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Für viele ist es das Lebensziel schlechthin: der Traum von den eigenen vier Wänden. Damit Sie diesen reibungslos realisieren können, ist eine gut durchdachte Baufinanzierung das A und O. Wir geben Ihnen hilfreiche Tipps dazu. Registrieren Sie sich zu unserem Newsletter und erhalten Sie im Gegenzug Zugriff auf unseren Ratgeber. Klicken Sie hier zum Download.

Was ist ein Renovierungskredit?

Ob Modernisierungskredit, Sanierungsdarlehen oder Wohnkredit – es gibt viele Bezeichnungen für den Begriff Renovierungskredit. Eines haben sie alle gemeinsam: Es geht um einen Kredit, der zweckgebunden für die Sanierung beziehungsweise Modernisierung einer Immobilie verwendet wird. Für neue Bäder, moderne Heizungsanlagen oder energetische Sanierungsmaßnahmen via Fensteraustausch und neuer Dacheindeckung samt Dämmung.

• Auf dieser Seite finden Sie ein Anfrageformular für Kredite über 65.000 Euro.
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Werte erhalten, günstig finanzieren – passender Kredit für Umbau & Baumaßnahmen

Die modernste Immobilie kommen in die Jahre. Küche und Bad gefallen nach einigen Jahren nicht mehr, die Fassade lässt optisch zu wünschen übrig oder die Heizungsanlage ist nicht mehr auf dem neuesten Stand. Ist dafür ausreichend Kapital in Form einer Instandhaltungsrücklage beiseitegelegt, können kleine Dinge aus dem eigenen Tascherl bezahlt werden, für größere Maßnahmen kommt in der Regel ein Modernisierungskredit mit oder ohne Grundbucheintrag zum Einsatz.

Das alles ist mehr als sinnvoll, den Wert seiner Immobilie sollte im eigenen Interesse erhalten und dauerhaft gesteigert werden. Das wissen Anleger in Österreich. Sie investieren lieber in die eigene Immobilie, weil ein Gebäude im Wert stabiler bleibt als die meisten der anderen Anlageformen. Eine große Anzahl an Modernisierungs- und Sanierungsmaßnahmen wird weiters durch Bund und Länder finanziell gefördert. In Sachen Modernisierungskredit gilt es sich zu informieren und zu vergleichen, und nicht gleich die erstbeste Offerte anzunehmen: Holen Sie sich Angebote verschiedener Kreditgeber vor der Verschönerung der eigenen vier Wände ein.

Moderates Zinsniveau nutzen: Immobilienfinanzierungen in Österreich richten sich generell nach dem sogenannten EURIBOR. Dieser Referenzzinssatz lag lange Zeit in einem historisch niedrigen Bereich um null Prozent und darunter. Ideal, den Wert Ihrer Immobilie zu steigern, fachgerecht zu modernisieren sowie Komfort und Sicherheit des Eigenheims per zinsgünstigem Modernisierungskredit und Renovierungskredit zu verbessern. Unser Rat, trotz Anstieg des Referenzsatzes auf mittlerweile über drei Prozent: Nutzen Sie auch dieses Zinsniveau und modernisieren Sie mit einem Sanierungskredit Ihren Altbau. Wie wäre es mit einem Wintergarten? Oder die Erneuerung der Fassade? Möglicherweise wollen Sie Ihr Bad in eine Wellness-Oase verwandeln? All das ist mit der passenden Finanzierung kein Problem.

Genaue Bestandsaufnahme machen: Um hierbei sinnvolle Investments zu tätigen, sollte am Beginn ein Check stehen. Gehen Sie im Geiste den Zustand von Haus oder Wohnung durch – vom Dach, über die Fassade, Türen und Fenster bis zum Innenleben der Immobilie. Sind Renovierungen an im Badezimmer, bei Fliesen oder Böden nötig? Wie steht es mit Malerarbeiten, den elektrischen Leitungen oder der Heizungsanlage? Ist der Bestands-Check erledigt und notwendige Renovierungen erkundet, können Sie mit einer günstigen Finanzierung zuschlagen und weitere Schritte planen. Machen Sie beispielsweise …

… Ihr Haus energieeffizient: Denken Sie bei größeren Renovierungs-Vorhaben daran, Haus oder Wohnung energieeffizienter zu machen. Das lohnt sich doppelt: Sie steigern den Wert der Immobilie und sparen sich dauerhaft einen hohen Betrag an Energiekosten ein.

… Ihr Eigenheim zum Smart Home: Wenn Sie beim Modernisieren sind, können Sie Haus und Wohnung gleich zum modernen Smart Home umfunktionieren. So steuern Sie künftig Heizung, Sicherheitssysteme, Rauchmelder und Entertainmentgeräte je nach Ausstattung zentral oder dezentral. Oder Sie überwachen Raumtemperatur, Licht, Elektrogeräte und Rollläden von jedem Ort aus bequem über das Smartphone. Mit einem guten Smart Home Konzept wird das Schmuckstück energieeffizient und sicher, und es bringt Ihnen eine Menge Komfort im Alltag.

Förderungen in Anspruch nehmen: Sie müssen bei Modernisierung und Renovierung Ihrer Immobilie nicht alle Kosten tragen und finanzieren. Die Wohnbauförderung in Österreich wurde für Neubauten und zur Sanierung, für Bestandsimmobilien geschaffen. Sie richtet sich nach dem jeweiligen Projekt und wird in Form eines fixen Zuschusses oder durch günstige Finanzierung ausgeschüttet. Weiters gibt es eine Reihe von Förderungen, die Sie in Anspruch nehmen können:

• Eigenheimsanierung und Wohnungssanierung
• Förderung für Anlagen zur Nutzung von alternativer Energie
• Winterfit und Holzheizungen
• Mustersanierung und Sanierungsscheck für Private
• Photovoltaik in Land- und Forstwirtschaft, für Private und Betriebe
• Tarifförderung gemäß Ökostromgesetz
• Investitionsförderung gemäß Ökostromgesetz

Tipp: Neben Bestands-Check zählt die professionelle Beratung. Erkunden Sie nicht nur mögliche oder nötige Renovierungsmaßnahmen an Haus und Wohnung. Nehmen Sie unbedingt eine Sanierungsberatung in Anspruch. Zusammen mit dem geschulten Auge eines Experten verschaffen Sie sich den nötigen Überblick, planen Schritte und Reihenfolge der Modernisierung und können Aufwand, Kosten, Förderungen und mögliche Finanzierung professionell beantragen.

Zweckgebundene Modernisierungskredite – wofür und für wen? 

Konsumenten, die sich für ein Modernisierungsdarlehen interessieren, stellen sich meist die Frage: Wozu kann ich einen Modernisierungskredit oder einen Renovierungskredit nutzen? In aller Regel ist ein solcher Kredit für Baumaßnahmen gedacht, die den Wert Ihrer Immobilie auf lange Frist erhöhen. Das beginnt bei der simplen Bad- und Kellersanierung, reicht über eine energetische Optimierung durch wärmedämmende Fenster, Türen und Dächer, bis hin zur energieschonenden neuen Heizung. Weiters können selbst Anbauten wie Garage, Carport oder Wintergarten den Wert Ihres Hauses oder Ihrer Eigentumswohnung steigern.

Modernisierungsdarlehen: Banken in Österreich vergeben spezielle Modernisierungsdarlehen nur an Immobilienbesitzer. Hier dient die Immobilie als Sicherheit und in der Regel ist ein Grundbuchauszug für den Kreditantrag nötig.

Wohnkredit: Ein zweckgebundener Wohnkredit kann auch für die Sanierung einer Bestandsimmobilie genutzt werden. Konditionen sollten allerdings verglichen und verhandelt werden. Bei den vielen Offerten lässt sich jede Menge Geld und Zinsen  sparen.

Hypothekarkredit: Eine weitere Möglichkeit ist ein klassischer Hypothekarkredit zur Sanierung von Wohnung und Haus. Dieser findet bei größeren Sanierungsmaßnahmen Anwendung und wird in der Regel erst ab etwas höheren Summen mit längerer Laufzeit beansprucht.

Bauspardarlehen: Schließlich kann ein Bauspardarlehen als Sanierungskredit die erste Wahl sein. Dieses wird erst nach einer Ansparphase fällig und kann zu moderaten Konditionen abgerufen werden.

Tipp: Welche Art des Sanierungskredites für Sie der richtige ist, hängt von Umfang und Ablauf der Modernisierungsmaßnahme ab. Möglicherweise kommt für Ihr Projekt ein Finanzierungsmix infrage. Um Ihre Finanzierung individuell zu planen und mögliche Förderungen abzuklären, sollten Sie sich von Experten beraten lassen.

