Wo kann man sich kurzfristig Geld leihen?
Schnelles Geld leihen, dafür gibt es viele Möglichkeiten in Österreich. Doch ist das immer sinnvoll, günstig und vor allem auch sicher? Nicht alle Kredit-Offerten eignen sich wirklich, um seine Geldsorgen rasch zu lösen. Konsumenten sollten genau hinsehen und vergleichen, bevor sie sich den schnellen Euro aufs Konto holen.
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Inhaltsverzeichnis
| Geld leihen bei Geldsorgen |
| Geld günstig online leihen |
| Kleine Kreditsummen |
| Peer-to-Peer Kredit |
| Größere Kreditsumme |
| Fazit |
Geld leihen bei Geldsorgen – was gilt es hier zu beachten?
Wer kennt das nicht: Schon vor dem Monatsende fehlen die Euro, dringende Reparaturen stehen ins Haus, die Kits brauchen wieder mal spontan Geld für einen Ausflug und – ach ja – Urlaub sollte es heuer auch noch geben. Manchmal muss man sich spontan Geld leihen – wenn dann das Girokonto noch leer ist und der Dispo seit längerem auf rot steht, ist guter Rat sprichwörtlich teuer. Vor allem wer spontan und dringend Geld braucht, der macht oft Fehler, schließt zu hohe oder überteuerte Kredite ab und gerät rasch in falsche Hände. Eine traurige Folge: Die eigene finanzielle Situation verbessert sich dadurch kaum – im Gegenteil. Am Ende stehen zusätzliche hohe Raten die nicht bezahlt werden können, Mahnungen und teure Inkasso stehen ins Haus, oft drohen sogar finanzielles Chaos und Überschuldung.
So ist es nicht verwunderlich, dass Österreichs Privathaushalte seit Jahren mehr und mehr verschuldet sind. Zusätzliche Geldsorgen als Nachwirkungen der Corona-Pandemie und rasant steigenden Lebenshaltungskosten infolger der anhaltend hohen Inflation treffen viele Arbeitnehmer und Selbstständige in Österreich weiters hart. Das Gute: Wer in Sachen Geld leihen clever handelt, und sich die zusätzlichen Euro vor allem seriös und online borgt, der kann sich vieles ersparen.
Geld sicher leihen – aber bitte nicht von Kredithaien
Ein erster entscheidender Schritt: Nicht auf sogenannte Kredithaie hereinfallen! Wer dringend Geld braucht, ist leicht empfänglich für die vielen geschickten Anzeigen in der Tagespresse oder im Internet. Dahinter verbergen sich leider viele – nicht immer seriöse – Kreditgeber mit vollmundigen Versprechungen wie dem schnellen Kredit ohne KSV, dem einfachen Darlehen Kredit ohne Selbstauskunft oder dem flotten Kleinkredit ohne Bonität zum Mini-Zins, ohne fixer Monatsrate. Hinter solchen Offerten für schnelles einfaches Geld leihen, verbergen sich bedauerlicherweise oft knallharte Vertragsdetails, hohe Nebenkosten und viele Risiken. So gibt es vielfach Infomaterial zum Kredit nur über kostenpflichtige Telefonnummern oder gegen Gebühr. Die Kreditvergabe an Konsumenten erfolgt ohne Limit und mit hohen Risiken – beispielsweise bei sehr schlechter Bonität und negativer KSV. Weiters werden – trotzt anderslautender Werbung – vielfach teil sittenwidrige Zinsen und Gebühren erhoben und eine erfolgreiche Kreditvergabe erfolgt nur mit Abschluss von unnötigen teuren Versicherungen.
Die Folge sind neben hohen Monatsraten mit enormer Zinsbelastung rasch Überschuldung mit unangenehmen Repressionen. Unterstützung bei der Schuldenregulierung dürfen Sie sich dann nicht erhoffen – im Gegenteil: Wer als Kunde erst einmal in der Zahlungsklemme steckt, wird mit Mahnbriefen, Anrufe und SMS bis hin zu persönlichen Besuchen samt Androhung von Taschenpfändungen überhäuft – hier handeln Kredithaie nicht selten jenseits der gesetzlichen Vorschriften bei der Kreditvergabe.
