 Euro können für einen Studierenden pro Monat drin sein – wenn dieser nicht am selben Wohnsitz der Eltern gemeldet ist. Weiters dürfen bis zu 8.000 Euro (abzüglich Sozialversicherung) pro Jahr hinzuverdient werden. Allerdings sind in Sachen Studienleistungen 16 ECTS nach einem Jahr vorzuweisen, anschließend haben Studenten noch zwei Toleranzsemester für das Studium Zeit.

Stipendium: Die staatlichen Förderprogramme stehen grundsätzlich allen Studenten offen und es gibt zahlreiche Stipendiengeber in Österreich mit unterschiedlichsten Ausrichtungen. Unter www.studieren.at sind diese beispielsweise rasch zu erkunden. Stipendien können unterschiedlich angelegt sein und bestehen nicht immer aus direkten finanziellen Zuwendungen. Studiengebühren können erlassen, Ausbildungs- oder Praktikumsplätze vermittelt oder die Anrechnung von im Ausland abgelegten Prüfungen vorgenommen werden. Viele Studienstiftungen honorieren ehrenamtliches Engagement und fokussieren sich auf eine bestimmte Zielgruppe.

Nebenjob: Rund zwei Drittel aller Studenten in Österreich arbeiten neben dem Studium. Das bringt Geld in die Kassa, ein Nebenjob kann aber wichtige Erfahrungen bringen und ein für das Studium vorgeschriebenes Praktikum ersetzen. Anlaufstationen für Nebenjobs sind die Jobbörsen der Universitäten und Studentenwerke. Weiters Stellenportale im Internet und der Arbeitsmarktservice AMS.

Familiäre Unterstützung: Eltern sind gesetzlich verpflichtet, ihre Kinder während der ersten Ausbildung oder im Erststudium finanziell zu unterstützen: solange sie sich das leisten können. Weiters kann das Kindergeld Verwendung finden, um das Studium zu finanzieren. Womöglich sind womöglich Bekannte oder Verwandte bereit, in Sachen Studienfinanzierung mit einem Privatkredit auszuhelfen.

Welche Vorteile bietet ein Studentenkredit?

Reichen Studienbeihilfe, Stipendium oder das Geld der Familie nicht aus, kann ein Studienkredit zur finanziellen Unterstützung parat stehen. Dieser hat Vorteile:

Zeitersparnis: Vorteile beim Studentenkredit sind Zeitersparnis (da keine Zeit fürs Lernen durch eine zusätzliche Arbeit wegfällt) und damit früherer Arbeitseintritt. Da gilt der Grundsatz: in vielen Berufen kann ein rasches Studium positive Bewertung beim Jobgespräch ausmachen.

Sofort parat: Einer der größten Vorteile eines Studentendarlehens mit Sofortzusage und Sofortauszahlung zur freien Verwendung – es steht sofort parat: Mann kommt schnell und unkompliziert an Geld, wenn man es braucht und das ohne KSV-Auskunft.

Flexibilität: Die Rückzahlung der Kreditraten und die Laufzeit sind beim Studentenkredit individuell abstimmbar. Entweder man zahlt kleine Raten während des Studiums, oder beginnt mit der Rückzahlung erst zum Start ins Berufsleben. Weiters zeigen sich Banken in Sachen Sicherheiten beim Studentenkredit kulant – man setzt man auf das gute Gehalt mit einem flotten Abschluss.

Weitere Vor- und Nachteile des Studentenkredits:

• Der Studentenkredit hilft, die laufenden Kosten eines Studenten zu decken.
• Der Zinssatz ist gering – gerade im Vergleich mit anderen Krediten.
• Die Tilgung beginnt in der Regel erst nach Beendigung des Studiums.
• Die Zahlung der Zinsen ist erst nach Studienende zu leisten.
• Die Auszahlungssumme ist individuell nach den Bedürfnissen anpassbar.
• Es gibt weiters die Möglichkeit auf Sonderzahlungen.
• Nimmt man einen Studentenkredit auf, stehen weitere Finanzierungsoptionen offen.
• Der Studentenkredit ist nicht abhängig vom Gehalt der Eltern oder deren Vermögen.
• Mit einem Studentenkredit kann man bis zu 700 Euro monatlich bekommen.

Tipp: Bei der Kreditaufnahme per Studentendarlehen gilt es zu beachten, dass man in jungen Jahren eine Schuld eingeht. Man startet bereits mit einer Schuldenlast ins spätere Berufsleben. Bei den Kreditzinsen zählt ein genauer Vergleich der Offerten für die Studienfinanzierung.

