Wozu möchten Sie Ihren Privatkredit verwenden?
Den geplanten Umzug bezahlen, den nächsten Familienurlaub genießen, endlich den super teuren Dispokredit am Gehaltskonto loswerden. Ein Privatdarlehen lässt sich für alle Möglichkeiten in Ihrem Alltag einsetzen. Das geht schneller als Sie glauben und vor allem zu unschlagbar günstigen Konditionen. Vor allem, wenn Sie Ihren Privatkredit gleich online abschließen.
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Hinweis: Wenn Sie Interesse an Investments im Bereich Privatkredite haben, können Sie unsere Peer-2-Peer-Kredite-Seite benutzen.
Sie benötigen schnell und unkompliziert zusätzliches Geld am Konto? Dann sollten Sie rasch nach einem günstigen Privatkredit Ausschau halten. Mit der passenden Offerte werden Sie finanziell nicht nur flexibler und unabhängiger, Sie können damit privat auch optimal für die Zukunft planen. Denn Ihren Kredit für private Zwecke bekommen Sie von Anbietern in der Regel zu fixen Zinsen – für eine gewünschte Kreditsumme und über die gesamte vereinbarte Laufzeit hinweg.
Zurückbezahlt wird das Privatdarlehen in festen, gleichbleibenden Monatsraten. Und falls überraschend Geld in die Kassa kommt, können Sie für Ihren Privatkredit sogar zusätzliche Sondertilgungen leisten oder diesen vorzeitig ganz ablösen. Bei modernen Onlinekrediten kostet Sie das alles keinen Cent zusätzlich.
Inhaltsverzeichnis
Hintergrundwissen zum Thema Privatkredit
Privatkredit online – genießen Sie alle Vorzüge dieser modernen Finanzierung
Ein modernes Privatdarlehen bietet Ihnen alle Möglichkeiten klassischer Ratenkredite. Besonders flexible und günstige Kredite ermöglicht dabei der Privatkredit per Internet – beispielsweise bei einer der führenden Direktbanken in Österreich.
Anpassung an die individuellen Bedürfnisse: Als Kreditnehmer können Sie hier Ihr Darlehen meist mit Beträgen von 2.500 Euro bis zu 50.000 Euro frei auswählen. Zudem bieten Direktbanken vielfältige Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten an. So lässt sich der Privatkredit individuell der finanziellen Situation und Ihren Möglichkeiten während der Tilgung ans aktuelle Haushaltsbudget anpassen.
Beste Konditionen inklusive: Weiterer Vorteil beim Online Privatkredit: Gebundener Sollzinssatz und effektiver Jahreszins bewegen sich dank effizienter Kostenstruktur auf äußerst attraktivem Niveau – auch bei hohen Kreditsummen. Allein ein niedriger Zins macht solche Finanzierungen per se schon sehr preiswert.
Höchst flexibel tilgen: Hinzu kommt aber beim günstigen Online Privatdarlehen, dass Sie als Kunde auf Wunsch jederzeit kostenlose Sondertilgungen leisten, die komplette Restsumme des Darlehens zurückzahlen oder – bei Bedarf – sogar Ratenpausen mit der Bank vereinbaren können. Das spart zusätzlich Zins und somit bares Geld, und es ermöglicht eine flexible Tilgung in privat guten und schlechten Zeiten. Anders, als diese private Kreditgeber oftmals handhaben.
Freier Verwendungszweck: Weiter müssen Sie beim günstigen Online Privatdarlehen nicht lange überlegen, wofür Sie es verwenden. Nutzen Sie einfach Ihr passendes privates Darlehen mit bestem Zins für den Zweck, der gerade ansteht: zur Erfüllung von Wünschen, für überraschende Reparaturen oder Ablösung und Umschuldung bestehender Verbindlichkeiten.
