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Was macht den Online Sofortkredit besonders?

Das Beste in Sachen Online Sofortkredite ist die rasche Kreditentscheidung. Mit einem Sofortkredit können Sie rasch via Internet finanzieren. Ihr Darlehen beantragen Sie online per PC, Laptop oder Smartphone. Je nach Anbieter erfolgt die Auszahlung innerhalb weniger Tage oder Stunden. Ideal in Sachen akuter Geldmangel. Einen Kredit trotz Schufa bzw. KSV-Eintrag erhalte Sie auf unserer Kleinkreditseite. Eine Übersicht über unsere Themen finden Sie im Inhaltsverzeichnis.

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Vorteile beim Online Sofortkredit:

• Kreditantrag via PC, Laptop oder Smartphone
• rasche Kreditentscheidung durch Online-Banken
• Auszahlung innerhalb weniger Tage oder gar Stunden

Wichtiger Hinweis:

Nach dem Online-Antrag (Klein- und Ratenkredite) oder der Finanzierungsanfrage (Baufinanzierung) können sämtliche Schritte bis zur Auszahlung in der Regel online oder telefonisch geklärt werden. In wenigen Fällen ist der postalische Weg oder ein persönliches Erscheinen vor Ort notwendig.

FAQ:

Bei welcher Bank bekommt man am einfachsten einen Sofortkredit?

Was ist mit Sofortkredit gemeint?

Wird ein Sofortkredit wirklich sofort ausgezahlt?

Ist ein Sofortkredit auch für Selbstständige möglich?

Was ist ein Sofortkredit und wie unterscheidet er sich von anderen Krediten?

Ein Sofortkredit ist ein üblicher Ratenkredit. Fälschlicherweise wird davon ausgegangen, dass es sich hierbei um unterschiedliche Kreditformen gehandelt. Einen Sofortkredit mit sofortiger Zusage und einer sofortigen Auszahlung (innerhalb weniger Stunden) finden Sie auf unserer Kleinkreditseite. Hier ist zu beachten, dass in der Regel maximal 1.500 Euro ausgezahlt werden können. Die Auszahlung erfolgt umso schneller im Vergleich zu üblichen Krediten und es sind weniger Unterlagen vorzuzeigen. Eine weitere Ausnahme stellt der Kredit der Erste Bank dar. Hier sind maximal 50.000 Euro Auszahlung innerhalb von 24h nach positiver Prüfung machbar.

Welche Kredite und Informationen finden Sie auf unserer Seite?

Auf unserer finden Sie einen Vergleich und entsprechendes Hintergrundwissen zu Krediten von 2.500 € bis 65.000 €. Diese können Sie innerhalb weniger Minuten beantragen. Die Auszahlung erfolgt schnell, innerhalb weniger Tage. Aufgrund der umfangreichen Prüfung können Ihnen die Banken dementsprechend individuelle Zinsen anbieten. Bei guter Bonität ist das ein Vorteil für Sie im Vergleich zum teureren Kleinkredit. Fordern Sie jetzt Ihr Angebot an! In unserem Kreditrechner sehen Sie, welche Voraussetzungen Sie erfüllen müssen und wie viele Monate Laufzeit Banken anbieten.

Auf unseren weiteren Seiten finden Sie zudem Details zu

• Hypothekar-/Hauskrediten
• Kleinkrediten (bis 1.500€)
• Kreditkarten
• Girokonten

Hintergrundwissen

Online Sofortkredite: Zinsen vergleichen und direkt online beantragen

Sie haben in unseren Kredit-Vergleichsrechner den  passenden Kredit gefunden? Nun können Sie diesen direkt auf der jeweiligen Bankseite beantragen. In vielen Fällen sorgt eine Online-Identifikation dafür, dass Sie den Kredit per PC, Laptop oder Smartphone direkt von Ihrer Couch aus beantragen können. Wenige Banken bieten diesen Service noch nicht an: Hier müssen Sie den Kreditantrag ausdrucken und samt Post-Ident-Verfahren zum Finanzinstitut schicken.

Ihre wenigen Schritte zum schnellen Online Sofortkredit

• passenden Kredit im Rechner erkunden
• Online Identifikation per Video durchführen
• Kreditantrag direkt online an die Bank übermitteln
• Geld rasch in kurzer Zeit auszahlen lassen

Einen Kreditvergleich für Österreich inklusive Erfahrungsberichten zu den diversen Anbietern finden Sie auf unserer Partnerseite finanzer.at

Welche Vorteile können Sie bei einem Online Sofortkredit erwarten?

Klassische Ratenkredite benötigen nach einem Kreditantrag oft Tage oder Wochen, bis Kreditantrag und Auszahlung am Konto erledigt sind. Anders beim Online Sofortkredit: Hier wissen Sie per Sofortzusage gleich, ob das Wunschdarlehen genehmigt wird, und profitieren weiters von günstigen Zinsen der Direktbanken. Ebenso beim Verwendungszweck: Kreditnehmer können ihren Online Sofortkredit nach Belieben gebrauchen. Bei größeren Summen lohnt es sich, auf flexible Rahmenbedingungen zu achten. Bei kleinen Summen ist ein Minikredit als Online Sofortdarlehen deutlich cleverer als teure Dispokredite am Giro- oder Gehaltskonto.

Rasche Zusage, spesenfreier Service: Kreditantrag und Entscheidung der Filialbanken in Sachen Kredit sind umständlich: Dokumente wie Einkommensnachweise, Zulassungsbescheinigung, Grundbuchauszüge oder Sparverträge müssen einzeln geprüft werden. Das Schicken der Unterlagen per Post ist zeitraubend. Bis der unterzeichnete Kreditvertrag der Bank vorliegt und die Auszahlung veranlasst wird, vergehen ein bis zwei Wochen. Beim Onlinekredit per Sofortzusage läuft dies alles digital und spesenfrei.

Beste Zinsen bei Direktbanken: Direktbanken ohne Filialen wickeln ihr Kreditgeschäft für Privatkonsumenten komplett per Internet ab. Dadurch sparen Sie als Kreditnehmer Geld – durch günstige Zinsen, fehlende Spesen für die Kreditabwicklung und eine geringere Monatsrate. Zudem profitieren Sie von einer persönlichen Beratung via E-Mail, Live-Chat oder Telefon zu allen Kreditfragen.

Flexibilität durch spesenfreie Sondertilgung: In Sachen Rückzahlung des Online Sofortdarlehens genießen Sie als Bankkunde ebenfalls Vorteile. Jede Finanzspritze kann als zusätzliche kostenlose Sondertilgungen des Sofortkredits genützt werden. Dieser lässt sich sogar komplett spesenfrei zurückzahlen. Das bedeutet für Sie: weniger Restsumme, kürzere Laufzeit, geringere Zinszahlung – einfach früher schuldenfrei. Umgekehrt sind bei Direktbanken Ratenpausen möglich, falls die Kassa die monatliche Kreditrate nicht hergibt.

Freiheit beim Verwendungszweck: Bei Ihrer Kreditanfrage müssen Sie angeben, wozu die Kreditsumme verwendet wird. Zweckgebundene Kredite wie Baufinanzierungen oder Autokredite werden durch die Immobilie bzw. das Kfz bis zur vollständigen Tilgung besichert. Umschuldungskredite dürfen ebenso nur zum Zweck einer Kreditablösung verwendet werden. Das Geld landet nicht am eigenen Konto, sondern wird von Banken direkt an den Schuldner überwiesen. Ein Online Sofortkredit hingegen ist an keinen Verwendungszweck gebunden. Sie können mit dem geliehenen Geld finanzieren, was Sie möchten.

Was gilt es in Sachen Online Sofortkredite zu beachten?

Die wenigsten Konsumenten suchen täglich nach einem Sofortkredit. Wir bieten Ihnen das Know-how, um die besten Offerten in Österreich zu erkunden und Kostenfallen aus dem Weg zu gehen.

Sofortkredite oder klassische Ratenkredite – im Prinzip handelt es sich um identische Produkte. Ein Sofortkredit suggeriert, dass er umgehend am Konto landet. Das ist nicht immer der Fall. Beispiele, bei denen dies wirklich der Fall ist, finden Sie auf unserer Seite zu Minikrediten für eine Kreditsumme von maximal 2.000 Euro. Hier kann das Geld auf Wunsch innerhalb eines Werktages auf Ihr Konto ausgezahlt werden. Bei höheren Kreditsummen empfehlen wir die BAWAG – dort erfolgt die Auszahlung ebenfalls schnell. Zudem verfügt die BAWAG über eine hohe Annahmequote, gute Zinsen und einen guten Service.

Weitere Punkte, auf die Sie beim Sofortdarlehen schauen sollten:

Nominalzins & effektiver Jahreszins: Der Nominalzinssatz gibt an, wie hoch die Gebühr prozentual auf ein Jahr ausfällt, gegen die Banken Geld verleihen. Vorderst orientiert sich dieser an den Leitzinsen der Europäischen Zentralbank (EZB). Weiters gibt es Referenzzinssätze wie den LIBOR, die ebenfalls Einfluss auf die Preisgestaltung der Banken haben. Wichtig für Sie ist der effektive Jahreszins, der neben den Zinskosten alle weiteren Kosten pro Jahr enthält. Hier scheinen die Gesamtkosten Ihres Darlehens auf, die beispielsweise durch Kreditsumme, Laufzeit, Verrechnungstermine oder Vertragsspesen beeinflusst werden.

Tipp: Der Effektivzinssatz ist maßgebend für Ihren Kreditvergleich. Banken müssen diesen per Gesetz zum Schutz des Konsumenten in jedem Kreditprodukt angeben. Die endfälligen Kreditkosten und Gebühren hängen von Ihrer Kreditwürdigkeit als Kunde und den Vertragsdetails ab. Kosten für Restschuldversicherungen oder Ratenschutzpolicen sind vielfach nicht im Effektivzins enthalten.

Auszahlungsdauer: Banken mit Offerten an Sofortkrediten oder Schnellkrediten halten in der Regel ihre Werbeversprechen. Es gilt zu erkunden, wie lange die durchschnittliche Auszahlungsdauer beim jeweiligen Anbieter ausfällt. Die meisten Banken geben dies auf ihrer Homepage an. Wichtig sind die genauen Werk- bzw. Arbeitstage oder die obligatorische Identitätsprüfung bei Neukunden. Für sogenannte Minikredite gibt es die Möglichkeit sogenannter Expressauszahlungen innert Stunden.

Tipp: Bei Anbietern, die ihre Kreditabwicklung digital anbieten und Identitätsprüfungen per Video-Ident vornehmen, erfolgt die Auszahlung erfahrungsgemäß rascher.

Bearbeitungsspesen & Vorfälligkeitsentschädigung: Banken erheben Spesen für unterschiedliche Leistungen rund um das Kreditgeschäft: für die Auswertung des Kreditantrags, die Bonitätsprüfung oder die Einrichtung und Verwaltung des Kreditkontos. Die Höhe der Gebühren orientiert sich am Gesamtwert des Darlehens und kann mehrere Prozent der Kreditsumme betragen.

Wer als Kunde seinen Kredit früher als geplant ablöst, muss unter Umständen mit Spesen, der sogenannten Vorfälligkeitsentschädigung, rechnen. Besonders teuer wird eine solche Ausgleichsgebühr für entgangene Zinsen bei hohen Darlehenssummen – etwa Immobilienkrediten.

Tipp: Direktbanken verzichten auf Bearbeitungsspesen und Ausgleichszahlungen bei Zusatztilgungen oder einer vorzeitigen Ablösung von Online Sofortkrediten.