Für welche Studenten ist der Studentenkredit geeignet?

Studentendarlehen in Österreich sind für Studenten unabhängig von Studienfach und angestrebten Abschluss möglich. Er ist für Bachelor und Master Studenten sowie für Doktoranden oder sogenannte Post Docs nutzbar. Angeboten werden spezielle Studentenkredite nicht nur von Start-ups wie Cashpresso und Cashper, sondern von zahlreichen Banken und anderen Kreditgebern.

Möglich sind Studentendarlehen als

• Studentenkredit für Bachelorstudenten
• Kredit für Masterstudenten
• Kredit für Doktoranden
• Kredit für Post Docs

Online flotter und günstiger: In den allermeisten Fällen lohnt es sich, den Studentenkredit direkt online per Internet zu beantragen. Die Konditionen können problemlos über den Kreditrechner erkundet und rasch verglichen werden. Dank Sofortauszahlung steht ein solches Online-Darlehen zur freien Verwendung für Studenten gleich parat.

Tipp: Im direkten Vergleich sollte beim Studentendarlehen darauf geachtet werden, dass Faktoren wie Zinsen, Spesen und Konditionen oder Tilgungsmöglichkeiten der Offerten zusammenpassen. Nur so lässt sich der günstige Kredit fürs Studium finden.

Kredit für Studenten – was ist grundsätzlich wichtig?

Analog dem klassischen Konsumentendarlehen bzw. Ratenkredit sind in Sachen Kredit für Studenten einige Faktoren besonders wichtig. Vorderst sollten Sie folgende Punkte beachten:

Günstige Zinsen: Beim Studentenkredit entscheidet die Höhe des effektiven Jahreszinses über die Kosten. Durch eine überschaubare Kreditsumme und eine kürzere Laufzeit verringern sich weiters die gesamten Kreditkosten. Beste Zinsen bieten in der Regel die vielen Direktbanken.

Niedrige Raten: Die monatliche Rate fällt bei geringen Kreditbeträgen und günstigen Zinsen deutlich niedriger aus – selbst bei kurzen Laufzeiten.

Flexible Konditionen: In der Regel bieten Banken für Studentendarlehen Laufzeiten mit einem oder zwei Jahren und Kreditbeträge bis 10.000 Euro an. Längere Laufzeiten oder höhere Kreditsummen sind machbar. Ebenso flexibel ist die Rückzahlung – ab dem Kreditstart oder im Anschluss des Studiums mit Karenzzeit. Weiters gibt es kostenlose Sondertilgungen oder Resttilgung, Ratenpausen sowie tilgungsfreie Anfangsmonate.

Digitaler Antrag und Abschluss: Direktbanken bieten Antrag und Abschluss eines Studentenkredits online in wenigen Schritten. Per Dokumentenupload, Video Call beim Ident-Verfahren und digitaler Vertragsunterschrift landet das Geld rasch und ohne Papierkram am Konto.

Freie Verwendung: Studentenkredite sind, anders als beispielsweise Auto- oder Wohnungsfinanzierungen, an keinen Zweck gebunden. Sie können Ihr Geld nach Belieben verwendet – für Lebenskosten, Studienmaterial oder den Urlaubstripp.

Wie finde ich einen Studentenkredit Anbieter in Österreich?

Auf der Suche nach guten Offerten für einen Studentenkredit ist es wichtig, sich vorderst im Internet zu informieren. Zahlreiche Kredite werden online angeboten, nicht alle können aber ohne Probleme von Studenten wahrgenommen werden. In der Regel müssen die Bedingungen für den Kredit mühselig erkundet werden.

Einkommensnachweis: Schwierig wird es für Studenten in Österreich, wenn für den Kredit beispielsweise ein Einkommensnachweis verlangt wird. Viele haben keinen Nebenjob und müssten den Kredit über Unterstützung der Eltern, Studienbeihilfe oder das Kindergeld abbezahlen. Das ist nicht leicht und für Banken eher unsicher.

Klassische Banken: Wer einen Studentenkredit in Österreich sucht, wird über das Internet rasch fündig. Zahlreiche Suchmaschinen sind darauf spezialisiert und listen Kreditanbieter auf, die online wahrgenommen werden können. Spezielle Studentenkredite in Österreich bieten heute zahlreiche Banken. Beispiele sind der

• Studentenkredit Santander
• Studentenkredit DADAT
• Studentenkredit Raiffeisen
• Studentenkredit Sparkasse
• Studentenkredit BAWAG
• Studentenkredit Bank Austria
• Studentenkredit Erste Bank
• Studentenkredit Wien

Kredite von Start-ups für Studenten – wo gibt es die?

