Inhaltsverzeichnis
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Wie hoch sind die Kreditzinsen 2024 in Österreich im Vergleich?
Bei der Zinsentwicklung ist zwischen dem Hypothekarkredit und dem Konsumkredit zu differenzieren.
Die Zinsen für Konsumkredite in Österreich starten 2024 bei rund 4,50 Prozent Effektivzins p.a. mit dem Angebot der Anadi Bank. Unsere Top-Empfehlung Santander Bank verlangt mit 5,43 Prozent knapp ein Prozent mehr. Nach oben hin ist die Grenze in Sachen Zinsen aber fast offen. Große Anbieter wie beispielsweise Raiffeisenbank und BAWAG P.S.K. berechnen Zinssätze bis zu acht Prozent und mehr – je nach Bonität. Auch bei Minikrediten können höhere Zinsen für eine Finanzierung fällig werden.
Hypothekarkredite werden aufgrund der Beleihung der Immobilie deutlich günstiger vergeben. Hier sind – je nach Bank – immer noch Zinsen um die zwei Prozent möglich. Durch den Grundbucheintrag erhält die Bank größere Sicherheit und kann günstigere Zinsen bieten.
- ab 4,50 % Effektivzins für Konsumkredite
- ab 3,50 % Effektivzins für Baufinanzierungen
Zinsübersicht im Jahresvergleich
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Auf dieser Seite finden Sie neben unserem Onlinevergleich auch häufige Kreditfragen und weiteres Hintergrundwissen zu Kreditzinsen in Österreich. Auf unseren weiteren Seiten finden Sie Details zu:
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Unser Tipp mit hoher Annahmequote und niedrigen Zinsen für Baukredite bis zu 1.000.000 Euro ist unser Partner Optifin. Klicken Sie hier für eine Anfrage bei Optifin und erhalten Sie innerhalb weniger Tage Angebote mehrerer Banken.
Hintergrundwissen zum Thema Kreditzinsen Österreich
Mit einem Ratenkredit können Sie alles finanzieren. Ob Geld für Auto-Kauf, Eigenheimkredit, das Studium an der Universität, die Zahn-OP oder um das überzogene Konto auszugleichen – die Gründe für einen Kredit sind sehr verschieden, der Kreditrechner aber immer der gleiche. Mit unserem Kreditrechner für Österreich können Sie zu jedem dieser Verwendungszwecke die monatliche Ratenhöhe, die Laufzeit und die Zinsen berechnen. Durch den Vergleich sparen Sie als Kreditnehmer und haben am Monatsende deutlich mehr auf Ihrem Konto.
- Auto
- Motorrad
- Eigenheim
- Studium
- Zahn-OP
- Ausgleich des Kontos
- u.v.m.
Kreditzinsen Österreich: Leasing oder Kredit, was ist günstiger?
Während Sie bei einem Kredit das gekaufte Objekt über gewisse Zeit in Raten abzahlen, handelt es sich beim Leasing um eine spezielle Form der Miete. Beim Kredit sind nach der ersten Rate Eigentümer, bei Leasing selbst nach Ablauf des Vertrages nicht. Der Leasing-Anbieter bleibt in diesem Falle der Eigentümer.
Die Raten sind beim Leasing meist geringer als beim Kredit und können mit einer Anzahlung zum Start weiter gesenkt werden. Sie müssen sich – wie beim Kredit – einer Bonitätsprüfung unterziehen. Wird bei Rückgabe des Leasing-Objektes ein zuvor festgelegter Restwert unterschritten, drohen Nachzahlungen. In vielen Fällen besteht die Option, das Objekt nach Vertragsablauf zu erwerben. Größtenteils wäre im Nachhinein ein Erwerb über einen Kredit günstiger gewesen. Dies gilt insbesondere für Privatkonsumenten.
Für Geschäftsleute bzw. Unternehmen kann sich Leasing in vielen Fällen lohnen. Die Raten sind steuerlich absetzbar und nach Vertragslaufzeit können die Modelle gegen neuere ausgetauscht werden. Dabei lohnt es sich, verschiedene Anbieter zu vergleichen. Weiters sind Services, beispielsweise kostenlose oder rabattierte Werkstatt-Kontrollen, relevant.
Wenn Sie als Privatkonsument einen Kredit wählen, was meist sinnvoller ist als eine Leasing-Finanzierung, sollten Sie auf kurze Laufzeiten achten. So senken Sie die Zinszahlungen.
