Wann wird ein Kredithai zum Problem?
Wer sich mit unseriösen Kreditgebern einlässt, der hat im Vorfeld viele Fehler begangen. Kredithaie wissen um die finanziellen Nöte ihrer Kunden und nutzen diese gnadenlos aus. Steckt man in großen Schwierigkeiten, werden diese durch Kredithaie noch schlimmer. Man sollte Folgen das erkennen und frühzeitig handeln.
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Inhaltsverzeichnis
| Begriff mit Historie |
| Merkmale |
| Folgen |
| Wie einem Kredithai entkommen? |
| Fazit & Video |
FAQ
Sie sind berüchtigt in Sachen unseriöser Kreditgeschäfte und dennoch fallen Jahr für Jahr mehr Konsumentinnen und Konsumenten in Österreich auf sie herein: Kredithaie. Nach überteuerten Krediten folgt nicht selten rasch der Weg in die Überschuldung mit unangenehmen Folgen und Vielfach sogar persönlichen Repressionen.
Die Vorgeschichten solch unangenehmer Situationen klingen ähnlich: Permanente Überziehungen am Konto, zu hoher Konsumkredit, unnötige Leasingverträge und persönliche Probleme wie Arbeitsplatzverlust, schwere Krankheit, Scheidung oder die Pleite der eigenen Firma. Dann folgt zumeist noch ein Kredit, eine rasche Umschuldung, ein zusätzliches Waren- oder Versandhausdarlehen und, und, und…
Ist die persönliche Kreditgrenze erst einmal überschritten, gibt es zum Schluss bei seriösen Anbietern kein weiteres Geld mehr – weder Hausbank oder Vermittler noch eine moderne kulante Direktbank wollen und können dann dringende Kreditwünsche erfüllen, während Exekutionstitel, Betreibungen oder Inkassoverfahren munter weiterlaufen. In ihrer puren Verzweiflung suchen viele Konsumenten dann den vermeintlich einfachen finanziellen Ausweg – bei einem Kredithai via Anzeige oder im Internet.
Der Kredithai – ein Begriff mit Historie
Was ist ein Kredithai? Der Begriff Kredithai steht umgangssprachlich für einen unseriösen Kreditgeber, der außerhalb des staatlich überwachten Finanzwesens – also jenseits seröser Banken und Kreditvermittler – am Geldmarkt aktiv ist. Der Begriff ist quasi eine Komposition aus Kredit und Hai. Das Grundwort Hai bezeichnet klassischerweise den im Meer lebenden Raubfisch, der als besonders angriffslustig und gefährlich gilt. In Verbindungen wie Börsenhai, Finanzhai, Kredithai oder Miethai sind im Alltag eher Personen gemeint, die sich rücksichtslos und skrupellos an anderen bereichern. Der Begriff des Kredithais entwickelte sich aus dem als Kartenhai bezeichneten Falschspieler (engl. card shark), der im 19. Jahrhundert – also zu Zeiten des wilden Westens – beim Kartenspiel seine Mitspieler austrickste und betrog. Heute steht der Kredithai umgangssprachlich für einen unseriösen Kreditvermittler oder Kreditgeber. Dieser ist in der Regel außerhalb der staatlichen Überwachung des Finanzmarktes tätig und bietet seine Dienste somit illegal an.
Tipp: In Österreich treten Kredithaie sowohl als Privatpersonen und Unternehmen in Erscheinung, die ihre Kredite beispielsweise als Sofortkredite ohne besondere Kreditwürdigkeitsprüfung, ohne KSV-Anfrage oder als Blankokredite zu fast paradiesischen Konditionen offerieren. Sie nutzen Notlagen und Unwissenheit finanziell bedrängter Konsumenten aus.
Merkmale – wie erkenne ich einen Kredithai?
Natürlich sind Kreditmakler und Kreditvermittler nicht per se unseriös. Neben vielen geschickten Anzeigen in der Tagespresse finden sich vorderst im Internet aber unseriöse Kreditgeber.
Versprechungen im Internet: Wer beispielsweise nach Begriffen wie „Kredit ohne Schufa“, Kredit ohne KSV“, „Kredit ohne Selbstauskunft“, „Kleinkredit ohne Bonität“, „Schnellkredit billig und flott“ oder Ähnlichem sucht, wird rasch fündig werden und geht in Sachen Kredit ein viel höheres Risiko ein.