Spezielle Startup-Firmen bieten Studierenden in Österreich seit einiger Zeit vielfältige Finanzierungsmöglichkeiten an. Zwei Beispiele für solche Studiendarlehen:

Cashpresso Studentenkredit bis 1.500 Euro – ohne Einkommensnachweis

Cashpresso hat aktuell einen unkomplizierten Dispokredit (Rahmenkredit) im Angebot, der als Studentendarlehen maximal bis zu 1.500 Euro ausgereizt werden kann. Das bedeutet nicht, dass Studenten in Österreich die 1.500 Euro komplett nutzen müssen. Beispielsweise lassen sich nur 100 oder 600 Euro vom Konto abrufen. Zinsen müssen nur für die Summe bezahlt werden, die aufgenommen wird.

• Cashpresso Rahmenkredit für Studenten in Österreich
• Kostenlose Kontoführung
• Sofort Dispokredit bis 1.500 Euro
• Ohne Einkommensnachweis
• Keine versteckten Gebühren
• Schnelle Verfügbarkeit bis zu 24 Monate
• Monatliche Ratenhöhe mind. fünf Prozent (mind. zehn Euro im Monat)

Den Dispokredit von Cashpresso gibt es ohne Probleme für alle Studenten. Er lässt sich sehr leicht bedienen und kann rasch über das Internet abgerufen werden. Der Cashpresso Kredit ist frei zu verwenden – beispielsweise zur Zahlung der Studiengebühren oder für Miete und täglichen Konsum.

Studentenkredit von ‎Cashper – bis zu 1.500 Euro in 24 Stunden ohne KSV

Cashper vergibt ohne KSV – rasch und unkompliziert per SMS. Wer als Student über ein monatliches Nettoeinkommen von mindestens 700 Euro verfügt, kann bei Casper Summen bis 1.500 Euro und 60 Monate zwischenfinanzieren.

Der Minikredit für Studenten ist in nur fünf Minuten online beantragt und kann nach 24 Stunden am Konto sein. Zum Basiskredit können kostenpflichtige Service-Extras für Direktentscheidung, bevorzugte Bearbeitung und Blitzüberweisung zugebucht werden.  Eine Ratenoption wird ebenso angeboten. Für Neukunden läuft der erstmalige Antrag ausschließlich über die Internetseite von Cashper – bis zu 600 Euro.

• Cashper Minikredit für Studenten in Österreich
• Kostenlose Kontoführung
• Sofort Dispokredit bis 1.500 Euro
• Ohne Einkommensnachweis
• Keine versteckten Gebühren
• Schnelle Verfügbarkeit bis zu 60 Tage
• Rückzahlung am Ende der Laufzeit oder per Rate

Der Cashper Minikredit eignet sich für Studenten, die kleine Beträge rasch für kurze Zeit zwischenfinanzieren möchten oder müssen. Selbst ein KSV-Eintrag ist bei Cashper kein Hindernis zum Minikredit. Der Studentenkredit sollte samt Zinsen pünktlich zurückgezahlt werden – sonst drohen Verzugszinsen und Mahngebühren.

Wie vergleiche ich verschiedene Studentendarlehen?

Wer einen Kredit aufnehmen möchte, braucht Angaben, um das Darlehen genehmigt und ausgezahlt zu bekommen.

Summe und Laufzeit: Nötige Summe des Studentendarlehens und passenden Zeitraum der Finanzierung gilt es zu wählen. Hieraus ergibt sich die Höhe der Raten.

Effektiver Jahreszins: Die Zinsen stellen gleichzeitig die Kosten bei den meisten Krediten für Studenten dar. Hierbei lohnt es sich, alle Konditionen online genau zu vergleichen. Der effektive Jahreszinssatz ist ideal geeignet, um Kredite zu vergleichen. Dabei muss berücksichtigt werden, dass die Kredite über die gleiche Summe und über gleiche Laufzeit laufen – nur dann sind diese vergleichbar.

Flexibilität: Weiters entscheidend in Sachen Kredit für Studenten sind flexible Tilgungen: in Form kostenloser Sondertilgungen, spesenfreier Soforttilgung oder möglicher Ratenpausen und Stundungen.

Typischen Faktoren, die Studenten in Österreich bei einem Kreditvergleich berücksichtigen sollten:

• Welche Summe brauche ich für mein Studium per Kredit überhaupt?
• Wie viel Geld kann ich jeden Monat zurückzahlen?
• Wie hoch darf mein Kredit maximal sein?
• Wie lange muss die Laufzeit des Kredites gewählt werden?
• Gibt es Möglichkeiten zur Sondertilgung, vorzeitigen Rückzahlung oder Ratenaussetzung?