Restschuldversicherung & Ablebensversicherung: Bei so manchem Kreditvertrag sind zusätzliche Restschuld- oder Ratenschutzversicherungen obligatorisch. Wird der Kreditkunde arbeitslos, krank oder berufsunfähig, übernehmen solche Versicherungen ausstehende Raten und Schulden. Angehörige sind im Falle des Ablebens des Kreditnehmers ebenso besichert. Die Raten werden auch dann von der Versicherung weiterbezahlt. Die Praxis zeigt: Beim Kredit mit Sofortzusage ist eine solche Ratenschutzpolizze recht teuer und überflüssig.

Tipp: Zusatzversicherungen treiben die Gesamtkosten eines Darlehens deutlich in die Höhe. Kreditexperten raten lediglich bei Finanzierungen mit hohen Kreditsummen und langen Laufzeiten zum Abschluss einer Restschuldversicherung.

Selbstauskunft beim KSV: Wenn Sie als Kreditnehmer ein unbefristetes Arbeitsverhältnis mit gutem Einkommen vorweisen können, bekommen Sie bei Banken nicht automatisch den schnellen Onlinekredit. Negative Merkmale beim KSV oder anderen Auskunfteien beeinflussen den aktuellen Bonitäts-Score und führen zur Ablehnung des Antrags.

Tipp: Verschaffen Sie sich vor Ihrem Kreditantrag einen Überblick der aktuell gespeicherten Daten beim KSV. Lassen Sie fehlerhafte bzw. veraltete Einträge korrigieren und löschen. Für private Konsumenten ist eine kostenlose Selbstauskunft einmal im Jahr möglich.

Online Vergleich: Wie finde ich die besten Konditionen für meinen Sofortkredit?

Die meisten Konsumenten in Österreich haben keine genauen Vorstellungen vom künftigen Kreditgeber und suchen schlicht nach dem besten und günstigsten Angebot. Genau hierfür ist ein Kreditvergleichsrechner mit angeschlossenem Online Antragsformular ideal.

Wenig Aufwand: Das Suchformular ist mit wenigen Klicks ausgefüllt: Nötig sind lediglich Angaben zur gewünschten Kreditsumme, der bevorzugten Kreditlaufzeit sowie zum Verwendungszweck. Anschließend ermittelt der Rechner geeignete Angebote und listet diese aufsteigend nach effektivem Jahreszins auf.

Rascher Überblick: Innerhalb von Sekunden wissen Sie, welche Bank die aktuell günstigsten Zinsen für Ihren Sofortkredit parat hält. Dabei handelt es sich um Idealzinsen handelt, die für Kreditinteressenten mit hoher Bonität und guter Einkommenssituation gelten.

Alle Angaben: Unser Vergleichsrechner listet nicht nur Zinssatz, Laufzeit und Summe auf. Er  fasst auch alle wichtigen Vertragsdetails übersichtlich zusammen:  monatliche Rate, kostenlose Sondertilgungen oder Ratenpausen, Umschuldungen, Schnellkredit für Selbstständige und Freiberufler, Bonitätsabhängigkeit etc.

Repräsentatives Beispiel: Weiters wird immer sogenannte repräsentative Beispiel angeführt. Jeder Anbieter muss Angaben zum Kreditangebot machen, die für zwei Drittel seiner Kunden gelten: Höhe des gebundenen Sollzinses p.a., effektiver Jahreszins p.a., anfallende Bearbeitungsspesen, Laufzeit, Nettodarlehensbetrag, tatsächlicher Gesamtkreditbetrag sowie Höhe der monatlichen Rate.

Kredit bequem online errechnen: Wenn Sie Kreditsumme und Laufzeit eingetragen haben, zeigt Ihnen unser Rechner die Zinsen der verschiedenen Banken und den monatlichen Zahlbetrag inkl. weiterer Konditionen. Ist dieser Betrag zu hoch, können Sie die Laufzeit so verlängern, dass die monatliche Zahlung zur Kassa passt. Die Konditionen ändern sich aufgrund der Laufzeit teilweise. Weiters bieten nicht alle Banken alle Laufzeiten und Kredithöhen an. Details zum Service der jeweiligen Bank finden Sie in unserem Online Kredit-Rechner unter „i“ für weitere Informationen.

Mit unserem Online-Kreditrechner passenden Kredit erkunden und sofort Geld sparen:

• Kreditsumme und Laufzeit eintragen
• Verwendungszweck auswählen
• monatliche Rate samt Zinsen anzeigen lassen
• Finanzierung prüfen und online beantragen

Tipp zum Online Kreditvergleich: Entscheidend beim Kreditvergleich ist der effektive Jahreszins. Er enthält alle Kosten, die Ihnen das Kreditinstitut als Kunde in Rechnung stellt. Wichtig sind versteckte Bearbeitungsspesen, beispielsweise für die Bonitätsprüfung, die Kontoführung oder den Abschluss einer Restschuld-Polizze. Haben Sie es eilig und brauchen Ihr Geld sofort, ist die Auszahlungsdauer des Anbieters interessant. Haben Sie mehr Zeit, sollten Sie vorderst eine Selbstauskunft beim KSV beantragen, um Ihre aktuelle Bonitätsbewertung zu erkunden und den persönlichen Kredit-Score zu verbessern.

Warum ist ein Bonitäts-Check auch beim Online Sofortkredit wichtig?

Jeder Kreditbewerber in Österreich wird einer standardisierten Bonitätsprüfung unterzogen – unabhängig davon, ob man den Antrag online bei einer Direktbank stellen oder in der Filiale. Abgefragt werden unter anderem Einkommen und Ausgaben sowie die aktuelle berufliche Situation. Ohne regelmäßige Einkünfte ist ein Darlehen schwer zu bekommen. Befristete Arbeitsverhältnisse bzw. ein Job in Probezeit gelten bei vielen Banken als Ablehnungsgrund.

KSV-Abfrage: Herzstück jeder Bonitätsprüfung ist die Abfrage Ihrer Daten beim KSV. Einkommen, berufliche Stabilität oder Sicherheiten sind wichtige Voraussetzungen für die Kreditaufnahme. Sie sagen allerdings nichts darüber aus, ob Sie als Antragsteller nicht schon anderen Kreditgebern verpflichtet sind oder Ihre Zahlungsverpflichtungen zufriedenstellend erfüllt haben. Diese Informationen gewinnen Banken mithilfe einer Abfrage Ihrer Daten beim KSV.

Tipp: KSV-Abfragen erfolgen automatisiert und in wenigen Minuten. Die Bonitätsbewertung erfolgt durch einen Bonitäts-Score, der in Prozent angibt, mit welcher Wahrscheinlichkeit Sie als künftiger Kunde Ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommen werden. Je höher dieser Wert, desto eher wird Ihr Kreditantrag bewilligt.

Einkommen und Zahlungsverpflichtungen: Bank verlangen Einkommensnachweise in Form von Lohnzetteln oder Einkommenssteuerbescheiden. Beim Sofortkredit müssen Sie Einkünfte über einen Zeitraum von drei Monaten belegen. Als Selbstständiger werden die Einkommenssteuerbescheide der vergangenen ein bis drei Jahre verlangt. Für die Einkommenshöhe gelten Mindestvoraussetzungen oberhalb der sogenannten Pfändungsfreigrenze. Weiters interessieren sich Banken für Verbindlichkeiten wie Unterhaltszahlungen oder Zahlungsverpflichtungen aus älteren Kreditverträgen.

Tipp: Bei einem Minikredit mit Sofortauszahlung sind die Anforderungen an Kreditnehmer weniger umfangreich. Als Beleg reicht für gewöhnlich ein einfacher Gehaltsnachweis.

Beschäftigungsverhältnis: Je stabiler Ihr Arbeitsverhältnis, desto größer ist die Chance auf einen schnellen Kreditvertrag mit guten Konditionen. Als Beamter und langjähriger Angestellter stehen die Karten besonders gut. Arbeitnehmer mit Zeitverträgen, in Probezeit und Auszubildende müssen oft länger nach dem geeigneten  Geldgeber suchen.

Tipp: Für Freiberufler und Selbstständige gelten strengere Regeln – ohne Bürgschaft gibt es meist Schwierigkeiten, ein zinsgünstiges Darlehen zu bekommen.

Weitere Sicherheiten: Beim Kredit mit Sofortzusage werden mitunter Sicherheiten in Form einer Bürgschaft verlangt. Diese ist nötig, falls Bonität und Höhe der Kreditsumme nicht zusammengehen. Ein Bürge kommt per Bürgschaftsvertrag für Zahlungsausfälle beim Sofortkredit auf. Manche Banken bieten dann Sofortdarlehen zu besseren Konditionen.

Tipp: Für umfangreiche Finanzierungen wie Immobilienkredit oder KFZ-Darlehen verlangen Banken eigene Sicherheiten. Baufinanzierungen werden beispielsweise über einen Grundbucheintrag besichert, beim Autokredit ist eine Sicherungsübereignung des Kfz per Fahrzeugschein üblich.

Sofortkredit ohne KSV: Ein Sonderfall ist der beworbene Sofortkredit ohne KSV mit problematischer Bonität: Solche Offerten sind nicht per se unseriös, in den meisten Fällen aber erheblich teurer. Möchten Sie ein Darlehen ohne KSV beantragen, sollten Sie darauf achten, dass ein solcher Schnellkredit nicht die Kassa sprengt.

Welche Fragen sollten Sie sich vor der Auswahl eines Sofortkredits stellen?

Banken gewähren nicht allen Konsumenten automatisch einen Sofortkredit. Und nicht jeder kann sich einen Ratenkredit leisten. Es ist wichtig, dass Sie sich selbst die Frage stellen, ob Sie die anfallenden Raten ohne Probleme zurückzahlen können. Besonders wichtig: dies muss auch in einigen Jahren noch der Fall sein.

Gerade Kreditnehmer, die kurz vor der Rente stehen, sollten dies in Betracht ziehen. Gleichfalls aufpassen müssen Sie, wenn Ihr Konto regelmäßig ins Minus rutscht. Neben der Frage der Finanzierbarkeit bleiben weiters die Kosten des Kredits. Und die Tatsache, wann ein Kredit in welcher Höhe getilgt werden kann.

Diese Fragen sollten Sie vor Abschluss eines Kreditvertrags beantworten:

• Kann ich die monatlich zahlbaren Raten und Zinsen im gewählten Zeitraum zurückzahlen?
• Welche zusätzlichen Nebenkosten entstehen mir durch den Kredit?
• Wann kann ich den Ratenkredit umschulden bzw. den Kredit tilgen?
• Welche weiteren Konditionen und Spesen gelten beim Anbieter?

Weitere Details zu Sofortkrediten in Österreich finden Sie auf unserer Partnerseite www.sofortkredit-oesterreich.at oder nutzen Sie einfach unseren Kreditrechner.

 

Welche weiteren Voraussetzungen gelten in Sachen zinsgünstigem Online Sofortkredit?

Beim Online Sofortkredit ist die Prüfung Ihres Kreditgesuchs standardisiert. Hierbei müssen Sie als Kreditnehmerin oder als Kreditnehmer Grundbedingungen erfüllen:

Mindest- und Höchstalter: In Österreich gilt ein Mindestalter von 18 Jahren, erst dann sind Konsumenten voll geschäftsfähig. Da auch Sofortkredite über eine Restschuldenversicherung besichert werden und diese von Versicherungen ab dem 65. Lebensjahr kaum gewährt wird, ist ein Kreditantrag schwieriger.

Wohnsitz des Antragstellers: Eine der wichtigsten Voraussetzungen für einen Kreditantrag ist zudem der Nachweis eines festen Wohnsitzes in Österreich.