Ihre Vor- und Nachteile beim Renovierungskredit im Überblick

Haus und Wohnung modernisieren oder sanieren – ein moderner Renovierungskredit bietet dazu beste Möglichkeiten. Dennoch gibt es nicht nur Vorteile bei einem solchen zweckgebunden Darlehen:

Ihre Vorteile beim Renovierungskredit

• Günstigere Zinsen als beim klassischen Ratenkredit
• Einfacher Antrag, unbürokratische Bearbeitung, schnelle Auszahlung.
• Oft kein Grundbucheintrag zum Kredit nötig.
• Weitere laufende Immobilienfinanzierungen möglich.
• Kurze Laufzeiten und flexible Rückzahlung nach Bedarf.

Ihre Nachteile beim Renovierungskredit

• Kredit nur für Immobilienbesitzer möglich.
• Kreditsumme ist zweckgebunden und mitunter auch begrenzt.
• Meist teurer als ein klassischer Immobilienkredit.

Tipp: Wichtig bei jedem Finanzierungsvorhaben sind gute Bonität und ausreichendes Einkommen. Das Eigenheim selbst muss keinesfalls abbezahlt sein, damit ein guter effektiver Jahreszins möglich ist. Somit sind Modernisierungsdarlehen möglich, wenn aktuell eine Baufinanzierung läuft, für die Sie monatliche fixe Raten tilgen.

Renovierungskredit mit Grundbucheintrag – die Frage nach der Sicherheit

Bei höherem Finanzierungsbedarf bestehen Banken, wie beim klassischen Immobiliendarlehen, üblicherweise auf den Eintrag einer Grundschuld im Grundbuch. Die Konditionen für ein solches Darlehen hängen davon ab, wie hoch die getilgte Summe einer bestehenden hypothekarischen Besicherung ist: Besteht beispielsweise eine Grundschuld über 200.000 Euro und wurden 50.000 Euro bereits getilgt, können Sie problemlos bis zu 50.000 Euro neu aufnehmen.

Ist das Modernisierungsdarlehen höher, müsste ein Nachrangdarlehen aufgenommen werden. Das geht mit einem höheren Sollzins einher. Mit diesem Zinsaufschlag lassen sich die Banken das höhere Risiko bezahlen, dass sie mit einem Grundbucheintrag im sogenannten zweiten Rang eingehen. Wichtig ist bei dieser Art der Finanzierung die Frage, ob die Maßnahme zur Wertsteigerung der Immobilie beiträgt oder nicht. Ist dies der Fall, gestaltet sich eine solche Finanzierung in der Regel einfacher.

Tipp: Der Zinssatz für Modernisierungskredite ist üblicherweise höher als bei klassischen Immobiliendarlehen mit Grundbucheintrag. Je nach Bonität kann dies bis zu mehrere Zehntel Prozentpunkte ausmachen. Umso mehr lohnt es sich für Sie, die Konditionen verschiedener Anbieter zu vergleichen.

Modernisieren und sanieren – alternative Kredite zur freien Verwendung

Möchten Sie Ihre Immobilie auf den neuesten Stand bringen, können Sie dies natürlich mit anderen Kreditmodellen finanzieren – je nachdem, was für Sie am günstigsten ist.

Online Ratenkredit: Raten- oder Konsumentenkredite haben keine Zweckbindung – sie eignen sich ebenso für Renovierung und Sanierung. Die Zinsen sind zwar meist höher, dafür kann ein solcher Kredit ohne Nachweise sofort eingesetzt und deutlich flexibler getilgt werden.

Klein- und Sofortkredite: Sind nur kleinere Modernisierungsmaßnahmen mit geringem Kapitaleinsatz nötig, könnte ein flexibler Sofortkredit die passende Lösung sein. Dieser ist rasch beantragt, bei ausreichender Bonität sehr zinsgünstig und zu kleinen Monatsraten mit flexiblen Tilgungsmöglichkeiten flott abbezahlt. Ohne jeden Verwendungszwang.

Bausparkredit: Bauspardarlehen der großen österreichischen Bausparkassen stehen ebenso frei zur Verwendung. Haben Sie bereits einen Bausparer abgeschlossen, der zeitnah zuteilungsfähig wird, ist dies der ideale Begleiter für Modernisierungen und Renovierungen aller Art. Und das zu günstigen Konditionen.

Baufinanzierung: Auch eine bereits laufende Baufinanzierung lässt sich zur Sanierung nutzen und bei Banken erweitern. Hierzu ist keine weitere hypothekarische Besicherung oder lange Wartezeit nötig. Ein solches Darlehen bietet Ihnen äußerst günstige Zinsen. Eine klassische Baufinanzierung findet erfahrungsgemäß erst beim höheren Summen Anwendung.

Nachweise Modernisierungskredit – welche Unterlagen braucht die Bank?

Anders als beim Kauf oder Neubau einer Immobilie stellen Banken in Österreich bei der Kreditvergabe von Modernisierungs- und Renovierungskrediten nicht so umfangreiche Anforderungen. Je nach Kreditvariante sind auf jeden Fall folgende Unterlagen und Belege erforderlich:

• Bei Angestellten die Gehaltsabrechnungen der letzten zwei bis drei Monate
• Bei Selbstständigen die Einkommensnachweise (betriebswirtschaftliche Abrechnungen der letzten drei bis vier Monate), Einnahme-Überschussrechnungen/Steuerbescheide der letzten zwei Jahre
• Kopie des Personalausweises
• Kontoauszüge der letzten drei Monate
• Vermögensaufstellung sowie sonstige Kredite oder Unterhaltszahlungen
• Beleg der Steuer-ID
• Bei Vermietung die Kontoauszüge zu Mieteinnahmen und Mietausgaben

Bei freien Ratenkrediten und kleineren Modernisierungsdarlehen ohne Zweckbindung sind die genannten Angaben bereits ausreichend. Mit zunehmender Darlehenshöhe und bei Zweckbindung des Kredits werden weitere Unterlagen obligatorisch:

Bei zweckgebundenen Modernisierungsdarlehen:

• Eigentumsnachweis mit aktuellem Grundbuchauszug
• Kostenvoranschläge, detaillierte Aufstellung der Modernisierungskosten

Bei Immobilienkrediten mit/ohne Grundbucheintrag zusätzlich:

• Grundrisse der Immobilie
• Fotos der Immobilie
• Wohnflächenberechnung/Berechnung des umbauten Raums
• Flurkarte/Lageplan zur Immobilie
• Kopie des laufenden Darlehensvertrags
• Letzter Jahresauszug zum Darlehensvertrag
• Je nach Alter: letzter Rentenbescheid, Vertrag und aktueller Kontoauszug zu privaten
• Rentenversicherungen

Bei staatlicher Wohnbauförderung:

Anträge zur Wohnbauförderung können Sie online oder direkt bei den zuständigen Abteilungen der Landesregierungen bzw. in Wien bei der MA 50 stellen. Voraussetzungen sind Einkommensnachweise, Darlehenszusage, Baubewilligung, Grundbucheintragung und Baupläne – sowie Unterlagen wie Energienachweise oder Finanzierungspläne (werden von einem Energieeffizienz-Experten ausgestellt).

Welcher Modernisierungskredit passt zu mir? Vor- und Nachteile im Überblick

Bleibt die entscheidende Frage: Welcher Modernisierungskredit passt zu mir? Um dies zu erkunden, sollten Sie die verschiedenen Möglichkeiten zur Finanzierung des Modernisierungsvorhabens vor Abschluss Ihres Darlehensvertrags vergleichen. Falls Sie Mieter einer Immobilie sind, ist dies einfach, da Sie in der Regel ohnehin lediglich freie Ratenkredite oder Konsumentenkredite nutzen können. Sind Sie hingegen Eigentümer eines Hauses oder einer Wohnung, dann haben Sie mehrere Optionen.