Vorteile Kredit
- beim Leasing drohen Nachzahlungen
- direkter Kauf mittels Kredit meist günstiger als nachträglicher Erwerb beim Leasing
Vorteile Leasing
- Leasing-Raten sind steuerlich absetzbar und meist geringer als die Kreditrate
- alte Modelle können nach Laufzeitende gegen neue getauscht werden
- Services wie Werkstatt-Kontrollen oft inkludiert
Fazit
- für Privatleute lohnen sich eher Kredite
- für Unternehmen oft auch Leasing-Finanzierungen, da sie die Leasing-Raten steuerlich absetzen können
Kreditzinsen Österreich: Wie sinnvoll ist eine Nullprozent-Finanzierung?
„Nullprozent-Finanzierungen“ werden Kunden häufig angeboten. Möbelhäuser und Elektronikmärkte waren die ersten, die damit auf Kundenfang gingen. Mittlerweile ist diese Finanzierung in der Automobilbranche angekommen. Durch die hohen Anschaffungskosten eines Wagens ist sie hier oft ein Lockmittel.
Eine wirkliche „Gratis-Finanzierung“ gibt es jedoch nicht. Die Finanzierung wird durch den Produkthersteller möglich gemacht. Er muss einen Teil des Gewinns an die Bank abgeben. Diese ermöglicht daraufhin die Nullprozent-Finanzierung. Damit entfallen die Prozente nicht, sie werden von jemand anderem übernommen. Die Hersteller kompensieren diese Verluste in Form eines höheren Produktpreises. Anstatt Zinsen zahlt man als Kunde einen höheren Preis. Es ist eher ein Marketing-Trick als eine Finanzierungshilfe.
Exkurs: Crowd-Investment – Alternative Finanzierung zu klassischen Sparanlagen
Mit wenig Geld – in der Regel minimal 500 Euro – können sich Anleger beispielsweise an der Finanzierung einer Wohnimmobilie beteiligen. Es winken Zinsen, die weitaus höher sind, als auf dem Tagesgeldkonto. In der Regel sind es rund sechs Prozent Zinsen p.a. für Projekte, die nicht länger als drei Jahre laufen. Die hohen Zinsen locken viele Anleger. Allerdings geht ein höherer Zinssatz mit höherem Risiko einher. Theoretisch kann dem Anleger ein Totalverlust drohen. In der Gläubiger-Schlange müssen sich die Klein-Investoren nach den Banken einreihen. Wichtig ist ein möglichst transparenter Einblick in das Crowdfunding-Unternehmen bzw. das investierte Projekt. Dann kann Crowdfunding Sinn machen. Details zum Thema Crowdfunding finden Sie in einem Artikel der FAZ.
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Wann werden die Kreditzinsen wieder steigen?
Nach der Bankenkrise 2008 sanken die Zinsen rapide ab. Mit der Corona-Krise ab 2020 und der neuen Mega-Inflation stiegen die Zinsen ab 2022 aber wieder merklich an. Die EZB ist mächtig unter Druck geraten und hat ihre Geldpolitik durch die die mehrfache Anhebung der Leitzinsen auf nunmehr 4,50 % komplett geändert. Das führt in Österreich auch zu deutlich höheren Kreditzinsen. Experten erwarten aber, dass die EZB 2024 erstmals mindestens eine Zinssenkung vornehmen wird – dies dürfte auch den hießigen Kreditmarkt entspannen.
Welche Bank bietet die besten Kreditzinsen in Österreich?
Hier gibt es keine eindeutige Antwort. Es kommt darauf an, welche Kreditsumme für welche Laufzeit benötigt wird. Weiters hängt es davon ab, wie die Bank die Bonität des Kunden bewertet. Der Minikredit-Anbieter Cashper vergibt bspw. auch Kredite mit KSV-Eintrag. Details über die Kreditvoraussetzungen & Produktdetails erfahren Sie in unseren Kreditrechner.
Was sind Kreditzinsen?
Leihen Sie sich Geld bei einer Bank, müssen Sie neben dem Kreditbetrag obendrauf eine Leihgebühr – die Zinsen für den Kredit – zurückbezahlen. Banken geben Kreditzinsen grundsätzlich als prozentualen Anteil von der Darlehenssumme an. Geläufig bei Banken sind dafür die Begriffe nominaler Zinssatz (reine Leihgebühr) und effektiver Zinssatz (inklusive Spesen).