Es gibt viele Merkmale: Wie entlarve ich einen Kredithai schnell und effizient? Ein Kredithai lässt sich an gewissen Merkmalen erkennen, die als Anzeichen für dubiose Geschäftspraktiken gelten. Auf folgende Merkmale eines verlockenden vermeintlich einfachen Kreditangebots sollten Konsumenten achten:
- Marktschreierischer Internetauftritt mit extremen Versprechungen.
- Kontakt nur über kostenpflichtige Telefonnummern oder Infomaterial nur gegen Gebühr.
- Kreditvergabe erfolgt an Konsumenten mit schlechter Bonität – trotz negativer Eintragungen im KSV-Register.
- Kredite werden ohne Sicherheiten in nahezu unbegrenzter Höhe erteilt.
- Hohe und teils sittenwidrige Zinsen und Gebühren fallen an.
- Kreditvergabe ist zwingend an den Abschluss von Versicherungen gekoppelt.
- Unterstützung bei der Schuldenregulierung und Finanzsanierung oder Gespräche mit den Gläubigern nur gegen hohe Gebühren.
- Illegale Methoden bei der Betreibung überfälliger Raten mit dubiosen bzw. ungesetzlichen Verfahren.
Die Folgen – das kann in Sachen Kredithai rasch drohen
Konsumenten, die sich auf solcherlei Praktiken einlassen haben rasch schlechte Kreditkarten. Denn gerade die pure Verzweiflung mancher Menschen treibt diese erst in die Hände solcher Kredithaie.
Rasche Überschuldung: Die fast logische Folge: Aufgrund unhaltbarer Versprechungen und enormer Kreditzinsen kommt es bald zum Rückzahlungsverzug – kein Wunder, konnten Kreditnehmerin oder Kreditnehmer ja zuvor, seriöse normale Kredite oder Zahlungsaufforderungen nicht mehr bedienen.
Unangenehme Folgen: Ist dies dann der Fall und der Kunde steckt in der Zahlungsklemme, wird es echt unangenehm: Mahnungen, Anrufe, Drohungen, SMS sowie persönliche Besuche und Taschenpfändungen sind bisweilen in der Praxis noch die eher harmlosen Varianten, der Zahlungsmoral von Schuldnern auf die Sprünge zu helfen. In zahlreichen Verfahren vor Österreichs Gerichten werden im Umfeld von Kredithaien bisweilen viel brutalere Eintreibversuchen verhandelt. Hierbei werden gesetzliche Vorschriften wie das Vorhandensein von gerichtlichen Vollstreckungstiteln (Exekutionstiteln) außer Acht gelassen – im Notfall holt sich ein Kredithai lieber das, was er kriegen kann.
Was tun, um einem Kredithai entkommen?
Bleibt die entscheidende Frage: Wie kann ich einem Kredithai entkommen bzw. auf diesen erst gar nicht hereinfallen? Unser Rat: Erst gar nicht darauf einlassen – egal wie ernst oder aussichtslos die Lage erscheinen mag.
Meiden Sie also möglichst Kredithaie oder beachten Sie zumindest einige wichtige Punkte:
Kein Wucherzins: Wenn schon kein Kredit von klassischen Banken: Zinsen und Konditionen vorab vergleichen und verhandeln sowie Wucherzinsen immer vermeiden.
Schuldnerberatung aufsuchen: Gibt es keinen Kredit mehr von der Bank, sollte umgehend eine Schuldnerberatung aufgesucht werden. Ein Privatkonkurs ist möglich, wenn der Kredithai zugeschlagen hat.
Pfandleihe erwägen: Bevor ein Kredithai die Lösung wird, lieber das Hab und Gut bei einer seriösen Pfandleihe verpfänden. Dann drohen zumindest keine Repressionen oder Taschenpfändungen.
Freunde und Familie um Hilfe bitten: Ebenfalls sinnvoller – lieber zusätzliches Geld bei Freunden oder Familie ausborgen, um letztlich dem Risiko der rechtlichen Überschuldung notfalls aus dem Weg zu gehen.
Bei Banken und seriösen Vermittlern nachfragen: Seriöse Sofortkredite gibt es mit schlechter Bonität bei klassischen Kreditanbietern. Eine kurzfristige Arbeitslosigkeit und schlechtere Bonität sind noch lange kein absoluter Ablehnungsgrund für einen seriösen Kreditwunsch.