Österreichische Kontoverbindung: Viele Banken verlangen weiters ein Referenzkonto bei einem Kreditinstitut in Österreich.

Zusätzliche Sicherheiten: Finanzdienstleister und Banken raten in der Regel zu zusätzlichen Sicherheiten. Bei höheren Kreditsummen mit langen Laufzeiten wird eine Restschuldenversicherung empfohlen. Sie ist allerdings nicht obligatorisch und treibt Ihre Kreditkosten.

Identitätsprüfung: Banken in Österreich müssen die Identität ihrer Kunden überprüfen, bevor sie ein Konto eröffnen oder einen Kredit auszahlen. Erfolgt Ihr Identitäts-Check als Neukunde klassisch per Post-Ident-Verfahren, verzögert dies den Sofortkredit unnötig. Daher empfiehlt sich eine Offerte mit Online-Identifizierung via Webcam und Skype oder per SMS und PIN-Nummer. Dies dauert wenige Minuten und Ihr Wunschkredit flotter ausbezahlt.

Fazit zum Thema Online Sofortkredite in Österreich

Als Sofortkredit, Eilkredit oder Schnellkredit sind Darlehen mit Sofortzusage online rasch beantragt und von Banken bevorzugt bearbeitet. Im Idealfall lassen sich Ihre Wünsche sofort erfüllen, ein akutes Vorhaben zinsgünstig finanzieren, alte teure Kredite bequem umschulden – oder Sie müssen nicht auf teure Disporahmen am Girokonto zugreifen.

Der rasche Online Sofortkredit klappt nur, wenn Sie Anforderungen hinsichtlich Kreditwürdigkeit und KSV erfüllen und alle Nachweise dem Kreditgeber vorliegen. Eine Garantie auf einen günstigen schnellen Sofortkredit gibt es online nicht. Selbst, wenn Sie als Kunde der Auffassung sind, alle Bedingungen für die Kreditaufnahme zu erfüllen: die Bank kann Ihren Antrag ablehnen.

In diesem Fall gibt es Alternativen: den problemlosen Mikro– oder Minikredit, ein Privatdarlehen bzw. Peer-to-Peer-Kredit oder seriöse Sofortkredite ohne KSV.

Hier geht es zum Kreditrechner.

Geld leihen online – sofort Bargeld bekommen!

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Quelle: Bernhard Rieder

FAQ

Bei welcher Bank bekommt man am einfachsten einen Sofortkredit?

Günstige Online-Sofortkredite gibt es ab 4,54 % pro Jahr! Mit einem Klick haben Sie die aktuell besten Sofortkredite in Österreich parat – samt Monatsrate, effektivem Jahreszins und allen Anbieterdetails. Ein Vergleich lohnt sich, Filialbanken berechnen oft das Doppelte an Zinsen. Top-Anbieter sind aktuell die Anadi Bank sowie die Santander Consumer Bank.

Was ist mit Sofortkredit gemeint?

Was ist ein Sofortkredit? Ein Sofortkredit ist ein klassischer Ratenkredit, der von Direktbanken angeboten wird. Beim Sofortkredit erhalten Sie innerhalb von Sekunden eine Prognose über die Kreditzusage. Die Auszahlung des Geldes erfolgt ebenfalls sehr schnell, je nach Bank innerhalb von 24 Stunden. Ideal, wenn es schnell gehen muss!

Wird ein Sofortkredit sofort ausgezahlt?

Wenn Sie einen Sofortkredit beantragen, bedeutet das nicht, dass der Kredit sofort nach Antragstellung am Konto ist. Schließlich handelt es sich nicht um Guthaben, welches man am Bankomaten von Girokonto abhebt. Schnelle Zu- oder Absage und digitaler Kreditabschluss verkürzen die Bearbeitungszeit deutlich im Vergleich zum Ratenkredit in der Bankfiliale. Am schnellsten ausgezahlt wird in der Regel der Kredit von Cashper.

Ist ein Sofortkredit auch für Selbstständige möglich?

Selbstständige und Freiberufler können einen Sofortkredit ebenso beantragen. Allerdings bieten nicht alle Banken in Österreich Ratenkredite für diese Personengruppe an. Weiters kann sich die Bearbeitungszeit des Kreditantrags – und somit die Sofortauszahlung – verlängern. Wenn zum Beispiel zusätzliche Dokumente oder Bilanzen angefordert werden. Auch sind die Zinsen mitunter höher.

Wozu möchten Sie Ihren Privatkredit verwenden?

Den geplanten Umzug bezahlen, den nächsten Familienurlaub genießen, endlich den super teuren Dispokredit am Gehaltskonto loswerden. Ein Privatdarlehen lässt sich für alle Möglichkeiten in Ihrem Alltag einsetzen. Das geht schneller als Sie glauben und vor allem zu unschlagbar günstigen Konditionen. Vor allem, wenn Sie Ihren Privatkredit gleich online abschließen.

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Hinweis: Wenn Sie Interesse an Investments im Bereich Privatkredite haben, können Sie unsere Peer-2-Peer-Kredite-Seite benutzen.

Sie benötigen schnell und unkompliziert zusätzliches Geld am Konto? Dann sollten Sie rasch nach einem günstigen Privatkredit Ausschau halten. Mit der passenden Offerte werden Sie finanziell nicht nur flexibler und unabhängiger, Sie können damit privat auch optimal für die Zukunft planen. Denn Ihren Kredit für private Zwecke bekommen Sie von Anbietern in der Regel zu fixen Zinsen – für eine gewünschte Kreditsumme und über die gesamte vereinbarte Laufzeit hinweg.

Zurückbezahlt wird das Privatdarlehen in festen, gleichbleibenden Monatsraten. Und falls überraschend Geld in die Kassa kommt, können Sie für Ihren Privatkredit sogar zusätzliche Sondertilgungen leisten oder diesen vorzeitig ganz ablösen. Bei modernen Onlinekrediten kostet Sie das alles keinen Cent zusätzlich.

Inhaltsverzeichnis

Privatkredit online

Wo findet man Privatkredite?

Privatkredit Vergleich

Privatkredit digital beantragen

Privatkredit bei guter Bonität

Voraussetzungen

Ausbleibende Rückzahlung

Fazit zum Privatkredit

Video: Der Privatkredit

Hintergrundwissen zum Thema Privatkredit

Privatkredit online – genießen Sie alle Vorzüge dieser modernen Finanzierung

Ein modernes Privatdarlehen bietet Ihnen alle Möglichkeiten klassischer Ratenkredite. Besonders flexible und günstige Kredite ermöglicht dabei der Privatkredit per Internet – beispielsweise bei einer der führenden Direktbanken in Österreich.

Anpassung an die individuellen Bedürfnisse: Als Kreditnehmer können Sie hier Ihr Darlehen meist mit Beträgen von 2.500 Euro bis zu 50.000 Euro frei auswählen. Zudem bieten Direktbanken vielfältige Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten an. So lässt sich der Privatkredit individuell der finanziellen Situation und Ihren Möglichkeiten während der Tilgung ans aktuelle Haushaltsbudget anpassen.

Beste Konditionen inklusive: Weiterer Vorteil beim Online Privatkredit: Gebundener Sollzinssatz und effektiver Jahreszins bewegen sich dank effizienter Kostenstruktur auf äußerst attraktivem Niveau – auch bei hohen Kreditsummen. Allein ein niedriger Zins macht solche Finanzierungen per se schon sehr preiswert.

Höchst flexibel tilgen: Hinzu kommt aber beim günstigen Online Privatdarlehen, dass Sie als Kunde auf Wunsch jederzeit kostenlose Sondertilgungen leisten, die komplette Restsumme des Darlehens zurückzahlen oder – bei Bedarf – sogar Ratenpausen mit der Bank vereinbaren können. Das spart zusätzlich Zins und somit bares Geld, und es ermöglicht eine flexible Tilgung in privat guten und schlechten Zeiten. Anders, als diese private Kreditgeber oftmals handhaben.

Freier Verwendungszweck: Weiter müssen Sie beim günstigen Online Privatdarlehen nicht lange überlegen, wofür Sie es verwenden. Nutzen Sie einfach Ihr passendes privates Darlehen mit bestem Zins für den Zweck, der gerade ansteht: zur Erfüllung von Wünschen, für überraschende Reparaturen oder Ablösung und Umschuldung bestehender Verbindlichkeiten.

Extrem kurze Bearbeitungszeit: Mit einer der größten Vorteile beim Privatkredit per Internet ist Zeit. Für Kreditanfrage, Antrag, Bearbeitung und Auszahlung vergehen heute bei modernen Direktbanken kaum mehr als 48 Stunden. Vor allem die unverbindliche Sofortzusage sowie die komplett digitale Bearbeitung und Prüfung sorgen für schnelle Gewissheit und eine rasche Finanzierung.

Tipp zum besten Privatkredit: Entscheidend für Ihren günstigen Privatkredit ist ein niedriger effektiver Jahreszins. Dieser enthält neben Tilgungs- und Zinsbetrag auch alle Nebenkosten der Finanzierung. Beim Onlinekredit von Direktbanken gibt es weiters keinerlei Zusatzkosten für den Kreditabschluss oder eine flexible Tilgung.

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Jetzt vergleichen und profitieren: Die Vorzüge des Online Privatkredites

• Individuelle Kreditsummen und Laufzeiten
• Günstige Fixzinsen und null Spesen
• Freie Verwendung zur individuellen Finanzierung
• Online-Sofortzusage und schneller Online-Antrag
• Rasche Auszahlung binnen zwei Arbeitstagen
• Flexible Sondertilgungen, Rückzahlungen und Ratenpausen

Privatkredite – hier können Sie private Darlehen abschließen und Geld leihen

Privatkredit bei Banken: Privatkredite sind heute für Konsumenten in Österreich nahezu überall zu bekommen. Neben klassischen Filialbanken und Sparkassen eignen sich vor allem Direktbanken als erste Ansprechpartner für Ihr Privatdarlehen. Deren Offerten übers Internet sind dank automatisierter digitaler Verfahren zum einen sehr rasch verfügbar. Der entscheidende Vorteil aber liegt in den deutlich besseren Konditionen: Da reine Online-Banken in der Regel auf kostenintensive Filialnetze verzichten, können sie die Kostenvorteile komplett an Sie als Kreditkunde weitergeben. Durch besonders günstige Zinssätze, keinerlei Abschluss- und Bearbeitungsspesen oder kostenfreie Sondertilgungen.

Kredite Peer-to-Peer: Als Alternative zum klassischen Privatkredit von der Bank leihen sich in den letzten Jahren immer öfter auch Privatpersonen untereinander ein Darlehen aus. Quasi als schnelle und unbürokratische Finanzierung ohne Bank und gewinnbringende Alternative zu den derzeitig niedrigen Sparzinsen. Ein solcher Peer-to-Peer-Kredit (Kredit von privat zu privat) – auch kurz P2P-Kredit genannt – wird bei uns zumeist von Start-ups und Online-Plattformen wie beispielsweise Auxmoney, Smava oder Lendico vermittelt. Dort müssen sich potenzielle Kreditnehmer, Kreditgeber und private Anleger anmelden. Kreditsuchende können so direkt persönlich mit privaten Geldgebern in Kontakt treten und Ihr Kreditgesuch bzw. ihr Anlagevorhaben beschreiben. Dabei lassen sich alle Vertragsbedingungen wie Laufzeit, Zinssatz, Kreditrate, Tilgung oder Zusatzkosten individuell vereinbaren und vertraglich festlegen.