Extrem kurze Bearbeitungszeit: Mit einer der größten Vorteile beim Privatkredit per Internet ist Zeit. Für Kreditanfrage, Antrag, Bearbeitung und Auszahlung vergehen heute bei modernen Direktbanken kaum mehr als 48 Stunden. Vor allem die unverbindliche Sofortzusage sowie die komplett digitale Bearbeitung und Prüfung sorgen für schnelle Gewissheit und eine rasche Finanzierung.
Tipp zum besten Privatkredit: Entscheidend für Ihren günstigen Privatkredit ist ein niedriger effektiver Jahreszins. Dieser enthält neben Tilgungs- und Zinsbetrag auch alle Nebenkosten der Finanzierung. Beim Onlinekredit von Direktbanken gibt es weiters keinerlei Zusatzkosten für den Kreditabschluss oder eine flexible Tilgung.
Jetzt vergleichen und profitieren: Die Vorzüge des Online Privatkredites
- Individuelle Kreditsummen und Laufzeiten
- Günstige Fixzinsen und null Spesen
- Freie Verwendung zur individuellen Finanzierung
- Online-Sofortzusage und schneller Online-Antrag
- Rasche Auszahlung binnen zwei Arbeitstagen
- Flexible Sondertilgungen, Rückzahlungen und Ratenpausen
Privatkredite – hier können Sie private Darlehen abschließen und Geld leihen
Privatkredit bei Banken: Privatkredite sind heute für Konsumenten in Österreich nahezu überall zu bekommen. Neben klassischen Filialbanken und Sparkassen eignen sich vor allem Direktbanken als erste Ansprechpartner für Ihr Privatdarlehen. Deren Offerten übers Internet sind dank automatisierter digitaler Verfahren zum einen sehr rasch verfügbar. Der entscheidende Vorteil aber liegt in den deutlich besseren Konditionen: Da reine Online-Banken in der Regel auf kostenintensive Filialnetze verzichten, können sie die Kostenvorteile komplett an Sie als Kreditkunde weitergeben. Durch besonders günstige Zinssätze, keinerlei Abschluss- und Bearbeitungsspesen oder kostenfreie Sondertilgungen.
Kredite Peer-to-Peer: Als Alternative zum klassischen Privatkredit von der Bank leihen sich in den letzten Jahren immer öfter auch Privatpersonen untereinander ein Darlehen aus. Quasi als schnelle und unbürokratische Finanzierung ohne Bank und gewinnbringende Alternative zu den derzeitig niedrigen Sparzinsen. Ein solcher Peer-to-Peer-Kredit (Kredit von privat zu privat) – auch kurz P2P-Kredit genannt – wird bei uns zumeist von Start-ups und Online-Plattformen wie beispielsweise Auxmoney, Smava oder Lendico vermittelt. Dort müssen sich potenzielle Kreditnehmer, Kreditgeber und private Anleger anmelden. Kreditsuchende können so direkt persönlich mit privaten Geldgebern in Kontakt treten und Ihr Kreditgesuch bzw. ihr Anlagevorhaben beschreiben. Dabei lassen sich alle Vertragsbedingungen wie Laufzeit, Zinssatz, Kreditrate, Tilgung oder Zusatzkosten individuell vereinbaren und vertraglich festlegen.
Schweizer Kredite: Privatdarlehen werden in Österreich vielfach auch als sogenannter Schweizer Kredit von findigen Kreditgebern aus dem Ausland angeboten. Diese können in der Regel ohne Bonitätsprüfung und KSV-Anfrage als Privatperson beantragt werden und versprechen schnelles billiges Geld zu leihen. Hier sollten Konsumenten aber Vorsicht walten lassen: Denn es drohen zum einen oft überzogene Konditionen und höhere Zinsen. Aber auch schnelle Repressionen im Falle eines Tilgungsausfalls können rasch in die private Schuldenfalle führen.
Tipp: Gerade Existenzgründern, Selbstständigen oder Privatpersonen mit mäßiger KSV bietet der Privatkredit eine praktische Alternative zum klassischen Bankkredit. Seriöse Kreditanbieter und Vermittlerplattformen achten bei Privatdarlehen zudem stets auf die Sicherheit durch Überprüfung der Bonität und eine KSV-Auskunft ihrer Kreditnehmer. Offerten sollten dennoch vor Vertragsabschluss mittels Kreditvergleich genau erkunden. Dies zeigt rasch auf, wie hoch das Risiko als Anleger oder Kreditnehmer ist und welche Vermittlungsspesen im Einzelnen anfallen.
