Für Konsumenten gibt es mehrere Möglichkeiten in den Genuss einer gratis Kreditkarte zu kommen. Vorderst in Form der spesenfreie MasterCard GOLD Kreditkarte der Advanzia Bank (Free.at), durch ein Gratis-Konto mit Kreditkarte, mit einer gratis Kreditkarte im 1. Jahr oder – für Vielnutzer – durch eine Mastercard-App, die als für Ersatz alle anderen Karten gilt.
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Inhaltsverzeichnis
| MasterCard Gold (Free.at) im Test |
| Exkurs: Prepaid-Kreditkarten |
| Kreditkarten ohne Auslandsgebühr |
| Fazit |
Vier Varianten – gebührenfreie Kreditkarten im Vergleich
Wer auf der Suche nach einer gebührenfreien Kreditkarte ist, hat in Österreich gleich mehrere Möglichkeiten. Vier Varianten stellen wir Ihnen im Folgenden vor:
Variante 1: Das Gratis Konto mit gebührenfreier Kreditkarte
Bei Konsumenten immer beliebter ist das gratis Girokonto in Verbindung mit einer gratis Kreditkarte und Bankomatkarte. In Österreich bieten dies eine Reihe von Banken an:
DADAT, Hello bank!, EasyBank, Anadi Bank Austria und Bankdirekt: Diese Konten werden als kostenloses Gehaltskonto offeriert, inklusive einer gebührenfreien Bankomat- und Kreditkarte. Bedingung ist aber stets ein monatlicher Gehaltseingang in gewisser Höhe. Bei Bankdirekt muss weiters ein Zusatzprodukt abgeschlossen werden. Bei den meisten der angegebenen Banken gibt es zudem einen Mindesteingang für die gratis Kreditkarte. Wird dieser nicht erreicht, gibt es keine Kreditkarte gratis dazu bzw. nur mit einer Depotzahlung. Die Hello bank! bietet eine Reihe von Kontoversionen mit gratis Kreditkarten inkl. unterschiedlicher Bedingungen. Die Anadi Bank geht etwas anders vor: Hier werden jene Kreditkarten Kunden belohnt, welche ihre Kreditkarte häufig bzw. mit einem hohen Umsatz nutzen. Überprüft wird der Umsatz nur einmal pro Jahr, eventuelle Kosten für die Kreditkarte sind dann entsprechend gestaffelt (unter 1.000 Euro 22 Euro, unter 3.000 Euro 11 Euro, ab 3.000 Euro kostenlos).
N26 Mastercard Debitkarte: Entscheiden Sie sich für das gratis Konto von N26, bekommen Sie ebenfalls die gebührenfrei N26 Mastercard Debit-Karte gratis dazu – samt 3D Secure, NFC-Funktion und Push-Nachrichten in Echtzeit.
Der Vorteil: Bei N26 gibt es weder einen Mindesteingang noch einen Mindestsaldo. Für unbare Zahlungen mit der Mastercard wird kein Fremdwährungseinsatzentgelt erhoben. Bezahlt man mit der Karte und nicht in Euro, so gibt es bei N26 keine Gebühren dafür. Barbehebungen in Nicht-Euro kosten aber 1,7 %. Der bezahlte Vertrag wird bei der N26 Mastercard Debitkarte sofort vom N26 Konto abgebucht. Nachteil: manche Unternehmen, beispielsweise Autoverleiher bei Reservierungen, akzeptieren die Debit-Karte oft nicht – denn sie ist eben keine klassische Kreditkarte.
