Mikro-Darlehen & Kredite – klein, wendig und oft sogar günstig

Was macht flexible Kleinkredite so begehrt?

Kleine Kreditsumme gefällig, zu vernünftigen Konditionen und für alles sofort verfügbar? Dank flexiblem Mikrokredit ist das mittlerweile auch in Österreich kein Problem mehr. Spontane Minikredite gibt es schon ab hundert oder wenigen hundert Euro – mit Sofortzusage und Sofortauszahlung gleich am Konto. Und das oft sogar ohne Prüfung durch KSV oder Schufa.

Mal eben 500 oder 1.000 Euro borgen – und das, ohne Aufhebens? Wer schnell kleines Geld am Konto braucht, muss nicht immer zwingend zum klassischen Ratenkredit oder starren Konsumentenkredit greifen. Flexible Mikrokredite für zwischendurch gibt es in Österreich von findigen Start-ups oder von privat zu privat. Auch so manche Direktbank hält die kleine Finanzspritze per Mikrokredit mit kleinen Summen parat. Heute digital beantragen, morgen bereits am Konto haben. Immer mehr Österreicherinnen und Österreicher schätzen das unkomplizierte Geld leihen für zwischendurch – und Sie vielleicht bald auch.

Inhaltsverzeichnis

Mikrokredit vergleichen

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Flexiblen Mikrokredit vergleichen und sofort sichern

Auch für den spontanen Mikrokredit lohnt sich ein rascher Online-Vergleich. Legen Sie einfach den nötigen Kreditbetrag bis zu 1.500 Euro sowie die gewünschte Rückzahlung fest, und beantragen Sie das Ihr Kleindarlehen mit oder ohne Verwendungszweck.

Mit einem kurzen Klick in unserem Vergleich (bis zu 1.500 Euro bzw. bis zu 65.000 Euro) können Sie die besten Zinsangebote unserer Partnerbanken mit passender Rückzahlung binnen Sekunden erkunden. Sagt Ihnen der Minikredit zu, führt Sie unser Vergleichsrechner direkt auf die Webseite des gewünschten Anbieters. Hier sind es nur noch wenige Schritte, bis das Minidarlehen beantragt ist und es steht in kürzester Zeit am Konto parat. Mikrokredite lassen sich entweder klassischen am PC und Laptop oder völlig digital per Smartphone abschließen.

Tipp: Wenn Sie größere Kreditsummen benötigen, so können Sie unseren Online-Vergleich für Kredite bis zu 65.000 Euro nutzen. Für Kredite bis zu 1.500 Euro wiederum raten wir Ihnen zum Besuch unserer Kleinkredit-Seite. Hier wird der Anbieter Cashper und im Detail vorgestellt.

Ihr Mikrokredit – simpel per Online Kreditantrag in wenigen Schritten

• geeigneten Mikrokredit per Vergleich auswählen
• Antrag samt Unterlegen digital oder per Post an die Bank übermitteln
• Identitätsprüfung per Video-Ident bzw. Post-Ident durchführen
• Minidarlehen nach Genehmigung sofort auszahlen lassen

Hintergrundwissen zum Thema Mikrokredit

Mikrokredit – was verbirgt sich dahinter?

Einen Kredit im Alltag für zwischendurch, zum Konten- oder Schuldenausgleich oder um die überraschende Ebbe in der Haushaltskasse zu überbrücken: Für vieles braucht es nicht immer stolze Summen und lange starre Laufzeiten. So werden heute in Österreich Kredite über viele Millionen Euro immer öfter spontan, ohne fixe Laufzeit und natürlich digital per Smartphone und Internet abgeschlossen. Und das längst nicht nur von gut funktionierenden Unternehmen oder den gewohnten Durchschnittskonsumenten. Auch Auszubildende, Arbeitslose, sozial bedrohte Personen in Armut oder kleine Unternehmen und Selbstständige mit Geschäftsideen, denen meist der Zugang zu höheren Kreditsummen verwehrt bleibt, nutzen solche Angebote. Dies haben Studien der Vereinten Nationen, des Austria Wirtschaftsservice sowie des Sozialministeriums mehrfach nachgewiesen.

Tipp: Wenn Sie größere Kreditsummen benötigen, so können Sie unseren Online-Vergleich für Kredite bis zu 65.000 Euro nutzen. Für Kredite bis zu 1.500 Euro wiederum raten wir Ihnen zum Besuch unserer Kleinkredit-Seite. Hier wird der Anbieter Cashper im Detail vorgestellt.

