Wie berechnet man die monatliche Rate bei einem Kredit?
Die monatliche Kreditrate beim Konsumkredit lässt sich ganz einfach mithilfe der Formel Darlehensbetrag x Sollzins / 1200 berechnen. Bei einer Baufinanzierung wird zum Sollzins der jeweils vereinbarte Tilgungssatz (Anfangstilgung) hinzuaddiert. Für ein Baudarlehen über 150.000 €, 2,0 % Sollzins und 3,0 % Anfangstilgung ergibt dies beispielsweise eine Monatsrate von 625 €.
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Beste Kreditzinsen 2020 – berechnen, vergleichen und aufnehmen
Es ist hinlänglich bekannt – die Zinsen für Kredite sind in Österreich sind so niedrig wie noch nie. Die Niedrigzinsphase hält nun schon seit Jahren an und trotz oder wegen Covid-19 scheint es derzeit kein Ende zu geben. Beste Zeiten also für eine Kreditaufnahme. Denn gleich ob klassischer Konsumkredit oder langfristiger Baukredit, Konsumenten können derzeit aufgrund des historisch niedrigen Zinsniveaus besonders günstig finanzieren – vor allem online. Dennoch gibt es auch hier große Unterschiede zwischen den zahlreichen Offerten am Markt. Ein Vergleich per Kreditrechner lohnt sich da allemal.
Inhaltsverzeichnis:
- Vergleich per Kreditrechner
- Kreditrechnervergleich
- Beste Konditionen sichern
- Onlinekredite
- Besten Online Anbieter finden
- Kredit per Vergleichsrechner
- Bester Baukredit
- Günstige Konsumkredite
- Kreditrechner
Hintergrundinformationen zum Thema Online Kreditrechnervergleich
Vergleich per Online Kreditrechner – die cleveren Helferlein
Was viele Konsumenten in Sachen Kredit falsch machen – sie nehmen einfach die erstbeste Offerte zur Kreditfinanzierung ihrer Hausbank an. Dies sollten Sie keinesfalls tun, sondern sich möglichst viele Anbieter unverbindlich vergleichen und Ihre individuellen Konditionen und Zinsen erkunden.
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Kredite von der Hausbank: Es ist nur wenige Jahre her, dass sich Kreditsuchende oft von Banken zu Bank durchfragen mussten, um ein passendes Kreditangebot zu bekommen. Dies war sehr zeitintensiv, viele Angaben und Formulare waren nötig und mitunter erst nach Wochen lag ein entsprechendes Angebot der Bank vor – und das selten zu den besten Zinsen.
Online-Kreditvergleich hat sich durchgesetzt: Dies hat sich längst geändert. Mit dem Einzug der modernen Direktbanken und den zahlreichen Online-Kreditvergleichen bieten seit Jahren immer mehr Geldinstitute in Österreich ihre Kredite auch über das Internet an.
Dabei zeichnen sich die flotten Online Kreditrechner unter anderem dadurch aus, dass Kreditnehmer alle aktuell verfügbaren Angebote am Markt sofort im Blick haben und diese vergleichen können. Zahlreiche Banken stellen hier ihre unterschiedlichen Kreditarten, quasi ins Online-Schaufenster, wobei sich die vielen Kredit-Offerten in Sachen Zinsen und sonstigen Konditionen zum Teil deutlich unterscheiden. Vor allem Kunden, die einen möglichst günstigen Kredit erkunden möchten, haben hier beste Möglichkeiten dazu. Allerdings gilt es hierbei auf einige Punkte zu achten, um diese Online-Vergleiche tatsächlich effektiv nutzen zu können.
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Kreditrechnervergleich – schnell, einfach und transparent
Ein Online Kreditrechnervergleich funktioniert im Grunde ganz einfach, denn es müssen lediglich wenige Eckdaten des gewünschten Darlehens eingegeben werden. Auf dieser Basis können dann zahlreiche Kreditangebote miteinander verglichen werden, sodass Sie als Kunde innerhalb weniger Sekunden im Vergleichsergebnis das für Sie passende Angebot finden.