Die Vor- und Nachteile der verschiedenen Varianten von Modernisierungskrediten im Überblick:

Kreditvariante	Vorteile	Nachteile
Modernisierungskredit ohne Grundbucheintrag	Kostenfreie Sondertilgungen, flexible Tilgungsraten, rasche Auszahlung	Höherer Sollzins als mit Grundbucheintrag, nur Immobilieneigentümern vorbehalten
Immobilienkredit bzw. Modernisierungskredit mit Grundbucheintrag	In der Regel niedrigerer Sollzins	Aufwändige Antragstellung, unflexible Tilgungsraten, zusätzliche Kosten durch Grundbucheintrag
Ratenkredit und Sofortkredit zur freien Verwendung	Mit geringen Kreditbeträgen möglich, flexible Tilgungsraten, kostenfreie Sondertilgungen, auch für Mieter	In der Regel teurer als ein zweckgebundener Immobilienkredit
Zweckgebundener Ratenkredit	Relativ geringe Kreditbeträge, kostenfreie Sondertilgungen, flexible Tilgungsraten	Mögliche Kosten für den Kreditvertrag, lohnt in der Regel nicht bei Neuabschluss
Bauspardarlehen	Mit und ohne Grundbucheintrag, günstige Konditionen	Mögliche Kosten für den Kreditvertrag, lohnt in der Regel nicht bei Neuabschluss

Tipp: Für Immobilieneigentümer ist ein zweckgebundener Modernisierungskredit im Vergleich zum Ratenkredit vorteilhafter. Inwieweit staatliche Förderdarlehen oder Modernisierungskredite mit Grundbucheintrag geeigneter sind, sollten Sie individuell von einem Finanzierungsexperten prüfen lassen. Zweckgebundene oder freie Ratenkredite haben eine kürzere Laufzeit, Darlehen mit Grundbucheintrag können über einen längeren Zeitraum zurückgezahlt werden.

Renovierungskredit Vergleichsrechner – in wenigen Schritten erkunden und beantragen

 Bevor Sie sich für einen Modernisierungs- oder Renovierungskredit entscheiden, sollten Sie die verschiedenen Modelle und deren Konditionen erkunden. Machen Sie am besten einen ausführlichen Vergleich im Modernisierungskredit Rechner: Wie bei Ratenkrediten und Baufinanzierungen, variieren Zinsen und Konditionen über die gesamte Laufzeit von Bank zu Bank deutlich:

Modernisierungskredit beantragen – in wenigen Schritten erledigt

Einen Modernisierungskredit bekommen Sie ohne bürokratische Hürden. Im Gegensatz zum klassischen Baukredit oder Immobiliendarlehen ist für den einfachen Renovierungskredit kein Eintrag im Grundbuch nötig. Zusätzliche Gebühren oder Notarkosten entfallen und Sie verfügen rascher über Ihren Kredit. Antrag, Bearbeitung und Bonitätsprüfung samt KSV sind schnell erledigt – Tage später haben Sie die benötigte Summe am Konto.

Modernisierung und Renovierung planen: Wie bei jedem Bauvorhaben steht am Beginn die exakte Planung des Finanzierungsbedarfs. Das dient Ihrer finanziellen Sicherheit und erleichtert den Kreditantrag bei der Bank. So schaffen Sie Klarheit und vermeiden später eine teure Nachfinanzierung.

Konditionen erkunden: Vergleichen Sie mehrere Angebote für Ihren Renovierungskredit. Ein Modernisierungskredit Vergleich bietet Ihnen optimale Möglichkeiten, Sie erhalten den raschen Überblick aller Top-Zinsen mit wenigen Klicks: Einfach nötige Kreditsumme, gewünschte Laufzeit und Verwendungszweck eingeben und die besten Angebote aktueller Kreditanbieter erkunden.

Antrag samt Zusatzleistungen stellen: Ist die passende Offerte gefunden, können Sie den Antrag bei Ihrer Wunschbank sofort online stellen. Neben Zins und Monatsrate sollten Sie sämtliche Zusatzleistungen und Zusatzkosten im Blick haben. Renovierungsdarlehen sind in allgemeinen spesenfrei zu haben und kostenfreie Sondertilgungen sind ein Muss. So lässt sich das Darlehen schneller und kostengünstiger abbezahlen.

Renovierungskredit auszahlen lassen: In den allermeisten Fällen ist das Geld nach erfolgreicher Vertrags- und Bonitätsprüfung binnen Tagen am Konto. Unterschiede gibt es hingegen beim Nachweis der Verwendung. Viele Banken verlangen detaillierte Handwerkerrechnungen. Bei Eigenleistung zur Renovierung oder Sanierung reichen Quittungen und Kaufbelege des Materialeinkaufs.

Fazit zum Thema Modernisierungskredit und Renovierungskredit

 Modernisierungskredit, Renovierungskredit, Sanierungsdarlehen oder Wohnkredit – Darlehen kommen heute vielfältig daher. Ob mit oder ohne Zweckbindung, ob mit oder ohne Grundbucheintrag, das entscheidet sich im Einzelfall. Auch klassische Raten- oder Konsumkredite zur freien Verwendung oder ein Bauspardarlehen können sich für allerlei Maßnahmen zur Wertsteigerung von Haus und Wohnung eignen. Wichtig bei alledem sind genaue Planung und ausführlicher Kostencheck, der detaillierte Vergleich aller Offerten sowie die Prüfung staatlicher Beihilfen. Dies können Konsumenten weiten teils selbstständig und online erledigen.

Tipp: Für eine erfolgreiche und kostengünstige Modernisierung, Renovierung oder Sanierung der eigenen vier Wände sollte man sich im Zweifelsfall auch den Rat ausgewiesener Experten einholen.

Video: Modernisierungskredit – die wichtigsten Fakten kurz erklärt

Quelle: zinsBewusst Immobilienfinanzierungen aller Art / YouTube

FAQ

Was fällt unter den Begriff Modernisierungskredit?

Ein Modernisierungskredit dient in der Regel dazu, notwendige Arbeiten zur Wertsteigerung einer Immobilie zu finanzieren. Er vereint die Bedingungen aus einem Konsumentenkredit und einer klassischen Baufinanzierung in einem Produkt. Es gibt ihn als zweckgebundene Variante oder zur freien Verwendung – eine Besicherung per Grundschuld ist in der Regel aber nicht nötig.

Modernisieren, renovieren, sanieren – was sind die Unterschiede?

Modernisierung	Sanierung	Renovierung
Ziel ist die Wertsteigerung der Immobilie – beispielsweise durch Verbesserung der energetischen Bilanz. Typische Modernisierungen: Umrüstung auf effizientere Heizung Einbau moderner Fenster Dämmung von Dach und Fassade	Reparaturarbeiten, um den ursprünglichen Zustand der Immobilie wieder herzustellen. Typische Sanierungsfälle: undichte Dächer kaputte Wasserleitungen defekte Abwasserrohre	Augenmerk meist nur auf optischer Verschönerung der Immobilie. Typische Arbeiten: Erneuerung der Böden Austausch von Zimmertüren Streichen der Fassade

Wie viel Kredit bekomme ich für eine Sanierung oder Modernisierung?

Einen Sanierungskredit erhalten Sie bereits mit einer Darlehenssumme von 5.000 Euro. Die meisten Banken in Österreich begrenzen die Höhe auf maximal 50.000 Euro. Je nach Kreditinstitut sind auch größere beziehungsweise kleinere Darlehen möglich.

Wie lange dauert ein Modernisierungskredit?

Die Gelder aus einem solchen Kredit müssen nachweislich für Modernisierungen, Renovierung oder Sanierungen eingesetzt werden. In der Regel werden mittel- und langfristige Laufzeiten für Modernisierungskredite mit fünf bis zu 15 Jahren angeboten. Eine 100-prozentige Sondertilgung ist möglich.

Was kostet ein Renovierungskredit?

Günstige Kredite erhalten Sie derzeit bereits ab 3,50 Prozent. Manche Kreditinstitute bieten aber auch Renovierungsdarlehen um 8,00 Prozent und mehr an. Wie hoch die Zinsen für Ihren Kredit genau ausfallen, hängt von verschiedenen Faktoren ab: beispielsweise Ihrer Bonität.

Ist immer Geld in der Kassa, wenn Sie es wirklich brauchen?

Rasch an Geld zu kommen, das ist das Ziel beim Schnellkredit. Per Online-Kreditantrag ist dies heute in wenigen Tagen möglich. Die vorläufige Online-Sofortzusage samt Antragsunterlagen erfolgt in Minuten. Nach Eingang Ihrer Unterlagen und Legitimierung per Video-Ident steht einer schnellen Kreditprüfung und Auszahlung nichts im Wege. Moderne Direktbanken bieten diesen Service sogar spesenfrei.