Schweizer Kredite: Privatdarlehen werden in Österreich vielfach auch als sogenannter Schweizer Kredit von findigen Kreditgebern aus dem Ausland angeboten. Diese können in der Regel ohne Bonitätsprüfung und KSV-Anfrage als Privatperson beantragt werden und versprechen schnelles billiges Geld zu leihen. Hier sollten Konsumenten aber Vorsicht walten lassen: Denn es drohen zum einen oft überzogene Konditionen und höhere Zinsen. Aber auch schnelle Repressionen im Falle eines Tilgungsausfalls können rasch in die private Schuldenfalle führen.

Tipp: Gerade Existenzgründern, Selbstständigen oder Privatpersonen mit mäßiger KSV bietet der Privatkredit eine praktische Alternative zum klassischen Bankkredit. Seriöse Kreditanbieter und Vermittlerplattformen achten bei Privatdarlehen zudem stets auf die Sicherheit durch Überprüfung der Bonität und eine KSV-Auskunft ihrer Kreditnehmer. Offerten sollten dennoch vor Vertragsabschluss mittels Kreditvergleich genau erkunden. Dies zeigt rasch auf, wie hoch das Risiko als Anleger oder Kreditnehmer ist und welche Vermittlungsspesen im Einzelnen anfallen.

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Privatkredit Vergleich – per Kreditrechner das passende Privatdarlehen finden

Günstige Kredite und flexible Privatdarlehen finden Sie entweder mittels unabhängiger Vergleichsportale wie Kreditvergleiche Österreich oder direkt auf der Homepage der jeweiligen Banken selbst. Beides ist für Sie völlig spesenfrei und risikolos.

Wichtige Informationen sofort: Im Kreditrechner müssen Sie dafür nur die Kreditsumme, Ihre Wunschlaufzeit sowie bei Bedarf den Verwendungszweck auswählen. Als Ergebnis erhalten Sie umgehend die monatliche Rate, den gebundenen Sollzins und effektiven Jahreszins, sowie alle Vorteile, Produktdetails und Bankinformationen der aktuell besten Offerten angezeigt.

Alle Details bei Anfrage: Weiters gibt es nach rascher Kreditanfrage beim jeweiligen Anbieter einen detaillierten Tilgungsplan Gesamtzins und Gesamtkreditsumme sowie eine Auskunft über den genauen Verlauf der Finanzierung mit allen monatlichen Rateninformationen.

Repräsentatives Beispiel: Auch das repräsentative Beispiel der jeweiligen Bank gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie bietet Ihnen eine gute Vergleichsgrundlage beim Kreditvergleich. Hier werden beispielhaft alle wesentlichen Konditionen angegeben, die 2/3 der Kunden beim jeweiligen Anbieter tatsächlich erhalten.

Tipp: Durch gezielten Verwendungszweck oder Angabe Ihrer Berufsgruppe lassen sich oft spezielle Zins-Angebote für Ihren Privatkredit finden. Beides sollte in Ihren Vergleich und in Ihre unverbindliche Kreditanfrage an die Bank also mit einfließen. Mit unserem Online-Kreditrechner dauern Kreditvergleich und Anfrage nur wenige Minuten.

Privatkredit digital beantragen – einfacher und schneller geht’s nicht

Nicht nur Online Kreditvergleich direkte Anfrage eines Privatkredites sind heute schnell erledigt. Gleiches gilt für den Kreditantrag selbst. Im Internet ersparen Sie sich neben zeitaufwändigen Beratungsgesprächen auch den Gang zur Post und viel lästigen Papierkram. Denn bei fast allen Direktbanken in Österreich läuft die gesamte Kreditvergabe mittlerweile auf Wunsch völlig digital ab.

Online Kontoblick & Upload: Gewähren Sie der finanzierenden Bank den digitalen Blick auf Ihre aktuellen Kontodaten zur Sofort-Anfrage und laden Sie alle nötigen sonstigen Dokumente einfach per Upload beim Online-Kreditantrag hoch.

Videoident: Führen Sie ganz bequem von Zuhause aus Ihre Online-Legitimation per Video-Chat mit einem Kreditexperten durch. Hierzu sind nur PC, Laptop oder Smartphone mit Kamera sowie Ihre gültigen Ausweisdokumente nötig.

Digitale Vertragsunterschrift: Unterschreiben Sie schließlich Ihren Kreditvertrag nach Prüfung einfach bequem am PC oder Laptop mittels digitaler Unterschrift.

So beantragen Sie Ihr neues Privatdarlehen binnen Minuten bequem vom heimischen Sofa aus. Mit einfachen Kredit-Apps ist dies vielfach sogar am Smartphone oder Tablet möglich. Dabei müssen Sie auf Beratung keineswegs verzichten. Ausführliche FAQs und ein direkter Kundenservice helfen Ihnen bei Fragen zum Kreditantrag rasch weiter. Wichtig: Ihre Daten werden dabei stets sicher per Verschlüsselung übermittelt und selbstverständlich vertraulich behandelt.

Ihr Online Privatkredit in wenigen Schritten:

• Kreditanfrage online ausfüllen und absenden
• Vorläufige Kreditzusage in wenigen Augenblicken erhalten
• Kreditvertrag per Online-Legitimation, digitaler Signatur und Kontoblick einreichen
• Privatkredites innerhalb von nur zwei Arbeitstagen am Konto erhalten

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So viel Privatkredit können Sie sich leisten

Wie viel Privatkredit Sie sich leisten können, hängt insbesondere von Ihrem Einkommen und Ihren monatlichen Ausgaben ab. Deshalb ist es sinnvoll, per Haushaltsrechnung den monatlichen Betrag zu erkunden, der vom Einkommen nach Abzug aller Kosten übrigbleibt. Mit unserem Kreditrechner können Sie dann verschiedene Szenarien aus Kreditbetrag, Laufzeit und Zinssatz durchspielen.

Günstiger Privatkredit nur bei guter Bonität und einwandfreier KSV

Persönliche Bonität entscheidend: Auch wenn manche Kreditvermittler und Online-Plattformen günstige Finanzierungen ohne Bonitätsprüfung und KSV versprechen: Privatdarlehen, oder eine Umschuldung bestehender Kredite zu guten Konditionen, gewähren seriöse Kreditgeber in Österreich nur bei ausreichender persönlicher Bonität und positiver KSV-Abfrage.

Beide profitieren: Von einer gewissenhaften Kreditvergabe und der sorgfältigen Überprüfung Ihrer Bonität profitieren letztlich auch Sie als Kreditnehmer: Schließlich möchten Banken wie private Kreditgeber, dass Sie sich den Kredit auch leisten können, Ihre Zahlungen der Raten regelmäßig ankommen und so das private Darlehen insgesamt zum Erfolg wird.

Bürge kann helfen: Falls Ihr Privatdarlehen nach Antragsstellung doch abgelehnt wird, können ein weiterer Kreditnehmer oder ein Bürge mit ausreichender Bonität hilfreich sein. Diese werden entweder direkt im Kreditvertrag eingetragen (zweiter Kreditnehmer) oder schließen mit Bank und Vermittler einen separaten Vertrag bei Zahlungsausfällen (Bürge) ab.

Schnelles und sicheres Privatdarlehen – das müssen Sie mitbringen

Voraussetzungen für einen Kredit: Als Privatkunde handeln Sie in der Regel auf eigene Rechnung und eigenen Namen. Für eine reibungslose Kreditvergabe sollten Sie über keine negativen KSV-Merkmale und ausreichende Kreditwürdigkeit verfügen. Kreditinstitute in Österreich sind gesetzlich verpflichtet, die Bonität ihrer Kreditkunden zu prüfen. Anders ist dies bei Krediten von privat zu privat. Aber auch hier gilt es den jeweiligen Privatkredit per schriftlichem Darlehensvertrag samt allen nötigen Angaben abzusichern.

Unterlagen und Sicherheiten: Für Ihren Privatkredit bei Banken und Vermittler müssen Sie in der Regel folgende Unterlagen parat halten:

• Kopie des Personalausweises oder Reisepasses
• Kopie der letzten drei bis sechs Gehaltsabrechnungen bzw. des letzten Rentenbescheides
• Bei Kreditablösung – beispielsweise durch eine Umschuldung – sind bereits bestehende Kreditverträge ebenfalls in Kopie einzureichen.
• Verlangen Banken weitere Nachweise, etwa zu laufenden Unterhaltszahlungen.

Weiters müssen Sie volljährig sein und Ihren Hauptwohnsitz in Österreich haben. Gleiches gilt auch für den Firmensitz Ihres Arbeitgebers, bei dem Sie in unbefristetem Arbeitsverhältnis und ohne Probezeit tätig sind.

Tipp: Für Selbstständige und Freiberufler sind für Privatkredite andere Unterlagen notwendig. Je nach Bank können das beispielsweise Steuererklärungen, Steuerbescheide oder betriebswirtschaftliche Auswertungen der letzten ein bis drei Jahre sein.

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Wenn Sie Ihren Privatkredit nicht zurückzahlen können – mögliche Folgen

Ein Privatkredit sollte von Ihnen niemals aufgrund schwacher Bonität oder Unsicherheit über die Rückzahlungsfähigkeit abgeschlossen werden. Denn – was man im Alltag oft nicht bedenkt –, sollten Sie eine oder mehrere Raten nicht zurückzahlen können, gelten in Sachen Privatkredite keine anderen Regeln als bei herkömmlichen Raten- oder Konsumentenkrediten. Auch hier können die Folgen mitunter sehr unangenehm sein:

• Zunächst müssen Sie als Darlehensnehmer Verzugszinsen für die Monate zahlen, in denen der Kredit nicht wie vereinbart getilgt wurde. Auch Mahnspesen fallen an. Dies gilt insbesondere dann, wenn keine spesenfreien Ratenpausen vereinbart wurden.
• Fallen zwei oder mehr Raten hintereinander aus, können Banken wie private Kreditgeber das Darlehen kündigen. In diesem Fall muss der Kredit vorderst in voller Höhe zurückgezahlt werden. In aller Regel stellt dies Konsumenten vor hohe finanzielle Schwierigkeiten und fordert eine weitere teure Kreditaufnahme per zusätzlichem Darlehen.
• Weiters kann es auch bei Privatkrediten infolge von Zahlungsverzug zu gerichtlichen Mahnverfahren, Inkasso und Pfändungen mit zusätzlichen Kosten kommen.

Tipp: Neben der zusätzlichen finanziellen Belastung werden solche Informationen an Auskunfteien wie dem KSV weitergegeben. Dies verschlechtert zum einen die Bewertung Ihrer Bonität, erschwert aber weiters auch eine künftige reibungslose Kreditaufnahme bei Banken oder Kreditvermittlern.

Fazit zum Privatkredit

Moderne Direktbanken ohne kostenintensives Filialnetz bieten in Sachen Privatkredit beste Zinsen und Konditionen. Sie arbeiten mit modernsten digitalen Onlineverfahren – von der Kreditanfrage bis zur Überweisung des Kredits am Konto. Dabei kommen Sie nicht nur besonders sicher und preiswert zu Ihrem privaten Kredit, sondern per Vergleich aktueller Offerten auch schnell und einfach.

Alternativ stellt sich die Möglichkeit eines sogenannten Peer-to-Peer Darlehens durch private Kreditgeber dar. Solche Darlehen – meist über Online Vermittlungsplattformen erhältlich – können meist individuell vereinbart werden. Sie unterliegen aber ebenso einer strengen Überprüfung, zur Sicherheit für beide Seiten.

