Warum ist ein Beratungsgespräch bei der Immobilienfinanzierung für Sie wichtig?
Ob Grundstück, Haus und Wohnung oder Sanierung einer Immobilie: Jede dieser Finanzierungen stellt eine Lebensaufgabe dar. Hier darf eine kompetente Beratung nicht fehlen. Im persönlichen Gespräch mit Bankberatern und Immobilienexperten können Sie detailliert auf Ihre Situation eingehen und eine für Sie passende Finanzierung erstellen lassen.
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Häufige Fragen
| Welche Fragen fallen beim Finanzierungsgespräch? |
| Was muss ich mitnehmen zu einem Kreditgespräch? |
| Wie läuft ein Kreditgespräch ab? |
Hinweis: Im unteren Bereich finden Sie unser Fazit und ein Video (Immobilienfinanzierung: Bank überzeugen – so klappt’s mit dem Kredit)
Banken, Sparkassen und Kreditvermittler in Österreich unterstützten ihre KundInnen heute in allen Fragen der Wohnfinanzierung auf vielfältige Weise. Klar, zum einen ist dies ihr Geschäft. Sie haben reges Interesse an einer risikolosen und erfolgreichen Kreditvergabe. Denn nicht selten verschätzen sich Immobilieninteressenten und Häuslebauer auf dem langen Weg zum Eigenheim gerade bei dessen Finanzierung. Schließlich sind wir in der Regel alle keine Experten in Sachen Baukredit und Immobilienfinanzierung.
So führen ExpertInnen täglich tausende Beratungsgespräche und ermöglichen so unzähligen Österreicherinnen und Österreichern die Erfüllung ihrer ganz persönlichen Wohnträume. Dieses Know-how der Experten sollten Sie nützen und ein ausführliches Finanzierungsgespräch vereinbaren. Dazu müssen Sie längst nicht mehr persönlich in einer Bankfiliale vorsprechen. Persönliche Finanzierungsberatung geht heute anders: bequem per Telefon, im Online-Chat oder per Video-Konferenz.
Welche Vorteile können Sie im Detail vom Kreditgespräch erwarten?
Flexible Terminvereinbarung, wenn nötig
Baufinanzierungen werden mittlerweile vielfach per Internet verglichen und abgeschlossen. Doch kommen Fragen auf, ist guter Rat teuer. Vereinbaren Sie Ihren Wunschtermin vor Ort, telefonisch oder online, wenn Sie ihn wirklich brauchen.
Rasche und sichere Kredit Zu- oder -absage
Die Online-Zusage samt Bonitätsprüfung beim Baukredit erfolgt heute rasch. Mitunter werden Kreditgesuche ebenso schnell abgelehnt. Im Beratungsgespräche können Sie sich über mögliche Gründe der Entscheidung informieren und zusammen mit dem Kreditexperten Vorkehrungen oder Alternativen erkunden.
Unabhängige objektive Objektbewertung
Welche Kredithöhe ist aufgrund des gewünschten Bauobjektes wirklich möglich? Diese Frage selbst zu beantworten, ist nicht einfach. Immobilienexperten helfen Ihnen bei der Bewertung Ihrer Wunschimmobilie – schließlich gilt diese neben Ihrer persönlichen Bonität als wichtigste Sicherheit für die Finanzierung. Einmal verschätzt, kann dies über Jahre gravierende Folgen haben.
Kompetente Zinsberatung und Vergleich
Entscheidend bei jeder Immobilienfinanzierung ist am Ende natürlich der Zinssatz. Als effektiver Jahreszins erkundet, umfasst dieser alle möglichen Gebühren, Kosten und Spesen. Sie sollten Sie sich bei hohen Summen über lange Jahre vorab beim Fachmann informieren. Was ist aktuell besser für mich: variable oder fixe Zinsen? Und gibt es Zins-Caps oder einen Höchstzinssatz?
Flexible Rückzahlung des Kredits
Ihr Baukredit sollte beste Zinskonditionen und passende Raten bieten. Ebenso wichtig sind die individuellen Möglichkeiten der Tilgung. Wie viel kann ich neben der monatlichen Rate jährlich an Sondertilgungen leisten? Was passiert, wenn ich mit meiner Rate überraschend pausieren muss? Kann ich den Immobilienkredit bei Bedarf komplett vorzeitig ablösen? Und was kostet mich das Ganze? Eine persönliche Beratung bei Bank oder Vermittler zu den Details der Rückzahlung hilft rasch weiter.
Viele Begriffe – Schritt für Schritt erklärt
Annuitätendarlehen, Fälligkeitsdarlehen, Effektivzinssatz, Beleihung, Zinsbindung, Erwerberkosten, Eigenkapital, Vorfälligkeitsentschädigung und, und, und: Wer eine Immobilie finanziert, muss sich mit einer Reihe komplizierter Finanzbegriffe auseinandersetzen. Lassen Sie sich diese im persönlichen Gespräch erläutern. Fragen Sie nach, was im Einzelfall gilt und welche Bedeutung dies für Sie und Ihren Kredit hat.
Kreditunterlagen und persönliche Unterstützung
Schließlich gilt es gerade bei einer Baufinanzierung zahlreiche Unterlagen, Dokumente oder Anträge parat zu halten. Vom eigentlichen Kreditantrag bis zur Wohnbauförderung – kompetente Berater stellen Ihnen vorderst eine Liste aller nötigen Unterlagen übersichtlich zur Verfügung und nehmen sich Zeit für Ihre Fragen, Bedenken und persönliche Wünsche.
