Modernisierungs- / Renovierungskredite | Inkl. Vergleichsrechner

Was ist ein Renovierungskredit?

Ob Modernisierungskredit, Sanierungsdarlehen oder Wohnkredit – es gibt viele Bezeichnungen für den Begriff Renovierungskredit. Eines haben sie alle gemeinsam: Es geht um einen Kredit, der zweckgebunden für die Sanierung beziehungsweise Modernisierung einer Immobilie verwendet wird. Für neue Bäder, moderne Heizungsanlagen oder energetische Sanierungsmaßnahmen via Fensteraustausch und neuer Dacheindeckung samt Dämmung.

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Werte erhalten, günstig finanzieren – passender Kredit für Umbau & Baumaßnahmen

Die modernste Immobilie kommen in die Jahre. Küche und Bad gefallen nach einigen Jahren nicht mehr, die Fassade lässt optisch zu wünschen übrig oder die Heizungsanlage ist nicht mehr auf dem neuesten Stand. Ist dafür ausreichend Kapital in Form einer Instandhaltungsrücklage beiseitegelegt, können kleine Dinge aus dem eigenen Tascherl bezahlt werden, für größere Maßnahmen kommt in der Regel ein Modernisierungskredit mit oder ohne Grundbucheintrag zum Einsatz.

Das alles ist mehr als sinnvoll, den Wert seiner Immobilie sollte im eigenen Interesse erhalten und dauerhaft gesteigert werden. Das wissen Anleger in Österreich. Sie investieren lieber in die eigene Immobilie, weil ein Gebäude im Wert stabiler bleibt als die meisten der anderen Anlageformen. Eine große Anzahl an Modernisierungs- und Sanierungsmaßnahmen wird weiters durch Bund und Länder finanziell gefördert. In Sachen Modernisierungskredit gilt es sich zu informieren und zu vergleichen, und nicht gleich die erstbeste Offerte anzunehmen: Holen Sie sich Angebote verschiedener Kreditgeber vor der Verschönerung der eigenen vier Wände ein.

Moderates Zinsniveau nutzen: Immobilienfinanzierungen in Österreich richten sich generell nach dem sogenannten EURIBOR. Dieser Referenzzinssatz lag lange Zeit in einem historisch niedrigen Bereich um null Prozent und darunter. Ideal, den Wert Ihrer Immobilie zu steigern, fachgerecht zu modernisieren sowie Komfort und Sicherheit des Eigenheims per zinsgünstigem Modernisierungskredit und Renovierungskredit zu verbessern. Unser Rat, trotz Anstieg des Referenzsatzes auf mittlerweile über drei Prozent: Nutzen Sie auch dieses Zinsniveau und modernisieren Sie mit einem Sanierungskredit Ihren Altbau. Wie wäre es mit einem Wintergarten? Oder die Erneuerung der Fassade? Möglicherweise wollen Sie Ihr Bad in eine Wellness-Oase verwandeln? All das ist mit der passenden Finanzierung kein Problem.

Genaue Bestandsaufnahme machen: Um hierbei sinnvolle Investments zu tätigen, sollte am Beginn ein Check stehen. Gehen Sie im Geiste den Zustand von Haus oder Wohnung durch – vom Dach, über die Fassade, Türen und Fenster bis zum Innenleben der Immobilie. Sind Renovierungen an im Badezimmer, bei Fliesen oder Böden nötig? Wie steht es mit Malerarbeiten, den elektrischen Leitungen oder der Heizungsanlage? Ist der Bestands-Check erledigt und notwendige Renovierungen erkundet, können Sie mit einer günstigen Finanzierung zuschlagen und weitere Schritte planen. Machen Sie beispielsweise …

… Ihr Haus energieeffizient: Denken Sie bei größeren Renovierungs-Vorhaben daran, Haus oder Wohnung energieeffizienter zu machen. Das lohnt sich doppelt: Sie steigern den Wert der Immobilie und sparen sich dauerhaft einen hohen Betrag an Energiekosten ein.