Daher ist in Österreich auch in Sachen Privatkredit Ihre persönliche Bonität ausschlaggebend: für gute Konditionen und Zinsen sowie für eine reibungslose rasche Kreditvergabe. Skeptisch sollten Sie bei Privatdarlehen ohne Bonitätsprüfung und KSV-Anfrage sein, die Konsumenten oftmals als sogenannte Schweizer Kredite von Kreditgebern aus dem Ausland offeriert werden. Zwar müssen diese nicht per se unseriös sein, doch Währungsrisiken und vergleichsweise ungünstige Konditionen machen solche Finanzierungen rasch zum teuren Abenteuer.

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Video: Einfach erklärt – der Privatkredit

Quelle: Berliner Sparkasse / YouTube

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FAQ Privatkredit

Was ist ein Kredit mit Bürgschaft?

Bei einem Kredit mit Bürgschaft – auch Bürgschaftskredit genannt – handelt es sich um eine besondere Form des Raten– oder Hauskredits. Bei einem Bürgschaftsdarlehen übernimmt ein Dritter für Sie als Kreditnehmer gegenüber Ihrem Kreditgeber eine Bürgschaft. Er leistet also die Rückzahlung des Kredites, wenn Sie selbst das Darlehen nicht mehr tilgen können – also zahlungsunfähig sind.

Auf weiteren Seiten finden Sie Details zu Konsum– oder Hauskrediten und des Weiteren einen Kreditrechner bis zu 65.000 Euro und ein Formular zur Baufinanzierungs-Anfrage.

Wichtiger Hinweis:

Nach dem Online-Antrag (Klein- und Ratenkredite) oder der Finanzierungsanfrage (Baufinanzierung) können sämtliche Schritte bis zur Auszahlung in der Regel online oder telefonisch geklärt werden. In wenigen Fällen ist der postalische Weg oder ein persönliches Erscheinen vor Ort notwendig.

FAQ:

Wo gibt es Kredite ohne Bonitätsprüfung?

Was tun, wenn man keinen Kredit mehr bekommt?

Hintergrundwissen zum Thema Kredit mit und ohne Bürgen

Meist ist es nicht so einfach, wenn man dringend Geld in der Kassa benötigt oder einen Konsumkredit und Hauskredit braucht, die eigene Bonität aber nicht die beste ist. Dabei können verschiedenste Lebensumstände rasch dazu führen, dass die eigene Kreditwürdigkeit leidet und nicht mehr für ein passendes Darlehen ausreicht: etwa plötzliche Arbeitslosigkeit, längere Krankheit und Arbeitsunfähigkeit oder schlicht ein zu geringes dauerhaftes Einkommen. All das ist für ein Kreditgesuch per se nicht leiwand. Doch mit einem geeigneten Bürgen an der Seite wird es möglich, bei der Bank dennoch ein Darlehen zu bekommen. Das sollten Sie in Sachen Kredit, mit und ohne Bürgen, wissen und diese Möglichkeiten haben Sie.

Entscheidende Frage – was ist eigentlich ein Bürge?

Bevor Sie sich für ein Darlehen mit oder ohne Bürgen interessieren, sollten Sie vorderst wissen, was dies genau bedeutet: Ein Bürge haftet für die Verbindlichkeiten eines anderen, etwa für Sie als Kreditnehmer. Konkret bedeutet dies, dass der Bürge die Ratenzahlung Ihres Kredits übernimmt, wenn Sie als Kreditnehmer diese – aus welchem Grund auch immer – nicht mehr leisten können. Daher gilt ein Bürge, ähnlich wie beispielsweise eine Immobilie oder eine Risikolebensversicherung, als Sicherheit für Ihre Bank.

Um einen Bürgen einsetzen zu können, muss dieser zunächst einen Bürgschaftsvertrag mit Ihrer Bank abschließen. Per Vertrag wird hierbei geregelt, wann und in welchem Umfang Ihr Bürge bei plötzlichem Zahlungsausfall für Sie haftet. Im Gegensatz zu normalen Kreditverträgen, in denen Sie und die Bank gleichberechtigt sind, ist der Kreditvertrag mit dem Bürgen ein einseitiges Geschäft. Schließlich erhält Ihr Bürge für seine Unterschrift quasi keine Gegenleistung. Im Gegenteil: mit seiner Unterschrift geht er für Sie sogar ein finanzielles Risiko ein. Daher basieren Kredite mit Bürgen stets auf einem gewissen Vertrauensverhältnis – dies sollte Ihrem Bürgen und Ihnen von Beginn an klar sein.

In welchen Fällen brauchen Sie einen Kredit mit Bürgen?

Kredite mit Bürgen sorgen dafür, dass auch Kreditnehmer, die aus der Sicht der Bank aktuell nicht über ausreichende Voraussetzungen verfügen, dennoch einen Kredit bekommen. Dies kann im Alltag durchaus für eine Reihe von Konsumenten zutreffen:

Kreditnehmer mit schlechter Bonität: Verfügen Sie als Kreditnehmer über eine schlechte Bonität, hadern Banken meist rasch mit der Vergabe von Krediten. Hierbei bedeutet schlechte Bonität nicht nur, dass Sie einen negativen Eintrag beim KSV haben – mangelnde Zahlungsfähigkeit bewerten Banken und Kreditvermittler durchaus komplexer. So reicht es beispielsweise schon aus, wenn Sie gerade einen neuen Job angefangen haben und sich in der Probezeit befinden. Ist die Arbeitsstelle frisch und kann diese gekündigt werden, bedeutet dies für Banken ein erhöhtes Risiko bei der pünktlichen Tilgung von Kreditraten. Gleiches gilt weiters bei Berufseinsteigern sowie bei bereits laufenden Kreditverbindlichkeiten. Hier bevorzugt die Bank meist einen Bürgen im Kreditvertrag, auf den sie im Ernstfall zurückgreifen kann und der ausstehende Raten sicher bezahlt.

Kreditnehmer ohne Sicherheiten: Auch wenn Sie als Kreditnehmer nicht über ausreichende Sicherheiten wie Immobilien, ein hohes Nettoeinkommen oder eine Lebensversicherung verfügen, werden Banken in der Regel vorsichtig. Dies gilt insbesondere bei langlaufenden Hauskrediten oder Konsumkrediten mit hoher Kreditsumme. In beiden Fällen können Sie von einem Kredit mit zahlungsfähigen Bürgen im Hintergrund profitieren.

Selbstständige, Freiberufler, Studenten und Rentner: Diese Konsumentengruppen haben es bei Banken traditionell etwas schwerer, einen zinsgünstigen Raten- oder Hauskreditkredit zu ergattern.

Kredite für Selbstständige und Freiberufler, für Rentner oder Studenten sind deshalb so schwer zu bekommen, weil diese meist nur über unregelmäßiges und zu niedriges Einkommen verfügen. Speziell an Rentner vergeben Banken daher eher ungern Darlehen, weil das finanzielle Risiko für den Kreditgeber mit dem Alter steigt und Belastungen via Kredit oft zu hoch sind. Gleiches gilt für Selbstständige, Unternehmensgründer und Studenten – gerade hier ist den Banken das Ausfallrisiko oft zu hoch und ein zusätzlicher Bürge in Sachen Kredite obligatorisch.Tipp: Gehören Sie einer dieser Zielgruppen an, heißt das nicht per se, dass Banken Ihren Kreditantrag ohne Bürgen ablehnen. Ein geeigneter Bürge erhöht aber im Allgemeinen Ihre Kreditwürdigkeit und steigert Ihre Chancen auf einen Kredit zu günstigen Zinsen. Bei guter Bonität oder kleineren Kreditsummen sind in der Regel kein Bürge notwendig.

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Wie finden Sie einen Kredit mit dem passenden Bürgen?

Vergeben Banken oder Vermittler in Österreich einen Kredit, prüfen diese vorderst mögliche Risiken eines Kreditausfalls bei Konsumenten.  In einigen Fällen – beispielsweise bei höheren Konsumkrediten, Finanzierungen zu speziellen Zwecken oder bei einem Hauskredit – fordern Kreditinstitute weiters zusätzliche Sicherheiten, mit denen sie die Kreditsumme bei Bedarf absichern können:

Konsumkredit: Bei klassischen Konsumentenkrediten oder Ratenkrediten prüft die Bank stets Ihre Bonität als Kreditnehmer. Hierzu werden einerseits Ihre Einkünfte und Ausgaben abgefragt. Weiters erfolgt eine Abfrage Ihres aktuellen Score-Werts beim KSV. Zeigt diese Bonitätsprüfung ein negatives Ergebnis an, wird der Kreditantrag meist abgelehnt. Um einem solchen Fall vorzubeugen, können Sie einen Kredit mit Bürgen nutzen oder vorderst Ihre aktuellen Bonitätswerte via Selbstauskunft beim KSV kostenlos erkunden.

Autokredit: Beim Autokredit erfolgt die Absicherung der Bank in aller Regel über eine sogenannte Sicherungsübereignung. Hier wird die Bank während der Finanzierung quasi zum Besitzer des finanzierten Kfz und erhält dieses, bis zur vollständigen Tilgung, als zusätzliche Sicherheit. Alternativ lässt sich per Bürge eine Sicherungsübereignung des Kfz bei vielen Banken oftmals vermeiden.

Hauskredit: Bei größeren Finanzierungen wie Haus- oder Immobilienkrediten dient die hypothekarische Besicherung als Ausfallgarantie. Der vorrangige Eintrag im Grundbuch erlaubt die Beleihung oder Veräußerung der Immobilie bei Zahlungsausfall. Alternativ oder zusätzlich werden häufig Lebensversicherungen oder Berufsunfähigkeitsversicherungen als Kreditsicherheiten genutzt. Auch solche Versicherungen können beispielsweise im Fall der Fälle die Restschuld bei einer Baufinanzierung decken. Per Bürge oder zweiten Kreditnehmer haben Sie hier die Möglichkeit, Bonität und Zinssatz deutlich zu verbessern.

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Pflichten eines Bürgen – welche Arten der Bürgschaft gibt es?

Bürgschaft ist nicht gleich Bürgschaft –  für Banken und Kreditgeber. Dies sollte jeder Konsument vor Abschluss eines Kredits per Bürgschaft wissen und die Bedingungen erkunden. Verschiedene Formen von Bürgschaften bedingen dabei unterschiedliche Pflichten des Bürgen: Sie unterscheiden sich vorderst im Zeitpunkt, an welchem die Bank in Sachen Zahlungsausfall des Kreditnehmers beim Bürgen betreiben kann.

Ausfallbürgschaft: Sie zählt zur gängigsten Variante in Sachen Kredit mit Bürgen. Hier ist der Bürge der letzte Anlaufpunkt der Bank, wenn Sie als Kreditnehmer Ihre Raten dauerhaft nicht begleichen – beispielsweise anhängige Inkassoverfahren oder Zwangsvollstreckung erfolglos waren.

Tipp: Die Bank muss hier nachweisen, dass alle Versuche, Geld vom Kreditnehmer zu betreiben, erfolglos werden. Somit stellt diese Variante die beste für einen eventuellen Bürgen dar.

Selbstschuldnerische Bürgschaft: Diese gilt in Österreich als beliebteste Form in Sachen Bürgschaft bei Banken. Im Gegensatz zur Ausfallbürgschaft muss die Bank bei der selbstschuldnerischen Bürgschaft nicht nachweisen, dass von Ihnen als Kreditnehmer kein Geld in Aussicht steht. Eine mögliche Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers per Zwangsvollstreckungsverfahren gerichtlich zu bestätigen, ist bei dieser Bürgschaftsform also nicht obligatorisch.

Tipp: Sobald Sie als Kreditnehmer in Zahlungsschwierigkeiten kommen, kann die Bank ausstehende Raten vom Bürgen per sofort holen. Es muss nachgewiesen werden, dass ein Anspruch an Ihren Bürgen besteht.