Privatkredit Vergleich – per Kreditrechner das passende Privatdarlehen finden
Günstige Kredite und flexible Privatdarlehen finden Sie entweder mittels unabhängiger Vergleichsportale wie Kreditvergleiche Österreich oder direkt auf der Homepage der jeweiligen Banken selbst. Beides ist für Sie völlig spesenfrei und risikolos.
Wichtige Informationen sofort: Im Kreditrechner müssen Sie dafür nur die Kreditsumme, Ihre Wunschlaufzeit sowie bei Bedarf den Verwendungszweck auswählen. Als Ergebnis erhalten Sie umgehend die monatliche Rate, den gebundenen Sollzins und effektiven Jahreszins, sowie alle Vorteile, Produktdetails und Bankinformationen der aktuell besten Offerten angezeigt.
Alle Details bei Anfrage: Weiters gibt es nach rascher Kreditanfrage beim jeweiligen Anbieter einen detaillierten Tilgungsplan Gesamtzins und Gesamtkreditsumme sowie eine Auskunft über den genauen Verlauf der Finanzierung mit allen monatlichen Rateninformationen.
Repräsentatives Beispiel: Auch das repräsentative Beispiel der jeweiligen Bank gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie bietet Ihnen eine gute Vergleichsgrundlage beim Kreditvergleich. Hier werden beispielhaft alle wesentlichen Konditionen angegeben, die 2/3 der Kunden beim jeweiligen Anbieter tatsächlich erhalten.
Tipp: Durch gezielten Verwendungszweck oder Angabe Ihrer Berufsgruppe lassen sich oft spezielle Zins-Angebote für Ihren Privatkredit finden. Beides sollte in Ihren Vergleich und in Ihre unverbindliche Kreditanfrage an die Bank also mit einfließen. Mit unserem Online-Kreditrechner dauern Kreditvergleich und Anfrage nur wenige Minuten.
Privatkredit digital beantragen – einfacher und schneller geht’s nicht
Nicht nur Online Kreditvergleich direkte Anfrage eines Privatkredites sind heute schnell erledigt. Gleiches gilt für den Kreditantrag selbst. Im Internet ersparen Sie sich neben zeitaufwändigen Beratungsgesprächen auch den Gang zur Post und viel lästigen Papierkram. Denn bei fast allen Direktbanken in Österreich läuft die gesamte Kreditvergabe mittlerweile auf Wunsch völlig digital ab.
Online Kontoblick & Upload: Gewähren Sie der finanzierenden Bank den digitalen Blick auf Ihre aktuellen Kontodaten zur Sofort-Anfrage und laden Sie alle nötigen sonstigen Dokumente einfach per Upload beim Online-Kreditantrag hoch.
Videoident: Führen Sie ganz bequem von Zuhause aus Ihre Online-Legitimation per Video-Chat mit einem Kreditexperten durch. Hierzu sind nur PC, Laptop oder Smartphone mit Kamera sowie Ihre gültigen Ausweisdokumente nötig.
Digitale Vertragsunterschrift: Unterschreiben Sie schließlich Ihren Kreditvertrag nach Prüfung einfach bequem am PC oder Laptop mittels digitaler Unterschrift.
So beantragen Sie Ihr neues Privatdarlehen binnen Minuten bequem vom heimischen Sofa aus. Mit einfachen Kredit-Apps ist dies vielfach sogar am Smartphone oder Tablet möglich. Dabei müssen Sie auf Beratung keineswegs verzichten. Ausführliche FAQs und ein direkter Kundenservice helfen Ihnen bei Fragen zum Kreditantrag rasch weiter. Wichtig: Ihre Daten werden dabei stets sicher per Verschlüsselung übermittelt und selbstverständlich vertraulich behandelt.