… Ihr Eigenheim zum Smart Home: Wenn Sie beim Modernisieren sind, können Sie Haus und Wohnung gleich zum modernen Smart Home umfunktionieren. So steuern Sie künftig Heizung, Sicherheitssysteme, Rauchmelder und Entertainmentgeräte je nach Ausstattung zentral oder dezentral. Oder Sie überwachen Raumtemperatur, Licht, Elektrogeräte und Rollläden von jedem Ort aus bequem über das Smartphone. Mit einem guten Smart Home Konzept wird das Schmuckstück energieeffizient und sicher, und es bringt Ihnen eine Menge Komfort im Alltag.

Förderungen in Anspruch nehmen: Sie müssen bei Modernisierung und Renovierung Ihrer Immobilie nicht alle Kosten tragen und finanzieren. Die Wohnbauförderung in Österreich wurde für Neubauten und zur Sanierung, für Bestandsimmobilien geschaffen. Sie richtet sich nach dem jeweiligen Projekt und wird in Form eines fixen Zuschusses oder durch günstige Finanzierung ausgeschüttet. Weiters gibt es eine Reihe von Förderungen, die Sie in Anspruch nehmen können:

• Eigenheimsanierung und Wohnungssanierung
• Förderung für Anlagen zur Nutzung von alternativer Energie
• Winterfit und Holzheizungen
• Mustersanierung und Sanierungsscheck für Private
• Photovoltaik in Land- und Forstwirtschaft, für Private und Betriebe
• Tarifförderung gemäß Ökostromgesetz
• Investitionsförderung gemäß Ökostromgesetz

Tipp: Neben Bestands-Check zählt die professionelle Beratung. Erkunden Sie nicht nur mögliche oder nötige Renovierungsmaßnahmen an Haus und Wohnung. Nehmen Sie unbedingt eine Sanierungsberatung in Anspruch. Zusammen mit dem geschulten Auge eines Experten verschaffen Sie sich den nötigen Überblick, planen Schritte und Reihenfolge der Modernisierung und können Aufwand, Kosten, Förderungen und mögliche Finanzierung professionell beantragen.

Zweckgebundene Modernisierungskredite – wofür und für wen? 

Konsumenten, die sich für ein Modernisierungsdarlehen interessieren, stellen sich meist die Frage: Wozu kann ich einen Modernisierungskredit oder einen Renovierungskredit nutzen? In aller Regel ist ein solcher Kredit für Baumaßnahmen gedacht, die den Wert Ihrer Immobilie auf lange Frist erhöhen. Das beginnt bei der simplen Bad- und Kellersanierung, reicht über eine energetische Optimierung durch wärmedämmende Fenster, Türen und Dächer, bis hin zur energieschonenden neuen Heizung. Weiters können selbst Anbauten wie Garage, Carport oder Wintergarten den Wert Ihres Hauses oder Ihrer Eigentumswohnung steigern.

Modernisierungsdarlehen: Banken in Österreich vergeben spezielle Modernisierungsdarlehen nur an Immobilienbesitzer. Hier dient die Immobilie als Sicherheit und in der Regel ist ein Grundbuchauszug für den Kreditantrag nötig.

Wohnkredit: Ein zweckgebundener Wohnkredit kann auch für die Sanierung einer Bestandsimmobilie genutzt werden. Konditionen sollten allerdings verglichen und verhandelt werden. Bei den vielen Offerten lässt sich jede Menge Geld und Zinsen  sparen.

Hypothekarkredit: Eine weitere Möglichkeit ist ein klassischer Hypothekarkredit zur Sanierung von Wohnung und Haus. Dieser findet bei größeren Sanierungsmaßnahmen Anwendung und wird in der Regel erst ab etwas höheren Summen mit längerer Laufzeit beansprucht.

Bauspardarlehen: Schließlich kann ein Bauspardarlehen als Sanierungskredit die erste Wahl sein. Dieses wird erst nach einer Ansparphase fällig und kann zu moderaten Konditionen abgerufen werden.

Tipp: Welche Art des Sanierungskredites für Sie der richtige ist, hängt von Umfang und Ablauf der Modernisierungsmaßnahme ab. Möglicherweise kommt für Ihr Projekt ein Finanzierungsmix infrage. Um Ihre Finanzierung individuell zu planen und mögliche Förderungen abzuklären, sollten Sie sich von Experten beraten lassen.