Tipp: Ein wirklicher Schnellkredit mit sofortiger Überweisung liegt lediglich bei dem Anbieter Cashper vor. Details dazu finden Sie auf unserer Kleinkredit-Seite. Wenn Sie mehr als 1500 Euro benötigen, können Sie gerne unseren Kreditrechner nutzen. Die dort dargestellten Banken benötigen für den Antrag meist mehr Unterlagen und eine längere Bearbeitungsdauer. Dafür zahlen sie höhere Summen aus.

Cashper: Bis zu 1500 Euro ohne Bonitätsprüfung

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So einfach muss ein Schnellkredit heute in Österreich funktionieren

Schnell berechnen: Ihren persönlichen Schnellkredit beantragen Sie bequem online. Dazu geben Sie im Kreditrechner einfach Ihren gewünschten Kreditbetrag, die gewünschte Laufzeit und den Verwendungszweck ein.

Rasches Feedback erhalten: Die Online-Sofortentscheidung dauert in der Regel nur wenige Minuten. Mit Ihrer Online-Anfrage erhalten Sie dann den fertigen Kreditvertrag per Mail, samt allen Informationen zur Finanzierung: monatliche Rate, Zinssatz, Gesamtbelastung sowie weiters einen detaillierten Ratenzahlungsplan.

Digital beantragen: Schnellkredit völlig digital – das ist heute bei gefragten Direktbanken üblich. Sie profitieren dabei vom komfortablem online Kontoblick, raschem Video-Ident-Verfahren und komplettem Upload aller Dokumente zum Kreditantrag.

Sofort auszahlen: Nach vollständiger Prüfung aller Unterlagen zum raschen Online-Darlehen zahlt die Bank den gewünschten Betrag umgehend am Konto aus. In der Regel dauert dies nur zwei Arbeitstage.

Inhaltsverzeichnis:

Was ist ein Schnellkredit?

Wann ist er die richtige Wahl?

Sicherheitaspekte

Schnellkredit berechnen

Schnellkredit beantragen

Schnellkredit zurückzahlen

Kosten Schnellkredit

Voraussetzungen Schnellkredit

Vorsicht ohne Bonitätsprüfung

Fazit Online Schnellkredit

Video

Hintergrundwissen zum Thema Schnellkredit

Für was steht der Begriff Schnellkredit eigentlich?

Ein Schnellkredit ist vergleichbar mit dem Sofortkredit, beide sind von Banken ohne langwieriges Antragsprocedere und per schneller Kreditprüfung zu haben. Konsumenten schließen solche Darlehen heute in der Regel nicht mehr vor Ort am Bankschalter ab, sondern beantragen diese meist online, um so dank moderner Online-Kreditverfahren, rascher an ihr Geld zu kommen.

Wurde Ihr Kredit nach dem Onlineantrag per Mail genehmigt, erfolgt die Anweisung des Kreditbetrags am Konto innerhalb 48 Stunden. So steht Ihnen ein Schnellkredit bereits nach zwei Arbeitstagen am Referenzkonto zur freien Verfügung.

Weiters gehört ein entscheidender Nachteil dieser Kreditart längst der Vergangenheit an. Moderne Online Schnellkredit Offerten sind keinesfalls mehr auf kleinere Summen bis 5.000 oder 10.000 Euro begrenzt. Wie beim klassischen Ratenkredit via Internet können Sie hiermit jede Finanzierung bis zu 50.000 Euro – und teils darüber hinaus – samt günstiger Konditionen erledigen.

Wann ist ein Schnellkredit im Alltag die richtige Wahl?

Ein Schnellkredit ist immer dann hilfreich, wenn kurzfristige und unerwartete Finanzierungen in der Haushaltskassa anstehen. Übersteigt beispielsweise eine dringend erforderliche Reparatur oder sofort nötige Anschaffungen das aktuelle Monatsbudget, sind solche Kredite praktisch über Nacht zur Stelle. So umgehen Sie nicht nur kurzfristige Finanzierungsprobleme, Sie vermeiden dadurch auch teure Dispokredite am Giro- und Gehaltskonto bei Ihrer Hausbank.

Weiters bietet ein Schnellkredit ideale Möglichkeiten, bereits teure Dispo- und Überziehungskredite am Girokonto komplett abzulösen oder kleinere Kredite zu einem günstigen und flexiblen Komplettkredit zusammenzufassen. So sparen Sie Monat für Monat eine Menge Geld, das Ihnen an anderer Stelle frei zur Verfügung steht.

Beides ein klarer Vorteil: Denn überziehen Sie Ihr Girokonto längerfristig oder werden spontane Wünsche und Anschaffungen unbedacht per Kreditkarte und Kleinkredit finanziert, wird dies langfristig für Sie unübersichtlich und vor allem teuer. Per modernem Schnellkredit ist beides zu besseren Konditionen und Zinsen möglich sowie flexibler abzuzahlen.

Tipp Minikredit: Sie brauchen nicht gleich mehrere Tausend Euro? Falls Ihnen eine kleinere Kreditsumme ausreicht, bieten schnelle und flexible Minikredite eine optimale Lösung: Ab 500 oder 1.000 € Kreditsumme, 100 % digital beantragt und dank einfacher Kreditprüfung binnen eines Werktages am Konto – auch so kann ein moderner Schnellkredit heute aussehen.

Wie komme ich zum passenden Schnellkredit mit hoher Sicherheit?

Sichere Finanzierung, günstige Zinsen, faire Konditionen: Dies sollte auch ein schnelles Darlehen bieten und hierauf müssen Sie bei auch bei Ihrer Kreditwahl achten. Fairness beginnt schon bei der Kredithöhe und der Kreditlaufzeit: Beide sollten Sie individuell an Ihre Kreditbedürfnisse und die aktuelle Kassalage anpassen können – und das möglichst zu jeweils gleich günstigen Konditionen. Weiters sind günstige Effektivzinsen und flexible Tilgungsoptionen gerade beim Schnellkredit leiwand – schließlich möchte man das Darlehen nicht nur rasch parat haben, sondern mit kleinen monatlichen Raten finanzieren und bei Bedarf auch schneller zurückzahlen können.

Schnellkredit einfach berechnen mit dem Online Finanzierungsrechner

Wissen Sie bereits, welche Kreditsumme Sie zur spontanen Finanzierung oder für Ihre Umschuldung benötigen? Dann vergleichen Sie vorab die aktuellen Zinsen und Spesen – am besten online bei führenden Direktbanken. Unser moderner Finanzierungsrechner macht Ihnen den Zins-Vergleich besonders leicht: Nach Eingabe von Kreditsumme, Wunschlaufzeit und Kreditzweck werden in Sekundenschnelle Zinssatz und monatliche Kreditrate ermittelt. Mit der anschließenden Finanzierungsanfrage beim gewünschten Anbieter erhalten Sie weiters einen konkreten Tilgungsplan mit Zins- und Gesamtbelastung. Besonders schnell funktioniert das bei Direktbanken mit der vorläufigen Online-Sofortzusage. Innerhalb weniger Minuten haben Sie rasch Klarheit, ob und zu welchen Konditionen eine Finanzierung per Schnellkredit prinzipiell möglich ist.

Tipp: Neben günstigen Zinsen und guten Konditionen können weiters berufliche Situation sowie Verwendungszweck zusätzlich beim Schnellkredit sparen helfen. Daher gilt: Geben Sie bei Ihrer Anfrage im Finanzierungsrechner stets alle relevanten Daten hierzu ein.

Schnellkredit sicher online beantragen und rasch nutzen

Möglichst rasch und günstig ans Geld zu kommen, das ist das Ziel eines Schnellkredits. Per Online-Kreditantrag bei Direktbanken ist dies heute binnen 48 Stunden möglich. Nach Kreditberechnung und vorläufiger Online-Sofortzusage samt Antragsunterlagen sind dank standardisierter digitaler Prozesse auch Vertragsabwicklung, Legitimierung und Kreditprüfung in kürzester Zeit erledigt. So gelangt Ihr Kredit schnellstmöglich und sicher auf Ihr Konto.

Weiters stehen in Sachen Onlinekredit auch Beratung und Sicherheit der Konsumenten im Vordergrund. Neben dem persönlichen Login-Bereich zum Kreditgeschäft beantworten Ihnen Kreditexperten Fragen zum Schnellkredit jederzeit per Telefon und Mail oder via Call-Back-Service und Live-Chat. Zertifizierte Online-Services sorgen für maximale Sicherheit der persönlichen Daten aller Kreditnehmer.

Schnellkredit rascher und flexibel zurückzahlen – wie geht das?

Herzstück einer jeden Finanzierung ist die Tilgung und Rückzahlung. Ein guter Online-Schnellkredit ist genauso rasch und flexibel abbezahlt wie aufgenommen.