Moderne Online-Rechner haben zwei Aufgaben: Einerseits anhand Ihrer Vorgaben die monatliche Kreditrate zu ermitteln sowie andererseits alle aktuell verfügbaren Offerten gegenüberzustellen.
Für Sie als Kreditsuchende ist ein solcher Online Kredit-Vergleich optimal, denn Sie profitieren von zahlreichen Vorteilen:
- kostenloser Vergleich aller Offerten am Markt
- nur wenige Daten sind nötig
- eine Selektion kann selbst vorgenommen werden
- das Vergleichsergebnis beinhaltet bereits alle Details
Tipp: Bereits anhand dieser Merkmale lassen sich Kreditvergleiche hinsichtlich ihrer Qualität einschätzen. Denn bei den Kredit-Vergleichen gibt es ebenso deutliche Qualitätsunterschiede wie bei den dargebotenen Kredit-Offerten.
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Beste Konditionen sichern per Online Kreditrechnervergleich
Der Online Kreditrechnervergleich ist also definitiv der beste Weg um als Kreditsuchende zum günstigen und passenden Darlehen zu kommen. Allerdings müssen Sie dabei natürlich wissen, auf welche Konditionen, Leistungen und Services Sie in Sachen Kredit bei einem Vergleich achten sollten. Klar hängen die Konditionen mitunter auch von der gewünschten Darlehensart ab. Dennoch gibt es gibt es einige wichtige Konditionsmerkmale, die beim Vergleich bei alle Kreditarten von entscheidender Bedeutung sind.
Hierzu zählen vor allem folgende Konditionsmerkmale:
- der effektive Jahreszins
- die gewünschte Darlehenssumme
- die passende Laufzeit
- eventuell anfallende Spesen und Gebühren
- die Möglichkeiten zur Sondertilgung oder Ratenpausen
- eventuelle Bereitstellungszinsen und Vorfälligkeitsentschädigung (Baukredite)
All diese Kreditkonditionen, aber teilweise noch weitere Konditionsmerkmale wie Verwendungszweck, Bearbeitungszeit oder Legitimationsverfahren sollten in einem modernen Kreditvergleich detailliert berücksichtigt werden. In erster Linie geht es beim Online Kreditrechnervergleich aber darum, anhand der vorgegebenen Darlehenssumme sowie der gewünschten Laufzeit aus allen Angeboten die beste monatliche Rate zu ermitteln, die Sie bei Ihrer späteren Kreditaufnahme tatsächlich zahlen müssten.
Tipp: Merkmale wie Sondertilgungsmöglichkeiten, Ratenpausen oder sogar spesenfreie vorzeitige Tilgung des Darlehens sind für Sie als Kreditsuchende sehr wichtig. Bei Banken, die dies anbieten, können Sie neben einem günstigen effektiven Jahreszins mit kleiner Monatsrate zusätzlich enorm sparen.
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Onlinekredite – seit Jahren Musterschüler in Sachen Kreditvergleich
Nahezu jedes Kreditinstitut in Österreich bietet mittlerweile eine Kreditvergabe über das Internet an. Es gibt auch zahlreiche Vergleichsportale, auf denen mit wenigen Eingaben ein Vergleich der Zinssätze und Konditionen online durchgeführt werden kann.
Moderne Direktbanken als Marktführer: Den entscheidenden Durchbruch in Sachen günstigem Onlinekredit haben jedoch die mittlerweile zahlreichen sogenannten Direktbanken gebracht. Hier zahlt sich die enorme Kosteneffizienz seit Jahren für Konsumenten in Österreich aus. Geringe Personalkosten, innovativer Online-Service und individuelle Kredit-Offerten bringen teils bis zu 30 Prozent Zinsersparnis. Einige der bekanntesten Kreditinstitute sind hier die Santander Consumer Bank, die ING oder die Bank Austria. (verlinke hier bitte Anbieter, die DU willst!!!)
Kredite je nach Wunsch: Ein Kredit sollte natürlich so individuell sein wie Sie selbst. Für Ihren Onlinekredit müssen Sie als Kunde dazu einige Angaben machen, damit das passende Darlehen und natürlich die besten Konditionen im Online Kreditvergleich auch ermittelt werden können. Neben benötigter Kredithöhe, gewünschter Laufzeit oder gewünschter Rate ist insbesondere der spätere Verwendungszweck bei Konsumkrediten entscheiden. In Sachen Baukredit zählen hier weiters Eigenkapital, Anfangstilgung oder Objektart. All dies funktioniert insbesondere bei modernen Direktbanken sehr flott und problemlos.