Ihre Vor- und Nachteile beim Renovierungskredit im Überblick

Haus und Wohnung modernisieren oder sanieren – ein moderner Renovierungskredit bietet dazu beste Möglichkeiten. Dennoch gibt es nicht nur Vorteile bei einem solchen zweckgebunden Darlehen:

Ihre Vorteile beim Renovierungskredit

• Günstigere Zinsen als beim klassischen Ratenkredit
• Einfacher Antrag, unbürokratische Bearbeitung, schnelle Auszahlung.
• Oft kein Grundbucheintrag zum Kredit nötig.
• Weitere laufende Immobilienfinanzierungen möglich.
• Kurze Laufzeiten und flexible Rückzahlung nach Bedarf.

Ihre Nachteile beim Renovierungskredit

• Kredit nur für Immobilienbesitzer möglich.
• Kreditsumme ist zweckgebunden und mitunter auch begrenzt.
• Meist teurer als ein klassischer Immobilienkredit.

Tipp: Wichtig bei jedem Finanzierungsvorhaben sind gute Bonität und ausreichendes Einkommen. Das Eigenheim selbst muss keinesfalls abbezahlt sein, damit ein guter effektiver Jahreszins möglich ist. Somit sind Modernisierungsdarlehen möglich, wenn aktuell eine Baufinanzierung läuft, für die Sie monatliche fixe Raten tilgen.

Renovierungskredit mit Grundbucheintrag – die Frage nach der Sicherheit

Bei höherem Finanzierungsbedarf bestehen Banken, wie beim klassischen Immobiliendarlehen, üblicherweise auf den Eintrag einer Grundschuld im Grundbuch. Die Konditionen für ein solches Darlehen hängen davon ab, wie hoch die getilgte Summe einer bestehenden hypothekarischen Besicherung ist: Besteht beispielsweise eine Grundschuld über 200.000 Euro und wurden 50.000 Euro bereits getilgt, können Sie problemlos bis zu 50.000 Euro neu aufnehmen.

Ist das Modernisierungsdarlehen höher, müsste ein Nachrangdarlehen aufgenommen werden. Das geht mit einem höheren Sollzins einher. Mit diesem Zinsaufschlag lassen sich die Banken das höhere Risiko bezahlen, dass sie mit einem Grundbucheintrag im sogenannten zweiten Rang eingehen. Wichtig ist bei dieser Art der Finanzierung die Frage, ob die Maßnahme zur Wertsteigerung der Immobilie beiträgt oder nicht. Ist dies der Fall, gestaltet sich eine solche Finanzierung in der Regel einfacher.

Tipp: Der Zinssatz für Modernisierungskredite ist üblicherweise höher als bei klassischen Immobiliendarlehen mit Grundbucheintrag. Je nach Bonität kann dies bis zu mehrere Zehntel Prozentpunkte ausmachen. Umso mehr lohnt es sich für Sie, die Konditionen verschiedener Anbieter zu vergleichen.

Modernisieren und sanieren – alternative Kredite zur freien Verwendung

Möchten Sie Ihre Immobilie auf den neuesten Stand bringen, können Sie dies natürlich mit anderen Kreditmodellen finanzieren – je nachdem, was für Sie am günstigsten ist.

Online Ratenkredit: Raten- oder Konsumentenkredite haben keine Zweckbindung – sie eignen sich ebenso für Renovierung und Sanierung. Die Zinsen sind zwar meist höher, dafür kann ein solcher Kredit ohne Nachweise sofort eingesetzt und deutlich flexibler getilgt werden.

Klein- und Sofortkredite: Sind nur kleinere Modernisierungsmaßnahmen mit geringem Kapitaleinsatz nötig, könnte ein flexibler Sofortkredit die passende Lösung sein. Dieser ist rasch beantragt, bei ausreichender Bonität sehr zinsgünstig und zu kleinen Monatsraten mit flexiblen Tilgungsmöglichkeiten flott abbezahlt. Ohne jeden Verwendungszwang.