Ihr Online Privatkredit in wenigen Schritten:
- Kreditanfrage online ausfüllen und absenden
- Vorläufige Kreditzusage in wenigen Augenblicken erhalten
- Kreditvertrag per Online-Legitimation, digitaler Signatur und Kontoblick einreichen
- Privatkredites innerhalb von nur zwei Arbeitstagen am Konto erhalten
So viel Privatkredit können Sie sich leisten
Wie viel Privatkredit Sie sich leisten können, hängt insbesondere von Ihrem Einkommen und Ihren monatlichen Ausgaben ab. Deshalb ist es sinnvoll, per Haushaltsrechnung den monatlichen Betrag zu erkunden, der vom Einkommen nach Abzug aller Kosten übrigbleibt. Mit unserem Kreditrechner können Sie dann verschiedene Szenarien aus Kreditbetrag, Laufzeit und Zinssatz durchspielen.
Günstiger Privatkredit nur bei guter Bonität und einwandfreier KSV
Persönliche Bonität entscheidend: Auch wenn manche Kreditvermittler und Online-Plattformen günstige Finanzierungen ohne Bonitätsprüfung und KSV versprechen: Privatdarlehen, oder eine Umschuldung bestehender Kredite zu guten Konditionen, gewähren seriöse Kreditgeber in Österreich nur bei ausreichender persönlicher Bonität und positiver KSV-Abfrage.
Beide profitieren: Von einer gewissenhaften Kreditvergabe und der sorgfältigen Überprüfung Ihrer Bonität profitieren letztlich auch Sie als Kreditnehmer: Schließlich möchten Banken wie private Kreditgeber, dass Sie sich den Kredit auch leisten können, Ihre Zahlungen der Raten regelmäßig ankommen und so das private Darlehen insgesamt zum Erfolg wird.
Bürge kann helfen: Falls Ihr Privatdarlehen nach Antragsstellung doch abgelehnt wird, können ein weiterer Kreditnehmer oder ein Bürge mit ausreichender Bonität hilfreich sein. Diese werden entweder direkt im Kreditvertrag eingetragen (zweiter Kreditnehmer) oder schließen mit Bank und Vermittler einen separaten Vertrag bei Zahlungsausfällen (Bürge) ab.
Schnelles und sicheres Privatdarlehen – das müssen Sie mitbringen
Voraussetzungen für einen Kredit: Als Privatkunde handeln Sie in der Regel auf eigene Rechnung und eigenen Namen. Für eine reibungslose Kreditvergabe sollten Sie über keine negativen KSV-Merkmale und ausreichende Kreditwürdigkeit verfügen. Kreditinstitute in Österreich sind gesetzlich verpflichtet, die Bonität ihrer Kreditkunden zu prüfen. Anders ist dies bei Krediten von privat zu privat. Aber auch hier gilt es den jeweiligen Privatkredit per schriftlichem Darlehensvertrag samt allen nötigen Angaben abzusichern.
Unterlagen und Sicherheiten: Für Ihren Privatkredit bei Banken und Vermittler müssen Sie in der Regel folgende Unterlagen parat halten:
- Kopie des Personalausweises oder Reisepasses
- Kopie der letzten drei bis sechs Gehaltsabrechnungen bzw. des letzten Rentenbescheides
- Bei Kreditablösung – beispielsweise durch eine Umschuldung – sind bereits bestehende Kreditverträge ebenfalls in Kopie einzureichen.
- Verlangen Banken weitere Nachweise, etwa zu laufenden Unterhaltszahlungen.
Weiters müssen Sie volljährig sein und Ihren Hauptwohnsitz in Österreich haben. Gleiches gilt auch für den Firmensitz Ihres Arbeitgebers, bei dem Sie in unbefristetem Arbeitsverhältnis und ohne Probezeit tätig sind.