Zusätzliche Sondertilgungen: Bei allen führenden Onlinebanken in Österreich haben Sie daher die Möglichkeit, jederzeit kostenlose Sondertilgungen zu leisten sowie das Restdarlehen vorzeitig spesenfrei abzulösen. So lässt sich Ihr Schnellkredit auch außerhalb der vereinbarten Raten zurückzahlen und damit die Laufzeit deutlich verkürzen. Das spart Ihnen zusätzlich Zinsen bei der Finanzierung und bringt bares Geld in die Kassa.

Vorübergehende Ratenpausen: Sollten indes unverhofft Zahlungsengpässe während der Tilgungsphase auftreten, bietet Ihnen moderne Direktbanken mit vorübergehenden Ratenpausen ebenfalls flexible Lösungen an. Mögliche Ratenpausen können Sie in Absprache mit den jeweiligen Kreditexperten meist individuell vereinbaren.

Tipp zum Schnellkredit: Auch beim Kredit mit Sofortzusage zählen neben rascher Auszahlung auch die Kosten und Ihre Sicherheit. Direktbanken haben hier die klar besseren Angebote in Sachen Zinsen und Spesen parat. Per Online-Kreditrechner liegt in Sekundenschnelle das aktuelle Kreditangebot der Internet-Bank samt Kreditantrag und Tilgungsplan auf dem Tisch. Weiters unterliegen alle Banken im Netz der Bankenaufsicht. Kredite gehen auch hier nicht ohne Bonitäts-Check des Konsumenten sowie beim KSV über den Online-Tresen.

Checkliste Schnellkredit Österreich– Ihre Vorteile im Überblick

• Rasche Hilfe bei spontanen Finanzierungen und Kreditablösung
• Sehr günstige Zinsen und Online-Konditionen
• Flexible Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten
• Nettodarlehenssummen meist bis zu 50.000 €
• Kostenlose Sondertilgung, Ratenpause oder Restschuldzahlung
• Rasche Vertragsabwicklung und schnelle Auszahlung
• Persönliche Beratung und Service bei Fragen rund um die Finanzierung

Wie viel kostet Sie ein Schnellkredit in Österreich?

Auch schnelle Direktkredite sind heute sehr günstig zu haben. Wichtig hierbei sind die jeweiligen effektiven Jahreszinsen der Angebote. Diese liegen bei den Top-Anbietern in Österreich aktuell sogar nur bei knapp über 3 Prozent.

Die Banken machen jedoch solch günstige Angebote beim Schnellkredit fast immer abhängig von der Bonität der Kreditnehmer – also Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit. Eine unverbindliche Finanzierungsanfrage bei Direktbanken schafft hier rasch Klarheit. Und das ohne negative Auswirkung auf Ihren derzeitigen Kredit-Score.

Beim Online-Kredit von Direktbanken kommen noch zwei weitere Vorteile hinzu: Monatliche Kreditgebühren oder laufende Bearbeitungsspesen gibt es in aller Regel nicht. Und Ihren schnellen Ratenkredit können Sie für jeden Zweck frei verwendet – übrigens egal wie hoch dieser ausfällt.

Tipp: Es lohnt sich, Angebote und Konditionen beim Sofortkredit genau zu vergleichen und sich unverbindliche Kreditangebote einzuholen. Mit einem Fixzinskredit können Sie bereits bei Kredit-Aufnahme konkret kalkulieren und Ihr Haushaltsbudget im Voraus einplanen.

Welche Voraussetzungen gelten für ein schnelles Sofortdarlehen?

Eine persönliche Bonitätsprüfung samt Vorab-Check Ihrer Unterlagen und Einträge beim KSV sind bei allen seriösen Kreditanbietern in Österreich obligatorisch. Dies sorgt für eine solide Finanzierung und bringt Sicherheit sowohl für Sie als Kreditnehmer als auch für die Bank selbst. Weiters können Sie Ihren Schnellkredit per Restschuldversicherung gegen Zahlungsausfälle besichern – dies wird aber nicht bei allen Kreditangeboten automatisch gefordert.

Für einen reibungslosen Online-Kreditvertrag müssen Sie meist folgende Voraussetzungen erfüllen:

• Sie sind volljährig und haben Ihren Hauptwohnsitz ist Österreich.
• Sie verfügen über ein Referenzkonto bei einer österreichischen Bank.
• Sie arbeiten aktuell in einem festen unbefristeten Arbeitsverhältnis ohne Probezeit.
• Über Sie liegen keine negativen Einträge oder Vormerkungen beim KSV vor.
• Aktuell sind keine offenen Betreibungen oder Inkassoverfahren gegen Sie anhängig.
• Als Privatkunde handeln Sie auf eigene Rechnung und eigenen Namen.
• Unter Umständen erfordert die Finanzierung einen zweiten Kreditnehmer oder Bürgen.

Tipp: Nicht alle Direktbanken in Österreich vergeben auch Darlehen an Selbstständige und Freiberufler. Oft ist dies nur mittels zusätzlichen Bürgen möglich. Jedenfalls gelten für solche Direktfinanzierungen meist strengere Bonitäts-Kriterien.

Augen auf beim günstigen Schnellkredit ohne Bonitätsprüfung

Auf der Suche nach einem unkomplizierten, schnellen Kredit stoßen Konsumenten im Netz immer wieder auf sogenannte 24 Stunden-Kredite mit Vorabzusage und ohne KSV-Auskunft. Natürlich kommen solche Finanzierungen sehr gelegen, allerdings hierbei geht es nicht immer seriös zu.

Gerade bei schnell finanzierten Kleinkrediten und Finanzierungen per Fremdwährung, ist die Abfrage der Bonität zur eigenen Sicherheit des Kreditkunden nicht immer üblich. Eine unsichere, schnelle Finanzierung zu überzogenen Konditionen ist hier rasch die Folge.

Gerade für Interessenten solcher Kredite, die keine KSV-freie Weste haben und die strengen Vorausetzungen österreichischer Banken nicht erfüllen können, kann beides aber ins Auge gehen. Denn wer die monatlichen Kreditraten samt Zinsen nicht verlässlich leisten kann, für den wird der unkomplizierte Sofort- und Schnellkredit rasch zur Finanzfalle. Nicht selten droht hier sogar die Gefahr einer dauerhaften Überschuldung mit hohen zusätzlichen Kosten.

Tipp: Lassen Sie sich nicht von scheinbar günstigen Sofort- und Schnellkrediten ohne nötige Sicherheiten locken. Erkunden Sie solche Angebote genau, und nehmen Sie neben den Kreditzinsen auch alle restlichen Anforderungen und Konditionen des Kreditanbieters unter die Lupe.

Fazit Online Schnellkredit: Konsumenten in Österreich haben viele Möglichkeiten

Schnell für alle Zwecke finanzieren und dabei auch die besten Zinsen und Konditionen sicheren, das ist heute beileibe kein Widerspruch mehr. Insbesondere Onlinekredite von Direktbanken bieten hier alle Möglichkeiten: rasche Finanzierungszusage, unkomplizierte digitale Vertragsabwicklung und schnelle Auszahlung des Darlehens am Konto.

Wichtig für Kreditsuchende ist eine gute Bonität samt einwandfreier KSV und natürlich der Vergleich aller möglichen aktuellen Offerten von Schnellkrediten. Nutzen Sie hierzu am besten unseren einfachen Onlinevergleich zum Schnellkredit – hier finden Sie Ihren besten Kredit in wenigen Minuten.

Video: BestCredit bei Santander: seriös und schnell an Geld kommen

Quelle: Santander Deutschland

FAQ Schnellkredit Österreich

Wann macht ein flexibler Abrufkredit wirklich Sinn?

Sie suchen eine dauerhafte Geldreserve und planen nicht eine einmalige Anschaffung? Sie möchten sich in Zukunft ohne Prüfung oder Nachfrage bei der Bank flexible Wunschbeträge auszahlen lassen? Ihr spontanes Darlehen soll flexibel rückzahlbar sein, so wie es gerade ins Haushaltsbudget passt? Dann ist ein günstiger Rahmenkredit die richtige Alternative für Sie!

Hinweis: Eine Übersicht über die in diesem Artikel behandelten Themen finden Sie im Inhaltsverzeichnis.

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FAQ:

Wie funktioniert ein Rahmenkredit?

Wer bekommt einen Rahmenkredit?

Kann man einen Santander Kredit ablösen?

Was ist ein Rahmenkredit bei der ING-DiBa?