Bausparkredit: Bauspardarlehen der großen österreichischen Bausparkassen stehen ebenso frei zur Verwendung. Haben Sie bereits einen Bausparer abgeschlossen, der zeitnah zuteilungsfähig wird, ist dies der ideale Begleiter für Modernisierungen und Renovierungen aller Art. Und das zu günstigen Konditionen.

Baufinanzierung: Auch eine bereits laufende Baufinanzierung lässt sich zur Sanierung nutzen und bei Banken erweitern. Hierzu ist keine weitere hypothekarische Besicherung oder lange Wartezeit nötig. Ein solches Darlehen bietet Ihnen äußerst günstige Zinsen. Eine klassische Baufinanzierung findet erfahrungsgemäß erst beim höheren Summen Anwendung.

Nachweise Modernisierungskredit – welche Unterlagen braucht die Bank?

Anders als beim Kauf oder Neubau einer Immobilie stellen Banken in Österreich bei der Kreditvergabe von Modernisierungs- und Renovierungskrediten nicht so umfangreiche Anforderungen. Je nach Kreditvariante sind auf jeden Fall folgende Unterlagen und Belege erforderlich:

• Bei Angestellten die Gehaltsabrechnungen der letzten zwei bis drei Monate
• Bei Selbstständigen die Einkommensnachweise (betriebswirtschaftliche Abrechnungen der letzten drei bis vier Monate), Einnahme-Überschussrechnungen/Steuerbescheide der letzten zwei Jahre
• Kopie des Personalausweises
• Kontoauszüge der letzten drei Monate
• Vermögensaufstellung sowie sonstige Kredite oder Unterhaltszahlungen
• Beleg der Steuer-ID
• Bei Vermietung die Kontoauszüge zu Mieteinnahmen und Mietausgaben

Bei freien Ratenkrediten und kleineren Modernisierungsdarlehen ohne Zweckbindung sind die genannten Angaben bereits ausreichend. Mit zunehmender Darlehenshöhe und bei Zweckbindung des Kredits werden weitere Unterlagen obligatorisch:

Bei zweckgebundenen Modernisierungsdarlehen:

• Eigentumsnachweis mit aktuellem Grundbuchauszug
• Kostenvoranschläge, detaillierte Aufstellung der Modernisierungskosten

Bei Immobilienkrediten mit/ohne Grundbucheintrag zusätzlich:

• Grundrisse der Immobilie
• Fotos der Immobilie
• Wohnflächenberechnung/Berechnung des umbauten Raums
• Flurkarte/Lageplan zur Immobilie
• Kopie des laufenden Darlehensvertrags
• Letzter Jahresauszug zum Darlehensvertrag
• Je nach Alter: letzter Rentenbescheid, Vertrag und aktueller Kontoauszug zu privaten
• Rentenversicherungen

Bei staatlicher Wohnbauförderung:

Anträge zur Wohnbauförderung können Sie online oder direkt bei den zuständigen Abteilungen der Landesregierungen bzw. in Wien bei der MA 50 stellen. Voraussetzungen sind Einkommensnachweise, Darlehenszusage, Baubewilligung, Grundbucheintragung und Baupläne – sowie Unterlagen wie Energienachweise oder Finanzierungspläne (werden von einem Energieeffizienz-Experten ausgestellt).

Welcher Modernisierungskredit passt zu mir? Vor- und Nachteile im Überblick

Bleibt die entscheidende Frage: Welcher Modernisierungskredit passt zu mir? Um dies zu erkunden, sollten Sie die verschiedenen Möglichkeiten zur Finanzierung des Modernisierungsvorhabens vor Abschluss Ihres Darlehensvertrags vergleichen. Falls Sie Mieter einer Immobilie sind, ist dies einfach, da Sie in der Regel ohnehin lediglich freie Ratenkredite oder Konsumentenkredite nutzen können. Sind Sie hingegen Eigentümer eines Hauses oder einer Wohnung, dann haben Sie mehrere Optionen.