Tipp: Illegale Methoden bei der Betreibung überfälliger Raten und dubiosen Kreditpraktiken sind bei Kredithaien keine Seltenheit und dennoch fallen jährlich viele Konsumentinnen und Konsumenten in Österreich auf sie herein. Hier gilt es genau hinzusehen, um nicht den Weg in die Überschuldung samt unangenehmen Folgen zu vermeiden.
Geld online leihen – so finanzieren Sie sicher und deutlich günstiger
Auch wer dringend Geld benötigt oder bereits Schulden hat, der sollte sich an seriöse Geldgeber wenden – und zwar zuvorderst online. Moderne Direktbanken haben sich in den vergangenen Jahren auch in Österreich etabliert und bieten ihren Kunden sehr günstige Konditionen und unschlagbare Zinsen. Der Grund: Sie unterhalten keine teuren Filialnetze und haben zudem kaum Personalkosten. Daher ist es in den allermeisten Fällen äußerst clever, einen Onlinekredit nach einem ausführlichen Kreditvergleich aufzunehmen. Bei Onlinekrediten haben Sie heute zudem eine breite Auswahl an Möglichkeiten für alle Finanzierungsvorhaben. Einige Beispiele:
Online Ratenkredit: Am meisten genutzt wird noch immer der klassische Konsumentenkredit. Ohne konkreten Verwendungszwang eignet sich ein Online Ratenkredit für fast alles. Und er bietet viele Vorteile: Ein Kreditvergleich online ist deutlich einfacher als der Gang zum Berater in der Filialbank. Voll digitale Abschlussprozesse verkürzen die Bearbeitungszeit, viele Banken geben bereits Sekunden nach Eingabe Ihrer Daten eine erste Rückmeldung und die Auszahlung des Geldes dauert maximal ein bis zwei Tage. Zudem lockt ein deutlicher Kostenvorteil gegenüber herkömmlichen Krediten von bis zu 30 Prozent.
Online Autokredit: Fast alle Banken in Österreich bieten auch spezielle Online Autokredite – dank Sicherheit durchs jeweilige Kfz zu besonders günstigen Zinsen. Hinzu kommen Rabatte von bis zu 15 Prozent und mehr als Barzahler gegenüber den viel beworbenen Händlerfinanzierungen. Wer hier clever verhandelt und vergleicht, spart bei der Neu- oder Gebrauchtwagen-Finanzierung gleich doppelt.v
Online Wohnkredit: Gilt es Haus oder Wohnung zu renovieren oder zu sanieren, kann ein Online-Wohnkredit rasch weiterhelfen. Auch diesen gibt es zu besten Konditionen. Zwar ist eine klassische Baufinanzierung in der Regel noch günstiger, sie setzt aber eine kostenpflichtige Grundschuldbestellung voraus – und die kostet. Beim Wohnkredit fallen diese Gebühren weg und das Geld steht weiters deutlich schneller parat.
Online Umschuldungskredit: Schließlich werden viele Finanzierungen in Österreich auch zur Umschuldung genutzt – und das lohnt sich: Denn für einen Online Umschuldungskredit zahlen Sie deutlich geringere Zinsen als beispielsweise für teure Dispoüberziehungen am Giro- und Gehaltskonto, laufende alte Ratenkredite oder dem Saldo am Kreditkartenkonto. Wenn Sie einen neuen Kredit zur Ablösung bestehender Verbindlichkeiten beantragen, sollten Sie dies unbedingt als Verwendungszweck angeben.
Tipp: Online Kredite bieten nicht nur beste Effektivzinsen und damit günstige monatliche Raten – sie sind auch deutlich flexibler. Per geltendem Kreditvertrag können Sie beispielsweise spesenfreie Sondertilgungen leisten, mit Ihren Ratenzahlungen pausieren oder den Kredit sogar komplett kostenfrei zurückzahlen.
Kleine Kreditsummen sicher online leihen – der Minikredit machts möglich
Braucht es im Alltag gleich immer 10.000 Euro und mehr als Kreditsumme? Die klare Antwort lautet: nein! Im Gegenteil, die meisten Konsumenten in Österreich benötigen lediglich Darlehen von ein paar tausend Euro, um finanzielle Engpässe zu überbrücken oder bestehende Verbindlichkeiten rasch abzulösen. Genau hier kommt der Online Kleinkredit ins Spiel.