Tipp: Wer sich im Online-Vergleich umschaut wird feststellen: es gibt zahlreiche Kredite über unterschiedlichste Summen und Laufzeiten, die effektiven Jahreszinssätze fallen aber verschieden ausfallen. Per Online-Kreditvergleich können Sie rasch viel Geld sparen.

Was bedeutet Sondertilgung und vorzeitige Rückzahlung beim Studentenkredit?

Wer sich als Student für ein Darlehen entscheidet, braucht in der Regel rasch Geld und Sicherheit. Moderne Online-Kredite bieten beste Zinsen und fixe, planbare Monatsraten. Zusätzliche Sondertilgungen sind bereits spesenfrei inkludiert.

Per Sondertilgung können Sie noch etwas mehr an die Bank zurückzahlen. Im Kreditvertrag wird festgelegt, welche Summe maximal als Sondertilgung möglich ist und wie oft diese stattfinden kann. Als prozentuale Angaben in % des ursprünglichen Kredites pro Jahr. Eine Sondertilgung kann einmal im Jahr oder pro Quartal geleistet werden. Direktbanken bieten bei Studentendarlehen beliebige Sondertilgungen in Höhe und Anzahl.  Oder die komplette spesenfreie Tilgung.

Welche Voraussetzungen sind für ein Studentendarlehen zu erfüllen?

Wer aktuell einen Studentenkredit aufnehmen möchte, muss verschiedene Voraussetzungen erfüllen. Online Kreditvergleiche für Studenten stellen diese anschaulich dar.

Neben Volljährigkeit muss ein Einkommen nachgewiesen werden, bei manchen Banken ist dies nicht der Fall. Anbieter fordern weiters einen Bonitäts-Check. Nur selten  finden sich Offerten für Studentenkredit, die Studierende ohne KSV aufnehmen können. Obligatorisch ist ein Referenzkonto bei einem österreichischen Kreditinstitut.

Weiters müssen folgende Voraussetzungen gegeben sein:

• Wohnsitz in Österreich
• Nachweis des Studiums
• Maximales Alter von 25 bis 30 Jahre (je nach Bank)
• Studium nicht länger als x Jahre (je nach Bank)
• Kein negativer Eintrag im Schuldnerverzeichnis

Fazit zum Studentenkredit in Österreich

Studenten haben nicht nur die Qual der Wahl bei Studienrichtungen und Universitäten sowie Fachhochschulen. Aber nicht das Finden der Richtung, in die man sich ausbildungsmäßig bewegen will, sondern die Finanzierung des Studiums bereitet vielen angehenden Studenten und Eltern in Österreich Kopfzerbrechen.

Studenten haben oftmals Geldprobleme. Bücher, Verpflegung, eventuelle Studiengebühren müssen bezahlt werden. Die Unterstützung der Eltern oder der Verdienst am Nebenjob reichen nicht aus, um Kosten für Studium, Miete der eigenen Wohnung oder Lebenshaltung zu decken. Weiters kommen viele Studenten für die Studienbeihilfe nicht infrage kommt. Hier hilft ein Studentenkredit mit attraktiven Konditionen.

Er bringt viele Vorteile mit sich, lässt sich bequem online per Sofortauszahlung abschließen und erleichtert die Finanzierung des Studiums. Wer vorderst Offerten und Konditionen im Internet vergleicht, kommt schneller und günstiger zum ersehnten Studentendarlehen.

Video: Lohnt sich ein Studienkredit?

Quelle: Geldbildung, YouTube

FAQ

Wie kann ich einen Kredit aufnehmen, ohne Einkommen?

Ohne Verdienstbescheinigung gibt es bei klassischen Banken meist keinen Kredit. Um als Student einen Kredit ohne Einkommen zu erhalten, können Sie diesen auf einem Online-Kreditmarktplatz von privat anfragen. Alternativ eignen sich sogenannte Minikredite – beispielsweise von Cashper oder Cashpresso. Hier werden keine monatlichen Einkommensnachweise vorausgesetzt.

Wie hoch sind die Zinsen bei Santander?

Bei der Santander Consumer Bank können Studenten ihren Online-Raten-Kredit ab 3.000 € bereit zu 5,43 % effektiven Jahreszins abschließen. Im Vergleich zu anderen Banken in Österreich mit die beste Offerte.