Die Vor- und Nachteile der verschiedenen Varianten von Modernisierungskrediten im Überblick:

Kreditvariante	Vorteile	Nachteile
Modernisierungskredit ohne Grundbucheintrag	Kostenfreie Sondertilgungen, flexible Tilgungsraten, rasche Auszahlung	Höherer Sollzins als mit Grundbucheintrag, nur Immobilieneigentümern vorbehalten
Immobilienkredit bzw. Modernisierungskredit mit Grundbucheintrag	In der Regel niedrigerer Sollzins	Aufwändige Antragstellung, unflexible Tilgungsraten, zusätzliche Kosten durch Grundbucheintrag
Ratenkredit und Sofortkredit zur freien Verwendung	Mit geringen Kreditbeträgen möglich, flexible Tilgungsraten, kostenfreie Sondertilgungen, auch für Mieter	In der Regel teurer als ein zweckgebundener Immobilienkredit
Zweckgebundener Ratenkredit	Relativ geringe Kreditbeträge, kostenfreie Sondertilgungen, flexible Tilgungsraten	Mögliche Kosten für den Kreditvertrag, lohnt in der Regel nicht bei Neuabschluss
Bauspardarlehen	Mit und ohne Grundbucheintrag, günstige Konditionen	Mögliche Kosten für den Kreditvertrag, lohnt in der Regel nicht bei Neuabschluss

Tipp: Für Immobilieneigentümer ist ein zweckgebundener Modernisierungskredit im Vergleich zum Ratenkredit vorteilhafter. Inwieweit staatliche Förderdarlehen oder Modernisierungskredite mit Grundbucheintrag geeigneter sind, sollten Sie individuell von einem Finanzierungsexperten prüfen lassen. Zweckgebundene oder freie Ratenkredite haben eine kürzere Laufzeit, Darlehen mit Grundbucheintrag können über einen längeren Zeitraum zurückgezahlt werden.

Renovierungskredit Vergleichsrechner – in wenigen Schritten erkunden und beantragen

 Bevor Sie sich für einen Modernisierungs- oder Renovierungskredit entscheiden, sollten Sie die verschiedenen Modelle und deren Konditionen erkunden. Machen Sie am besten einen ausführlichen Vergleich im Modernisierungskredit Rechner: Wie bei Ratenkrediten und Baufinanzierungen, variieren Zinsen und Konditionen über die gesamte Laufzeit von Bank zu Bank deutlich:

Modernisierungskredit beantragen – in wenigen Schritten erledigt

Einen Modernisierungskredit bekommen Sie ohne bürokratische Hürden. Im Gegensatz zum klassischen Baukredit oder Immobiliendarlehen ist für den einfachen Renovierungskredit kein Eintrag im Grundbuch nötig. Zusätzliche Gebühren oder Notarkosten entfallen und Sie verfügen rascher über Ihren Kredit. Antrag, Bearbeitung und Bonitätsprüfung samt KSV sind schnell erledigt – Tage später haben Sie die benötigte Summe am Konto.

Modernisierung und Renovierung planen: Wie bei jedem Bauvorhaben steht am Beginn die exakte Planung des Finanzierungsbedarfs. Das dient Ihrer finanziellen Sicherheit und erleichtert den Kreditantrag bei der Bank. So schaffen Sie Klarheit und vermeiden später eine teure Nachfinanzierung.

Konditionen erkunden: Vergleichen Sie mehrere Angebote für Ihren Renovierungskredit. Ein Modernisierungskredit Vergleich bietet Ihnen optimale Möglichkeiten, Sie erhalten den raschen Überblick aller Top-Zinsen mit wenigen Klicks: Einfach nötige Kreditsumme, gewünschte Laufzeit und Verwendungszweck eingeben und die besten Angebote aktueller Kreditanbieter erkunden.

Antrag samt Zusatzleistungen stellen: Ist die passende Offerte gefunden, können Sie den Antrag bei Ihrer Wunschbank sofort online stellen. Neben Zins und Monatsrate sollten Sie sämtliche Zusatzleistungen und Zusatzkosten im Blick haben. Renovierungsdarlehen sind in allgemeinen spesenfrei zu haben und kostenfreie Sondertilgungen sind ein Muss. So lässt sich das Darlehen schneller und kostengünstiger abbezahlen.