Tipp: Konsumenten stehen heute zahlreiche Kreditformen online zur Verfügung. Ob klassischer Konsumkredit zur freien Verfügung, schneller Minikredit für zwischendurch oder den soliden Baukredit fürs Leben – diese und andere Online-Darlehen bieten Direktbanken zu besten Konditionen. Beliebt in Österreich sind weiters Sofort-Kredite mit digitalem Abschluss und flotter Auszahlung in kurzer Zeit.
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Besten Online Anbieter finden – auch hier gibt es Unterschiede
Online Kreditanbieter und deren Offerten sind in Kreditrechnern umfangreich vorhanden. Dabei unterscheiden sich die Angebote der einzelnen Finanzunternehmen massiv voneinander. Oft sind sie an eine Bank, einer Baufinanzfirma oder einen Vermittler gekoppelt. Dies schließt dann auch die jeweilige Zins- und Interessenrate des Kredits mit ein. Möchten Sie als Kreditinteressent unabhängig von einem Kreditinstitut eine Kreditberechnung vornehmen, finden Sie online auch unabhängige Kreditrechnervergleiche. Hier können Sie unterschiedlichste Kredite und Darlehensformen miteinander verglichen, die Ihrem individuellen Kreditinteresse entsprechen.
Verschiedene Kreditangebote: Je nach persönlichem Wunsch und Bedürfnis bieten sich in Sachen Kreditsuche unterschiedliche Kreditgeber an. Möchte man eine möglichst geringe Ratenzahlung mit einer dementsprechend längeren Laufzeit nutzen, mag man sich für ein klassisches Konsumdarlehen entscheiden. Steht ein kurzfristiger Finanzierungsbedarf zur Überbrückung an, sind Mini- und Kleinkredite oder kurzfristige Sofortdarlehen die passende Wahl. Gleiches gilt für eine günstige Autofinanzierung oder den passenden Baukredit für Wohnung und Haus. Solche Kriterien lassen sich über eine Kreditberechnung per Verwendungszweck rasch überprüft und so der jeweils passende Kreditgeber bequem finden.
Kreditsumme und Laufzeit: Auch in Sachen Summe und Laufzeit eines Kredits haben Sie bei unterschiedlichen Kreditanbietern die Wahl. Konsumkredite gibt es bei Österreichs Banken in der Regel über 12 bis 120 Monate mit Kreditsummen bis zu 65.000 Euro – bei entsprechender Bonität. Dies wirkt sich maßgeblich auf die spätere Rückzahlungssumme des Kredits und die monatlich zu zahlende Kreditrate aus. aus. Je nach Kreditofferte gibt es hier zahlreiche Varianten, die Sie im Online Kreditrechnervergleich erkunden können.
Monatliche Kreditrate: Jede Kreditrate hat ihren eigenen Zinssatz mit einem integrierten Tilgungsanteil – egal ob Konsumkredit oder Baukredit. Zudem verändern Sonderzahlungen oder ein Aussetzen der Ratenzahlung gleichzeitig auch jeden Zinssatz und jeder Rückzahlungsrate. Dies macht die Kreditberechnung mitunter auch so kompliziert. Auch hier ist ein Kreditrechner online ein cleveres Instrument, dass Ihnen hilft die richtigen Zahlen der unterschiedlichen Anbieter binnen Sekunden zu berechnen.
Sonderzahlungen helfen sparen: Spesenfreie Sonderzahlungen sind vertragsabhängig bei vielen möglich und wirken sich positiv auf den Zins- und Tilgungsanteil aus. Direktbanken in Österreich zeigen sich hier besonders kulant. Per kostenfreier Sondertilgung jederzeit den monatlichen Ratensatz verringern oder die Kreditlaufzeit verkürzen, dass sollte bei der Wahl des Anbieters durchaus eine wesentliche Rolle spielen. Übrigens auch die vorzeitige kostenlose Soforttilgung der gesamten Darlehenssumme oder spesenfreie Ratenpausen – gerade mit letzterer können Sie bei einigen Direktbanken Ihren Kredit bei Bedarf flexibler gestalten.