Einführung zum Abrufkredit

Wer wünscht sich das nicht: mehr finanzielle Freiheit zu günstigen Konditionen und ohne fixe Laufzeit. Samt festgelegtem Verfügungsrahmen und variablen Zinsen. Mit einem modernen Rahmenkredit bleiben Sie ohne starres Darlehen und fixe zu zahlende Monatsraten in Sachen Finanzen mobil.

Zusammen mit Ihrer Bank legen Sie eine Obergrenze fest, die Ihnen nach Prüfung permanent zur Verfügung steht. Sie bestimmen den Betrag des Kredits, den Ihnen das Kreditinstitut ohne Nachfrage jederzeit parat hält und welcher Ihnen ab sofort zur Verfügung steht. Mit einem Rahmenkredit können Sie finanziell im Alltag planen und diesen nach Bedarf einsetzen.

Inhaltsverzeichnis:

Kredit online beantragen

Hintergrundwissen

Fazit

FAQ

Auf unseren weiteren Seiten finden Sie Details zu

Hypothekar-/Hauskrediten

Kleinkrediten (bis 1.500€)

Kreditkarten

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Online beantragen: Rahmenkredit vergleichen und sofort sichern

Ihren Online Rahmenkredit können Sie einfach online vergleichen und sofort beantragen. Legen Sie zunächst den nötigen Kreditrahmen, Laufzeit und den gewünschten Verwendungszweck fest und suchen Sie anschließend nach den besten Zinsangeboten mit passender Rückzahlung in unserem Vergleich. Hierzu genügt ein kurzer Klick und Sie erhalten die besten Angebote unserer Partnerbanken.

Haben Sie ein passendes Angebot erkundet, führt Sie unser Vergleichsrechner direkt auf die Webseite der gewünschten Bank. Dort können Sie Ihr Rahmendarlehen in wenigen Schritten beantragen und es steht Ihnen nach kurzer Prüfung durch die Bank direkt am Konto zur Verfügung.

Online Kreditantrag – Ihr Rahmenkredit in wenigen Schritten

• geeigneten Rahmenkredit per Vergleich erkunden
• Antrag samt Unterlegen online oder per Post an die Bank übermitteln
• Identitätsprüfung per Video-Ident bzw. Post-Ident durchführen
• Rahmendarlehen nach Prüfung und Genehmigung sofort nutzen

Hintergrundwissen zum Thema Rahmenkredit

Rahmenkredit und Abrufkredit – was ist das und wo liegen die Unterschiede?

Der Rahmenkredit gilt als moderne, flexible Alternative zum klassischen Dispokredit. Auch hier steht Ihnen ein fixer Verfügungsrahmen – meist zwischen 1.000 und 50.000 Euro – am bestehenden Konto zur Verfügung. Diesen können Sie bei Bedarf flexibel in Anspruch nehmen, wobei jeweils für den tatsächlich abgerufenen Betrag Zinsen anfallen.

Vielfach wird der sogenannte Rahmenkredit bei Banken in Österreich als Abrufkredit oder Abrufdarlehen geführt. Bei dieser speziellen Liquiditätsalternative zahlen Sie als Kunde den beanspruchten Kreditrahmen mit monatlichen Kreditraten zurück – bei variabler Verzinsung und flexibler Laufzeit. So gesehen sind Abrufdarlehen ein Mix aus Ratenkredit und flexiblem Rahmenkredit. Diese werden über ein separates Kreditkonto abgewickelt– beispielsweise durch ein Minikreditkonto neben einem bestehenden Giro- und Gehaltskonto oder eine Kreditkarte. Rahmenkredite sind in der Regel günstiger als ein Dispokredit, jedoch teurer als Online Ratenkredite.

Rahmenkredit vs. Dispokredit: Generell ähnelt ein Abrufkredit dem Dispo am Girokonto oder auf einer Kreditkarte. Es gibt jedoch zwei wesentliche Unterschiede: Der Effektivzins des Rahmenkredits ist deutlich niedriger als beim Dispokredit. Zudem muss der Rahmenkredit nicht zwingend über Ihre aktuelle Hausbank oder Direktbank abgeschlossen werden. Ihre Kreditlinie beim Abrufdarlehen können Sie bei jedem beliebigen Institut in Österreich beantragen.

Tipp: Kunden, die regelmäßig ihren Dispokredit am Gehaltskonto in Anspruch nehmen, fahren mit einem Rahmenkredit besser. Dieser ist ebenso flexibel und verursacht deutlich geringere Zinskosten.

Rahmenkredit vs. Ratenkredit: Als Bankkunde müssen Sie Ihren Rahmenkredit spätestens bei Kündigung des Kontos endgültig zurückzahlen. Hier ist ein solches Darlehen mit dem klassischen Konsumentenkredit vergleichbar. Allerdings fallen die Zinsen eines Onlinekredits günstiger aus als jene des Rahmendarlehens. Weiters gilt: Bei einem Rahmenkredit können Sie – im Gegensatz zum fixen Tilgungsplan des klassischen Ratenkredits – frei entscheiden, wann Sie welchen Betrag der abgerufenen Summe tilgen. Ein Rahmendarlehen ist somit deutlich flexibler.

Tipp: Wer größere Anschaffungen finanzieren möchte, ist mit einem fixen Ratenkredit kostenmäßig bessergestellt. Für spontane Wünsche und Ausgaben über das monatliche Budget hinaus erweist sich der Abrufkredit durch seine permanente Verfügbarkeit als cleverere Variante.

Welche Vorteile und Nachteile bietet Ihnen ein Rahmenkredit?

Als Alternative zum klassischen Dispokredit sind Rahmenkredite per se eine feine Sache. Gerade spontane Konsumenten, die finanziell flexibel reagieren möchten, schätzen die Vorzüge dieser Finanzierung zwischendurch. Es gibt auch Nachteile:

Diese Vorteile bietet Ihnen ein Rahmenkredit:

• Beträge dürfen flexibel abgerufen werden und bieten so Liquidität für Notfälle.
• Rahmendarlehen können unabhängig von der Hausbank beantragt werden.
• Kosten für Zinsen fallen günstiger aus als beim klassischen Dispokredit.
• Ratenhöhe und Zeitpunkt der Rückzahlungen können bestimmt werden.
• Der Kreditrahmen wird einmalig eingerichtet und steht permanent zur Verfügung.
• Es werden keine Abschlusskosten oder Kosten bei Nicht-Nutzung erhoben.
• Zinsen werden jeweils anteilig auf die abgerufenen Beträge fällig.

Diese Nachteile beim Rahmenkredit sollten Sie beachten:

• Der flexible Kredit verleitet zu voreiligen und unbedachten Ausgaben.
• Auch über einen Rahmenkredit wird der KSV automatisch benachrichtigt.
• Rahmendarlehen sind teurer als ein klassischer Konsumentenkredit.
• Dauerhaft beansprucht, verursacht der Rahmenkredit laufende Zinskosten.

Welche Voraussetzungen müssen Sie für einen Rahmenkredit erfüllen?

Für einen Antrag zum Rahmenkredit müssen Sie volljährig sein, Ihren Wohnsitz und Arbeitsplatz in Österreich haben und über ein Gehalts-Girokonto verfügen. Als Rahmendarlehen darf der Kredit privat und nicht gewerblich genutzt werden. Weiters sind eine gute Bonität ohne negativen KSV-Eintrag sowie ein stabiles monatliches Einkommen als Arbeiter, Angestellter, Beamter oder Rentner/Pensionär nötig. Selbstständige dürfen Ihre Einkünfte in der Regel aus freiberuflicher Tätigkeit und nicht aus Gewerbebetrieben, Land-/Forstwirtschaft oder Existenzgründungen erzielen.

Seit 1. Jänner 2018 sind Banken beim Rahmenkredit gesetzlich verpflichtet, Ihre Steuer-ID zu erfragen. Das sogenannte Steuerumgehungsbekämpfungsgesetz soll Steuerhinterziehungen durch Briefkastenfirmen erschweren und für mehr Transparenz sorgen.
Wenn Sie Ihre Steuer-ID nicht angeben, können Sie trotzdem ein Konto eröffnen. Die Banken erfragen Ihre Steuer-ID dann direkt beim Bundeszentralamt für Steuern.