Selbst Rechnen und vorsorgen: Schließlich gilt ein simpler wie effektiver Trick. Jeder sollte selbst analysieren, warum Er in die Schuldenfalle geraten und bei Zahlungsschwierigkeiten unbedingt eine Haushaltsrechnung machen. Moderne Apps machen dies heute ganz einfach – und im Nu sieht man, welche Ausgaben gestrichen werden müssen oder wo man Geld zusätzlich einsparen kann.
Tipp: Von Familie und Freunden helfen lassen und eine Schuldnerberatung aufsuchen. Wer in finanziellen Schwierigkeiten steckt, laufende Kredite nicht mehr bedienen kann oder wem Inkasso und Betreibung ins Haus steht, sollte sich vorderst an Vertrauenspersonen im Umfeld wenden. Familie, Freunde und Bekannte sowie selbst gute Kollegen sind allemal die bessere Wahl als sich in die Hände dubioser Finanzhaie zu begeben. Wer auf einen Kredithai hereingefallen ist, dem bleibt noch der Gang zur Schuldnerberatung. Keinesfalls zögern: Eine Schuldnerberatung gibt es in Österreich gratis und es ist der sicherste und schnellste Weg.
Fazit zum Thema Kredithaie in Österreich
Vielfach wird in der Presse vor ihnen gewarnt, doch leider fallen jährlich tausende Österreicherinnen und Österreicher immer wieder auf einen sogenannten Kredithai herein. Die Ursachen sind durchaus vielfältig, am Ende ist es die finanzielle Hilflosigkeit. Wenn klassische Banken und Kreditvermittler kein Darlehen mehr gewähren oder selbst ein Peer-to-Peer Kredit privater Projekte auf modernen Vermittler-Plattformen nicht mehr möglich ist, sehen manche Konsumenten bei schnellen unproblematischen Versprechungen in Sachen Kredit den letzten Ausweg.
Wer in der Schuldenfalle steckt und an einen wirklichen Kredithai gerät, für den können die Auswirkungen mitunter noch viel schlimmer werden. Hilfe im Familien- und Freundeskreis sowie eine seriöse Schuldnerberatung sind der erfolgreichere und ehrlichere Weg – selbst wenn dies Überwindung kostet.
Video: 100.000 € Kredit – Betrüger konfrontiert
Quelle: Callcenter Fun / Youtube
FAQ Kredithai
Warum sollte man auf einen Kredithai verzichten?
Selbst wenn es auf den ersten Blick keinen anderen Ausweg aus der finanziellen Not zu geben scheint, sollten Sie niemals die Dienste eines Kredithais in Anspruch nehmen. So lautet die eindringliche Warnung aller Finanzexperten und Konsumentenschützer. Schließlich liegt das wichtigste und einzige Ziel von Kredithaien ist der Maximierung ihres Gewinns – sie bieten kaum oder gar keinen Service und verlangen unverhältnismäßig hohe Zinsen.
Warum sind Kredithaie gefährlich?
Klassische Kredithaie handeln außerhalb des staatlich überwachten Finanzwesens. Hohe Wucherzinsen, zahlreiche Vorkosten oder Provisionen vor dem eigentlichen Vertrag oder der obligatorische Abschluss von Lebens- oder anderen Versicherungen als Sicherheit sind nur einige Nachteile eines Haikredits. Weiters steigt die Gefahr der Überschuldung und eines Schuldenkreislaufs erheblich an und bei Zahlungsverzug drohen massive Rückzahlungsforderungen und Vollzugspraktiken.
Woran erkenne ich die Falle Kredithai?
Wenn der Anbieter einen Kredit ohne KSV-Abfrage zu simplen Konditionen verspricht. Er spricht damit Konsumenten an, die dringend eine Finanzspritze benötigen, bei seriösen Kreditinstituten keinen Kredit erhalten würden, weil ihre Bonität nicht ausreicht. Reißerisch formulierte Anzeigen, die viele Versprechungen machen und mit unrealistisch guten Konditionen werben, stammen mit hoher Wahrscheinlichkeit von einem solch unseriösen Anbieter. Enthält die Offerte weiters nur spärliche und schwammige Informationen zu den Kreditbedingungen, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass sich dahinter ein Kredithai verbirgt.