Mini liegt längst im Trend: Ein Trend, den findige Start-ups und Fintechs wie Cashper längst gekonnt bedienen. Aber auch einige traditionelle Geldhäuser oder Vermittler wie beispielsweise Erste Bank, Grameen Bank, Oikocredit Austria oder ÖSB Consulting haben diesen für sich entdeckt. Vor allem junge und online-affine Konsumenten werden hier täglich heiß umworben, gemäß dem Motto: „Heute noch schnell ein Darlehen abschließen, morgen schon unkompliziert und sicher mein Geldmittel am Konto haben.“

Kleinste Summen flexibel machbar: Mikrokredite oder Minikredite gibt es schon für kleinste Beträge ab wenigen hundert Euro, mit kürzesten Laufzeiten von Tagen, Wochen oder Monaten und ohne lästige KSV Prüfung. Spontan für alle Zwecke finanzieren, kleine Raten berappen, flexibel zurückzahlen – wie bei den Großen der Branche eben. Und dies meist auch völlig kostenfrei.

Wann kommt ein Minikredit zum Einsatz?

Wenn Sie einen Kleinkredit anfragen, stellen Sie in der Regel eine normale Kreditanfrage. Der Minikredit ist also trotz niedriger Darlehenssumme und kleiner Laufzeiten ein klassischer Ratenkredit. Allerdings fällt die Bonitätsprüfung meist weniger streng aus oder es geht auch völlig ohne KSV-Abfrage. Weiters müssen Sie Ihrer Bank keine Auskunft über den Verwendungszweck machen und können diesen flexibel zurückzahlen. Daher eignet sich der Mikrokredit für viele Investitionen, beispielsweise für

• Haushaltsgeräte wie Waschmaschine, Trockner, Kaffeemaschine, …
• Mobiliar wie Sitzgruppe, Schränke, Bett, Schreibtisch, …
• technisches Equipment wie Fernseher, Laptop, Smartphone, …
• Fahrräder, Roller und sonstige Fortbewegungsmittel …
• und natürlich zum kurzfristigen Zahlungsausgleich oder für die Umschuldung.

Tipp: Der flexible Minikredit ist für kleinere Anschaffungen gemacht. Die Vorteile dieses Mini-Kredits liegen im einfachen Abschluss, oft günstigen Konditionen, flexibler Tilgung und natürlich der schnellen Auszahlung.

Ist ein Mikrokredit auch für Sie zu bekommen?

Gibt es solch einfache Mikrokredite auch für mich, werden Sie jetzt vielleicht fragen. Hier lautet die klare Antwort meist – ja! Denn als Voraussetzung gilt: Jeder, der mindestens 18 Jahre alt ist, eine österreichische Staatsbürgerschaft und seinen Wohnsitz in Österreich hat, sowie über ein – nicht einmal üppiges – Einkommen verfügt, kann einen solchen Mikrokredit größtenteils problemlos beantragen. Auch ein Referenzkonto – meist das Giro- oder Gehaltskonto – samt KSV-Abfrage sind dabei nicht immer obligatorisch.

Tipp: Wenn Sie größere Kreditsummen benötigen, so können Sie unseren Online-Vergleich für Kredite bis zu 65.000 Euro nutzen. Für Kredite bis zu 1.500 Euro wiederum raten wir Ihnen zum Besuch unserer Kleinkredit-Seite. Hier wird der Anbieter Cashper im Detail vorgestellt.

Zwar checken seriöse Anbieter auch bei solchen Darlehen in der Regel Ihre Zahlungsfähigkeit als Kunde. Minikredite sind allerdings meistens ohne lästige Bonitätsprüfung und ohne umfangreiche Abfrage oder Meldung beim KSV bzw. der Schufa zu bekommen. Geraten Sie also bei einem kleinen Schnellkredit mit Sofortauszahlung in Zahlungsschwierigkeiten, muss dies nicht automatisch zulasten Ihrer eigenen Bonität gehen. Gleichsam also, wie beispielsweise beim Dispo am Girokonto.

Tipp: Auch ein mieser KSV-Eintrag wird nicht automatisch zum Ablehnungsgrund für kurzfristige Kleinstkredite. Dank kurzer Laufzeit und kleiner Kreditsumme beim Mikrokredit sind Vermittler und Banken in Sachen Bonität meist weniger streng als bei einem klassischen Konsumentenkredit.

Minikredit jetzt und heute – online ganz einfach?

Sofort und einfach Geld am Konto – auch in Sachen Kleinstkredit geht das am besten online. Ihren Minikredit können Sie so immer und überall beantragen – zu Hause am Laptop, am Flughafen per Tablet, oder in der Bar mit dem Smartphone.

Einfach und rasch parat: Darlehen ist so mit wenigen Klicks schnell parat, wann und wie Sie es gerade brauchen: Kreditbetrag und flexible Laufzeit eingeben, direkt online legitimieren, sämtliche Unterlagen digital übermitteln – fertig. Dafür braucht es nur wenige Minuten, per Sofortzusage ist die Finanzierung rasch geklärt, und spätestens nach einem – oder zwei Tag(en) landet die Summe am Konto. Einige Anbieter vergeben mittlerweile sogenannte SMS-Kredite sogar sekundenschnell direkt aufs angegebene Konto – meist werden für solche Services allerdings extra Spesen fällig.