Kleinkredite – oft auch als Minikredite bezeichnet – sind Darlehen mit geringer Kreditsumme. In der Regel wird hier ein Kredit bis 5.000 Euro und deutlich darunter vergeben. Da die Summe gering ist, sind solche Kleindarlehen, vergleichsweise rasch am Konto. Auch die Beantragung ist deutlich unkomplizierter als beim klassischen Ratenkredit mit meist höherer Summe. Zwar findet auch hier meist eine Abfrage beim KSV beim statt, allerdings längst nicht immer und Banken in aller Regel weniger zusätzliche Kreditsicherheiten.
Im Bereich der Kleinkredite ist ein Vergleich nur schwer möglich. In Österreich gibt es zwei Anbieter am Markt – Cashper (zur Barauszahlung) und Cashpresso (fürs Online-Shopping). Je nach Anbieter wird der Kleinkredit auch als Minikredit bezeichnet.
Beispiel Cashper im Detail:
- Kreditsummen zwischen 100 und 1.500 Euro mit Laufzeiten von 15, 30 oder 60 Tagen (trotz KSV-Eintrag).
- Der Sollzinssatz liegt bei maximal 7,95 %.
- Bei einer Laufzeit von 60 Tagen fallen 99,00 Euro extra an.
- Die erste Mahnung ab dem Tag der Fälligkeit mit einer Zahlungsfrist von 7 Tagen.
- Für die ersten 3 Mahnungen fallen je 10,00 Euro Gebühren an.
- Nach 3 Mahnungen können zusätzliche Inkassokosten entstehen.
Beispiel Cashpresso im Detail:
- Kreditsummen bis 500 Euro Kredit und Laufzeiten bis zu 48 Monaten (ohne negativen KSV-Eintrag).
- Der Sollzinssatz liegt bei 14,99 %.
- Beim Online-Shopping sind bis zu 60 Tage zinsfrei.
- Die Rückzahlung ist flexibel, beträgt jedoch je Monat minimal fünf Prozent der Summe und minimal 20 Euro.
- Es fallen keine weiteren Kosten für den Kredit an (Ausnahme Mahngebühren).
- Vor einer Mahnung erfolgt eine kostenfreie Zahlungserinnerung.
- Je Mahnung und Rücklastschrift werden 2,50 Euro verlangt.
Peer-to-Peer Kredit – Geld leihen von privat via Internet
Geld sicher leihen, das kann auch mit einem Privatkredit prima funktionieren. Diese Möglichkeit gibt es seit einiger Zeit beispielsweise über spezielle Plattformen im Internet. Hier werden Darlehen von privat zu privat vergeben: sogenannte Peer-to-Peer Kredite. Allerdings spielt auch hier der KSV eine Rolle, denn die Anbieter solcher Vermittlungsplattformen nutzen neben eigenen Modellen zur Prüfung der Bonität oftmals auch die Abfrage beim KSV. Die Plattformen arbeiten sowohl mit privaten Kreditgebern als auch mit Banken zusammen.
Auch Peer-to-Peer bedeutet Sicherheit bei der Kreditvergabe: Sie haben aber den Vorteil, dass Sie als Vertragspartner alle Bedingungen wie Summe, Laufzeit, Tilgung für den Kredit selbst festlegen und aushandeln können. Weiter sind Vertrag und Kreditvergabe ebenso rasch erledigt wie beim klassischen Online-Kredit der Bank. Für Vermittlung und sichere Vergabe der Privatdarlehen werden auch hier Spesen erhoben – für beide Seiten.
Größere Kreditsummen sicher online leihen – Konsumdarlehen und Baufinanzierung
Auch längerfristige Konsumentenkredite mit größeren Summen bis zu 50.000 Euro können der individuellen Finanzierung von Gebrauchs- und Verbrauchsgütern dienen – beispielsweise in Form von Ratenkrediten für Einrichtungen, Autos, langlebige Elektronikgeräte oder zur freien Verwendung. Ebenso sind Baufinanzierungen in Form eines Hypothekarkredits fast immer über viele Jahre hinweg geplant, mit meist entsprechend hohen Summen für die zu finanzierende Immobilie.