Bürgschaft via erstes Anfordern: Bei dieser Form kommt die Bank bei Zahlungsverzug noch rascher an Ihr Geld. Sobald Sie als Kreditnehmer Ihre Rate nicht bezahlt haben, ist hier der Bürge zur Zahlung verpflichtet – ab der ersten Rate. Hierbei muss die Bank nicht nachweisen, dass die Forderung an den Bürgen begründet ist.

Tipp: Stellt sich die Forderung als nicht evident heraus, kann der Bürge sein Geld erst nach geleisteter Zahlung zurückfordern. Die Bürgschaft auf erstes Anfordern ist  risikoreich für Ihren Bürgen.

Globale Bürgschaft: Bei dieser Form der Kreditbürgschaft haftet Ihr Bürge nicht für eine bestimmte Summe Ihres Kredits, sondern für sämtliche Verbindlichkeiten, die Sie als Kreditnehmer bei Ihrer Bank haben: Egal also, ob Sie einen oder mehrere Kredite sowie Überziehungen finanziell nicht mehr stemmen können, die monatlichen Raten und Restsummen kann die Bank hier jederzeit von Ihrem Bürgen problemlos einfordern.

Tipp: Bei dieser Art der Bürgschaft ist das finanzielle Risiko, das Ihr Bürge trägt, am höchsten. Es ist ratsam, vorderst Vertragsdetails zu erkunden und mögliche Risiken mit der Bank vertraglich festzulegen.

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Wichtig bei jedem Kredit mit Bürgen – für welche Summe haftet Ihr Bürge?

In der Regel haftet ein Bürge für die Höhe der aufgenommenen Kreditsumme. Allerdings sollten potenzielle Bürgen unbedingt darauf bestehen, dass Sie nur für die Kreditsumme inklusive Zinsen haften und nicht weiters für Zusatzspesen, Versicherungen oder Provisionen, die mitunter erhoben werden können.

Da bei einem Kredit mit Bürgen stets ein gesonderter Vertrag abgeschlossen wird, kann Ihr Bürge hier seine Haftung auch einschränken. Es sollte immer ein konkreter Höchstbetrag vereinbart werden, für den der Bürge bei Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers einspringt. Hierbei ist es auch möglich, nur einen Teilbetrag – beispielsweise 50 oder 70 Prozent der Kreditsumme –per Vertrag zu vereinbaren. Weiters sollte beachtet werden, dass die Haftung des Bürgen in Sachen Zeit befristet wird – schließlich können weder Sie noch Ihr Bürge wissen, ob auch in fünf oder zehn Jahren die aktuellen finanziellen Voraussetzungen noch bestehen. Kredite mit Bürgen haben also durchaus Risiken und Nachteile:

Bürge haftet mit gesamtem Vermögen: Kann Ihr Bürge im Fall der Fälle nicht zahlen, haftet er mit seinem gesamten Privatvermögen. Das betrifft Sparkonten und Immobilien genauso wie die eigene private Altersvorsorge. Alles kann hier notfalls gepfändet werden. Weiters ist ein Vertrag zwischen Kreditnehmer und Bürgen ratsam. Werden hier die Rückzahlung der geleisteten Bürgschaftssumme konkret vereinbart und geregelt, ist für beide Seiten Stress rasch vermieden.

Bürgschaft wird beim KSV eingetragen: Ebenfalls wichtig ist, dass jede Bürgschaft automatisch in die jeweilige Auskunftsdatei des KSV eingetragen wird. Zwar hat diese keine negativen Auswirkungen auf den Score-Wert des Bürgen, allerdings kann allein ein solcher Eintrag bei einigen Banken per se rasch zur Ablehnung in Sachen eigenem Kredit führen. Dies gilt es vorab möglichst zu erkunden.

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Voraussetzungen – wer kann Bürge für einen Kredit werden?

Grundsätzlich eignet sich jeder als Bürge, der eine bessere Bonität als der eigentliche Kreditnehmer vorweisen kann. Bei solch einem Kredit ist es wichtig, dass Ihr Bürge über ein ausreichendes geregeltes Einkommen verfügt und keine negativen Merkmale beim KSV sowie seinem aktuellen Kredit-Score vorweist. Oft werden in Sachen Privatkredit Familienmitglieder, Ehepartner oder enge Freunde als Bürgen eingesetzt. Dies sollte nicht aus emotionaler Verbundenheit zum Kreditnehmer geschehen. Bürge für einen Kredit sein bedeutet eine hohe finanzielle Verantwortung übernehmen, die man im Alltag notfalls stemmen muss und die eigene Kassa keinesfalls ruinieren darf.

Sittenwidrige Bürgschaft: Erklären sich ein Familienmitglied oder Ihr Ehepartner dennoch bereit, eine ruinöse Bürgschaft für einen Konsumkredit zu übernehmen, gilt sie aufgrund der engen Verbundenheit zwischen Kreditnehmer und Bürge als sittenwidrig und ist damit unwirksam.

Gewinnbringende Bürgschaft: Eine Bürgschaft ist wirksam, wenn auch der Bürge von Ihrem Kredit profitiert. Dies ist beispielsweise der Fall, wenn Ihr Ehepartner als Bürge für einen gemeinsamen Hauskredit einspringt. Von einem solchen Darlehen haben beide einen Vorteil – Ihr Partner als Bürge wie Sie als eigentlicher Kreditnehmer.

Tipp: Sie können die Verantwortung verkleinern, indem Sie beispielsweise zwei oder mehr Bürgen für Ihren Kredit bestellen. In diesem Fall teilen die Bürgen die Bürgschaftssumme und das Risiko untereinander auf.

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Bürge und zweiter Kreditnehmer – wo liegt der Unterschied?

Beliebt und bei Banken in Sachen besserer Konditionen gerne gesehen, ist ein zweiter Kreditnehmer im Vertrag. Bürge und der zweite Kreditnehmer werden dabei gerne verwechselt: Im Prinzip haftet in beiden Fällen ein zweiter für den gewünschten Kredit mit – es gibt aber einen entscheidenden Unterschied:

Zweiter Kreditnehmer: Ein zweiter Kreditnehmer ist direkt am Kredit per Vertrag beteiligt und profitiert somit von der Kreditsumme. Sie oder er ist dem ersten Kreditnehmer rechtlich gleichgestellt – beide Kreditnehmer haften somit gleichermaßen für den Kredit. Zweite Kreditnehmer sind bei Darlehen mit großen Summen üblich, beispielsweise bei einer Immobilienfinanzierung per Hauskredit, wo beide Ehepartner das Darlehen gemeinsam aufnahmen.

Bürge: Anders ist die Sache bei einem Kredit mit Bürgen. Hier haftet der Bürge für die aufgenommene Summe nicht über den Kreditvertrag, sondern über einen separaten Vertrag. Weiters erhält er für seine Bürgschaft und das damit verbundene Risiko keine Gegenleistung. Wichtig: Beim Kredit mit Bürgen kann die Haftung eingeschränkt werden, ein zweiter Kreditnehmer haftet hingegen zu 100 Prozent.

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Kredit mit und ohne Bürgen – Vorteile und Nachteile im Überblick

Sie sehen: Ein Kredit mit Bürgen sollte wohlüberlegt – selbst wenn Familie, Bekannte oder Freunde bei fehlender Bonität oder für bessere Zinsen in Sachen Finanzierung gerne aushelfen: Banken und Kreditvermittler erkunden bei jeder Kreditvergabe mögliche Risiken und verweigern nicht ohne Grund ein mögliches Darlehen. Sowohl Kreditnehmer als auch Bürgen sollten sich der finanziellen Verantwortung bewusst sein und Vorteile wie Nachteile kennen:

Vorteile	Nachteile
Als Kreditnehmer mit geringer Bonität bekommen Sie rascher einen Kredit und vermeiden lästige Nachfragen bzw. Ablehnung.	Bürgen tragen eine hohe finanzielle Verantwortung, je nach Vertrag sogar mit dem gesamten Vermögen.
Die zusätzliche Absicherung bietet Ihnen meist bessere Konditionen und günstigere Zinsen.	Ein Bürge erhält keine Gegenleistung für das für Sie getragene Risiko, er ist nicht direkt im Kreditvertrag eingetragen.
Per Bürgschaft lassen sich mitunter auch höhere Summen für Sie finanzieren bzw. ggf. Kredite aufstocken.	Bürgen sind vertraglich nicht mit Ihnen als eigentlichen Kreditnehmer gleichgestellt. Der Bürgschaftsvertrag gilt ausschließlich zwischen Bürgen und Bank.
	Wird kein separater Vertrag zwischen Ihrem Bürgen und Ihnen als Kreditnehmer vereinbart, drohen im Bürgschaftsfall rasch Streitigkeiten.

Darlehen mit einer Bürgschaft – ist das immer sicher?

Einen Kredit samt Bürgen aufnehmen, das hört sich für jeden Kreditnehmer fein an. Dies ist beileibe nicht immer der Fall. Es gibt viele Fälle im Alltag, bei denen ein Kredit mit Bürgen rasch endet oder erlischt:

Vollständige Rückzahlung: Die Bürgschaft endet beispielsweise, sobald der Kreditnehmer den Konsumkredit getilgt hat. Im Falle einer Globalbürgschaft gilt zu prüfen, ob der Kreditnehmer alle Darlehen bei der Bank abgezahlt hat.

Widerruf: Weiters endet eine Bürgschaft, wenn der Bürge die Bürgschaft innerhalb einer vertraglich vereinbarten Widerrufsfrist rückgängig macht. Gleiches gilt bei sittenwidrigen Bürgschaftsverträgen.

Kreditübernahme: Wird die Kreditschuld von einer anderen Person übernommen, beispielsweise von Eltern oder dem Partner, endet die vereinbarte Bürgschaft ebenfalls automatisch.

Kündigung: Weiters kann ein Kredit mit Bürgen durch den Bürgen gekündigt werden. Dies gilt dann, wenn sich die finanzielle Lage des Kreditnehmers – durch weitere Kreditaufnahme –entscheidend verschlechtert. Oder eine Kündigung für diesen Fall zuvorderst vertraglich vereinbart wurde.

Tod des Schuldners: Die Bürgschaft erlischt ebenso, wenn der Kreditnehmer verstirbt und der Bürge gleichzeitig der Erbe des Hauptschuldners ist. Wichtig: In diesem Fall wird der Bürge gleichzeitig Hauptschuldner des Kredits bei der Bank.

Tipp: Auch bei schlechter Bonität und negativem KSV-Vermerk haben Sie Chancen auf Kredit ohne einen Bürgen. Beispielsweise per Privatkredit von einem Bekannten, Freund oder einer anderen Person. Hierbei können Konditionen, Summe, Laufzeit, Zinssatz oder Tilgungsrate individuell vereinbart werden. Wichtig: Alles schriftlich in einem Vertrag festhalten.

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Kredite ohne Bürgen – welche anderen Sicherheiten sind möglich?

Kreditinstitute und Vermittler in Österreich vergeben Finanzierungen, obwohl Sie als Antragsteller keinen Bürgen haben. Wird kein Bürge genannt, müssen Sie andere Sicherheiten parat halten und über eine ausreichend gute Bonität verfügen. Einkommen, Vermögensverhältnisse sowie Verbindlichkeiten werden im Zuge des Kreditantrags von Banken und Co. genau überprüft.

Weiters spielt die Kredithöhe eine entscheidende Rolle. Handelt es sich um einen Kredit ohne KSV, sind nur kleinere Summen möglich. In der Regel handelt es sich um Kleinkredite oder Minikredite, bei denen Sie als Kreditnehmer an keinen Verwendungszweck gebunden sind.