Wichtig: Beim Rahmen- und Abrufkredit entscheidet die persönliche Bonität über Konditionen und Kredithöhe. Parat gestellter Verfügungsrahmen und Zinssatz richten sich zum einen nach Ihren Einkommens- und Vermögensverhältnissen als Kreditnehmer. Weiters spielt natürlich Ihre allgemeine Kreditwürdigkeit als Antragssteller und mögliche Einträge beim KSV eine wichtige Rolle. So gilt bei allen seriösen Anbietern in Österreich: Je besser Ihre Bonität, desto höher ist Ihr verfügbares Kreditlimit.

Wie entscheidend ist der effektive Jahreszins beim Abruf- und Rahmenkredit?

Ob effektiver Jahreszins oder Soll Zinssatz: Die Konditionen für Rahmenkredite pendeln zwischen dem Zinssatz klassischer Konsumentenkredite und Dispokredite. Meist sind dies fünf bis acht Prozent pro Jahr, egal ob Sie einen Nettodarlehensbetrag von 500 Euro oder 5.000 Euro als Rahmen vereinbaren möchten.

Zudem können Banken ihre Zinsen für Rahmenkredite jederzeit flexibel anpassen. Wie beim Dispokredit am Giro- und Gehaltskonto orientiert sich die Höhe des Zinssatzes am Referenzzinssatz der Europäischen Zentralbank (EZB). Es ist ratsam, vor Abschluss eines Abrufdarlehens einen Vergleich der jeweiligen Konditionen im Zinsrechner durchzuführen.

Tipp: Haben Sie einen Rahmenkredit vereinbart, sollte Ihr Kreditinstitut jede Zinsänderung sofort mit Ihnen als Kreditnehmer besprechen. Zinsen für Rahmendarlehen werden monatlich erhoben. Schon ein Prozent Erhöhung beim effektiven Jahreszins belastet die Kassa pro Jahr schnell um 100 Euro und mehr zusätzlich. Dann lohnen sich Vergleich und Wechsel zu einem günstigeren Anbieter.

Rahmenkredit – worauf müssen Sie bei Auszahlung und Rückzahlung achten?

Ist der Kreditrahmen zur freien Verfügung fix vereinbart, steht die Summe ab sofort zum Abruf für Sie parat. Wenn Sie jetzt Geld benötigen, rufen Sie einfach die nötige Summe auf dem Rahmenkreditkonto ab.

Auszahlung nach Bedarf: Sie müssen nicht gleich den gesamten Kreditrahmen ausschöpfen. Selten fordern Banken Mindestbeträge für den Abruf, um die vereinbarten Konditionen tatsächlich zu gewähren. Als Kunde bezahlen Sie Zinsen für Beträge, die Sie aktuell tatsächlich in Anspruch nehmen. Der Abrufkredit ist  ideal als günstige Geldreserve, ohne fixe Beträge und Laufzeit der Kreditlinie.

Unterschiede bei Rückzahlung: Unterschiede gibt es in Sachen Rückzahlung von Abrufkrediten. Viele Banken stellen Konsumenten die Rückzahlung des Kreditrahmens frei, andere wiederum vereinbaren mit ihren Kunden eine monatliche Mindestrate, die zu einem festgelegten Zeitpunkt fällig wird. Diese orientiert sich nach der Höhe des abgerufenen Kreditrahmens und wird nach Prozenten erhoben. Mindestrate bedeutet für Sie als Kunde: Sie dürfen größere Summen abzahlen und je nach Budget bestimmen, wie lange Sie welchen Betrag auf Ihrem Abrufkonto stehen haben. Es gilt zu beachten: Je früher die Rückzahlung erfolgt, desto weniger Zinsen fallen an – das spart bares Geld.

Rahmenkredit im Vergleich – wie lukrieren Sie die besten Zinsen?

Wenn Sie sich einen finanziellen Puffer für Notfälle benötigen, sind Sie mit dem Rahmendarlehen gut beraten. Für größere Wünsche und Anschaffungen hingegen sind klassische Konsumentenkredite in aller Regel besser geeignet. Der Dispokredit wiederum ist recht bequem, aber teuer. Wie und wo können Sie die günstigsten Konditionen lukrieren?

Genau vergleichen: Einen flexiblen Kreditrahmen zu beantragen, das funktioniert prinzipiell so wie beim gewöhnlichen Ratenkredit oder Girokonto: Erkunden Sie zuvorderst Angebote verschiedener Banken und Vermittler mit bevorzugter Kreditsumme, möglicher Laufzeit und dem gewünschten Verwendungszweck. Vergleichen Sie sodann deren Zinsen bzw. Zinssätze, mögliche Kreditrahmen und Rückzahlung sowie sonstige Spesen und Tarifdetails miteinander.

Direkt abschließen: Sagt Ihnen eine Offerte zu, können Sie Ihren Antrag direkt online ausfüllen und bei der jeweiligen Bank einreichen. Neben dem klassischen Post-Ident-Verfahren bieten Ihnen viele Institute mittlerweile das moderne sichere Ident-Verfahren per Video für die obligatorische Legitimationsprüfung an. Das braucht wenige Minuten und Sie können Ihren Antrag per Web-Formular samt aller nötigen Unterlagen via E-Mail oder Upload komplett digital durchlaufen.

Genehmigen lassen: Im nächsten Schritt prüft die Bank Ihren Antrag, alle nötigen Unterlagen sowie Ihre Bonität, um für Sie den möglichen finanziellen Rahmen zu erkunden. Als Arbeitnehmer müssen Sie die letzten drei Gehaltsabrechnungen und Ihre Bankdaten einreichen, Beamte im öffentlichen Dienst legen Ihre Bezügemitteilungen vor. Als Selbstständiger oder Freiberufler müssen Sie hingegen die aktuellen Steuerbescheide sowie Bilanzen des Vorjahres einreichen.

Ist ein Rahmenkredit ohne KSV unseriös?

Im Internet findet sich vielfach Werbung für den raschen Kredit mit flexibler Wunschrate, ganz ohne Vorkosten, zusätzlichen Sicherheiten und natürlich ohne KSV-Prüfung. Gerade Offerten für Rahmenkredite oder Abrufdarlehen machen keine Ausnahme.

Sollten Sie solcherlei Anzeigen lesen, ist Vorsicht geboten: Denn in Kooperation mit verschiedenen Partnern wird die Möglichkeit suggeriert, Finanzierungen unkompliziert und sofort online zu erhalten. Und das in schwierigen Fällen, wenn andere Kreditinstitute diese abgelehnt haben.

Bonität wird geprüft: Banken und seriöse Vermittler führen im Rahmen der Bearbeitung eines jeden Kreditantrags eine Kreditprüfung durch. Eine positive Prüfung ist Voraussetzung für Rahmenkredite oder die Kontoeröffnung eines Abrufdarlehens. Maßgeblich sind unter anderem die bekannten Daten zu Ihrer Bonität, zu Ihrer monatlichen Haushaltsbelastung und Ihrem bisherigen Zahlungsverhalten bei Verbindlichkeiten. Dies alles wird per Abfrage beim KSV erkundet. In der Regel sind Rahmenkredite für Gehaltsempfänger oder Freischaffende möglich, die ihrer Bank bei der Prüfung Lohnabrechnung sowie andere Einkommensnachweise vorlegen können und keine negativen KSV-Einträge haben.

Welche günstige Alternative zum Rahmenkredit gibt es?

Die Antwort lautet: Moderne Onlinedarlehen von Direktbanken. Diese bieten Ihnen viele gute Alternativen zum Abrufkredit – in Form zinsgünstiger Sofortkredite, Klein- und Minikredite oder Umschuldungskredite.

Schnell liquide: Kostenfrei und schnell einen Kredit anfragen, beantragen und sofort auszahlen lassen – das ist bei Onlinebanken in Österreich seit Jahren üblich.

Bequem aufstocken: Kredite lassen sich – wenn Sie das laufende Darlehen wenige Monate lang zuverlässig getilgt haben – einfach und ohne Mehrkosten aufstocken. Der neue Kredit löst Ihr altes Darlehen automatisch ab und Sie bleiben weiterhin liquide. Unerwartete Mehrausgaben in der Haushaltskassa oder spontane Wünsche lassen sich damit einfach und günstig verwirklichen.

Positives Scoring nutzen: Sie haben sich in der Vergangenheit als vertrauenswürdiger Kreditpartner bewährt? Dann können Sie Ihre neue Finanzierung mit dem vorhandenen Bonitäts-Scoring noch schneller abschließen. Für die flexible Kreditreserve erhalten Sie bei Direktbanken einen Zinsbonus dazu.

Maximale Flexibilität genießen: Weiters können moderne Onlinedarlehen jederzeit vorzeitig getilgt werden, ganz unabhängig des in Anspruch genommenen Kreditbetrags und der Laufzeit. In der Regel werden keine Zusatzspesen erhoben.