Warum gibt es keinen seriösen Kredit ohne KSV?
Eine Kreditvergabe in Österreich erfolgt in aller Regel nur mit Bonitätsprüfung. Banken, Kreditvermittler und Internetplattformen für Peer-to-Peer Kredite überprüfen bei der Kreditvergabe stets die Bonität der Kunden. Sie stützen sich bei der Vergabe von Krediten auf die Erkenntnisse des KSV sowie der Prüfung der Einkommens- und Vermögensangaben im Kreditantrag – aus Sicherheit vor einem möglichen Zahlungsausfall. Dennoch vergeben Banken Kredite bei mittlerer Bonität oder eines negativen KSV – nur in Verbindung mit einem Bürgen, einen zweiten Kreditnehmer im Vertrag oder bei zusätzlichen Sicherheiten.
Welche Wege gibt es aus der Überschuldung?
Wenn die finanziellen Schwierigkeiten größere Dimensionen erreicht haben oder sich Konsumenten gar in einer finanziellen Notsituation befinden, können – und sollten – sie sich unbedingt an eine Schuldnerberatungsstelle wenden. Hierbei gilt es darauf zu achten, sich eine seriöse Einrichtung auszusuchen. Gemeinnützige Einrichtungen sowie Konsumentenschutzvereine bieten kostenlose Schuldnerberatung in Österreich an. Dort findet man Hilfe, für seine ganz persönliche finanzielle Situation – selbst dann, wenn man mit einem sogenannten Kredithai einen Vertrag abgeschlossen hat. In der Regel können sich Konsumenten anonym an solche Stellen wenden.
Weshalb sind Kredithaie vor allem für junge Schuldner eine Gefahr?
Wer jung und unerfahren ist, der sollte sich gerade in Kreditgeschäften umsichtig verhalten. Dies beginnt mit der Kostenkontrolle in einem seriösen Haushaltsplan, die erste Einstiege in die finanzielle Überforderung vermeidet. Haben sich dennoch Schulden eingeschlichen oder droht die persönliche Überschuldung, sind gerade junge Schuldner in Sachen Kredithai besonders gefährdet. Sie fallen überdurchschnittlich häufig auf die Versprechungen und Machenschaften unseriöser Kreditangebote im Graubereich herein und bemerken die Folgen zu spät.
Wer vergibt privat einen Kredit?
Bei einem Privat-Kredit können Personen, die ein Darlehen benötigen, dieses beispielsweise über Iuvo, Cashper oder younited credit unabhängig von ihrer Bonität beantragen.
Wer leiht Geld ohne Bank?
Wer ohne Bank Geld leihen möchte, muss auf die Dienste gewerblicher Geldgeber wie Banken und Sparkassen verzichten. Kredite von Privat (P2P-Kredite) werden vielfach über Online-Kreditplattformen vermittelt – hier entscheidet keine Bank über die Vergabe, sondern private Kreditgeber. Dann ist eine Kreditvergabe oft auch bei schlechter KSV und Schufa möglich.
Wie findet man einen Kredithai?
Die Bank gibt keinen Kredit mehr – dann suchen viele verzweifelt den Weg zu den zahlreichen Kreditvermittlern. Der Trick sind vielfach harmlose Anzeigen in Zeitungen oder im Internet. Online-Kreditantrag ausfüllen, als Kreditart Sofortkredit oder Ratenkredit ohne KSV wählen und Ihr Geld steht bereit am Konto.
Kreditvermittler haben sowohl ein positives wie negatives Image. Man bekommt den Kredit schnell und unkompliziert ohne Nachweise – allerdings vielfach zu unverschämten Zinsen und unfairen Vertragsbedingungen.
Viele Kreditvermittler arbeiten sowohl mit inländischen als auch mit ausländischen Kreditgebern zusammen. Dadurch haben sie die Möglichkeit, Ihre Kreditanfrage dahin gehend zu prüfen, welche Chancen Sie haben und welcher Kreditgeber für Sie am ehesten infrage kommen würde.
Wenn Sie einen Hinweis erhalten möchten, welche Kreditvermittler seriös arbeiten, dann sollten Sie Firmen wie Smava, Maxda, Auxmoney, Bon Kredit, Creditolo, Credimaxx, Maxx Kredit, Kreditissimo, Credicom und Duratio erkunden.