Renovierungskredit auszahlen lassen: In den allermeisten Fällen ist das Geld nach erfolgreicher Vertrags- und Bonitätsprüfung binnen Tagen am Konto. Unterschiede gibt es hingegen beim Nachweis der Verwendung. Viele Banken verlangen detaillierte Handwerkerrechnungen. Bei Eigenleistung zur Renovierung oder Sanierung reichen Quittungen und Kaufbelege des Materialeinkaufs.

Fazit zum Thema Modernisierungskredit und Renovierungskredit

 Modernisierungskredit, Renovierungskredit, Sanierungsdarlehen oder Wohnkredit – Darlehen kommen heute vielfältig daher. Ob mit oder ohne Zweckbindung, ob mit oder ohne Grundbucheintrag, das entscheidet sich im Einzelfall. Auch klassische Raten- oder Konsumkredite zur freien Verwendung oder ein Bauspardarlehen können sich für allerlei Maßnahmen zur Wertsteigerung von Haus und Wohnung eignen. Wichtig bei alledem sind genaue Planung und ausführlicher Kostencheck, der detaillierte Vergleich aller Offerten sowie die Prüfung staatlicher Beihilfen. Dies können Konsumenten weiten teils selbstständig und online erledigen.

Tipp: Für eine erfolgreiche und kostengünstige Modernisierung, Renovierung oder Sanierung der eigenen vier Wände sollte man sich im Zweifelsfall auch den Rat ausgewiesener Experten einholen.

Video: Modernisierungskredit – die wichtigsten Fakten kurz erklärt

Quelle: zinsBewusst Immobilienfinanzierungen aller Art / YouTube

FAQ

Was fällt unter den Begriff Modernisierungskredit?

Ein Modernisierungskredit dient in der Regel dazu, notwendige Arbeiten zur Wertsteigerung einer Immobilie zu finanzieren. Er vereint die Bedingungen aus einem Konsumentenkredit und einer klassischen Baufinanzierung in einem Produkt. Es gibt ihn als zweckgebundene Variante oder zur freien Verwendung – eine Besicherung per Grundschuld ist in der Regel aber nicht nötig.

Modernisieren, renovieren, sanieren – was sind die Unterschiede?

Modernisierung	Sanierung	Renovierung
Ziel ist die Wertsteigerung der Immobilie – beispielsweise durch Verbesserung der energetischen Bilanz. Typische Modernisierungen: Umrüstung auf effizientere Heizung Einbau moderner Fenster Dämmung von Dach und Fassade	Reparaturarbeiten, um den ursprünglichen Zustand der Immobilie wieder herzustellen. Typische Sanierungsfälle: undichte Dächer kaputte Wasserleitungen defekte Abwasserrohre	Augenmerk meist nur auf optischer Verschönerung der Immobilie. Typische Arbeiten: Erneuerung der Böden Austausch von Zimmertüren Streichen der Fassade

Wie viel Kredit bekomme ich für eine Sanierung oder Modernisierung?

Einen Sanierungskredit erhalten Sie bereits mit einer Darlehenssumme von 5.000 Euro. Die meisten Banken in Österreich begrenzen die Höhe auf maximal 50.000 Euro. Je nach Kreditinstitut sind auch größere beziehungsweise kleinere Darlehen möglich.

Wie lange dauert ein Modernisierungskredit?

Die Gelder aus einem solchen Kredit müssen nachweislich für Modernisierungen, Renovierung oder Sanierungen eingesetzt werden. In der Regel werden mittel- und langfristige Laufzeiten für Modernisierungskredite mit fünf bis zu 15 Jahren angeboten. Eine 100-prozentige Sondertilgung ist möglich.

Was kostet ein Renovierungskredit?

Günstige Kredite erhalten Sie derzeit bereits ab 3,50 Prozent. Manche Kreditinstitute bieten aber auch Renovierungsdarlehen um 8,00 Prozent und mehr an. Wie hoch die Zinsen für Ihren Kredit genau ausfallen, hängt von verschiedenen Faktoren ab: beispielsweise Ihrer Bonität.