Tipp: Für Selbstständige und Freiberufler sind für Privatkredite andere Unterlagen notwendig. Je nach Bank können das beispielsweise Steuererklärungen, Steuerbescheide oder betriebswirtschaftliche Auswertungen der letzten ein bis drei Jahre sein.
Wenn Sie Ihren Privatkredit nicht zurückzahlen können – mögliche Folgen
Ein Privatkredit sollte von Ihnen niemals aufgrund schwacher Bonität oder Unsicherheit über die Rückzahlungsfähigkeit abgeschlossen werden. Denn – was man im Alltag oft nicht bedenkt –, sollten Sie eine oder mehrere Raten nicht zurückzahlen können, gelten in Sachen Privatkredite keine anderen Regeln als bei herkömmlichen Raten- oder Konsumentenkrediten. Auch hier können die Folgen mitunter sehr unangenehm sein:
- Zunächst müssen Sie als Darlehensnehmer Verzugszinsen für die Monate zahlen, in denen der Kredit nicht wie vereinbart getilgt wurde. Auch Mahnspesen fallen an. Dies gilt insbesondere dann, wenn keine spesenfreien Ratenpausen vereinbart wurden.
- Fallen zwei oder mehr Raten hintereinander aus, können Banken wie private Kreditgeber das Darlehen kündigen. In diesem Fall muss der Kredit vorderst in voller Höhe zurückgezahlt werden. In aller Regel stellt dies Konsumenten vor hohe finanzielle Schwierigkeiten und fordert eine weitere teure Kreditaufnahme per zusätzlichem Darlehen.
- Weiters kann es auch bei Privatkrediten infolge von Zahlungsverzug zu gerichtlichen Mahnverfahren, Inkasso und Pfändungen mit zusätzlichen Kosten kommen.
Tipp: Neben der zusätzlichen finanziellen Belastung werden solche Informationen an Auskunfteien wie dem KSV weitergegeben. Dies verschlechtert zum einen die Bewertung Ihrer Bonität, erschwert aber weiters auch eine künftige reibungslose Kreditaufnahme bei Banken oder Kreditvermittlern.
Fazit zum Privatkredit
Moderne Direktbanken ohne kostenintensives Filialnetz bieten in Sachen Privatkredit beste Zinsen und Konditionen. Sie arbeiten mit modernsten digitalen Onlineverfahren – von der Kreditanfrage bis zur Überweisung des Kredits am Konto. Dabei kommen Sie nicht nur besonders sicher und preiswert zu Ihrem privaten Kredit, sondern per Vergleich aktueller Offerten auch schnell und einfach.
Alternativ stellt sich die Möglichkeit eines sogenannten Peer-to-Peer Darlehens durch private Kreditgeber dar. Solche Darlehen – meist über Online Vermittlungsplattformen erhältlich – können meist individuell vereinbart werden. Sie unterliegen aber ebenso einer strengen Überprüfung, zur Sicherheit für beide Seiten.
Daher ist in Österreich auch in Sachen Privatkredit Ihre persönliche Bonität ausschlaggebend: für gute Konditionen und Zinsen sowie für eine reibungslose rasche Kreditvergabe. Skeptisch sollten Sie bei Privatdarlehen ohne Bonitätsprüfung und KSV-Anfrage sein, die Konsumenten oftmals als sogenannte Schweizer Kredite von Kreditgebern aus dem Ausland offeriert werden. Zwar müssen diese nicht per se unseriös sein, doch Währungsrisiken und vergleichsweise ungünstige Konditionen machen solche Finanzierungen rasch zum teuren Abenteuer.
Video: Einfach erklärt – der Privatkredit
Quelle: Berliner Sparkasse / YouTube
Nutzen Sie unseren Kreditrechner und berechnen Sie, welche Kreditsumme Sie sich leisten können.
FAQ Privatkredit
Wie kommt man schnell zu Geld in Österreich?
- von Onlinebanken und Direktbanken.
- von Crowdlending Plattformen.
- als Privatdarlehen.
- als Firmendarlehen.
- von Pfandleihern.
- von verschiedenen Versandhäusern oder Kaufhäusern.