Bequem und fein bezahlt: Ihren Mikrokredit können Sie per normale Monatsrate zurückzahlen. Oder Sie zahlen lediglich die Zinsen in der vereinbarten Laufzeit und den Kreditbetrag erst am Ende. Oder Sie halten sich einen dauerhaft vereinbarten Kreditrahmen parat, ohne fixe Tilgung. Nur wenige Anbieter in Österreich verlangen eine Mindesttilgung pro Monat oder stellen solche Darlehen mit zusätzlichen Voraussetzungen parat.

Tipp: Achten Sie beim Anbieter-Vergleich auf Symbole wie „VideoID“ oder „24h“. So sind Online-Legitimation sowie 24h Expressauszahlung meist problemlos möglich. Trotz aller Euphorie gilt aber auch hier: Achten Sie auf die effektiven Zinssätze und etwaige Sonderspesen – diese fallen beim Mikrokredit höchst unterschiedlich aus.

Mikrokredit zurückzahlen – was gibt es in Sachen Fristen und Kosten zu beachten?

So flexibel ein Mikrokredit im Schaufenster steht, auch hier gilt es auf Fristen und Kosten genau zu achten. Denn, selbst wenn es meist nur um geringe Summen geht: Viele Geldinstitute und Online-Vermittler wollen ihren Kredit samt Zinsen zu vereinbarten Fälligkeiten ganz oder teilweise zurückhaben. Geraten Sie mit ihrem Minikredit im Verzug, fallen auch hier rasch gesetzlich vorgeschriebene Verzugszinsen und Mahnspesen an. Werden Mikrokredite gar dauerhaft nicht getilgt, sind zusätzlichen Inkassokosten ebenfalls obligatorisch. Weiters ist wichtig: Trotz häufig angebotener Zahlpausen zu Beginn der Laufzeit verlängert sich auch ein Mikrokredit in der Regel nicht automatisch und es können auf Dauer gehörige Zinssummen auflaufen.

„Schon gewusst? Kleine schnelle Kredite mit kurzfristiger Rückzahlung sind keine neuartige Erfindung aus Österreich. Seit vielen Jahren schon werden Mikrokredite in den USA, in Kanada, in Großbritannien oder Australien angeboten – als sogenannte PayDay Loans. PayDay Loan bedeutet dabei so viel wie Zahltagkredit.“

Cashper – was bieten die Pioniere in Sachen Minikredit?

Minikredit bis zu 1500 €, schnelles Geld in 24 Stunden‎ – das bietet Cashper. Es ist das einzige deutsche Kreditinstitut mit Banklizenz, welches auch Minikredite ohne KSV in Österreich vergibt. Ein monatliches Nettoeinkommen von mindestens 700 Euro ist obligatorisch, um Summen von 100 bis 1.500 Euro ausgezahlt zu bekommen – aktuell bis zu 61 Monate sogar ohne Zinsen bei kompletter Tilgung. Antrag und Zusage des Online-Minikredits stehen in nur fünf Minuten parat, bereits nach 24 Stunden ist das Darlehen ohne Vorleistung am Konto.
Während des Antrags zum Basiskredit können kostenpflichtige Extras wie Direktentscheidung, bevorzugte Bearbeitung und Blitzüberweisung kostenpflichtig per App zu gebucht werden – Ihr Mikrokredit beschleunigen sich dadurch nochmals. Ratenoptionen werden bei Cashper ebenfalls angeboten. Neukunden können für den erstmaligen Antrag allerdings ausschließlich die Internetseite von Cashper nutzen.

Tipp: Der Cashper Minikredit eignet sich perfekt für Studenten und Arbeitnehmer mit geringem Einkommen, die rasch geringe Beträge für kurze Zeit zwischenfinanzieren möchten. Ein KSV-Eintrag ist bei Cashper kein Hindernis für Ihren Minikredit. Ohne pünktliche Rückzahlung werden allerdings sofort Verzugsspesen und weiters Mahngebühren fällig.

Wenig Euro von Direktbanken – clevere Alternative mit Minizinsen?

Digitale Minikredite halten natürlich auch einige klassische Banken Konsumenten in Österreich parat. Hierbei handelt es sich meist um erfahrene Direktbanken, die Kreditsuchenden schon über viele Jahre zinsgünstige, flexible Privatkredite via Internet anbieten. Zwei Beispiele sind hier die Santander Consumer Bank oder die Erste Sparkasse.

Tipp: Wenn Sie größere Kreditsummen benötigen, so können Sie unseren Online-Vergleich für Kredite bis zu 65.000 Euro nutzen. Für Kredite bis zu 1.500 Euro wiederum raten wie Ihnen zum Besuch unserer Kleinkredit-Seite. Hier wird der Anbieter Cashper im Detail vorgestellt.