Zinsen bleiben entscheidend: Bei allem aber bleibt der Zinssatz eines Kredits das entscheidende Merkmal für die Wahl des besten Anbieters. Da die Leitzinsen seit längerem sehr niedrig sind können Banken auch ihre Kredite zu wesentlich niedrigeren Zinssätzen herausgeben. Dies tun aber längst nicht alle Kreditinstitute in Österreich in gleichem Maße. Wer nicht gezielt vergleicht und sich auf die nächstbeste Offerte einlässt, zahlt am ende erheblich mehr für sein Darlehen. Hier erweist sich der Vertrieb von Darlehen über das Internet abermals als entscheidender Vorteil für Konsumenten. Direktbanken bieten seit Jahren die besten Zinsen. Wobei beim Online Kreditrechnervergleich stets der effektive Jahreszins für Sie zählt – nur dieser bringt Ihnen den besten und günstigsten Kredit inklusive aller möglicher Kosten.
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Kredit per Vergleichsrechner – Bonität und Vermögens-Check
In Sachen Finanzierung wird oftmals vergessen: Jeder seriöse Kredit braucht Sicherheit – sowohl für Sie als Kreditnehmer, aber natürlich auch für Ihre kreditgebende Bank selbst. So benötigen Banken neben den konkreten Kreditdaten und persönlichen Angaben auch Informationen, um eine Kreditwürdigkeitsprüfung des jeweiligen Kreditnehmers durchzuführen – welche letztlich auch über die die Höhe des Zinssatzes Ihrer jeweiligen Finanzierung entscheidet. Hierbei unterscheiden Banken zwischen persönlicher Kreditwürdigkeit und materieller Kreditwürdigkeit.
Bonitätsprüfung: Vorderst wird eine Prüfung Ihrer Einkommensverhältnisse als Kreditkunde durchgeführt. Hierbei werden die regelmäßigen Ausgaben und Einnahmen gegenübergestellt. Zu den Einnahmen zählen beispielsweise Lohn, Rente, Unterhalt, Kindergeld und Mieteinnahmen. Ausgaben umfassen die Lebenshaltungskosten, mögliche Unterhaltszahlungen, Miete und andere regelmäßige Belastungen.
Vermögensprüfung: Bei der Prüfung Ihrer Vermögensverhältnisse ist entscheidend, ob Sie als möglicher Kunde bereits Kredite aufgenommen haben oder sonstige laufende Verbindlichkeiten samt möglicher Forderung per Mahnungen, Inkasso oder Gerichtsverfahren anhängig sind.
Tipp: Insbesondere bei Immobilienkrediten ist entscheidend für die Vergabe eines günstigen Darlehens, ob Sie als Kreditnehmer über ausreichend Eigenkapital verfügen (in der Regel 20 % der Finanzierungssumme) und welche sonstigen Besicherungen aktuell parat stehen.
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Bester Baukredit – jetzt Anfrage per Online Kreditrechner starten
Baufinanzierungen sind für die allermeisten Konsumenten ein langfristig angelegter Kredit zum Kauf oder Neubau einer Immobilie. Diese können Sie in Österreich bei Banken, Bausparkassen oder auch über Finanzmakler abschließen. Hierzu bieten die einzelnen Kreditinstitute viele Finanzierungsmodelle mit unterschiedlichen Konditionen an. Förderprogramme der Länder helfen finanziell beim Erwerb von Haus und Wohnung – gerade jungen Familien.
Klassiker unter den Baufinanzierung ist das Immobiliendarlehen. dieses kann als Annuitätendarlehen, als Festdarlehen oder als endfälliges Darlehen abgeschlossen werden. Auch Immobilienkredite ohne Eigenkapital – sogenannte 100-%-Finanzierungen – sind mittlerweile möglich. Die genauen Konditionen für ein Darlehen richten sich in der Regel nach benötigter Summe und Laufzeit des Darlehens sowie nach Eigenkapitalquote und persönlichem Risiko des Kunden – also Ihrer aktuellen Bonität.