DKB Visa-Kreditkarte: Ganz anders ist dies beim Klassiker von der deutschen DKB. Mit ihrem kostenlosen DKB Cash-Konto ohne Mindesteingang oder Mindestsaldo gibt es ein Konto mit gratis Kreditkarte, welches dank IBAN und BIC auch für Österreichs Konsumenten hervorragend nutzbar ist. Die Eröffnung erfolgt problemlos online, auch die Legitimierung über die Webcam ist ebenso einfach und rasch erledigt. Außer einer positiven Bonitätsprüfung hat DKB Cash keine weiteren Auflagen. Hat man im Monat mehr als 700 Euro an Mindesteingang, so ist nicht nur die weltweite Barabhebung kostenlos, sondern auch das Fremdwährungseinsatzentgelt von 1,75 % bei Zahlungen mit der Kreditkarte außerhalb der EU wird rückerstattet. Bei der DKB Visa Karte ist es ähnlich wie bei Free.at von Advanzia: Zu Beginn haben Neukunden einen eher niedrigen Verfügungsrahmen auf der Kreditkarte, der später erhöht wird. Alternativ ist es Kunden bei der DKB auch möglich, ein Guthaben auf ihre Visa-Kreditkarte zu überweisen, damit mehr Geld zur Verfügung steht.
Variante 2: Die Gratis Kreditkarte im 1. Jahr
Die zweite Möglichkeit einer gebührenfreien Kreditkarte sind, quasi Kennenlernangebote. Manche Kreditkarten in Österreich gibt es im ersten Jahr völlig gratis und werden erst danach kostenpflichtig. Brauchen Sie also nur kurzfristig eine Kreditkarte, kann eine solche Offerte durchaus interessant sein.
AMEX Gold Kreditkarte: Eine beliebte gratis Kreditkarte im ersten Jahr mit guten Leistungen ist beispielsweise die American Express Gold Kreditkarte von AMEX. Zwar ist sie im Vergleich zu verschiedenen anderen Kreditkarten recht teuer, vor allem, weil AMEX in Österreich seltener akzeptiert wird als Visa oder Mastercard. Dafür glänzt die AMEX Gold Kreditkarte mit guten Versicherungsleistungen und einem Payback Programm. Weiters gibt es für aktive Neukunden der AMEX Gold Karte noch einen 75 Euro Amazon Gutschein obendrein dazu. Wichtig: Karte rechtzeitig kündigen!
Vorteile der AMEX Gold Kreditkarte
- Gratis für 12 Monate, danach 16 Euro monatliche Gebühr
- Zugang zu den Aiport-Lounges am Wiener Flughafen
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Payback-Bonus-Programm
- Membership Rewards Programm (1 Punkt pro 1 € Umsatz)
Wichtig: Haben Sie im ersten Jahr einen Umsatz von mehr als 15.000 Euro mit Ihrer AMEX Gold Kreditkarte erzielt, ist es bei AMEX durchaus möglich, die Kreditkarte dauerhaft ohne Jahresgebühr zu erhalten.
Variante 3: Eine Mastercard als Ersatz für alle anderen Karten
Eine clevere Alternative in Sachen gebührenfreier Kreditkarte hält auch der Anbieter Curve parat. Diese ist insbesondere für Nutzer mehrerer Karten interessant. Denn wer schon viele Karten im Geldtascherl hat, der kann diese mit einer Mastercard Debitkarte von Curve ersetzt. Das funktioniert ganz einfach: Mit der gebührenfreien Curve App samt dazugehörige Mastercard Karte mit NFC können Konsumenten immer und überall kontaktlos bezahlen. In der Smartphone-App werden dabei die bereits vorhandenen Mastercards und Visa Karten virtuell hinterlegt – bezahlen Sie dann mit der Curve Mastercard, so wird Ihre Buchung auf die jeweils aktiv hinterlegten Karten weiter gebucht. Man braucht also nicht alle verschiedenen Karten mitzuschleppen, sondern nutzt nur noch die Curve Mastercard in der Geldbörse. Seit Ende Jänner 2020 ist Curve weiters auch Apple Pay kompatibel. Sie können also die Curve Mastercard ins Apple Wallet hinzufügen und mit Apple Pay bezahlen – somit wird jede andere Visa- und Mastercard automatisch Apple Pay fähig.
Wichtig: Leider blockiert die österreichische Card Complete aktuell noch hinterlegte Kreditkarten bei Curve.