Für Kredite mit Verwendungszweck, beispielsweise der Autokredit, ein Hauskredit oder ein Immobilienkredit, dienen die jeweiligen Sachgegenstände als Sicherheit. Um hier an günstigere Konditionen zu kommen, müssen die Finanzierungen per Sicherungsübereignung, Grundschuld oder Hypothek bei der Bank besichert werden.

Tipp: Damit der Sie einen Kredit bekommen, müssen Sie 18 Jahre alt sein, Ihren festen Wohnsitz in Österreich haben, über ein regelmäßiges Einkommen verfügen und ausreichende Sicherheiten vorweisen. Erfüllen Sie diese Voraussetzungen, sind in der Regel keine Bürgen nötig. Selbst ein negativer KSV-Eintrag ist kein zwingendes Hindernis. Am Ende müssen Sie das Kreditinstitut überzeugen, dass Sie als Kreditnehmer Ihre Raten pünktlich bezahlen und kein Ausfall während der Tilgung droht.

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Fazit: Bürgen in Sachen Kredit aufnehmen – wann und wann nicht?

Ein Bürge beim Kredit kann eine feine Sache sein, vorderst ist dieser nicht nötig. Stimmt die eigene Bonität, haben Banken in der Regel kein Problem bei der Vergabe von Krediten zu fairen, günstigen Konditionen. Entscheiden Sie sich für einen Kredit mit Bürgen, sind drei Dinge besonders wichtig:

Gute Bonität des Bürgen: Mit einer Bürgschaft können Sie mit schlechter Bonität einen Kredit bei Banken zu guten Konditionen erhalten. Der Bürge selbst muss aber über eine sehr gute Bonität verfügen.

Vertrauensverhältnis sollte bestehen: Als Kreditnehmer sollten Sie vor dem Kreditabschluss mit Ihrer Bank und Ihrem Bürgen ausführlich sprechen. Ein gutes Vertrauensverhältnis ist wichtig.

Nicht auf die Bürgschaft verlassen: Sie sollten trotz Bürgen in der Lage sein, Ihre Kreditraten verlässlich und pünktlich zu zahlen. Kommen Sie in finanzielle Schwierigkeiten, steht Ihr Bürge – je nach Vertrag – in der finanziellen Haftung. Fällt dieser aus, drohen hohe Verzugszahlungen und Überschuldung.

Video: Was bedeutet Bürgschaft? Einfach erklärt

Quelle: Alex Düsseldorf Fischer, YouTube

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FAQ Kredit mit und ohne Bürge

Wo gibt es Kredite ohne Bonitätsprüfung?

Bei seriösen Anbietern von Krediten ohne KSV und SCHUFA handelt es sich in der Regel um Banken aus der Schweiz oder aus Liechtenstein. Bei schlechter Bonität können Kleinkredite wie Cashpresso oder Cashper ein einfacher Weg zum sicheren Kredit ohne Bürgen sein.

 Was tun, wenn man keinen Kredit mehr bekommt?

Wird Ihr Kredit abgelehnt, suchen Sie in jedem Fall das Gespräch mit mehreren Banken. Vielleicht gibt es die Möglichkeit, dass Sie mit der Unterstützung von Bürgen oder durch Sicherheiten wie einer Lebensversicherung oder einer Immobilie noch eine Zusage bekommen. Hier zeigen sich vor allem Direktbanken kulant.

Was zeichnet einen klassischen Konsumentenkredit aus?

Kredithöhe nach Wunsch, individuelle Laufzeiten, flexible Tilgung. Ein Konsumentenkredit passt ideal für alle Finanzierungen im Alltag. Online ist dieses Darlehen zu einem unschlagbar günstigen Zinssatz zu haben und frei in der Verwendung. Persönliches Konsumentendarlehen vergleichen, besten Anbieter auswählen und gleich online abschließen. Einfacher geht es nicht.

Jetzt Ratenkredit vergleichen oder Baufinanzierung anfragen

Wichtiger Hinweis:

Nach dem Online-Antrag (Klein- und Ratenkredite) oder der Finanzierungsanfrage (Baufinanzierung) können sämtliche Schritte bis zur Auszahlung in der Regel online oder telefonisch geklärt werden. In wenigen Fällen ist der postalische Weg oder ein persönliches Erscheinen vor Ort notwendig.

FAQ:

Welche Bank ist die beste für einen Konsumentenkredit?

Wie hoch sind momentan die Zinsen beim Konsumentenkredit?

Konsumentenkreditrechner

Eine Möglichkeit, die Raten für Kredite abhängig von der Laufzeit zu berechnen, finden Sie hier.

• Listung der Kreditangebote mehrerer Banken
• die passende können Sie direkt kontaktieren
• Zinsen abhängig von der Bonität
• bis zu 65.000 Euro

Auf unseren weiteren Seiten finden Sie Details zu

• Hypothekar-/Hauskrediten
• Kleinkrediten (bis 1.500€)
• Kreditkarten
• Girokonten

Was macht einen klassischen Konsumentenkredit aus?

Gäbe es keine Konsumentenkredite, könnten sich viele Österreicherinnen und Österreicher Anschaffungen oder spontane Wünsche gar nicht realisieren. Da verwundert es nicht, dass der klassische Konsumentenkredit – neben Autofinanzierung und Immobilienkredit – seit vielen Jahrzehnten die gängigste und beliebteste Darlehensform ist.

Online ist gefragt: Dies wissen die Banken und haben sich auf das Geschäft mit privaten Konsumentenkrediten regelrecht spezialisiert. Für alles und jeden gibt es heute ein maßgeschneidertes Konsumdarlehen. Mit gutem Erfolg und zufriedenen Kunden. Gerade im Bereich moderner und flexibler Onlinekredite sind Direktbanken hierzulande zum Marktführer geworden –als erfahrene Partner in Sachen Konsumfinanzierung genießen sie mittlerweile hohes Ansehen bei Konsumenten.

Für alle Fälle: Mit einem Ratenkredit für Konsumzwecke können Sie Ihre kleinen und großen Wünsche und Vorhaben verwirklichen – vom Gebrauchtwagenkauf über die Badsanierung bis zum spontanen Urlaubs-Tripp. Umschuldungen sind ebenso problemlos. Mit einem Konsumdarlehen zur freien Verwendung steht Ihnen alles offen.

Mehr als günstig: Online gibt es den günstigen fixen Zinssatz mit fester monatlicher Rate. Sie können zwischen Summen ab 2.500 Euro bis zu 65.000 Euro finanzieren, Banken halten dafür Laufzeiten bis zu 121 Monate parat. Weiters lässt sich jedes Onlinedarlehen in Österreich mittlerweile flexibel tilgen – Sondertilgungen oder vorzeitige Ablösung der ganzen Kreditsumme ohne Zusatzspesen sind möglich.

Natürlich sicher: Für Konsumentenkredite bieten Banken eine Widerrufsfrist zwischen 14 und 30 Tagen an. Sie können nach schnellem Online-Abschluss noch entscheiden, ob Sie Ihren Kredit in der gewünschten Höhe und Laufzeit wirklich brauchen. Weiters ist ein RKV-Abschluss bei den meisten Banken optional, aber nicht verpflichtend.

Konsumentenkredit – für alles parat, wozu Sie ihn brauchen

Es stellt sich die Frage: Wozu kann ich mein Konsumentendarlehen konkret nutzen? Die einfache wie gute Antwort: für alle Dinge und Wünsche des Alltags!

Wichtiges finanzieren: Der Konsumentenkredit eignet sich bestens für kurzfristige Anschaffungen oder notwendige Ausgaben, die spontan nicht in die Haushaltskassa passen.  Beispielsweise ein neues Auto, um weiter mobil zu sein. Die dringend notwendige Reparatur von Haus und Wohnung oder das teure Haushaltsgerät, welches überraschend den Geist aufgibt. Für all diese Fälle bietet Ihnen ein Konsumentenkredit flexible Möglichkeiten.

Wünsche erfüllen: Ein Verbraucherkredit hilft Ihnen auch bei der sicheren und günstigen Realisierung spontaner Wünsche in der Familie. Eine Urlaubsreise etwa ist fällig, neues Fahrrad oder die Studienreise für Sohn und Tochter wollen bezahlt werden. Oder die Gartenhütte samt Pool ist für den kommenden Sommer geplant. Alles ist mit einem Konsumdarlehen machbar.

Tipp: Konsumentenkredite sind an keine Finanzierungszwecke gebunden, wie dies bei einem Autokredit oder einer Immobilienfinanzierung der Fall ist. Auch Kredithöhe und Kreditlaufzeit sowie zusätzliche Tilgungen bestimmen Sie. Kreditnehmern verschafft das einen optimalen Spielraum bei der Gestaltung von Monatsraten sowie bei der Rückzahlung.

 

Umschulden per Konsumentenkredit – Geld sparen mit dem Verbraucherdarlehen

Konsumentenkredite sind ebenso für Umschuldungen und Kreditablösungen bestes geeignet. Eine gekonnte Umschuldung schafft Klarheit und Sicherheit bei den eigenen Finanzen. Die attraktiven Konditionen eines Online-Kredits bieten zudem enormes Sparpotenzial.

Teurer Dispo am Konto: Oftmals wird für spontane Finanzierungen der Dispokreditrahmen am Girokonto ausgereizt. Die Folge: Hohe Kosten durch teure Überziehungszinsen von zehn Prozent und mehr – die nicht selten Monate oder Jahre lang anfallen. Spätestens jetzt ist die Ablösung des überzogenen Dispokredits durch einen Konsumentenkredit angebracht. Der Zinssatz lässt sich locker um bis zu 70 Prozent senken und der Betrag in monatlichen Raten abstottern. Jede Menge Geld, dass Sie sich Monat für Monat sofort sparen.

Unnötige Kleinkredite: Belasten mehrere teure Kleinkredite oder spontane Shopping-Finanzierungen vergangener Jahre die Haushaltskassa, lässt sich durch eine Umschuldung zu einem zinsgünstigen Komplettkredit clever sparen. Fortan eine fixe Rate für alle Verbindlichkeiten pro Monat zum besten Zins – das ist im Alltag einfacher und vor allem deutlich billiger. Erkunden Sie vorab aber Verzugsspesen bei der Kreditablösung.

Tipp: Bei Umschuldungen mit einem Konsumentenkredit haben Sie jederzeit die Möglichkeit, einen zusätzlichen Betrag mitzufinanzieren. Sie tilgen nicht nur teure Kontoüberziehungen oder Restkredite. Sie genießen neuen finanziellen Spielraum für Wünsche, dringende Anschaffungen oder als Geldreserve.

INFO: Checkliste Konsumentenkredit – mit passendem Darlehen mehr in der Kassa

1. Rasche Hilfe bei kurzfristig notwendigen Finanzierungen und Anschaffungen
2. Freie Verwendung für alle Konsumwünsche ohne fixe Zweckbindung
3. Sparen durch Umschulden und Zusammenfassen teurer Altkredite oder Überziehungen
4. Flexible Ratengestaltung dank individuellen Kreditsummen und Laufzeiten
5. Günstige Effektivzinsen, keinerlei Zusatzspesen und maximale Tilgungsflexibilität

Wie kommen Sie zum besten Konsumentenkredit?

Sie möchten den besten Konsumkredit gleich erkunden? Starten Sie jetzt Ihren Online-Konditionsvergleich. Sie werden stauen: In wenigen Schritten kommen Sie rasch ans Darlehen mit vernünftigen Raten, die genau zur Kassa passen.