Bei jeder Finanzierung erhalten Sie als Kreditnehmer einen vorher vereinbarten und ausgehandelten Betrag, den Sie für einen bestimmten Zweck verwenden dürfen. Ab der Auszahlung der Kreditsumme wird das Darlehen durch monatliche Darlehensraten abbezahlt, welche sich jeweils aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammensetzt.
Ihren persönlichen Baukredit können sie über unseren Partner Optifin unverbindlich anfragen. Im Anfrageformular senden Sie Ihren Kreditwunsch online an unsere Finanzierungsexperten. Hierzu benötigen wir folgende Informationen
- zum Finanzierungsobjekt (Haus, Wohnung etc.)
- zur Finanzierungssumme
- zu den bestehenden Eigenmitteln
- zum Vorhaben (Kauf, Bau, Umbau)
- zum Standort
- Ihre Kontaktdaten (Telefon & E-Mail)
Weiters tragen Sie bitte Ihre Kontaktdaten samt Telefonnummer in das Kontaktformular ein. Nach Angabe Ihrer Daten können Sie Ihren Finanzierungswunsch direkt an unseren Partner Optifin versenden.
Tipp: Unsere Immobilienexperten melden sich innerhalb weniger Werktage mit einem individuellen Angebot bei Ihnen und beraten Sie gerne bei allen weiteren Fragen rund um Ihre Baufinanzierung.
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Günstige Konsumkredite – jetzt Kreditrate online berechnen und abschließen
Konsumkredite können für beliebige Zwecke verwendet werden – beispielsweise für neue Möbel und Elektronikgeräte, eine Zwischenfinanzierung oder einfach für den ein oder anderen spontanen Wunsch im Alltag. Ratenkredite werden oftmals aber auch als Autokredit zu Erwerb von Neu- oder Gebrauchtwagen genutzt – in Zeiten günstiger Konditionen eine durchaus lohnenswerte Alternative zum teuren unsicheren Leasing oder zum Schonen der Haushaltskassa via Barkauf.
Die Laufzeiten der meisten Banken in Österreich in Sachen Konsumkredit variieren dabei zwischen 12 und 120 Monaten. Kleinkredite können sogar für wenige Tage vergeben werden. Insgesamt sind Konsumkredite bei für Summen von 100 € bis 65.000 € möglich. Die Santander Consumer Bank bietet hier den aktuell niedrigsten Zinssatz der verglichenen Banken unseres Partners FinanceQuality.
Ein paar weitere Beispiele:
- Santander Consumer Bank: 3.000 € bis 65.000 €, Laufzeit von 24 bis 120 Monaten, ab 3,07 % effektivem Jahreszins.
- Bank Austria: 3.000 € bis 50.000 €, Laufzeit von 12 bis 84 Monaten, ab 3,10 % effektivem Jahreszins.
- Raiffeisen NÖ: 4.000 € bis 30.000 €, Laufzeit von 12 bis 120 Monaten, ab 3,97 % effektivem Jahreszins.
- ING: 3.000 € bis 50.000 €, Laufzeit von 12 bis 120 Monaten, ab 4,10 % effektivem Jahreszins.
- BAWAG 4.000 € bis 75.000 €, Laufzeit von 12 bis 120 Monaten, ab 5,10 % effektivem Jahreszins.
- Erste Bank 3.000 € bis 50.000 €, Laufzeit bis zu 12 bis 120 Monaten, ab 3,70 % effektivem Jahreszins.
- Caspher Minikredit: Von 100 € bis 1.500 €, bis zu 60 Tage lang in nur 5 Minuten beantragen, auch mit KSV-Eintrag, Alternative zum Dispokredit mit flotten 7,95 % effektivem Jahreszins.
Tipp: Konditionen und Zinsen hängen von Bonität, Laufzeit und Kreditsumme ab. Unsere Online Kreditrechner helfen Ihnen, rasch das günstigste Angebot zu finden. Einige Angebote bieten auch eine bonitätsunabhängige Verzinsung an. Vergleichen lohnt sich!
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