In beiden Fällen gilt: Wer die Konditionen gezielt im Internet erkundet und den entsprechenden Kredit auch online abschließt, der spart sich bares Geld. Dies können gerade in Sachen Baufinanzierung über die Jahre hinweg rasch mehrere Tausend Euro sein. Gleiches gilt aber auch für höhere Ratenkredite, die bei klassischen Filialbanken größtenteils deutlich höhere Zinskosten abverlangen.
Unterliegen Baudarlehen der hypothekarischen Besicherung durch den Eintrag im Grundbuch, reicht den Banken in Sachen Konsum- und Ratenkredit meist die einfache Bonitätsprüfung des jeweiligen Kreditnehmers via KSV-Abfrage und Einkommensnachweis. Beides bietet Ihnen hohe Sicherheit, was gerade bei höheren Kreditsummen mit längeren Laufzeiten entscheidend ist.
Fazit zum Thema Geld sicher und online leihen in Österreich
Unser kleiner Ratgeber hat Ihnen gezeigt: Fürs sichere Geld leihen gibt es viele Möglichkeiten. Ob klassischer Ratenkredit, schneller Kleinkredit, günstige Autofinanzierung oder langfristiger Konsumkredit und Baufinanzierung – mit einem gezielten Online Vergleich kommen Sie in den allermeisten Fällen nicht nur deutlich günstiger, sondern vor allem auch seriös und sicher ans Ziel. Dies gilt, übrigens auch für alle Privatfinanzierungen via Peer-to-Peer Kredit – auch hier unterscheiden sich die verschiedenen Online-Plattformen durchaus.
Eines sollten Sie als Kreditnehmerin und Kreditnehmer weiters stets im Blick haben: Egal wie dringend Sie Ihren Kredit benötigen und welche Summe und Laufzeit es sein soll bzw. muss – vollmundige Versprechungen mit kleinen Zinsen ohne jegliche Sicherheit gilt es besonders zu hinterfragen und im Idealfall zu meiden. Nicht umsonst hat der Begriff des Kredithais am Kreditmarkt Österreichs in den letzten Jahren eine traurige Bedeutung gewonnen.
Video: Minikredit bei Cashper beantragen: schnell und unkompliziert
Quelle: Cashper.de / YouTube
FAQ
Wo kann man sich kurzfristig Geld leihen?
Zu den bekanntesten Minikredit-Anbietern gehören cashper, Cashpresso, Younited Cedit und Vexcash. Bei einem Minikredit geht es meist um Kreditsummen ab 100 bis 3.000 Euro bei typischen Laufzeiten von 30 bis 60 Tagen. Alternativ ist die Rückzahlung nach 7 und bis maximal 180 Tagen möglich.
Welche Bank gibt Kredit bei schlechter Bonität?
Ob Ihr Kredit bewilligt wird, hängt von Ihrer Bonität ab. So bekommen Sie bei guter Bonität bei allen Banken einen Kredit. Bei schlechter Bonität können Kleinkredite wie Cashpresso, Cashper, auxmoney ein Weg sein, einfach an einen Autokreditkredit zu kommen.
Wie bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa oder KSV?
Wenn Sie einen negativen SCHUFA oder KSV Eintrag haben, bekommen Sie bei einer österreichischen Bank keinen Ratenkredit. Dasselbe gilt für einen Sofort- oder Blitzkredit ohne KSV und SCHUFA, der noch heute ausgezahlt werden soll, oder für einen Autokredit ohne SAV und SCHUFA, wenn Sie diesen Kredit bei einer deutschen Bank beantragt haben.
Wer vergibt von privat einen Kredit?
Bei einem Kredit von privat können Personen, die ein Darlehen benötigen, dieses unabhängig von der Bonität über P2P-Plattformen bekommen. Im Gegensatz zu einem Darlehen von einer Bank, wird das Geld hierbei von Privatpersonen vergeben. Die Online-Kreditplattformen fungieren bei einem Kredit von privat nur als Vermittler.
Wie komme ich an Geld ohne einen Kredit aufnehmen?
Das Pfandhaus ist die richtige Anlaufstelle, um einfach Geld zu erhalten – ganz ohne Vorlauf oder lange Bearbeitungszeiten. Einige Online Pfandhäuser ermöglichen Ihnen, den Prozess zu beschleunigen und schneller an Geld zu kommen – ohne Kredit und ohne lästige Bürokratie.