Variante 4: Gebührenfreie Mastercard GOLD Kreditkarte von Free.at / Advanzia Bank
Gebührenfreie Mastercard GOLD – dauerhaft gratis, mit allen Vorteilen einer Goldkarte. Was auf den ersten Blick unglaublich klingt, bietet seit geraumer Zeit die Plattform Free.at. Wer also nur eine gebührenfreie Kreditkarte ohne Konto mit Versicherungsschutz sucht, der wird bei der luxemburgischen Advanzia Bank mit ihrem Österreich-Angebot free.at fündig. Hierbei handelt es sich um eine echte goldene MasterCard Kreditkarte die online sehr rasch beantragt werden kann und viele Vorzüge im Alltag aufweist.
Ihre Vorteile mit der Advanzia Free Kreditkarte:
- Jahresgebühr dauerhaft null Euro
- Bargeldgebühr weltweit null Euro
- Auslandseinsatzgebühr weltweit null Euro (kein Fremdwährungseinatzentgelt)
- Zinsfreies Zahlungsziel für Ihre Einkäufe von bis zu sieben Wochen
- Gratis Reiseversicherung und Reise-Storno-Versicherung
- Sicher kontaktlos bezahlen
- Ohne Bankwechsel, höchste Sicherheitsstandards, gebührenfreier Kundenservice
Neben den zahlreichen Vorteilen der Mastercard GOLD von Free.at müssen Konsumenten bei dieser Kreditkarte noch auf einige Details achten. Das sehen wir uns im folgenden Test etwas genauer an.
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Mastercard Gold von Free.at – die gebührenfreie Kreditkarte im Test
Noch frisch in Österreich, zählt die free Mastercard Gold von Free.at bereits jetzt schon zu den beliebten Kreditkartenprodukten am Markt. Als flexibles und weltweit akzeptiertes Zahlungsmittel bietet diese alle bekannten Vorzüge einer goldenen Kreditkarte – und das ohne jegliche Gebühren. Konsumenten bezahlen damit weltweit an über 35 Millionen Akzeptanzstellen und unzähligen Onlineshops einfach, bequem und vor allem sicher. Bargeld erhalten Kunden an mehr als 1,7 Millionen Bankomaten –ebenfalls rund um den Globus. Eine gratis Reiseversicherung und ein gebührenfreier 24 Stunden Kundenservice sind weiters inkludiert.
Abrechnung per Mail: Wer die free Mastercard Gold nutzt, der sollte eine gewisse Disziplin an den Tag legen. Die Advanzia Bank als Herausgeberin führt keinen automatischen Einzug der offenen Monatsrechnung von einem Girokonto durch, Free.at-Kunden erhalten Ihre Monatsrechnung stets per E-Mail und müssen diese innerhalb der nächsten 14 Tage begleichen. Wird dieser Zeitraum übersehen, fallen happige Sollzinsen an, welche bei rund 20 % liegen. Dies ist weiter kein Problem, da für alternative Mastercard GOLD Kreditkarte am Markt schnell rund 70 Euro pro Jahr an fixen Gebühren anfallen.
Bargeldbehebungen und Zinsen: Weiters fällt bei Bargeldbehebungen ab dem Behebungstag ein Sollzins an. Dieser liegt aktuell bei 22,90 % Effektivzins (variabel und bonitätsabhängig). In der Praxis heißt das: es fallen Sollzinsen ab an dem Tag der Behebung bis zum Ausgleich des entstandenen Saldos an. Bei anderen Kreditkarten werden für Bargeldbehebungen meist geringere Gebühren fällig – beispielsweise mindestens 3,50 Euro bzw. 3,0 % der behobenen Summe. Mit dem Ausgleich des Saldos sollte man also möglichst nicht bis zur nächsten Monatsrechnung warten.