Fazit: Viele Vorzüge beim Rahmenkredit

Als Konsument erhalten Sie Ihr Abrufdarlehen mit festen Kreditrahmen zu günstigen Konditionen. Der Kreditrahmen wird einmalig eingerichtet und kann permanent beansprucht werden.

Laufzeit und Rahmenhöhe: Beide sind – entsprechend Ihren finanziellen Verhältnissen als Kunde – flexibel wählbar und sollten von Ihnen zuvorderst mit der Bank vereinbart werden.

Zinsen und Kosten: Da die Kreditzinsen variabel sind, können Sie per Vergleich deutlich an Zinskosten einsparen – entscheidend für die tatsächlichen Kosten sind neben der Höhe des effektiven Jahreszinses die tatsächlich in Anspruch genommene Summe am Rahmenkonto.

Rückzahlung: Die Art der Rückzahlung ist nicht bei jedem Rahmenkredit gleich. Oft erfolgt sie in vorher vereinbarten monatlichen Mindestraten, wobei  Sondertilgungen oder eine Gesamttilgung ohne Vorfälligkeitsentschädigung problemlos möglich sind.
Gebühren: Da Rahmenkredit-Angebote häufig von Direktbanken stammen ist die Kontoführung spesenfrei und Abschlussgebühren fallen in der Regel nicht an.

Video: Rahmenkredit als Notfall-Kreditlinie

Quelle: optimal-banking

Wichtige Fragen und Antworten zum Thema Rahmenkredit

Wo liegt der Unterschied zwischen einem Rahmen – und Ratenkredit? Raten- und Rahmenkredite werden von vielen Konsumenten häufig verwechselt. Beim Ratenkredit vereinbaren Sie als Kreditnehmer mit der Bank, das gewährte Darlehen zu einem festen Zinssatz in einer vorab vereinbarten Laufzeit und gleichbleibenden monatlichen Raten zurückzuzahlen. Der Rahmenkredit hingegen ist flexibler: Sie entscheiden von Monat zu Monat, wie viel Sie zurückzahlen wollen. Gesamttilgungen sind ohne Vorfälligkeitsspesen möglich.

Ist der Zins beim Abrufkredit fix? Nein, der Zinssatz beim Abrufkredit richtet sich nach einem Referenzzins, dem Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB). Je nachdem, wie sich dieser Zinssatz ändert, ändern sich zeitnah Ihre Kreditzinsen.

Wann ist ein Rahmenkredit für mich sinnvoll? Rahmendarlehen eignen sich vor allem dann für Sie, wenn Sie sich einen Sicherheitspuffer für spontane Wünsche oder unvorhergesehene Ausgaben einrichten wollen. Weiters ist ein Abrufkredit hilfreich, falls Sie kurzfristig Liquiditätsbedarf am Girokonto haben und das geliehene Geld schnell wieder zurückbezahlen können.

Wo kann ich mir flexibel Geld per Abrufkredit leihen? Generell können sich Konsumenten in Österreich bei jedem Finanzinstitut Geld mittels eines Abrufkredits leihen. Um einen solchen Kredit zu erhalten, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein, einen Wohnsitz in Österreich vorweisen und in der Regel über eine nationale Bankverbindung verfügen. Weiters sollte ein regelmäßiges sicheres Monatseinkommen vorliegen, damit die Rückzahlung des Kredites – je nach Vereinbarung – gewährleistet ist. Kreditsuchende, die von ihrer Hausbank einen negativen Bescheid erhalten haben, können sich einen solchen flexiblen Kredit sichern. Erkunden Sie einfach die jeweiligen Produktdetails der Anbieter.

Wie viel Geld kann ich mir dauerhaft borgen? Den verfügbaren Geldbetrag können Sie mit Ihrer Bank – bei ausreichender Bonität und einwandfreier KSV-Auskunft – frei vereinbaren. Ob ein Nettodarlehensbetrag 1.000 oder 25.000 Euro – entscheidend ist Ihre Kreditwürdigkeit und das monatliche verfügbare Einkommen. Schließlich brauchen Banken Gewissheit, dass Sie Ihren Verfügungsrahmen ohne weitere zusätzliche Kreditaufnahme zuverlässig tilgen können.

Welche Unterlagen von mir sind nötig? Für Ihre Kreditanfrage benötigen wir in der Regel außer Ihren persönlichen Angaben weitere Unterlagen wie Gehaltsabrechnungen und sonstige Einkommensnachweise. Bei ausreichender Bonität und erfolgreicher Finanzierung genügt weiters der unterschriebene Kreditvertrag sowie die Authentisierung per Video- oder Post-Ident.

Wofür kann ich einen Abrufkredit nutzen? Es gibt viele Anlässe im Alltag, bei denen Sie als Konsument einen Abrufkredit verwenden können: der spontane Kurzurlaub, neue Möbel oder die unvorhergesehene Autoreparatur. Ihr Vorteil: Rahmenfinanzierungen fordern keinen festen Verwendungszweck. Sie können Ihr Geld für jeden beliebigen Zweck einsetzen und es steht am Konto parat.

Wie muss ich den Abrufkredit zurückzahlen? Beim Abrufkredit oder Rahmenkredit gibt es keine festen Raten wie bei einem Ratenkredit. Sie zahlen entweder Monat für Monat so viel zurück, wie Sie wollen, oder die Bank erwartet eine Mindesttilgung pro Monat – meist ein oder zwei Prozent der aktuellen Kreditsumme im Monat. Sie sind in der Rückzahlung somit äußerst flexibel.

Was kostet mich ein dauerhafter Abrufkredit? Der flexible Verfügungsrahmen beim Abrufkredit ist natürlich nicht umsonst. Wie hoch die Zinsen ausfallen und zu welchen angezeigten Konditionen Sie Ihr schnelles Darlehen abstottern können, das ist von Bank zu Bank recht unterschiedlich. Vergleichen Sie zuvorderst die Zinsen und Spesen bei verschiedenen Anbietern und beantragen Sie erst dann den gewünschten Abrufkredit.

Gibt es Risiken bei der Aufnahme eines Rahmenkredits? Wie bei jedem anderen Kredit besteht bei einem Rahmenkredit die Gefahr einer Überschuldung auf verschiedenen Wegen. Dies gilt vor allem dann, wenn Sie eine Kredithöhe wählen, die Sie sich eigentlich nicht leisten können. Weiters ist die Überschuldungsgefahr recht hoch, wenn Sie sich einen zusätzlichen Abrufkredit aufnehmen, ohne den Dispo bei Ihrer jetzigen Bank abzulösen.

FAQ

Wie funktioniert ein Rahmenkredit?

Der Rahmenkredit ist eine Mischung aus Dispokredit und Ratenkredit. Wie beim Dispokredit wird dem Kreditnehmer von der Bank eine Kreditlinie eingeräumt – in der Regel zwischen 2.500 und 25.000 Euro. Bei den meisten Banken muss keine Mindestsumme beansprucht werden. Zinsen zahlen Sie auf die abgerufene Geldsumme.

Wer bekommt einen Rahmenkredit?

Einen Abruf- oder Rahmenkredit können Sie als Kunde in Anspruch nehmen, wenn Sie Geld benötigt. Bankkunden bekommen ihn, wenn deren KSV- und Schufa-Auskunft einwandfrei ist und sie über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. In Österreich bieten nicht alle Banken einen Rahmenkredit an. Vorderst sogenannte Fin-Tech-Unternehmen.

Kann man einen Santander Kredit ablösen?

Einen Kredit bei der Santander Consumer Bank können Sie jederzeit ablösen. Bei Ratenkrediten werden Vorfälligkeitsentschädigungen von 1,00 % des offenen Kredits fällig. Die Entschädigung sinkt auf 0,5 Prozent, wenn die Restlaufzeit weniger als ein Jahr beträgt. Dank aktuellem EuGH-Urteil können alle Kreditnehmer mittlerweile die Vorfälligkeitsentschädigung umgehen.

Was ist ein Rahmenkredit bei der ING-DiBa?

Nach Einrichtung steht Ihnen der ING Rahmenkredit frei zur Verfügung. Sie können entscheiden, wann und wie Sie ihn in Anspruch nehmen. Gleiches gilt in Sachen Rückzahlung: Sie können den ganzen Betrag überweisen oder regelmäßig Beträge vom Girokonto auf das Rahmenkredit-Konto einzahlen. Zinsen fallen lediglich für den Rahmenbetrag an.