JetztSofort Kredit der Santander: Bereits ab 3.000 Euro und mindestens 12 Monaten Laufzeit wartet der schnelle Onlinekredit der Santander Consumer mit besten Konditionen für jeden Verwendungszweck auf. Der Mikrokredit-Ersatz zu variablen Zinssätzen ist völlig spesenfrei, bietet kostenlose Sondertilgungen, Ratenpausen und selbst die komplette vorzeitige Rückzahlung ohne Spesen. Online Antrag, Kreditzusage und Legitimationsprüfung sind dank Santander GO völlig digital in wenigen Minuten von zu Hause aus erledigt. Die Auszahlung aufs Konto erfolgt von innerhalb ein bis zwei Werktagen. Weiters gibt es eine 14-tägige Widerrufsfrist. Eine Bonitätsprüfung samt KSV ist obligatorisch.

Klick-Kredit der Erste Sparkasse: Auch hier gibt es flexible Kreditsummen ohne Zweckbindung bereits ab 3.000 Euro und 12 Monaten Laufzeit. Diese Alternative zum Minikredit zu variablen Zinssätzen bietet kostenlose Sondertilgungen sowie die komplette vorzeitige Rückzahlung ohne Zusatzspesen. Online Antrag, Kreditzusage und Legitimationsprüfung sind völlig digital in wenigen Minuten per PC oder Smartphone erledigt. Auszahlung erfolgt binnen 24 Stunden nach positiver Prüfung aufs Konto. Weiters gibt es eine 14-tägige Widerrufsfrist. Eine Bonitätsprüfung samt KSV wird auch hier gefordert.

Tipp: Beide Bank-Offerten sind schnelle, unkomplizierte Sofortkredite, mit denen Konsumenten ohne Zweckbindung vielerlei kleinere Finanzierungswünsche verwirklichen können: von Dispo-Ablösung und klassischer Umschuldung bis zu Möbel, Freizeit oder Beauty.

Peer-to-Peer – kleine Summen lieber von privat leihen?

Als Alternative zu Kreditbanken und Fintechs gibt es schließlich in Sachen flexibler Mikrokredite einen ebenfalls nicht ganz neuen Trend: die Vermittlung kleiner Kreditsummen von privat an privat. Hierbei bringen als weitere digitale Alternative Online-Kreditmarktplätze private Kreditgeber und Kreditnehmer zusammen – direkt online, ohne teure Filiale und Bankschalter, für Finanzierungen fast jeder Summe, Laufzeit und Verwendung. Die Rückzahlung erfolgt in der Regel in fix vereinbarten Monatsraten. Für die Sicherheit der Finanzierung sorgen auch hier eine obligatorische Bonitätsprüfung, KSV Abfrage sowie sichere digitale Kreditabwicklung.

Tipp: Bei überschaubaren Gebühren können beide Parteien die Konditionen zum Minikredit weitestgehend selbst bestimmen. So locken neben attraktiver Anlagerenditen auch günstige Zinssätze bei kleinstem Finanzierungsbedarf.

Fazit: Ihr Mikrokredit in Österreich

Mikrokredite haben heute viele Gesichter. Und Konsumenten in Österreich eine größere Auswahl denn je – ob spezialisierter Start-up, Online-Marktplatz via Vermittler oder erfahrene Direktbank. Auch auf der Suche nach dem besten und günstigsten Mikrokredit für zwischendurch gilt allerdings: Konditionen vergleichen und genau rechnen ist Trumpf. Bei den Zinsen und Kreditspesen, in Sachen Tilgung und Rückzahlung und auch beim Service gibt es Unterschiede.

Weiters sollten Konsumenten bedenken: Sicherlich sind eine geringe Darlehenssumme und eine kurze Laufzeit verlockend, allerdings gilt es auch hier die Realisierbarkeit vor einer Vertragsunterschrift zwingend im Vorfeld zu prüfen. Wenn monatlich nur wenig Budget in der Kassa zur Verfügung steht, ist es ratsam die Investition zu überdenken oder eine längere Laufzeit zu wählen. Das ist zwar insgesamt etwas teurer, belastet das monatliche Haushaltsbudget aber deutlich weniger stark.

Tipp: Wenn Sie größere Kreditsummen benötigen, so können Sie unseren Online-Vergleich für Kredite bis zu 65.000 Euro nutzen. Für Kredite bis zu 1.500 Euro wiederum raten wir Ihnen zum Besuch unserer Kleinkredit-Seite. Hier wird der Anbieter Cashper im Detail vorgestellt.

Video: Cashper 0 % Zinsen Minikredit beantragen – so funktioniert es

Quelle: Cashper / YouTube

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