Vergleichen und berechnen: In unserem Konsumentenkredit Vergleich finden Sie binnen kürzester Zeit das passende Kreditangebot. Nettokreditbetrag eingeben, Laufzeit bestimmen und Verwendungszweck auswählen – fertig. Nachdem Sie den Kreditvergleich gestartet haben, ermittelt unser Rechner in wenigen Sekunden die jeweils aktuell besten Angebote. Hier sehen Sie auf einen Blick alle Vorteile und Produktdetails, die monatliche Rate sowie den Effektiv-Zinssatz der derzeitigen Top-Banken.

Tipp: Testen Sie ruhig unter verschiedenen Kreditsummen und Laufzeiten aus. Dies ist in unserem Kreditvergleich jederzeit problemlos möglich und führt Sie zu dem Kredit, der optimal zu Ihrem aktuellen Monatsbudget passt. Und das zum besten verfügbaren Zinssatz.

Unverbindlich anfragen: Geeigneten Konsumentenkredit gefunden? Ein Klick auf die gewünschte Bank führt Sie direkt zu deren Website. Hier lassen sich nochmals alle Details in Ruhe studieren und bei Bedarf Kreditsumme, Laufzeit und Kreditverwendung neu auswählen. Von Direktbanken erhalten Sie in der Regel innerhalb weniger Minuten eine vorläufige Online-Sofortentscheidung zu Ihrem persönlichen Kreditgesuch per Mail. Diese können Sie in aller Ruhe erkunden und mit anderen Offerten vergleichen.

Komplett digital beantragen: Eine Offerte aus unserem Vergleich sagt Ihnen zu? Dann geht es jetzt an den Online-Kreditantrag. Dieser ist ebenso schnell erledigt – auf Wunsch völlig digital. Dank Kontoblick und Dokumenten Upload lassen sich alle Einkommensnachweise und Kreditdokumente direkt an die Bank übermitteln bzw. komplett von dieser abfragen. Gerade bei einer Umschuldung sind alle Details zum Altkredit rasch übermittelt – hierzu braucht die neue Bank Ihre Vollmacht. Per Video-Ident-Verfahren können Sie sich am PC, Laptop oder Smartphone live per Video legitimieren. Viele Onlinebanken lassen weiters den Kreditantrag per digitaler Unterschrift online unterzeichnen.

Tipp: Nutzen Sie die Möglichkeiten der digitalen Vertragsabwicklung. Die Verfahren sind sicher, sparen Zeit und bringt Sie noch schneller zu ihrem flexiblen Konsumdarlehen. Alternativ können Sie Ihren Kreditantrag per Post-Ident und Versand bei der Bank einreichen.

Prüfen und auszahlen lassen: Sobald der Bank alle Unterlagen vorliegen, kann deren Prüfung beginnen. Zusammen mit dem obligatorischen Bonitäts-Check benötigen Direktbanken hierfür in der Regel maximal zwei Arbeitstage. Dann können Sie über Ihren neuen Onlinekredit am Konto frei verfügen. Bei kleineren Konsumentenkrediten mit Sofortauszahlung ist dies  sogar innerhalb eines Werktages möglich.

Tipp: Der komplette Finanzierungs-Service für einen Online Konsumentenkredit ist für Sie kostenlos. Alle persönlichen Daten werden verschlüsselt übermittelt, Direktbanken gewährleisten höchsten Datenschutz bei sämtlichen Internetkrediten.

INFO: Online-Kreditvergleich– so gehen Sie vor

• Erkunden Sie vorderst die Kassalage: Welcher monatliche Betrag für ein Konsumdarlehen parat steht, ergibt die Gegenüberstellung aller monatlichen Einnahmen und Ausgaben  per Budgetrechnung. Von dieser Summe sollte eine Sicherheitsreserve für die monatliche Kredittilgung abgezogen werden.
• Nutzen Sie alle Möglichkeiten eines Kreditvergleichs: Individuelle Kreditsummen und Laufzeiten, spezielle Verwendungszwecke, Kreditspesen oder zusätzliche flexible Tilgungsoptionen. All dies kann am Ende über Höhe der Kreditkosten entscheiden.
• Stellen Sie KSV-neutrale Kreditanfragen: Möglichst bei mehreren Banken oder Vermittlern. Erst ein Vorab-Check des Anbieters gibt einen Anhaltspunkt, zu welchen Konditionen Ihr Konsumentenkredit möglich ist.
• Informieren Sie sich vorab zur aktuellen Bonität: Dies ist per kostenloser Selbstauskunft beim KSV für alle Konsumenten in Österreich möglich. Fehlerhafte oder veraltete Einträge lassen sich vorab löschen, der eigene Score verbessern und Kreditablehnungen vermeiden.
• Lassen Sie sich unverbindlich beraten: Direktbanken in Österreich bieten ihren Kunden spesenfrei Beratungsmöglichkeiten zu allen Fragen und Themen rund um das Konsumentendarlehen. Per Telefon, Mail oder Live-Chat – sogar außerhalb der üblichen Bankzeiten.

Konsumentendarlehen per Internet – warum online finanzieren überzeugt

Besser finanzieren mit einem Online Konsumentenkredit – das überzeugt KonsumentenInnen in Österreich. Die Alleskönner unter den Krediten sind im Internet schnell beantragt und rasch bearbeitet. Sie bieten unschlagbare Zinskonditionen im Vergleich zu Ratenkrediten aus der Bankfiliale, flexible Lösungen zur Tilgung und in der Regel null Spesen.

Hier machen sich neben innovativen Onlineprozessen vor allem der Verzicht auf teure Filialnetzte moderner Direktbanken für Sie bezahlt. Gerade die Kostenvorteile für Kunden machen das Onlinedarlehen für private Konsumzwecke interessant:

Beste Konditionen online: Entscheidend für Sie ist ein niedriger Effektivzinssatz, der die Gesamtkosten des Kredits enthält. Bei Direktbanken lassen sich im Schnitt Monat für Monat rund 30 % einsparen – mit günstiger Rate, fehlenden Spesen und zusätzlicher Tilgungsoption.

Fixe Monatsraten garantiert: Bei Onlinekrediten für Konsumausgaben sind fixe Zinssätze und Raten üblich. Dadurch wird Ihre gesamte Finanzierung als Kreditnehmer planbar. Überraschungen durch plötzliche Zinsänderungen am Markt können die Kassa nicht durcheinanderbringen. Restschuldversicherungen zum vernünftigen Preis-Leistungs-Verhältnis können beim Darlehen sinnvoll sein.

Äußerst flexibel und kostenschonend: Ist Ihr Verbraucherkredit am Konto, genießen Sie mit einem Online Ratenkredit zusätzliche Flexibilität: Beispielsweise mit kostenlosen Sondertilgungen und vorzeitiger Tilgung des gesamten Restdarlehens. Falls unvorhergesehene Zahlungsschwierigkeiten auftreten, durch vorübergehende Ratenpausen. All das vergünstigt Ihr Darlehen samt Zinsen und kosten Sie keinen Euro zusätzlich.

Ihre Sicherheit geht vor beim Konsumentenkredit

Konsumentendarlehen werden ohne Zweck und mit dem Ziel der spontanen finanziellen Freiheit aufgenommen. Daher gilt gerade hier: Günstige Kreditkonditionen verlangen eine ausreichend hohe Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Für Banken in Österreich ist eine gute Bonität mit die wichtigste Voraussetzung bei Konsumentendarlehen.

Bonitätsprüfung obligatorisch: Alle Anbieter in unserem Konsumentenkredit Vergleich überprüfen turnusmäßig die Bonität ihrer Kunden durch Abfrage beim KSV oder Schufa. Das bringt beiden Seiten Sicherheit und Ihnen den bestmöglichen Zinssatz. Wichtig dabei: Ihr Kredit Vergleich und die Kreditanfrage bei der Bank haben keine negativen Folgen auf die Kreditwürdigkeit. Ihr Scoring und Ihre Bonität bleiben unangetastet.

Weitere wichtige Voraussetzungen: Für Privatkonsumenten gelten weiters einige Voraussetzungen, die Banken zum Zeitpunkt der Kreditvergabe einfordern. Sie müssen beispielsweise volljährig sein, Ihren Hauptwohnsitz ist Österreich haben und ein Referenzkonto bei einer in Österreich ansässigen Bank besitzen. Hinzu kommt:

• Ein festes und unbefristetes Arbeitsverhältnis ohne Probezeit.
• Aktuelle Nachweise über das Einkommen der letzten zwei bis drei Monate.
• Nachweise zu bestehenden Verbindlichkeiten oder Unterhaltszahlungen.
• Handeln auf eigene Rechnung und in eigenen Namen.
• Weitere Kreditnehmer bzw. Bürgen nach Bank und Bonität.

Wichtig: Negative Einträge oder Vormerkungen beim KSV oder Schufa sind ebenso ein Ablehnungsgrund beim Konsumkredit wie offene Betreibungen bzw. anhängige Mahn- oder Inkassoverfahren. Freiberufler und Selbstständige werden nicht von allen Banken in Österreich als Kreditkunde akzeptiert.

Absichern für den Fall der Fälle: Auf Wunsch können Sie Konsumentenfinanzierung per Restschuldversicherung gegen unvorhersehbare Ereignisse günstig absichern. Hierzu gibt es verschiedene Varianten bei Ausfall der Ratenzahlung durch Krankheit, Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder im Todesfall des Kreditnehmers.

 

Fazit: Konsumentenkredit – ein Klassiker in Österreich

Für Österreichs Verbraucher gibt es zahlreiche Möglichkeiten, eine Anschaffung zu finanzieren, wenn das Ersparte nicht ausreicht. Die häufigste davon ist die Aufnahme eines Konsumentenkredits. In der Regel ist dies ein klassischer Ratenkredit, den Sie als Kreditnehmer in gleichbleibenden monatlichen Raten an Ihre Bank zurückzahlen. Darlehen werden überwiegend ohne Zweckbindung vergeben. Für die Bank ist es irrelevant, welche Anschaffung oder Umschuldungen Sie mit dem Ratendarlehen finanzieren.

Unterschiede gibt es hingegen bei den Zinsen. Einige Banken verleihen Geld zu einem einheitlichen Zinssatz, andere verlangen nach Kreditsumme und Laufzeit gestaffelte Zinssätze. Meist vergeben Banken Kredite für Konsumzwecke zu bonitätsabhängigen Zinsen. Ihre Bonität hat somit am meisten Einfluss auf die Höhe der Zinsen.

Am günstigsten in Sachen Konsumentenkredit werden Sie erfahrungsgemäß bei Direktbanken bedient. Neben besten Zinsen und Konditionen kommen moderne Onlinedarlehen flexibel wie spesenfrei daher. In jedem Fall lohnt sich vor Abschluss eines Konsumdarlehens der Konditionen-Check per Kreditvergleich.

Video: Die Konsumkredite von Raiffeisen. Für Wünsche, die einem nicht mehr aus dem Kopf gehen.

Quelle: Raiffeisen OÖ – YouTube

FAQ Konsumentenkredit

Welche Bank ist die beste für einen Konsumentenkredit?

Die Santander Consumer Bank bietet aktuell die beste Offerte in Sachen Konsumentenkredit. Ab 4,54 % effektivem Jahreszins können Sie hier alles finanzieren, ohne einen bestimmten Zweck anzugeben. Wunschbetrag zwischen 3.000 € bis 65.000 € auswählen, Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten sichern und direkt online abschließen.

Wie hoch sind momentan die Zinsen beim Konsumentenkredit?

Kreditsumme	5.000 €	10.000 €	15.000 €
Laufzeit	24 Monate	48 Monate	84 Monate
Niedriger Effektivzins	4,85 %	4,85 %	4,85 %
Mittlerer Effektivzins	6,85 %	6,85 %	6,85 %
Hoher Effektivzins	9,17 %	9,17 %	9,17 %

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