Fazit für Ihr Bankgespräch: Eigene Themen und Ziele einbringen
Ein persönliches Kreditgespräch bringt Ihnen viele Vorteile in Sachen Immobilienfinanzierung. Hier werden alle Fragen und Probleme rund um die Finanzierung beantwortet und Sie kommen rascher zu einer Zusage für Ihren Wohnkredit. Wichtig: Gehen Sie nicht blind in ein solches Beratungsgespräch. Bereiten Sie sich gut vor und legen Sie vorab eigene Themen und Ziele fest.
Denn der Kreditexperte weiß, welche Themen er ansprechen und was er erreichen will. In der Gesprächspraxis bestimmt leider häufig der freundliche Bankbetreuer die Themen in der ihm passenden Reihenfolge und steuert somit Gespräch und Beratung. Keine optimale Verhandlungsposition für die Wunschfinanzierung.
Unser Tipp an Sie: Eigene Themen, Fragen und Wünsche vorab sammeln – am besten am PC per Liste alle einfallenden Stichworte notieren. Vor dem Gespräch diese zu Themen zusammenfassen, zu jedem Thema das eigene Ziel formulieren und die taktisch richtige Reihenfolge erkunden. Weiters kann es sinnvoll sein, die Themen im Vorfeld mit der Bank oder dem Vermittler auszutauschen. So können sich beide Seiten gezielt vorbereiten, keine wichtigen Themen und Aspekte werden vergessen oder von der Bank vorgegeben, und Sie gestalten aktiv das Gespräch mit.
Video: Immobilienfinanzierung: Bank überzeugen – so klappt’s mit dem Kredit
Hinweis: Bei Interesse an einer Baufinanzierung können Sie diese auf unserer Baufinanzierungs-Seite anfragen.
Häufige Fragen
Welche Fragen fallen beim Finanzierungsgespräch?
Finanzierungsgespräche mit Banken sind bei einer Immobilienfinanzierung nötig. Hier heißt es nicht nur überzeugend auftreten, sondern vorab ein paar entscheidende Top-Fragen zu notieren, beispielsweise
- Ist der Zeitpunkt für den Bau oder Kauf eines Eigenheims jetzt günstig?
- Wie ist die aktuelle und künftige Zinslage am Markt?
- Wie viel Eigenkapital muss ich für die Baufinanzierung mitbringen?
- Ist nach Ablauf der Zinsbindungsfrist ein Wechsel der Bank möglich?
- Wie lange dauert die gesamte Immobilienfinanzierung
- Miete oder Eigenheim – was meint der Berater dazu?
- Lässt sich beim konkreten Angebot des Beraters noch verhandeln?
Was muss ich mitnehmen zu einem Kreditgespräch?
Gründliche Vorbereitung ist das A und O eines erfolgreichen Kreditgesprächs. Diese Unterlagen sollten Sie zu Ihrem Finanzierungsgespräch mitbringen:
Persönliche Unterlagen
- Personalausweis/Reisepass aller beteiligten Personen
- Arbeitnehmer: Verdienstbescheinigungen der letzten 2-3 Monate und letzter Einkommenssteuerbescheid
- Selbstständige: letzte Bilanzen einschließlich Einnahmen-/Überschussrechnung der letzten zwei Jahre sowie die letzten beiden Einkommenssteuerbescheide
- Nachweis zum Eigenkapital (Bankauszug, Polizzen, etc.)
- Scheidungsfolgenvereinbarung/Unterhaltszahlungsvereinbarung (falls zutreffend)
- Renteninformation über gesetzliche, betriebliche und private Rente (älter als 55 Jahre)
Unterlagen zum Objekt
- Aktueller Grundbuchauszug bzw. Vollmacht des aktuellen Eigentümers
- Aktuelle Flurkarte
- Berechnung der Wohn- und Nutzfläche
- Grundrisszeichnungen
Bei Neubau
- Grundstückskaufvertrag bzw. Entwurf
- Baubeschreibung
- Baukostenaufstellung
Bei Kauf
- Exposé des Maklers
- Kaufvertragsentwurf (falls vorhanden)
- Bei Erbbaurecht: Kopie des Erbbaurechtsvertrags sowie Nachweis aktueller Erbbauzins
Wie läuft ein Kreditgespräch ab?
Im Kreditgespräch möchte die Bank Sie und Ihre wirtschaftliche Situation einschätzen. Da spielt die Frage eine entscheidende Rolle: Sind Sie in der Lage, den Kredit zurückzuzahlen? Eine Aufstellung sämtlicher Einnahmen und Ausgaben sollten Sie zum Gespräch mitbringen. Und ein paar kleine Tipps beherzigen:
- Ergreifen Sie rechtzeitig die Initiative und formulieren Sie Wünsche.
- Treten Sie als Person seriös und überzeugend, aber nicht als Bittsteller auf.
- Holen Sie vorab Vergleichsangebote als Verhandlungsargument ein.
- Lassen Sie sich keinesfalls zu einer schnellen Unterschrift verführen.
- Bitten Sie um einen Vorabvertrag zur genauen Prüfung.
Wie lange dauert ein Banktermin?
Vom ersten Bankgespräch bis zur Unterzeichnung der Darlehensverträge vergehen innert zwei Monate. Sie als Darlehensnehmer sind dabei die wichtigste Person! Unabhängig von allen Ratings dient das Bankgespräch dazu, dass sich der Berater von Ihnen als angehenden Immobilieneigner persönlich ein Bild machen kann.