Geringer Verfügungsrahmen: Weiters bietet die free Mastercard Gold mit 500 Euro zu Beginn anfangs einen eher geringen Kreditrahmen. Dieser steigt allerdings mit den Monaten an, wenn Zahlungen pünktlich auf dem Kreditkartenkonto eingehen.
Zusätzliches Guthaben: Ein Guthaben auf der Advanzia Kreditkarte Free.at ist bis zu 499,99 Euro möglich, bevor die Advanzia ein höheres Guthaben wieder zurück überweist. Hierzu muss der Kunde einfach vor der Abrechnung Geld überweisen und schon kann er über mehr Geld verfügt werden bzw. rutscht bei Bargeldbehebungen am Bankomaten nicht ins Minus.
Es gibt im Wesentlichen zwei Anwendungsfälle, bei denen ein Guthaben von Vorteil ist:
- Auf Reisen: Speziell auf Reisen ist es geschickt, durch Guthaben über mehr Geld zu verfügen und damit das Kreditlimit nicht so schnell zu überschreiten.
- Bargeldbehebung: Da für Bargeldbehebungen sofort mit dem Tag der Behebung ein hoher Sollzins anfällt, wird vorhandenes Guthaben am Kreditkartenkonto gegengerechnet und somit negative Salden und zusätzliche Kosten länger vermieden.
Tipp: Kartenkündigung: Ihren Vertrag der free Mastercard Gold können Sie als Kunden jederzeit ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist und ohne Angabe von Gründen schriftlich kündigen. Für den Fall, dass Sie Ihren Kreditkartenvertrag kündigen möchten, senden Sie dem Anbieter einfach eine Mitteilung (E-Mail, Brief) bezüglich Ihres Kündigungswunsches oder Sie schicken Ihre Kreditkarte zerschnitten mit einem entsprechenden Vermerk zurück.
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Gebührenfreie Kreditkarte ohne Schufa – die Prepaid Card
Auch wenn beispielsweise die free Mastercard Gold oder andere gebührenfreie Kreditkarten meist einen gewissen Barrahmen am Kreditkartenkonto ermöglichen und – bei gewissenhaftem Umgang – quasi als Prepaid Karte genutzt werden können, sind klassische Kreditkartenmodelle steht nur mit Bonitätsprüfung und Nachweis von regelmäßigen Einkommen bei Banken und Kartenherausgebern erhältlich.
Angebote ohne Bonitätsauskunft: Wer eine gebührenfreie Kreditkarte ohne Schufa oder KSV-Auskunft sucht, beispielsweise als Student und Auszubildender, bei geringen und unregelmäßigen Einkommen oder aufgrund geringer Bonität, dem bleibt nur die Wahl einer gratis Prepaid Card. Auch kostenlose Offerten gibt es hier mittlerweile am Markt, bei einigen Anbietern in Österreich ist die Prepaid Kreditkarte samt Girokonto zum Aufladen des Guthabens auch gratis erhältlich. Wird die Prepaid Kreditkarte ohne Konto offeriert, können Sie auch Ihr vorhandenes Girokonto bequem zum Aufladen der Prepaid-Karte nutzen.
Guthabenbasis statt Kreditrahmen: Anders als bei gängigen Kreditkarten gibt es bei der Prepaid-Card keinen frei nutzbaren Kreditrahmen. Bevor Sie eine Prepaid Kreditkarte nutzen können, muss also Guthaben aufgeladen werden – das geht heute bequem online per Überweisung oder alternativ durch Einzahlung am Bankomaten. Zahlungen und Behebungen in der Höhe des aufgeladenen Guthabens sind dann jederzeit und in der Regel weltweit möglich. Dieser Kartentyp ist somit ideal für sicherheitsbewusste Konsumenten, die stets Kontrolle über ihre Finanzen haben und Sollzinsen vermeiden möchten.
Nicht alle Funktionen: Prepaid Kreditkarten sind aber nicht nur sehr sicher und oft sogar gebührenfrei. Sie bieten mittlerweile größtenteils alle Funktionen anderer Standard-Kartentypen – bis hin zur Hochprägung. So fungieren Prepaid-Karten heute als bargeldloses Zahlungsmittel an der Ladenkassa oder im Hotel ebenso wie zum Beheben von Bargeld am Bankomaten rund um den Globus. Weiters können Sie mit jeder Kreditkarte online bequem einkaufen und kontaktlos bezahlen. Einzig bei der Reservierung von Mietwagen als Kautionshinterlegung oder in Sachen zusätzlicher Versicherungsleistungen und Bonusprogrammen gibt es noch vielfach Einschränkungen im Alltag. Mitunter können Sie Prepaid Kreditkarten zudem nur mit einem fixen maximalen Betrag pro Jahr aufladen oder es monatliche Höchstgrenzen beim Beheben von Bargeld am Bankomaten.
Tipp: Auf Kosten achten. Neben eingeschränkter Nutzung sind oft höhere Jahresgebühren und Nutzungsspesen ein Thema. Wirklich kostenlose Prepaid Kreditkarte finden Sie selten am Markt, häufiger Einsatz und sogar das Aufladen können Gebühren abfordern. Hier lohnt ein genauer Vergleich der Angebote!
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Gebührenfreie Kreditkarte ohne Auslandsgebühr – in der Ferne sparen
Gebühren im Ausland zählen mit zu den größten Kostentreibern bei einer Kreditkarte. Viele Kreditkarten verlangen eine Auslandseinsatzgebühr. Das heißt, zahlt man im Ausland einer anderen Währung als Euro, beispielsweise in Doller oder Schweizer Franken, wird eine Gebühr meist in Höhe von 0,5 % bis 2 % fällig. Weiters verlangen viele Banken eine Gebühr für Behebungen von Bargeld am Bankomaten.
Dies betrifft Konsumenten zumeist auf Reisen außerhalb der EU. Theoretisch fällt die Gebühr aber beispielsweise auch bei einer Bestellung im Internet bei einem Händler in den USA oder China an, die in US-Dollar oder Yuan abrechnet wird. Doch das Ganze geht auch kostenlos und Sie können gleichzeitig auch noch bares Geld sparen!
Kreditkarten ohne Auslandsgebühr: Es gibt einige komplett kostenlose Kreditkarten, bei denen keine Gebühren für Zahlungen in Fremdwährungen anfallen. Beispielsweise sind die dahingehend die DKB Kreditkarte, die Gebührenfrei MasterCard Gold von Advanzia oder die Santander 1plus Visa Card.
Tipp: Besonders Hausbanken neigen dazu, relativ teure Kreditkarten auszugeben. Diese kosten nicht nur eine Grundgebühr pro Jahr, sondern haben meist auch eine Auslandsgebühr.
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Fazit zum Thema gebührenfreie Kreditkarten in Österreich
Gebührenfreie Kreditkarten für den Alltag – hierzu habe Konsumenten in Österreich heute zahlreiche Möglichkeiten. Wichtig dabei ist vorderst genau zu erkunden, welchem Zweck die jeweilige Kreditkarte dienen soll. Neben einer gratis Kreditkarte in Sachen Grundgebühr sollten Konsumenten insbesondere auf Spesen bei der Bargeldbehebung an Bankomaten und den teil happigen Auslandseinsatzgebühren auf Reisen achten.
Wer auf Sicherheit in Sachen Kreditkartenzahlung Wert legt, oder wessen Bonität aktuell nicht für die Beantragung einer klassischen Master- oder Visa Card ausreicht, dem bietet eine Prepaid Card bei voller Kostenkontrolle beste Möglichkeiten. Mit dem Prepaid-Kreditkarten-Vergleich lassen sich hier sogar gebührenfreie Karten ergattern – die Einschränkungen einer solchen Card können die meisten Konsumenten im täglichen Einsatz gut verschmerzen.
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Video: Advanzia Gold Kreditkarte 2024. Lohnt sie sich?
Quelle: GeldRat / YouTube